UNIVERSIDAD NACIONAL DE SAN AGUSTN

FACULTAD DE INGENIERA DE PRODUCCIN Y SERVICIOS ESCUELA PROFESIONAL DE INGENIERA INDUSTRIAL

CURSO: ANLISIS ECONMICO DOCENTE: ING. HEBERT FARFN BENAVENTE TEMA: CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA PRESENTADO POR:

ARIAS RODRIGUEZ, Marcia. CALISAYA RAVELLO, Alex Edmundo.

CONDORI GUTIERREZ, Litman.

HUARACALLO CHURA, Maria Mirian. LUNA MIRANO, Gabriela.

MEDINA OLIVARES, Sussan.

AREQUIPA 2010

CAPITUL O1
CAPITULO I: PLANTEAMIENTO TEORICO

1.

ANTECEDENTES DE LA CAJA MUNICIPAL

Nacimiento de la Caja Municipal Arequipa: La CMAC Arequipa se constituy como asociacin sin fines de lucro por Resolucin Municipal Nro. 1529 del 15 de julio 1985 al amparo del Decreto Ley Nro. 23039 otorgndose la Escritura Pblica de constitucin y estatuto el 12 de febrero de 1986 ante el Notario Pblico Dr. Gorky Oviedo Alarcn y est inscrita en los Registros Pblicos de Arequipa en el rubro A ficha 1316, de personas jurdicas. Su nico accionista desde su constitucin es el Municipio Provincial de Arequipa. Su funcionamiento fue autorizado por Resolucin de la Superintendencia de Banca y Seguros Nro. 042-86 del 23 de enero de 1986, la misma que le confiere como mbito geogrfico de accin las provincias del departamento de Arequipa, adems comprender todo el territorio nacional.

Situacin Actual de la Caja Municipal Arequipa:

La Caja Municipal de Arequipa, empresa lder dedicada a la micro intermediacin financiera, naci el 10 de marzo del ao 1986 con el objetivo claro de beneficiar a los diversos sectores de la poblacin que no contaban con respaldo financiero de la banca tradicional, promoviendo el crecimiento, desarrollo y el trabajo de la colectividad arequipea as como el apoyo y atencin a todos nuestros clientes en las diferentes ciudades del Per. En estos 24 aos de impecable trabajo, la Caja Municipal de Arequipa, viene cumpliendo este objetivo, beneficiando a sus ms de 435,000 clientes, ofreciendo productos y servicios para todas las necesidades de la poblacin, y promoviendo el ahorro a travs de las diversas cuentas que ofrece, lo que la ha convertido en indiscutible lder de la categora. En un constante crecimiento la entidad cuenta con ms de 170,000 clientes en crditos y ms de 265,000 en ahorros; clientes que han depositado sus esperanzas en esta empresa que ha sabido retribuir a su confianza. Hace ms de 2 dcadas la Caja Municipal de Arequipa, inici sus operaciones con una nica agencia ubicada en el distrito de Selva Alegre en la ciudad de Arequipa; hoy en da la Institucin cuenta con ms de 50 agencias, distribuidas en todo el pas. Teniendo actualmente once agencias en Arequipa, una en las ciudades de Caman, Mollendo, Pedregal, Corire, ocho en Lima, dos en Puno, cuatro en Juliaca, una en Yunguyo, Moquegua, Ilo, 3 agencias en Tacna, una en la ciudad de Nasca, Chincha, Ica, Huamanga, Abancay, Andahuaylas, Sicuani, Urubamba, Quillabamba, Wanchaq Cuzco, Puerto Maldonado, Maracana, Pucallpa, La Oroya, Huanuco y Tingo Mara. Actualmente contamos con una creciente Red de Atencin con mas de 200 puntos, compuesta por 120 Agentes Rapicaja colocados estratgicamente en diferentes lugares para facilitar la atencin a nuestros clientes, y mas de 80 cajeros automaticos Cajamatico, as como la Red Unibanca en el Norte del pas. Se tiene proyectado en el presente ao la apertura de nuevas agencias en diversas ciudades, lo cual beneficiar a ms clientes, quienes podrn realizar sus transacciones desde cualquiera de sus agencias sin pagar ningn costo adicional.

Marco Legal Las Cajas Municipales de Ahorro y Crdito, fueron creadas por el D.L. 23039, norma que regulaba el funcionamiento de las Cajas Municipales ubicadas fuera del permetro de Lima y Callao. En mayo de 1990 fue promulgado el D.S. 157-90EF, el cual adquiere jerarqua de ley por el Decreto Legislativo 770 en 1993. En la actualidad la ley 26702, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Ley Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguro promulgada en diciembre de 1996, dispone en su quinta disposicin complementaria que las cajas municipales como empresas del sistema financiero sean regidas adems por las normas contenidas en sus leyes respectivas. Las cajas municipales como empresas financieras estn supervisadas por la Superintendencia de Banca y Seguros y el Banco Central de Reserva, sujetndose a las disposiciones sobre encaje y otras normas obligatorias, as mismo de acuerdo a ley son miembros del Fondo de Seguro de Depsitos. La Ley General permite el crecimiento modular de operaciones de las instituciones financieras, as la CMAC Arequipa, es la nica institucin no bancaria que cumple con los requisitos exigidos para poder operar nuevos productos y servicios, segn lo dispone el art. 290 de la Ley General. Quienes Somos? Somos una institucin financiera lder dentro del sistema de cajas municipales del Per, sin fines de lucro, creada con el objetivo estratgico de constituirse en un elemento fundamental de descentralizacin financiera y democratizacin del crdito.

Durante estos aos hemos continuado dando pasos significativos que han permitido incrementar la cobertura y el acceso no slo a las micro empresas urbanas sino tambin a las rurales. Nuestra tecnologa ha incorporado el

financiamiento a sectores sociales que carecen de garantas efectivas generndose un segmento con grandes posibilidades de crecimiento y desarrollo. 2. Misin & Visin Nuestra misin: Brindar servicios de intermediacin micro financiera de calidad, con compromiso hacia nuestros clientes y trabajadores. Nuestra Visin: Ser la empresa lder en la prestacin de servicios micro financiero. NUESTROS PRINCIPIOS Y VALORES INSTITUCIONALES: INTEGRIDAD Es actuar tica e intachablemente, con probidad y rectitud. HONESTIDAD Es actuar siempre con base en la verdad y la justicia dando a cada quien lo que le corresponde incluida ella mismo. RESPONSABILIDAD Es cumplir con las funciones, metas y objetivos de la empresa en estricto cumplimiento y observancia de los procesos y procedimientos internos y externos y los valores.

COMPROMISO CON EL CLIENTE Y LA ORGANIZACION

Es demostrar insistentemente su determinacin a dar lo mejor de s y su negacin a rendirse ante los obstculos, alinendose intelectual y emocionalmente a los valores y objetivos de la organizacin. RESPETO Es aceptar y comprender tal y como son los dems, su forma de pensar aunque no sea igual que la nuestra. Actuar o dejar actuar, procurando no perjudicar a uno mismo ni a los dems, de acuerdo con sus derechos, con su condicin y con sus circunstancias. 3. OBJETIVOS:

OBJETIVO GENERAL:
Teniendo en cuenta la misin de la institucin, la Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Arequipa se ha planteado 3 objetivos estratgicos, los cuales se presentan a continuacin. - Crecimiento Participacin de Mercado. - Fortalecimiento Institucional. - Rentabilidad.

OBJETIVO ESPECIFICO:
Estudio sobre imagen y calidad de servicio . Adquisicin e implementacin de un sistema telefnico: para bloqueo de tarjetas, consulta de saldos, otros. Instalacin e implementacin de cajeros automticos. Mejora de la gestin de personal, mediante el diagnostico, diseo y ejecucin de procesos y programas para el personal. Lograr colocaciones de prestamos en el gobierno regional.

4. ANLISIS FODA Fortalezas: Estabilidad Macroeconmica. Clima favorable a la inversin. Optimismo del consumidor respecto al futuro. Slido sistema bancario. Plana gerencial profesional y experimentada.

Renovado impulso a travs de mltiples canales con presencia en todos los segmentos del mercado. Oportunidades: TLC con EE.UU. Obtener grado de inversin. Firma de ms acuerdos comerciales. Adecuadas perspectivas macroeconmicas para el desarrollo crediticio local. Debilidades: Nivel elevado de pobreza e informalidad. Baja institucionalidad. Alto dficit de infraestructura. Riesgo devaluatorio asociado al nivel de dolarizacin de la cartera. Reduccin del margen financiero bruto por el incremento en los gastos financieros. Amenazas: Recesin mundial. Conflictos sociales. No ratificacin TLC. Mayor competencia en el sector. Riesgo devaluatorio asociado al alto nivel de dolarizacin de la cartera.

 5.

Mayor competencia de bancos. JUSTIFICACION DEL TEMA

Es necesario que en el mundo actual en que vivimos, como futuros ingenieros industriales tengamos que saber todo o casi todo de los sectores financieros y de las identidades de este para estar al tanto de estos sectores y para aconsejar a los dems teniendo una cultura financiera adecuada. Debemos saber qu tasas utiliza La caja Municipal de Arequipa para realizar las transacciones de dinero de sus diferentes operaciones. Luego se procede a comparar las tasas con las diferentes entidades bancarias del medio local.

1.

LIMITACIONES DEL ESTUDIO 1. Al solicitar informacin personalmente en la caja municipal los encargados de la informacin solo nos brindan informacin de ahorros y crditos y lo concerniente al planteamiento terico nos indicaron que recurramos a la pgina Web de dicha empresa. 2. La pgina web de la Caja Municipal es limitada y no contiene toda la informacin necesaria para nuestro trabajo, para lo cual se tuvo que recurrir al apoyo de otros enlaces. 3. Dentro las limitaciones de la caja municipal para nuestro estudio podemos mencionar que al ser una caja municipal no tiene desarrolladas otras reas como por ejemplo las operaciones neutras para caso de investigacin. 4. Disponibilidad de tiempo.

CAPITUL O2

10

CAPITULO II: MARCO TEORICO

1.

CLASIFICACION DE LAS OPERACIONES BANCARIAS Con el dinero que reciben conceden prestamos crditos descuentos de efectivo etc. Estas operaciones se denominan operaciones bancarias y se clasifican en:

OPERACIONES ACTIVAS: Consisten en la concesin de sumas de dinero o disponibilidad por parte de las entidades bancarias a sus clientes. Cuando el banco otorga el crdito (prstamos, descuentos, anticipo, apertura de crditos, etc), el banco puede entregar dinero bajo diversas condiciones (con garantas o sin ellas).

OPERACIONES PASIVAS: Que consisten en captar fondos de los clientes, son una de las fuentes de financiacin para las entidades bancarias, las entidades se comprometen a devolver a sus clientes la cantidad recibida ms unos intereses anteriormente pactados.

Cuando el banco recibe dinero del cliente. El cliente entrega dinero y puede recibir intereses por esta prestacin (cuentas corrientes, la de ahorros, a plazo fijo, cdulas hipotecarias)

OPERACIONES NEUTRAS: En este tipo de operaciones las entidades no

adoptan una posicin deudora o acreedora, y se formalizan siempre mediante los denominados contratos bancarios.

11

Resumiendo es entonces cuando el banco no recibe ni otorga crdito (operaciones de mediacin donde sirve de intermediario) entre las que pueden mencionarse los giros enviados al cobro como agente recaudador del Estado, como custodia de valores, valores para negociar, etc.

Cada mes el Banco est obligado a enviar a la persona o institucin que tiene una cuenta corriente abierta en su entidad, una relacin detallada del movimiento de esa cuenta en el mes y el saldo al final del mismo. Generalmente este saldo no coincide con el saldo que la cuenta "Banco" refleja en nuestros libros por lo que se requiere hacer una conciliacin bancaria cada mes para determinar las causas de las diferencias existentes y conseguir el saldo correcto. Por esta razn se realiza mensualmente la conciliacin Bancaria para verificar y realizar los ajustes requeridos en las cuentas con el Banco si son necesarios. El procedimiento para realizar esta operacin es el siguiente: Comparar la cuenta en el Mayor correspondiente al Banco Chequear que: (las operaciones que se registran en el Debe

con el Estado de Cuentas que enva ste. de la entidad coinciden con las que aparecen en el Haber del Banco y viceversa) los cargos hechos en nuestros libros en el mes se hayan abonado en el Banco, los que no aparezcan se incluyen en Partidas de Conciliacin (Depsitos en trnsito) los abonos hechos en nuestros libros en el mes se hayan cargado en el Banco, los que no aparezcan se incluyen en Partidas de Conciliacin (Cheques pendientes o en trnsito) ver si hay cargos o abonos en el Estado de Cuentas que no aparezcan en nuestros libros (Notas de Dbito o de Crdito) si hay diferencias numricas en una misma operacin, verificar la correcta e incluir la diferencia en la conciliacin si en el mes anterior existiesen Partidas de Conciliacin, revisar si ya fueron registradas, si no, incluirlas de nuevo en la conciliacin de este mes.

12

Las causas de las diferencias entre el saldo de los libros de la empresa y del Banco son las siguientes: Cheques pendientes o en trnsito: cheques emitidos por la

empresa y no cobrados en el Banco por el beneficiario del mismo. Por lo que estn abonados en libros pero no cargados en el Estado de Cuenta del Banco. Depsitos en trnsito: generalmente corresponden con depsitos enviados por correo a fin de mes o que por cualquier causa no hayan llegado al Banco. Por lo que aparecen cargados en los libros de la entidad y no abonados por el Banco. Notas de Dbito: cargos hechos por el Banco por diversos conceptos (intereses, comisiones, giros descontados devueltos, cheques recibidos de clientes y devueltos por el Banco) que por no haberse entidad. Notas de Crdito: abonos hechos por el Banco (descuento de giros, pignoraciones, pagars) que por no haberse recibido la nota de crdito no se han cargado en los libros. Errores: puede suceder tanto en los registros de la empresa como en los del Banco ya que al registrarse cualquier operacin puede colocarse una cantidad distinta. Cargos o abonos incorrectos: puede originarse por depsitos o cheques de bancos con los que la empresa lleva cuenta, los cuales por error se carguen o abonen a otro Banco distinto o que el Banco nos cargue o abone en nuestra cuenta operaciones que corresponden a otro cliente del Banco. Otras diferencias: Algn otro tipo de diferencia que ocurren con menor frecuencia. recibido del Banco la nota de dbito respectiva (generalmente por correos) no se ha abonado en los libros de la

13

La CMAC Arequipa permanentemente esta evaluando nuevos servicios que permitan mayor gestin y comodidad a nuestro clientes en sus diferentes operaciones financieras Bajo un esquema de atencin personalizada , y rpida la CMAC- Arequipa puede brindar servicios adicionales tanto para terceros ( cobranzas ) como para facilitar las operaciones de nuestros clientes aprovechando la infraestructura propia extendida de la regin sur del Per , as como la organizacin nacional de sistema de cajas municipales del Per la C MACArequipa puede ofrecer ventajas en diversas operaciones interagencias que no representan costos adicionales para los clientes dentro de los servicios adicionales tenemos: Caja matico Moneda extranjera Pago de luz y agua Cobranzas Transfer

14

CAPITUL O3

15

CAPITULO III: ANLISIS DE LAS TASA DE INTERS

PRSTAMOS Y AHORROS 1. PERSONAS NATURALES Crdito Consumo Crdito Convenio REQUISITOS: Tener mayora de edad. Laborar un ao en forma continua en una misma empresa o haber ejercido como trabajador independiente durante los ltimos 6 meses anteriores a la solicitud. En caso de laborar en empresas fuera del mbito de accin de la CMAC Arequipa el solicitante deber tener casa propia y residir l o su familia donde opera la CMAC. Laborar un ao en forma continua en una misma empresa o haber ejercido como trabajador independiente durante los ltimos 6 meses anteriores a la solicitud. No tener obligaciones vencidas pendientes en el sistema financiero y comercial. Modalidades Crdito Personal Crdito Escolar Crdito con Garanta de Plazo Fijo / C.T.S. Crdito con Convenio de Descuento por Planilla.

DOCUMENTACIN (SOLICITANTE): Fotocopia del documento de identidad del solicitante y cnyuge.

16

 Boleta de pago correspondiente a los ltimos dos meses. Copia del formulario del pago de impuesto por honorarios profesionales, por renta de los 3 ltimos meses, o copia de la ltima Declaracin Jurada de Impuesto a la renta y/o copia de los recibos emitidos de los 4 ltimos meses. Ttulo de propiedad y/o autoavalo y/o certificado de posesin y/o su equivalente o contrato de alquiler si es el caso. Recibos de agua, luz y telfono.

AVAL (DE REQUERIRSE): Fotocopias de los documentos de identidad del aval y cnyuge. Ttulo de propiedad y/o autoavalo. Documentos que sustenten ingresos. Recibos de agua, luz y telfono. GARANTAS Declaracin Jurada de Bienes. Hipoteca (Ttulo de propiedad, autoavalo, certificado libre de gravamen, tasacin). Certificado de depsitos. C.T.S. PLAZOS Y FORMAS DE PAGO: Montos: desde S/.500 US$ 1.000 Plazos: hasta 24 meses de plazo. Se puede otorgar periodos de gracia de hasta 6 meses de acuerdo al tipo y destino del crdito.

17

 Para crditos con garanta de depsito o C.T.S., el plazo ser de hasta 120 meses. Pagos fijos bisemanal, mensual, bimensual, trimestral o de acuerdo al flujo de caja. Tasas de Inters en soles: desde 2,5% hasta 4,9% mensual, segn el monto. En dlares desde 1,3% hasta 2,85% mensual segn el monto. No cobramos mantenimiento, flat, comisiones, portes, seguros. Crdito Prendario Con la garanta de tus joyas, la Caja Municipal de Arequipa te brinda dinero para cubrir tus necesidades en forma instantnea. REQUISITOS: Ser mayor de edad. Poseer prenda(s) de oro. DOCUMENTACIN: Documento de identidad del solicitante Con el CRDITO PERSONAL podrs disponer de tu dinero para satisfacer cualquiera de tus necesidades.

Garanta de Depsitos REQUISITOS: Mantener una cuenta de plazo fijo o CTS, copia del DNI,

Copia de un recibo de servicios. La cobertura es hasta el 95% del monto mantenido en la cuenta de plazo fijo o CTS.

18

Modalidades Crdito Personal Crdito Escolar Crdito con Garanta de Plazo Fijo / C.T.S. Crdito con Convenio de Descuento por Planilla. DOCUMENTACIN (SOLICITANTE): Fotocopia del documento de identidad del solicitante y cnyuge. Boleta de pago correspondiente a los ltimos dos meses. Copia del formulario del pago de impuesto por honorarios profesionales, por renta de los 3 ltimos meses, o copia de la ltima Declaracin Jurada de Impuesto a la renta y/o copia de los recibos emitidos de los 4 ltimos meses. Ttulo de propiedad y/o autoavalo y/o certificado de posesin y/o su equivalente o contrato de alquiler si es el caso. Recibos de agua, luz y telfono. AVAL (DE REQUERIRSE): Fotocopias de los documentos de identidad del aval y cnyuge. Ttulo de propiedad y/o autoavalo. Documentos que sustenten ingresos. Recibos de agua, luz y telfono.

GARANTAS Declaracin Jurada de Bienes.

19

Hipoteca (Ttulo de propiedad, autoavalo, certificado libre de gravamen, tasacin). Certificado de depsitos. C.T.S. PLAZOS Y FORMAS DE PAGO: -Montos: desde S/.500 US$ 1.000 Plazos: hasta 24 meses de plazo. -Se puede otorgar periodos de gracia de hasta 6 meses de acuerdo al tipo y destino del crdito. -Para crditos con garanta de depsito o C.T.S., el plazo ser de hasta 120 meses. - Pagos fijos bisemanal, mensual, bimensual, trimestral o de acuerdo al flujo de caja. -Tasas de Inters en soles: desde 2,5% hasta 4,9% mensual, segn el monto. -En dlares desde 1,3% hasta 2,85% mensual segn el monto. -No cobramos mantenimiento, flat, comisiones, portes, seguros.

AHORRO:

1. ORDENES DE PAGO La Caja Municipal de Arequipa te abre las puertas a la mayor rentabilidad y seguridad de tus ahorros, con la mejor atencin en el sur del pas, ofreciendo alternativas de ahorro adecuadas para cada necesidad. Ordenes de Pago, es una cuenta de ahorros a travs de la cual puedes girar rdenes de pago contra tus depsitos en ahorro. Es una forma segura y rpida de efectuar pagos sin necesidad de efectivo y lo ms importantes, no tiene costo alguno. VENTAJAS

20

No cobramos mantenimiento, gastos ni portes. Facilidades de pagos a terceros. Gana inters, a diferencia de las cuentas corrientes. Es aceptada por el sistema financiero (Arequipa) Aceptada en las oficinas de la Caja Municipal de Arequipa y oficinas del sistema de Cajas Municipales a nivel nacional. Se encuentra coberturada por el Fondo Seguro de Depsitos. Y ahora, CAJAMATICO con nmero ilimitado de movimientos y sin costo

alguno. REQUISITOS

En caso de ser persona natural, fotocopia del Documento Oficial de Identidad.

2. AHORRO MOVIL La Caja Municipal de Arequipa te abre las puertas a la mayor rentabilidad y seguridad de tus ahorros, con la mejor atencin en el sur del pas, ofreciendo alternativas de ahorro adecuadas para cada necesidad. Ahorro Mvil es una cuenta de ahorros, en la cual podrs realizar un nmero ilimitado de movimientos sin costo alguno. VENTAJAS:

No cobramos mantenimiento, gastos ni portes. Bajo monto mnimo de apertura de cuenta. Pago de intereses desde el primer da. Se encuentra coberturada por el Fondo de Seguros de Depsitos.

REQUISITOS En caso de ser persona natural, fotocopia del Documento Oficial de Identidad.

21

3. PLAZO FIJO La Caja Municipal de Arequipa te abre las puertas a la mayor rentabilidad y seguridad de tus ahorros, con la mejor atencin en el sur del pas, ofreciendo alternativas de ahorro adecuadas para cada necesidad. VENTAJAS No cobramos mantenimiento, gastos ni portes

Bajo monto mnimo de apertura de cuenta. Pago de intereses desde el primer da. Podrs acceder a un crdito con garanta de tu depsito. Se encuentra coberturada por el Fondo seguro de Depsitos. Y ahora, CAJAMATICO con nmero ilimitado de movimiento y sin costo

alguno. REQUISITOS En caso de ser persona natural, fotocopia del Documento Oficial de Identidad 4. CTS La Caja Municipal de Arequipa te abre las puertas a la mayor rentabilidad y seguridad de tus ahorros, siempre con la mejor atencin en el sur del pas, ofreciendo alternativas de ahorros ms adecuadas para cada necesidad. VENTAJAS No cobramos mantenimiento, gastos ni portes.

Pago de intereses desde el primer da. Podrs acceder a un crdito con garanta de tu depsito CTS Se encuentra coberturada por el Fondo Seguro de Depsitos.

REQUISITOS Fotocopia del RUC de la empresa en donde trabaja.

Carta del empleador adjuntando relacin de los trabajadores. Fotocopia del Documento Oficial de Identidad de cada trabajador.

22

PYMES 1. CREDITO MICROEMPRESA (MES) La CMAC Arequipa otorga crditos a las personas y empresas de su mbito de cobertura. A lo largo de los aos hemos mantenido un sostenido crecimiento. El apoyo crediticio a las PYMES es una de nuestras principales preocupaciones, representando el 70% del total de las colocaciones durante el 2007. Es muy importante que recuerde que nuestra institucin no cobra mantenimiento, portes, flat, comisiones, seguros u otros costos. Consulte los requisitos, documentacin, garantas exigidas y otros detalles de nuestros programas crediticios.

Crdito Micropyme Sin Aval Crdito Ganadero Crdito Local Comercial 2. CRDITO MICROPYME SIN AVAL REQUISITOS: Tener experiencia mnima de 6 meses en la actividad que trabaja. Tener negocio fijo dedicado al comercio, produccin o servicios. No tener obligaciones morosas en el sistema financiero y comercial. DOCUMENTACIN: Documento de identidad del solicitante, cnyuge o conviviente. Ttulo de propiedad, autoavalo, constancia de posesin.

23

 Contrato de alquiler en caso de residir en vivienda alquilada. Recibos de agua, luz y telfono. Documentos del negocio. AVAL (DE REQUERIRSE): Documento de identidad del aval y cnyuge o conviviente. Ttulo de propiedad, autoavalo, constancia de posesin. Documentos que sustenten ingresos. Recibos de agua, luz y telfono. GARANTAS Declaracin jurada de bienes Facturas de artefactos (si hubiera) Hipoteca (ttulo de propiedad, autoavalo, certificado libre de gravamen, tasacin). Prendas industriales (facturas, tasacin). Prendas civiles (tarjeta de propiedad, libre de gravamen, tasacin). PLAZOS Y FORMAS DE PAGO: Capital de trabajo: hasta 12 meses. Activo fijo: hasta 24 meses (casos especiales hasta 48 meses). Periodos de gracia de acuerdo a evaluacin.

3. CRDITO GANADERO Una opcin de crdito orientado a incrementar ganado y compra de forraje. REQUISITOS:

24

Tener

experiencia

en

la

actividad

mayor

aos.

No haber tenido obligaciones morosas DOCUMENTACIN:

Documento de identidad del solicitante, cnyuge y/o conviviente Ttulo de propiedad inscrito en Registros Pblicos. Autavalo. Certificado de Gravamen con antigedad no mayor a 1 mes (Registros Recibo de canon de agua. Documentos que acrediten ingresos.

Pblicos.)

PLAZOS Y FORMAS DE PAGO: Capital de trabajo 12 meses. Activo fijo 24 meses. Periodos de gracia de acuerdo a evaluacin. Formas de pago de acuerdo a evaluacin. Formas de pago: diarias, semanal, bimensual, mensual, bimestral, trimestral o de acuerdo a flujo de caja. OTROS 4. CRDITO HIPOTECARIO Es el crdito para construir tu casa. Recibe tu crdito hipotecario para comprar, ampliar, remodelar o construir tu vivienda; con tasas de inters preferencial y plazos de acuerdo a tus posibilidades.

A diferencia del programa MI VIVIENDA, tu casa no requiere que sea de primera venta.

25

Si eres trabajador dependiente, debes haber laborado por lo menos 1 ao en forma continua en una misma empresa que tenga una antigedad mnima de 2 aos.

Si eres trabajador independiente, debes haber laborado por lo menos durante 24 meses anteriores a la solicitud. En cualquier caso no debers tener obligaciones morosas en el Sistema Financiero y Comercial.

PLAZOS Y FORMAS DE PAGO:

Hasta 10 aos: de acuerdo a evaluacin. Periodos de gracia: de acuerdo a evaluacin hasta 6 meses. Forma de pago: Cuota mensual de acuerdo a flujo de caja del cliente

26

27

28

CUADROS COMPARATIVOS DE LAS TASAS DE INTERS PASIVAS Y ACTIVAS

29

30

31

Tasas activas

32

CONCLUSIONES

La

CMAC-

Arequipa

ha

contribuido

notoriamente

al

desarrollo

microempresarial del sur del pas

33

El anlisis de crdito debe realizarse una evaluacin objetiva del crdito

para asegurar la total recuperacin del crdito

El anlisis de crdito debe asesorar

a los microempresarios en como

invertir adecuadamente el dinero, esto permitir una adecuada gestin en el manejo de sus negocios.

Un adecuado levantamiento de informacin que permite una elaboracin

de estados financieros mas real

El ingeniero industrial gracias a sus conocimientos en procesos una mejor percepcin al momento de evaluar negocios

productivos tiene

dedicados a la elaboracin de productos.

El otorgamiento de un crdito esta ligado principalmente en la voluntad y

capacidad de pago de un cliente RECOMENDACIONES En los ltimos tiempos la Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Arequipa, se ha caracterizado por ser uno de los mejores proveedores de crditos con buenos niveles de calidad de cartera y rentabilidad dentro de Arequipa y todo el centro y sur del Per. Seria oportuno realizar un anlisis detallado entre la Caja Municipal de Arequipa y las otras Cajas municipales a nivel nacional.

Seria recomendable escuchar testimonios de personas que sean usuarios de la caja municipal y no solo guiarnos de la informacin que nos dan, ya que con estos testimonios podramos tener una mejor visin de como realizan las operaciones bancarias. Se recomienda que con relacin a los diferentes bancos Caja Municipal tiene menores tasas y facilidades de prstamos, seria factible hacernos usuarios de esta dicha entidad.

34