Definio de Grupo econmico

GRUPO ECONMICO Entende-se por Grupo Econmico a participao no quadro social de pessoas fsicas e/ou jurdicas em outras pessoas jurdicas com participao societria igual ou superior a 20% (vinte por cento) de seu capital votante. Considera-se nesta mesma regra, a interferncia na administrao da empresa atravs de participao de controladas e coligadas. Controladas, quando um dos scios detm o poder administrativo sobre as demais empresas vinculadas. Coligadas, quando uma sociedade participa com 10% (dez por cento) ou mais do capital social da outra, sem control-la. Equiparam-se a grupo econmico, para fins de anlise de risco, os associados, pessoas fsicas ou jurdicas, ou ainda grupos familiares ou de scios, cujo somatrio das operaes seja superior a 5% (cinco por cento) do Patrimnio Lquido Ajustado da Cooperativa (Resoluo no 2.682/99, Art. 4 II a).

SALDO DEVEDOR TOTAL ATUAL Saldo devedor na data de cadastramento da proposta de credito, incluindo o endividamento em crdito, fiana, descontos e limites em conta corrente, alm do AD/excesso, se existir. No devem ser considerados os juros sobre limites, as tarifas, que esto agendados para cobrana.

I - PESSOAS FSICAS
*ENDIVIDAMENTO PF = (1) + (2) + (3) + (4) + (5) 1.ENDIVIDAMENTO INDIVIDUAL DO TOMADOR Saldo devedor total atual do tomador. 2.ENDIVIDAMENTO DO TOMADOR COMO DEVEDOR SOLIDRIO Saldo devedor total atual do tomador como devedor solidrio, mantendo a proporo em relao a sua responsabilidade nas operaes em que foi devedor solidrio. Assim, contratos com dois devedores, considerar a frao de ou 50% do total dos contratos como devedor solidrio. Em operaes com trs ou mais devedores solidrios, considerar o saldo total da operao dividido pelo nmero de devedores solidrios. 3.ENDIVIDAMENTO DO TOMADOR COMO RESPONSVEL LEGAL Caso o tomador seja Responsvel legal por algum cadastro ou conta corrente ou emprstimo, somar todo o endividamento da Pessoa pelo qual se responsabilizou. 4.ENDIVIDAMENTO DO CNJUGE DO TOMADOR Saldo devedor total atual do cnjuge, se este no possuir renda pessoal cadastrada. 5.ENDIVIDAMENTO DO GRUPO ECONMICO Saldo devedor das empresas em que o Tomador scio com capital social superior a 20% e das empresas controladas por suas empresas, na proporo em que participa como scio. * Obs: Nenhuma operao poder ser somada DUAS VEZES, assim se por acaso o tomador for devedor solidrio de operao do cnjuge, esta operao dever ser considerada apenas uma vez, o mesmo vale para as demais hipteses. .

II - PESSOAS JURDICAS *ENDIVIDAMENTO PJ = (1) + (2) + (3) + (4) 1.ENDIVIDAMENTO INDIVIDUAL DO TOMADOR Saldo devedor total atual da empresa tomadora. 2.ENDIVIDAMENTO DO TOMADOR COMO DEVEDOR SOLIDRIO Saldo devedor total atual da empresa tomadora como devedora solidria, mantendo a proporo em relao a sua responsabilidade nas operaes em que foi devedora solidria. Assim, contratos com dois devedores, considerar a frao de ou 50% do total dos contratos como devedora solidria. Em operaes com trs ou mais devedores, considerar o saldo total da operao dividido pelo nmero de devedores solidrios. 3.ENDIVIDAMENTO DOS SCIOS Saldo devedor total atual de todos os scios da empresa at totalizar 80% do Capital Social desta. ENDIVIDAMENTO DO GRUPO ECONOMICO Saldo devedor de outras empresas em que a Empresa Tomadora tem participao societria se o capital social superior a 20% desta, na proporo em que participa como scia. * Obs: Nenhuma operao poder ser somada DUAS VEZES, assim se por acaso o tomador for devedor solidrio de operao do cnjuge, esta operao dever ser considerada apenas uma vez, o mesmo vale para as demais hipteses.

NIVEIS DE APROVAO

Da formao na Singular Os comits sero formados por deliberao do CONAD de cada Unicred Singular, de acordo com a estrutura e o porte da mesma para o que sugerimos o abaixo descrito. Comit de Gerncia: Composto por no mnimo duas pessoas, das abaixo relacionadas: Gerente Geral, de Negcios ou Operacional; Gerente de Relacionamento ou Carteira ou Expanso; Gerente de Controladoria, Administrativo, Supervisor Administrativo ou Controle; Analista de Crdito; Comit Diretor de Crdito a composio de no mnimo trs pessoas. Membros do Comit de Gerncia (acima); Diretor Financeiro, Administrativo ou Presidente. Comit Executivo de Crdito a composio de no mnimo quatro pessoas. Gerente Geral ou de Negcios ou Analistas de Crdito; Diretoria Executiva Completa. Comit de Administrao a composio plena: Membros do Comit Executivo de Crdito; Membros do Conselho de Administrao.

Sugesto:
O mesmo aprovador, no poder aprovar a mesma proposta em outros niveis.

Apontamento do BACEN. Designar as mesmas pessoas em diferentes comits de crdito, podendo resultar em vcios na aprovao e concesso de crditos, alm de no observar as boas prticas de governana corporativa no que concerne ao princpio da segregao de funes entre membros de rgos estratgicos e executivos. CAPITULAO: art. 17 da Res. 3.859/10.
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