Cuprins:

I Notiuni generale ............................................................................................................... 2 II Cardurile de debit cu overdraft oferite de principalele banci comerciale ....................... 3 III Analiza comparativa intre BCR Visa Electron si Visa Electron (CEC Bank) ............... 7 IV Concluzii ...................................................................................................................... 14

I Notiuni generale
Cardul de debit cu overdraft (descoperit de cont) este un fel de card hibrid, de debit-credit. Este cardul pe care se primesti salariul, la care banca a adaugat (la cererea solicitantului) optiunea de a retrage sume mai mari decat cele depuse. De obicei, dobanda aplicata descoperitului de cont este mai mica cu cateva procente decat cea de la cardurile de credit. Doar daca se apeleaza intotdeauna la perioada de gratie pe care o au unele carduri de credit, dobanda platita in final poate fi mai mica decat la un card cu overdraft. Overdraftul este o facilitate pentru angajatii firmelor care au conventii cu bancile, care le permite sa primeasca credite ce reprezinta de obicei echivalentul a 3 venituri lunare nete (exista cazuri in care overdraft-ul este mai mare, dar in genere se opresete la 5,000 de euro). Dupa ce se apeleza la facilitatea de overdraft si se retrag mai multi bani decat sunt detinuti, banca isi ia automat dobanda pentru sumele utilizate cand salariul urmator se vireaza pe card. Cardul de debit cu overdraft este mai usor de obtinut decat un card de credit pentru ca angajatorul este cel care garanteaza creditul oferit de banca. Din aceasta cauza nu va trebui sa se prezinte la banca nici macar o adeverinta de venit: are deja aceste date de la firma unde lucreza solicitantul.

Caracteristici:

Daca solicitantul are card de salariu la banca X, tot acolo trebuie sa ceara si un card cu overdraft. Exista si banci care accepta sa ofere un card cu descoperit de cont fara sa se detina cardul de salariu la ele, dar suma pe care se poate imprumuta va fi mult mai mica (cel mult doua salarii nete).

Intre banca X si firma unde lucreza solicitantul trebuie sa existe o conventie sau protocol care sa permita acordarea acestei facilitati.

Firma unde lucreza solicitantul este cea care nominalizeaza salariatii care pot beneficia de un descoperit de cont. Tot ea decide si limita descoperitului de cont (cate salarii nete pot imprumuta) pentru ca ea garanteaza creditul.

Pentru a obtine o astfel de facilitate, trebuie intai sa se completeze o serie de formulare tip si o cerere catre angajator, care va contacta banca. Solicitantul va trebui sa platesca o taxa de administrare cont card care poate varia de la 0.5 RON pe an pana la 350 RON in cazul unor carduri exclusiviste.

Exista banci care ofera astfel de carduri fara sa perceapa nici o taxa de emitere, dar sunt banci la care ea poate urca pana la 100-200 RON (la fel, pentru carduri premium)

Obtinerea unui card de debit este extrem de simpla. Dupa completarea unui formular si achitarea unei taxe de emitere de circa 5 RON, in maxim doua zile se poate obtine cardul solicitat. In plus, comparativ cu un card de credit, unde banii nu sint purtatori de dobanda, avantajul cardurilor de debit cu overdraft este acela ca pentru banii scosi de la bancomat, dincolo de disponibilul din cont, se platesc dobanzi mult mai mici decit cele la cardul de credit, uneori diferentele ajungind si la 8-9 la suta. In general, suma pe care trebuie sa o rambursati lunar este constituita din dobanzile si comisioanele datorate pentru luna respectiva, rambursarea integrala a sumei fiind necesara in situatia in care detinatorul de card isi schimba locul de munca.

II Cardurile de debit cu overdraft oferite de principalele banci comerciale

Piraeus Bank

Cardul de debit Piraeus Visa Electron Shop&Cash este un card care poate beneficia de facilitatea overdraft. Este un card cu valabilitatea internationala, iar valoarea

imprumutului(overdraftului) poate fi de maxim 10.000 de euro echivalent in lei, dar nu mai mult de 6 venituri lunare nete personale.Gradul maxim de indatorare este de 40%. Dobanda este variabila, de 19%, si se percepe la sfarsitul fiecarei luni, potrivit reprezentantilor bancii. Dupa primul an, banca va notifica clientul cu privire la prelungirea automata a liniei de creditare daca clientul a respectat clauzele contractuale. Aceasta reinnoire va fi valabila pentru inca un an. Lunar, beneficiarul va plati dobanda calculata la limita utilizata si comisionul de administrare aferent limitei de creditare. Limita maxima de tranzactionare pe zi poate ajunge la 4000 RON, in functie de alegerea clientului.

Banca Transilvania

Banca Transilvania are in oferta sa doua carduri cu facilitatea overdraft, diferenta principala intre acestea doua fiind aria de valabilitate: unul este valabil numai in tara (Visa Electron Global), in timp ce celalalt are valabilitate internationala (Mastercard Mondo). Limita de credit este de 3.500 de euro, in limita a 6 venituri lunare. Dobanda aferenta overdraftului este de 17,5%, potrivit site-ului oficial al bancii. Plafonul maxim al tranzactiilor este in valoare de 9000 RON, maxim 10 tranzactii.

Volksbank

Daca solicitantul alege sa faca un card de debit cu overdraft la Volksbank, va beneficia de un descoperit de cont de maxim 3 salarii. Pentru acesta, va plati o dobanda de 15%. Va mai plati un comision de administrare anual in valoare de 12 RON.

Alpha Bank

Cu Alpha Bank Visa Electron se poate beneficia de o facilitate de descoperit de cont (overdraft) de pana la 6 salarii lunare nete ca angajat al unei companii care a incheiat

cu Alpha Bank o conventie de plata a salariului in cont (salariul va fi alimentat in contul solicitantului prin transfer electronic automat). Dobanda peceputa este de 19% pe an, iar dobanda penalizatoare (in cazul in care este depasita descoperirea) ajunge la 25%. Nu se percep comisioanele pentru deschidere si administrare cont curent. Suma minima de plata reprezinta 100% din dobanzi si comisioane. Limitele zilnice (ce pot fi modificate la cererea clientului) sunt: o retrageri numerar in Romania : 4 000 RON; o retrageri numerar in strainatate : 2 000 RON; o plati la comerciant : 6 000 RON; o plati pe Internet : 900 RON.

Bancpost

Bancpost percepe pentru cardurile de debit Ultra o dobanda de 19,75% sau 14 %, in cazul existentei unei conventii intre Bancpost si firma angajatoare. In acelasi mod variaza si valoarea maxima a overdraftului, care poate ajunge de la valoarea a 7 venituri lunare nete la 12 salarii (in cazul existentei unei conventii). Lunar se ramburseaza minimum 2,5% din suma obtinuta, conform reprezentantilor bancii. In vederea protejarii economiilor s-a fixat o limita zilnica de retragere de numerar, in valoare de 4 000 RON pe zi. Pentru sumele care depasesc aceasta limita, clientii pot retrage numerar de la ghiseele oricarei sucursale Bancpost sau de la ghiseele altor banci, dotate cu terminale POS. Limita mentionata este aplicabila atat pentru retragerile de numerar de la ATM-urile din reteaua Bancpost, cat si pentru tranzactiile de retragere de numerar de la ATM-urile din retelele altor banci, din Romania si din afara Romaniei.

MKB Romexterra Bank

MKB Romexterra Bank acorda facilitatea de descoperit de cont salariatilor agentilor economici si institutiilor bugetare care opteaza pentru varianta acordarii

salariilor in contul bancar cu acces prin card. Relatia de credit se stabileste intre banca si angajat, fara sa implice institutia. Perioada maxima de creditare este de 12 luni, iar volumul creditului se incareaza in limita a 5 salarii nete sau 10 salarii nete, in cazul existentii unei conventii cu firma angajatoare. In ambele situatii, valoarea cumulata a salriilor nu poate depasi 10 000 EUR. Dobanda perceputa este de 21% pe an, la care se adauga un comision de administrare de 13 RON. Limita de tranzactionare zilnica este de 3 500 RON, iar in cazul depasirii descoperirii se percepe o dobanda penalizatoare de 25%.

Raiffeisen Bank

Pentru un overdraft la Raiffeisen Bank, venitul trebuie sa fie de minim 100 EUR, iar suma care se poate obtine este in limita a 3 salarii. De asemenea, vechimea la actualul loc de munca trebuie sa fie de minim 3 luni. In ceea ce priveste rambursarea banilor, nu exista o limita de timp, atata timp cat angajatul primeste lunar salariul in cont. In cazul schimbarii locului de munca, descoperitul de cont trebuie achitat integral, dar se poate negocia cu banca rambursarea in transe valorice, daca suma este mai mare. Dobanda se retrage din cont de catre banca in ultima zi a lunii si depinde de existenta unui contract negociat intre societatea angajatoare si banca. Dobanda standard, in lipsa unui astfel de contract, este de 22% pentru sumele de pana la 700 RON, 19,9% pentru sumele cuprinse intre 700 si 1 400 RON si de 18% pentru sumele mai mari de 1 400 RON.Daca la sfarsitul lunii nu exista in cont suma necesara pentru retragerea dobanzii, se percepe o penalizare de 22% pe an, in functie de numarul de zile intarziate.

Unicredit Tiriac Bank

Conditia celor de la Unicredit Tiriac Bank de acordare a overdraft-ului este ca vechimea in munca sa fie de minim 1 an si 3 luni la actualul loc de munca, cu o intrerupere de maxim 1 luna. De asemenea, solicitantul trebuie sa aiba un salariu de minim 600 RON, potrivit consultantilor bancii, suma pe care o poate obtine fiind intre 3 si 6 salarii, in functie de existenta altor credite.In fiecare luna banca retrage doar

dobanda, de 18% pentru RON si 11,5% pentru EUR. Exista si posibilitatea de a rambursa suma integral sau in rate in cazul in care detinatorul de card isi schimba locul de munca. Documente necesare : adeverinta de salariu, copie dupa contractul de munca si dupa buletin si cerere tip.

CEC Bank

La CEC Bank se poate obtine pe cardul de debit pana la 9 salarii, in functie de evaluarea bonitatii financiare si analiza de risc, dar in limita a 40 000 RON. In

majoritatea cazurilor, limita de descoperire de cont nu are o data fixa de rambursare integrala, cu conditia mentinerii aceluiasi loc de munca. Dobanda aplicata este de 14%, iar lunar se inapoiaza bancii 2,5% din suma utilizata in luna respectiva, potrivit consultantilor bancii. In caz de neplata, dobanda penalizatoare este de 35%. Creditul se poate obtine prin completarea unei cereri si depunerea documentatiei indicate de banca (adeverinta de venit, acord consultare birou de credit, factura de utilitati care atesta domiciliul).Odata aprobat,credit, poate fi folosit pe toata perioada in care clientul primeste salariul in contul de card. Cel mai convenabil overdraft ar parea cel de la CEC Bank, cu o dobanda de 14%, dar sa tinem cont si ca trebuie sa rambursam lunar 2,5% din suma cheltuita. Aceeasi dobanda este perceputa si de Bancpost, pentru cei ai caror angajatori au incheiat conventii cu banca. Urmatoarea este Volksbank, iar la polul opus, cu cel mai scumpe overdraft s-a situat Raiffeisen Bank, cu 22% pentru creditele pana in 700 RON.

III Analiza comparativa intre BCR Visa Electron si Visa Electron (CEC Bank)
Ambele carduri se ataseaza la cont de card. Suma de deschidere a contului de card este modica. Nu se solicita depunere minima initiala, in cazul in care contul de card urmeaza a fi folosit pentru incasarea salariului pentru cardul de la BCR in timp ce la CEC Bank este nevoie de 5 RON in cont.

Conturile de card poate indeplini functia de cont de salariu (alimentat de catre angajatorul) sau cont de incasare a pensiei (doar la CEC), si poate fi utilizat concomitent si pentru alimentari cu disponibilitati banesti din orice alte surse (depuneri de numerar la unitatile bancii, transferuri din alte banci etc.). Moneda in care functioneaza este RON. Pe ambele conturi de card pot fi efectuate operatiuni prin serviciul Internet Banking (vizualizare cont de card, extras de cont pe ultima luna, transfer de sume din cont de card catre alt cont de card) Cardurile pot fi utilizate in tara si in strainatate pentru plata bunurilor si serviciilor la comercianti precum si pentru retragerea de numerar de la ATM-uri si/sau ghiseele bancare unde este afisata sigla VISA sau Mastercard (dupa caz, in functie de tipul de card detinut).

Limita de descoperire in cont

Pot beneficia de aceasta facilitate toate persoanele care primesc salariul in contul personal avand atasat card VISA Electron sau BCR VISA Electron. Pot solicita descoperit de cont si pensionarii pentru care Casa de Pensii vireaza pensia in cont de card in baza unei conventii incheiate cu CEC Bank. Cardul de la BCR nu are aceasta optiune. Obtinerea acestui credit este simpla, prin completarea unei cereri si depunerea documentatiei indicate de banca (adeverinta de venit, talon pensie, acord consultare Birou de credit, factura de utilitati sau orice alt document care atesta domiciliul clientului trecut pe cartea de identitate). Nu e nevoie de giranti sau de alte garantii suplimentare. Solicitarea limitei de descoperire in cont nu este comisionata de banca. Acordarea Limitei la CEC Bank se bazeaza pe analiza de risc si evaluarea bonitatii financiare individuale. Pentru salariati, plafonul maxim al Limitei este de noua salarii lunare nete iar pentru pensionari doua pensii lunare nete, dar nu mai mult de 40.000 lei (pentru Limita maxima se califica persoanele care nu au angajate in sistemul financiar bancar alte tipuri de credite de consum si realizeaza un punctaj de risc rezonabil). Banca nu acorda limite mai mici de 100 lei. In cazul BCR Visa Electron, plafonul acordat este de minim: 500 RON si maxim: pana la 6 salarii nete fara a depasi 20.000 RON. Plafonul de descoperit de cont se

activeaza imediat dupa aprobare (in cazul existentei unui istoric de virare a salariului pe ultimele trei luni) sau dupa prima alimentare a contului curent cu drepturile salariale. Nu se acorda simultan un descoperit de cont individual si un descoperit de cont in baza unui protocol incheiat intre banca si angajator. La determinarea plafonului de descoperit de cont se are in vedere obligatia lunara de plata pentru creditul solicitat formata din total dobanda calculata pentru o luna si 3% din plafon la BCR si 2,5% la CEC. Perioada de acordare a descoperitului de cont este nedeterminata daca s-au respectat conditiile prevazute in contract si imprumutatul isi pastreaza calitatea de salariat, conditie pe care o respecta si cardul de la CEC Dobanzi Pentru cardul de la CEC Bank, dobanda la disponibilitati esete de 0,15% iar BCR ofera doar 0,1%. Dobanda pentru descoperitul de cont in baza protocolului incheiat de banca cu angajatorul este de 12, 7% la BCR iar pentru sumele trase din descoperitul de cont individual este de 13,7%. Dobanda perceputa de BCR este CEC este de 14,67%. Comisioane In principiu comsioanele percepute de BCR sunt mai mici decat cele de la CEC incepand cu comsionul de interogare sold (2 RON fata de 3 RON), retragere la ATM (0,2% din tranzactie fata de 0,5%), retragere numerar ghiseu (3 RON fata de 5 RON). Cu toate acestea diferentele nu sunt majore. Pentru cardul de la BCR , prioada de valabilitate este de 36 luni permitandu-se a se efectua retragere de numerar in Romania si in strainatate de 3000 RON, maxim 10 tranzactii pe zi. CEC ofera o perioada de valabilitate de 24 luni cu retragerea de numerar in Romania de 3500 RON si echivalentul a 1500 EUR in strainatate

Exemplu de calcul: Ipoteza: - valoarea creditului se retrage integral, in numerar, la data acordarii - creditul se ramburseaza in 12 rate lunare egale - nu se efectueaza nici o tragere pe parcursul celor 12 luni de rambursare

- DAE este calculat conform prevederilor legale in vigoare si cuprinde dobanda anuala aferenta plus comisioanele aplicabile contului de card Descoperit de cont CEC Bank

Valoare credit: 3.000 lei Perioada de creditare (ani): 1 Rata lunara maxima: 293,57lei DAE: 17,43% Valoarea totala platibila: 3.522,9 Descoperit de cont BCR

Valoare credit: 3.000 lei Perioada de creditare (ani): 1 Rata lunara maxima: 283,825 DAE: 13,53% Valoarea totala platibila: 3405,9

Comparatie carduri Informatii generale

Card BCR Visa Electron Visa Electron

Banca

BCR

CEC Bank

Public tinta

Persoane fizice

Persoane fizice

Tip

Card de debit

Card de debit

Marca

Visa Electron

Visa Electron

Moneda

RON

RON

10

Descriere

Card de debit in lei, legat direct la contul curent in lei, destinat persoanelor fizice rezidente sau nerezidente. - Romania - Strainatate - Internet

Cardul de debit Visa Electron este un card ce poate fi utilizat atat in tara cat si in strainatate pentru plata de bunuri si servicii, precum si pentru obtinerea de numerar. - Romania - Strainatate - Internet

Valabil in

Plati alte valute

Da

Da

Descoperire cont

Da

Da

Descoperire cont salarii

Internet banking

Da

Da

Cost internet banking

Perioada de gratie

Sume minime

- deschidere cont = 10 RON In cazul conturilor curente aferente cardurilor de salarii, suma minima este zero - in cont = 10 RON - retragere numerar in Romania = 3.000 RON maxim 10 tranzactii / zi - retragere numerar in strainatate = 3.000 RON maxim 10 tranzactii / zi 36 luni

- in cont = 5 RON pentru un card standard (non salariu)

Limite zilnice

- retragere numerar in Romania = 3.500 RON - retragere numerar in strainatate = 1.500 EUR echivalent in lei 24 luni

Valabilitate

11

Facilitati / Promotii

- Servicii necomisionabile atasate cardului prin ATM-urile si Masinile Multifunctionale (MFM-urile) ale BCR: plata facturilor curente de utilitati/servicii (electricitate, apa, gaze, salubritate, telefonie fixa si mobila, TV cablu etc.); transferuri de fonduri din propriul cont curent cu card de debit atasat intr-un alt cont deschis la BCR in lei, cum ar fi: contul de economii ''MAXICONT BCR'', rambursarea de sume pentru cardul de credit, rambursarea ratelor pentru creditele BCR; reincarcarea cartelelor de telefon mobil Vodafone si Orange; reincarcarea cardului de transport RATB - Reduceri la plata cumparaturilor cu cardul la partenerii BCR si acumulare puncte de loialitate la plata cumparaturilor direct cu cardul: astfel, platesti cu comision 0% si in plus pentru fiecare 2 lei cheltuiti la comerciantii din tara, strainatate sau pe internet primesti 1 punct (1 punct = 0,006 lei) - Acces 24 de ore din 24, 7 zile din 7: la orice bancomat din Romania si din strainatate pentru obtinerea de numerar sau in zonele Easy 24 Banking BCR unde se pot efectua, cu ajutorul cardului operatiuni prin intermediul ATM-urilor, MFM-urilor (Masini Multifunctionale) si a telefonului. Acces permanent la contul curent la care este legat, prin intermediul Serviciului de efectuare operatiuni prin Canale Alternative BCR (Alo 24 Banking BCR si Click 24 Banking BCR) - Siguranta sporita a tranzactiilor datorita tehnologiei cip incorporate - Plati pe Internet in conditii de siguranta maxima prin inrolarea 3-D Secur - Schimbarea codului PIN direct la ATM BCR, fara comision - Posibilitatea accesarii unui descoperit de cont individual sau prin protocol in cazul incasarii salariului la BCR 021 311 1001 / 021 311 0216 / 021 CARDURI (227 3874)

- poate indeplini functia de cont de salariu (alimentat de catre angajatorul dvs.) sau cont de incasare a pensiei, si poate fi utilizat concomitent si pentru alimentari cu disponibilitati banesti din orice alte surse (depuneri de numerar la unitatile bancii, transferuri din alte banci etc.) - suma de deschidere a contului de card este modica si nu se solicita depunere minima initiala in cazul in care conturile de card urmeaza a fi folosite pentru incasarea drepturilor salariale - posibilitatea de a efectua tranzactii comerciale directe si extrageri de numerar nu numai in tara, dar si in strainatate (cardul este alimentat cu lei, in strainatate realizandu-se conversia automata an moneda tarii respective) 24/24ore, 7 zile din 7 - comision zero pentru tranzactii la comerciantii acceptatori de card din tara si din strainatate - posibilitatea de a solicita bancii atasarea pe cont a pana la 4 carduri suplimentare - poate fi utilizat pentru cumparaturi securizate pe Internet, prin inrolarea in serviciul 3 D Secure pus la dispozitie de catre banca - posibilitatea de a beneficia la cerere de facilitatea de descoperit de cont (overdraft) - plafonul maxim pentru salariati este de 9 salarii lunare nete iar pentru pensionari 2 pensii lunare nete, dar nu mai mult de 40.000 lei

Numar blocare card

+ 40 21 315 9332 / + 40 21 315 7100

Costuri

12

Comisioane

- interogare sold = 0,2 RON la ATM BCR/ operatiune - inlocuire card = 5 RON Comision refacere card pierd/ furat/ schimbare nume/ deteriorat/ la cerere - alte comisioane = 2 % din valoarea tranzactiei. Comision de conversie valutara la tranzactiile efectuate in alta moneda fata de cea a contului de card - alte comisioane = 30 RON Comision contestare nejustificata a unei tranzactii efectuata in tara/strainatate - alte comisioane = 2 RON Regenerare cod PIN la cererea clientului - administrare lunara = 2,5 RON / cont curent, pentru conturi active. 10 RON/ cont curent, pentru conturi inactive (conturi fara miscare in ultimele 6 luni si sold de pana la max 40 lei) -

- interogare sold = 0,3 RON - interogare sold = 1,5 RON taxa interogare disponibil cont prin ATM in reteaua altor banci din tara si strainatate, care ofera aceasta facilitate - inlocuire card = 5 RON in regim de urgenta, in Romania (card declarat pierdut/ furat) - alte comisioane = 0,5 RON reemitere PIN - alte comisioane = 20 RON taxa pentru refuzuri nejustificate la plata (strainatate) - alte comisioane = 5 RON taxa pentru refuzuri nejustificate la plata (Romania) - alte comisioane = 0,5 RON Taxa emitere miniraport tranzactii card (7 tranzactii) retea ATM - alte comisioane = 1 RON taxa emitere/expediere prin posta extras cont de card - administrare lunara = 2 RON -

Comisioane emitere

Comisioane tranzactii

- retragere ATM propriu = 0,2 % minim 0.2 RON - retragere ATM alte banci = 0,75 % + 4.5 RON - retragere numerar ghiseu = 0,5 % minim 5 RON - retragere ATM strainatate = 0,75 % + 4.5 RON, la alte ATM-uri decat cele din Erste Group si ghiseele bancare - retragere ATM strainatate = 0,2 % minim 0.2 RON, la ATM-urile bancilor din Erste Group - disponibilitati = 0,1 % - descoperire de cont = 12,7 % pentru sumele trase din descoperit de cont in baza protocolului incheiat de Banca cu angajatorul; ROBOR 3M + marja de produs de 6 puncte procentuale - descoperire de cont = 13,7 % pentru sumele trase din descoperit de cont individual; ROBOR 3M + marja de produs de 7 puncte procentuale

- retragere ATM alte banci = 0,5 % + 2.5 RON (banci din Romania) - retragere numerar ghiseu = 3 RON Taxa eliberare numerar in regim de urgenta (card anuntat pierdut/furat) pe teritoriul Romaniei - retragere numerar ghiseu = 0,5 % + 2.5 RON (banci din Romania) - retragere numerar ghiseu = 1 % + 3.5 EUR (banci din strainatate) - retragere ATM strainatate = 1 % + 2.5 EURO (echivalent lei)

Dobanzi

- disponibilitati = 0,15 % dobanda bonificata la sold creditor - descoperire de cont = 14,67 % ROBOR 3M + 7,92 pp - descoperire de cont neautorizat = 36,07 % (dobanda perceputa la sold debitor neautorizat si pentru credit restant pe cont)

Observatii
-

Observatii

13

Ultima modificare

19.10.2010

05.10.2010

Nota

Produsele bancare sunt actualizate de catre banci si sunt verificate in mod regulat de catre personalul nostru specializat. Notificarile pe site se efectueaza doar pentru modificarile aduse caracteristicilor unui card, nu si pentru verificarile periodice.

IV Concluzii
Pe baza analizei realizate a rezultat ca acest produs bancar, cardul de debit cu overdraft este din ce in ce mai atractiv intru-cat dobanzile sunt mici, mai mici cu aproape 8-9 % fata de cele aferente cardul de credit . Astfel cel mai bun produs bancar este cardul de debit cu overdraft oferit de BCR prin prisma dobanzii avantajoase, a plafonului pe care il ofera si care este maxim in momentul de fata si a comisioanlelor mici. Diferentele nu sunt majore inre cele doua banci studiate, astfel salariatii care detin un card de debit CEC pot beneficia, pe langa incasarea salariului, si de o descoperire de cont de pana la noua salarii nete, dar nu mai mult de 40.000 lei.

14