1

Casco
1)

O persoana juridica doreste sa isi asigure autoturismul pentru riscul de furt si avarie accidentat ( casco). Asigurarea se incheie pentru suma de 40.000 (SA), pe perioada de 1 an . Cota de prima anuala este de 2,5%. Pe parcursul perioadei autovehiculul e implicat intr-un accident , in urma inspectiei de dauna se constata ca e necesara efectuarea unor cheltuieli : Piese de schimb in valoare de 9500 Manopera 2500

Asiguratul a cheltuit 250 de lei pentru tractarea autovehiculului. Din documentele prezentate de asigurat a rezultat ca valoarea de nou a autovehiculului la momentul producerii accidentului este de 45.000 lei iar uzura este de 10%. Sa se calculeze: a) Prima de asigurare anuala b) Valoarea reala a autovehiculului in momentul producerii accidentului c) Despagubirea primita de asigurat d) SA pentru care continua asigurarea. A) Prima de asigurare

B) C)

D) Suma pentru care se va continua asigurarea 40.000-12.100=27.900 Reintregire = 12100 * 2,5% = 302,5

2 2)

O persoana isi asigura autoturismul pentru suma SA = 90.000, pentru 1 an , dupa 3 luni in urma coliziunii cu un alt autoturism, autoturismul e avariat in totalitate. La momentul producerii accidentului, valoarea de nou a autoturismului este de 100.000 , iar uzura este de 15%. Stiind ca asig. Prevede o fransiza deductibila de 10%, din SA. Sa se determine cuantumul pagubei si despagubirea cuvenita asiguratorului.

VR<SA Paguba= valoarea reala

3) O persoana isi asigura auto pt CASCO pt SA=125.000, cota de prima este de 2,5%. In urma unui furt prin efractie din autoturism sunt furate urmatoarele bunuri : -

Radio casetofon aflat in dotarea masinii 3.000 Laptop si carti ( NU SE DESPAGUBESC)

Cu ocazia comiterii furtului masina a mai suferit pagube in valoare de 10.200 de lei. La momentul producerii riscului asigurat valoarea de nou a masinii este de 150.000 iar cota de uzura este de 10%. Prima de asigurare despagubirea?

Nu se despagubeste, fransiza este mai mare decat despagubirea, nu are sens

Stabilitatea financiara a societatii de asigurari

Gradul de stabilitate

S= Suma asigurata n = Nr de bunuri asigurate q = probabilitatea ca paguba sa se produca 1-q = Probabilitatea ca paguba sa nu se produca. PnT= Prima neta totala

Aplicatii
1) O societate de asigurari a primit in asigurare 1000 de bunuri, fiecare bun fiind

asigurat pentru 100UM, cota de prima utilizata este de 1,8%, din care 60% este Pn de asigurare.

S= 100 n= 1000 q= 0,0108

2) O societate de asigurari-reasigurari a primit in asigurare 800 de bunuri dintr-o anumita grupa. Fiecare bun e asiguratpentru 150 UM, cota de prima neta stabilita este de 1,2%.

Sa se determine cu cat creste sau scade gradul de stabilitate financiara daca societatea respectiva de asigurare majoreaza cota de prima neta la 1,8%. n=800 S= 150 q0=1,2% = 0,012 q1=1,8%=0,018

A crescut cu 18,44%

Formule : Daca se modifica q formula e =

3) Pe baza datelor anterioare sa se afle cum se modifica K daca nr de bunuri asigurate creste cu 50%, in conditiile in care cota de prima neta ramane neschimbata . S= 150 q= 1,2% n0=800

n1= 800+50%= 800+400=1200

%D=81,67%-100 = Creste cu 18,33%

4) Portofoliul unei sc de asigurari se prezinta conform tabelului. Grupa Nr de Niv cotei de risc bunuri SA PN I 1000 15000 0,018 II 1250 20000 0,017 III 2000 25000 0,016 IV 3500 30000 0,015 K=? Pentru fiecare grupa de risc in parte respectiv la nivelul firmei de asigurari

Prima tarifara
1) Calculam indicele anual de despagubire I_k

N= Nr de bunuri asigurate V=Suma asigurata medie K= nr de ani luati pentru analiza Ex 1) An Suma asigurata ( V) 1 100

n=Nr de bunuri despagubite V= valoarea despagubirilor bunurilor n

2 400

3 100

Nr bunuri asig (N) Nr bunuri despagubite (n;nk) Despagubire (v)

3000 300 11

1600 800 20

5000 900 25

Pentru asig pe durata de 1 an a unui nr de 1000 de bunuri de aceeasi clasa, avand SA de 575UM/Bun. Sa se calculeze prima unitara si prima neta totala. Specificatii de lucru n*v N*V 1 300 *11= 3300 100*3000=300.000 2 800*20=16.000 400*600=640.000 3 900*25=22.500 100*5000=500.000

0,011 *300= 3,3

0,025*800 = 20

0,045 * 900= 40,5

=0,131043+0,038088+0 ,154449 = 0,32358

=3,3+20+40,5 = 63,8

Ex2)

An 1 2 3 Nr bunuri asig N 200 300 700 SA (V) 100 1500 200 Nr de bunuri despag (n) 20 40 80 Despag (v) 15 20 60 Pt o asig pe durata unui an a unui nr de 12780 de bunuri din aceeasi clasa, suma asigurata este 320 UM Prima Neta P total?

Specificatii de lucru n*v N*V

1 =20 * 15= 300 200*100 = 20.000

2 40*20=800 300*150=45.000

3 80*60=4800 700*200=140.000

(Total 3,74) 0,015*20=0,3 (Total 0,01) 0,003 0,003 0,004 0,018 *40 = 0,72 0,034 * 80 = 2,72

An 1) An 2) An 3)

Aplicatii Asigurarea maritima

1) O nava e asigurata la societea de asigurari din tara Y , pt SA = 1,5 mil $ . Nava

efectueaza un transport de marfa in tara X, asigurata in tara de destinatie pentru SA= 750.000 $. Pe durata transportului ca urmare a avariei produse de o coliziune este nevoie de serviciul unui remorcher, pentru a tracta nava pana la cel mai apropiat port unde pot fi efectuate reparatiile. Pentru serviciile facute remorcherului i se plateste suma de 90.000 $. Intretinerea echipajului si combustibilul consumat in plus pana in portul cel mai apropiat pentru efectuarea reparatiei presupune cheltuieli de 10.000 $. Devizul pentru lucrarile de reparatii 30.000 $. In urma coliziunii nava sufera avarii estimate la 340.00$, iar marfa de 260.000 $. Se cere : a) Sa se stabileasca cheltuielile care intra in avaria comuna b) Cota de contributie la avaria comuna c) Despagubirile platite de cele 2 societati. Ch reparatii = 30.000 $ Ch remorcher 90.000$ Ch economice = 10.000$ A) Cheltuieli cu avaria comuna

B)

C)

10

Despagubiri:

2) O nava comerciala a fost asigurata la o societate de asigurare din tara X cu SA = 1,85 mil $,, transport cu Samarfa =800.000. Documentele care insotesc marfa rezulta ca valoarea acesteia este 850.000 $ (Valoarea reala). In timpul transportului ca urmare a unei ciocniri cu alta nava pe timp de furtuna, nava este avariata si se solicita serviciile unui remorcher pentru a tracta pana la primul port unde se pot efectua reparatiile. Remorcherului i se va plati 100.000 $ In portul de refugiu s-au efectuat urmatoarele cheltuieli : -

Ch rep 50.000 $ Comisioane si dobanzi 7000 ( Comisioanele nu se despagubesc ) Dispasa 2500 $

Se constata urmatoarele avarii , la nava 200.000 si marfa 80.000.

A) Chac =100.000+50.000+2500 = 152.500

B)

11

3) CH: Reparatii 15.000 Sal aferente ore suplimentare 5.000 Dispasa 500

La destinatie 10% din marfa este improprie consumului datorita rancezirii ( Rancezirea nu se despagubeste). Se cere : a) Suma acordata in avariecomuna b) Despagubirea in tara X c) Despagubirea de asig Y mf A) Ch com = 15.000 +5000+500=20500

Ex 4)

12

O nava sub pavilion libian este asigurata SA= 2.000.000 $, nava transporta smochine in olanda, marfa fiind asigurata in tara de destinatie pt SA_M=800.000 $, valoarea marfii fiind de 100.000 $ ( Valoarea reala) Pe parcursul transportului datorita furtuniii nava se loveste de o stanca si este partial avariata. Este nevoie de un remorcher, se tracteaza narva pana la cel mai apropiat port pentru reparatii de 100.000 $. In port de vor inregistra : Ch pt rep cu caracter temporar 50.000 $ Comision 5000$ ( Nu se asigura) Dispasa 8000 $ Tv nava 200.000 $

La destinatie se constata ca 10% din marfa este improprie consumului (Nu se despagubeste ) SA_N =2.000.000 SA_M= 800.000 / Vr =1.000.000 ChAC = Remorcher + dispasa +rep = 100.000+8000+50.000 = 158.000 Avarie N=200.000 Avarie M = 100.000

13

Ex 5 ) Nava Tomis este asigurata la o societate in conditia pierdere totala ,extinsa pentru a acoperi si riscurile de razboi si greve, valoarea de piata a navei = valoarea reala la data incheierii asigurararii sa=1.200.000 $. Nava transporta cereale asigurate la valoarea din factura 780.000 $ . In timpul unei coliziuni nava este avariata si remorcata pentru suma de 125.000 $, pana la cel mai apropiat port de refugiu, unde se inregistreaza urmatoarele cheltuieli : - Taxe portuare 2500 $ - Rep la nava cu caracter definitiv 125.000 - Sal aferente orelor suplimentare 17.000 - Hot judecatoareasca de salvare 5000 - Dispasa 2000 Din certificat de avarie mai rezulta ca valoarea recuperarilor in cazul navei 20.000, avaria incarcatura 30.000 si avarie nava 250.000 SA_N=1200.000 SA_M = 78.000 Chav= 125.000+2500+125.000+17.000+5000+2000= 276500 Avarie N = 250.000 Avarie M = 30.000

14

Cand avem valori recuperate le scadem din despagubiri