Principalele tipuri de asigurari

I. Asigurari de viata 1. Asigurarea de viata pe termen limitat Se incheie pe un numar prestabiliti de ani. Este cea mai simpla forma de asigurare de viata si totodata cea mai ieftina, acopera doar riscul de deces al asiguratului. In functie de suma asigurata, pe care beneficiarul contractului o va primi in cazul decesului asiguratului si in functie de durata, se va stabili prima de asigurare. Daca in momentul expirarii contractului asiguratul este in viata, asiguratorul este exonerat de orice plata. Acest tip de asigurare acopera numai riscul de deces, nu ofera posibilitatea capitalizarii si economisirii primelor de asigurare, de aceea este ieftina dar din multe puncte de vedere foarte limitata. 2. Asigurarea de viata pe termen nelimitat Si in cazul acestui tip de asigurare singurul risc asigurat este cel de deces insa acest risc se acopera pana la o varsta mult mai inaintata a asiguratului (100 de ani) iar primele de asigurare se vor plati pe o perioada mai scurta, pana la varsta de pensionare. Diferenta dintre cele doua tipuri de asigurari este ca in cazul in care asiguratul ajunge la varsta precizata in contract va primi suma asigurata actualizata. Din acest motiv si primele de asigurare sunt mai mari decat in cazul asigurarii pe termen limitat. 3. Asigurarea mixta de viata Cea mai mare si mai importanta diferenta intre acest tip de asigurare si cele doua prezentate anterior este faptul ca acopera si riscul de supravietuire. In cazul decesului asiguratului beneficiarul, va primi suma de bani stipulata in contract, iar in cazul in care asiguratul supravietuieste va primi suma asigurata. In cazul acestui tip de asigurare valoarea primei este influentata de urmatorii factori:

durata pe care se incheie contractul, durata care de regula poate fi de 10, 15, 20, 25, 30 de ani, cu conditia ca asiguratul sa nu depaseasca varsta de 75 de ani la expirarea contractului starea de sanatate a asiguratului varsta si sexul asiguratului clauzele suplimentare incluse in contract

Asigurarea mixta de viata permite economisirea, capitalizarea, investirea banilor pe de o parte, iar pe de alta parte asigura viitorul familiei. Pe langa aceste tipuri sus mentionate aveti posibilitatea sa optati pentru o asigurare de tip student sau de tip zestre.

Primul are menirea de a economisi bani pentru anii de studiu a copiilor . Beneficiarul va primi suma asigurata la inceperea studiilor, pe o perioada de patru - cinci ani, sau la cererea asiguratului integral la inceperea studiilor. Asigurarea de tip zestre este asemanatoare cu cea tip student, diferenta constand in faptul ca beneficiarul contractului va primi suma asigurata in momentul casatoriei si suma asigurata se plateste integral. In cazul in care asiguratul decedeaza pe durata perioadei de plata a primelor de asigurare, beneficiarul va primi suma asigurata, iar in cazul in care beneficiarul decedeaza, polita va deveni o asigurare mixta. II. Asigurarea de raspundere civila auto (RCA) Prin asigurare de raspundere civila auto se acopera prejudiciile create de asigurat unor terte persoane pentru care acesta este raspunzator conform legii. Asiguratorul se obliga sa plateasca o despagubire pentru prejudiciul de care asiguratul raspunde an fata legii fata de tertele persoane pagubite si pentru cheltuielile facute de asigurat in procesul civil. In prezent, asigurarea RCA este reglementata de ordinul CSA nr. 11/2007. Asiguratorul poate sa recupereze sumele platite drept despagubiri de la persoana raspunzatoare de producerea pagubei in urmatoarele cazuri:

accidentul a fost produs cu intentie; accidentul a fost produs in timpul comiterii unor fapte incriminate de dispozitiile legale privind circulatia pe drumurile publice ca infractiuni savarsite cu intentie, chiar daca aceste fapte nu s-au produs pe astfel de drumuri, sau in timpul comiterii altor infractiuni savarsite cu intentie; accidentul a fost produs in timpul cand autorul infractiunii savarsite cu intentie incerca sa se sustraga de la urmarire; persoana raspunzatoare de producerea pagubei a condus autovehiculului fara consimtamantul asiguratului.

Asigurarea RCA se incheie pe 6 luni (semestrial) sau 12 luni (anual). De asemenea, in cazul vehiculelor cu numere de circulatie provizorii (numere rosii) se incheie pe durata valabilitatii autorizatiei temporare de circulatie.

III. CASCO

Casco este asigurare facultativa a autoturismului impotriva avariilor

accidentale si furtului. Casco nu tine loc de asigurare obligatorie (RCA). De regula, asigurarea casco se ofera doar masinilor cu varste intre 0 8 ani Masina se asigura la o valoare cat mai apropiata de cea reala. Valoarea este stabilita de asigurator astfel: - se stabileste valoarea de nou a masinii (cat a valorat respectiva masina cand avea 0 km la bord): pe baza facturii de achizitie de nou sau pe baza valorii de catalog (Schwacke, Eurotax, Apia) - la valoarea de nou se aplica o uzura, pe baza unui tabel propriu fiecarui asigurator, in functie de varsta masinii (calculata de la data fabricatiei), ce se scade din valoarea de nou, obtinandu-se valoarea ramasa (valoarea la zi) a masinii - optional, se adauga valoarea dotarilor suplimentare, obtinandu-se suma asigurata (SA). IV. Asigurarea locuintei Asigurarea locuintei si/sau bunurilor continute in aceasta este, poate, cea mai importanta asigurare non-viata pe care o puteti incheia. Fenomenele naturale, calamitatile, incendiul, explozia pot sa va distruga agoniseala de o viata. Daca pentru prevenirea incendiului sau exploziei exista astazi solutii tehnice din ce in ce mai perfectionate, inundatiile sau cutremurele sunt practic imposibil de prevenit sau de evitat. Aceleasi evenimente care pun in pericol cladirea locuintei pot afecta si bunurile dvs. (mobilier, aparatura electrocasnica, aparatura electronica, imbracaminte, unelte gospodaresti, alimente, etc.). Un alt pericol, din pacate permanent, il reprezinta furtul prin efractie sau prin acte de talharie care, de asemenea, pune in pericol bunurile de valoare, putand duce si la distrugeri in locuinta. Actiunile rauvoitoare ale unor persoane (acte de terorism / vandalism) pot produce si ele distrugeri ale bunurilor sau cladirii. Toate aceste evenimente sunt tot atatea argumente care sustin necesitatea unei asigurari a locuintei si a bunurilor continute in aceasta.

Asigurarea locuintei (a cladirii) este obligatorie atunci cand solicitati un credit bancar si garantia acestuia catre banca o constituie locuinta. Asigurarea locuintei si a bunurilor continute in aceasta se poate incheia oricand in cursul anului. Incheierea acestui tip de asigurare este cea mai ieftina modalitate de protejare a cladirii si bunurilor personale, mai ieftina decat achizitionarea unui sistem perfectionat de alarma sau chiar decat intretinerea anuala a unui caine de paza.