Sunteți pe pagina 1din 20

Buletin Informativ

Anul V Nr. 2 Mai 2011

DIN CUPRINS: Modificri la normele privind pregtirea profesional . . . . . . . . pag. 6 Rezultatele consultrii publice privind directiva IMD . . . . . . . . . pag. 9 Piaa romneasc de asigurri n T1 2011 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . pag. 12 ENGLISH SECTION Significant changes to the Risk Management Norms. . . . . . . . . . pag. 15 Another act of humanity for disadvantaged children. . . . . . . . .pag. 16 The Insurance market in the 1st Quarter 2011 . . . . . . . . . . . . . . . . pag . 18

Maximizarea ctigurilor imediate versus susinerea relansrii pieei de asigurri


Pentru prima dat de la declanarea crizei financiare, adic pentru prima dat n ultimii trei ani, piaa romneasc ncheie primul trimestru al anului cu o scdere a volumului de prime brute subscrise din asigurrile de rspundere civil auto. Determinat de reducerea tarifelor pentru asigurrile obligatorii RCA i nu de reducerea gradului de cuprindere n asigurare a vehiculelor (care se menine la peste 85%), scderea cu 18% a primelor brute subscrise n trimestrul I al anului 2011 pentru clasa de asigurri de rspundere civil auto (RCA+CMR) infirm, cel puin de data aceasta, teoria c societile de asigurare alearg dup lichiditi la sfrit de an. Societile de asigurare au neles necesitatea de a reduce tarifele la RCA avnd n vedere puterea de cumprare a populaiei afectat de criza financiar i totodat necesitatea meninerii n asigurare a majoritii deintorilor de vehicule. Aceast msur ns nu afecteaz protejarea asigurailor, societile de asigurare constituindu-i rezervele impuse de legislaie i respectnd cerinele prudeniale de lichiditate. Cel mai probabil, n acest fel, societile de asigurare au mizat pe o cretere sau mcar o conservare a portofoliului de clieni, care poate constitui premisa dezvoltrii ulterioare a afacerilor lor. Aceast strategie a asigurtorilor a fost completat de intensificarea eforturilor

Nouti privind managementul riscurilor i activele admise s acopere rezervele tehnice


n vederea ntririi activitii de supraveghere prudenial, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a decis recent modificarea i completarea prevederilor legale referitoare la managementul riscurilor i activele admise s acopere rezervele tehnice brute, att pentru asigurrile de via, ct i pentru asigurrile generale. Cele mai importante modificri i completri vizeaz externalizarea activitilor asigurtorilor, procedurile de management al riscurilor asociate activitilor externalizate, activitatea de reasigurare, precum i creanele luate n considerare ca active admise s acopere rezervele tehnice brute.
(gsii mai multe detalii n pag.4)

pentru dezvoltarea altor linii de asigurri, cum ar fi, de exemplu, asigurrile de incendiu i calamiti naturale, de rspundere civil general, de credite sau cele de asisten a persoanelor aflate n dificultate n cursul deplasrilor. Primele brute subscrise pentru aceste clase de asigurri au nregistrat creteri considerabile n trimestrul I din 2011 fa de trimestrul I din 2010 i valorile lor au fost chiar mai mari dect n perioada similar a ultimului an neinfluenat de criz, respectiv 2008. Cu siguran, acestea nu sunt singurele clase care au nregistrat creteri la nceput de an 2011, iar toate aceste evoluii au avut ca efect schimbri semnificative ale ponderilor deinute de diverse clase n totalul primelor brute subscrise din asigurrile generale.

Gradul de intermediere n asigurri, de peste 30%


Datele preliminare transmise de brokerii de asigurare pentru trimestrul I din 2011 arat c volumul primelor pe care le-au intermediat a fost de peste 700 milioane lei, ceea ce nseamn un grad de intermediere de 33%. n aceeai perioad, ei au realizat venituri din activitatea de brokeraj de peste 140 milioane lei, cu 8,56% mai mult dect au nregistrat n trimestrul I din 2010.
(gsii mai multe detalii n pag.14)

Noul sistem electronic de management al raportrilor periodice


Cel mai recent program de dezvoltare n domeniul informatic iniiat n cadrul Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor este actualizarea sistemului informatic pentru managementul raportrilor periodice transmise de societile din domeniul asigurrilor. Acest proiect, de o importan deosebit pentru asigurarea funcionrii eficiente a procesului de supraveghere a pieei de asigurri din Romnia, a fost demarat la sfritul lunii martie a.c. i se afl n acest moment n faza de analiz. Regndirea fundamental a arhitecturii i modului de funcionare a sistemului informatic are ca scop principal creterea performanei i fiabilitii acestuia prin implementarea unor mecanisme eficiente de procesare i analiz a informaiei, adaptate nevoilor actuale i de viitor ale CSA. (Continuare n pag.7) 1

Buletin Informativ - Anul V, Nr. 2 - mai 2011

ACT UA LITI ACT UA OR M A R E PUBLIC LITI ACT UA LITI INF LITI ACT UA

n perioada 13 15 aprilie 2011, piaa de asigurri a adus puin bucurie n sufletele a circa 400 de copii defavorizai prin oferirea de pachete cu produse tradiionale de Pati, la care s-au adugat hinue, biberoane, cri, jucrii, scutece etc. Pachetele au fost oferite de ctre asigurtorii i brokerii de asigurare participani la prima ediie a Insurance Charity Dinner 2011, cu sprijinul Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor (CSA), al Uniunii Naionale a Societilor de Asigurare i Reasigurare din Romnia (UNSAR) i al Uniunii Naionale a Societilor de Intermediere i Consultan n Asigurri din Romnia (UNSICAR). n perioada imediat urmtoare asigurtorii i brokerii de asigurare vor susine financiar i alte aciuni de ajutorare a copiilor din Centrele de plasament nr. 2 i 3 din Slobozia, precum: refacerea utilitilor sanitare, construirea unui teren de sport multifuncional, oferirea de calculatoare, cri, haine i medicamente, precum i alte aciuni necesare pentru mbuntirea condiiilor de trai ale acestora. Cu siguran, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor va continua s susin implicarea societilor i brokerilor de asigurare n viaa social, n special prin ajutorarea copiilor, care pot contribui cel mai mult la schimbarea de mentalitate privind necesitatea asigurrilor. Ne putem gndi, de ce nu, c aciunile noastre caritabile de acum reprezint o investiie pe termen lung n asigurri i sunt convins c UNSAR i UNSICAR mprtesc aceeai opinie, a declarat Angela Toncescu, preedintele CSA.
2

nc un gest de umanitate pentru copiii defavorizai


Astfel, de pachetele oferite cu ocazia Srbtorilor de Pati s-au bucurat: 255 de copii din comuna Ciocneti, judeul Clrai, din care 80 de precolari aparinnd Grdiniei nr.1 i 175 de elevi aparinnd colii Generale nr.1. Majoritatea acestor copii fac parte din familii cu posibiliti materiale reduse i cu probleme sociale grave (care triesc doar din ajutor social, cu prini omeri, cu prini care sufer de boli cronice i/sau care triesc n case insalubre, ntr-o srcie crunt). 36 de copii din Centrul de plasament nr.3 din Slobozia, cu vrste cuprinse ntre 4 i 18 ani. 27 de copii cu grad de handicap accentuat i grav din Centrul de plasament nr.2 din Slobozia, cu vrste cuprinse ntre 4 i 17 ani, precum i 20 de bebelui din acelai centru, cu vrste cuprinse ntre 0 i 3 ani. Copiii din Centrul de Plasament nr.3 din Slobozia provin din familii dezorganizate, din familii numai cu un singur printe sau cu ambii prini decedai, n timp ce copiii cu handicap din Centrul de Plasament nr.2 au nevoie de sprijinul permanent al medicilor. 57 de copii din satul erbeti, judeul Bacu, aparinnd colii - grdiniei din sat, care a fost recondiionat anul trecut de o parte dintre societile de asigurare i UNSAR, cu sprijinul CSA. Pentru aceast aciune au fost alocate fonduri de aproximativ 50.000 lei, care reprezint doar o parte din cei circa 57.000 de euro strni la prima ediie a celei mai mari aciuni caritabile a pieei de asigurri Insurance Charity Dinner, eveniment caritabil organizat la iniiativa CSA, UNSAR i UNSICAR n data de 2 martie 2011.

Insurance Charity Dinner 2011 a continuat seria aciunilor de responsabilitate social derulate n 2010 de o parte dintre asigurtori i UNSAR, cu sprijinul CSA, care au constat n: recondiionarea colii-grdini din satul erbeti, comuna Suceti, judeul Bacu, recondiionarea grdiniei din satul Blgeti, judeul Bacu, precum i mpdurirea cu salcmi a 11 hectare de teren accidentat, supus eroziunii i alunecrilor de teren, din regiunea situat n imediata apropiere a gospodriilor din satul Clineti, comuna erbui, judeul Suceava. Societile care au participat la Insurance Charity Dinner i care au contribuit la strngerea de fonduri pentru ajutorarea copiilor defavorizai sunt: Alico Asigurri Romnia, Allianziriac Asigurri, Aon Romnia Broker de Asigurare-Reasigurare, Asigurare Reasigurare Ardaf, Asigurarea Romneasc-Asirom Vienna Insurance Group, Aviva Asigurri de Via, Avus International-Broker de Asigurare-Reasigurare, Axa Life In-

ACT UA LITI ACT UA OR M A R E PUBLIC LITI ACT UA LITI INF LITI ACT UA
surance, BCR Asigurri Vienna Insurance Group, Biroul Asigurtorilor de Autovehicule din Romnia, Cardif Asigurri, Carpatica Asig, CertasigSocietate de Asigurare i Reasigurare, Compania de Asigurri - Reasigurri Exim Romnia (CARE-Romania), Destine Broker de Asigurare, Ergo Asigurri de Via, Eureko Asigurri, Euroins Romnia Asigurare Reasigurare, Fata Asigurri, Fondul de Protecie a Victimelor Strzii, Garanta Asigurri, Generali Asigurri, Groupama Asigurri, ING Asigurri de Via, Marsh Broker de AsigurareReasigurare, Media XPrimm, Millenium Insurance Broker (M.I.B.), Omniasig Vienna Insurance Group, Piraeus Insurance Reinsurance Broker Romania, Platinum Asigurri Reasigurri, Pool-ul de Asigurare mpotriva Dezastrelor Naturale, Raiffeisen Broker de Asigurare-Reasigurare, Signal Iduna Asigurri de Via, Societatea Comercial de Asigurare-Reasigurare Astra, Societatea de Asigurare i Reasigurare City Insurance, Societatea de Asigurri Chartis Romnia, SRBABroker de Asigurare Reasigurare, Stellar Re Europa Broker de Asigurare i Reasigurare, Transilvania Broker de Asigurare i Uniqa Asigurri.

Buletin Informativ - Anul V, Nr. 2 - Mai 2011

N OU TI N OU TI N OU TI N OU TI N OU TI N OU TI

CSA aduce modificri importante la normele referitoare la managementul riscurilor i activele admise s acopere rezervele tehnice
n scopul protejrii intereselor asigurailor, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a dezvoltat, conform strategiei asumate, un set de instrumente de supraveghere prudenial i de control prin care s monitorizeze permanent activitatea societilor de asigurare/reasigurare i a brokerilor de asigurare/reasigurare. Ca urmare a supravegherii offsite exercitate de la sediul CSA, ct i a controalelor efectuate la sediile asigurtorilor, s-a conturat necesitatea modificrii unor prevederi legislative cu privire la externalizarea activitilor asigurtorilor, la activitatea de reasigurare, precum i la activele admise s acopere rezervele tehnice brute. Aceste modificri sunt menite s contribuie la diminuarea unor poteniale riscuri ale activitii de asigurare. n acest sens i avnd n vedere atribuia CSA de a emite norme n aplicarea legilor din domeniul asigurrilor, la jumtatea lunii aprilie 2011 au fost efectuate modificri i completri la: Normele privind principiile de organizare a unui sistem de control intern i management al riscurilor, precum i organizarea i desfurarea activitii de audit intern la asigurtori/reasigurtori, puse n aplicare prin Ordinul CSA nr.18/2009, i la Normele privind activele admise s acopere rezervele tehnice brute pentru asigurtorul care practic activitatea de asigurri generale/via, puse n aplicare prin Ordinele CSA nr.113130/2006 i respectiv nr.113131/2006, cu modificrile i completrile ulterioare, aceste din urm dou norme fiind republicate n forma modificat recent. Conform noilor reglementri, asigurtorii au obligaia de a dispune de politici i proceduri adecvate privind externalizarea unor activiti, iar eventuala externalizare nu trebuie s afecteze activitatea
4

desfurat de acetia i nici supravegherea prudenial exercitat de CSA. Asigurtorii nu pot externaliza activitatea de audit intern, organizarea i conducerea contabilitii proprii, organizarea i desfurarea activitii juridice curente, serviciile IT (inclusiv administrarea, securizarea bazei de date i dezvoltarea aplicaiilor aferente activitii de asigurare), precum i activitatea de administrare (constatare, evaluare) i plat a dosarelor de daun. n situaia n care asigurtorii doresc s externalizeze anumite activiti (cu excepia celor interzise), ei au obligaia

de a solicita aprobarea prealabil a CSA, normele avnd prevederi cu privire la documentaia pe care trebuie s o prezinte CSA n acest sens, precum i condiiile pe care trebuie s le ndeplineasc furnizorul de servicii i contractul ncheiat cu acesta. Potrivit prevederilor normelor menionate mai sus, conducerea asigurtorului/reasigurtorului rmne rspunztoare pentru activitile externalizate i riscurile asociate externalizrii. Politica de externalizare trebuie s in seama de impactul externalizrii, iar

N OU TI N OU TI N OU TI N OU TI N OU TI N OU TI
pentru monitorizarea activitilor externalizate i diminuarea riscurilor rezultate din activitile externalizate, asigurtorul/reasigurtorul trebuie s dispun permanent de un sistem alternativ care s permit, n orice moment, reluarea controlului direct asupra activitilor externalizate, n cazul rezilierii contractelor cu furnizorii de servicii. Procedurile de management al riscurilor asociate activitilor externalizate se vor referi cel puin la: fundamentarea necesitii externalizrii activitilor respective, descrierea activitilor, selectarea i evaluarea societilor care preiau activitile de la asigurtori/reasigurtori etc. n evaluarea societilor care preiau activitile de la asigurtori/reasigurtori se vor avea n vedere elemente precum: poziia acestora pe piaa n care i desfoar activitatea, reputaia, calitatea serviciilor prestate, organizarea activitii i controlul intern, existena unui personal competent, asigurarea confidenialitii informaiei. Alte modificri ale normelor vizeaz mbunirea instrumentelor legale de verificare a eficienei activitii de reasigurare. Astfel, pe lng raportrile transmise deja de ctre asigurtori, noile reglementri prevd elaborarea i transmiterea ctre CSA a unui raport anual care s prezinte detalii referitoare la strategia de reasigurare adoptat de asigurtor. Acest raport se transmite n termen de 120 de zile de la ncheierea exerciiului financiar, primul raport fiind elaborat pentru anul 2011. Raportul solicitat de ctre CSA n conformitate cu noile dispoziii legislative trebuie s fie asumat de conducerea asigurtorului, reprezentat de consiliul de administraie/supraveghere sau de directorat, care este deplin rspunztoare de eficiena programului de reasigurare utilizat de societate n perioada de referin a raportului. Acest document trebuie s prezinte informaii referitoare la: criteriile care au stat la baza selectrii programului de reasigurare i a reasigurtorilor, riscurile cedate, acumularea rspunderilor asumate prin contractele de asigurare pentru fiecare clas de asigurare, nivelul reinerii proprii, pe total activitate i pe fiecare clas de asigurare, sumele cedate n reasigurare, descrierea modului de nregistrare n evidenele tehnice i contabile a polielor acoperite de reasigurare i de gestionare a acestora, descrierea decontrilor realizate cu reasigurtorii conform contractelor ncheiate etc. De asemenea, asigurtorii trebuie s prezinte o analiz comparativ a programelor de reasigurare derulate n anul de referin al raportului i n anul anterior acestuia. Normele prevd totodat faptul c, n urma analizrii activitii de cedare n reasigurare, CSA poate dispune msurile necesare modificrii strategiei prezentate, dac aceasta nu corespunde cerinelor de natur prudenial prevzute de legislaia n vigoare. Pentru diminuarea riscului de lichiditate al asigurtorilor rezultat n principal din cauza ncasrii cu ntrziere sau a nencasrii sumelor reprezentnd prime de asigurare/reasigurare de la intermediarii cu care colaboreaz, CSA a modificat totodat i prevederile privind activele admise s acopere rezervele tehnice brute, att pentru activitatea de asigurri generale, ct i pentru activitatea de asigurri de via. Aceste modificri se refer n principal la diminuarea vechimii creanelor reprezentnd prime de asigurare/reasigurare pn la maxim 30 de zile de la data scadent n contract (fa de maxim 90 de zile ct prevedeau normele anterioare pentru ca aceste creane s poat fi acceptate ca active acoperitoare ale rezervelor tehnice brute). Pentru recuperarea eficient a creanelor reprezentnd prime de asigurare/ reasigurare, asigurtorii trebuie s stabileasc msuri potrivit crora intermediarii n asigurri vor trebui s depun n conturile asigurtorilor primele de asigurare pe care le-au ncasat n termen maxim de 5 zile de la ncasarea acestora. Normele precizeaz totodat faptul c, pentru ca activele care reprezint creane de la asigurai i intermediari (rezultnd din operaiuni de asigurri directe i acceptri n reasigurare) i partea din rezervele tehnice aferent contractelor cedate n reasigurare s fie luate n considerare ca active admise s acopere rezervele tehnice brute, asigurtorii trebuie s dispun de evidene tehnice i contabile distincte, care s permit verificarea acestora de ctre CSA n orice moment. Prevederile cu privire la externalizarea activitilor asigurtorilor vor intra n vigoare ncepnd cu 01.01.2012, iar cele referitoare la activele admise s acopere rezervele tehnice brute vor fi aplicate de la 01.07.2011. n vederea unei parcurgeri mai uoare a legislaiei referitoare la activele admise s acopere rezervele tehnice brute, noile norme ale CSA adoptate recent abrog Ordinul CSA nr.113130/2006 i Ordinul CSA nr.17/2008, pentru asigurrile generale, precum i Ordinul CSA nr. 113131/2006 i Ordinul CSA nr.18/2008, pentru asigurrile de via. Noile prevederi legislative adoptate se nscriu n politica de supraveghere prudenial i de control a activitii de asigurare n Romnia pe care CSA le desfoar conform atribuiilor conferite de lege i anticipeaz trecerea la supravegherea bazat pe evaluarea riscurilor prin implementarea regimului Solvency II. Carmen Ivan - Director General Direcia General Stabilitate Financiar i Actuariat

Buletin Informativ - Anul V, Nr. 2 - Mai 2011

N OU TI N OU TI N OU TI N OU TI N OU TI N OU TI

Modificri la normele privind pregtirea profesional


n vederea creterii calitii pregtirii profesionale n domeniul asigurrilor, n anul 2010 Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a adoptat Ordinul nr.6/2010 pentru punerea n aplicare a Normelor privind activitatea entitilor care organizeaz cursuri de pregtire profesional unitar a personalului din asigurri i Ordinul nr.7/2010 pentru punerea n aplicare a Normelor privind calificarea profesional i pregtirea continu a persoanelor care lucreaz n domeniul distribuiei produselor de asigurare. Pentru a da mai mult timp persoanelor interesate s lucreze n domeniul asigurrilor de a urma programele de calificare profesionale impuse, n scopul realizrii calificrii i pregtirii profesionale la standardele cele mai nalte, n aprilie 2011, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a aprobat o serie de modificri i completri la cele dou norme mai sus menionate. n cele ce urmeaz prezentm succint cele mai importante modificri i completri aduse Normelor privind activitatea entitilor care organizeaz cursuri de pregtire profesional unitar a personalului din asigurri, precum i Normelor privind calificarea profesional i pregtirea continu a persoanelor care lucreaz n domeniul distribuiei produselor de asigurare. 1. ncepnd cu data de 1 septembrie 2011, pentru persoanele care doresc s lucreze n domeniul distribuiei produselor de asigurare, certificatul de calificare profesional este condiie de ncheiere a contractelor de munc, respectiv de mandat n domeniul asigurrilor sau de intermediere, dup caz, cu asigurtorii sau intermediarii n asigurri. 2. Programa - cadru pentru programele de calificare profesional i de pregtire profesional continu a fost structurat pe module de asigurari de via i asigurri generale. Programa cadru va cuprinde cel puin urmtoarele seciuni, adaptate domeniului de activitate de asigurri de via, respectiv de asigurri generale: a) Cadrul legislativ al activitii de asigurare; b) Principiile activitii de asigurare i produsele de asigurare; c) Principiile generale privind tehnicile de vnzare i negociere a produselor de asigurare i cele privind etica n asigurri; d) Protecia asigurailor, protecia datelor cu caracter personal, elemente de prevenire i combatere a splrii banilor. Astfel, programa cadru pentru calificarea n domeniul asigurrilor generale va conine: Legislaia specific activitilor de asigurare i intermediere n asigurri; Principiile activitii de asigurare; Etica profesional n asigurri; 6

Implicaii ale legilor speciale asupra activitii de asigurare; Tipologia produselor de asigurare generale; Structura procesului de vnzare i principiile de baz n vnzarea produselor de asigurare generale. Pentru calificarea n domeniul asigurrilor de via, programa cadru va conine: Legislaia specific activitilor de asigurare i intermediere n asigurri; Principiile activitii de asigurare; Etica profesional n asigurri; Implicaii ale legilor speciale asupra activitii de asigurare; Tipologia produselor de asigurare de via; Principii de baz n vnzarea asigurrilor de via; Sisteme ale activitii de vnzare. n ceea ce privete conductorii intermediarilor persoane juridice, programa cadru va conine: Legislaia specific activitilor de asigurare i intermediere n asigurri; Principiile activitii de asigurare; Etica profesional n asigurri; Implicaii ale legilor speciale asupra activitii de asigurare; Tipologia produselor de asigurare; Managementul resurselor umane i managementul organizaiei. 3. Programele de calificare profesional i de pregtire profesional continu se vor finaliza cu examen de absolvire organizat de Institutul de Management n Asigurri. 4. Condiiile de atestare a lectorilor pentru programele de pregtire profesional n domeniul asigurrilor au fost modificate, n sensul acceptrii studiilor superioare numai

din domeniile economic, juridic, tehnic i medicin. 5. Programul de pregtire profesional este supus aprobrii Comisiei de Monitorizare. n vederea aprobrii, furnizorul va depune o cerere de aprobare a programului nsoit de documentaia aferent (fia de descriere a programului, dovada existenei spaiului necesar i a dotrilor aferente desfurrii procesului educativ, corelat cu numrul de participani, dac este cazul, i alte documente prevzute n norm). 6. Programul de pregtire profesional va cuprinde: a) condiiile de nscriere i de participare la cursuri; b) durata cursului; c) metodele folosite la pregtirea cursanilor; d) modaliti de inere a evidenei prezenei la cursuri; e) programa analitic a cursurilor, cu precizarea: - tematicii programului de pregtire; - numrului de ore alocate; - lectorilor; - formei de evaluare; - condiiilor de promovare (numai pentru programele de specializare/ perfecionare); - bibliografiei. f) suportul de curs (numai pentru programele de specializare/perfecionare); g) subiectele examenului de absolvire (numai pentru programele de specializare/ perfecionare). 7. Normele prevd faptul c, dup crearea unei platforme - suport n cadrul Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor, se pot organiza i examene on-line. Totodat, au fost adoptate cerinele software pentru aprobarea platformelor e-learning. Anabella Ruse Director General Direcia General Autorizri

N OU TI N OU TI N OU TI N OU TI N OU TI N OU TI

Actualizarea sistemului electronic de management al raportrilor periodice necesiti i obiective

(continuare din pag.1)

ac n ediia precedent am expus situaia sistemelor informatice CEDAM i REVER, n acest numr vom face o scurt analiz a motivelor iniierii de ctre CSA a aciunii de actualizare a sistemului informatic pentru managementul raportrilor periodice transmise, precum i a obiectivelor pe care dorim s le atingem odat cu finalizarea acesteia. ncepnd din anul 2005, CSA administreaz o platform electronic pentru managementul raportrilor periodice ale participanilor la pia. Aceast platform a suferit un numr de modificri n decursul timpului, n special n sensul extinderii capacitii de prelucrare a datelor i a compatibilizrii cu mediul legislativ. Creterea din ultimii ani a numrului participanilor la pia, coroborat cu diversificarea tipurilor de raportri periodice i a volumului de date procesate, a condus ns la necesitatea reevalurii modalitilor de adaptare a sistemului informatic la cerinele impuse de pia i legislaie i implicit la concluzia c implementarea unui sistem modern i eficient pentru managementul informaiei prezint mai multe avantaje pe termen mediu i lung dect actualizarea n continuare a unei platforme uzat moral i cu o capacitate limitat de extindere. Regndirea fundamental a arhitecturii i modului de funcionare a sistemului informatic are ca scop principal creterea performanei i fiabilitii acestuia prin implementarea unor mecanisme eficiente de procesare i analiz a informaiei, adaptate nevoilor actuale i de viitor ale CSA. Printre principalele mbuntiri ce vor fi aduse de aceast soluie se numr: Implementarea unui canal unic de comunicaie ntre CSA i participanii la pia. Fie c va fi vorba de o raportare financiar, una statistic, sau privind intermediarii n asigurri, toate informaiile vor fi comunicate prin aceeai interfa, utilizndu-se

un set comun de instrumente electronice; Scderea timpului necesar procesrii informaiei prin definirea de criterii de validare complexe pe nivele multiple i utilizarea unei baze de date dedicat prelucrrii datelor transmise; Utilizarea de standarde deschise pentru ncapsularea i transmiterea datelor (XML), n paralel cu posibilitatea completrii formularelor de raportare direct din interfaa online; Adugarea la nivel de utilizator a unui sistem online pentru evidena raportrilor i generarea de rapoarte complexe privind informaia transmis; Acordarea accesului la sistem pe baz de roluri la nivel de raportor; Operaionalizarea unui centru dedicat de suport accesibil prin telefon i pot electronic. Efectele pozitive ale transpunerii n practic a soluiei prezentat mai sus vor fi resimite de ctre raportori prin: Simplificarea modului de completare a formularelor de raportare;

Alimentarea direct a datelor prin serviciu web; Scderea timpului necesar recepionrii rapoartelor de ncrcare; Posibilitatea tipririi raportrilor transmise direct din sistemul informatic; Posibilitatea administrrii propriilor utilizatori; Accesul la un centru de suport profesional, dedicat sistemului. Pentru CSA, operaionalizarea acestui sistem va nsemna o mrire a gradului de omogenitate a informaiei raportate, pe fondul scderii resurselor necesare prelucrrii datelor i generrii de indicatori specifici, toate acestea urmnd a contribui la creterea eficienei procesului de supraveghere. Matei Dobrescu, Director General Direcia General Informatic

Buletin Informativ - Anul V, Nr. 2 - Mai 2011

N OU TI N OU TI N OU TI N OU TI N OU TI N OU TI

Activitatea de supraveghere a pieei de brokeraj n asigurri


(Decizia nr.35/2011, M.Of. nr.79 din 31/01/2011) Octavian Cristian Munteanu - director executiv al IDS BROKER DE ASIGURARE-REASIGURARE - S.R.L. (Decizia nr. 64/2011, M.Of. nr.108 din 10/02/2011) Drguin Raluca-Andreia administrator/conductor executiv la HELMET BROKER DE ASIGURARE - S.R.L. (Decizia nr.78/2011, M.Of. nr.121 din 17/02/2011) Cinezan Mihai, n calitate de conductor executiv al EQUITIES PARTNERS BROKER DE ASIGURARE - S.R.L. (Decizia nr.81/2011, M.Of. nr.118 din 16/02/2011) Ciuperc Bogdan, director executiv la ASIEUROPEAN BROKER DE ASIGURARE - S.R.L. (Decizia nr.103/2011, M.Of. nr.138 din 23/02/2011) tefan Popa, conductor executiv la NOVOFINANCE GROUPE - BROKER DE ASIGURARE I REASIGURARE - S.R.L. (Decizia nr.130/2011, M.Of. nr.139 din 24/02/2011) Kevin Michael Alexander Von Gamm, persoan semnificativ la AWD ROMANIA BROKER DE ASIGURARE - S.R.L. (Decizia nr.154/2011, M.Of. nr.167 din 09/03/2011) Tomuleanu Gheorghe n calitate de conductor executiv al STAR INSURANCE BROKER DE ASIGURARE - S.R.L. (Decizia nr.209/2011, M.Of. nr.221 din 31/03/2011) Srman Ciprian Vasile, director executiv al BROKER DE ASIGURARE FORTZAAS - S.R.L. (Decizia nr.227/2011, M.Of. nr.240 din 06/04/2011) Sancionare prin interzicerea temporar a activitii: HELMET BROKER DE ASIGURARE - S.R.L (Decizia nr.79/2011, M.Of. nr.121 din 17/02/2011) NOVOFINANCE GROUPE - BROKER DE ASIGURARE I REASIGURARE - S.R.L. (Decizia nr.131/2011, M.Of. nr.139 din 24/02/2011) NEUTRO RISK - BROKER DE ASIGURARE - S.R.L.(Decizia nr.201/2011, M.Of. nr.198 din 22/03/2011) INTERCAPITAL ASIG BROKER DE ASIGURARE - S.R.L. (Decizia nr.223/2011, M.Of. nr.238 din 05/04/2011) ABADO SYNERGIC DEVELOPMENT BROKER DE ASIGURARE-REASIGURARE - S.R.L (Decizia nr.224/2011, M.Of. nr.238 din 05/04/2011) BROKER DE ASIGURARE FORTZAAS - S.R.L. (Decizia nr.226/2011, M.Of. nr.240 din 06/04/2011) Pe toat perioada de interzicere temporar a activitii, brokerului de asigurare i se interzice desfurarea activitii de negociere i ncheierea de noi contracte de asigurare pentru persoanele fizice sau juridice, a acordrii de asisten pe durata derulrii contractelor n curs sau n legtur cu regularizarea daunelor, precum i desfurarea oricror operaiuni specifice brokerilor de asigurare. Brokerul de asigurare are obligaia s aduc la cunotina clienilor si interzicerea temporar a activitii de asigurare, astfel nct acetia s efectueze plata ratelor scadente la contractele n curs de derulare direct la asigurtor. Aprobare cerere de suspendare a activitii SET 4 COVER BROKER ASIGURARE REASIGURARE - S.R.L. (Decizia nr.65/2011, M.Of. nr.118 din 16/02/2011) - pe o perioad de 3 ani; VIENNA BROKER DE ASIGURARE - S.R.L. (Decizia nr.95/2011, M.Of. nr.118 din 16/02/2011) - pe o perioad de 2 ani; (Continuare n pag.14)

a urmare a controalelor efectuate la brokerii de asigurare, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a emis i publicat n Monitorul Oficial, de la nceputul anului i pn n prezent, urmtoarele decizii: Sancionare prin retragerea autorizaiei de funcionare: PROTRUCK ASIGURRI - BROKER DE ASIGURARE - S.R.L. (Decizia nr.36/2011, M.Of. nr.79 din 31/01/2011) IDS BROKER DE ASIGURAREREASIGURARE - S.R.L. (Decizia nr. 63/2011, M.Of. nr.108 din 10/02/2011) EQUITIES PARTNERS BROKER DE ASIGURARE - S.R.L. (Decizia nr.80/2011, M.Of. nr.122 din 17/02/2011) ASIEUROPEAN BROKER DE ASIGURARE - S.R.L. (Decizia nr.102/2011, M.Of. nr.131 din 22/02/2011) AWD ROMANIA BROKER DE ASIGURARE - S.R.L. (Decizia nr.155/2011, M.Of. nr.167 din 09/03/2011) STAR INSURANCE BROKER DE ASIGURARE - S.R.L. (Decizia nr.210/2011, M.Of. nr.223 din 31/03/2011)

n conformitate cu decizia de retragere a autorizaiei de funcionare, brokerul are obligaia s rezilieze toate contractele de colaborare ncheiate cu societile de asigurare, precum i s i notifice clienii astfel nct acetia s efectueze plata ratelor scadente la contractele n curs de derulare direct la asigurtori. Sancionare retragerea aprobrii acordate de CSA persoanelor semnificative, pentru: Dobrescu Rodica, n calitate de administrator al PROTRUCK ASIGURRI - BROKER DE ASIGURARE - S.R.L.
8

N OU TI N OU TI N OU TI N OU TI N OU TI N OU TI

Rezultatele consultrii publice privind modificarea IMD au fost fcute publice


up cum relatam n Buletinul nostru nr.4/2010, Comisia European (CE) are pe agenda imediat de lucru modificarea Directivei 2002/92/EC privind intermedierea n asigurri (IMD). n acest sens, CE a solicitat CEIOPS actuala Autoritate European de Asigurri i Pensii Ocupaionale (EIOPA) - s i furnizeze opinia sa de specialitate, pe care aceasta i-a comunicat-o n data de 11 noiembrie 2010, iar n data de 26 noiembrie 2010 a lansat o consultare public pe acest subiect. Astfel, n data de 26 noiembrie 2010, CE a publicat Documentul de consultare privind revizuirea IMD i a invitat statele membre i prile interesate s trimit comentarii cu privire la opiunile identificate n acest document pn la data de 28 februarie 2011. Scopul consultrii publice a fost acela de a colecta, de la toate persoanele interesate, comentarii cu privire la funcionarea curent a directivei i mai ales cu privire la o serie de posibile modificri ale acestui act normativ european. Potrivit CE, modul practic de aplicare a directivei actuale difer n statele membre. Acest lucru a condus la piee de asigurri fragmentate, cu inconsistene i diferene semnificative la nivelul UE, n special n ceea ce privete cerinele de informare impuse vnztorilor de produse de asigurri. n aceste condiii, s-a acutizat problema nelegerii limitate de ctre consumatori a riscurilor, a costurilor i a caracteristicilor produselor de asigurare. n cadrul consultrii publice, CE a primit 125 de rspunsuri, respondenii fiind clasificai n 6 categorii: companiile de asigurri, intermediarii n asigurri, autoritile publice, industria bancar, grupurile de consumatori i alii (ca de exemplu: consultani financiari, firme de avocatur, camere de comer, compa-

niile de nchirieri de vehicule etc). Conform forului european, rspunsurile primite n cadrul consultrii vor constitui un punct de orientare important n pregtirea unei propuneri oficiale a Comisiei Europene. Rspunsurile primite n cadrul consultrii publice au fost fcute publice de ctre Comisia European la sfritul lunii aprilie a.c., mpreun cu un document care sintetizeaz aceste rspunsuri. Prezentm mai jos cele mai importante rezultate ale consultrii: Exist un consens general n ceea ce privete faptul c protecia asigurailor oferit de legislaia european privind intermediarii n asigurri trebuie sporit. Aceast concluzie este mprtit att de organizaiile de consumatori, ct i de autoritile publice i consultanii financiari. Societile i intermediarii n asigurri subliniaz faptul c protecia consumatorilor trebuie s fie unitar pe tot teritoriul Uniunii Europene. Cei mai muli respondeni au indicat o preferin pentru o mai mare transparen a costurilor administrative, apreciind c este nevoie de mai mult transparen a informaiilor n faza precontractual. Cu toate acestea, exist i opinia c scderea comisioanelor datorit transparenei remuneraiei ar putea conduce la o scdere a calitii consultanei, la ncurajarea cumprrii greite de produse, la distragerea ateniei de la aspecte referitoare la acoperire, condiii i pre, precum i la o orientare a consumatorilor ctre achiziiile ieftine de pe Internet fr a beneficia de consultan. Majoritatea respondenilor este de acord cu propunerea CE de ex-

tindere a sferei de aplicare a IMD. Aceasta ar trebui s acopere toi juctorii de pe pia care au intermedierea n asigurri ca parte a activitii lor subscriitorii direci, bncile, companiile de asigurri, companiile de nchiriat vehicule etc. Unii respondeni specific ns faptul c extinderea sferei de aplicare a IMD nu ar trebui s impun o povar administrativ excesiv asupra juctorilor de pe pia care au o activitate de baz (principal) diferit. De aceea, acetia spun c cerinele ar trebui s fie proporionale cu expunerea consumatorului i riscul implicat. n ceea ce privete cerinele profesionale, prerile respondenilor au fost mprite n dou mari direcii. Respondeii ale cror rspunsuri se nscriu n prima direcie consider c nu este nevoie s se introduc o reglementare nou privind cerinele profesionale pentru intermediari. Ceilali respondeni promoveaz necesitatea ridicrii nivelului cerinelor i armonizarea lor pe teritoriul UE pentru atingerea unei mai bune protecii a consumatorului. Unii respondeni care sprijin a doua direcie sugereaz ca ridicarea nivelului privind cerinele profesionale ar trebui s se fac proporional cu complexitatea produselor vndute de ctre intermediari. Referitor la produsele de tip PRIPS (pachete de investiii vndute ca polie de asigurare de via), majoritatea respondenilor a fost de acord cu propunerea CE de a aduga n directiva revizuit un capitol privind practicile de vnzare ale acestor produse. Ideea general este c acest capitol trebuie s ia n considerare specificitile activitii de asigurare.
9

Buletin Informativ - Anul V, Nr. 2 - Mai 2011

RELAII INTERNAIONALE

Sinteza ntlnirilor organismelor europene n domeniul supravegherii financiare


n calitate de membru al organismelor europene i internaionale n domeniu, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor particip regulat la ntlnirile de decizie/de lucru ale acestora. n vederea informrii permanente a reprezentanilor pieei romneti de asigurri, prezentm mai jos o sintez a principalelor aspecte abordate n cadrul ntlnirilor membrilor celor mai importante organizaii europene care au avut loc n perioada scurs de la data publicrii buletinului nostru informativ precedent. **** ntlnirea Consiliului General al Comitetului European pentru Risc Sistemic (ESRB), 18 martie 2011 n cadrul acestei ntlniri a Consiliului General al ESRB, care fost a dou dup ntlnirea inaugural din 20 ianuarie 2011, s-a discutat n termeni generali despre riscurile i vulnerabilitile de natur sistemic n Uniunea European. De asemenea, Consiliul General a discutat despre interaciunile dintre ESRB i instituiile Uniunii Europene, n concordan cu cerinele privind responsabilitatea prevzute de legislaia european. Totodat, n cadrul ntlnirii, s-a analizat modul n care ESRB va fi pe deplin implicat n testele de stres derulate de autoritile europene de supraveghere, n special din perspectiva macroeconomic, tinnd cont de faptul c implicarea sa n testele curente a fost limitat inevitabil de faptul c a fost nfiinat recent ca instituie. Un alt subiect pe ordinea de zi a ntlnirii a fost evaluarea progreselor nregistrate n pregtirea acordurilor pentru schimburi de informaii ntre ESRB i cele trei noi autoriti europene de supraveghere Autoritatea Bancar European (EBA), Autoritatea European pentru Valori Mobiliare i Piee de Capital (ESMA) i Autoritatea European de Asigurri i Pensii Ocupaionale (EIOPA). Acest schimb de informaii va sprijini membrii Sistemului European de Supraveghere Financiar n detectarea i atenuarea riscurilor macro i micro prudeniale. De asemenea, Consiliul General al ESRB a aprobat completarea cadrului

A 18-a ntlnire a membrilor Comitetului European pentru Asigurri i Pensii Ocupaionale (EIOPC), 8 martie 2011 Agenda ntlnirii membrilor EIOPC s-a concentrat asupra problemelor ridicate de implementarea Directivei Solvabilitate II, precum directiva Omnibus II, stadiul elaborrii msurilor de implementare a Directivei Solvabilitate II i evaluarea impactului aplicrii acestei directive, dar i asupra altor subiecte cum ar fi schemele de garantare n asigurri i directiva privind intermedierea n asigurri. n ceea ce privete Omnibus II, s-a precizat c termenul limit pentru prezentarea proiectului de directiv la Parlamentul European este luna aprilie 2011 pentru a putea obine votul acestuia nu mai trziu de luna iulie 2011, toi cei interesai fiind invitai la dialog pn n luna noiembrie 2011.
10

Referitor la directiva privind intermedierea n asigurri (IMD), s-a artat faptul c la jumtatea lunii aprilie va avea loc la Comisia European ntlnirea grupului de lucru pentru IMD n cadrul creia vor fi analizate rezultatele consultrilor publice recente cu privire la modificarea directivei actuale. Rmne n discuie dac se impune o nou structur a directivei IMD care s aib ca i capitol separat produsele de tip PRIPS (pachete de produse de investiii cu amnuntul) sau dac acestea vor face obiectul unei directive separate. Un alt subiect dezbtut a fost cel referitor la schemele de garantare n asigurri, iar membrii EIOPC au fost informai cu privire la faptul c CE a centralizat rezultatele dezbaterilor pe Cartea Alb a schemelor de garantare la nivel european (derulat pn n noiembrie 2010), propunndu-se ca o consultare public pe acest subiect s aib loc n data de 4 iulie 2011.

RELAII INTERNAIONALE
su instituional prin nfiinarea Comitetului Consultativ tiinific (ASC), precum i numirea domnului Martin Hellwig n funcia de preedinte al ASC i a domnilor Jean-Charles Rochet i Andr Sapir n funciile de vicepreedini. ASC ofer consultan i asisten cu privire la aspecte relevante pentru activitatea ESRB, mandatul acestui for cuprinznd sarcini analitice i consultative. Sarcinile analitice ale ASC includ: mbunirea metodologiilor analitice pentru detectarea riscurilor i evaluarea impacturilor poteniale n eventualitatea producerii acestora; Conceperea i calibrarea de instrumente de politic macroprudenial, inclusiv mbuntirea instrumentelor sau modelelor existente, precum i naintarea de propuneri privind instrumente i modele de analiz noi i/sau complementare celor existente Dintre sarcinile consultative se remarc revizuirea strategiilor macroprudeniale i a cadrului operaional de o manier independent i analitic. *** ntlnirea Consiliului Supraveghetorilor din cadrul Autoritii Europene de Asigurri i Pensii Ocupaionale (EIOPA), 31 martie 1 aprilie 2011 Cea de-a treia ntlnire a Consiliului Supraveghetorilor EIOPA a avut pe ordinea de zi att aspecte tehnice, ct i administrative avnd n vedere faptul c autoritatea este recent nfiinat. Consiliul Supraveghetorilor reunete membri cu drept de vot (preedinii autoritilor naionale relevante de supraveghere a asigurrilor din statele membre), precum i membri fr drept de vot (preedintele EIOPA i cte un reprezentant al Comisiei Europene, al ESRB, al EBA i al ESMA). Dintre aspectele administrative aflate pe agenda de lucru enumerm: Aprobarea grupurilor de lucru ale EIOPA, mandatele membrilor fiecrui grup de lucru urmnd a fi analizate de fiecare stat membru i comunicate ulterior. Comisia de Supraveghere a Asigurrilor din Romnia a solicitat ca grupul Review Panel s fie direct subordonat Consiliului Supraveghetorilor i nu Consiliului de management al EIOPA, avnd n vedere faptul c acesta este mandatat s monitorizeze implementarea prevederilor legislative privind supravegherea n toate statele membre. Acest punct de vedere are susinere i n rndul altor state membre, o decizie final n acest sens urmnd a fi luat n iunie 2011; Aprobarea propunerii de nfiinare a unui Comitet IT i Date, statele membre urmnd a transmite nominalizri n ceea ce privete coordonarea acestui grup; Nominalizarea efului grupului privind Protecia Consumatorului n persoana lui Pauline de Chatillon; Aspecte legate de programul de lucru i bugetul EIOPA. S-a stabilit ca Directorul Executiv al EIOPA s prezinte fundamentarea exact a fiecrui capitol din buget pentru alocarea viitorului buget; n ceea ce privete relaiile internaionale ale EIOPA, s-a luat decizia ca aceasta s aplice pentru a deveni membru al Asociaiei Internaionale a Supraveghetorilor n Asigurri (IAIS) i al Organizaiei Internaionale a Supraveghetorilor de Pensii (IOPS). n cadrul acestor organizaii internaionale, EIOPA ar reprezenta punctul de vedere al Comisiei Europene i nu al statelor membre, care oricum sunt deja membre ale respectivelor organizaii. Dintre aspectele tehnice discutate n cadrul ntlnirii Consiliului Supraveghetorilor EIOPA se remarc: Supravegherea grupurilor. S-a artat faptul c acest aspect necesit clarificri n ceea ce privete rolul EIOPA n colegiile de supraveghere, n conformitate cu prevederile Regulamentului EIOPA. De asemenea, membrii EIOPA au aprobat Raportul privind funcionarea colegiilor, precum i publicarea acestuia, cu excepia listei coninnd cele mai mari grupuri; Solvabilitate II. EIOPA a subliniat importana meninerii termenului de 1 ianuarie 2013 pentru implementarea noului regim de solvabilitate i, n acest sens, a fost trimis statelor membre un document referitor la prioritile Solvabilitate II, pe marginea cruia acestea sunt invitate s i expun punctul de vedere n perioada imediat urmtoare. Majoritatea statelor membre, inclusiv Romnia, au atras atenia cu privire la timpul scurt rmas pn la implementarea msurilor de nivel 2 i 3, mai ales c acestea sunt departe de a fi finalizate de ctre CE.

11

Buletin Informativ - Anul V, Nr. 2 - Mai 2011

A SIGUR R I N CIF R E I IM AG INI

Piaa asigurrilor n trimestrul I 2011


cele feroviare (Casco) au evoluat pe acelai trend descresctor ca n 2010, nregistrnd o scdere cu 18,69% n trimestrul I 2011 fa de trimestrul I 2010. Dintre clasele de asigurri care au consemnat creteri n trimestrul I 2011 i care dein o pondere relativ mai mare n total asigurri generale se remarc: clasa 14 - Asigurri de credite (cu o cretere de 57,36%), clasa 13 - Asigurri de rspundere civil general (cu o cretere de 42,21%) i clasa 8 - Asigurri de incendiu i calamiti naturale (cu o cretere de 22,78%). mpreun, aceste trei clase de asigurri dein o pondere de 26,25% din totalul primelor brute subscrise din asigurri generale, fa de 18,57% ct reprezentau n trimestrul I al anului 2010.

onform raportrilor transmise Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor (CSA) de ctre societile de asigurare autorizate, principalii indicatori privind piaa asigurrilor pentru data de 31.03.2011 se prezentau astfel: I. Prime brute subscrise Piaa asigurrilor din Romnia a ncheiat primul trimestru al anului 2011 cu un volum de prime brute subscrise de 2.142.078.710 lei, n scdere cu 6,61% comparativ cu trimestrul I din 2010. Aceast evoluie a fost cauzat, n principal, de scderea cu 18,18% a primelor raportate pentru clasa 10 de asigurri generale Asigurri de rspundere civil auto, clas care reprezint circa o treime din ntreaga pia de asigurri din punct de vedere al subscrierilor. Societile de asigurare au neles necesitatea de a reduce tarifele la RCA avnd n vedere puterea de cumprare a populaiei afectat de criza financiar i totodat necesitatea meninerii n asigurare a majoritii deintorilor de vehicule. Aceast msur ns nu afecteaz protejarea asigurailor, societile de asigurare constituindu-i rezervele impuse de legislaie. Dac volumul de prime subscrise aferente acestei clase ar fi rmas la nivelul din trimestrul I din 2010, piaa asigurrilor generale ar fi ncheiat trimestrul I din acest an cu o scdere de numai 0,9%, ceea ce ar fi fcut ca piaa de asigurri n ansamblu s rmn la nivelul de la sfritul trimestrului I din 2010. I.a. Prime brute subscrise din asigurri generale n primele 3 luni din 2011, asigurrile generale au generat un volum de prime brute subscrise de 1.708.243.962 lei, adic 79,75% din subscrierile totale la nivel de pia. Comparativ cu perioada similar din 2010, primele subscrise din asigurri generale au nregistrat o scdere cu 8,84%. Dup cum era de ateptat, primele subscrise aferente clasei 3 Asigurri de mijloace de transport terestru, altele dect

Structura primelor brute subscrise din asigurri generale la data de 31.03.2011


clasa 14. asigurri de credite (3,14%) clasa 13. Rspundere civil general (3,98%) clasa 8. Incendiu (19,13%) alte 13 clase (6,15%) clasa 10. RCA si CMR (39,09%)

clasa 3. CASCO (28,51%)

Clas de asigurri

31.03.2010

31.03.2011

Cretere nominal (%) -6.65 35.57 -18.69 15.31 -35.61 -7.62 -8.78 22.78 -0.87 -18.18 92.41 -19.81 42.21 57.36 -57.54 3.94 -1,255.41 39.42 -8.84

1 - accidente 15,284,652 14,268,348 2 - sntate 5,351,038 7,254,439 3 - mijloace de transport terestru (Casco) 598,927,327 486,969,631 4 - mijloace de transport feroviar 524,543 604,845 5 - mijloace de transport aerian 5,498,468 3,540,503 6 - mijloace de transport naval 5,211,808 4,814,631 7 - bunuri n tranzit 14,215,838 12,968,187 8 - incendiu 266,130,740 326,763,766 9 - daune la proprieti 34,065,540 33,768,446 10 - rspundere civil auto 816,148,337 667,747,298 11 - rspundere civil pt mijloace de transport aerian 1,625,564 3,127,742 12 - rspundere civil pt mijloace de transport naval 2,959,718 2,373,367 13 - rspundere civil general 47,849,474 68,045,462 14 - credite 34,134,570 53,714,064 15 - garanii 12,661,914 5,375,649 16 - pierderi financiare 4,977,544 5,173,745 17 - protecie juridic -453 5,234 18 - asisten a persoanelor n dificultate 8,412,666 11,728,605 TOTAL 1,873,979,289 1,708,243,962

12

A SIGUR R I N CIF R E I IM AG INI


Dac analizm variaia ponderilor deinute de clasele de asigurri generale, n trimestrul I 2011 comparativ cu perioada similar a anului 2010, remarcm urmtoarele: ponderea clasei 3 Asigurri de mijloace de transport terestru, altele dect cele feroviare a sczut cu 3,45 puncte procentuale (pn la 28,51%), ponderea clasei 10 Asigurri de rspundere civil auto a sczut cu 4,46 puncte procentuale (pn la 39,09%), n timp ce ponderea clasei 8 Asigurri de incendiu i calamiti naturale a crescut cu 4,93 puncte procentuale (pn la 19,13%).

Prime brute subscrise din asigurri de via la data de 31.03.2011 (lei)


Clas de asigurri 01 - tradiionale 02 - cstorie i natere 03 - Unit linked 04 - permanente de sntate B1 - accidente B2 - sntate TOTAL 31.03.2010 231,854,598 451,402 179,428,402 47,557 7,269,271 772,919 419,824,149 31.03.2011 263,392,638 529,049 160,637,953 70,543 7,719,668 1,484,897 433,834,748 Cretere nominal (%) 13.60 17.20 -10.47 48.33 6.20 92.12 3.34

II. Indemnizaii brute, maturiti i sume de rscumprare pltite

Plile efectuate de asigurtori n triI.b. Prime brute subscrise din asigu- mestrul I din 2011 cu titlu de indemnizaii rri de via brute, maturiti i sume de rscumprare Activitatea de asigurri de via pltite au fost n volum de 1.261.110.454 desfurat n primele 3 luni ale anului lei, n scdere cu 6,25% fa de trimestrul curent a generat un volum de prime brute I din 2010. subscrise de 433.834.748 lei, n cretere cu Raportate la primele brute subscrise, 3,34% fa de perioada similar a anului aceste sume pltite asigurailor, beneficiatrecut. Asigurrile de via au contribuit cu rilor contractelor de asigurare, precum i 20,25% la volumul total de subscrieri la niII.b. Indemnizaii brute, maturiti pgubiilor au reprezentat 58,87%, provelul ntregii piee romneti de asigurri. i sume de rscumprri pltite cent similar cu cel nregistrat n aceeai Analiza n dinamic a primelor brute pentru asigurri de via perioad din 2010. subscrise pe clase de asigurri de via, n Sumele pltite cu titlu de indemnizaii aceeai perioad, arat faptul c cele mai II.a. Indemnizaii brute pltite pen- brute, maturiti i sume de rscumpimportante creteri au fost nregistrate de tru asigurri generale rare pentru asigurrile de via au fost de clasa B2 - asigurrile de sntate vndute ca n temeiul contractelor de asigurri ge- 160.387.052 lei, n perioada analizat, n polie ataate asigurrilor de via (cretere nerale, asigurtorii au pltit indemnizaii cretere cu 1,95%. Se remarc creterea cu cu 92,12%), de clasa IV - asigurrile perman valoare de 1.100.723.402 lei, adic 7,38% a sumelor pltite n cadrul clasei I nente de sntate vndute ca asigurri de 87,28% din volumul sumelor pltite n to- asigurri de via tradiionale, dar i scvia (cretere cu 48,33%) i de clasa II - asigurrile de cstorie i natere (cu 17,20%). tal pentru cele dou categorii de asigurri. derea cu 6,21% a sumelor pltite n cadrul n cadrul celor dou clase de asigu- clasei III - asigurri de via legate de fonPonderea cumulat a acestor trei clase de rri auto respectiv clasa 3 i clasa 10 duri de investiii. asigurri de via este ns foarte redus, de Rscumprrile achitate de asigurnumai 0,48%, astfel c evoluia cresctoare asigurtorii au pltit 937.083.918 lei, a primelor brute subscrise n cadrul lor nu a ceea ce reprezint 85,13% din totalul tori (totale i pariale) au fost n sum de Structura primelor brute subscrise din 90.148.399 lei, n scdere cu 1,81% fa de fost de natur s influeneze ntreaga piaa indemnizaiilor brute pentru asigurri asigurri de via la data de 31.03.2011 generale. n dinamic, indemnizaiile afe- trimestrul I din 2010. de asigurri de via. Cele mai mari ponderi n categoria asiStructura primelor brute subscrise din asigurri de via la data de 31.03.2011 pondere 2011 T1 gurrilor de via sunt deinute de subscriviata in categoria din Alte 3 clase erile aferente clasei de asigurri tradiionale clasa B1. care face parte (0,48%) (clasa I) i cele aferente clasei de 60.71%leasigurri Accidente (1,78%) onale (60,71%) gate de fonduri de investiii (clasa III) care, 37.03% 7,03%) mpreun, reprezint 97,74% 1.78% din total. clasa 3. Unit clasa 1. Asigurri 78%) linked (37,03%) tradiionale La nivelul trimestrului I din 2011, prime0.48% (60,71%) le brute subscrise din asigurrile legate de fonduri de investiii (unit-linked) au sczut cu 10,47%, spre deosebire de primele aferente clasei de asigurri tradiionale, care au crescut cu 13,60%.
13

rente acestor dou clase au consemnat o scdere cu 17,69% (clasa 3) i respectiv o scdere cu 3,47% (clasa 10). Se remarc evoluia indemnizaiilor pltite pentru clasa 8 Asigurri de incendiu i calamiti naturale, care au crescut cu 78,80%, ceea ce a fcut ca ponderea lor n total indemnizaii brute pltite pentru asigurrile generale s creasc pn la 8,93% n trimestrul I din 2011, fa de 4,63% ct era n perioada similar a anului 2010.

Buletin Informativ - Anul V, Nr. 2 - Mai 2011

A SIGUR R I N CIF R E I IM AG INI

Gradul de intermediere prin brokerii de asigurare rmne ridicat n T1 2011


rimele intermediate de brokerii de asigurare n trimestrul I din 2011 au fost n volum de 701,15 milioane lei, n scdere nominal cu 9,22% comparativ cu perioada similar a anului 2010 (date preliminare). n pofida acestei scderi, gradul de intermediere rmne ridicat, respectiv de 33% din totalul primelor brute subscrise de asigurtori n aceeai perioad (grad comparabil cu cel din trimestrul I din 2010). Primele intermediate pentru asigurri generale au fost de 684,45 milioane lei, reprezentnd circa 80% din total, iar cele

pentru asigurri de via au fost n sum de 16,7 milioane lei. Aceasta nseamn c, n cazul asigurrilor generale, gradul de intermediere a fost de 40%, n timp ce n cazul asigurrilor de via, brokerii de asigurare au intermediat 4% din totalul primelor brute subscrise. n aceeai perioad analizat, veniturile din activitatea de brokeraj au fost de 141,06 milioane lei, conform raportrilor preliminare transmise CSA. Comparativ cu valoarea nregistrat n trimestrul I al anului precedent, veniturile din activitatea de brokeraj raportate au fost cu 8,56% mai

mari. Peste 96% din aceste venituri sunt reprezentate de veniturile din negocierea contractelor de asigurare i reasigurare, care au fost n sum de 136,14 milioane lei n trimestrul I din 2011, n cretere cu 9,98%. Avnd n vedere potenialul asigurabil ridicat, ne ateptm la o cretere a gradului de intermediere ntr-un orizont de timp care depinde n mare msur i de relansarea economiei naionale, de perfecionarea profesional a intermediarilor n asigurri, dar i de continuarea eforturilor de educare a publicului.

Activitatea de supraveghere a pieei de brokeraj n asigurri


(Continuare din pag.8) CARION BROKER DE ASIGURARE - S.R.L. (Decizia nr.222/2011, M.Of. nr. 233 din 04/04/2011) - prelungire suspendare activitate pn la data de 29 februarie 2012. Printre principalele motive care au condus la aplicarea de sanciuni brokerilor de asigurare se numr: ncasarea de sume cu titlu de prime de asigurare, fr a fi depuse la societatea de asigurare; Nedesfurarea activitii la sediile sociale, adresele potale ori la punctele de lucru declarate la CSA; Lipsa conductorilor executivi; nregistrarea la oficiul registrului comerului de modificri ale actelor constitutive fr avizul prealabil al CSA; Nemeninerea valabilitii contractului de asigurare de rspundere civil profesional; Transmiterea cu ntrziere a raportrilor periodice; Netransmiterea numelui persoanei desemnate cu responsabiliti n prevenirea i combaterea splrii banilor i a finanrii actelor de terorism;
14

Netransmiterea procedurilor interne n materie de cunoatere a clienilor, de raportare, de pstrare a evidenelor, de control intern, evaluare i gestionare a riscurilor, pentru a preveni i mpiedica implicarea lor n operaiuni suspecte de splare de bani i finanare a actelor de terorism. n aceeai perioad, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a emis i decizii de autorizare de funcionare, precum i de reluare a activitii, n ceea ce privete brokerii de asigurare, astfel: Acordare autorizaie de funcionare, pentru: MUNTENIA BROKER DE ASIGURARE - S.R.L. (Decizia nr. 47/2011, M.Of., nr.95 din 04/02/2011) ARPEMIX - CONSULT BROKER DE ASIGURARE - S.R.L. (Decizia nr.153/2011, M. Of. nr.156 din 03/03/2011) STORMBRIDGE CORPORATION BROKER DE ASIGURARE-REASIGURARE - S.R.L. (Decizia nr.205/2011, M.Of. nr.197 din 22/03/2011) DAW MANAGEMENT - BROKER DE ASIGURARE - S.R.L. (De-

cizia nr.206/2011, M.Of. nr.197 din 22/03/2011) BDT BROKER DE ASIGURARE - S.R.L. (Decizia nr.207/2011, M.Of. nr.197 din 22/03/2011) BNK OFFICE BROKER DE ASIGURARE - S.R.L. (Decizia nr.245/2011, M.Of. nr.265 din 14/04/2011) VIO ILE BROKER DE ASIGURARE S.R.L. (Decizia este n curs de publicare n M.Of.) Aprobare reluare activitate, pentru: EUROLIFE BROKER DE ASIGURARE - S.R.L. (Decizia nr.124/2011, M.Of. nr.139 din 24/02/2011) VOX ASIGURRI BROKER DE ASIGURARE REASIGURARE S.R.L. (Decizia nr.202/2011, M.Of. nr.202 din 23/03/2011) ABADO SYNERGIC DEVELOPMENT BROKER DE ASIGURARE-REASIGURARE - S.R.L. (Decizia nr.267/2011, M.Of. nr.265 din 14/04/2011)

EN G LISH SECTION

CSA brings significant changes to the Risk Management Norms


n order to protect policyholders, the Romanian Insurance Supervisory Commission (CSA) developed, according to the established strategy, a set of prudential supervision and control tools needful for the continuous monitoring the activity of insurance/reinsurance undertakings and brokers. The results of the offsite supervision, as well as of the inspections at the premises of the insurance undertakings conducted by CSA outlined the need to amend certain legal provisions concerning the outsourcing of the activities of insurance and reinsurance undertakings, amendments which are designed to help mitigate any potential risks of insurance activity. In this regard, and given the responsibility of CSA to issue Norms on insurance activity, in mid-April 2011 amendments and supplements were made to the Norms concerning the principles for the establishment of an internal control and risk management system, as well as the organisation and pursuit of internal audit actions by insurance/reinsurance undertakings, approved by CSA Order nr.18/2009. In accordance to the new regulations, the insurance undertakings must implement proper policies and procedures concerning outsourcing some activities. In the case that the insurance undertakings decide to outsource some activity, this must not affect their own activity or the prudential supervision pursued by CSA. The new regulations provide for the insurance undertakings cannot outsource the internal audit activity, the organization and management of their accounting, the organization and performance of current legal actions or IT services (including database administration/security and core insurance software application development), as well as the management activity (reporting, assessment) and settlement of claims. In case the insurance undertakings want to outsource certain activities (except

those prohibited), they priory must submit for approval to CSA, as the Norms provide on the necessary documentation in this regard as well as on the conditions which must be met both by the services provider and the contract concluded with him. According to these new legal requirements, the management of the insurance/ reinsurance undertaking remains liable for outsourced activities and the risks associated with outsourcing. The outsourcing policy must take into account the impact of outsourcing, yet for monitoring the outsourced activities and mitigating the resulted risks the insurance/reinsurance undertaking must permanently detain an alternative system which permits at any time the resumption of direct control over outsourced activities, in case of the outsourcing contract termination. Risk management procedures on outsourcing activities will include at least: grounding of the necessity of outsourcing the activities, the description of the activities to be outsourced, selecting and evaluating the companies which are to take over the activities etc. In evaluating the companies taking over the activities from insurance/reinsurance undertakings there will be considered factors such as: their position on the market they conduct business, their reputation, quality of services, organizational skills and internal control, the existence of a competent staff, the ensuring of confidentiality of information. Other amendments of the Norms aim at improving the legal instruments of verifying the efficiency of reinsurance business. Thus, in addition to the reports already submitted by insurance undertakings, the new regulations provide the drawing and submission to CSA of an annual report providing details on reinsurance strategy adopted by the insurance undertaking. This report shall be submitted within 120 days from the conclusion

of the financial year and the first report of this kind shall be concerned the year 2011. The report requested by CSA in accordance with the new provisions of the legislation must be assumed by the insurance undertaking's management, represented by the Management Board / Supervisory Board or Directorate who is fully responsible for the effectiveness of the reinsurance program used by the insurance undertaking in the reference period of this report. This document should provide information concerning: the criteria which led to the selection of the reinsurance undertakings and reinsurance program, the ceded risks, the accumulation of liability under contracts of insurance for each class, the level of retention, on total activity and on each class of insurance equally, the amounts ceded in reinsurance, the description of registering in the technical and accounting records of the policies covered by reinsurance and their management, the description of settlements made under contracts with the reinsurance undertakings etc. Insurance undertakings are also required to present a comparative analysis of the reinsurance programs conducted during the referring year of the report as well as the previous year. The Norms also provide that, after considering the ceding for reinsurance activity, CSA can order the amendment of the submitted strategy, if it does not meet the prudential requirements laid down by legislation in force. The provisions on outsourcing insurance undertakings activities will be implemented starting with January 1st, 2012. The new legislative provisions underwrite to the policy of prudential supervision and control of the insurance activity in Romania that CSA is conducting in accordance with the law and anticipate the transition to supervision based on risk assessment through the implementation of Solvency II regime.
15

Buletin Informativ - Anul V, Nr. 2 - Mai 2011

EN G LISH SECTION

Another act of humanity for disadvantaged children

etween 13 to 15 April 2011, the insurance market has brought a little joy in the hearts of 400 disadvantaged children by offering packages with traditional Easter products, to which were added clothes, sucking bottles, books, toys, diapers, etc. The packages were offered by the insurance undertakings and insurance brokers who participated in the first edition of Insurance Charity Dinner 2011, with the support of the Romanian Insurance Supervisory Commission (CSA), the National Association of Insurance and Reinsurance Companies from Romania (UNSAR) and National Union of Insurance Intermediaries from Romania (UNSICAR). Immediately afterwards the insurance undertakings and insurance brokers will provide financial support and other actions meant to help children from Foster Care Centre no.2 and no.3 in Slobozia town, such as: restoring the sanitary facilities, building of a sports base, providing computers, books, clothes and medicines, and other actions required to improve their living conditions. The Insurance Supervisory Commission will continue to encourage the involvement of insurance undertakings and brokers in social life, especially by helping children who can substantially contribute to the change in attitude on the necessity of the insurance products. And, why not, we may think that the charitable actions we are now doing will pay off as a long-term investment in insurance and I am sure that UNSICAR and UNSAR are sharing the

same opinion", the president of CSA, Mrs. Angela Toncescu, said. Thus, the packages offered on this occasion enjoyed: 255 children from Ciocneti village, Clrai county, of which 80 preschool children belonging to Kindergarten no.1 and 175 pupils belonging to General School no.1. Most of these children come from families with limited material opportunities and social problems (social security support, unemployed parents, parents with chronic illnesses and/or living in unsanitary houses in terrible poverty); 36 children from Foster Care Centre no.3 in Slobozia town, aged between 4 and 18 years. 27 children with severe degree of disability from Foster Care Centre no. 2 in Slobozia town, aged between 4 and 17 years, and 20 babies from the same Centre, aged between 0 and 3 years. The children from Foster Care Centre no.3 in Slobozia town come from dysfunctional families, mono parental families, or both parents deceased, while children suffering from various sever diseases in Foster Care Centre no.2 require permanent medical surveillance. 57 children from erbeti village, Bacu county, belonging to the school & kindergarten refurbished last year by some of the insurance undertakings and UNSAR, with the support of CSA. For this action there were allocated funds of about 50,000 lei, which represent only a fraction of the roughly

57,000 Euros funds collected during the first edition of the largest charitable event organized by the insurance market at the initiative of CSA, UNSAR and UNSICAR, called Insurance Charity Dinner, on March 2nd, 2011. Insurance Charity Dinner 2011 continued the series of social responsibility activities undertaken in 2010 by some insurance undertakings and UNSAR, with the support of CSA, which consisted of: restoring the school & kindergarten in erbeti village, Suceti township, Bacu county, refurbishing of the kindergarten in Blgeti village, Bacu county, and afforesting of 11 hectares of rugged terrain, subject to erosion and landslides in the outskirts of Clineti village, erbui township, Suceava county. The insurance undertakings, insurance brokers and other entities from insurance market who participated at the Insurance Charity Dinner and helped raise funds for disadvantaged children are: Alico Asigurri Romnia, Allianziriac Asigurri, Aon Romnia Broker de Asigurare-Reasigurare, Asigurare Reasigurare Ardaf, Asigurarea Romneasc-Asirom Vienna Insurance Group, Aviva Asigurri de Via, Avus International-Broker de AsigurareReasigurare, Axa Life Insurance, BCR Asigurri Vienna Insurance Group, Biroul Asigurtorilor de Autovehicule din Romnia, Cardif Asigurri, Carpatica Asig, Certasig-Societate de Asigurare i Reasigurare, Compania de Asigurri - Reasigurri Exim Romnia (CARE-Romania), Destine Broker de Asigurare, Ergo Asigurri de Via, Eureko Asigurri, Euroins Romnia Asigurare Reasigurare, Fata Asigurri, Fondul de Protecie a Victimelor Strzii

16

EN G LISH SECTION
(Street Victims Protection Fund), Garanta Asigurri, Generali Asigurri, Groupama Asigurri, ING Asigurri de Via, Marsh Broker de AsigurareReasigurare, Media XPrimm, Millenium Insurance Broker (M.I.B.), Omniasig Vienna Insurance Group, Piraeus Insurance Reinsurance Broker Romania, Platinum Asigurri Reasigurri, Pool-ul de Asigurare mpotriva Dezastrelor Naturale, Raiffeisen Broker de Asigurare-Reasigurare, Signal Iduna Asigurri de Via, Societatea Comercial de Asigurare-Reasigurare Astra, Societatea de Asigurare i Reasigurare City Insurance, Societatea de Asigurri Chartis Romnia, SRBABroker de Asigurare Reasigurare, Stellar Re Europa Broker de Asigurare i Reasigurare, Transilvania Broker de Asigurare and Uniqa Asigurri.

17

Buletin Informativ - Anul V, Nr. 2 - Mai 2011

EN G LISH SECTION

Insurance market in the first quarter of 2011 (provisional data)


n accordance with the reports submitted to the Romanian Insurance Supervisory Commission (CSA) by the insurance undertakings and insurance brokers, the main indicators of the insurance market at 31.03.2011 are as follows: I. Gross Written Premiums (GWP) The insurance market in Romania concluded on the first quarter of 2011 with an agregate GWP amount of 2,142,078,710 lei, which accounts for a nominal decrease of 6,61% compared to the first quarter of 2010. This evolution was mainly due to the decrease by 18.18% of the GWP reported for the class of nonlife insurance no.10 Motor third party liability insurance (MTPL), which represent one third of the underwritings of the entire insurance market. The insurance undertakings have realized the need to reduce rates for complusory MTPL insurance, having regard to the purchasing power of people affected by financial crisis and to the need to maintain insured the majority of vehicles. This measure does not affect the policyholders protection, since the insurance undertakings have established the technical reserves imposed by legislation in force. If the volume of GWP related to the class of insurance no.10 had remained at the level of the first quarter of 2010, the non-life insurance market would have ended the first quarter of this year with a nominal decrease rate of only 0.9%, which would have set the insurance market on the level of the end of the first quarter of 2010. I.a. Gross written premiums for non- life insurance In the first three months of 2011, non-life insurance business generated a GWP aggregate amount of 1,708,243,962 lei, i.e. 79.75% of total GWP. Compared with the same period of 2010, the GWP for non-life insurance decreased by 8.84%.
18

As expected, the GWP related to class of insurance no.3 - Insurance for land vehicles, other than railway rolling stock, evolved on the same downward trend as in 2010, registering a decrease of 18.69% in the first quarter of 2011 compared with the same quarter of 2010. Of the classes that have reported increases in first quarter of 2011 and have a significant weight in the aggregate amount of GWP is noted: class no.14 - Credit insurance (with a growth rate of 57.36%), class no.13 - General liability insurance (with a growth rate of 42.21%) and class no.8 - Insurance against fire and other natural forces (with a growth rate of 22.78%). Together, the aggregate amount of these three classes of insurance represents 26.25% of total non-life GWP,

compared to 18.57% as it represented in the first quarter of 2010. If we analyze the variation of the weights in total non-life GWP for the classes of insurance in the first quarter of 2011, compared to same period of 2010, we may note the following: the weight of class no.3 - Insurance for land vehicles, other than railway rolling stock, decreased by 3.45 percentage points (down to 28.51%), the weight of class no.10 MTPL insurance decreased by 4.46 percentage points (down to 39.09%), while the weight of the class no.8 - Insurance against fire and other natural forces increased by 4.93 percentage points (down to 19.13%). I.b. Gross written premiums for life insurance Life insurance business conducted during the first three months of this year

Gross written premiums - NON LIFE INSURANCE (lei)


Class of non life insurance 1 - Accident and sickness insurance 2 - Health insurance 3 - Insurance for land vehicles (other than railway rolling stock)" 4 - Insurance for railway rolling stock 5 - Aircraft insurance 6 - Insurance for ships 7 - Insurance of goods in transit 8 - Insurance against fire and other natural forces 9 - Other insurance against damage to property 10 - Motor third party liability insurance 11 - Aircraft liability insurance 12 - Liability insurance for ships 13 - General liability insurance 14 - credit insurance 15 - Suretyship insurance 16 - Insurance against financial loss 17 - Insurance of legal expenses 18 - Touring and travel assistance insurance TOTAL 31.03.2010 15,284,652 5,351,038 598,927,327 524,543 5,498,468 5,211,808 14,215,838 266,130,740 34,065,540 816,148,337 1,625,564 2,959,718 47,849,474 34,134,570 12,661,914 4,977,544 -453 8,412,666 31.03.2011 14,268,348 7,254,439 486,969,631 604,845 3,540,503 4,814,631 12,968,187 326,763,766 33,768,446 667,747,298 3,127,742 2,373,367 68,045,462 53,714,064 5,375,649 5,173,745 5,234 11,728,605 Nominal growth (%) -6.65 35.57 -18.69 15.31 -35.61 -7.62 -8.78 22.78 -0.87 -18.18 92.41 -19.81 42.21 57.36 -57.54 3.94 -1,255.41 39.42 -8.84

1,873,979,289 1,708,243,962

EN G LISH SECTION
generated a volume of gross written premiums of 433,834,748 lei, with a rate of growth of 3.34% compared to the same period of the last year. Life insurance business represented 20.25% of the aggregate amount of the Romanian insurance market. The dynamic analysis of the gross written premiums on life insurance classes shows that, in the same period, the most significant increases were registered by: the class no. B2 - Health insurance, provided as policies linked to life insurance products (growth rate of 92.12%), the class no. IV - Permanent health insurance provided as life insurance (growth rate of 48.33%) and by the class no. II - Marriage and birth insurance (growth rate of 17.20%). The weight of these three classes in total life insurance GWP is very low, only 0.48%, so the upward trend of the gross written premiums for them was not likely to influence the entire life insurance market. The most significant weights in the category of life insurance are related to the underwritings for Traditional insurance class (class no. I) and Unit linked life insurance and annuities (class no. III). The GWP for these two classes of life insurance represent 97.74% of total life insurance business. In the first quarter of 2011, GWP for Unit linked life insurance and annuities insurance decreased by 10.47%, unlike the Traditional insurance class, which increased by 13.60%. II. Gross indemnities, maturities and surrender values paid The aggregate amount of the gross indemnities, maturities and surrender values paid in the first quarter of 2011 was of 1,261,110,454 lei, which accounts for a nominal down rate of 6.25%, compared to the same period of 2010. Reported to the gross written premiums, this amount was of 58.87%, a percentage similar to the one recorded in the same period of 2010. II.a. Gross indemnities paid for non-life insurance On the basis of non-life insurance contracts concluded, insurance undertakings paid indemnities of 1,100,723,402 lei, namely 87.28% of the aggregate amount paid for the two categories of insurance. For the two classes of motor insurance, namely class no.3 and class no.10, insurance undertakings paid 937,083,918 lei, representing 85.13% of total gross indemnities paid for non-life insurance. Dynamically, the indemnities paid for these two classes in the first quarter of 2011 have recorded a decrease of 17.69% (class no.3), respectively of 3.47% (class no.10). We can note the development of the indemnities paid for class no.8 - Insurance against fire and other natural forces, which increased by 78.80%, which meant that their weight in total gross indemnities paid for non-life insurance raised up to 8.93% in the first quarter of 2011, compared to 4.63% as it was in the same period of 2010. II.b. Gross indemnities, maturities and surrender values paid for life insurance The amounts paid as gross indemnities, maturities and surrender values for life insurance were of 160,387,052 lei in the period under review, up by 1.95%. We can notice an increase of 7.38% of the amounts paid for class no. I - Traditional life insurance, but also a decrease of 6.21% for class no.III - Unit linked life insurance and annuities related to investments funds. The surrenders values paid by insurance undertakings (total and partial) were in the amount of 90,148,399 lei, decreasing by 1.81% compared to first quarter of 2010. III. The activity of insurance brokers The premiums intermediated by insurance brokers in the first quarter of 2011 were of 701.15 million lei, decreasing by 9.22% compared to the same period of 2010. Despite this decline, the intermediation rate remains high, namely 33% of total gross written premiums reported for the same period. This level of the intermediation rate is comparable with that registered in the first quarter of 2010. Intermediated non-life insurance premiums were of 684.45 million lei, which means an intermediation rate of 40% in the non-life insurance business. For life insurance, the intermediated premiums were of 16.7 million lei, representing an intermediation rate of 4% in life insurance business. Brokerage revenues were of 141.06 million lei (increasing by 8.56%), of which over 96% came from negotiating of insurance and reinsurance contracts. Thus, the incomes from contract negotiations were of 136.14 million, up by 9.98% compared to the first quarter of 2010.
19

Gross written premiums LIFE INSURANCE (lei)


Class of insurance 01 - tradiional life insurance 02 - marriage insurance, birth insurance 03 - Unit linked life insurance and annuities related to investments funds" 04 - permanent health insurance B1 - accident insurance B2 - health insurance TOTAL 31.03.2010 231,854,598 451,402 179,428,402 47,557 7,269,271 772,919 419,824,149 31.03.2011 263,392,638 529,049 160,637,953 70,543 7,719,668 1,484,897 433,834,748 Nominal growth (%) 13.60 17.20 -10.47 48.33 6.20 92.12 3.34

Buletin Informativ - Anul V, Nr. 2 - Mai 2011

PR EZENT I PER SPECTIVE

CSA i MAI au elaborat proiectul de norme n aplicarea Legii nr.260/2008

n conformitate cu prevederile Legii nr.260/2008 privind asigurarea obligatorie a locuinelor mpotriva cutremurelor, alunecrilor de teren i inundaiilor, cu modificrile i completrile ulterioare, republicat n Monitorul Oficial nr.115 din 15/02/2011, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor (CSA) mpreun cu Ministerul Administraiei i Internelor (MAI) au elaborat un proiect de norme n aplicarea acestei legi. Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a aprobat recent aceste norme i le-a retransmis MAI n vederea aprobrii i de ctre acesta. Normele la care facem referire prevd faptul c, n cazul persoanelor fizice beneficiare de ajutor social i care au n proprietate construcii cu destinaia de locuin, asigurarea obligatorie a locuinelor se pltete de ctre Agenia Naional pentru Prestaii Sociale, n conformitate cu prevederile art.50 din H.G. nr.50/2011 pentru aprobarea Normelor metodologice de BULETIN INFORMATIV
Apare sub egida Consiliului CSA Editor coordonator: Angela TONCESCU Redactor-ef: Mirela ANTOHI

aplicare a prevederilor Legii nr.416/2001 privind venitul minim garantat. Dup efectuarea plii, societatea comercial autorizat prin lege s plteasc despgubiri n temeiul asigurrilor obligatorii ale locuinelor Pool-ul de Asigurare mpotriva Dezastrelor Naturale S.A. (PAID) - va emite poliele de asigurare mpotriva dezastrelor naturale pentru persoanele beneficiare de ajutor social.

PAID va transmite aceste polie de asigurare unitilor administrativ - teritoriale, care, la rndul lor, au obligaia distribuirii lor ctre asigurai. Primarii, prin compartimentele de specialitate, sunt obligai s furnizeze PAID lista tuturor construciilor cu destinaia de locuin, inclusiv a celor cu destinaia de locuin social, amplasate n unitatea administrativ - teritorial n cauz, specificnd numele i prenumele sau denumirea proprietarului i, dup caz, adresa domiciliului fiscal, codul numeric personal sau codul de identificare fiscal al acestuia, numrul din registrul de rol nominal unic i din registrul agricol. Datele menionate mai sus sunt transmise PAID n format electronic. Marinela Neme Director General, Direcia General Juridic

Alte date de contact utile:


Reprezentane regionale ale CSA: o Cluj-Napoca: Str. Petofi Sandor nr.13, et.1, ap.3, jud. Cluj; tel/fax: 0264.452.294; cluj@csa-isc.ro o Iai: Str. Carol I, nr.4, parter, loc. Iai, jud. Iai; tel/fax: 0232.211.193; iasi@csa-isc.ro o Constana: Str. Mihai Viteazu, nr.25, loc. Constana, jud. Constana; tel/fax: 0241.610.204; constanta@csa-isc.ro o Timioara: Str. Patriarh Miron Cristea nr.13, loc. Timioara, jud. Timi; tel/fax: 0256.200.242; timisoara@csa-isc.ro Departamentul Fond de Garantare: Str. Popa Petre nr. 24, sector 2, Bucureti; tel: 021.211.60.37, 021.211.60.52, 021.211.60.73, 021.211.60.79; fax: 021.211.60.94; office@csa-fga.ro; www.csa-fga.ro Institutul de Management n Asigurri: Str. Louis Blanc nr.1, sector 1, Bucureti; tel: 021.230.51.20; fax: 021.230.51.22; office@ima-imi.ro; www.ima-imi.ro

Secretar general de redacie: Monica BUTOIANU Redactori: Florin ROMAN, Catrinel FRNCU Traducere: Lucian NEDELCU COMISIA DE SUPRAVEGHERE A ASIGURRILOR Sediul central: Str. Amiral Constantin Blescu nr. 18, sector 1, Bucureti, 011954; Tel: 021.316.78.80, 021.316.78.81, 021.316.85.87 (sesizri i reclamaii int. 141; Registratura General int.148) Fax: 021.316.78.64; E-mail: office@csa-isc.ro; Web: www.csa-isc.ro

Materialele i sugestiile se primesc pe adresa: CSA, Direcia General Comunicare i Relaii cu Mass-Media; tel: 021.316.78.62; mbutoianu@csa-isc.ro. Reproducerea integral sau parial a materialelor i informaiilor cuprinse n Buletinul informativ al CSA este permis numai cu indicarea sursei.

20