Tema 6. Asigurrile agricole. 1. Asigurarea recoltei culturilor agricole. 2. Formarea contractului de asigurare. 3. Efectele contractului de asigurare. 4.

Constatarea, evaluarea pagubelor despgubirii. 5. Asigurarea animalelor. 6. Constatarea, evaluarea pagubelor despgubirilor n asigurarea animalelor.

i i

stabilirea stabilirea

1. Asigurarea recoltei culturilor agricole. In R.Moldova asigurrile din agricultur se realizeaz pe baze contractuale. Prin contractul de asigurare, asigurtorul acord protecie de asigurare contra distrugerii depline sau pariale a roadei culturilor agricole cauzate de diferite calamiti naturale i a altor interese ale asiguratului indicate n condiiile de asigurare. In baza condiiilor de asigurare facultativ a culturilor agricole de grindin i alte calamiti naturale de la o companie de asigurare din R.Moldova, asigurtorul ofer protecie pentru urmtoarele riscuri: 22inghearea culturilor de toamn i a plantaiilor multianuale; 23furtuni de praf ce afectez semnturile de sfecl de zahr, floarea soarelui i alte culturi; 24eroziune cauzat de ploaie torenial i inundaie oricrii culturi agricole, exceptnd plantaiile multianuale; 25foc la rdcini plantelor pioase i a altor culturi semnate. Roada culturilor agricole este asigurat la valoarea ei

deplin, care se stabilete conform rodniciei ateptate, a costului unei uniti de producie i suprafaei de semnat. Rodnicia se stabilete conform nivelului efectiv al rodniciei atestat n ultimii 3-5 ani inndu-se cont obligatoriu de influena condiiiilor climaterice i de alt natur, care pot influena cantitatea roadei. Prima de asigurare se calcul de asigurtor pe termenul de valabilitate a asigurrii, reiind din suma de asigurare a contractului i mrimea tarifului de asigurare. Taxele primelor de asigurare pentru culturile agricole snt stabilite de asigurtor pentru fiecare asigurat n funcie de gradul de risc. Prima de asigurare poate fi achitat prin contul de decontare sau n numerar, unic sau n dou rate.(50% din suma calculat trebuie pltit n decurs de 10 zile dup ncheierea contractului, partea restant nu mai trziu de 2 luni de la data intrrii n vigoare a contractului. Exemplu. Calculat prima de asigurare. Problema Gospodria agricol Costeti s-a adresat cu o cerere de a asigura recolta culturilor agricole. De calculat prima de asigurare pe baza datelor: Recolta de pe 1 ha 2000 Grau Porumb Sfecl de zahr 35 60 110 2001 30 75 115 2002 25 55 105 2003 40 70 120 80 60 40 100 150 400 1.7 0.9 1.1

REZOLVARE 1.Calculm recolta medie de pe 1 ha pentru 4 ani: Grau = (35+30+25+40) / 4 = 32,5 c. Porumb = (60+75+55+70) / 4 = 65 c. Sfecl de zahr = (110+115+105+120) / 4 = 112,5 c. 2.Calculm costul recoltei de pe 1 ha. Grau = 32,5 * 80 = 2600 lei Porumb = 65 * 60 = 3900 lei Sfecl de zahr = 112,5 * 40 = 4500 lei 3.Calculm costul recoltei de pe toat nsemnat: Grau = 2600 * 100 = 260000 lei Porumb = 3900 * 150 = 585000 lei Sfecl de zahr = 4500 * 400 = 1800000 lei 4.Calculm prima de asigurare pentru agricol: Grau = 260000 * 1,7% = 4420 lei Porumb = 585000 * 0,9% = 5265 lei Sfecl de zahr = 1800000 * 1,1% = 19800 lei suprafaa

fiecare

cultur

5.Calculm suma total a primei de asigurare: P = 4420 + 52 65 + 19800 = 29485 lei 2. Formarea contractului de asigurare. Contractele de asigurare sunt incheiate de ctre asigurtor n baza cererii depuse n scris de asigurat. In baza cererii naintate, asigurtorulntocmete un Aviz- Decont de form stabilit n dou exemplare. Primul rmne la asigurtor, al doilea dup perfectarea contractului de asigurare cu indicarea sumei primei de asigurare i a

termenilor de achitare se nmneaz asiguratului. Contractul de asigurare poate fi ncheiat pentru una sau un grup de culturi pe riscurile enumerate n ntrebarea 1. Pentru incheierea contractelor de asigurare de grindin a roadei culturilor agricole o condiie obligatorie o constituie aplicarea franizei n mrime de 5% din suma asigurat. Termenele asigurrii a) de grindin: - livezile dup nflorirea deplin; - via-de-vie dup nceputul nmuguririi; - plantaii multianuale dup data de 15 aprilie; - plantaiile altor culturi de cmp dup rsrirea lor. b) de inghe: - dup rsrire, ns nu mai trziu de 1 noiembrie. 3. Efectele contractului de asigurare. Asiguratul este obligat: - a intrinere n strict corespundene cu regulile agrotehnice toate culturile agricole transmise n asigurare. A ntreprinde toate msurile necesare i dependente de el pentru prentmpinarea distrugerii sau vtmrii culturilor agricole, obinerea cantitii posibile de recolt de pe suprafeele parial vtmate. - a informa in scris asigurtorul la survenirea riscului asigurat n decurs de trei zile de la data distrugerii culturilor agricole. - a furniza asigurtorului datele necesare pentru constatarea corect a pagubei suportate. A acorda asigurtorului posibilitatea de a examina suprafeele vtmate.

Asigurtorul este obligat: - dup receptare comunicatului, a efectua examinarea n termenii optimi, n comun ca asiguratul, a consecinelor riscului asigurat i a determina suma pagubei, cu participarea reprezentatului asiguratului. - In perioada de stringere a roadei culturilor agricole deteriorate a determina suma definitiv a pagubei, ntocmindu-se un act special n dou exemplare, unul dintre care i se remite asiguratului.

4. Constatarea, evaluarea pagubelor i stabilirea despgubirii. Plata despgubirii de asigurare se efectuiaz dup constatarea pagubelor, n marimea sumei de asigurare prevzute n contract, pentru fiecare cultur n parte. Calculul pagubei se efectueaz n felul urmtor: 1.la inceputul strangerii roadei de pe suprafaa vtmat, iar n unele cazuri asistnd pn la finisarea strnsului, n baza documentelor de eviden primar, asigurtorul, n comun cu reprezentantul asiguratului, stabilete recolta global atestat pe suprafaa vtmat, prin nscrierea lor ntr-un act special; 2.prin calcul se stabilete pierderea de recolt de pe suprafaa vtmat n raport cu cea cuprins n

asigurare; 3.se stabilete regolta global i rodnicia medie de pe suprafaa culturii agricole corespunztoare, rmas nevtmat de grindin; 4.coeficientul raportuluidintre rodnicia efectiv obinut i rodnicia luat n asigurare se stabilete prin mprirea rodniciei efective obinute de pe suprafaa nevtmat la rodnicia fixat la ncheierea contractului. Totodat, dac acest coeficient e mai mic de o unitate nseamn c reducerea recoltei a fost influenat att de grindin ct i de ali factori, care trebuie luai n consideraie i pe suprafaa vtmat de grindin. Calculul final a pagubei se efectueaz prin nmulirea valorii recoltei lipsa de pe suprafaa vtmat cu costul nscris n asigurare i cu coeficientul corelaiei dintre rodnicia efectiv obinut i cea luat n asigurare (cu condiia c coeficientul e mai mic de o unitate). Plata despgubirii de asigurare pentru pierderea de recolt din cauza grindinii se efectueaz dup strnsul roadei, n mrimea pagubei calculate minus franiza stabilit la ncheierea contractului. 5.Asigurarea animalelor. Asigurtorul ofer protecie, n baza condiiilor generale de asigurare, pentru urmtoarele grupe de animale sntoase, ce au certificat de sntate eliberat de medicul veterinar de la circumscripia sanitar-veterinar teritorial; intre 6 luni i 8 ani pentru bovine; peste 1 an pin la 5 ani pentru ovine i caprine, precum i miei ngrat; peste 6 luni pin la 3 ani porcine reproducie; porcine la ingrat peste 30 kg. Greutate, ns nu peste

140 kg.; cabaline de traciune n vrsta de peste 1 an pn la 10 ani; cai de ras i de curse n vrst de peste 1,6 ani pn la 4 ani inclusiv; cai de rsa 6 luni-7 ani, animale de companie; stupi de albine; psri de toate categoriile ( gini outoare, gini de reproducie, pui de carne, etc. ); strui; peti n crescatorie. Riscurile asigurate 1. Boli care duc la sacrificarea animalelor. 2. Accidente provocate de meteorizarea acut a animalelor din cauza furajelor (umflarea), numai cu asistena veterinar obligatorie. 3. Atacul animalelor slbatice. 4. Leziuni interne provocate de inghiirea unor obiecte. 5. Inundaii din ploi toreniale. 6. Incendiu provocat de descrcri electrice naturale (trsnet) sau de instalaii electrice. 7 Calamiti naturale (trsnet, cutremur de pmnt, furtun, avalane de zpad. Suma asigurat Pentru a determina suma asigurat asigurtorul i asiguratul stabilesc valoarea animalelor ce vor fi cuprinse n asigurare, n baza facturi, procese verbale de achiziie, preul real al animalului pe pia. Suma asigurat nu trebuie s depeasc 80% din valoarea real a animalului la momentul ncheierii contractului. n situaia n care asiguratul solicit n scris la asigurtor majorarea sau diminuarea sumei iniiale asigurate indicate n contract, iar aceasta accept, urmeaz

ca i prima de asigurare s fie majorat sau diminuat n mod corespunztor. Orice cerere cu acest coninut, depus de asigurat dup producerea unei daune, nu va fi luat n consideraie. Animalele din aceeai gospodrie se primesc n asigurare numai pentru o sum egal de fiecare animal din aceeai grup de vrst i ras. Perioada de asigurare Contractul de asigurare se incheie pentru o perioad de un an; la cererea asiguratului perioada de asigurare poate fi de 6 luni. Perioada de asigurare pentru asigurrile suplimentare trebuie s fie inclus n perioada de asigurare a contractului iniial. Asigurarea poate fi ncheiat oricnd n cursul anului. Din specia de animale existente in gospodrie se asigur toate animalele. Prima de asigurare Prima de asigurare se calculeaz n baza tarifului de prime stabilit de fiecare asigurtor n parte. Prima de asigurare se pltete integral la semnarea contractului de asigurare sau n rate, la datele scadente precizate n poli astfel: -40% din prima total la ncheierea contractului; -30% in termen de 2 luni de la data achitrii primei rate n cazul contractului ncheiat pe o perioad de un an i termen de o lun n cazul contractului ncheiat pe o perioad de 6 luni; -30% in termen de 2 luni de la data achitrii celei de a doua rate n cazul contractului ncheiat pe o perioad de un an i n termen de o lun n cazul contractului ncheiat pe o perioad de 6 luni. In cazul in cazul in care un asigur, cu polia anual, nu

nregistreaz timp de un an pagube datorate efectului factorilor de risc asigurai, beneficiaz pentru a II-lea an i urmtorii ani fr daune, de o reducere de cte 10% pe an la prima de asigurare complet aferent animalelor respective, reducerea maxim fiind de 30%, cu condiia ca asiguratul s menin raporturile de asigurare societatea de ne ntrerupt cu societatea de asigurri. n cazul unui an cu daune, prima de asigurare va reveni la 100%, fr nici o reducere. Rspunderea asigurtorului i asiguratului Rspunderea asigurtorului: dac pierderea sau sacrificarea animalului a avut loc dup 10 zile de la expirarea zilei n care s-au pltit primele de asigurare i s-a ntocmit polia de asigurare; rspunderea asigurtorului inceteaz la ora 24.00 a ultimei zile din perioada pentru care s-a ncheiat asigurarea sau prin producerea evenimentului asigurat care are ca urmare dauna total. asigurarea este valabil exclusiv pentru animalele i riscurile specificate n poli. in caz de neplat la termenele scadente a primei de asigurare sau, dup caz, a ratelor acesteia, contractul de asigurare este reziliat. in cazurile in care, cu prilejul unei inspecii de risc, se constat degradarea condiiilor existente la data ncheierii asigurrii, creterea nivelului de risc, apariia unor riscuri suplimentare, nerespectarea de ctre asigurata regulilor zoologice i sanitarveterinare sau nerespectarea eventualelor recomdri ale asigurtorului, aceasta are dreptul s denune unilateral contractul de asigurare fr restituirea

primelor ncasate. Rspunderea asiguratului: s nu ntreprind i/ sau s nu permit aciuni care ar duce la majorarea riscului asigurat. s achite obligaiile de plat a primei de asigurare n cuantumul i datele stabilite n contract. s ntrein animalele conform regulilor zooigienice i sanitar-veterinare de ngrijire, hrnire, ntreinere i exploatare, lund msurile necesare prevenirii mbolnvirii lor, precum i limitarea pagubei n caz de boal sau accedent. s permit reprezentanilor asigurtorului s verifice, ori de cte ori acetia consider necesar, modul n care sunt respectate regulile sanitar-veterinare de ngrejire, hrnire, ntreinere i exploatare a animalilor asigurate, precum i felul n care au fost ndeplinite recomandrile fcute la inspeciile de risc anterioare. asiguraii sunt obligai s pun la dispoziia asigurtorului toate actele i evidenele necesare pentru verificarea existenei animalelor asigurate i valorii acestora pentru constatarea producerii evenimentului asigurat i evaluarea pagubelor, precum i pentru stabilirea dreptului de despgubire. In cazul producerii evenimentului asigurat: s ntiineze imediat reprezentantul asigurtorului care mpreun cu circumscripia sanitar-veterinar teritorial va ntocmi procesul verbal de constatare a pieirii animalelor; In condiiile n care este vorba de incendiu, se anune imediat pompierii, iar asiguratul va lua toate msurile pentru salvarea animalelor;

6. Constatarea, evaluarea pagubelor i stabilirea despgubirilor n asigurarea animalelor. Constatarea i evaluarea pagubelor se face de ctre asigurtor, direct sau prin mputernicii, mpreun cu asiguratul sau mputerniciii si, inclusiv prin experi, dac prile canvin n acest mod. n urma cererii de despgubire (anun de daun) scrise de asigurat c a intervenit o daun produs de un risc asigurat, se va stabili de comun acord timpul in care se va efectua constatarea. Reprezentantul asigurtorului verific iniial dac: - asigurarea are in vigoare la data producerii evenimentului asigurat; riscul produs este risc asigurat; anunul s-a fcut n termen; Apoi va completa procesul verbal de constatare a pagubei care va cuprinde: - constatarea pagubei; cauza pieirii animalelor; motivul sacrificrii de necesitate; evaluarea pagubei; stabilirea cuantumului despgubirilor, dup care se ntocmete Referatul de plat, iar se va face in timp de 30 zile de la primirea ultimului act de la Asigurat. La stabilirea valorii a pagubei se ine seama de: numrul de animale afectate de riscul asigurat suma asigurat pentru fiecare animal asigurat venitul obinut de la asigurat de la consumul sau realizarea produselor animaliere. Suma despgubirii se stabilete dup principiul primului risc ( Despgubirea de asigurare este egal cu paguba dar nu poate depi suma asigurat).