Specializarea Drept Anul IV ID

Constituirea instituiilor de credit

Sistemul bancar romnesc este structurat pe dou nivele: primul nivel cuprinde o singur entitate, Banca Naional a Romniei (banca central a statului romn, cu atribuii privind politica monetar, valutar de credit i de pli, precum i n materia autorizrii i supravegherii prudeniale bancare); al doilea nivel cuprinde, n principal, bncile, care sunt definite de art. 3 lit. b din Legea bancar ca fiind persoanele juridice autorizate s desfoare, n principal, activiti de atragere de depozite i de acordare de credite n nume i n cont propriu. Definiia legal a bncilor ofer o prim limitare a sferei persoanelor care pot desfura activiti bancare: numai persoanele juridice pot avea calitatea de banc, potrivit legii. Dispoziia din Legea bancar romn este concordant, de altfel, cu normele n materie din legislaiile europene, potrivit crora au acces la profesiunea bancar doar persoanele juridice, nu i persoanele fizice. Acestea din urm sunt excluse, de plano, de la exercitarea operaiunilor bancare. 0 a doua limitare este instituit de art. 9 din Legea nr. 58/1998, care prevede c bncile se constituie sub forma juridic de societate comercial pe aciuni. Pe cale de consecin, activitatea bancar nu poate fi desfurat de orice persoan juridic, indiferent de forma juridic pe care o mbrac: n primul rnd numai o societate comercial poate avea calitatea de banc, cu excluderea regiilor autonome, a organizaiilor cooperatiste, a asociaiilor i fundaiilor ; n al doilea rnd, banca nu poate funciona dect sub forma societii comerciale pe aciuni fiind excluse societile de persoane, societatea n comandit pe aciuni i societatea cu rspundere limitat. Restrngerea libertii comerciantului de a alege forma societii reprezint o msur excepional, fundamentat pe natura juridic a activitii bancare, activitate economic de interes public, i pe faptul c principalul instrument al acestei activiti este capitalul.

Pentru a funciona ca banc, ns, nu este suficient nfiinarea unei societi comerciale pe aciuni care s aib ca obiect de activitate operaiunile bancare. Doctrina juridic francez mparte condiiile pe care trebuie s le ndeplineasc societile bancare pentru a putea fi constituite i a funciona n condiii de procedur (autorizarea constituirii i a funcionrii bncii de ctre o autoritate administrativ autonom de specialitate) i condiii de fond, care privesc societatea nsi (forma juridic; obiectul de activitate; capitalul social; condiii privind conductorii, administratorii i acionarii etc.). Aceast clasificare este pertinent i n materia reglementrii romneti a societilor bancare. Legea bancar prevede o serie de proceduri care preced respectiv succed constituirii propriu-zise a societii comerciale bancare, n temeiul Legii societilor comerciale i, totodat, impune anumite condiii de fond pe care societatea comercial bancar trebuie s le ndeplineasc. Astfel, din punct de vedere procedural, potrivit art. 9 din Legea nr. 58/1998, bncile, persoane juridice romne, precum i sucursalele bncilor strine pot funciona numai pe baza autorizaiei emise de Banca Naional a Romniei. Mai mult dect att. ele se constituie n baza aprobrii Bncii Naionale a Romniei cu respectarea prevederilor legale n vigoare aplicabile societilor comerciale (Legea nr. 31/1990 privind societile comerciale). Procedura de constituire a societilor bancare este una sui generis, datorit statutului special al acestor societi comerciale, care au, potrivit art. 47 din Legea bancar, un monopol legal asupra activitilor bancare. Acest monopol justific instituirea unui control public al accesului la profesiunea bancar, sub forma unei proceduri de autorizare de ctre banca central, procedur concretizat ntr-un agrement de natur administrativ al nfiinrii i funcionrii bncii. Este vorba de o exigen administrativ excepional pentru o activitate comercial care este instituita tocmai datorit specificitii profesiunii bancare. Dei excepional, aceast cerin nu este singular: societile de valori mobiliare i societile de asigurri sunt supuse, i ele, unei proceduri de autorizare. Astfel, potrivit Legii nr. 52/1994 privind valorile mobiliare i bursele de valori, societile de intermediere de valori mobiliare, societile de consultan de plasament de valori mobiliare i societile de compensare i depozitare colectiv de valori mobiliare, trebuie s obin autorizaia, respectiv avizul Comisiei Naionale a Valorilor Mobiliare. De asemenea, conform art. 12-13 din Legea nr. 32/2000 privind societile de asigurri i supravegherea asigurrilor, constituirea i funcionarea societilor de asigurri sunt supuse autorizrii Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor, n calitate de autoritate administrativ autonom de specialitate. Autorizarea constituirii bncii de ctre Banca Naional a Romniei i autorizarea funcionrii bncii de ctre banca central sunt reglementate de
2

Legea bancar nr. 58/1998, n capitolul 3 (Autorizarea bncilor) i de Normele nr. 2/1999 privind autorizarea bncilor, emise de Banca Naional a Romniei n aplicarea Legii bancare. Potrivit acestor reglementri, procesul de autorizare a bncilor de ctre Banca Naional a Romniei cuprinde dou etape: - aprobarea constituirii bncii, n conformitate cu prevederile Legii nr. 31/1990 privind societile comerciale i ale Legii nr. 58/1998; - autorizarea funcionrii bncii. Ambele faze ale procedurii sunt iniiate pe baza unei cereri adresate de fondatori bncii centrale, nsoit de documentaia justificativ, i se ncheie cu emiterea de ctre Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate administrativ autonom, a unor acte administrative de autoritate: aprobarea de constituire i autorizaia de funcionare. n privina condiiilor de fond, Legea bancar reglementeaz, prin norme cu caracter special fa de cele cuprinse n Legea nr. 31/1990 privind societile comerciale i n Legea nr. 26/1990 privind registrul comerului, forma juridic, obiectul de activitate, denumirea, capitalul social, structura acionariatului, conductorii, administratorii, cenzorii, auditorul independent etc. Vom analiza, n cele ce urmeaz, etapele nfiinrii societilor comerciale bancare, n ordinea lor cronologic, cu precizarea c analiza constituirii propriu-zise a bncilor se va limita la chestiunile specifice acestor societi. Aprobarea constituirii societilor bancare. Procedura de aprobare a constituirii societii bancare urmrete verificarea de ctre Banca Naional a Romniei a ntrunirii garaniilor financiare, de competen i moralitate prevzute de Legea bancar i reglementrile proprii ale bncii centrale privind accesul la profesiunea bancar, n scopul asigurrii securitii clientelei, a terilor i a sistemului bancar nsui. Verificarea are, deci, ca obiect, posibilitatea ndeplinirii de ctre viitoarea banc a condiiilor de fond impuse de Legea nr. 58/1998. Condiiile care trebuie ndeplinite de viitoarea societate bancar, pentru a se putea dovedi adecvarea mijloacelor disponibile la activitatea propus, privesc, aa dup cum am artat, forma juridic, obiectul de activitate, mijloacele tehnice (dotarea cu personal i organizarea sistemului de control intern) i financiare (capitalul social minim), conductorii (numrul, experiena i onorabilitatea) i acionarii (posibilitatea de a susine financiar activitatea societii i de a face fa eventualelor dificulti financiare). ndeplinirea acestor condiii este verificat de banca central pe baza documentaiei depuse de solicitani. Potrivit art. 11 din Legea nr. 58/1998, forma cererii de autorizare, documentaia care trebuie s nsoeasc cererea, termenele si procedura de
3

autorizare vor fi stabilite prin reglementrile Bncii Naionale a Romniei. Condiiile n care autorizaia poate fi acordat vor fi reglementate de Banca Naional a Romniei i se vor referi, fr a fi limitative, la: calificarea i experiena profesional a conductorilor bncii; nivelul minim al capitalului social subscris, care trebuie vrsat, n form bneasc, n totalitate, la momentul constituirii; studiul de fezabilitate a bncii; acionarii semnificativi i fondatorii bncii; structura acionariatului; sediul bncii; auditorul independent. n aplicarea acestor dispoziii, Normele nr.2/1999 dezvolt i concretizeaz condiiile care trebuie respectate de ctre societatea bancar care urmeaz s fie nfiinat. Astfel, bncile, persoane juridice romne, se constituie sub forma juridic de societate pe aciuni, fie prin subscripie integral i simultan a capitalului social de ctre semnatarii actului constitutiv, fie prin subscripie public. Capitalul social al bncii trebuie s fie subscris cel puin la nivelul capitalului minim stabilit de Banca Naional a Romniei (n prezent, 250 miliarde lei, potrivit Normelor Bncii Naionale a Romniei nr. 9/2000 privind capitalul minim al bncilor i al sucursalelor bncilor strine) i fiecare acionar va vrsa integral i n form bneasc valoarea aciunilor subscrise pn la momentul constituirii. Se stabilesc, astfel, dou importante derogri de la regimul general al societilor pe aciuni: n primul rnd, aporturile la capitalul social al unei bnci nu pot fi dect aporturi n numerar, cu excluderea aporturilor n creane (permise la societile pe aciuni constituite prin subscripie simultan) i a celor n natur; n al doilea rnd, valoarea aciunilor subscrise trebuie vrsat integral pn la momentul constituirii societii, spre deosebire de societile ordinare pe aciuni, la care valoarea vrsmintelor la momentul nfiinrii trebuie s fie de 30% din capitalul subscris n cazul constituirii simultane, respectiv 50% n cazul constituirii continuate. Denumirea bncii trebuie astfel stabilit, nct s nu fie de natur s produc confuzie cu denumirea altor bnci autorizate s funcioneze pe teritoriul Romniei. Denumirea bncii trebuie s fie n limba romn, cu excepia cazului n care banca este o filial a unei persoane juridice strine. Spaiul destinat s constituie sediul social al unei bnci nu poate fi amplasat la subsolurile cldirilor sau la etajele ansamblurilor de locuine i trebuie s corespund, ca suprafa, condiii de securitate i dotri, activitilor propuse. Obiectul de activitate al bncii va fi stabilit cu respectarea dispoziiilor art. 8 din Legea nr. 58/1998, care prevede exhaustiv activitile permise bncilor: acceptarea de depozite; contractarea de credite, operaiunile de factoring i scontarea efectelor de comer, inclusiv forfetare; emiterea i gestiunea instrumentelor de plat i de credit;pli i decontri; leasing financiar; transferuri de fonduri; emiterea de garanii i asumarea de
4

angajamente; tranzacii n cont propriu sau n pontul clienilor cu instrumente monetare negociabile (cecuri, cambii, certificate de depozit), valut, instrumente financiare derivate, metale preioase, obiecte confecionate din acestea, pietre preioase, valori mobiliare; intermedierea n plasamentul de valori mobiliare i oferirea de servicii legate de acesta; administrarea de portofolii ale clienilor, n numele i pe riscul acestora; custodia i administrarea de valori mobiliare; depozitar pentru organismele de plasament colectiv de valori mobiliare; nchirierea de casete de siguran; consultan financiar-bancar; operaiuni de mandat. Subsecvent acestei dispoziii, Legea bancar conine dou precizri, care nuaneaz valoarea juridic a enumerrii: pe de o parte, bncile pot desfura activitile prevzute de legislaia privind valorile mobiliare i bursele de valori prin societi distincte, care vor funciona sub reglementarea i supravegherea Comisiei Naionale a Valorilor Mobiliare, cu excepia activitilor care, potrivit acestei legislaii, pot fi desfurate n mod direct de ctre bnci; pe de alt parte operaiunile de leasing financiar vor fi desfurate de ctre bnci prin societi distincte, constituite n acest scop. Pe cale de consecin, potrivit Normelor nr. 2/1999, n obiectul de activitate nu vor fi incluse activitile pe care potrivit acestor dispoziii, bncile nu le pot efectua n mod direct (ca, de exemplu intermedierea de valori mobiliare sau leasingul financiar) i nici activitile care nu sunt definitorii pentru scopul n care o banc se constituie i funcioneaz. Analiza condiiilor privind acionarii semnificativi, fondatorii i structura acionariatului necesit cteva precizri prealabile, de ordin terminologic. Astfel potrivit art. 3 lit. i din Legea nr. 58/1998, acionar semnificativ, n sensul Legii bancare, este persoana care deine cel puin 5% din aciunile bncii. n conformitate cu art. 3 lit. J din Legea nr. 58/1998, prin persoan se nelege persoana fizic Juridica i orice grup de persoane care acioneaz mpreun, indiferent dac constituie sau nu o persoan juridic. Prin sintagma grup de persoane care acioneaz mpreun trebuie neles, conform Legii bancare, un grup format din dou sau mai multe persoane care au ncheiat un acord, n vederea obinerii sau exercitrii dreptului de vot, pentru a nfptui o politic comun fa de banc. Se consider c exist acord: a. ntre soi, rude i afini pn la gradul al doilea inclusiv, precum i ntre acetia i societile aflate sub controlul efectiv al acestora; b. ntre o societate, preedintele consiliului de administraie i administratorii acesteia; c. ntre o societate i societile asupra crora ea deine, direct sau indirect puterea efectiv de control; d. ntre societile aflate sub controlul efectiv al aceleiai sau al acelorai persoane.

Aceast definiie legal a grupului de persoane care acioneaz mpreun necesit unele precizri. Potrivit art. 127 din Legea nr. 31/1990, dreptul de vot n adunarea general a acionarilor nu poate fi cedat, iar orice convenie privind exercitarea ntr-un anumit fel a dreptului de vot este nul. Cum printr-o definiie legal a unei sintagme nu se poate institui o derogare (care, de altfel. ar trebui s fie expresa, iar nu implicit) de la o dispoziie legal imperativ, norma amintit este a priori lovit de ineficacitate. n sfrit, conform art. 3 lit. 1 din Legea nr. 58/1998, sensul sintagmei societate aflat sub control efectiv este de societate n care o persoan fizic sau juridic: deine cel puin 50% din drepturile de vot; are dreptul de a numi sau de a nlocui majoritatea membrilor consiliului de administraie; poate decide asupra gestiunii i politicii financiar-bancare n baza unui acord ncheiat cu ali acionari sau asociai. Persoanele juridice care au calitatea de fondator sau de acionar semnificativ trebuie s fie n funciune de cel puin 3 ani. n cazul constituirii bncii pe calea subscripiei publice, fondatorii au obligaia de a participa la capitalul social al bncii, per total, cu cel puin 30%, Fondurile deschise de investiii i fondurile cu capital de risc sau orice alte organisme de plasament colectiv n valori mobiliare, fr personalitate juridic, constituite ca societate civil, nu pot participa ca fondator sau acionar semnificativ al unei bnci. Conductorii bncii trebuie s aib onorabilitatea adecvat funciei pentru care au fost propui i s ndeplineasc condiiile de pregtire i experien profesional prevzute la art. 25 din Legea nr. 58/1998: s fie rezideni n Romnia; s exercite exclusiv funcia n care au fost numii; cel puin unul dintre acetia s fie cetean romn; s fie liceniai; s fi lucrat cel puin 5 ani n activitatea financiar-bancar; s nu fi cauzat, prin activitatea lor, falimentul unei societi comerciale. Pentru ndeplinirea condiiilor de experien profesional, o persoan trebuie s satisfac cel puin una dintre urmtoarele cerine: - s fi ocupat un post de conducere ntr-o banc, n Banca Naional a Romniei, Ministerul Finanelor, Comisia Naional a Valorilor Mobiliare sau n instituii echivalente din strintate, ntr-unul dintre domeniile specifice activitii acestora; - s fi condus o societate care i desfoar activitatea pe piaa de capital, o societate de leasing financiar sau o societate de asigurare-reasigurare; - s fi lucrat ntr-o instituie financiar-bancar internaional cel puin la nivel de consilier (expert) ntr-un domeniu specific activitii instituiei n cauz. Nu vor putea fi numite conductori ai unei bnci persoanele care sunt supuse vreunei interdicii de a conduce o instituie financiar-bancar sau care se afl ntr-una dintre situaiile prevzute la art. 27 alin. 2 lit. b (salariai,
6

administratori sau cenzori la o alt banc, cu excepia salariailor i a administratorilor unei bnci, n cazul n care sunt alei administratori la o alt banc) i c n ultimii 5 ani a fost subiect al sanciunii retragerii aprobrii de ctre Banca Naional a Romniei, potrivit art. 69 din Legea nr. 58/1998 sau a fost nlocuit, potrivit art. 70 din Legea nr. 58/1998, ca urmare a unei msuri de remediere luate de banc. De asemenea, vor fi avute n vedere, fr a fi limitative, urmtoarele situaii: exercitarea, fr aprobarea Bncii Naionale a Romniei, a atribuiilor de conductor al unei bnci; ocuparea unor funcii de conducere ntr-o banc ce a nregistrat sau nregistreaz un nivel de solvabilitate sub nivelul minim stabilit prin reglementrile bncii centrale sau asupra creia s-a instituit o msur de supraveghere special ori de administrare special de ctre Banca Naional a Romniei. Persoanele numite n calitatea de administrator trebuie s ndeplineasc condiiile prevzute la art. 27 din Legea nr. 58/1998. Astfel, prin derogare de la dispoziiile Legii societilor comerciale, administratorii bncii pot fi numai persoane fizice, n numr de cel mult 11, care nu se afl n vreo situaie de incompatibilitate prevzut de legislaia n vigoare. Termenul mandatului lor nu poate fi mai mare de 4 ani, cu posibilitatea de a fi realei. n afara condiiilor comune referitoare la administratori, o persoan nu poate fi aleas n consiliul de administraie al unei bnci, iar dac a fost aleas, decade din mandatul su, dac: - este salariat al bncii n cauz, cu excepia conductorilor acesteia; - este salariat, administrator sau cenzor la o alt banc (cu excepia salariailor i administratorilor unei bnci, n cazul n care sunt alei administratori la o filial a bncii); - n ultimii 5 ani i s-a retras aprobarea de ctre Banca Naional a Romniei, cu titlu de sanciune, potrivit art. 69 din Legea nr. 58/1998, sau a fost nlocuit, potrivit art. 70 din Legea nr. 58/1998, ca urmare a unei msuri de remediere luate de banc. Persoanele desemnate n calitate de cenzor trebuie s ndeplineasc condiiile prevzute la art. 28 din Legea nr. 58/1998. Astfel, pot fi cenzori ai unei bnci numai persoanele fizice care au calitatea de expert contabil sau contabil autorizat cu studii superioare, n condiiile legii, i au experien de cel puin 5 ani n domeniul financiar-bancar, precum i societile de expertiz contabil autorizate s desfoare aceast activitate pe teritoriul Romniei. Nu pot fi cenzori ai unei bnci persoanele care, potrivit art. 70 din Legea nr. 58/1998, au fost n ultimii 5 ani nlocuite ca urmare a unei msuri de remediere luate de o banc, i nici persoanele care se afl n vreo situaie de incompatibilitate prevzut de legislaia n vigoare. Aa dup cum am artat, verificarea ndeplinirii condiiilor legale analizate anterior se efectueaz de ctre Banca Naional a Romniei, n cadrul primei
7

etape a procesului de autorizare: aprobarea constituirii societii bancare. Potrivit art. 20 din Normele nr. 2/1999, n vederea obinerii aprobrii de constituire, solicitanii trebuie s prezinte bncii Naionale a Romniei urmtoarea documentaie: - cererea de autorizare; - procura autentic prin care membrii fondatori desemneaz una sau mai multe persoane pentru a-i reprezenta n relaia cu Banca Naional a Romniei; - proiectul actului constitutiv; - repartiia aciunilor i a drepturilor de vot pentru fondatori; - un chestionar completat de fondatori, cuprinznd denumirea bncii, identitatea participanilor la capitalul social i informaii despre acetia (dac fac parte dintr-un grup de persoane care acioneaz mpreun, aa cum aceast sintagm este definit de art. 3 lit. k din Legea nr. 58/1998; dac dein participaii semnificative, de cel puin 5% din capitalul social sau din drepturile de vot, la entiti nebancare i dac aceste entiti desfoar activiti financiare; dac dein participaii semnificative la capitalul social al altor bnci; bncile cu care participantul deine relaii de afaceri), sumele i procentele participaiei la capitalul social al bncii,sursele acestora, obiectivele urmrite prin obinerea participaiei la capitalul social al bncii; - studiul de fezabilitate, nsuit de conductorii propui ai bncii, care va cuprinde: tipul, denumirea i descrierea principalelor produse i servicii prevzute a fi oferite de ctre banc; clientela creia i se adreseaz banca i modalitile de atragere a acesteia; studiul segmentului de pia n care banca intenioneaz s i desfoare activitatea; natura resurselor financiare utilizate; proiectul structurii organizatorice a bncii i atribuiile fiecrui compartiment, cu precizarea numrului i a repartiiei personalului pe funcii; estimri ale bilanului i ale contului de profit i pierderi pentru urmtorii 3 ani; estimarea costurilor de constituire; - comunicri privind identitatea conductorilor bncii, a membrilor consiliului de administraie i a cenzorilor, nsoite de o documentaie din care s rezulte onorabilitatea, calificarea i experiena profesional, care s fie compatibile cu funcia pentru care au fost desemnai; - n cazul constituirii unei filiale a unei bnci strine, declaraia autoritii de supraveghere bancar din ara de origine privind viabilitatea bncii strine respective; - denumirea bncii sau denumirea sucursalei bncii strine autorizate s funcioneze pe teritoriul Romniei, la care se va deschide contul de colectare a capitalului social, cont care va fi blocat pn la nmatricularea bncii n registrul comerului; - orice alte informaii pe care fondatorii le consider de natur s susin viabilitatea proiectului prezentat.
8

n cazul constituirii bncii prin subscripie public, documentaia privind administratorii i cenzorii nu va fi prezentat n aceast etap, ntruct numirea acestora, potrivit art. 27 din Legea nr. 31/1990, este atribuia adunrii constitutive. Banca Naional a Romniei poate cere solicitantului s prezinte orice informaie, precum i documente suplimentare, dac cele prezentate sunt incomplete sau insuficiente. Conform art. 34 din Normele nr. 2/1999, persoanele care intenioneaz s solicite sau care au solicitat aprobarea constituirii bncii au obligaia de a pstra confidenialitatea proiectului atta timp ct Banca Naional a Romniei nu s-a pronunat asupra acestuia, sub sanciunea respingerii cererii, n temeiul art. 14 lit. h din Legea nr. 58/1998. Potrivit art. 13 din Legea nr. 58/1998, n termen de cel mult 4 luni de la primirea cererii, Banca Naional a Romniei va aproba constituirea bncii sau va respinge cererea i va comunica n scris solicitantului hotrrea sa, mpreun cu motivele care au stat la baza acesteia, n cazul respingerii cererii. Criteriile de apreciere sunt, aa dup cum rezult din enumerarea analizat anterior, de dou categorii: criterii obiective (care privesc condiiile speciale privind forma juridic, capitalul social minim, conductorii, administratorii, cenzorii etc.) i criterii subiective (cuprinse, n principal, n studiul de fezabilitate i n chestionarul completat de fondatori cu informaii despre participanii la capitalul social al bncii). Limitarea i chiar eliminarea criteriilor subiective este de dorit, de lege ferenda, astfel nct s permit un control jurisdicional efectiv al hotrrii bncii Naionale a Romniei. Decizia Bncii Naionale a Romniei poate fi contestat n termen de 15 zile de la comunicare la Consiliul de administraie al bncii Naionale a Romniei, care se pronun prin hotrre n termen de 30 de zile de la data sesizrii. Hotrrea Consiliului de administraie poate fi atacat, n temeiul art. 83 din Legea nr. 58/1998, la Curtea Suprem de Justiie - Secia de contencios administrativ, n termen de 15 zile de la comunicare. Constituirea societii comerciale bancare. Reglementare. Dup obinerea aprobrii de constituire din partea Bncii Naionale a Romniei, fondatorii bncii vor putea iniia procedura de nfiinare a societii comerciale bancare, acest drept fiind principalul efect al aprobrii. Constituirea propriu-zis a societii bancare este reglementat, aa dup cum am artat, de dispoziiile referitoare la societatea pe aciuni din Titlul II {Constituirea societilor comerciale) al Legii nr. 31/1990 privind societile comerciale i de regulile speciale prevzute de Legea bancar. Astfel, societatea pe aciuni se constituie prin voina asociailor exprimat n actul constitutiv.
9

Actele constitutive ale societii bancare. Conform art. 5 din Legea nr. 31/1990, societatea pe aciuni se constituie prin contract de societate i statut. Contractul de societate i statutul pot fi ncheiate i sub forma unui nscris unic, denumit act constitutiv. Actele constitutive ale societii vor fi semnate de toi acionarii (n cazul constituirii simultane), respectiv de fondatori (n cazul constituirii prin subscripie public). Contractul de societate trebuie ncheiat n form autentic. El va cuprinde elementele prevzute de art. 8 din Legea nr. 31/1990 i de normele speciale din legislaia bancar, pe care le-am analizat anterior: clauze de identificare a acionarilor; clauze privind identificarea societii (denumirea, forma juridic de societate pe aciuni, sediul, emblema societii); clauze privind caracteristicile societii (obiectul de activitate, cu precizarea domeniului i a activitii principale; durata societii, care poate fi limitat de un termen sau nelimitat; capitalul social. cu precizarea capitalului social subscris, care trebuie vrsat integral i n form bneasc, la momentul subscrierii); clauze privind conducerea i gestiunea societii (conductorii, administratorii, cenzorii societii; administrarea, controlul gestiunii i funcionarea societii); clauze privind drepturile i obligaiile acionarilor; clauze privind sediile secundare ale societii; clauze privind dizolvarea i lichidarea societii. Statutul societii pe aciuni va fi ncheiat n form autentic i va cuprinde aceleai elemente ca i contractul de societate, dezvoltnd clauzele care privesc organizarea i funcionarea societii. Modalitile de constituire a societi bancare n funcie de modul de formare a capitalului social. Societatea comercial bancar poate fi constituit (conform regulilor pe care le urmeaz societile de capital) fie simultan (cnd acionarii acoper, prin aporturile lor, ntregul capital social i efectueaz vrsmintele integral, n numerar, pn la momentul constituirii), fie prin subscripie public (n cazul n care acionarii care iniiaz nfiinarea bncii nu dispun de resursele financiare necesare pentru a subscrie i a vrsa ntregul capital social; in aceast ipotez, constituirea societii presupune o etap premergtoare necesar formrii capitalului social pe calea subscripiei publice, dar i n acest caz fondatorii trebuie s dein o participaie de ce1 puin 30% din capitalul social al bncii). Indiferent de procedura de constituire, ns, formarea capitalului social al societilor bancare i participaiile la acesta trebuie s respecte normele speciale prevzute de Legea nr. 58/1998. Astfe1, potrivit art. 40 din Legea nr. 58/1998 si art. 2 din Normele nr.9/2000, capitalul social al unei bnci trebuie vrsat, integral i n form bneasc la momentul subscrierii. La constituire, aportul de capital va fi vrsat ntr-un cont, cu dobnda la vedere sau la termen, deschis la o banc, persoan
10

juridic romn, sau la o sucursal a unei bnci strine autorizate s funcioneze pe teritoriul Romniei. Contul de capital va fi blocat pn la nmatricularea bncii n registrul comerului. De asemenea, orice persoan care intenioneaz s achiziioneze (inclusiv prin subscrierea aciunilor) o participaie de cel puin 5% din capitalul social al bnci este obligata, potrivit Art. 51 din Legea nr. 58/1998, s obin aprobarea prealabil a bncii Naionale a Romniei. Formalitile necesare constituirii societii bancare. ntocmirea actelor constitutive, constnd n redactarea i autentificarea acestora. precum i nmatricularea societii bancare n registrul comerului urmeaz regulile de drept comun din Legea nr. 31/1990, fiind aceleai att n cazul constituirii simultane, ct i in cazul constituirii prin subscripie public. Formalitile sunt ndeplinite de ctre acionari, cnd constituirea este simultan, respectiv de persoanele desemnate de adunarea constitutiv, cnd constituirea este continuat. n ambele cazuri potrivit art. 40 din Legea nr. 31/1990, societatea bancar devine persoan juridic din ziua nmatriculrii n registrul comerului. Astfel, dup redactarea nscrisurilor constitutive i autentificarea lor de ctre un notar public, fondatorii sau persoanele desemnate ca administratori ai societii ori un mputernicit al acestora va solicita nmatricularea societii bancare la oficiul registrului comerului n a crui raz teritorial i va avea sediul societatea, n termen de 15 zile de la data autentificrii actului constitutiv Potrivit art. 35 din Legea nr. 31/1990, cererea de nmatriculare, care cuprinde n esena, elementele actului constitutiv, este nsoit de urmtoarele documente: - actul sau actele constitutive, n form autentic; - dovada efecturii vrsmintelor, n condiiile stabilite n actul constitutiv - actele constatatoare ale operaiunilor ncheiate n contul societii i aprobate de acionari; - declaraia pe proprie rspundere a fondatorilor, a administratorilor i a cenzorilor c ndeplinesc condiiile prevzute de Legea nr. 31/1990. ntruct toate avizele sau actele de autorizare eliberate de autoritile publice, in funcie de obiectul de activitate al societii, trebuie solicitate de ctre oficiul registrului comerului, n termen de 5 zile de la nregistrarea cererii de nmatriculare a societii bancare oficiul va solicita Bncii Naionale a Romniei aprobarea de constituire a societii respective. Banca central este obligat s comunice actul de autorizare n termen de 15 zile. Controlul legalitii nmatriculrii societii se exercit de ctre judectorul delegat la oficiul registrului comerului. Obiectul controlului l reprezint respectarea normelor imperative prevzute n Legea nr. 31/1990 i n Legea nr. 58/1998.
11

Consecinele nclcrii cerinelor legale de constituire a societii bancare. n aceast materie, Legea nr. 31/1990 urmrete s realizeze un echilibru ntre protecia intereselor terilor i imperativul respectrii dispoziiilor legale privind constituirea societilor comerciale. Soluia principal adoptat de lege este regularizarea societii i, doar n mod excepional, nulitatea acesteia. Singura prevedere legal care ar putea cunoate o aplicaiune special n cazul societilor bancare este art. 56 lit. e i g din Legea nr. 31/1990. care prevede printre neregularitile sancionate cu nulitatea societii, cazul lipsei autorizrii legale administrative de constituire a societii (n cazul societilor bancare aprobarea de constituire emis de Banca Naional a Romniei), i cel al nclcrii dispoziiilor legale privind capitalul social minim, subscris i vrsat.

Bibliografie:
Legea nr.31 din 16.11.1990 Legea nr.58 din 05.03.1998 Suport de curs Dreptul bancar i valutar Conf.univ.dr.Cristina Onet

12