Sunteți pe pagina 1din 10

UNIVERSITATEA TRANSILVANIA BRASOV Facultatea de Stiinte Economice

DEPOZITUL LA TERMEN

Autor:

2011

CUPRINS
1.Introducere 2.Raiffeisen 2.1Depozite la termen in LEI 2.2Depozite la termen in EURO 3.BCR 3.1Depozite la termen in LEI:dobanda simpla 3.2Depozite la termen in LEI:dobanda variabila 3.3Depozite la termen EURO:dobanda fixa 4.Simulare depozit la termen pentru cele 2 banci 5.Bibliografie 3 5 5 5 6 6 7 8 9 10

1.Introducere Depozitul la termen este un produs de economisire traditional care ofera posibilitatea de a plasa o suma de bani (lei sau valuta) pe o perioada de timp stabilita initial. Cele mai frecvente termene pentru depozite sunt de 1, 3, 6 si 12 luni, rata dobanzii crescand odata cu marimea perioadei. Pentru constituirea unui depozit nu se percepe, in general, nici un comision, dar este necesara deschiderea unui cont curent care ofera adaptabilitate la cerintele clientului. Aceste produse nominative sunt de regula garantate de Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistem Bancar. Incepand cu data de 1 ianuarie 2006, sumele depuse de oricine sunt garantate pana la 15000 de euro, indiferent de institutie. Este posibila prelungirea produsului la scadenta automat fara a fi necesara deplasarea clientului la banca. Prelungirea se face la valoarea depozitului, inclusiv dobanda aferenta. Depozitele la termen sunt de mai multe feluri. O modalitate de clasificare a lor este tipul dobazii. Astfel exista depozite cu dobanda variabila, care poate fi modificata de banca pe perioada depozitului, dupa cum evolueaza piata si depozite cu dobanda fixa, caz in care este stabilita o rata fixa a dobanzii pe intreaga perioada a depozitului, rata ce ramane indiferenta la evolutia pietei. Pentru aceasta proiect am ales ofertele a 2 banci din sistemul bancar din Romania: -BCR -RAIFFEISEN BANK BCR RAIFFEISEN BANK

CARACTERISTICI Beneficiari: persoane fizice si oferta Beneficiari: persoane fizice si oferta speciala pentru pensionari si angajati speciala pentru pensionari si angajati(Alege sa iti primesti pensia/salariul intr-un cont curent cu card atasat, deschis la Raiffeisen Bank, si poti economisi in Lei sau Euro, prin depozitul dedicat tie) Moneda: RON, EUR, USD Termene: 1 luna, 2, 3, 6, 9 i 12 luni, pentru depozitele la termen in RON si valuta cu dobanda fix; 1 lun, 3, 6, 9, 12 luni, pentru depozitele la termen in RON cu dobanda variabila; - comision pentru deschiderea contului de depozit la termen: zero -suma minima:0 - comision pentru retragere de numerar, la ghiseele bancii, din contul de depozit la termen: Moneda: RON, EUR, USD Termene: 1, 3, 6 sau 12 luni pentru depozitele la termen in RON indiferent de dobanda(variabila sau fixa);

-0% comion pentru deschiderea, administrarea si inchiderea depozitului. -suma minima:150 ron , 1000 euro -Comision ridicare numerar: 0,5%, minim 3 EUR (echivalent in lei) Reinnoire automata, nefiind necesar sa 3

RON: mearga cineva la banca la data scadentei. 0,4%, min 6 RON, comision zero pentru lichidarea depozitelor la termen constituite pe termene de 12 luni la prima scadenta sau dupa prima scadenta 0,2% min. 0,20 lei n cazul retragerii de la ATM a dobanzii virate n contul curent ce este atasat unui card de debit pentru salariatii institutiilor bugetare, pensionari, studenti nu se percepe comision la retragerea de numerar de la ATMurile din reteaua BCR) Optiune de acumulare: se pot depune oricand bani n suma minima de 100 RON/EUR/USD in contul de depozit Dobanda: variabila/fixa pe perioada cuprinsa ntre momentul achizitionarii si data scadentei; se poate opta pentru: plata dobnzii lunar (depozitele in RON la termen de 1, 3, 6, 9, 12 luni cu dobanda variabila, respectiv depozitele in valuta la termen de 12 luni) plata dobnzii la scaden (depozitele in RON si in valuta la termen de 1, 2, 3, 6, 9, 12 luni) capitalizarea automata, mputernicind banca sa constituie un nou depozit, pe aceeasi perioada de timp, dar la care se adauga la suma initiala si dobanda cuvenita (depozitele in lei si in valuta la termen de 1, 2, 3, 6, 9, si 12 luni cu plata dobanzii la scadenta). Rata de dobanda pentru depuneri la vedere: Documente: BI/CI* * n cazul persoanelor fizice minore: declaratie tip data n fata salariatilor bancii / declaratie n forma autentica data n fata notarului public Informatii despre depozit: Alo 24 Banking BCR este accesibil zilnic 24/7, prin apelarea Contact Center. Click 24 Banking: este disponibil Dobanda: fixa sau variabila. Se poate opta pentru: plata dobnzii lunar capitalizare la scadenta Dobanda creste odata cu valoarea depozitului.

Rata de dobanda pentru depuneri la vedere: 0.10% Documente: BI/CI*

Informatii despre depozit: Raiffeisen Direct: cu un simplu apel telefonic gratuit poti deschide si inchide depozite la termen. De asemenea, poti 4

24/7,securizat, si poate fi aceesat direct prin www.24banking.ro, www.bcr24banking.ro sa

obtine informatii despre conturile tale. Raiffeisen Online: serviciu de internet banking prin intermediul caruia ai acces non-stop, securizat, la depozitele tale. myBanking: serviciu de mobile banking prin intermediul caruia esti conectat la depozitul tau direct din meniul telefonului mobil si poti afla soldul depozitului tau oriunde exista acoperire Vodafone & Orange, inclusiv n roaming.

2.Raiffeisen: 2.1Depozite la termen in LEI Depozite standard Rata de dobanda fluctuanta,plata lunara a dobanziii Depozite cu rata fixa de dobanda, plata sau capitalizarea dobanzii la scadenta. Depozite cu rata fixa de dobanda, plata sau capitalizarea dobanzii la scadenta(oferta speciala)

Termen de depunere Suma 1 luna 3 luni 6 luni 12 luni 1 luna 3 luni 6 luni 12 luni 3 luni 6 luni 12 luni

Rata anuala de dobanda 150 lei 6.00% 6.20% 6.20% 6.20% 6.00% 6.20% 6.50% 6.65% 6.70% 7.00% 7.65% 4000 lei 6.10% 6.40% 6.40% 6.40% 6.10% 6.40% 6.70% 6.80% 6.90% 7.20% 7.80% 40.000 lei 6.25% 6.60% 6.60% 6.60% 6.25% 6.60% 6.80% 7.00% 7.10% 7.30% 8.00%

2.2Depozite la termen in EURO: Depozite standard Termen de depunere Depozite cu rata fixa de dobanda, plata sau capitalizarea dobanzii la scadenta. Depozite cu rata fixa de dobanda, plata sau capitalizarea dobanzii la scadenta(oferta speciala) 1 luna 3 luni 6 luni 12 luni 6 luni 12 luni

Rata anuala de dobanda 200 2.00% 2.15% 2.30% 2.55% 2.80% 3.05% 5.000 2.15% 2.25% 2.55% 2.75% 3.05% 3.25% 30.000 2.25% 2.50% 2.75% 3.00% 3.25% 3.50%

3.BCR: 3.1Depozite la termen in LEI:dobanda simpla


Termen depozit

Transe Pn la 20.000 RON inclusiv ntre 20.000 RON, exclusiv i 100.000 RON, exclusiv Peste 100.000 RON, inclusiv Pn la 20.000 RON inclusive ntre 20.000 RON, exclusiv i 100.000 RON, exclusiv Peste 100.000 RON, inclusiv Pn la 20.000 RON inclusiv ntre 20.000 RON, exclusiv i 100.000 RON, exclusiv Peste 100.000 RON, inclusiv Pn la 20.000 RON inclusiv ntre 20.000 RON, exclusiv i 100.000 RON, exclusiv Peste 100.000 RON, inclusiv Pn la 20.000 RON inclusiv ntre 20.000 RON, exclusiv i 100.000 RON, exclusiv Peste 100.000 RON, inclusiv Pn la 20.000 RON inclusiv ntre 20.000 RON, exclusiv i 100.000 RON, exclusiv Peste 100.000 RON,

1 luna

Dobanda nominala (%/an) 6.00% 6.25%

6.50% 6.10% 6.35% 6.70% 6.20% 6.45% 6.70% 6.30% 6.55% 6.80% 6.40% 6.65% 6.90% 6.50% 6.75% 7.00% 6

2 luni

3 luni

6 luni

9 luni

12 luni

inclusiv

3.2Depozite la termen in lei:dobanda variabila


Termen depozit

Transe Pn la 20.000 RON inclusiv ntre 20.000 RON, exclusiv i 100.000 RON, exclusiv Peste 100.000 RON, inclusiv Pn la 20.000 RON inclusive ntre 20.000 RON, exclusiv i 100.000 RON, exclusiv Peste 100.000 RON, inclusiv Pn la 20.000 RON inclusiv ntre 20.000 RON, exclusiv i 100.000 RON, exclusiv Peste 100.000 RON, inclusiv Pn la 20.000 RON inclusiv ntre 20.000 RON, exclusiv i 100.000 RON, exclusiv Peste 100.000 RON, inclusiv Pn la 20.000 RON inclusiv ntre 20.000 RON, exclusiv i 100.000 RON, exclusiv Peste 100.000 RON, inclusiv

1 luna

Dobanda nominala (%/an) 4.00% 4.05%

4.10% 4.10% 4.15% 4.20% 4.15% 4.20% 4.25% 4.20% 4.25% 4.30% 4.30% 4.35% 4.40%

3 luni

6 luni

9 luni

12 luni

3.3Depozite la termen euro:dobanda fixa:


Termen depozit

Transe Pn la 20.000 EUR inclusiv 20.000 EUR, exclusiv i 50.000 EUR, exclusiv 50.000 EUR, inclusiv Pn la 20.000 EUR inclusiv 20.000 EUR, exclusiv i 50.000 EUR, exclusiv 50.000 EUR, inclusiv Pn la 20.000 EUR inclusiv 20.000 EUR, exclusiv i 50.000 EUR, exclusiv 50.000 EUR, inclusiv Pn la 20.000 EUR inclusiv 20.000 EUR, exclusiv i 50.000 EUR, exclusiv 50.000 EUR, inclusiv Pn la 20.000 EUR inclusiv 20.000 EUR, exclusiv i 50.000 EUR, exclusiv 50.000 EUR, inclusiv Pn la 20.000 EUR inclusiv 20.000 EUR, exclusiv i 50.000 EUR, exclusiv 50.000 EUR, inclusiv

1 luna

Dobanda nominala (%/an) 2.00 2.20 2.40 2.05 2.25 2.45 2.20 2.40 2.60 2.45 2.65 2.85 2.50 2.70 2.90 2.25/ 2.60 2.50/ 2.80 2.75/ 3.00 EURO 3.25%

Plata dobanzii scadenta scadenta scadenta scadenta scadenta scadenta scadenta scadenta scadenta scadenta scadenta scadenta scadenta scadenta scadenta Lunar/ scadenta Lunar/ scadenta Lunar/ scadenta

2 luni

3 luni

6 luni

9 luni

12 luni

Oferta speciala: Termen RON 3 luni 8,00%* 6 luni -

*Promotie valabila pentru clientii care opteaza pentru incasarea salariului/ pensiei prin BCR si pentru cei care incaseaza deja salariul/ pensi prin BCR.Aceast ofert este valabil exclusiv pentru depozitele nou deschise, n perioada 05.01.2011 - 31.01.2011 (inclusiv) i este valabila numai pn la prima dat de scaden a depozitului.

4.Simulare depozit la termen pentru cele 2 banci:


Daca o persoana decide sa economiseasca o suma de 10.000 lei la banca Raiffeisen va avea de castigat cu 30 lei mai mult fata de Bcr in 12 luni (pentru sumele depuse in lei) iar pentru 10.000 euro va avea de castigat cu 15 euro mai mult in 12 luni. BCR Valuta :Ron Tipul depozitului: cu dobanda fixa,plata dobanzii la scadenta Suma: 10.000 Perioada:12 (luni) Procentul de dobanda: 6.5% Dobanda:650 Valoarea totala la maturitate:10.650 RAIFFEISEN Valuta :Ron Tipul depozitului: cu dobanda fixa,plata dobanzii la scadenta Suma: 10.000 Perioada:12 (luni) Procentul de dobanda: 6.8% Dobanda: 680 Valoarea totala la maturitate: 10.680

Valuta :EURO Tipul depozitului: cu dobanda fixa,plata dobanzii la scadenta Suma: 10.000 euro Perioada:12 (luni) Dobanda:2.60% Valoarea totala la maturitate:10.260 euro

Valuta :EURO Tipul depozitului: cu dobanda fixa,plata dobanzii la scadenta Suma: 10.000 euro Perioada:12 (luni) Dobanda:2.75% Valoarea totala la maturitate:10.275 euro

Depozitul la termen este un produs de economisire util pentru fiecare dintre noi si dupa cum s-a putut vedea din analiza efectuata pentru cele 2 banci produsul are atat puncte tari cat si puncte slabe.Daca la banca raiffeisen dobanda oferita este mai mare la banca bcr dobanda este mai mica dar ofera alte beneficii (cum ar fi comisioanele). Fiecare persoana va alege produsul uneia dintre cele 2 banci tinand cont de anumite aspect ale vietii sale(de ex:locul unde isi are domiciliul si cea mai apropiata sucursala a bancii dar si beneficiile pe care le ofera banca).

Bibliografie: 1.www.bcr.ro 2.www.raiffeisen bank..ro 3. http://financiar.rol.ro/content/view/11/8/

10