Sunteți pe pagina 1din 7

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor

Fisa act Face parte din Ordin nr. 23/2009</ A se vedea Decizie nr. 1067/2011</

Norm
din 15/12/2009

privind informaiile pe care asigurtorii i intermediarii n asigurri trebuie s le furnizeze clienilor, precum i alte elemente pe care trebuie s le cuprind contractul de asigurare
Publicat in MOF nr. 908 23/12/2009 Versiune consolidata in 20/09/2010 Versiune consolidata in 12/01/2012 Versiune consolidata la data de 12/01/2012 Nu mai exista amendamente consemnate pn la data de 14/02/2012. Textele actelor actualizate sunt reproduceri neoficiale ale unor acte ce au suferit numeroase modificri de-a lungul timpului, dar care nu au fost republicate n Monitorul Oficial. La astfel de texte nu se va face referire n nici un document oficial ele avnd numai un caracter informativ. Indaco Systems nu i asum rspunderea pentru consecinele juridice generate de folosirea acestor acte. Aplicaia Lege4 a fost actualizat pn la data de: 14/02/2012.

___________ Text actualizat la data de 12.01.2012. Actul include modificrile din urmtoarele acte: - Ordinul nr. 11/2010 publicat n Monitorul Oficial, Partea I nr. 651 din 20/09/2010. - Ordinul nr. 1/2012 publicat n Monitorul Oficial, Partea I nr. 26 din 12/01/2012.

Art. 1. - (1) Prezentele norme stabilesc informaiile pe care asigurtorii i intermediarii n asigurri trebuie s le furnizeze persoanelor fizice, denumite n continuare clieni, n calitatea lor de asigurat, potenial asigurat, contractant sau potenial contractant al asigurrii, precum i alte elemente pe care trebuie s le cuprind contractul de asigurare. (2) Clienii au dreptul de a fi informai n mod corect, nc din faza precontractual, asupra tuturor condiiilor contractului de asigurare. (3) Informaiile trebuie furnizate potenialului client pe hrtie ori pe alt suport durabil, anterior ncheierii contractului de asigurare prin intermediul unui document distinct sau a mai multor documente. Aceste documente pot fi transmise potenialului client inclusiv prin utilizarea unor mijloace de comunicare la distan, ntr-o modalitate care s confirme c acetia au luat cunotin despre coninutul acestor documente. (4) Documentele prevzute la alin. (3), contractul de asigurare i condiiile de asigurare vor fi redactate n scris, vizibil i uor de citit, cu o mrime a fontului utilizat de minimum 10, pe hrtie sau pe alt suport durabil, n cel puin dou exemplare, fiind remis cte un exemplar original fiecrei pri. Culoarea de fond a hrtiei pe care sunt redactate documentele prevzute la alin. 3), contractul i condiiile de asigurare trebuie s fie n contrast cu cea a fontului utilizat. (5) Pentru contractele ncheiate la distan, prevederile alin. (4) se aplic n cazurile n care clientul a solicitat comunicarea condiiilor i prevederilor contractuale n scris, pe hrtie sau pe orice suport durabil disponibil i accesibil clientului, n timp util, nainte ca acesta s aib obligaii rezultate din semnarea unui contract la distan sau din acceptarea unei oferte de asigurare la distan.

(6) La solicitarea clienilor, asigurtorii i intermediarii n asigurri trebuie s le furnizeze clienilor un exemplar al proiectului de contract i al condiiilor de asigurare. CAPITOLUL I Informaiile pe care asigurtorii trebuie s le furnizeze clienilor Art. 2. - (1) Prezentul capitol stabilete informaiile pe care asigurtorii trebuie s le furnizeze clienilor. (2) Informaiile trebuie furnizate n limba romn, n condiiile prevzute la art. 1. (3) Informaiile pot fi transmise ntr-o alt limb n cazul n care clienii solicit n scris acest lucru. (4) Informaiile trebuie s fie redactate ntr-o form clar, accesibil i exact. Art. 3. - nainte de ncheierea unui contract de asigurare asigurtorii sunt obligai s remit clienilor documentele prevzute la art. 1 alin. (3), care trebuie s cuprind cel puin urmtoarele informaii: 1. informaii despre asigurtor: a) denumirea asigurtorului i forma juridic; b) numrul de ordine din Registrul asigurtorilor, reasigurtorilor i intermediarilor n asigurri i/sau n reasigurri; c) adresa sediului social i, dac este cazul, adresa sucursalei sau ageniei la care se ncheie contractul de asigurare, precum i numrul de telefon; 2. informaii despre contractul de asigurare: a) definirea fiecrui eveniment asigurat, a indemnizaiei de asigurare n cazul producerii evenimentului asigurat; b) excluderile din asigurare; c) momentul nceperii i cel al ncetrii contractului de asigurare; d) modalitile de executare, suspendare sau ncetare a contractului de asigurare; e) informaii privind orice drepturi pe care le pot avea prile de a rezilia contractul nainte de termen sau unilateral, inclusiv orice penaliti impuse de contract n astfel de cazuri; f) modalitatea prin care se pltesc primele i termenele de plat a primelor de asigurare; g) modalitile i termenele de plat a indemnizaiilor de asigurare, a sumelor de rscumprare i a sumelor asigurate; h) informaii despre perioada de graie; i) procedurile de soluionare a eventualelor litigii rezultate din executarea contractului, respectiv informaii despre modalitile de rezolvare pe cale amiabil a reclamaiilor formulate de asigurai sau de beneficiarii contractelor de asigurare, dup caz, acestea neconstituind o restrngere a dreptului clientului de a recurge la procedurile judiciare legale; j) informaii generale privind deducerile prevzute de legislaia fiscal aplicabil contractelor de asigurare; k) legea aplicabil contractului de asigurare. l) existena Fondului de garantare. CAPITOLUL II Informaiile pe care asigurtorii care practic asigurri de via i/sau asigurri de accidente i boal i/sau asigurri de sntate din categoria asigurrilor generale trebuie s le furnizeze clienilor Art. 4. - (1) Prezentul capitol stabilete informaiile pe care asigurtorii care practic asigurri de via i/sau asigurri de accidente i boal i/sau asigurri de sntate din categoria asigurrilor generale trebuie s le furnizeze clienilor. (2) Informaiile vor fi puse la dispoziia clienilor nainte de ncheierea contractului de asigurare i/sau n timpul derulrii unui contract de asigurare i trebuie furnizate n limba romn, n condiiile prevzute la art. 1.

(3) Informaiile pot fi transmise ntr-o alt limb n cazul n care clienii solicit n scris acest lucru. (4) Informaiile trebuie s fie redactate ntr-o form clar, accesibil i exact. (5) Furnizarea acestor informaii este obligatorie i pentru intermediarii n asigurri, persoane fizice sau juridice, care intermediaz astfel de contracte de asigurare. Art. 5. - nainte de ncheierea unui contract de asigurare de via, asigurtorii sunt obligai s remit clienilor documentele prevzute la art. 1 alin. (3), care trebuie s cuprind cel puin urmtoarele informaii: 1. informaii despre asigurtor: a) denumirea asigurtorului i forma juridic; b) numrul de ordine din Registrul asigurtorilor i reasigurtorilor i intermediarilor n asigurri i/sau n reasigurri; c) adresa sediului social i, dac este cazul, adresa sucursalei sau ageniei la care se ncheie contractul de asigurare, precum i numrul de telefon; 2. informaii despre contractul de asigurare: a) definirea fiecrui eveniment asigurat, a indemnizaiei de asigurare n cazul producerii evenimentului asigurat, a fiecrui beneficiu i a clauzelor opionale/suplimentare; b) excluderile din asigurare; c) momentul nceperii i cel al ncetrii contractului de asigurare; d) modalitile de executare, suspendare sau ncetare a contractului de asigurare; e) modalitatea prin care se pltesc primele, durata i termenele de plat a primelor de asigurare; f) modalitatea i termenele de plat a indemnizaiilor de asigurare, a sumelor de rscumprare i a sumelor asigurate; g) informaii despre primele aferente fiecrui beneficiu, att cele principale, ct i cele suplimentare, dup caz; h) informaii despre perioada de graie; i) modalitile de calcul i de distribuie a bonusurilor i a sumelor reprezentnd participarea la profit, dac este cazul; j) indicarea valorii de rscumprare totale, a sumelor asigurate reduse, precum i a nivelului pn la care acestea sunt garantate pentru fiecare an de asigurare din cadrul perioadei de asigurare acoperite prin contractul de asigurare; k) informaii despre situaiile n care valoarea de rscumprare a poliei este 0; l) informaii despre natura activelor, definirea unitilor de care sunt legate beneficiile pentru asigurrile de via i anuiti legate de fonduri de investiii; m) o simulare a evoluiei valorii contului contractantului, precum i a valorii de rscumprare totale la sfritul fiecrui an de asigurare din cadrul perioadei acoperite prin contractul de asigurare pentru asigurrile de via i anuiti care sunt legate de fonduri de investiii; aceast simulare se va face meninndu-se constant valoarea unitii pe toat durata derulrii contractului de asigurare; n) procedurile de soluionare a eventualelor litigii rezultate din executarea contractului de asigurare, respectiv informaii despre modalitile de rezolvare pe cale amiabil a reclamaiilor formulate de asigurai sau de beneficiarii cuprini n contractele de asigurare, dup caz, acestea neconstituind o restrngere a dreptului clientului de a recurge la procedurile judiciare legale; o) informaii generale privind deducerile prevzute de legislaia fiscal care se aplic contractelor de asigurare; p) legea aplicabil contractului de asigurare; q) existena Fondului de garantare. Art. 51. - (1) nainte de ncheierea unui contract de asigurare de via, asigurtorii sunt obligai s realizeze analiza nevoilor financiare ale clientului, pe baza creia vor recomanda ulterior o soluie financiar acestuia. Soluia financiar propus este doar o recomandare a asigurtorului. ___________ Alineatul (1) a fost modificat prin punctul 1. din Ordin nr. 1/2012 ncepnd cu 12.01.2012.

(2) Analiza nevoilor se va face pe baza unui document denumit Formular de analiz a nevoilor clienilor, n cadrul primelor ntlniri cu clientul, nainte de a i se propune acestuia o soluie financiar. (3) Formularul prevzut la alin. (2) va fi ntocmit n dou exemplare i va fi semnat de ambele pri, iar un exemplar va fi nmnat clientului, cellalt rmnnd la asigurtor. Dac clientul nu dorete s furnizeze anumite informaii, el va trebui s certifice acest lucru sub semntur. (4) Pe baza rezultatului analizei, asigurtorii fac o recomandare scris clienilor, soluia propus trebuind s fie n concordan cu acesta. (5) Prin Formularul de analiz a nevoilor clienilor trebuie evaluate cel puin urmtoarele informaii minimale: a) datele personale ale clienilor i datele despre situaia familial, relevante pentru identificarea nevoilor (nume, prenume, adres de coresponden, adres de e-mail, numr de telefon, profesie, stare civil, date despre so/soie i copii); b) date despre situaia financiar prezent a clienilor (venituri, cheltuieli, venit disponibil); c) obiectivele financiare pe termen lung ale clienilor i prioritizarea lor. (6) n cazul n care polia oferit este o poli unit-linked sau index-linked, n vederea evitrii asumrii prin contractul de asigurare a unui risc mai mare dect tolerana clientului, n Formularul de analiz a nevoilor clienilor se va include o seciune aparte, de determinare a profilului de risc al clientului, pe baza cruia s se fac recomandarea unui tip de contract de asigurare i fond de investiii potrivite profilului de risc rezultat. ___________ Art. 51. a fost introdus prin punctul 1. din Ordin nr. 11/2010 ncepnd cu 20.09.2010. Art. 52. - (1) nainte de ncheierea unui contract de asigurare de via, n momentul prezentrii unui fond de investiii asociat unei polie de asigurare de tip unit-linked, clientului i va fi nmnat prospectul fondului de investiii n care vor fi investite primele de asigurare. (2) n cadrul prospectului menionat la alin. (1) trebuie prezentate cel puin urmtoarele informaii minimale: a) definiii pentru cei mai importani termeni (activul total al fondului, activul net al fondului, administratorul, benchmark/indice de referin, instrumentele financiare, unitatea de fond, performana); b) politica de investiii; c) benchmark (un standard sau un indice de referin fa de care se compar performana fondului de investiii n care vor fi investite primele de asigurare); d) limite pe clase de active din care s reias profilul de risc; e) durata de investiie minim recomandat; f) nivelul i structura taxelor; g) garaniile asigurtorului (detalierea garaniilor oferite de asigurtor sau menionarea absenei acestor garanii; n cazul programelor de investiii care nu ofer garanii se va meniona c asigurtorul nu garanteaz valoarea investiiei sau valoarea primelor pltite i se va face meniunea c riscul investiiei aparine contractantului); h) o declinare a responsabilitii referitoare la garantarea unor performane viitoare bazate pe realizrile anterioare. ___________ Art. 52. a fost introdus prin punctul 1. din Ordin nr. 11/2010 ncepnd cu 20.09.2010. Art. 53. - (1) Pentru ca asiguratul s aib o imagine clar i complet asupra contractului de asigurare, nainte de ncheierea unui contract de asigurare de via asigurtorul trebuie s prezinte o proiecie (evoluia detaliat a contractului), care va fi ntocmit n dou exemplare i va fi semnat de ambele pri, iar un exemplar va fi nmnat clientului, cellalt rmnnd la asigurtor. (2) Proiecia (evoluia detaliat a contractului) va cuprinde cel puin urmtoarele informaii: a) detaliile persoanei asigurate (nume, prenume, vrst, sex); b) detaliile poliei de asigurare (tip, durat, frecven de plat); c) evoluia sumei asigurate; d) evoluia primelor pltite;

e) evoluia valorii contului (pentru poliele de tip unit-linked)/evoluia contului de participare la profit (pentru poliele tradiionale); f) evoluia valorii de rscumprare; g) evoluia sumei asigurate reduse; h) costurile de administrare, care vor fi prezentate separat doar dac structura costurilor permite acest lucru; i) n afara scenariului cu 0% randament (valoarea unitilor constant), prezentarea simultan a nc dou scenarii de performan a randamentelor fondurilor de investiii: unul pesimist i unul optimist; j) o declinare a responsabilitii referitoare la garantarea evoluiei contractului de asigurare conform proieciei prezentate, n cazul n care nu exist garanii. ___________ Art. 53. a fost introdus prin punctul 1. din Ordin nr. 11/2010 ncepnd cu 20.09.2010. Art. 54 - Prevederile articolelor 51, 52 i 53 nu se aplic contractelor de asigurare de via care sunt complementare la produsele furnizate de instituiile de credit i instituiile financiare nebancare care acioneaz ntr-o pia reglementat i nici contractelor de asigurare de grup (nominale sau nenominale). ___________ Art. 54 - a fost introdus prin punctul 2. din Ordin nr. 1/2012 ncepnd cu 12.01.2012. Art. 6. - n timpul derulrii unui contract de asigurare de via i/sau asigurri de accidente i boal i/sau asigurri de sntate din categoria asigurrilor generale, asigurtorii sunt obligai s furnizeze asigurailor sau contractanilor asigurrii, n plus fa de informaiile prevzute la art. 5, i urmtoarele informaii: 1. orice modificare a denumirii asigurtorului, a formei sale juridice, a adresei sediului social i, acolo unde este cazul, a denumirii sucursalei sau ageniei unde s-a ncheiat contractul; 2. n cazul modificrii condiiilor contractului de asigurare sau al modificrii legii aplicabile acestuia, informaiile enumerate la art. 3 pct. 2 i la art. 5 pct. 2; 3. la fiecare aniversare a contractului de asigurare, informaii despre situaia bonusurilor i a sumelor reprezentnd participarea la profit. CAPITOLUL III Informaiile pe care intermediarii n asigurri trebuie s le furnizeze clienilor Art. 7. - (1) Prezentul capitol stabilete informaiile pe care intermediarii n asigurri trebuie s le furnizeze clienilor nainte de a ncheia un contract de asigurare i, dup caz, la modificarea sau rennoirea contractului de asigurare, n conformitate cu prevederile art. 33 alin. (3) din Legea nr. 32/2000 privind activitatea de asigurare i supravegherea asigurrilor, cu modificrile i completrile ulterioare. (2) Intermediarii n asigurri sunt persoanele fizice i juridice definite potrivit art. 2 litera C "Definiii pentru intermediari" din Legea nr. 32/2000, cu modificrile i completrile ulterioare, respectiv brokerii de asigurare, asistenii n brokeraj, brokerii n asigurri/reasigurri, agenii de asigurare, subagenii i agenii de asigurare subordonai. Art. 8. - (1) Intermediarii n asigurri sunt obligai s furnizeze clienilor informaiile prevzute la cap. I i II, dup caz. (2) Intermediarii n asigurri vor furniza clienilor i urmtoarele informaii suplimentare obligatorii, referitoare la: 1. brokerii de asigurare, asistenii n brokeraj, brokerii n asigurri/reasigurri: a) faptul c sunt, dup caz, nregistrai sau autorizai de ctre Comisia de Supraveghere a Asigurrilor, n conformitate cu normele emise n aplicarea Legii nr. 32/2000, cu modificrile i completrile ulterioare, i numrul de nregistrare din Registrul brokerilor de asigurare, Registrul personalului propriu al brokerilor de asigurare i/sau reasigurare sau Jurnalul asistenilor n brokeraj i mijloacele de verificare a acestei informaii; b) denumirea i sediul social, dup caz;

c) faptul c n conformitate cu art. 35 alin. (10) din Legea nr. 32/2000, cu modificrile i completrile ulterioare, sub condiia mputernicirii primite din partea asigurtorilor, au dreptul s colecteze primele, s plteasc despgubirile n numele acestora, n moneda prevzut n contractul de asigurare, dup caz, cu respectarea prevederilor legale n vigoare, i s emit documentele de asigurare n numele asigurtorului; d) dac informaiile despre contractul de asigurare propus clientului sunt furnizate n baza studiului condiiilor unui numr suficient de mare de contracte de asigurare disponibile pe pia, care i dau posibilitatea s fac o recomandare fundamentat i profesional, n concordan cu cerinele formulate de clieni n mandatul de brokeraj; e) procedurile de soluionare pe cale amiabil a eventualelor litigii dintre clieni i brokerii de asigurare, asistenii n brokeraj, brokerii n asigurri/reasigurri; 2. agenii de asigurare, subagenii i agenii de asigurare subordonai: a) faptul c pot, dup caz, s desfoare activitate ca ageni de asigurare i agenii de asigurare subordonai, ntruct dein o autorizaie valabil, scris, din partea unui asigurtor, respectiv un contract de agent, pentru a aciona n numele acestuia; b) numrul de nregistrare din Registrul agenilor de asigurare, agenilor de asigurare subordonai i al subagenilor i modalitile de verificare a acestei informaii, precum i codul unic; c) clasele de asigurri pentru care intermediaz contracte de asigurare, n conformitate cu art. 34 alin. (8) din Legea nr. 32/2000, cu modificrile i completrile ulterioare; d) denumirea asigurtorilor pentru care sunt autorizai s intermedieze fiecare clas de asigurare prin contractul de agent; e) orice interes de participare sau orice participaie, dup caz, pe care o societate de asigurare ori o societate-mam a unei anumite societi de asigurare le deine n drepturile de vot sau n capitalul agentului de asigurare persoan juridic; f) procedurile de soluionare pe cale amiabil a eventualelor litigii dintre clieni i agenii de asigurare, subagenii i agenii de asigurare subordonai. (3) Intermediarii n asigurri trebuie s informeze clienii asupra dreptului acestora de a solicita i alte informaii referitoare la contractul de asigurare. Art. 9. - Toate informaiile prevzute n prezentele norme trebuie furnizate clienilor: a) n scris n condiiile prevzute la art. 1 sau pe orice alt suport durabil, conform definiiei de la art. 2 lit. A pct. 24 din Legea nr. 32/2000, cu modificrile i completrile ulterioare, care este disponibil i accesibil acestora; b) n mod clar i exact; c) n limba romn sau n oricare alt limb cu care prile au fost de acord. CAPITOLUL IV Alte elemente pe care trebuie s le cuprind contractul de asigurare Art. 10. - (1) Contractul de asigurare va cuprinde, pe lng elemente prevzute la art. 10 din Legea nr. 136/1995 privind asigurrile i reasigurrile n Romnia, cu modificrile i completrile ulterioare, i urmtoarele elemente: a) modalitatea i termenele de plat a indemnizaiilor de asigurare, a sumelor de rscumprare i a sumelor asigurate; b) excluderile din asigurare; c) informaii privind orice drepturi pe care le pot avea prile de a rezilia contractul nainte de termen sau unilateral, inclusiv orice penaliti impuse de contract n astfel de cazuri; d) informaii despre situaiile n care valoarea de rscumprare a poliei este 0. (2) n cazul contractelor de asigurare de grup, asigurtorul este obligat s transmit persoanei eligibile preluate n asigurare documentele prevzute la art. 1 alin. (3) i s elibereze acesteia certificatul de asigurare prevzut de art. 11 din Legea nr. 136/1995, cu modificrile si completrile ulterioare. (3) Asigurtorul i asuma rspunderea pentru toate poliele n care nu s-a fcut evaluarea riscului potrivit prevederilor art. 13 din Legea nr. 136/1995, cu modificrile i completrile

ulterioare, nainte de cuprinderea n asigurare, inclusiv n cazul asigurrilor de grup n care persoana eligibil a fost cuprins n asigurare, fr evaluarea strii de sntate. (4) Clauzele contractuale din polia de asigurare i din certificatul de asigurare trebuie s fie n concordan cu cele menionate n documentele prevzute la art. 1 alin. (3). ___________ Alineatul (4) a fost modificat prin punctul 3. din Ordin nr. 1/2012 ncepnd cu 12.01.2012. Art. 11. - Nerespectarea n orice mod a dispoziiilor prezentelor norme se sancioneaz de ctre Comisia de Supraveghere a Asigurrilor n condiiile i potrivit prevederilor art. 8 i 39 din Legea nr. 32/2000, cu modificrile i completrile ulterioare, coroborate cu prevederile art. 691 alin. 2 din Legea nr. 136/1995, cu modificrile i completrile ulterioare. Art. 12. - Asigurtorii au obligaia ntocmirii documentelor i furnizrii informaiilor menionate la art. 51-53, n termen de un an de la data publicrii prezentului ordin n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I. ___________ Art. 12. a fost introdus prin punctul 2. din Ordin nr. 11/2010 ncepnd cu 20.09.2010.