Cires Ionut-Gabriel Specializarea Management Anul II, Grupa 321

Finantarea activitatii de productie

Credite pentru investitii: BCR si Raiffeisen Bank

BCR: Credit de investitii Avantaje Susinere n proporie mare a procesului investiional (pana la 85% din valoarea investiiei) Efort financiar redus prin: o acordarea unei perioade de graie din momentul demarrii obiectivului finanat o posibilitatea plii comisionului de gestiune n 4 rate lunare/trimestriale egale, pe o perioad de maxim 1 an de la data semnrii contractului de credit, dar fr a depi termenul de acordare al creditului Volum optim al creditului, n funcie de necesitile de finanare ale clientului i posibilitile acestuia de rambursare Consultan specializat din partea reprezentanilor BCR la ntocmirea dosarului de credit Structur flexibil de garanii pentru investiiile simple avnd ca obiect achiziia de utilaje/ echipamente/mijloace de transport noi. Caracteristici Destinaie: finanarea activitii de investiii pentru: realizarea de noi capaciti i obiective de producie; dezvoltarea/meninerea la parametrii optimi a capacitilor de producie existente; modernizarea/ retehnologizarea capacitilor de producie, a utilajelor, mainilor, instalaiilor, cldirilor existente etc. Moneda de acordare: RON, EUR, USD Volumul creditului: maxim 500.000 EUR sau echivalent, respectiv 300.000 RON/75.000 EUR pentru o investiie simpl1 n situaia n care creditul nu este garantat cu garanii reale imobiliare Plafon maxim: o 85% din valoarea totala a investiiei o 80% din valoarea avansului ce se pltete pentru bunurile achizitionate n leasing o 100% din valoarea rezidual a bunurilor achiziionate n leasing Termen maxim:15 ani pentru investiie complex; respectiv 5 ani pentru investiiile simple n situaia n care creditul nu este garantat cu garanii reale imobiliare. Pentru plata avansului la bunurile cumprate n leasing, termenul de creditare trebuie s se ncadreze n perioada de valabilitate a contractului de leasing, dar fr a depi termenul de 5 ani. Aportul propriu minim:15% din valoarea total a investiiei, respectiv 20% pentru investiiile simple n situaia n care creditul nu este garantat cu garanii reale imobiliare i trebuie dovedit integral nainte de tragerea creditului i const n realizarea efectiv a unei pri din investiia respectiv, probat cu documente justificative i/sau lichiditi aflate n contul curent.

Perioada de graie: o durata perioadei de graie se va corela cu durata realizrii investiiei, fr a depi 24 luni. n cazul investiiilor care genereaz venituri imediat dup data punerii n funciune (utilaje, maini, instalaii etc.) perioada de graie nu va depi 12 luni o n cazul investiiilor simple, n situaia n care creditul nu este garantat cu garanii reale imobiliare, perioada de graie nu va depi 6 luni.

Documente cererea de credite, semnat de persoanele autorizate s reprezinte legal societatea; chestionarul anexat cererii se completeaz la prima solicitare de credit i ulterior cel puin o dat pe an sau ori de cate ori intervin modificri documente care atest situaia economico-financiar a societii (bilan, contul de profit i pierdere ncheiate pe ultimii 2 ani, balana de verificare ncheiat pentru ultimul trimestru i ultima balan de verificare ncheiat). Banca va solicita, dup caz, raportul auditorilor firmei sau certificarea bilanului conform reglementrilor legale n vigoare fluxul de lichiditi (cash flow) aferent perioadei pentru care se solicit creditul actele de proprietate a bunurilor propuse n garanie acordul de consultare la Centrala Riscurilor Bancare pentru societate i la Biroul de Credit i Centrala Riscurilor Bancare pentru asociaii majoritari certificat de atestare fiscal (la prima solicitare de credit i ori de cte ori este necesar) hotarrea organului competent potrivit actelor constitutive i legii, cu privire la contractarea i garantarea creditului; n cazul societilor pe aciuni, se va solicita i nscrierea la Registrul Comerului i avansarea spre publicare n Monitorul Oficial Partea a IV-a a hotrrii adunrii generale de contractare a mprumutului studiu de fezabilitate, n cazul proiectelor de investiii complexe; ceilali solicitani de credite pentru investiii ce nu fac parte din categoria investiiilor complexe vor prezenta planul de afaceri, dac creditul solicitat este mai mare de 200 000 EUR autorizaia de construcie, avizul de mediu i proiectul tehnic tampilat spre neschimbare care fac parte din aceasta; pentru analiza dosarului de credit, dac beneficiarul nu a obinut nc autorizaia de construire va prezenta cel puin certificatul de urbanism, avizul de mediu i proiectul tehnic pentru obinerea autorizaiei de construire, urmnd ca tragerile din credit s se efectueze numai dup prezentarea autorizaiei de construire i a anexelor acesteia pentru lucrrile de construcii-montaj se va solicita i devizul de realizare din contractul cu antreprenorul sau devizele estimative determinate n baza planurilor tampilate spre neschimbare care sunt parte component a proiectului tehnic menionat mai sus dac lucrarea se realizeaz n "regie proprie" se solicit: autorizaie/diploma/atestat sau orice act care sa susin abilitatea legal a dirigintelui de antier devizul de realizare/devizele estimative care trebuie s conin i cheltuielile cu manopera i s fie semnate de dirigintele de antier listele de utilaje i alte dotri i documente ncheiate cu furnizorii de imobilizri (contracte/precontracte/ oferte), dup caz actele justificative privind situaia juridic a terenului i/sau a construciilor, dup caz alte documente prevzute de legislaia n vigoare.

Garanii garanii reale imobiliare o privilegiul o ipoteca garanii reale mobiliare o depozit bancar (cash colateral), certificate de depozit o titlurile la ordin i titlurile nominative o aciunile o cesiunea de crean o echipamente, instalaii etc. o planul de afaceri o fondul de comer garanii personale o scrisori de garanie bancar o avalizarea titlurilor de credit n favoarea BCR o garanii de companie/firm o garanii emise de fonduri de garantare o fidejusiunea/cauiunea o garanii emise de statul romn i de autoritile administraiei publice locale o asigurare de risc financiar de neplat alte garanii

Raiffeisen Bank: Credit Invest

Moneda: RON, EUR si USD (compania trebuie sa aiba incasari in valuta respectiva sau preturile sa fie indexate la valuta respectiva); Utilizare: o Achizitia de utilaje si echipamente de productie noi, extinderea parcului auto etc; o Dezvoltarea sau modernizarea capacitatilor de productie, precum si alinierea productiei la normele europene;

Caracteristici: Suma maxima: nu exista o suma maxima; valoarea creditului depinde de nevoia specifica a companiei la un moment dat; Perioada de rambursare: maxim120 luni; Perioada de gratie: maxim 6 luni, in functie de perioada necesara pentru implementarea investitiei; Modalitate de rambursare: rate de capital egale sau inegale (lunare sau trimestriale), in functie de specificul afacerii Dvs.; Avans(cash sau in natura): 15% din valoarea investitiei fara TVA; avansul poate fi mai mic de 15%, in situatia indeplinirii anumitor conditii; Garantii: ipoteca, gaj; Mod de utilizare : Tragerile din credit se vor aproba in baza unei cereri a clientului si a documentelor care certifica utilizarea fondurilor conform intelegerii contractuale (trageri controlate)

Avantaje si beneficii: Accesarea acestei finantari va duce la dezvoltarea bazei materiale a companiei, ceea ce inseamna modernizare, crestere productivitate, eficientizare activitate companie prin utilizarea unor echipamente, utilaje sau masini noi. Se poate garanta cu obiectul investitiei; Perioada de gratie de pana la 6 luni, corelata cu perioada de implementare a proiectului, va confera timpul necesar pentru ca investitia sa inceapa sa genereze valoare adaugata, astfel incat presiunea rambursarii ratelor de credit sa fie minima. Se poate acorda si din surse europene KfW companiilor cu sediul in localitati sub 50.000 locuitori, la preturi mai avantajoase, pe o perioada de maxim 5 ani.