OptiMaxx plus

Tu futuro empieza hoy

OptiMaxx plus
Convierte tus sueos en realidad
La adecuada planeacin financiera de tu jubilacin no puede depender nicamente de los limitados beneficios que otorga el Seguro Social o la empresa donde trabajas. T eres una persona exitosa viviendo sus aos ms productivos y gozando de estabilidad econmica, lo que te permite tener opciones; as que ste es el momento de elegir la forma inteligente de empezar a construir un patrimonio para tu futuro.

El ahorro, bajo el esquema de un plan de retiro individual, es la estrategia idnea para crear una importante fuente adicional de ingresos para el da de maana. Dicho ahorro te permitir vivir un futuro libre de preocupaciones y lleno de oportunidades. Los planes de inversin individuales de Allianz son el instrumento ideal para construir, desde hoy, el patrimonio que te permita gozar de la jubilacin que mereces y adems, te brinda la opcin de contratar atractivos beneficios adicionales.
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Cmo te beneficia OptiMaxx plus

OptiMaxx plus es el plan de retiro individual que te permitir construir, desde hoy, un patrimonio para tu futuro. Al aprovechar los beneficios fiscales disponibles para personas fsicas puedes potenciar el crecimiento de tu inversin de manera importante. Al invertir con Allianz tendrs el respaldo de un socio confiable, el cual te ofrece seguridad y versatilidad en tu inversin. Gracias a tu compromiso y disciplina para ahorrar, sumados a los rendimientos atractivos que Allianz ofrece, logrars potenciar el crecimiento de tu patrimonio.

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Hoy t decides qu tipo de futuro quieres tener

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OptiMaxx plus Creando un patrimonio para tu futuro

En el mundo de las inversiones existe una amplia variedad de opciones para la administracin de activos. La seleccin de los vehculos para construir eficientemente un patrimonio es clave.

Desempeo
Invertir con Allianz es el camino idneo ya que representa la experiencia, seguridad y solidez financiera que t requieres. Allianz pone a tu disposicin distintos portafolios que se adaptarn a tu perfil de riesgo particular y que te brindarn la mezcla entre potencial y seguridad a tu medida en distintas monedas: pesos, dlares y euros.

Nuestros portafolios se clasifican en: portafolios conservadores, balanceados y dinmicos. Los primeros ofrecen atractivos rendimientos respaldados con un incomparable nivel de seguridad.

Categor Categora

Conservador

Balanceado Moneda Nacional

Din Dinmico

Moneda

Dlares Estadounidenses Euros

Los portafolios balanceados y dinmicos permiten una inversin proactiva con mayor dinamismo, lo cual maximiza el potencial de crecimiento de tu patrimonio. Estas opciones se recomiendan para personas con un enfoque de inversin a largo plazo y con un objetivo de potenciar sus ganancias a cambio de aceptar mayor volatilidad.

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La inversin de tu futuro
Seleccin
Tu inversin podr estar asignada a cualquiera de los portafolios disponibles, o bajo la mezcla de inversin que t desees. Este beneficio te dar el control de tu inversin en todo momento. Adems, mes a mes, podrs redistribuir la mezcla de tu inversin como ms te convenga. Lo nico que debes cuidar es que el saldo mnimo por portafolio activo sea de 10 mil pesos, y que el monto mnimo para traspasos de un portafolio a otro sea el mismo.

Seguridad

Al invertir en Allianz tienes como socio a uno de los tres administradores de activos ms grandes a nivel mundial. Adems, Allianz administra de forma directa sus portafolios, beneficindote a ti de la experiencia de reconocidos expertos en la gestin de dinero.

Es importante recalcar que, como Compaa de Seguros, Allianz tiene la posibilidad de ofrecerte la seguridad total de tu capital, garantizando rendimientos en portafolios con perfil de inversin conservador. Esta garanta est respaldada por la solidez financiera de Allianz que, dentro de todas las instituciones financieras en Mxico, cuenta con la calificacin ms alta, en cuanto a solidez financiera, otorgada por Standard & Poors, la mx-AAA.
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Los beneficios fiscales de OptiMaxx plus ...

Beneficios Fiscales
El gobierno mexicano est otorgando incentivos a personas como t, que estn ahorrando para un mejor futuro. Con OptiMaxx plus, puedes deducir las aportaciones que realices a tu plan. De conformidad con el Art. 176 de la LISR (Ley del Impuesto Sobre la Renta), cada ao puedes aportar hasta el 10% de tu ingreso anual con un lmite mximo de 5 SMG anuales (aprox. 95 mil pesos en el 2008), y de acuerdo al Art. 218 de la misma Ley, puedes aportar anualmente hasta 152 mil pesos adicionales.

Sabes cunto podras ahorrar ao tras ao en el pago de impuestos?

En la siguiente tabla puedes observar que es esencial aprovechar al mximo las ventajas fiscales disponibles. As podrs pagar mucho menos impuestos y maximizar tu poder de ahorro.

Inversin
Ingreso anual Deduccin Ingreso gravable Impuestos Diferencia

Sin deducibilidad

Con OptiMaxx
plus

Sin deducibilidad

Con OptiMaxx
plus

$900 000 -$900 000 $252 000 $247 000 $653 000 $182 840 --

$600 000 $212 000 $388 000 $108 640

$600 000 $168 000

$69 160

$59 360

Deduccin = menos impuestos mientras construyes tu futuro

Con OptiMaxx plus tu ahorro cuenta con el beneficio fiscal del diferimiento de impuestos. La LISR establece que las personas fsicas paguen impuestos sobre los intereses reales de sus ahorros al momento que se generen. Con OptiMaxx plus, no pagas impuestos sobre los rendimientos generados mientras tu ahorro permanezca con nosotros. Por lo tanto tus ahorros incrementan de forma exponencial.

Deduccin + Diferimiento = Ms Ahorro

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... una herramienta poderosa para acelerar el crecimiento de tu patrimonio

La grfica a la derecha muestra un comparativo entre el monto ahorrado bajo un esquema tradicional de inversin y el ahorrado a travs de OptiMaxx plus, con tasas de rendimiento equivalentes. En este ejemplo, se asume que una persona aporta durante 30 aos la misma cantidad y que reinvierte los beneficios fiscales obtenidos. El monto ahorrado con OptiMaxx plus es hasta un 64% superior al del esquema tradicional de inversin.

164%

OptiM OptiMaxx plus Con OptiMaxx plus, obtienes 64% ms en rendimientos

100%

Tradicional

Ao 0

10

15

20

25

30

Y cuando alcances la edad de jubilacin... ...tendrs la posibilidad de retirar hasta 90 SMG anuales a lo largo de 10 aos (actualmente aprox. 1.7 millones de pesos), completamente libres de impuestos. Esta flexibilidad te permite optimizar el impacto fiscal de tu plan.

Deduccin + Diferimiento + Exencin = Ms dinero disponible para tu retiro

Adems, OptiMaxx plus te ofrece una alternativa. En caso de que el beneficio de la deducibilidad no sea de tu inters, podrs adquirir tu plan sujeto al Art. 109 de la LISR. Dicho artculo te ofrece el beneficio del diferimiento y te brinda la oportunidad de disponer de toda tu inversin completamente libre de impuestos (retiros posteriores a los 60 aos de edad y despus de 5 aos de permanencia del plan, son totalmente exentos, sin lmite en los montos, tanto aportados como retirados).
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OptiMaxx plus se adapta a los cambios en tu vida ...

Aportaciones
Hoy t decides cunto quieres aportar y por cunto tiempo. Tu compromiso con Allianz podr iniciar con montos muy accesibles al mes. Las aportaciones las podrs realizar de forma mensual,

Plazos

Como sabemos que tus sueos muy particulares tienen horizontes definidos, OptiMaxx plus te permite construir tu plan con base en el periodo de tiempo que t requieres. Puedes definirlo desde 5 y

trimestal, semestral o anual.

hasta 25 aos.

Vehculos de Cobro
Para tu comodidad y sin ningn costo adicional, tus aportaciones las podremos cargar directamente a una tarjeta de crdito (Visa o Mastercard) o a una cuenta de cheques. Si lo prefieres, en caso de que

Aportaciones Adicionales
Cuando recibas una cantidad

tus aportaciones sean con periodicidad semestral o anual, podrs hacer una transferencia o depsito a nuestra cuenta.

extraordinaria de dinero, tu plan ser el mejor lugar en donde invertirla. T

podrs efectuar aportaciones adicionales cada vez que lo desees, sin que incremente tu compromiso con la

compaa. Adems, dichas aportaciones tendrn liquidez mensual desde un inicio.

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... por ser excepcionalmente flexible

Liquidez
Ante una eventualidad, tu plan de inversin te permitir tener acceso a tu ahorro. Adems, si asi lo prefieres, Allianz pone a tu disposicin prstamos (nicamente para planes bajo el Art. 176) a tasas muy atractivas, plazos indefinidos y que no afectan tu inversin.

Periodo de Descanso
Si en algn momento consideras que es difcil mantener el ritmo de tus aportaciones; o bien, si se te presenta una oportunidad econmica; no te preocupes, tienes derecho a tomar un periodo de descanso. ste consiste en que durante 12 meses, despus de haber

cumplido el plazo inicial de tu plan, podrs suspender tus aportaciones sin que se generen costos adicionales o que tu bono se vea afectado.

Modificacin de la Aportacin

En caso de que te encuentres bajo la posibilidad de incrementar tu ahorro, lo nico que debes hacer es informar a la compaa o a tu asesor financiero para que se incremente el cargo automtico. Si por el contrario necesitas disminuir el nivel de tu aportacin, tampoco hay problema, informa a Allianz y tu plan se ajustar a tus necesidades particulares de ese momento.

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El plus de invertir en OptiMaxx

Bono
El compromiso, la constancia y la disciplina son tres valores fundamentales para potenciar el patrimonio. Allianz reconoce tu esfuerzo premindote en ese momento tan importante en el que habrs alcanzado tu objetivo trazado. Cmo? con un bono de hasta el 100% sobre todas tus aportaciones realizadas durante el primer ao de tu pliza. Con base en el plazo y monto de tus aportaciones, se determinar el porcentaje del bono:
100%

75%

B O N O

65% 60% 55% 50% 40% 35% 30% 25% 15%

5%

Aportacin* Plazo

12

36

60

90

12

36

60

90

12

36

60

90

10 14 aos

15 19 aos

20 25 aos

* La aportacin se expresa en miles de pesos.

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Allianz el respaldo de un lder a tu lado

Tu inversin estar en las mejores manos. Ms de 115 aos de experiencia como proveedor de servicios financieros nos respaldan. Fortaleza
Allianz es la empresa ms grande de Alemania mundial. Actualmente cuenta con un equipo de ms de 180 mil empleados, que atienden alrededor de 80 millones de clientes, en ms de 70 pases. y pertenece a las 20 empresas ms importantes a nivel

Solidez

La solidez financiera est respaldada por los ratings ms altos de Standard & Poors internacional. Con ms de 1.4 trillones de dlares de activos bajo administracin, Grupo Allianz es una de las tres administradoras lderes a nivel mundial. calificacin mx-AAA en Mxico y AA en la escala

Experiencia y Tradici Tradicin

Estamos orgullosos de contar en nuestro equipo con los expertos ms destacados en la industria financiera, entre ellos el Ex Presidente de la FED, Alan Greenspan. A nivel global ms de la mitad de las 500 empresas ms grandes del mundo se aseguran a travs de Allianz, o confan al Grupo la administracin de sus activos.

El respaldo de un lder a tu lado

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OptiMaxx plus al detalle

Definicin OptiMaxx plus es un plan de ahorro individual con Aportaciones programadas. Su estructura est sustentada en el Art. 109, 176 218 de la LISR, siendo los beneficios fiscales los que corresponden a cada artculo. Moneda La moneda de referencia ser pesos. En el Estado de Cuenta, todos los movimientos se reportarn en la moneda original de cada portafolio y se mostrar un consolidado en pesos. Edades La edad mnima de aceptacin ser de 18 aos cumplidos. No existe edad mxima. Dependiendo del tipo de plan, los beneficios fiscales se obtendrn a distintas edades: Art. 109 a los 60 aos y mnimo 5 aos con el plan, Art. 176 a los 65 aos y Art. 218 a los 55 aos y mnimo 5 aos con el plan. Vigencia de la Pliza La vigencia de la pliza se define como el mximo entre el Plazo Comprometido y el nmero completo de aos entre la fecha de emisin y la edad para recibir beneficios fiscales. Plazo Comprometido Al inicio de vigencia, el Titular deber pactar el monto y plazo por el cual realizar las Aportaciones a las que se compromete (Aportaciones Comprometidas). Este plazo, se denominar Plazo Comprometido y podr ser desde 5 y hasta 25 aos, no siendo sujeto a modificaciones. Al finalizar el Plazo Comprometido, el Titular podr seguir aportando siempre y cuando el Plazo Comprometido sea de 25 aos. En caso contrario, el Titular deber contratar una nueva pliza. Aportaciones Iniciales Las Aportaciones Comprometidas que correspondan a los primeros 18 meses del plan (Plazo Inicial), se calificarn como Aportaciones Iniciales. A partir de la fecha programada para efectuar cada Aportacin Inicial, se le otorgarn 60 das naturales para realizarlas. Si despus de este plazo no se ha hecho la Aportacin Inicial, Allianz se reservar el derecho de cancelar la pliza. Una vez transcurrido el Plazo Inicial y an en el caso de no realizar todas las Aportaciones Comprometidas, la pliza continuar en vigor, siempre y cuando no disminuya el saldo por debajo de los lmites permitidos. Periodicidad de Aportaciones El Titular podr determinar la frecuencia con la que se compromete a realizar sus Aportaciones. sta podr ser mensual, trimestral, semestral o anual. Aportaciones Adicionales En cualquier momento el Titular podr efectuar Aportaciones Adicionales a discrecin, tomando en cuenta que de las Aportaciones que se efecten durante los primeros 18 meses del plan, se cubrirn primero las Aportaciones Iniciales y el resto se considerarn adicionales. Formas de Pago Para las Aportaciones Comprometidas con Periodicidad mensual o trimestral, la forma de pago ser con cargo automtico a tarjeta de crdito (Visa o Mastercard), o domiciliacin a cuenta de cheques. Para Periodicidad semestral o anual, se podr utilizar dicha forma de pago o bien, depsito o transferencia electrnica a la cuenta de Allianz. Las Aportaciones Adicionales se harn exclusivamente va depsito o transferencia electrnica. Modificaciones al Monto o a la Periodicidad de la Aportacin A partir de la terminacin del Plazo Inicial, el Titular puede cambiar la frecuencia de cargo de sus Aportaciones Comprometidas. Asimismo, podr incrementar o disminuir el monto preestablecido. La Aportacin se puede disminuir siempre y cuando sea mayor a la Aportacin mnima. Cualquier incremento a la Aportacin Comprometida generar un nuevo Plazo Inicial de 18 meses, aplicable a dicho incremento. Allianz Mxico | Soluciones Patrimoniales Pgina 11

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Saldo Inicial Est compuesto por la suma de las Aportaciones Iniciales y el bono, ms rendimientos menos los cargos generados. Este saldo no est sujeto a retiros dentro del Plazo Comprometido. Saldo Comprometido Es el saldo sujeto a retiro durante el Plazo Comprometido, es decir, el saldo total del portafolio menos el Saldo Inicial. Interrupcin de Aportaciones Dentro del Plazo Inicial, el Titular tendr 60 das a partir de la fecha programada para cubrir sus Aportaciones. En caso de no cumplir con ello, su pliza se cancelar. Una vez cubiertas las Aportaciones Iniciales, el Titular podr interrumpir el pago del resto de las Aportaciones Comprometidas, continuando su pliza en vigor. Cargos Mientras la pliza est en vigor se realizarn los siguientes cargos:
Tipo Cargo Administrativo Cargo 1.5% trimestral vencido sobre el Saldo Inicial. Descripcin Se cargar cada trimestre en el mesversario de la pliza sobre el Saldo Inicial. Se cargar cada mesversario pliza sobre el Saldo del Portafolio. Se cargar cada mesversario pliza, a partir del mes 19 sobre el Saldo Comprometido; en caso que este saldo no sea suficiente, se cargar del Saldo Inicial.

Cargo de Gestin de Inversin

0.1% mensual anticipado sobre el Saldo del Portafolio.

Cargo Fijo

15 UDIS mensuales anticipadas.

Periodo de Descanso Se permite un periodo de 12 meses consecutivos durante el Plazo Comprometido, durante el cual el Titular tendr la opcin de no realizar Aportaciones. Este periodo se podr ejercer mediante previo aviso por escrito, por lo menos 5 das hbiles antes de la fecha de la siguiente Aportacin. En este caso el Bono seguir en vigor. Si el Titular as lo decide, puede volver a realizar sus Aportaciones antes de que se cumplan los 12 meses de descanso. Retiro Total En caso de Retiro Total, se descontarn del Saldo Inicial los cargos que se hubieran generado sobre el mismo hasta el final del Plazo Comprometido. Adems, se descontar del monto retirado un cargo administrativo del 1%. Retiros Parciales A partir del mes 19 y hasta cumplirse el plazo de la pliza, se podrn realizar Retiros Parciales sobre el Saldo Comprometido, sujetos a un cargo del 1%. Una vez cumplido el Plazo Comprometido, el Saldo Total estar disponible para retiros, sin cargo alguno. Cancelacin Automtica La pliza se cancelar automticamente en los siguientes casos: Si no se cumple con el pago de las Aportaciones Iniciales, segn lo descrito en el apartado Interrupcin de Aportaciones. En caso de Retiro Total. En caso de cancelacin de la pliza, se descontarn del Saldo del Portafolio, los cargos tal como se seala en el apartado Retiro Total.

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Portafolios de Inversin El Titular tendr la opcin de escoger entre 9 Portafolios de Inversin o una combinacin de los mismos, con distintos perfiles de riesgo:

Moneda / Perfil Pesos

Conservador
Hasta el 100% en instrumentos de Renta Fija Tasa Real cuyos plazos sean de hasta 10 aos y el remanente en instrumentos de Renta Fija Nominal con plazos hasta 360 das. Este Portafolio garantiza capital, en pesos.

Balanceado
Hasta el 40% en instrumentos en Renta Fija Tasa Real cuyos plazos sean de hasta 30 aos, hasta el 30% en instrumentos de Renta Variable y el remanente en Renta Fija Nominal con plazos hasta 360 das.

Dinmico
Hasta el 100% en instrumentos de Renta Variable, hasta el 20% en instrumentos en Renta Fija Tasa Real cuyos plazos sean de hasta 30 aos y el remanente en Renta Fija Nominal con plazos hasta 360 das.

Dlares

El 100% en Renta Fija Nominal cuyo plazo sea de hasta 360 das. Este Portafolio garantiza capital, en dlares.

Hasta el 30% en instrumentos de Renta Variable y el remanente en Renta Fija Nominal cuyo plazo sea de hasta 3 aos.

Hasta el 100% en instrumentos de Renta Variable y el remanente en Renta Fija Nominal (mximo 20%) cuyo plazo sea de hasta 3 aos.

Euros

El 100% en Renta Fija Nominal cuyo plazo sea de hasta 360 das.

Hasta el 30% en instrumentos de Renta Variable y el remanente en Renta Fija Nominal cuyo plazo sea de hasta 3 aos.

Hasta el 100% en instrumentos de Renta Variable y el remanente en Renta Fija Nominal (mximo 20%) cuyo plazo sea de hasta 3 aos.

Traspasos entre Portafolios Se podrn solicitar Traspasos entre Portafolios y se ver reflejado en los portafolios 72 horas despus de haberlo solicitado. El monto mnimo para dichos traspasos ser de 10 mil pesos su equivalente en dlares o euros. Cualquier Traspaso que afecte al Saldo Inicial deber transferirse a otro Saldo Inicial. Saldo Mnimo por Portafolio El Saldo Mnimo por Portafolio ser de 10 mil pesos su equivalente en dlares o euros. Prstamos A partir del mes 19, para el producto sujeto al Art. 176 de la LISR, se ofrecern Prstamos a una tasa del 1% mensual. Este Prstamo no podr ser menor a 10 mil pesos y como mximo se prestar el 50% del Saldo Comprometido. Bono Al inicio del plan, el Bono se definir en funcin del monto y el plazo de las Aportaciones al cual se est comprometiendo el cliente. Este Bono corresponde a un porcentaje sobre la aportacin pactada de los primeros 12 meses de la pliza.
Plazo / Aportacin anual 10 14 aos 15 19 aos 20 25 aos 12,000 35,999 5% 30% 55% 36,000 59,999 15% 40% 65% 60,000 89,999 25% 50% 75% > = 90,000 35% 60% 100%

El Bono sobre Aportaciones se acreditar desde el inicio de la Vigencia de acuerdo a la Periodicidad de las Aportaciones, esto es, mensual, trimestral, semestral o anual. Este Bono se invertir en los mismos porcentajes y portafolios que las Aportaciones Iniciales, formando parte del Saldo Inicial, donde se le acreditarn los mismos intereses y cargos que el Saldo Inicial en el que se encuentre. Si 60 das despus de cada ao pliza el Titular no ha aportado lo correspondiente a un ao de Aportaciones Comprometidas o cancela la pliza, perder el monto nominal del Bono sobre Aportaciones. Los intereses y cargos generados previamente no se vern afectados por la prdida del bono.

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Beneficio Bsico por Fallecimiento En caso de fallecimiento se entregar a los Beneficiarios el Saldo del Portafolio ahorrado, realizando las retenciones correspondientes dependiendo del artculo al que est sujeto el plan. Adicionalmente, se otorgar una cobertura por Muerte Accidental hasta fin de vigencia. El costo de dicha cobertura ser descontado de la primera Aportacin. La suma asegurada se comunicar al Titular a la contratacin de la Pliza. Beneficios Adicionales Proteccin Adicional por Fallecimiento (PAF): Se puede contratar con los productos sujetos a los artculos 176 y 218, y cubre al Titular en caso de muerte. La suma asegurada corresponde a la retencin de impuestos. Seguro Adicional por Fallecimiento (SAF): Se puede contratar con el producto sujeto al artculo 109, y cubre al Titular en caso de muerte. La suma asegurada es a eleccin del Titular y se elige en el momento de contratar el beneficio. Unidades Las aportaciones realizadas a OptiMaxx plus se asignarn a los portafolios seleccionados por el cliente y se expresan en Unidades de Inversin. Las Unidades de Inversin representan la participacin del cliente en los distintos portafolios que ha seleccionado y se revalan diariamente con base en el valor de mercado de cada portafolio. En el Estado de Cuenta se reportarn mensualmente los valores de las Unidades de Inversin de cada portafolio del cliente, a la fecha de su ltima valuacin. El saldo del fondo invertido en cada portafolio se determina multiplicando el nmero de unidades de inversin por el valor de la Unidad de Inversin en dicho momento.

Terminacin del Plan Al final de la Vigencia de la Pliza, el Titular tendr dos opciones: a)Extender la Vigencia de la Pliza, en cuyo caso el Titular podr seguir aportando si eligi como Plazo Comprometido 25 aos. b)Hacer uso de alguna de las opciones de liquidacin. Opciones de Liquidacin Al momento de retirar sus Portafolios, el Titular podr seleccionar entre las siguientes opciones: Pago nico, Renta Contingente (de vida o temporal, con o sin garanta, e individual o mancomunada) Renta Cierta.

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M Allianz Mxico, S.A. Compaa de Seguros

www.allianz.com.mx
Blvd. M.A. Camacho 164 Col. Lomas de Barrilaco 11010 Mxico D.F. Tels. 5201 3000 01 800 11 11 200 (opcin 5) Fax. 5201 3188

cliente.optimaxx@allianz.com.mx