Ordonanta de urgenta nr.

99 din 06/12/2006(*) privind institutiile de credit si adecvarea capitalului

PARTEA I DISPOZIII COMUNE APLICABILE INSTITUIILOR DE CREDIT TITLUL I DISPOZIII GENERALE CAPITOLUL I Domeniul de aplicare i definiii Seciunea 1 Domeniul de aplicare Art. 1. - (1) Prezenta ordonan de urgen reglementeaz condiiile de acces la activitatea bancar i de desfurare a acesteia pe teritoriul Romniei, supravegherea prudenial a instituiilor de credit i a societilor de servicii de investiii financiare i supravegherea sistemelor de pli i a sistemelor de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare. (2) Prezenta ordonan de urgen se aplic instituiilor de credit, persoane juridice romne, inclusiv sucursalelor din strintate ale acestora i instituiilor de credit din alte state membre, respectiv din state tere, n ceea ce privete activitatea acestora desfurat n Romnia. (3) Prezenta ordonan de urgen se aplic societilor de servicii de investiii financiare i societilor de administrare a investiiilor care au n obiectul de activitate administrarea portofoliilor individuale de investiii, potrivit prevederilor Capitolului X din Titlul III, Partea I. (4) Prevederile Titlului VI, Partea a II-a se aplic sistemelor de pli, sistemelor de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare, participanilor la aceste sisteme i administratorilor sistemelor i ai serviciilor de infrastructur utilizate n cadrul acestor sisteme. (5) Nu intr sub incidena prezentei ordonane de urgen bncile centrale din statele membre. Alte instituii permanent excluse de la aplicarea Directivei nr. 2006/48/CE a Parlamentului European i a Consiliului din 14 iunie 2006 privind accesul la activitate i desfurarea activitii de ctre instituiile de credit, publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. L 177/30.06.2006, prevzute la art. 2 al acestei Directive, nu beneficiaz de regimul instituiilor de credit din alte state membre instituit potrivit prezentei ordonane de urgen. Pentru scopurile dispoziiilor cuprinse n Capitolul II din Titlul III, Partea I, aceste instituii, cu excepia bncilor centrale din statele membre, sunt considerate instituii financiare. Art. 2. - n scopul realizrii supravegherii prudeniale a instituiilor de credit, dispoziiile prezentei ordonane de urgen se aplic i altor categorii de persoane, dup cum urmeaz: a) Capitolul II din Titlul III, Partea I se aplic societilor financiare holding i societilor holding cu activitate mixt; b) art. 54-58 se aplic instituiilor financiare cu sediul n alte statele membre, care ndeplinesc condiiile prevzute la art. 54; c) art. 89-90 se aplic instituiilor financiare cu sediul n Romnia, care ndeplinesc condiiile prevzute la art. 89; d) Capitolul IV din Titlul II, Partea I se aplic auditorilor financiari ai instituiei de credit i, potrivit art. 197, auditorilor financiari ai societilor financiare holding. ________________________________________________________________________________
(*)

Text consolidat cu modificrile i completrile aduse prin Legea nr. 227 din 04/07/2007 publicat in Monitorul Oficial, Partea I nr. 480 din 18/07/2007, Ordonanta de urgenta 215 din 16.12.2008 privind unele masuri pentru sustinerea programelor de dezvoltare a constructiei de locuinte la nivel national publicat in Monitorul Oficial, Partea I nr. 847 din 16/12/2008 i prin Ordonana de urgen nr.25 din 18/03/2009 publicat in Monitorul Oficial, Partea I nr. 179 din 23/03/2009

Art. 3. - Instituiile de credit, persoane juridice romne, se pot constitui i funciona cu respectarea dispoziiilor generale aplicabile instituiilor de credit i a cerinelor specifice prevzute n Partea a II-a a prezentei ordonane de urgen, n una din urmtoarele categorii: a) bnci; b) organizaii cooperatiste de credit; c) bnci de economisire i creditare n domeniul locativ; d) bnci de credit ipotecar; e) instituii emitente de moned electronic. Art. 4. - (1) Banca Naional a Romniei este autoritatea competent cu privire la reglementarea, autorizarea i supravegherea prudenial a instituiilor de credit. (2) n exercitarea competenelor sale prevzute de lege, Banca Naional a Romniei colecteaz i proceseaz orice date i informaii relevante, inclusiv de natura datelor cu caracter personal. Art. 5. - (1) Se interzice oricrei persoane juridice care nu este instituie de credit autorizat, precum i oricrei persoane fizice sau entiti fr personalitate juridic s se angajeze ntr-o activitate de atragere de depozite sau de alte fonduri rambursabile de la public, ntr-o activitate de emitere de moned electronic ori ntr-o activitate de atragere i/sau gestionare de sume de bani provenite din contribuiile membrilor unor grupuri de persoane constituite n vederea acumulrii de fonduri colective i acordrii de credite/mprumuturi din fondurile astfel acumulate pentru achiziionarea de bunuri i/sau servicii de ctre membrii acestora. (2) Interdicia prevzut la alin. (1) nu se aplic n cazul atragerii de depozite sau alte fonduri rambursabile: a) de ctre un stat membru ori de ctre administraiile regionale sau autoritile administraiei publice locale ale unui stat membru; b) de ctre organisme publice internaionale la care particip unul sau mai multe state membre; c) n cazurile expres prevzute de legislaia romneasc sau de legislaia comunitar, cu condiia ca aceste activiti s fie reglementate i supravegheate corespunztor, n scopul protejrii deponenilor i investitorilor.

* Legea nr.227 din 04/07/2007 pentru aprobarea Ordonanei de urgen a Guvernului nr. 99/2006 privind instituiile de credit si adecvarea capitalului a intrat n vigoare la data de 21.07.2007 (3) n aplicarea dispoziiilor alin. (1) i (2), o emisiune de obligaiuni sau, alte instrumente financiare similare este considerat atragere de fonduri rambursabile de la public dac este ndeplinit cel puin una din urmtoarele condiii: a) constituie activitatea exclusiv sau principal a emitentului; b) emitentul desfoar cu titlu profesional activitate de acordare de credite sau una ori mai multe din activitile prevzute la art. 18 alin. (1) lit. c)-l). (4) Dispoziiile alin. (3) nu sunt aplicabile n cazul n care emisiunea se adreseaz exclusiv investitorilor calificai, n nelesul legislaiei privind piaa de capital. (5) Banca Naional a Romniei este abilitat s determine dac o activitate reprezint ori nu atragere de depozite sau alte fonduri rambursabile de la public, activitate bancar, activitate de emitere de moned electronic ori activitate de atragere i/sau gestionare de sume de bani provenite din contribuiile membrilor unor grupuri de persoane constituite n vederea acumulrii de fonduri colective i acordrii de credite/mprumuturi din fondurile astfel acumulate pentru achiziionarea de bunuri i/sau servicii de ctre membrii acestora. Determinarea naturii activitii, exprimat de Banca Naional a Romniei este obligatorie pentru prile interesate. Art. 6. - (1) Se interzice oricrei persoane, alta dect o instituie de credit autorizat, s utilizeze denumirea de "banc" sau "organizaie cooperatist de credit", "cooperativ de credit", "casa central a cooperativelor de credit", "banc cooperatist", "banc central cooperatist", "banc ipotecar/banc de credit ipotecar", "banc de economisire i creditare n domeniul locativ", "instituie emitent de moned electronic" sau derivate ori traduceri ale acestor denumiri, n legtur cu o activitate, un produs sau un serviciu, cu excepia cazului n care aceast utilizare este stabilit sau recunoscut prin lege sau printr-un acord internaional, sau cnd, din contextul n care este utilizat

denumirea respectiv rezult nendoielnic c nu este vorba despre desfurarea unei activiti bancare. (2) Fr a se aduce atingere prevederilor alin. (1), entitile, persoane juridice romne, din grupul din care face parte o instituie de credit pot utiliza n denumirea acestora iniialele, sigla, emblema, denumirea ori alte elemente de identificare utilizate la nivel de grup. Seciunea a 2-a Definiii Art. 7. - (1) n nelesul prezentei ordonane de urgen, termenii i expresiile de mai jos au urmtoarele semnificaii: 1. activitate bancar - atragerea de depozite sau alte fonduri rambursabile de la public i acordarea de credite n cont propriu; 1 1 . achizitor potenial - orice persoan fizic sau juridic ori grupul de astfel de persoane care acioneaz concertat n legtur cu o achiziie propus; 12. achiziie propus - decizia luat de un achizitor potenial de a achiziiona, direct sau indirect, o participaie calificat ntr-o instituie de credit, persoan juridic romn, ori de a-i majora participaia calificat astfel nct proporia drepturilor sale de vot sau a deinerii la capitalul social s ating ori s depeasc nivelul de 20%, o treime sau 50% ori astfel nct instituia de credit s devin o filial a sa; 2. autoritate competent - autoritatea naional mputernicit prin lege sau alte reglementri s supravegheze prudenial instituiile de credit; 3. autorizaie - un act emis indiferent sub ce form de ctre autoritatea competent, care d dreptul de a desfura activiti specifice unei instituii de credit; 4. control - relaia dintre o societate-mam i o filial a acesteia, aa cum este prevzut la pct. 19 sau o relaie similar dintre o persoan fizic sau juridic i o entitate; 5. filial - o entitate aflat n relaie cu o societate-mam, n una din situaiile prevzute la pct. 19; 6. firm de investiii - orice persoan juridic a crei activitate curent o constituie prestarea unuia sau a mai multor servicii de investiii ctre teri i/sau desfurarea uneia sau a mai multor activiti de investiii pe baze profesionale, incluznd societile de servicii de investiii financiare, definite conform Legii nr. 297/2004 privind piaa de capital, cu modificrile i completrile ulterioare. Prin servicii de investiii i activiti de investiii pe baze profesionale se neleg urmtoarele: A. servicii i activiti de investiii: a) preluarea i transmiterea ordinelor privind unul sau mai multe instrumente financiare; b) executarea ordinelor n numele clienilor; c) tranzacionarea pe cont propriu; d) administrarea portofoliilor; e) consultana de investiii; f) subscrierea de instrumente financiare i/sau plasamentul de instrumente financiare n baza unui angajament ferm; g) plasamentul de instrumente financiare fr un angajament ferm; h) administrarea unui sistem alternativ de tranzacionare; B. servicii conexe: a) pstrarea n siguran i administrarea instrumentelor financiare n contul clienilor, inclusiv custodia i servicii n legtur cu acestea, cum ar fi administrarea fondurilor sau garaniilor; b) acordarea de credite sau mprumuturi unui investitor, pentru a-i permite acestuia efectuarea unei tranzacii cu unul sau mai multe instrumente financiare, n cazul n care firma care acord creditul sau mprumutul este implicat n tranzacie; c) consultan acordat entitilor cu privire la structura capitalului, strategia industrial i aspectele conexe acesteia, precum i consultan i servicii privind fuziunile i achiziiile unor entiti; d) servicii de schimb valutar n legtur cu activitile de servicii de investiii prestate; e) cercetare pentru investiii i analiz financiar sau alte forme de recomandare general referitoare la tranzaciile cu instrumente financiare; f) servicii n legtur cu subscrierea n baza unui angajament ferm; g) serviciile i activitile de investiii, precum i serviciile conexe de tipul celor prevzute la pct. 1 i 1 2 legate de activul suport al instrumentelor derivate precizate la pct. 14 lit. e), f), g) i j), n cazul n care acestea sunt n legtur cu prevederile privind serviciile de investiii i conexe;

7. firm de investiii-mam la nivelul unui stat membru - o firm de investiii autorizat ntr-un stat membru, care are ca filial o instituie de credit, o firm de investiii sau o alt instituie financiar ori care deine o participaie ntr-o astfel de entitate, i care nu este ea nsi o filial a unei alte instituii de credit sau firme de investiii, autorizate n acelai stat membru, sau o filial a unei societi financiare holding nfiinate n acelai stat membru; 8. firm de investiii-mam la nivelul Romniei - o societate de servicii de investiii financiare, n nelesul Legii nr. 297/2004 privind piaa de capital, cu modificrile i completrile ulterioare, care corespunde definiiei de la pct. 7; 9. firm de investiii-mam la nivelul Uniunii Europene - o firm de investiii-mam la nivelul unui stat membru, care nu este filiala unei instituii de credit sau a altei firme de investiii, autorizate n oricare dintre statele membre, sau o filial a unei societi financiare holding nfiinate n oricare dintre statele membre; 10. instituie de credit nseamn: a) o entitate a crei activitate const n atragerea de depozite sau de alte fonduri rambursabile de la public i n acordarea de credite n cont propriu; b) o entitate, alta dect cea prevzut la lit. a), care emite mijloace de plat n form de moned electronic, denumit n continuare instituie emitent de moned electronic; 11. instituie de credit-mam la nivelul unui stat membru - o instituie de credit autorizat ntr-un stat membru, care are ca filial o instituie de credit sau o instituie financiar sau care deine o participaie ntr-o astfel de entitate, i care nu este ea nsi o filial a unei alte instituii de credit autorizate n acelai stat membru sau o filial a unei societi financiare holding nfiinate n acelai stat membru; 12. instituie de credit-mam la nivelul Romniei - o instituie de credit autorizat n Romnia, care corespunde definiiei de la pct. 11; 13. instituie de credit-mam la nivelul Uniunii Europene - o instituie de credit-mam la nivelul unui stat membru, care nu este o filial a unei instituii de credit autorizate n oricare dintre statele membre sau o filial a unei societi financiare holding nfiinate n oricare dintre statele membre; 14. instituie financiar - o entitate, alta dect o instituie de credit, a crei activitate principal const n dobndirea de participaii n alte entiti sau n desfurarea uneia sau mai multora dintre activitile prevzute la art. 18 alin. (1) lit. b)-l); 1 14 . instrumente financiare: a) valori mobiliare; b) instrumente ale pieei monetare; c) titluri de participare la organismele de plasament colectiv; d) opiuni, contracte futures, swap-uri, contracte forward pe rata dobnzii i orice alte contracte derivate n legtur cu valori mobiliare, valute, rate ale dobnzii sau rentabilitii ori alte instrumente derivate, indici financiari sau indicatori financiari, care pot fi decontate fizic ori n fonduri bneti; e) opiuni, contracte futures, swap-uri, contracte forward pe rata dobnzii i orice alte contracte derivate n legtur cu mrfuri care trebuie decontate n fonduri bneti sau pot fi decontate n fonduri bneti la cererea uneia dintre pri (altfel dect n caz de neplat sau de alt incident care conduce la reziliere); f) opiuni, contracte futures, swap-uri i alte contracte derivate n legtur cu mrfuri i care pot fi decontate fizic, cu condiia s fie tranzacionate pe o pia reglementat i/sau n cadrul unui sistem alternativ de tranzacionare; g) opiuni, contracte futures, swap-uri, contracte forward i orice alte contracte derivate n legtur cu mrfuri, care pot fi decontate fizic, neincluse n categoria celor de la lit. f) i neavnd scopuri comerciale, care au caracteristicile altor instrumente financiare derivate, inndu-se seama, printre altele, dac sunt compensate i decontate prin intermediul unor case de compensare recunoscute sau sunt subiect al apelurilor n marj n mod regulat; h) instrumente derivate pentru transferul riscului de credit; i) contracte financiare pentru diferene; j) opiuni, contracte futures, swap-uri, contracte forward pe rata dobnzii i orice alte contracte derivate n legtur cu variabile climatice, navlu, aprobri pentru emisii de substane sau rate ale inflaiei ori ali indicatori economici oficiali, care trebuie decontate n fonduri bneti sau pot fi astfel decontate la cererea uneia dintre pri (altfel dect n caz de neplat sau de alt incident care conduce la reziliere), precum i orice alte contracte derivate n legtur cu active, drepturi, obligaii, indici sau indicatori, neincluse n prezenta definiie, care prezint caracteristicile altor instrumente financiare derivate, inndu-se seama, printre altele, dac sunt tranzacionate pe o pia reglementat sau n

cadrul sistemelor alternative de tranzacionare i sunt compensate i decontate prin intermediul unor case de compensare recunoscute sau fac obiectul unor apeluri n marj n mod regulat. 15. legturi strnse - situaia n care dou sau mai multe persoane fizice sau juridice sunt legate ntre ele n oricare dintre urmtoarele modaliti: a) printr-o participaie reprezentnd deinerea, direct sau prin intermediul controlului, a 20% sau mai mult din drepturile de vot sau din capitalul unei entiti; b) prin control; c) prin faptul c ambele sau toate aceste persoane sunt legate n mod durabil de una i aceeai ter persoan prin control. 16. moned electronic - valoare monetar reprezentnd o crean asupra emitentului, care ndeplinete cumulativ urmtoarele condiii: a) este stocat pe un suport electronic; b) este emis n schimbul primirii de fonduri a cror valoare nu poate fi mai mic dect valoarea monetar emis; c) este acceptat ca mijloc de plat i de alte entiti dect emitentul; 17. participaie calificat - o participaie direct sau indirect ntr-o entitate, care reprezint 10% sau mai mult din capitalul ori din drepturile de vot ale entitii sau care face posibil exercitarea unei influene semnificative asupra administrrii entitii respective; 18. public - orice persoan fizic, persoan juridic sau entitate fr personalitate juridic, ce nu are cunotinele i experiena necesare pentru evaluarea riscului de nerambursare a plasamentelor efectuate. Nu intr n aceast categorie: statul, autoritile administraiei publice centrale, regionale i locale, ageniile guvernamentale, bncile centrale, instituiile de credit, instituiile financiare, alte instituii similare i orice alt persoan considerat investitor calificat, n nelesul legislaiei, privind piaa de capital; 19. societate-mam - o entitate care se afl n oricare din urmtoarele situaii: a) are majoritatea drepturilor de vot ntr-o alt entitate (o filial); b) are dreptul de-a numi sau de a nlocui majoritatea membrilor organelor de conducere, administrare sau de supraveghere ale altei entiti (o filial) i este n acelai timp acionar/asociat sau membru al acelei entiti; c) are dreptul de a exercita o influen dominant asupra unei entiti (o filial) al crei acionar/asociat sau membru este, n virtutea unui contract ncheiat cu acea entitate sau a unor prevederi din actul constitutiv al entitii, n cazul n care legislaia aplicabil filialei i permite acesteia s fie supus unor astfel de contracte sau prevederi; d) este acionar/asociat sau membru al unei entiti i majoritatea membrilor organelor de conducere, administrare sau de supraveghere ale acelei filiale, aflai n funcie n exerciiul financiar n curs, n exerciiul financiar anterior i pn la data la care sunt ntocmite situaiile financiare anuale consolidate, au fost numii numai ca rezultat al exercitrii drepturilor sale de vot; aceast prevedere nu se aplic n situaia n care o alt entitate are fa de filial drepturile prevzute la lit. a), b) sau c); e) este acionar/asociat sau membru al unei entiti i controleaz singur, n baza unui acord ncheiat cu ali acionari/asociai sau membri ai acelei entiti (o filial), majoritatea drepturilor de vot n acea filial; f) are dreptul de a exercita sau exercit n fapt o influen dominant sau un control asupra altei entiti (o filial); g) societatea-mam mpreun cu o alt entitate (o filial) sunt conduse pe o baz unic de ctre societatea-mam; 20. societate de administrare a investiiilor - o societate de administrare a investiiilor n sensul Legii nr. 297/2004, cu modificrile i completrile ulterioare, precum i o societate de administrare a investiiilor dintr-un stat ter, care ar necesita o autorizaie n conformitate cu prevederile Legii nr. 297/2004, dac ar avea sediul principal pe teritoriul Romniei; 21. societate financiar holding - o instituie financiar ale crei filiale sunt fie exclusiv, fie n principal, instituii de creditori instituii financiare, iar cel puin una dintre filiale este instituie de credit, i fr a se lua n considerare calitatea sa de societate financiar holding mixt n nelesul Ordonanei de urgen nr. 98/2006 privind supravegherea suplimentar a instituiilor de credit, a societilor de asigurare, a societilor de reasigurare, a societilor de servicii de investiii financiare i a societilor de administrare a investiiilor dintr-un conglomerat financiar; 22. societate financiar holding-mam la nivelul Uniunii Europene - o societate, financiar holdingmam la nivelul unui stat membru care nu este o filial a unei instituii de credit autorizate n oricare

dintre statele membre sau o filial a unei societi financiare holding nfiinate n oricare dintre statele membre; 23. societate financiar holding-mam la nivelul unui stat membru - o societate financiar holding nfiinat ntr-un stat membru, care nu este ea nsi o filial a unei instituii de credit autorizate n acelai stat membru sau o filial a unei societi financiare holding nfiinate n acelai stat membru; 24. societate financiar holding-mam la nivelul Romniei - o societate financiar holding nfiinat n Romnia, care corespunde definiiei prevzute la pct. 23; 25. societate holding cu activitate mixt - o societate-mam, alta dect o societate financiar holding, o instituie de credit sau o societate financiar holding mixt n nelesul Ordonanei de urgen nr. 98/2006, ale crei filiale includ cel puin o instituie de credit; 26. societate prestatoare de servicii auxiliare - o entitate a crei activitate principal const n deinerea sau administrarea de bunuri imobile, n furnizarea de servicii de procesare de date sau orice alt activitate similar, care este auxiliar activitii principale a uneia sau mai multor instituii de credit; 27. stat membru - orice stat membru al Uniunii Europene, precum i un stat aparinnd Spaiului Economic European; 28. stat membru de origine - statul membru n care instituia de credit a fost autorizat; 29. stat membru gazd - statul membru n care instituia de credit are deschis o sucursal sau n care presteaz servicii n mod direct; 30. stat ter - orice stat care nu este stat membru; 31. sucursal - orice unitate operaional dependent din punct de vedere juridic de o instituie de credit sau de o instituie financiar, care efectueaz n mod direct toate sau unele dintre activitile acesteia. (2) n scopul aplicrii dispoziiilor cuprinse n Capitolul II al Titlului III, Partea I, termenii de mai jos semnific dup cum urmeaz: a) filial - o entitate care este o filial n sensul prevederilor de la alin. (1) pct. 19 lit. a)-e), precum i orice entitate asupra creia, n opinia autoritii competente, o societate-mam exercit efectiv o influen dominant; b) societate-mam - o societate-mam n sensul prevederilor de la alin. (1) pct. 19 lit. a)-e), precum i orice entitate care, n opinia autoritii competente, exercit efectiv o influen dominant asupra altei entiti. (3) n scopul aplicrii dispoziiilor cuprinse n Titlul III, Partea I, participaie nseamn, fie deinerea unor drepturi n capitalul unei entiti, reprezentate sau nu prin titluri, care, prin crearea unei legturi durabile cu acea entitate, sunt destinate s contribuie la activitile acesteia, fie deinerea, n mod direct sau indirect, a 20% sau mai mult din drepturile de vot sau din capitalul unei entiti. (4) n scopul aplicrii dispoziiilor alin. (1) pct. 5 i alin. (2) lit. a), toate filialele unei societi-mam, care la rndul su este o filial a altei societi-mam, sunt considerate filiale ale celei din urm. Art. 8. - (1) n vederea determinrii situaiilor n care o entitate este societate-mam potrivit prevederilor art. 7 alin. (1) pct. 19 lit. a), b) i d), drepturile de vot i drepturile de numire sau de revocare din funcie deinute de orice filial a societii-mam, precum i de persoane care acioneaz n nume propriu, dar pe contul societii-mam sau al unei filiale a acesteia, se adaug drepturilor deinute de societatea-mam. (2) Din drepturile prevzute la alin. (1) se exclud urmtoarele drepturi de vot: a) drepturile deinute n numele unei persoane, alta dect societatea-mam sau o filial a acesteia; b) drepturile aferente titlurilor de capital deinute n garanie, cu condiia ca drepturile respective s fie exercitate n conformitate cu instruciunile primite, sau ca deinerea titlurilor s reprezinte pentru persoana care le deine o operaiune curent n cadrul activitii sale de creditare, cu condiia ca drepturile de vot s fie exercitate n interesul persoanei care furnizeaz garania. (3) n vederea determinrii situaiilor n care o entitate este societate-mam potrivit prevederilor art. 7 pct. 19 lit. a) i d), din totalul drepturilor de vot aferente titlurilor de capital deinute de acionarii/asociaii sau membrii ntr-o filial se exclud drepturile de vot deinute de filiala nsi, de o filial a acesteia sau de o persoan care acioneaz n nume propriu, dar pe contul acestor filiale. Art. 9. SE ABROG CAPITOLUL II Cerine minime de acces i de desfurare a activitii

Seciunea 1 Cerine minime de acces la activitate 1.1. Necesitatea obinerii unei autorizaii i condiii minime de autorizare Art. 10. - (1) n vederea desfurrii activitii n Romnia, fiecare instituie de credit trebuie s dispun de o autorizaie potrivit prezentei ordonan de urgen. (2) Fr a se aduce atingere dispoziiilor din prezenta seciune, Banca Naional a Romniei stabilete prin reglementri i notific Comisiei Europene condiiile n care poate acorda autorizaie i documentaia care trebuie s nsoeasc cererea pentru obinerea autorizaiei. Art. 11. - Banca Naional a Romniei nu poate acorda autorizaie unei instituii de credit, dac aceasta nu dispune de fonduri proprii distincte sau de un nivel al capitalului iniial cel puin egal cu nivelul minim stabilit prin reglementri, care nu poate fi mai mic dect echivalentul n lei a 5 milioane euro. Art. 12. - (1) La constituirea unei instituii de credit, persoan juridic romn, capitalul iniial este reprezentat de capitalul social, cu excepia cazurilor n care instituia de credit care se constituie este rezultat dintr-un proces de reorganizare prin fuziune sau divizare ori dintr-un proces de transformare conform seciunii a 2-a a cap. VII - Transformarea unei alte entiti n instituie de credit. (2) Capitalul social al unei instituii de credit, persoan juridic romn, trebuie vrsat integral i n numerar la momentul subscrierii, inclusiv n cazul majorrii acestuia, aporturile n natur nefiind permise. Aciunile/prile sociale ale unei instituii de credit, persoan juridic romn, pot fi numai nominative. n actele lor constitutive, instituiile de credit, persoane juridice romne, nu vor putea stabili excepii de la principiul potrivit cruia o aciune d dreptul la un singur vot. (3) La constituire, aporturile la capitalul social trebuie s fie vrsate ntr-un cont deschis la o instituie de credit. Acest cont este blocat pn la nmatricularea instituiei de credit, persoan juridic romn, n registrul comerului. Art. 13. - Persoanele crora le sunt ncredinate responsabiliti de administrare i/sau conducere a instituiei de credit, n calitate de administratori, directori, respectiv membri ai consiliului de supraveghere sau ai directoratului trebuie s ndeplineasc cerinele prevzute la cap. I din titlul II partea I. Art. 14. - (1) Sediul social i, dup caz, sediul real, al instituiei de credit, persoan juridic romn, trebuie s fie situate pe teritoriul Romniei. Sediul real reprezint locaia n care se situeaz centrul de conducere i de gestiune a activitii statutare, n cazul n care acesta nu este situat la sediul social. (2) Instituia de credit trebuie s desfoare efectiv i cu preponderen pe teritoriul Romniei activitatea pentru care a fost autorizat. Art. 15. - (1) n vederea autorizrii unei instituii de credit, persoan juridic romn, Banca Naional a Romniei trebuie s fie informat cu privire la identitatea acionarilor sau a membrilor, persoane fizice sau juridice, care urmeaz s dein direct sau indirect participaii calificate la instituia de credit, i cu privire la valoarea acestor participaii. Banca Naional a Romniei acord autorizaie numai dac este ncredinat c, din perspectiva necesitii asigurrii unui management prudent i sntos al instituiei de credit, calitatea persoanelor respective este adecvat. 1 (1 ) La evaluarea persoanelor prevzute la alin. (1) se au n vedere prevederile art. 25 alin. (2), art. 26 alin. (1) i (4) i cele ale art. 262 (2) Dac ntre instituia de credit, persoan juridic romn, i alte persoane fizice sau juridice exist legturi strnse, Banca Naional a Romniei acord autorizaie numai dac aceste legturi ori dispoziiile legale, msurile de natur administrativ din jurisdicia unui stat ter ce guverneaz una sau mai multe persoane fizice sau juridice cu care instituia de credit are legturi strnse sau dificultile n aplicarea dispoziiilor sau msurilor respective nu mpiedic exercitarea eficient a funciilor sale de supraveghere. Art. 16. - n aplicarea prevederilor art. 15 alin. (1), modalitatea de determinare a drepturilor de vot se stabilete de Banca Naional a Romniei prin reglementri, cu respectarea prevederilor

referitoare la obligaiile de transparen a informaiilor privind emitenii ale cror valori mobiliare sunt admise la tranzacionare pe o pia reglementat. Art. 17. - Orice cerere de autorizare a unei instituii de credit trebuie s fie nsoit de un plan de activitate, care s cuprind cel puin tipurile de activiti propuse a fi desfurate i structura organizatoric a instituiei de credit, i din care s rezulte capacitatea acesteia de a-i realiza obiectivele propuse n condiii compatibile cu regulile unei practici bancare prudente i sntoase, prin adecvarea cadrului de conducere, a procedurilor, a mecanismelor interne i a structurii capitalului la tipul, volumul i complexitatea activitilor pe care i propune s le desfoare. 1.2. Activitile permise instituiilor de credit Art. 18. - (1) Instituiile de credit pot desfura, n limita autorizaiei acordate, urmtoarele activiti: a) atragere de depozite i de alte fonduri rambursabile; b) acordare de credite, incluznd printre altele: credite de consum, credite ipotecare, factoring cu sau fr regres, finanarea tranzaciilor comerciale, inclusiv forfetare; c) leasing financiar; d) operaiuni de pli; e) emitere i administrare de mijloace de plat, cum ar fi: cri de credit, cecuri de cltorie i alte asemenea, inclusiv emitere de moned electronic; f) emitere de garanii i asumare de angajamente; g) tranzacionare n cont propriu i/sau pe contul clienilor, n condiiile legii, cu: 1. instrumente ale pieei monetare, cum ar fi: cecuri, cambii, bilete la ordin, certificate de depozit; 2. valut; 3. contracte futures i options financiare; 4. instrumente avnd la baz cursul de schimb i rata dobnzii; 5. valori mobiliare i alte instrumente financiare transferabile; h) participare la emisiunea de valori mobiliare i alte instrumente financiare, prin subscrierea i plasamentul acestora ori prin plasament i prestarea de servicii legate de astfel de emisiuni; i) servicii de consultan cu privire la structura capitalului, strategia de afaceri i alte aspecte legate de afaceri comerciale, servicii legate de fuziuni i achiziii i prestarea altor servicii de consultan; j) administrare de portofolii i consultan legat de aceasta; k) custodie i administrare de instrumente financiare; l) intermediere pe piaa interbancar; m) prestare de servicii privind furnizarea de date i referine n domeniul creditrii; n) nchiriere de casete de siguran; o) operaiuni cu metale i pietre preioase i obiecte confecionate din acestea; p) dobndirea de participaii la capitalul altor entiti; r) orice alte activiti sau servicii, n msura n care acestea se circumscriu domeniului financiar, cu respectarea prevederilor legale speciale care reglementeaz respectivele activiti, dac este cazul. (2) Sfera activitilor prevzute la alin. (1) lit. g)-k) acoper toate serviciile de investiii financiare prevzute la art. 7 alin. (1) pct. 6, atunci cnd acestea au ca obiect instrumentele financiare 1 prevzute la art. 7 alin. (1) pct. 14 . (3) Dispoziiile alin. (1) se interpreteaz i se aplic astfel nct activitile enumerate la alin. (1) s acopere orice operaiuni, tranzacii, produse i servicii care se nscriu n sfera acestor activiti sau pot fi asimilate acestora, inclusiv serviciile auxiliare acestor activiti. (4) Activitile care, potrivit unor legi speciale, sunt supuse unor autorizri, aprobri sau avize specifice, pot fi desfurate de instituia de credit numai dup obinerea acestora. Art. 19. - (1) Activitatea de acordare de credite ipotecare finanate prin emisiune de obligaiuni ipotecare poate fi desfurat cu respectarea legislaiei speciale n materie. (2) Activitatea de economisire i creditare n sistem colectiv pentru domeniul locativ poate fi desfurat cu respectarea dispoziiilor cuprinse n Titlul III al Prii a II-a. Art. 20. - (1) Instituiile de credit pot desfura i alte activiti, permise potrivit autorizaiei acordate de Banca Naional a Romniei, dup cum urmeaz: a) operaiuni ne-financiare n mandat sau de comision, n special pe contul altor entiti din cadrul grupului din care face parte instituia de credit;

b) operaiuni de administrare a patrimoniului constnd din bunuri mobile i/sau imobile aflate n proprietatea acestora, dar neafectate desfurrii activitilor financiare; c) prestarea de servicii clientelei proprii care, dei nu sunt conexe activitii desfurate, reprezint o prelungire a operaiunilor bancare. (2) Activitile prevzute la alin. (1) trebuie s fie compatibile cu cerinele activitii bancare, n special cu cele referitoare la meninerea bunei reputaii a instituiei de credit i protejarea intereselor deponenilor. (3) Nivelul total al veniturilor obinute din activitile prevzute la alin. (1), nu poate depi 10% din veniturile obinute de o instituie de credit din activitile prevzute la art. 18. Art. 21. - n afar de operaiunile prevzute la art. 20 alin. (1) lit. b), instituiile de credit se pot angaja n operaiuni cu bunuri mobile i imobile dac: a) operaiunile sunt necesare desfurrii n condiii adecvate a activitilor pentru care instituia de credit a fost autorizat, i n msura n care bunurile respective sunt necesare n acest scop; b) operaiunile, au ca obiect bunuri mobile i imobile destinate perfecionrii pregtirii profesionale a salariailor, organizrii unor spaii de odihn i recreare sau asigurrii de locuine pentru salariai i familiile acestora; c) operaiunile au ca obiect bunuri mobile i imobile dobndite n urma executrii creanelor, cu respectarea, n privina operaiunilor de nchiriere a unor asemenea bunuri, a prevederilor art. 20 alin. (2) i (3). Art. 22. - (1) Instituiile de credit nu pot desfura alte activiti n afara celor permise potrivit prezentei ordonane de urgen. (2) Instituiile de credit nu se pot angaja n operaiuni cum ar fi: a) gajarea propriilor aciuni pe contul datoriilor bncii; b) acordarea de credite garantate cu aciuni, alte titluri de capital sau cu obligaiuni emise de instituia de credit nsi sau de o alt entitate aparinnd grupului din care face parte instituia de credit; c) atragerea de depozite sau de alte fonduri rambursabile, titluri sau alte valori, de la public, cnd instituia de credit se afl n stare de insolven. Seciunea a 2-a Condiii minime de desfurare a activitii 2.1. Cerine de capital i de administrare a riscului Art. 23. - (1) Fondurile proprii ale unei instituii de credit nu trebuie s scad sub nivelul minim al capitalului iniial prevzut pentru autorizare. (2) Dac nivelul fondurilor proprii se reduce sub nivelul minim prevzut la alin. (1), Banca Naional a Romniei poate, dac circumstanele o justific, s acorde instituiei de credit o perioad limitat n care aceasta fie s remedieze aceast situaie, fie s-i nceteze activitatea. Art. 24. - (1) Fiecare instituie de credit trebuie s dispun de un cadru formal de administrare a activitii riguros conceput, care s includ o structur organizatoric clar cu linii de responsabilitate bine definite, transparente i coerente, de procese eficiente de identificare, administrare, monitorizare i raportare a riscurilor la care este sau ar putea fi expus i de mecanisme adecvate de control intern, care s includ proceduri administrative i contabile riguroase. (2) Cadrul de administrare, procesele i mecanismele prevzute la alin. (1) trebuie s fie cuprinztoare i adaptate la natura, extinderea i complexitatea activitii desfurate de instituia de credit. Criteriile tehnice care trebuie avute n vedere se stabilesc prin reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. Mecanismele de control intern trebuie s asigure cel puin organizarea funciilor de control al riscurilor, de asigurare a conformitii i de audit intern. 2.2. Acionariat

Art. 25. - (1) Orice achizitor potenial trebuie s notifice n prealabil, n scris, Bncii Naionale a Romniei n legtur cu orice achiziie propus, cu indicarea valorii participaiei vizate i furnizarea informaiilor relevante la care se face referire n art. 26 alin. (4). (2) n aplicarea prevederilor alin. (1), condiiile n care se consider c mai multe persoane acioneaz concertat n calitate de achizitor potenial se stabilesc prin reglementri emise de Banca Naional a Romniei. (3) Banca Naional a Romniei confirm n scris achizitorului potenial, de ndat, dar nu mai trziu de dou zile lucrtoare, primirea notificrii i, dac este cazul, primirea ulterioar a oricror informaii suplimentare solicitate n condiiile alin. (5) i comunic achizitorului potenial, n fiecare caz, data la care expir termenul de evaluare. (4) Banca Naional a Romniei realizeaz evaluarea prevzut la art. 26 alin. (1) n termen de cel mult 60 de zile lucrtoare de la data confirmrii scrise a primirii notificrii i a tuturor documentelor care trebuie transmise acesteia pe baza listei informaiilor la care se face referire la art. 26 alin. (4). Dac notificarea nu este nsoit de toate documentele cerute potrivit reglementrilor aplicabile, termenul de evaluare ncepe s curg de la data confirmrii de ctre Banca Naional a Romniei a primirii tuturor documentelor respective. (5) Dac este necesar, Banca Naional a Romniei poate solicita n scris, dar nu mai trziu de expirarea celor 50 de zile lucrtoare din termenul de evaluare prevzut la alin. (4), orice informaii suplimentare necesare pentru finalizarea evalurii, cu indicarea informaiilor cerute. (6) Achizitorul potenial trebuie s transmit informaiile suplimentare solicitate n termen de 20 de zile lucrtoare de la data comunicrii solicitrii, n cazul nendeplinirii acestei obligaii fiind incidente prevederile art. 26 alin. (2). Pe perioada respectiv, termenul de evaluare prevzut la alin. (4) se suspend. Orice alt solicitare din partea Bncii Naionale a Romniei de completare sau de clarificare a informaiilor primite nu mai are ca efect suspendarea termenului de evaluare. (7) Banca Naional a Romniei poate hotr prelungirea perioadei de suspendare a termenului, prevzut la alin. (6), pn la 30 de zile lucrtoare, dac achizitorul potenial este: a) situat sau reglementat ntr-un stat ter; b) o persoan fizic sau juridic ori o alt entitate situat ntr-un stat membru i care nu este supus supravegherii prudeniale aplicabile instituiilor de credit, organismelor de plasament colectiv n valori mobiliare, societilor de asigurri de via, de asigurri generale, pieei de capital sau intermediarilor n asigurri. (8) Dac la finalizarea evalurii Banca Naional a Romniei hotrte s se opun achiziiei propuse, comunic n scris achizitorului potenial hotrrea sa, n termen de dou zile lucrtoare de la data adoptrii acesteia i fr a depi termenul prevzut pentru realizarea evalurii, indicnd i motivele care au stat la baza hotrrii. La cererea achizitorului potenial, poate fi fcut public o motivaie corespunztoare a hotrrii. (9) Dac pn la expirarea termenului de evaluare Banca Naional a Romniei nu se opune n scris achiziiei propuse, aceasta se consider aprobat. (10) n cazul aprobrii achiziiei propuse, Banca Naional a Romniei poate stabili un termen maxim pentru finalizarea acesteia i poate prelungi acest termen dac este necesar. Art. 26. (1) La examinarea notificrii prevzute la art. 25 alin. (1) i a informaiilor suplimentare prevzute la art. 25 alin. (5), n vederea asigurrii unui management prudent i sntos al instituiei de credit vizate de achiziia propus i lund n considerare posibila influen a achizitorului potenial asupra instituiei de credit, Banca Naional a Romniei evalueaz n ce msur calitatea achizitorului potenial este adecvat, precum i soliditatea financiar a acestuia n raport cu achiziia propus, pe baza urmtoarelor criterii ndeplinite cumulativ: a) reputaia achizitorului potenial, respectiv integritatea i competena profesional a acestuia; b) reputaia i experiena oricrei persoane care va exercita responsabiliti de administrare i/sau de conducere a instituiei de credit, ca rezultat al achiziiei propuse; c) soliditatea financiar a achizitorului potenial, n special n raport cu tipul de activitate desfurat n prezent i cu cea preconizat a fi desfurat de instituia de credit vizat de achiziia propus; d) capacitatea instituiei de credit de a respecta cerinele prudeniale prevzute de prezenta ordonan de urgen i de reglementrile emise n aplicarea acesteia i, dup caz, prevzute de alte acte normative aplicabile, n special de Ordonana de urgen a Guvernului nr. 98/2006, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 152/2007, i de Legea nr. 297/2004, cu modificrile i completrile ulterioare, inclusiv reglementrile emise n aplicarea acestora, precum i de a se conforma permanent acestor cerine i, n special, cerinei ca grupul din care va face parte s aib o

10

structur care s permit exercitarea unei supravegheri eficiente, realizarea schimbului eficient de informaii ntre autoritile competente i mprirea responsabilitilor ntre aceste autoriti; e) existena unor motive rezonabile de a suspecta c, n ceea ce privete achiziia propus, este sau a fost svrit o infraciune ori o tentativ a infraciunii de splare a banilor sau de finanare a actelor de terorism, n sensul prevederilor art. 2 lit. a), respectiv lit. a1) din Legea nr. 656/2002 pentru prevenirea i sancionarea splrii banilor, precum i pentru instituirea unor msuri de prevenire i combatere a finanrii actelor de terorism, cu modificrile i completrile ulterioare, sau c achiziia propus ar putea crete un astfel de risc. (2) Banca Naional a Romniei se poate opune achiziiei propuse numai dac exist motive rezonabile n acest sens, pe baza criteriilor prevzute la alin. (1), sau dac informaiile furnizate de achizitorul potenial sunt incomplete. (3) Banca Naional a Romniei nu poate impune nicio condiie prealabil privind nivelul participaiei care trebuie s fie achiziionat i nici nu poate evalua achiziia propus pe criteriul necesitilor economice ale pieei. (4) Banca Naional a Romniei face public o list cuprinznd informaiile necesare pentru realizarea evalurii, care trebuie s i fie furnizate la momentul notificrii prevzute la art. 25 alin. (1). Informaiile solicitate trebuie s fie proporionale i adaptate la natura achizitorului potenial i a achiziiei propuse i s prezinte relevan din perspectiva unei evaluri prudeniale. (5) Criteriile prevzute la alin. (1), lista de informaii prevzut la alin. (4) pentru realizarea evalurii i documentaia aferent se detaliaz de Banca Naional a Romniei prin reglementri. (6) Fr a aduce atingere prevederilor art. 25 alin. (3)-(7), n cazul n care Banca Naional a Romniei este notificat n legtur cu dou sau mai multe intenii de achiziie a unor participaii calificate sau de majorare a unor astfel de participaii n aceeai instituie de credit, aceasta asigur tratament nediscriminatoriu tuturor achizitorilor poteniali. 1 Art. 26 . - (1) n realizarea evalurii prevzute la art. 26 alin. (1), Banca Naional a Romniei colaboreaz prin consultare reciproc n toate privinele cu alte autoriti de supraveghere naionale sau din alte state membre implicate, n cazurile n care achizitorul potenial este: a) o instituie de credit, o societate de asigurri de via, o societate de asigurri generale, o societate de reasigurare, o firm de investiii sau o societate de administrare a investiiilor, autorizat ntr-un alt stat membru ori n alt sector al sistemului financiar; b) societatea-mam a unei entiti din categoria celor prevzute la lit. a) care sunt autorizate ntrun alt stat membru sau n alt sector al sistemului financiar; c) o persoan fizic sau juridic ce controleaz o entitate din categoria celor prevzute la lit. a) care sunt autorizate ntr-un alt stat membru sau n alt sector al sistemului financiar. (2) n sensul prevederilor alin. (1), Banca Naional a Romniei asigur, fr ntrziere, schimbul de informaii care sunt eseniale i relevante pentru realizarea evalurii cu autoritile de supraveghere implicate. n calitate de autoritate competent a instituiei de credit vizate de achiziia propus, Banca Naional a Romniei ia n considerare toate informaiile eseniale furnizate de autoritile de supraveghere n cauz i poate solicita acestora toate informaiile pe care le consider relevante pentru realizarea evalurii. Hotrrea Bncii Naionale a Romniei cu privire la achiziia propus trebuie s indice orice opinie sau rezerv exprimat de autoritatea competent a achizitorului potenial. 2 Art. 26 . - (1) n cazurile n care achizitorul potenial este o entitate reglementat dintr-un stat ter, Banca Naional a Romniei poate colabora cu autoritatea de supraveghere implicat dac sunt ndeplinite cumulativ urmtoarele condiii: a) cadrul de supraveghere din statul ter poate fi considerat echivalent de ctre Banca Naional a Romniei; b) nu exist legi, reglementri sau msuri de natur administrativ din statul ter care s mpiedice schimbul de informaii; c) autoritatea de supraveghere din statul ter i-a exprimat disponibilitatea privind ncheierea unui acord de colaborare cu Banca Naional a Romniei pentru asigurarea schimbului de informaii. (2) Entitate reglementat reprezint o entitate reglementat n sensul art. 2 alin. (1) pct. 5 din Ordonana de urgen a Guvernului nr. 98/2006, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 152/2007, precum i orice entitate similar dintr-un stat ter. Art. 27. - Orice persoan fizic sau juridic ce a decis s cedeze, direct ori indirect, o participaie calificat ntr-o instituie de credit, persoan juridic romn, sau s i reduc participaia calificat astfel nct proporia drepturilor sale de vot ori a deinerii la capitalul social s se situeze sub nivelurile de 20%, o treime ori de 50% sau astfel nct instituia de credit n cauz s nceteze s mai

11

fie o filial a persoanei n cauz trebuie s notifice n prealabil, n scris, Banca Naional a Romniei n legtur cu aceast decizie, conform reglementrilor emise n acest sens. Art. 28. - n aplicarea prevederilor art. 25 i 27, pentru calculul drepturilor de vot se au n vedere reglementrile emise de Banca Naional a Romniei n temeiul art. 16. Art. 29. - (1) Instituiile de credit, persoane juridice romne, trebuie s informeze Banca Naional a Romniei, de ndat ce iau cunotin de orice dobndire sau nstrinare a participaiilor n capitalul lor care depete nivelurile prevzute la art. 25 alin. (1) i (2), respectiv se situeaz sub nivelurile prevzute la art. 27. (2) Cel puin o dat pe an, instituiile de credit, persoane juridice romne, trebuie s comunice Bncii Naionale a Romniei identitatea persoanelor care dein participaii calificate i nivelul acestora, conform informaiilor de care dispun. Art. 30. SE ABROG Art. 31. - (1) Banca Naional a Romniei nu poate stabili prin reglementri cerine mai stricte dect cele prevzute n prezenta subseciune pentru efectuarea notificrii i pentru evaluarea achiziiilor directe sau indirecte de participaii calificate la o instituie de credit, persoan juridic romn. (2) Banca Naional a Romniei asigur urmrirea respectrii n mod permanent a cerinelor la care se face referire n prezenta subseciune, putnd solicita n acest sens orice informaii pe care le consider necesare i poate dispune msuri corespunztoare, potrivit prezentei ordonane de urgen, n cazul n care aceste cerine nu sunt respectate. CAPITOLUL III Autorizarea instituiilor de credit, persoane juridice romne Seciunea 1 Procedura de autorizare i motive de respingere a cererii Art. 32. - (1) Instituiile de credit, persoane juridice romne, se pot constitui i pot funciona numai pe baza autorizaiei emise de Banca Naional a Romniei. (2) Instituiile de credit, persoane juridice romne, se constituie n forma juridic prevzut pentru fiecare dintre categoriile de instituii de credit reglementate n Partea a II-a. Ele nu se pot constitui prin subscripie public. (3) Banca Naional a Romniei acord autorizaie unei instituii de credit, persoane juridice romne, numai dac este ncredinat c instituia de credit poate asigura desfurarea unei activiti n condiii de siguran i de respectare a cerinelor unei administrri prudente i sntoase, care s asigure protejarea intereselor deponenilor i ale altor creditori i buna funcionare a sistemului bancar, sens n care trebuie s fie respectate dispoziiile prezentei ordonane de urgen i ale reglementrilor emise n aplicarea acesteia. Art. 33. - (1) Banca Naional a Romniei hotrte cu privire la o cerere de autorizare a unei instituii de credit, n sensul acordrii aprobrii de constituire a instituiei de credit sau al respingerii cererii, n termen de 4 luni de la data primirii cererii de autorizare nsoite de documentaia stabilit potrivit prevederilor art. 10 alin. (2). (2) n termen de 5 zile lucrtoare de la primirea cererii, Banca Naional a Romniei comunic titularului, dac este cazul, documentele care nu au fost prezentate conform alin. (1), n vederea depunerii de ndat a acestora. (3) Banca Naional a Romniei poate solicita n scris, pe parcursul termenului prevzut la alin. (1), dar nu mai trziu de trecerea a 3 luni de la primirea cererii de autorizare, orice informaii sau documente suplimentare, dac cele prezentate nu sunt suficiente ori relevante pentru realizarea evalurii sau dac documentaia prezint alte deficiene. (4) Titularul cererii are la dispoziie un termen de o lun de la data comunicrii solicitrii formulate potrivit alin. (3), pentru prezentarea informaiilor i/sau a documentelor cerute, respectiv pentru remedierea deficienelor constatate, perioad pe parcursul creia termenul de 4 luni prevzut la alin. (1) se suspend. Titularul poate furniza din proprie iniiativ orice alte informaii i/sau documente considerate relevante, ns acestea trebuie s fie prezentate cel trziu cu 30 de zile anterior datei expirrii termenului n care Banca Naional a Romniei trebuie s se pronune asupra cererii de autorizare.

12

(5) Dac Banca Naional a Romniei hotrte acordarea aprobrii de constituire, pentru obinerea autorizaiei de funcionare, instituia de credit trebuie ca n cel mult dou luni de la data comunicrii hotrrii Bncii Naionale a Romniei s i prezinte acesteia documentele care atest constituirea legal a instituiei de credit, conform dispoziiilor aplicabile i proiectului prezentat. (6) Banca Naional a Romniei hotrte cu privire la acordarea autorizaiei de funcionare a instituiei de credit n termen de cel mult 3 luni de la data primirii documentelor prevzute la alin. (5). (7) Banca Naional a Romniei poate solicita n scris orice informaii i documente suplimentare necesare evalurii i/sau, dup caz, remedierea altor deficiene constatate, n termen de o lun de la data primirii documentaiei prevzute la alin. (5), iar titularul are la dispoziie un termen de o lun de la data comunicrii solicitrii pentru prezentarea acestora. Titularul poate furniza din proprie iniiativ orice alte informaii i documente considerate relevante, dar acestea trebuie s fie prezentate cel trziu cu 30 de zile anterior datei expirrii termenului prevzut la alin. (6). (8) Informaiile i documentele prezentate cu depirea termenelor prevzute pentru depunerea acestora nu sunt luate n considerare la evaluarea cererii de autorizare i se restituie titularului cererii. (9) n oricare dintre etapele procesului de autorizare prevzute la alin. (1) i (6), Banca Naional a Romniei comunic n scris titularului cererii hotrrea sa, indicnd i motivele care au stat la baza acesteia n cazul respingerii cererii de autorizare." Art. 34. - n procesul de analiz a unei cereri de autorizare, Banca Naional a Romniei poate solicita orice informaie i documente suplimentare, dac cele prezentate sunt incomplete sau insuficiente pentru evaluarea respectrii condiiilor prevzute pentru acordarea autorizaiei. Art. 35. - (1) Autorizaia acordat este valabil pe o perioad nedeterminat i nu poate fi transferat unei alte entiti. (2) Instituiile de credit autorizate sunt nregistrate n registrul inut de Banca Naional a Romniei conform prevederilor art. 417. Art. 36. - Banca Naional a Romniei notific Comisiei Europene orice autorizaie acordat, cu excepia celor acordate instituiilor emitente de moned electronic, pentru ca denumirea instituiei de credit s fie inclus n lista instituiilor de credit ntocmit i actualizat de Comisia European, care se public n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene. Art. 37. - (1) nainte de a autoriza o instituie de credit, persoan juridic romn, Banca Naional a Romniei se consult cu autoritile competente ale unui alt stat membru implicat, dac: a) instituia de credit, persoan juridic romn, este o filial a unei instituii de credit autorizate n statul membru respectiv; b) instituia de credit, persoan juridic romn, este o filial a societii-mam a unei instituii de credit autorizate n statul membru respectiv; c) instituia de credit, persoan juridic romn, este controlat de aceleai persoane care controleaz o instituie de credit autorizat n statul membru respectiv. (2) nainte de a autoriza o instituie de credit, persoan juridic romn, Banca Naional a Romniei se consult cu Comisia Naional a Valorilor Mobiliare sau cu Comisia de Supraveghere a Asigurrilor, respectiv cu autoritatea responsabil cu supravegherea societilor de asigurare sau a firmelor de investiii dintr-un alt stat membru implicat, dac: a) instituia de credit, persoan juridic romn, este o filial a unei societi de asigurare, a unei societi de servicii de investiii financiare sau a unei firme de investiii autorizate ntr-un alt stat membru; b) instituia de credit, persoan juridic romn, este o filial a societii-mam a unei societi de asigurare, a unei societi de servicii de investiii financiare sau a unei firme de investiii autorizate ntr-un alt stat membru; c) instituia de credit, persoan juridic romn, este controlat de aceeai persoan care controleaz o societate de asigurare, o societate de servicii de investiii financiare sau o firm de investiii autorizat ntr-un alt stat membru. (3) Autoritile prevzute la alin. (1) i (2) trebuie s fie consultate n mod special n contextul evalurii calitii acionarilor/membrilor instituiei de credit, persoan juridic romn, i al reputaiei i experienei persoanelor implicate n administrarea i/sau conducerea unei alte entiti din cadrul aceluiai grup, crora urmeaz s li se ncredineze responsabiliti n administrarea i/sau conducerea instituiei de credit, persoan juridic romn. n acest sens, se asigur schimbul de informaii care sunt relevante pentru acordarea autorizaiei, dar i pentru evaluarea pe baz continu a ndeplinirii condiiilor de desfurare a activitii. Art. 38. - (1) Banca Naional a Romniei respinge o cerere de autorizare, dac:

13

a) documentaia prezentat este incomplet ori nu este ntocmit n conformitate cu dispoziiile legale n vigoare i/sau informaiile furnizate nu prezint relevan ori sunt insuficiente pentru evaluarea respectrii condiiilor prevzute pentru acordarea autorizaiei; b) instituia de credit nu dispune de fonduri proprii separate sau capitalul iniial se situeaz sub nivelul minim stabilit de Banca Naional a Romniei; c) forma juridic este alta dect cea prevzut pentru categoria instituiei de credit care se intenioneaz a fi constituit; d) din evaluarea planului de activitate prezentat rezult c instituia de credit nu poate asigura realizarea obiectivelor propuse n condiiile respectrii cerinelor cuprinse n prezenta ordonan de urgen i n reglementrile aplicabile; e) Banca Naional a Romniei nu este satisfcut de calitatea persoanelor care asigur administrarea i/sau conducerea instituiei de credit, ntruct reputaia sau experiena profesional a acestora nu este adecvat naturii, volumului i complexitii activitii instituiei de credit sau nu corespunde necesitii asigurrii unui management prudent i sntos; f) calitatea acionarilor/membrilor instituiei de credit nu corespunde cerinelor prevzute de prezenta ordonan de urgen i n reglementrile emise n aplicarea acesteia; g) legturile strnse dintre instituia de credit i alte persoane fizice sau juridice ori dispoziiile legale, msurile de natur administrativ din jurisdicia unui stat ter ce guverneaz una sau mai multe persoane fizice sau juridice cu care instituia de credit are legturi strnse sau dificulti n aplicarea acestor dispoziii sau msuri sunt de natur s mpiedice exercitarea eficient a supravegherii prudeniale; h) nainte de obinerea aprobrii de constituire, fondatorii au fcut comunicri publice cu privire la funcionarea instituiei de credit; i) nu sunt respectate alte condiii prevzute de lege sau de reglementrile emise n aplicarea acesteia. (2) Necesitile economice ale pieei nu pot constitui, n nici o situaie, un criteriu de evaluare a unei cereri de autorizare sau un motiv de respingere a acesteia. Seciunea a 2-a Retragerea autorizaiei Art. 39. - Banca Naional a Romniei poate retrage autorizaia acordat unei instituii de credit n urmtoarele situaii: a) instituia de credit nu i-a nceput activitatea pentru care a fost autorizat n termen de 1 an de la data acordrii autorizaiei sau a ncetat s mai desfoare activitate de mai mult de 6 luni; b) autorizaia a fost obinut pe baza unor informaii false sau prin orice alt mijloc ilegal; c) instituia de credit nu mai ndeplinete condiiile care au stat la baza acordrii autorizaiei; d) instituia de credit nu mai posed suficiente fonduri proprii sau exist elemente care conduc la concluzia c ntr-un termen scurt instituia de credit nu i va mai putea ndeplini obligaiile fa de deponeni sau ali creditori i, n special, nu mai poate garanta sigurana fondurilor/instrumentelor financiare care i-au fost ncredinate; e) ca sanciune potrivit prevederilor art. 229 alin. (1) lit. e). Art. 40. - (1) Acionarii sau membrii instituiei de credit pot renuna la autorizaie, hotrnd dizolvarea i lichidarea instituiei de credit. (2) Lichidarea la iniiativa acionarilor sau a membrilor este permis numai n cazul n care instituia de credit nu se afl n vreuna din situaiile de insolven prevzute de lege pentru declanarea falimentului. (3) Instituia de credit va comunica Bncii Naionale a Romniei hotrrea adunrii generale a acionarilor, respectiv, a membrilor privind dizolvarea i lichidarea instituiei de credit, nsoit cel puin de un plan de lichidare a activului i de stingere a pasivului, care s asigure plata integral a creanelor deponenilor i ale altor creditori. (4) Pe baza evalurii planului de lichidare, Banca Naional a Romniei poate confirma instituiei de credit ncetarea valabilitii autorizaiei. Art. 41. - (1) Autorizaia unei instituii de credit i nceteaz de drept valabilitatea n urmtoarele situaii:

14

a) a avut loc o fuziune sau o divizare a instituiei de credit n urma creia aceasta i nceteaz existena; b) a avut loc o transformare a instituiei de credit n alt categorie de institutele credit; c) s-a pronunat o hotrre de declanare a procedurii falimentului instituiei de credit. (2) ncetarea valabilitii autorizaiei unei instituii de credit, att n situaiile prevzute la alin. (1), ct i n situaia prevzut la art. 40, se public de ctre Banca Naional a Romniei n Monitorul Oficial al Romniei, Partea a IV-a, i n cel puin dou cotidiene de circulaie naional. Art. 42. - (1) Hotrrea Bncii Naionale a Romniei de retragere a autorizaiei se comunic n scris instituiei de credit, mpreun cu motivele care au stat la baza hotrrii, i se public n Monitorul Oficial al Romniei, Partea a IV-a, i n cel puin n dou cotidiene de circulaie naional. (2) Hotrrea de retragere a autorizaiei produce efecte de la data publicrii ei n Monitorul Oficial al Romniei, Partea a IV-a sau de la o dat ulterioar, specificat n hotrrea respectiv. Art. 43. - Retragerea autorizaiei unei instituii de credit i, dup caz, ncetarea valabilitii acesteia se notific de ndat Comisiei Europene i, potrivit art. 88 i art. 259, autoritilor competente din statele membre gazd. Art. 44. - (1) Ca urmare a retragerii autorizaiei, dac instituia de credit nu se afl n vreuna dintre situaiile de insolven prevzute de Ordonana Guvernului nr. 10/2004 privind falimentul instituiilor de credit, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 278/2004 sau, ca urmare a ncetrii valabilitii autorizaiei instituiei de credit, n situaia prevzut la art. 40 alin. (1), aceasta intr n lichidare, dispoziiile cuprinse n seciunea a 3-a a Capitolului VIII din Titlul III, Partea I, referitoare la lichidare fiind aplicabile n consecin. (2) De la data intrrii n vigoare a hotrrii de retragere a autorizaiei, respectiv a ncetrii valabilitii autorizaiei n cazurile prevzute la art. 40 alin. (1) i la art. 41 lit. c), instituia de credit nu poate desfura alte activiti dect cele strict legate de lichidare. CAPITOLUL IV Regimul instituiilor de credit i al instituiilor financiare din alte state membre Seciunea 1 Instituiile de credit din alte state membre Art. 45. - (1) Instituiile de credit autorizate i supravegheate de autoritatea competent dintr-un alt stat membru pot desfura n Romnia activitile prevzute la art. 18 alin. (1) lit. a)-n), prin nfiinarea de sucursale sau prin furnizarea de servicii n mod direct, dac activitile respective se regsesc n autorizaia acordat de autoritatea competent din statul membru de origine i se asigur respectarea legislaiei romneti adoptate n scopul protejrii interesului general. (2) Toate sucursalele nfiinate pe teritoriul Romniei de ctre o instituie de credit cu sediul n alt stat membru sunt considerate o singur sucursal. Art. 46. - (1) Pentru nfiinarea unei sucursale de ctre o instituie de credit dintr-un stat membru nu este necesar obinerea unei autorizaii din partea Bncii Naionale a Romniei i nici asigurarea unui capital de dotare la nivelul sucursalei. Supravegherea sucursalei se realizeaz potrivit dispoziiilor cuprinse n Capitolul III i V din Titlul III, Partea I. (2) Banca Naional a Romniei efectueaz nregistrarea n registrul instituiilor de credit a sucursalelor prevzute la alin. (1) pe baza notificrii prevzute la art. 48. Art. 47. - (1) Instituiile emitente de moned electronic autorizate i supravegheate n alte state membre beneficiaz de regimul prevzut n prezentul capitol numai n ceea ce privete desfurarea activitii de emitere de moned electronic. (2) Instituiile emitente de moned electronic care sunt exceptate total sau parial de ctre autoritatea competent din statul membru de origine de la respectarea cerinelor aplicabile acestei categorii de instituii de credit, nu beneficiaz de regimul prevzut n prezenta seciune. Art. 48. - (1) O instituie de credit autorizat i supravegheat ntr-un alt stat membru poate nfiina o sucursal n Romnia pe baza notificrii transmise Bncii Naionale a Romniei de ctre autoritatea competent din statul membru de origine. nainte de nceperea activitii, n termen de 2 luni de la primirea notificrii, Banca Naional a Romniei comunic instituiei de credit n cauz, dac este

15

cazul, lista actelor normative din Romnia, adoptate n scopul protejrii interesului general, care reglementeaz condiii specifice n care anumite activiti pot fi desfurate. (2) Notificarea prevzut la alin. (1) trebuie s fie nsoit de urmtoarele date i informaii: a) un program de activitate al sucursalei, incluznd cei puin tipurile de activiti care urmeaz s fie desfurate de aceasta i structura organizatoric a sucursalei; b) adresa sediului sucursalei de unde pot fi obinute documente; c) identitatea persoanelor responsabile cu conducerea activitii sucursalei; d) nivelul fondurilor proprii i suma cerinelor de capital ale instituiei de credit. (3) De la data primirii comunicrii Bncii Naionale a Romniei cu privire la lista actelor normative prevzute la alin. (1) sau, n lipsa unei comunicri, de la data expirrii termenului de 2 luni prevzut la alin. (1), sucursala poate s nceap activitatea. (4) Orice intenie de modificare a informaiilor prevzute la alin. (2) lit. a)-c), se notific n scris Bncii Naionale a Romniei de ctre instituia de credit n cauz, cu cel puin o lun nainte de data la care modificarea urmeaz s fie efectuat; n acest termen Banca Naional a Romniei comunic instituiei de credit, dac este necesar, noile condiii n care activitatea urmeaz s fie desfurat pe teritoriul Romniei. Art. 49. - Furnizarea de servicii n mod direct de ctre o instituie de credit autorizat i supravegheat ntr-un alt stat membru poate fi realizat pe baza notificrii transmise Bncii Naionale a Romniei de ctre autoritatea competent din statul membru de origine, cuprinznd activitile pe care instituia de credit intenioneaz s le desfoare n Romnia. Art. 50. - n scopul exercitrii activitilor specifice, instituia de credit dintr-un alt stat membru poate utiliza pe teritoriul Romniei denumirea pe care o utilizeaz i n statul membru de origine. Dac exist pericolul unor confuzii, n scopul asigurrii unei clarificri corespunztoare, Banca Naional a Romniei poale solicita ca denumirea s fie nsoit de o meniune explicativ. Art. 51. - (1) Sucursalelor din Romnia ale instituiilor de credit din alte state membre le sunt aplicabile: a) dispoziiile privind secretul profesional n domeniul bancar cuprinse n Capitolul II din Titlul II, Partea I; b) dispoziiile art. 102 alin. (2) privind deschiderea contului curent la Banca Naional a Romniei; c) dispoziiile art. 103 privitoare la elementele de identificare a instituiei de credit; d) reglementrile Bncii Naionale a Romniei n materia supravegherii lichiditii instituiilor de credit; e) reglementrile n domeniul statistic i cel al politicii monetare emise de Banca Naional a Romniei. (2) Dispoziiile alin. (1) lit. a) se aplic i instituiilor de credit din alte state membre care furnizeaz servicii n mod direct n Romnia. Art. 52. - (1) Sucursalele instituiilor de credit din alte state membre public n limba romn documentele contabile ale instituiei de credit de care aparin - situaiile financiare anuale, situaiile financiare anuale consolidate, raportul ntocmit de organele de administrare i/sau conducere i, dup caz, raportul consolidat, ntocmit de organele de administrare i/sau conducere, opiniile persoanelor responsabile pentru auditarea situaiilor financiare anuale i a situaiilor financiare anuale consolidate - ntocmite i auditate conform legislaiei din statul membru de origine. (2) Sucursalele prevzute la alin. (1) nu sunt obligate s publice situaii financiare anuale referitoare la activitatea proprie. Totui acestor sucursale li se poate solicita s publice anumite date i informaii legate de activitatea proprie, conform reglementrilor specifice emise n domeniu. Art. 53. - (1) Instituiile de credit din alte state membre notific Bncii Naionale a Romniei deschiderea de reprezentane n Romnia potrivit reglementrile emise de aceasta. (2) Reprezentanele sunt obligate s-i limiteze activitatea la acte de cercetare a pieei, de reprezentare i de publicitate i nu pot efectua nici un fel de activiti supuse dispoziiilor prezentei ordonane de urgen. Seciunea a 2-a Instituiile financiare din alte state membre Art. 54. - (1) Instituiile financiare cu sediul ntr-un alt stat membru pot desfura n Romnia, activitile prevzute la art. 18 alin. (1) lit. b)-n), prin nfiinarea de sucursale sau prin furnizarea de

16

servicii n mod direct, dac aceste instituii financiare sunt filiale ale uneia sau mai multor instituii de credit, dac activitile respective sunt prevzute n actele lor constitutive i dac sunt ndeplinite n mod cumulativ urmtoarele condiii: a) societatea-mam sau societile-mam ale instituiei financiare sunt autorizate ca instituii de credit n statul membru a crui legislaie guverneaz statutul instituiei financiare-filial; b) activitile n cauz sunt efectiv desfurate pe teritoriul aceluiai stat membru; c) societatea-mam sau societile-mam ale instituiei financiare dein 90% sau mai mult din drepturile de vot ataate aciunilor la capitalul social al acesteia; d) societatea-mam sau societile-mam ale instituiei financiare trebuie s ndeplineasc cerinele autoritii competente din statul membru de origine cu privire la administrarea prudent a instituiei financiare-filial i trebuie s declare, cu acordul acestei autoriti, c garanteaz n solidar obligaiile asumate de instituia financiar-filial; e) instituia financiar-filial este inclus, n special n ceea ce privete activitile pe care urmeaz s le desfoare n Romnia, n supravegherea pe baz consolidat a societii-mam sau, dup caz, a fiecrei societi-mam, n mod deosebit pentru calculul cerinelor, de fonduri proprii pentru acoperirea riscurilor prevzute la art. 126, pentru controlul expunerilor mari i n scopul limitrii participaiilor calificate potrivit dispoziiilor art. 143. (2) Dispoziiile art. 45 alin. (2), 48 i 49 se aplic n mod corespunztor i n cazul nfiinrii unei sucursale, respectiv al furnizrii de servicii n mod direct n Romnia de ctre o instituie financiar dintr-un alt stat membru. Notificarea transmis Bncii Naionale a Romniei include n acest caz i atestarea ndeplinirii condiiilor prevzute la alin. (f). (3) n cazul nfiinrii unei sucursale, prin excepie de la dispoziiile art. 48 alin. (2) lit. d), informaiile care se notific sunt cele referitoare la nivelul fondurilor proprii ale instituiei financiare-filial i nivelul fondurilor proprii i al cerinelor de capital, la nivel consolidat, ale instituiei de credit, societate-mam. Art. 55. - Supravegherea instituiei financiare-filial, inclusiv a sucursalei nfiinate pe teritoriul Romniei, se asigur de ctre autoritatea competent din statul membru de origine, n condiiile prevzute n Capitolul III i Capitolul V din Titlul III, Partea I i cu aplicarea corespunztoare a seciunii a 3-a din prezentul capitol. Art. 56. - n cazul n care Banca Naional a Romniei este informat de ctre autoritatea competent din statul membru de origine cu privire la faptul c o instituie financiar nu mai ndeplinete oricare dintre condiiile prevzute la art. 54 alin. (1), activitile desfurate n Romnia de respectiva instituie financiar nu mai beneficiaz de regimul prevzut n prezenta seciune, intrnd sub incidena legislaiei romneti care reglementeaz desfurarea respectivelor activiti, dac este cazul. Art. 57. - Dispoziiile prezentei seciuni se aplic n mod corespunztor i filialelor dintr-un stat membru ale instituiilor financiare prevzute la art. 54. Art. 58. - Nu beneficiaz de dispoziiile prezentei seciuni instituiile financiare care sunt filiale ale unei instituii emitente de moned electronic autorizate i supravegheate ntr-un alt stat membru. Seciunea a 3-a Competenele Bncii Naionale a Romniei Art. 59. - (1) Instituiile de credit din alte state membre care au deschis o sucursal pe teritoriul Romniei trebuie s raporteze periodic Bncii Naionale a Romniei, pentru scopuri statistice, date i informaii privind activitile desfurate n Romnia, potrivit reglementrilor emise de aceasta. (2) n exercitarea competenelor privind supravegherea lichiditii i a celor privind adoptarea msurilor necesare pentru implementarea politicii monetare, prevzute la art. 209, Banca Naional a Romniei poate solicita ca sucursalele instituiilor de credit din alte state membre s furnizeze aceleai informaii ca i instituiile de credit, persoane juridice romne, pentru aceste scopuri. Art. 60. - (1) Dac Banca Naional a Romniei constat c o instituie de credit din alt stat membru, care are o sucursal sau furnizeaz servicii n mod direct n Romnia, nu respect dispoziiile legale adoptate n Romnia n legtur cu care este competent Banca Naional a Romniei, aceasta solicit instituiei de credit n cauz s ia msuri de remediere a situaiei, stabilind i termenul de remediere a acesteia.

17

(2) Dac instituia de credit n cauz nu ntreprinde msurile necesare pentru conformare, Banca Naional a Romniei informeaz n consecin autoritatea competent din statul membru de origine n vederea dispunerii de ctre aceasta a msurilor considerate corespunztoare. (3) Dac instituia de credit persist n nclcarea legislaiei romneti n vigoare, contrar msurilor luate de statul membru de origine, comunicate Bncii Naionale a Romniei, sau datorit faptului c aceste msuri se dovedesc a fi inadecvate sau nu se pot aplica n Romnia, Banca Naional a Romniei, dup informarea autoritii competente din statul membru de origine, are dreptul s dispun msurile corespunztoare pentru a preveni sau sanciona faptele de nclcare a dispoziiilor legale i, dac este cazul, pentru mpiedicarea instituiei de credit n culp de a iniia noi tranzacii pe teritoriul Romniei. Banca Naional a Romniei comunic aceste msuri instituiei de credit n cauz. Art. 61. - Dispoziiile art. 59 i 60 nu afecteaz competenele altor autoriti romne de a dispune msurile corespunztoare pentru prevenirea sau sancionarea faptelor comise pe teritoriul Romniei, care sunt contrare dispoziiilor legale n vigoare adoptate n scopul protejrii interesului general i altor dispoziii de ordine public, astfel de msuri putnd include interzicerea desfurrii de ctre instituia de credit n culp a oricror activiti viitoare pe teritoriul Romniei. Art. 62. - (1) Orice msur adoptat conform dispoziiilor art. 60 sau art. 61 ce implic sanciuni sau restricii ale exercitrii liberei prestri de servicii trebuie s fie motivat corespunztor i comunicat instituiei de credit n cauz. (2) Msurile dispuse de Banca Naional a Romniei potrivit alin. (1) pot fi contestate n condiiile prevzute n Capitolul IX din Titlul III, Partea I. Art. 63. - (1) nainte de a urma procedura prevzut la art. 60, Banca Naional a Romniei ia, n cazuri de urgen, orice msuri preventive necesare protejrii intereselor deponenilor, investitorilor i ale altor persoane care beneficiaz de serviciile furnizate de instituia de credit. Aceste msuri se comunic de ndat Comisiei Europene i autoritilor competente din alte state membre interesate. (2) Banca Naional a Romniei este obligat s modifice sau s revoce msurile adoptate potrivit alin. (1) ca urmare a unei decizii a Comisiei Europene n acest sens, luat dup consultarea autoritilor competente din alte state membre implicate. Art. 64. - Dac Banca Naional a Romniei este informat de autoritatea competent din statul membru de origine asupra faptului c autorizaia unei instituii de credit care desfoar activitate pe teritoriul Romniei a fost retras sau i-a ncetat valabilitatea n orice alt mod, Banca Naional a Romniei ntreprinde msurile necesare pentru a mpiedica instituia de credit n cauz s mai iniieze noi tranzacii pe teritoriul Romniei i pentru a asigura protejarea interesului deponenilor i al altor creditori. Art. 65. - Banca Naional a Romniei informeaz Comisia European cu privire la numrul i natura cazurilor n care au fost dispuse msuri potrivit dispoziiilor art. 60. Art. 66. - Dispoziiile prezentei seciuni nu mpiedic instituiile de credit cu sediul n alte state membre s-i fac publicitate n Romnia prin intermediul oricror mijloace de comunicare disponibile, n condiiile respectrii prevederilor legale de interes general din Romnia privind forma i coninutul publicitii. CAPITOLUL V Regimul instituiilor de credit din state tere Art. 67. - (1) Instituiile de credit avnd sediul social n state tere pot desfura activiti n Romnia numai dac sunt ndeplinite n mod cumulativ urmtoarele condiii: a) activitatea se desfoar prin nfiinarea unei sucursale, cu aplicarea corespunztoare a dispoziiilor art. 45 alin. (2); b) sucursala este autorizat de Banca Naional a Romniei; c) autoritatea competent din statul de origine nu se opune nfiinrii sucursalei n Romnia; d) sunt respectate dispoziiile prezentei ordonane de urgen i ale reglementrilor emise n aplicarea acesteia. (2) Activitile ce pot fi desfurate prin intermediul sucursalei din Romnia sunt prevzute n autorizaia acordat de Banca Naional a Romniei, cu respectarea dispoziiilor Seciunii 1 a Capitolului II din prezentul Titlul i nu pot excede obiectului de activitate al instituiei de credit, autorizat de autoritatea competent din statul ter de origine.

18

(3) Activitatea sucursalei din Romnia este supus supravegherii prudeniale a Bncii Naionale a Romniei, n condiiile prevzute n Capitolul IV din Titlul III, Partea I. Art. 68. - Sucursala nfiinat n Romnia poate utiliza denumirea instituiei de credit utilizat n statul ter de origine. Dac exist pericolul unor confuzii, n scopul asigurrii unei clarificri corespunztoare, Banca Naional a Romniei solicit ca aceast denumire s fie nsoit de o meniune explicativ. Art. 69. - (1) Cerinele de autorizare i cele privind desfurarea activitii cuprinse n Capitolele II i III din prezentul titlu se aplic n mod corespunztor sucursalelor instituiilor de credit din state tere, cu precizrile cuprinse n dispoziiile care urmeaz. (2) Banca Naional a Romniei acord autorizaie sucursalei din Romnia a unei instituii de credit dintr-un stat ter numai dac este ncredinat c instituia de credit poate asigura desfurarea activitii pe teritoriul Romniei n condiii de siguran i cu respectarea cerinelor unei administrri prudente i sntoase i c sunt asigurate condiii adecvate pentru realizarea supravegherii. (3) Banca Naional a Romniei notific Comisiei Europene i Comitetului Bancar European orice autorizaie acordat unei sucursale a unei instituii de credit cu sediul ntr-un stat ter. Art. 70. - Capitalul iniial al sucursalei se asigur prin punerea la dispoziia acesteia, n form bneasc, a capitalului de dotare de ctre instituia de credit din statul ter, la nivelul prevzut prin reglementrile Bncii Naionale a Romniei, care nu poate fi mai mic dect echivalentul n lei a 5 milioane euro. Art. 71. - (1) Instituia de credit din statul ter trebuie s desemneze cel puin dou persoane care s asigure conducerea activitii sucursalei din Romnia i care sunt mputernicite s angajeze legal, n Romnia, instituia de credit. Aceste persoane trebuie s dispun de reputaie i experien adecvate pentru exercitarea responsabilitilor ncredinate. Dispoziiile cuprinse n cap. I din titlul II partea I referitoare la persoanele care asigur conducerea instituiilor de credit se aplic n mod corespunztor. (2) Conducerea sucursalei i documentele necesare pentru realizarea supravegherii trebuie s fie situate pe teritoriul Romniei, la adresa sediului nregistrat. Art. 72. - (1) La evaluarea calitii instituiei de credit din statul ter, se au n vedere criteriile de evaluare a persoanelor care dein participaii calificate la respectiva instituie de credit, prevzute la art. 26 alin. (2), care se aplic n mod corespunztor, precum i cel puin urmtoarele: a) nivelul fondurilor proprii, al cerinelor de capital i lichiditatea instituiei de credit: b) dispoziiile legale sau msuri de natur administrativ existente n statul de origine al instituiei de credit sau dificulti n aplicarea acestor dispoziii sau msuri, din perspectiva eventualelor impedimente n exercitarea de ctre Banca Naional a Romniei a supravegherii sucursalei. (2) Dac ntre instituia de credit din statul ter i alte persoane fizice sau juridice exist legturi strnse, Banca Naional a Romniei acord autorizaie numai dac aceste legturi nu mpiedic exercitarea eficient a funciilor sale de supraveghere. Art. 73. - Orice modificri semnificative la nivelul acionariatului instituiei de credit din statul ter sau ale persoanelor aflate n legturi strnse cu aceasta, inclusiv cele decurgnd dintr-un proces de fuziune sau de divizare n care este implicat instituia de credit din statul ter, implic o nou evaluare din partea Bncii Naionale a Romniei, putnd atrage retragerea autorizaiei acordate sucursalei din Romnia, dac nu mai sunt ndeplinite condiiile care au stat la baza autorizrii acesteia. Art. 74. - Autorizaia acordat unei sucursale a unei instituii de credit dintr-un stat ter poate fi retras de Banca Naional a Romniei, n condiiile prevzute la art. 39. Art. 75. - (1) Autorizaia sucursalei unei instituii de credit dintr-un stat ter i nceteaz valabilitatea n urmtoarele situaii: a) instituia de credit n cauz sau, n situaia n care aceasta este implicat mtr-un proces de fuziune/divizare n urma creia i nceteaz existena, entitatea, rezultat, renun la autorizaie, hotrnd dizolvarea i lichidarea sucursalei; b) n urma unor procese de reorganizare la nivelul instituiei de credit sau al grupului din care face parte, inclusiv procese de fuziune sau de divizare, activitatea sucursalei din Romnia este preluat de o alt instituie de credit sau de o sucursal din Romnia a unei instituii de credit dintr-un alt stat membru sau dintr-un stat ter; c) autorizaia acordat instituiei de credit este retras de autoritatea competent din statul de origine sau i nceteaz valabilitatea n orice mod; d) s-a pronunat o hotrre de deschidere a procedurii falimentului instituiei de credit sau o alt procedur care implic lichidarea acesteia.

19

(2) n cazurile prevzute la lit. a) i b), instituia de credit trebuie s notifice Bncii Naionale a Romniei decizia sa privind dizolvarea i lichidarea sucursalei din Romnia i s transmit acesteia cel puin un plan de lichidare a activului i de stingere a pasivului, care s asigure plata integral a creanelor deponenilor i ale altor creditori. (3) Hotrrea de dizolvare i lichidare nu produce efecte dect dup confirmarea de ctre Banca Naional a Romniei a ncetrii valabilitii autorizaiei, care se comunic instituiei de credit n cauz. (4) Dispoziiile art. 41 alin. (2) se aplic n mod corespunztor. Art. 76. - (1) Sucursalele instituiilor de credit din state tere trebuie s publice n limba romn documentele contabile ale instituiei de credit de care aparin - situaiile financiare anuale, situaiile financiare anuale consolidate, raportul ntocmit de organele de administrare i/sau conducere i, dup caz, raportul consolidat, ntocmit de organele de administrare i/sau conducere, opiniile persoanelor responsabile cu auditarea situaiilor financiare anuale i a situaiilor financiare anuale consolidate - ntocmite i auditate conform legislaiei din statul ter. (2) Dac cerinele din statul ter cu privire la ntocmirea documentelor contabile prevzute la alin. (1) sunt conforme sau echivalente cu cele aplicabile n Romnia, sucursala din Romnia a instituiei de credit din statul ter respectiv nu este obligat s publice situaiile financiare anuale referitoare la activitatea proprie, dac, n condiii de reciprocitate, instituiile de credit din statele membre beneficiaz de acelai tratament n statul ter respectiv. Acestor sucursale li se poate solicita s publice anumite date i informaii legate de activitatea proprie, conform reglementrilor specifice emise n domeniu. (3) n cazul nendeplinirii condiiilor prevzute la alin. (2), sucursalele instituiilor de credit din state tere trebuie s publice situaii financiare anuale referitoare la activitatea proprie. Art. 77. - (1) Dispoziiile cuprinse n Titlul II, Partea I se aplic n mod corespunztor sucursalelor instituiilor de credit din state tere crei au fost autorizate s-i desfoare activitatea n Romnia, n condiiile prevzute prin reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. (2) Banca Naional a Romniei poate excepta de la aplicarea unor cerine prudeniale, sucursalele instituiilor de credit din unele state tere, dac n urma evalurii efectuate se constat c n statul ter de origine exist un cadru de reglementare prudenial echivalent celui stabilit prin prezenta ordonan de urgen i prin reglementrile emise n aplicarea acesteia i c autoritatea competent din acest stat exercit o supraveghere adecvat a instituiei de credit, inclusiv n ceea ce privete activitatea sucursalei din Romnia. (3) Regimul prevzut la alin. (2) poate fi aplicat numai n condiii de reciprocitate i fr ca prin acesta s se instituie un tratament mai favorabil dect cel prevzut pentru instituiile de credit din alte state membre care desfoar activitate n Romnia. Art. 78. - (1) Instituiile de credit din state tere notific Bncii Naionale a Romniei deschiderea de reprezentane n Romnia, n condiiile prevzute prin reglementrile emise de aceasta. (2) Reprezentanele trebuie s-i limiteze activitatea la cercetarea pieei, reprezentare i publicitate i nu pot efectua nici un fel de activiti prevzute de prezenta ordonan de urgen. Art. 79. - Dac prin acordurile ncheiate, la nivelul Uniunii Europene cu state tere este prevzut un alt regim n privina instituiilor de credit din aceste state care desfoar activitate n statele membre, dect cel prevzut n prezenta ordonan de urgen, prevederile acestor acorduri se aplic cu prioritate. CAPITOLUL VI Desfurarea activitii n afara teritoriului Romniei Seciunea 1 nfiinarea de sucursale i prestarea de servicii n alte state membre Art. 80. - (1) Instituiile de credit autorizate i supravegheate de Banca Naional a Romniei pot desfura n alte state membre, activitile prevzute la art. 18 alin. (1) lit. a)-n), prin nfiinarea de sucursale sau prin prestarea de servicii n mod direct, fr a fi necesar autorizarea lor de ctre autoritatea competent din statul membru gazd, dac activitile respective se regsesc n autorizaia acordat de Banca Naional a Romniei.

20

(2) Dispoziiile art. 45 alin. (2) se aplic n mod corespunztor. Art. 81. - (1) Instituia de credit, persoan juridic romn, care intenioneaz s nfiineze o sucursal ntr-un alt stat membru, trebuie s transmit Bncii Naionale a Romniei o notificare n acest sens, nsoit de urmtoarele date i informaii: a) statul membru pe teritoriul cruia urmeaz s fie nfiinat sucursala; b) un program de activitate al sucursalei, incluznd cel puin tipurile de activiti care urmeaz s fie desfurate de aceasta i structura organizatoric a sucursalei; c) adresa sediului sucursalei de unde pot fi obinute documente; d) identitatea persoanelor desemnate s asigure conducerea sucursalei i informaii privind reputaia i experiena profesional a acestora. (2) n termen de 3 luni de la primirea notificrii, Banca Naional a Romniei transmite autoritii competente din statul membru gazd informaiile primite i informeaz n consecin instituia de credit, cu excepia cazului n care, avnd n vedere activitile ce urmeaz s fie desfurate de sucursal, are motive s considere c structura administrativ sau situaia financiar a instituiei de credit sunt inadecvate; n acest caz, poate s se opun nfiinrii sucursalei, refuznd, n consecin, s transmit informaii ctre autoritatea competent din statul membru gazd. (3) Pe lng informaiile furnizate de instituia de credit potrivit alin. (1), Banca Naional a Romniei comunic autoritii competente din statul membru gazd i informaii privind nivelul fondurilor proprii i al cerinelor de capital ale instituiei de credit. (4) Dac Banca Naional a Romniei refuz transmiterea informaiilor ctre autoritatea competent din statul membru gazd informeaz n consecin instituia de credit i comunic acesteia motivele care au stat la baza deciziei sale, n termenul prevzut la alin. (2). (5) Actul prin care se comunic refuzul transmiterii informaiilor, precum i lipsa unui rspuns din partea Bncii Naionale a Romniei n termen de 3 luni de la primirea notificrii din partea instituiei de credit, pot fi contestate n condiiile prevzute n Capitolul IX din Titlul III, Partea I. Art. 82. - (1) Sucursala poate s nceap activitatea de la data la care instituiei de credit, persoan juridic romn, i se comunic de ctre autoritatea competent din statul membru gazd, dac este cazul, condiiile n care, n scopul protejrii interesului general, activitile pot fi desfurate n statul membru gazd sau, n lipsa unei asemenea comunicri, la expirarea unui termen de 2 luni de la primirea de ctre autoritatea competent respectiv a informaiilor comunicate de Banca Naional a Romniei. (2) Orice intenie de modificare a informaiilor furnizate de instituia de credit, persoan juridic romn, potrivit art. 81 alin. (1) lit. b)-d) se notific de ctre aceasta Bncii Naionale a Romniei i autoritii competente din statul membru gazd, cu cel puin o lun nainte de data la care modificarea urmeaz s fie efectuat; n acest termen, Banca Naional a Romniei decide potrivit art. 81 alin. (2), putnd s se opun continurii activitii sucursalei n noile condiii. Art. 83. - (1) Instituia de credit, persoan juridic romn, care intenioneaz s presteze pentru prima dat servicii n mod direct ntr-un alt stat membru, notific acest lucru Bncii Naionale a Romniei. Notificarea trebuie s indice statul membru gazd i activitile prevzute la art. 18 alin. (1) lit. a)-n) pe care instituia de credit intenioneaz s le desfoare n acest stat membru. (2) Instituia de credit, persoan juridic romn, poate s presteze servicii n mod direct ntr-un alt stat membru din momentul efecturii notificrii prevzute la alin. (1). (3) n termen de o lun de la primirea notificrii conform alin. (1), Banca Naional a Romniei o transmite autoritii competente din statul membru gazd. Art. 84. - Banca Naional a Romniei informeaz Comisia European cu privire la numrul i natura cazurilor n care aceasta s-a opus nfiinrii de ctre o instituie de credit, persoan juridic romn, a unei sucursale ntr-un alt stat membru sau continurii desfurrii activitii unei astfel de sucursale. Art. 85. - (1) Dac Banca Naional a Romniei este sesizat de ctre autoritatea competent din statul membru gazd asupra faptului c, dei avertizat, o instituie de credit, persoan juridic romn, care are o sucursal sau care presteaz n mod direct servicii pe teritoriul statului membru respectiv nu respect prevederile legale adoptate n acei stat membru, care implic competenele autoritii n cauz, Banca Naional a Romniei ntreprinde, de ndat, msurile necesare pentru a se asigura c instituia de credit n culp nceteaz comiterea faptelor sesizate. Natura acestor msuri se comunic autoritii competente din statul membru gazd. (2) n situaia n care, contrar msurilor dispuse de Banca Naional a Romniei sau datorit faptului c astfel de msuri se dovedesc a fi inadecvate sau nu se pot aplica n statul membru gazd, instituia de credit, persoan juridic romn, n culp persist n nclcarea prevederilor legale

21

prevzute la alin. (1), aceasta este supus msurilor sau sanciunilor dispuse de ctre autoritatea competent din statul membru respectiv, cu informarea prealabil a Bncii Naionale a Romniei, inclusiv, dac este cazul, restriciei de a iniia noi tranzacii pe teritoriul acelui stat membru. (3) Actele emise de autoritile competente din statul membru gazd prin care sunt dispuse msuri sau sunt aplicate sanciuni asupra instituiei de credit, persoan juridic romn, potrivit alin. (2) sunt recunoscute i produc efecte de plin drept n Romnia. Art. 86. - Instituia de credit, persoan juridic romn, care desfoar activitate pe teritoriul altui stat membru este supus dispoziiilor legale n vigoare n statul membru gazd, adoptate n scopul protejrii interesului general i msurilor sau sanciunilor dispuse de autoritile statului membru respectiv, astfel de msuri putnd s includ interzicerea desfurrii de ctre instituia de credit n culp a oricror activiti viitoare pe teritoriul statului membru gazd. Art. 87. - (1) nainte de a urma procedura prevzut la art. 85, autoritatea competent din statul membru gazd poate lua, n cazuri de urgen, msuri preventive necesare protejrii intereselor deponenilor, investitorilor i altor persoane care beneficiaz de serviciile furnizate de o instituie de credit, persoan juridic romn, care-i desfoar activitatea pe teritoriul statului membru respectiv, asupra crora Banca Naional a Romniei este informat n cel mai scurt timp. (2) La solicitarea Comisiei Europene, Banca Naional a Romniei comunic opinia sa cu privire la msurile preventive adoptate potrivit alin. (1). Art. 88. - Banca Naional a Romniei informeaz autoritile competente din statele membre gazd cu privire la retragerea autorizaiei unei instituii de credit persoan juridic romn, care desfoar activitate pe teritoriul altor state membre, inclusiv cu privire la consecinele retragerii autorizaiei sau cu privire la ncetarea valabilitii autorizaiei, dup caz. Art. 89. - (1) Instituiile financiare, persoane juridice romne, pot desfura n alte state membre, activitile prevzute la art. 18 alin. (1) lit. b)-n), prin deschiderea de sucursale sau prin prestarea de servicii n mod direct, dac: a) aceste instituii financiare sunt filiale ale uneia sau mai multor instituii de credit, persoane juridice romne; b) activitile respective sunt prevzute n actele constitutive ale instituiei financiare; c) sunt ndeplinite n mod cumulativ condiiile prevzute la art. 54 alin. (1) lit. a)-e), care se aplic n mod corespunztor. (2) Dispoziiile art. 45 alin. (2) i 81-83 se aplic n mod corespunztor instituiilor financiare din Romnia prevzute la alin. (1). (3) Verificarea ndeplinirii condiiilor prevzute la alin. (1) se realizeaz de ctre Banca Naional a Romniei, care atest ndeplinirea acestora concomitent cu efectuarea notificrii potrivit dispoziiilor art. 81, respectiv ale art. 83. Prin excepie de la dispoziiile art. 81 alin. (3), notificarea cuprinde informaii privind nivelul fondurilor proprii ale instituiei financiare-filial i nivelul fondurilor proprii i al cerinelor de capital, la nivel consolidat, ale instituiei de credit, persoan juridic romn, societatemam. (4) Supravegherea instituiei financiare-filial se asigur de ctre Banca Naional a Romniei n conformitate cu dispoziiile art. 23-31, 172-174, 234-223 i 225. (5) n situaia n care instituia financiar nu mai ndeplinete una dintre condiiile prevzute la alin. (1), Banca Naional a Romniei notific autoritatea competent din statul membru gazd, caz n care activitile desfurate n statul membru gazd de ctre respectiva instituie financiar intr sub incidena legislaiei acelui stat, dispoziiile prezentei ordonane de urgen nemaifiind incidente. (6) Dispoziiile prezentului articol se aplic n mod corespunztor i filialelor din Romnia ale instituiilor financiare prevzute la alin. (1). (7) Nu beneficiaz de regimul prevzut n prezentul articol, instituiile financiare a cror instituie de credit-mam este o instituie emitent de moned electronic, persoan juridic romn. Art. 90. - Dispoziiile art. 84-88 se aplic n mod corespunztor i n cazul nfiinrii de sucursale sau prestrii de servicii ntr-un alt stat membru de ctre instituiile financiare cu sediul n Romnia prevzute la art. 89. Seciunea a 2-a Deschiderea de sucursale n state tere

22

Art. 91. - (1) Instituiile de credit, persoane juridice romne, pot desfura activitile prevzute n autorizaia acordat de Banca Naional a Romniei pe teritoriul unui stat ter, numai prin nfiinarea unei sucursale. Pentru scopurile prezentei ordonane de urgen, toate unitile operaionale nfiinate pe teritoriul unui stat ter sunt considerate o singur sucursal. (2) nfiinarea unei sucursale ntr-un stat ter este supus aprobrii prealabile a Bncii Naionale a Romniei, conform reglementrilor emise de aceasta. (3) Banca Naional a Romniei poate respinge cererea de aprobare a nfiinrii sucursalei dac, pe baza informaiilor deinute i a documentaiei prezentate de instituia de credit, persoan juridic romn, consider ca: a) instituia de credit nu dispune de un management adecvat sau de o situaie financiar corespunztoare, n raport cu activitatea propus a fi desfurat prin intermediul sucursalei; b) cadrul legislativ existent n statul ter i/sau modul de aplicare a acestuia mpiedic exercitarea de ctre Banca Naional a Romniei a funciilor sale de supraveghere; c) instituia de credit nregistreaz o evoluie necorespunztoare a indicatorilor de pruden bancar sau nu ndeplinete alte cerine stabilite prin prezenta ordonan de urgen sau prin reglementrile emise n aplicarea acesteia. (4) Orice modificare a elementelor care sunt avute n vedere la aprobarea nfiinrii sucursalei este supus aprobrii prealabile a Bncii Naionale a Romniei. CAPITOLUL VII Autorizarea n situaii speciale Seciunea 1 Fuziunea i divizarea Art. 92. - Fuziunea sau divizarea instituiilor de credit, persoane juridice romne, se efectueaz potrivit dispoziiilor legale n materie i cu respectarea reglementrilor Bncii Naionale a Romniei. Art. 93. - (1) Fuziunea se poate realiza: a) ntre dou sau mai multe instituii de credit; b) ntre instituii de credit i instituii financiare; c) ntre instituii de credit i societi prestatoare de servicii auxiliare. (2) Operaiunile de fuziune i de divizare sunt supuse aprobrii prealabile a Bncii Naionale a Romniei potrivit reglementrilor emise de aceasta. (3) Fuziunea sau divizarea pot fi nregistrate n Registrul Comerului numai dup obinerea aprobrii prealabile din partea Bncii Naionale a Romniei. (4) n cadrul procesului de aprobare prealabil, Banca Naional a Romniei analizeaz documentele prezentate, precum i toate celelalte informaii disponibile pentru a se asigura c sunt ndeplinite cerinele prezentei ordonane de urgen. Art. 94. - La evaluarea unei operaiuni de fuziune sau de divizare se au n vedere, fr a fi limitative, urmtoarele: a) ndeplinirea condiiilor pentru autorizarea unei instituii de credit; b) adecvarea capitalului la nivelul instituiei/instituiilor de credit rezultate; c) transparena structurii instituiei/instituiilor de credit rezultate, astfel nct aceasta s permit desfurarea unei supravegheri eficiente; d) calitatea persoanelor care asigur administrarea i/sau conducerea instituiei/instituiilor de credit rezultate. Art. 95. - (1) Instituiile de credit, persoane juridice romne, care se nfiineaz ca rezultat al fuziunii sau al divizrii, precum i instituiile de credit care continu s existe n urma unei asemenea operaiuni, trebuie s ndeplineasc toate condiiile prevzute de prezenta ordonan de urgen i de reglementrile emise n aplicarea acesteia. (2) Instituiile de credit, persoane juridice romne, care se nfiineaz trebuie s obin autorizaie din partea Bncii Naionale a Romniei. Art. 96. - Dispoziiile prezentei seciuni se aplic n mod corespunztor oricrei operaiuni n care este implicat o instituie de credit, persoan juridic romn, care are drept rezultat un transfer total

23

sau semnificativ al patrimoniului acesteia, indiferent de modalitatea n care se realizeaz o astfel de operaiune. Seciunea a 2-a Transformarea unei alte entiti la instituie de credit Art. 97. - n cazul transformrii unei alte entiti n instituie de credit se au n vedere condiiile prevzute pentru autorizare la paragraful 1.1 al Seciunii I a Capitolului II al Titlului I. Art. 98. - O instituie de credit din una din categoriile prevzute la art. 3 se poate transforma ntr-o instituie de credit din alt categorie, numai dac satisface toate cerinele specifice aplicabile respectivei categorii. Art. 99. - Instituiile financiare se pot transforma n instituii, de credit, n condiiile respectrii tuturor dispoziiilor cu caracter general i special aplicabile respectivei categorii de instituie de credit. Art. 100. - Procesul de transformare este supus aprobrii Bncii Naionale a Romniei, iar instituia de credit rezultat este supus autorizrii acesteia. Prevederile referitoare la fuziune se aplic n mod corespunztor. TITLUL II CERINE OPERAIONALE CAPITOLUL I Organizare i conducere Art. 101. - (1) n activitatea lor, instituiile de credit se supun reglementrilor i msurilor adoptate de Banca Naional a Romniei n exercitarea atribuiilor sale prevzute de Legea nr. 312/2004 privind Statutul Bncii Naionale a Romniei. (2) Instituiile de credit trebuie s-i organizeze ntreaga activitate n conformitate cu regulile unei practici bancare prudente i sntoase, cu cerinele legii i ale reglementrilor emise n aplicarea acesteia. Art. 102. - (1) Instituiile de credit se constituie i funcioneaz n condiiile prevzute de legislaia aplicabil societilor comerciale i cu respectarea prezentei ordonane de urgen. (2) Fiecare instituie de credit are obligaia de a deschide cont curent la Banca Naional a Romniei, nainte de nceperea activitii, conform reglementrilor emise de aceasta. Art. 103. - n toate actele sale oficiale, instituia de credit se identific printr-un minim de date, conform legislaiei aplicabile, cu menionarea numrului i datei de nmatriculare n registrul instituiilor de credit prevzut la art. 417. Art. 104. - Cadrul de administrare al unei instituii de credit, procesele de identificare, administrare, monitorizare i raportare a riscurilor i mecanismele de control intern ale acesteia se stabilesc prin actele constitutive i reglementrile sale interne, n conformitate cu legislaia aplicabil societilor comerciale i cu respectarea dispoziiilor prezentei ordonane de urgen i ale reglementrilor emise n aplicarea acesteia. Art. 105. - Actul constitutiv i reglementrile interne ale instituiei de credit se transmit Bncii Naionale a Romniei, n condiiile prevzute prin reglementri. Art. 106. - Consiliul de administraie i directorii sau, dup caz, comitetul de supraveghere i directoratul instituiei de credit au competenele i atribuiile prevzute de legislaia aplicabil societilor comerciale i sunt responsabili de aducerea la ndeplinire a tuturor cerinelor prevzute de prezenta ordonan de urgen i de reglementrile emise n aplicarea acesteia. Art. 107. - (1) Dac instituia de credit opteaz pentru sistemul unitar de administrare, n conformitate cu legislaia aplicabil societilor comerciale, conducerea instituiei de credit este delegat de ctre consiliul de administraie la cel puin 2 directori. (2) Dac instituia de credit opteaz pentru sistemul dualist de administrare, directoratul este format din cel puin 3 membri, n conformitate cu legislaia aplicabil societilor comerciale.

24

(3) Directorii instituiei de credit sau, dup caz, membrii directoratului trebuie s exercite exclusiv funcia pentru care au fost numii, cu excepia directorilor instituiei de credit care a optat pentru sistemul unitar de administrare, care pot fi i administratori, i a situaiei n care persoana n cauz ndeplinete alte funcii n cadrul entitilor aflate n acelai perimetru de consolidare prudenial cu instituia de credit; (4) SE ABROG Art. 108. - (1) Membrii consiliului de administraie i directorii sau, dup caz, membrii consiliului de supraveghere i ai directoratului unei instituii de credit, precum i persoanele desemnate s asigure conducerea structurilor care privesc activitile de administrare i control al riscurilor, audit intern, conformitate, trezorerie, creditare, precum i orice alte activiti care pot expune instituia de credit unor riscuri semnificative trebuie s dispun de o bun reputaie i experien adecvat naturii, extinderii i complexitii activitii instituiei de credit i responsabilitilor ncredinate i trebuie s i desfoare activitatea n conformitate cu regulile unei practici bancare prudente i sntoase. (2) Responsabilitile de conducere i/sau administrare pot fi exercitate numai de persoane fizice. (3) Fiecare dintre persoanele prevzute la alin. (1) trebuie s fie aprobat de Banca Naional a Romniei nainte de nceperea exercitrii responsabilitilor, potrivit reglementrilor emise n acest sens. (4) Membrii consiliului de administraie sau, dup caz, ai consiliului de supraveghere trebuie s dispun, la nivel colectiv, de calificare i competen adecvate pentru a fi n msur s se pronune n deplin cunotin de cauz cu privire la toate aspectele legate de activitatea desfurat de instituia de credit, asupra crora trebuie s decid potrivit competenelor lor. (5) Persoanele desemnate n calitate de administratori, directori, membri ai consiliului de supraveghere sau ai directoratului, dup caz, trebuie s exercite efectiv responsabilitile de administrare i/sau de conducere ce le revin. Art. 109. - Banca Naional a Romniei are autoritatea de a analiza n ce msur sunt respectate condiiile minime prevzute n prezenta ordonan de urgen i reglementrile emise n aplicarea acesteia, de a evalua toate circumstanele i informaiile legate de activitatea, reputaia, integritatea moral i de experiena persoanelor prevzute la art. 108 i de a decide dac, att la nivel individual, ct i la nivel colectiv, cerinele prevzute sunt ndeplinite. Art. 110. - (1) n afar de condiiile prevzute de legislaia n vigoare referitoare la administratorii sau, dup caz, la membrii consiliului de supraveghere, o persoan nu poate fi aleas n consiliul de administraie sau, dup caz, n consiliul de supraveghere al unei instituii de credit, iar dac a fost aleas, decade din mandatul su n urmtoarele situaii: a) persoana ndeplinete o alt funcie n cadrul instituiei de credit n cauz, cu excepia cazului n care, n cazul sistemului unitar, este i director al acesteia; b) n ultimii 5 ani, persoanei i s-a retras de ctre autoritatea de supraveghere aprobarea de a exercita responsabiliti de administrare i/sau conducere ntr-o instituie de credit, o instituie financiar sau o societate de asigurare/reasigurare sau o alt entitate care desfoar activitate n sectorul financiar ori a fost nlocuit din funcia exercitat n astfel de entiti din motive care i pot fi imputate; c) i este interzis, printr-o dispoziie legal, o hotrre judectoreasc sau o decizie a unei alte autoriti, s exercite responsabiliti de administrare i/sau conducere ntr-o entitate de natura celor prevzute la lit. b) ori s desfoare activitate n unul dintre domeniile specifice acestor entiti. (2) Dispoziiile prevzute la alin. (1) se aplic, n mod corespunztor, i directorilor care nu sunt membri ai consiliului de administraie i, dup caz, membrilor directoratului. CAPITOLUL II Secretul profesional n domeniul bancar i relaia cu clientela Art. 111. - (1) Instituia de credit este obligat s pstreze confidenialitatea asupra tuturor faptelor, datelor i informaiilor referitoare la activitatea desfurat, precum i asupra oricrui fapt, dat sau informaie, aflate la dispoziia sa, care privesc persoana, proprietatea, activitatea, afacerea, relaiile personale sau de afaceri ale clienilor ori informaii referitoare la conturile clienilor - solduri, rulaje, operaiuni derulate -, la serviciile prestate sau la contractele ncheiate cu clienii. (2) n nelesul prezentului capitol se consider client al unei instituii de credit, orice persoan cu care, n desfurarea activitilor prevzute la art. 18 i la art. 20, instituia de credit a negociat o

25

tranzacie, chiar dac respectiva tranzacie nu s-a finalizat i orice persoan care beneficiaz de serviciile unei instituii de credit, inclusiv persoanele care au beneficiat n trecut de serviciile unei instituii de credit. Art. 112. - (1) Orice persoan care exercit responsabiliti de administrare i/sau conducere ori care particip la activitatea unei instituii de credit are obligaia s pstreze confidenialitatea asupra oricrui fapt, date sau informaii la care se refer art. 111, de care a luat cunotin n cursul exercitrii responsabilitilor ei n legtur cu instituia de credit. (2) Persoanele prevzute la alin. (1) nu au dreptul de a folosi sau de a dezvlui nici n timpul activitii i nici dup ncetarea acesteia, fapte sau date care, dac ar deveni publice, ar duna intereselor ori prestigiului unei instituii de credit sau ale unui client al acesteia. (3) Prevederile alin. (1) i (2) se aplic i persoanelor care obin informaii de natura celor artate, din rapoarte ori alte documente ale instituiei de credit. Art. 113. - (1) Obligaia de pstrare a secretului profesional n domeniul bancar nu poate fi opus unei autoriti competente n exercitarea atribuiilor sale de supraveghere la nivel individual sau, dup caz, consolidat ori subconsolidat. (2) Informaii de natura secretului bancar pot fi furnizate, n msura n care acestea sunt justificate de scopul pentru care sunt cerute ori furnizate, n urmtoarele situaii: a) la solicitarea titularului de cont sau a motenitorilor acestuia, inclusiv a reprezentanilor legali i/sau statutari, ori cu acordul expres al acestora; b) n cazurile n care instituia de credit justific un interes legitim; c) la solicitarea scris a altor autoriti sau instituii ori din oficiu, dac prin lege special aceste autoriti sau instituii sunt ndrituite, n scopul ndeplinirii atribuiilor lor specifice, s solicite i/sau s primeasc astfel de informaii i sunt identificate clar informaiile care pot fi furnizate de ctre instituiile de credit n acest scop; d) la solicitarea scris a soului titularului de cont, atunci cnd face dovada c a introdus n instana o cerere de mprire a bunurilor comune, sau la solicitarea instanei; e) la solicitarea instanei, n scopul soluionrii diferitelor cauze deduse judecii; f) la solicitarea executorului bancar, n scopul realizrii executrii silite, pentru existena conturilor debitorilor urmrii. (3) n cererea scris adresat instituiei de credit, conform alin. (2) lit. c), trebuie s se precizeze temeiul legal al solicitrii de informaii, identitatea clientului la care se refer informaiile confideniale care se solicit, categoria informaiilor solicitate i scopul pentru care se solicit acestea. (4) Personalul instituiei de credit nu poate utiliza n folos personal sau n folosul altuia, direct ori indirect, informaii confideniale de natura celor prevzute la art. 111, pe care le deine sau de care a luat cunotin n orice mod. Art. 114. - Instituiile de credit sunt obligate s furnizeze informaii de natura secretului bancar, dup nceperea urmririi penale mpotriva unui client, la solicitarea scris a procurorului sau a instanei judectoreti ori, dup caz, a organelor de cercetare penal, cu autorizarea procurorului. Art. 115. - Nu se consider nclcri ale obligaiei de pstrare a secretului bancar: a) furnizarea de date agregate, astfel nct identitatea i informaiile privind activitatea fiecrui client nu pot fi identificate; b) furnizarea de date structurilor constituite sub forma centralei riscurilor bancare, centralei incidentelor de plat sau fondului de garantare a depozitelor, organizate n condiiile legii; c) furnizarea de date auditorului financiar al instituiei de credit; d) furnizarea de informaii la cererea instituiilor de credit corespondente, dac aceste informaii au legtur cu operaiunile derulate prin conturile de corespondent; e) furnizarea de date i informaii entitilor aparinnd grupului din care face parte instituia de credit, necesare pentru organizarea supravegherii pe baz consolidat i pentru combaterea splrii banilor i a finanrii terorismului. Art. 116. - Persoanele abilitate s solicite i/sau s primeasc informaii de natura secretului bancar potrivit prezentului capitol, sunt obligate s pstreze confidenialitatea acestora i le pot utiliza numai n scopul pentru care le-au solicitat sau le-au fost furnizate, potrivit legii. Art. 117. - (1) Instituiile de credit pot derula tranzacii cu clienii doar pe baze contractuale, acionnd ntr-o manier prudent i cu respectarea legislaiei specifice n domeniul proteciei consumatorului. (2) Documentele contractuale trebuie s fie redactate astfel nct s permit clienilor nelegerea tuturor termenilor i condiiilor contractuale, n special a prestaiilor la care acetia se oblig potrivit

26

contractului ncheiat. Instituiile de credit nu pot pretinde clientului dobnzi, penaliti, comisioane, ori alte costuri i speze bancare, dac plata acestora nu este stipulat n contract. (3) Instituiile de credit care emit moned electronic trebuie s asigure respectarea dispoziiilor art. 320. Art. 118. SE ABROG Art. 119. - Instituiile de credit nu pot condiiona acordarea de credite sau furnizarea altor produse/servicii clienilor de vnzarea sau cumprarea, aciunilor sau a altor titluri de capital/instrumentelor financiare emise de instituia de credit sau de o alt entitate aparinnd grupului din care face parte instituia de credit ori de acceptarea de ctre client a unor alte produse/servicii oferite de instituia de credit sau de o entitate aparinnd grupului acesteia, care nu au legtur cu operaiunea de creditare sau cu produsul/serviciul solicitat. Art. 120. - Contractele de credit, inclusiv contractele de garanie real sau personal, ncheiate de o instituie de credit constituie titluri executorii. Art. 121. - Fiecare instituie de credit ntocmete i pstreaz la sediul social sau la sucursalele acesteia un exemplar al documentelor contractuale, documentaia intern aferent tranzaciilor derulate, evidena zilnic a nregistrrilor pentru fiecare client din care s rezulte cel puin caracteristicile tranzaciilor derulate i soldul datorat clientului sau instituiei de credit i orice informaii privitoare la relaiile sale de afaceri cu clienii i cu alte persoane pe care Banca Naional a Romniei le poate prevedea prin reglementri. CAPITOLUL III Cerine pentru acoperirea riscurilor Seciunea 1 Nivelul de aplicare Art. 122. - Instituiile de credit trebuie s respecte cerinele prevzute la art. 24 i art. 126, n seciunile a 6-a, a 7-a i a 8-a din prezentul capitol i cele prevzute n Capitolul V din prezentul titlu, la nivel individual i/sau, dup caz, consolidat ori sub-consolidat. Aplicarea de ctre o instituie de credit a acestor cerine, la nivel individual i/sau, dup caz, consolidat ori sub-consolidat, se stabilete prin reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. Seciunea a 2-a Fondurile proprii i nivelul minimul acestora pentru acoperirea riscurilor Art. 123. - n scopul asigurrii stabilitii i siguranei activitii desfurate i/sau a ndeplinirii obligaiilor asumate, fiecare instituie de credit trebuie s menin un nivel adecvat al fondurilor sale proprii. Art. 124. - Elementele care intr n calculul fondurilor proprii, condiiile i limitele n care acestea pot fi luate n considerare i situaiile n care pot fi depite aceste limite, elementele care se deduc la calculul fondurilor proprii i orice alte cerine de determinare a acestora, sunt stabilite prin reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen, att la nivel individual, ct i la nivel consolidat. Art. 125. - Orice referire la noiunea de fonduri proprii cuprins n prezenta ordonan de urgen, n reglementrile sau n alte acte de aplicare emise n baza acestei ordonane de urgen se consider a fi fcut la conceptul de fonduri proprii stabilit prin reglementrile emise n acest sens. Art. 126. - (1) Fr a se aduce atingere dispoziiilor art. 23 i competenelor Bncii Naionale a Romniei prevzute la art. 226, instituiile de credit trebuie s dispun, n msura i condiiile prevzute prin reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen, de un nivel al fondurilor proprii, care s se situeze n permanen cel puin la nivelul cerinelor de capital stabilite pentru acoperirea, dup caz, a riscului de credit, inclusiv a riscului de credit al contrapartidei, a

27

riscului de diminuare a valorii creanei, a riscului de poziie, a riscului de decontare/livrare, a riscului valutar, a riscului de marf i a riscului operaional. (2) Prin reglementri se stabilesc metodologiile de determinare a nivelului cerinelor de capital pentru acoperirea riscurilor prevzute la alin. (1), criteriile n funcie de care acestea se aplic i segmentele de activitate vizate de respectivele metodologii. Seciunea a 3-a Riscul de credit Art. 127. - La calculul cerinelor de capital pentru acoperirea riscului de credit, instituiile de credit pot utiliza, pentru determinarea valorii ponderate la risc a expunerilor, abordarea standard sau, cu aprobarea Bncii Naionale a Romniei, abordarea bazat pe modele interne de rating. Art. 128. - Metodologia de determinare a valorii ponderate la risc a expunerilor prin utilizarea abordrii standard se stabilete prin reglementri emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. Art. 129. - (1) n cazul abordrii standard, calitatea creditului, inclusiv pentru expunerile securitizate, se poate determina prin raportarea la evalurile realizate de instituii externe de evaluare a creditului sau de ctre agenii de creditare a exportului, recunoscute ca eligibile de ctre Banca Naional a Romniei, pe baza unor criterii specifice, prevzute n reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. (2) O instituie extern de evaluare a creditului care a fost recunoscut ca eligibil n acest scop de ctre autoritatea competent dintr-un alt stat membru sau de ctre Comisia Naional a Valorilor Mobiliare, poate fi recunoscut ca eligibil de Banca Naional n Romnia, fr a mai fi necesar o alt evaluare. (3) Banca Naional a Romniei face public o prezentare a procesului de evaluare i lista instituiilor externe de evaluare a creditului recunoscute ca eligibile. Art. 130. - (1) Metodologia de determinare a valorii ponderate la risc a expunerilor prin utilizarea abordrii bazate pe modele interne de rating i condiiile minime n care poate fi aprobat utilizarea acestei metode se stabilesc prin reglementri emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. (2) Instituiile de credit pot obine aprobarea n vederea utilizrii abordrii bazate pe modele interne de rating, numai dac demonstreaz Bncii Naionale a Romniei c sistemele implementate, de administrare i de rating pentru riscul de credit, sunt conforme standardelor i cerinelor minime de evaluare a conformitii, stabilite prin reglementri emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. (3) Dac o instituie de credit nu mai ndeplinete condiiile n care a obinut aprobarea pentru utilizarea abordrii bazate pe modele interne de rating trebuie s prezinte Bncii Naionale a Romniei un plan adecvat de nlturare a deficienelor sau s probeze c efectele generate de nendeplinirea condiiilor nu sunt semnificative. Art. 131. - Dac o instituie de credit, persoan juridic roman, este instituie de credit-mam la nivelul Uniunii Europene sau este o filial a unei instituii de credit-mam la nivelul Uniunii Europene ori a unei societi financiare holding-mam la nivelul Uniunii Europene, iar la nivelul grupului din care face parte se utilizeaz n mod unitar abordarea bazat pe modele interne de rating, Banca Naional a Romniei poate permite ca ndeplinirea cerinelor minime stabilite s fie asigurat de ctre societatea-mam i filialele acesteia considerate mpreun. Art. 132. - Dac o instituie de credit, persoan juridic romn, este instituie de credit-mam la nivelul Uniunii Europene sau este filial a unei instituii de credit-mam la nivelul Uniunii Europene ori a unei societi financiare holding-mam la nivelul Uniunii Europene i dac se intenioneaz utilizarea la nivel de grup a abordrii bazate pe modele interne de rating, Banca Naional a Romniei coopereaz cu autoritile competente ale diferitelor entiti care fac parte din grup, inclusiv n vederea acordrii aprobrii pentru utilizarea abordrii respective, n condiiile prevzute la art. 182188. Art. 133. - (1) Instituia de credit care a obinut aprobarea pentru utilizarea abordrii bazate pe modele interne de rating, trebuie s implementeze aceast abordare pentru toate expunerile. (2) Prin excepie de la dispoziiile alin. (1), Banca Naional a Romniei poate aproba implementarea gradual a abordrii bazate pe modele interne de rating, n condiiile stabilite prin reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. Aceste condiii trebuie s asigure c acest tratament nu este utilizat n mod selectiv de ctre instituia de credit, n scopul de a obine un nivel mai redus al cerinelor sale de capital.

28

(3) Prin excepie de la dispoziiile alin. (1), instituiile de credit care au obinut aprobarea pentru utilizarea abordrii bazate pe modele interne de rating, pot utiliza, cu aprobarea Bncii Naionale a Romniei, abordarea standard pentru anumite clase de expuneri, n condiiile prevzute prin reglementri. Art. 134. - Att n cazul utilizrii abordrii standard, ct i n cazul utilizrii abordrii bazate pe modele interne de rating, tratamentul specific aplicabil urmtoarelor categorii de expuneri se stabilete prin reglementri emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen: a) expuneri care beneficiaz de o protecie a creditului; b) expuneri securitizate i poziii din securitizare; c) expuneri din tranzacii cu instrumente financiare derivate, din tranzacii de rscumprare, din tranzacii cu termen lung de decontare, din tranzacii de mprumutri marj, din operaiuni de dare de titluri/mrfuri cu mprumut i din operaiuni de luare de titluri/mrfuri cu mprumut.

Seciunea a 4-a Riscurile de pia Art. 135. - Metodele de determinare a cerinelor de capital pentru acoperirea riscurilor de poziie, a riscului de decontare/livrare, a riscului valutar i a riscului de marf se stabilesc prin reglementri emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. Art. 136. - (1) Banca Naional a Romniei poate permite unei instituii de credit s-i calculeze cerinele de capital pentru riscul de poziie, riscul valutar i/sau riscul de marf utiliznd propriile modele interne sau o combinaie a acestora cu metodele stabilite prin reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen i stabilete condiiile n care pot fi utilizate astfel de modele. (2) Fiecare instituie de credit trebuie s solicite i s obin aprobarea Bncii Naionale a Romniei pentru utilizarea propriilor modelelor interne, n condiiile stabilite prin reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. Seciunea a 5-a Riscul operaional Art. 137. - Instituiile de credit trebuie s dispun n permanen de fonduri proprii pentru acoperirea riscului operaional la care sunt expuse. Art. 138. - (1) n vederea determinrii cerinei de capital pentru acoperirea riscului operaional, instituiile de credit pot utiliza abordarea de baz sau, cu aprobarea Bncii Naionale a Romniei, abordarea standard, abordarea standard alternativ sau abordarea avansat de evaluare. (2) Metodologia de determinare a cerinei de capital pentru acoperirea riscului operaional potrivit abordrilor prevzute la alin. (1) i, dup caz, condiiile pe care trebuie s le ndeplineasc instituiile de credit pentru utilizarea abordrilor respective sunt prevzute n reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. Art. 139. - Instituiile de credit pot s utilizeze, cu acordul Bncii Naionale a Romniei, o combinaie a abordrilor prevzute la art. 138 alin. (1), n condiiile stabilite prin reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. Art. 140. - Dispoziiile art. 131 i 132 se aplic n mod corespunztor n cazul utilizrii abordrii avansate de evaluare la determinarea cerinelor de capital pentru acoperirea riscului operaional. Seciunea a 6-a Expuneri mari Art. 141. - Instituiile de credit sunt obligate s respecte n permanen cerinele privind expunerile mari stabilite prin reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen.

29

Art. 142. - Fiecare instituie de credit trebuie s dispun de proceduri administrative i contabile riguroase i de mecanisme adecvate de control intern pentru identificarea i nregistrarea tuturor expunerilor mari i a modificrilor ulterioare ale acestora, conform dispoziiilor prezentei ordonane de urgen i ale reglementrilor aplicabile, i pentru monitorizarea acestor expuneri n conformitate cu politicile proprii privind expunerile. Seciunea a 7-a Participaii calificate ale instituiilor de credit Art. 143. - (1) Valoarea unei participaii calificate a unei instituii de credit, persoan juridic romn, ntr-o entitate, alta dect o instituie de credit, o instituie financiar, o societate de asigurare, o societate de reasigurare sau o societate ce desfoar activiti care reprezint o prelungire direct a activitii bancare, cum ar fi leasing, factoring, administrare de fonduri de investiii, sau care presteaz servicii auxiliare activitii bancare, cum ar fi servicii de procesare de date, ori desfoar alte activiti similare, nu poate s depeasc 15% din fondurile sale proprii. (2) Valoarea total a participaiilor calificate ale instituiei de credit, persoan juridic romn, n entitile prevzute la alin. (1) nu poate depi 50% din fondurile sale proprii. (3) Limitele prevzute la alin. (1) i (2) nu pot fi depite dect n situaii excepionale, caz n care Banca Naional a Romniei dispune instituiei de credit s-i majoreze fondurile proprii sau s ntreprind alte msuri similare. Art. 144. - Instituiile de credit, persoane juridice romne, nu pot dobndi participaii calificate ntr-o entitate de natura celor prevzute la art. 143 alin. (1), dac n acest fel instituia de credit poate exercita controlul asupra entitii respective. Art. 145. - Deinerile temporare de aciuni n cursul unei operaiuni de asisten sau restructurare financiar ori n cursul normal al unei operaiuni de subscriere sau deinerile temporare de aciuni n numele instituiei de credit, persoan juridic romn, dar pe contul altor persoane, nu se consider participaii calificate i nu sunt luate n calculul limitelor prevzute la art. 143 alin. (1) i (2). De asemenea, investiiile n aciuni care nu ntrunesc caracteristicile unei imobilizri financiare nu sunt incluse n acest calcul. Art. 146. - (1) Este supus aprobrii prealabile a Bncii Naionale a Romniei dobndirea de ctre instituia de credit, persoan juridic romn, a oricrei participaii calificate ntr-o entitate dintr-un stat ter dac, n urma dobndirii, entitatea ar intra n sfera de consolidare prudenial a instituiei de credit, persoan juridic romn, conform reglementrilor aplicabile. (2) Criteriile care stau la baza evalurii inteniei de dobndire a participaiilor calificate prevzute la alin. (1), au n vedere urmtoarele: a) dobndirea participaiei calificate s nu supun instituia de credit, persoan juridic romn, la riscuri nejustificate sau s nu mpiedice realizarea unei supravegheri eficiente pe baz consolidat; b) instituia de credit, persoan juridic romn, s dispun de suficiente resurse financiare i de natur organizatoric pentru dobndirea i administrarea participaiei calificate. (3) n cazul n care entitatea din statul ter prevzut la alin.(1) este entitate reglementat, Banca Naional a Romniei poate colabora cu autoritatea de supraveghere implicat, n condiiile 2 prevzute la art. 26 . Art. 147. (1) Participaiile calificate, altele dect cele supuse aprobrii prealabile a Bncii Naionale a Romniei conform art. 146, inclusiv cele care, n situaii excepionale depesc limitele stabilite n condiiile art. 143 alin. (3), se notific acesteia n termen de 5 zile de la data dobndirii lor de ctre instituia de credit, persoan juridic romn. (2) n cazul n care o instituie de credit, persoan juridic romn, sau, dup caz, societateamam a acesteia ori persoana fizic sau juridic ce controleaz instituia de credit decide s achiziioneze ori s majoreze o participaie calificat, direct sau indirect, ntr-o alt instituie de credit, o societate de asigurri de via, o societate de asigurri generale, o societate de reasigurare, o firm de investiii sau o societate de administrare a investiiilor, autorizat ntr-un alt stat membru sau, dup caz, n alt sector al sistemului financiar, Banca Naional a Romniei asigur colaborarea prin consultare reciproc n toate privinele cu celelalte autoriti de supraveghere naionale sau din alte state membre implicate, la sesizarea acestora. n acest sens, Banca Naional a Romniei furnizeaz la cerere orice informaie relevant i din oficiu orice informaie esenial i comunic celorlalte autoriti de supraveghere implicate opinia sa i orice rezerv cu privire la decizia de achiziie.

30

Seciunea a 8-a Procesul intern de evaluare a adecvrii capitalului la riscuri Art. 148. - (1) Fiecare instituie de credit trebuie s dispun de strategii i procese interne formalizate, solide, eficiente i complete de evaluare i meninere n permanen a nivelului, structurii i distribuiei capitalului, care, din perspectiva instituiei de credit, sunt considerate adecvate pentru acoperirea tuturor riscurilor la care aceasta este sau poate fi expus, ntr-un mod corespunztor naturii i nivelului acestor riscuri. n acest sens, instituia de credit trebuie s aib n vedere, pe lng riscurile prevzute la art. 126, orice alte riscuri aferente activitii desfurate, precum i cele datorate unor factori externi acesteia. (2) Procesele i strategiile prevzute la alin. (1) trebuie s fie supuse unor revizuiri interne regulate de ctre instituia de credit, astfel nct s se asigure c ele rmn n permanen cuprinztoare i proporionale n raport cu natura, extinderea i complexitatea activitilor desfurate de respectiva instituie de credit. Art. 149. - Fiecare instituie de credit este responsabil pentru procesul intern de evaluare a adecvrii capitalului la profilul su de risc. Seciunea a 9-a Alte cerine prudeniale Art. 150. - (1) Banca Naional a Romniei poate stabili prin reglementri i alte cerine de natur prudenial, precum i nivelul de aplicare al acestora la instituiile de credit. Aceste cerine pot viza, fr a fi limitative, urmtoarele: a) riscul de lichiditate; b) operaiunile instituiei de credit cu persoanele aflate n relaii speciale cu aceasta; c) externalizarea activitilor instituiei de credit; d) calitatea activelor i provizioane; e) modificrile operate la nivelul instituiei de credit fa de condiiile care au stat la baza autorizrii acesteia. (2) n aplicarea dispoziiilor alin. (1) lit. e), modificrile pentru care este necesar obinerea aprobrii prealabile a Bncii Naionale a Romniei, respectiv cele pentru care notificarea ulterioar este suficient se stabilesc prin reglementrile emise n baza prezentei ordonane de urgen. nregistrarea n registrul comerului a meniunilor corespunztoare modificrilor supuse aprobrii prealabile, se realizeaz numai dup obinerea acestei aprobri. Art. 151. - nfiinarea de sucursale pe teritoriul Romniei de ctre instituiile de credit, persoane juridice romne, i deschiderea de reprezentane n ar sau n strintate de ctre acestea se realizeaz n condiiile prevzute de reglementrile Bncii Naionale a Romniei. Dispoziiile art. 53 alin. (2) se aplic n mod corespunztor. CAPITOLUL IV Situaii financiare i audit Art. 152. - (1) Instituiile de credit trebuie s organizeze i s conduc contabilitatea n conformitate cu prevederile Legii contabilitii nr. 82/1991, republicat, i s ntocmeasc situaii financiare anuale i, dup caz, situaii financiare anuale consolidate, care s ofere o imagine fidel a poziiei financiare, a performanei financiare, a fluxurilor de trezorerie i a celorlalte aspecte legate de activitatea desfurat. Evidena contabil i situaiile financiare ale unei instituii de credit trebuie s reflecte, de asemenea, operaiunile i situaia financiar a sucursalelor i a filialelor, pe baz individual i, respectiv, pe baz consolidat.

31

(2) Situaiile financiare anuale ale instituiilor de credit i, dup caz, situaiile financiare anuale consolidate, trebuie s fie auditate de auditori financiari, n conformitate cu standarde i practici acceptate pe plan internaional. Art. 153. - Instituiile de credit sunt obligate s prezinte Bncii Naionale a Romniei situaiile lor financiare, precum i alte date i informaii cerute la termenele i n forma stabilite prin reglementri i instruciuni de ctre Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate de supraveghere. Art. 154. - Banca Naional a Romniei poate stabili prin reglementri efectuarea de activiti de audit la instituiile de credit n alte scopuri dect cel prevzut la art. 152 alin. (2) i standardele aplicabile n aceste cazuri. Art. 155. - (1) Auditorii financiari ai instituiilor de credit trebuie s fie aprobai de Banca Naional a Romniei. (2) Banca Naional a Romniei poate respinge numirea unui auditor financiar dac apreciaz c acesta nu dispune de experien i/sau independen adecvate pentru ndeplinirea sarcinilor specifice sau dac exist constatri potrivit crora acesta nu a respectat cerinele de conduit etic i profesional specifice. (3) Instituiile de credit au obligaia s nlocuiasc periodic auditorul financiar sau s solicite auditorului financiar nlocuirea periodic a coordonatorului echipei care realizeaz auditul financiar, conform cerinelor Bncii Naionale a Romniei. Art. 156. - (1) Auditorul financiar al unei instituii de credit trebuie s informeze Banca Naional a Romniei de ndat ce, n exercitarea atribuiilor sale, a luat cunotin despre orice fapt sau decizie n legtur cu instituia de credit care: a) reprezint o nclcare semnificativ a legii i/sau a reglementrilor ori a altor acte emise n aplicarea acesteia, prin care sunt stabilite condiiile de autorizare sau cerine privind desfurarea activitii; b) este de natur s afecteze capacitatea instituiei de credit de a funciona n continuare; c) poate conduce la un refuz din partea auditorului financiar de a-i exprima opinia asupra situaiilor financiare sau la exprimarea de ctre acesta a unei opinii cu rezerve. (2) La solicitarea Bncii Naionale a Romniei, auditorul financiar al instituiei de credit are obligaia s furnizeze orice detalii, clarificri, explicaii legate de activitatea de audit financiar desfurat. (3) Obligaiile prevzute la alin. (1) i (2) revin auditorului financiar al instituiei de credit i n situaia n care exercit sarcini specifice ntr-o entitate care are legturi strnse decurgnd dintr-o relaie de control cu instituia de credit. (4) ndeplinirea cu bun-credin de ctre auditorul financiar a obligaiei de a informa Banca Naional a Romniei conform alin. (1)-(3) nu constituie o nclcare a obligaiei de pstrare a secretului profesional, care revine acestuia potrivit legii sau clauzelor contractuale, i nu poate atrage rspunderea de orice natur a acestuia. (5) Banca Naional a Romniei are acces la orice documente ntocmite de auditorii financiari pe parcursul aciunii de audit. Art. 157. - Banca Naional a Romniei poate retrage aprobarea acordat unui auditor financiar, n situaia n care acesta nu i ndeplinete n mod corespunztor atribuiile prevzute de lege sau nu respect cerinele de conduit etic i profesional specifice. Art. 158. - Banca Naional a Romniei poate emite reglementri specifice cu privire la relaia auditor financiar - autoritate competent. CAPITOLUL V Cerine de publicare pentru instituiile de credit Art. 159. - (1) n scopul asigurrii disciplinei i transparenei pieei, instituiile de credit trebuie s fac publice date i informaii referitoare la activitatea desfurat, n msura i condiiile prevzute n reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. (2) Instituiile de credit trebuie s adopte politici formale pentru asigurarea respectrii cerinelor de publicare stabilite i pentru evaluarea adecvrii datelor i informaiilor publicate. Art. 160. - ntreprinderile mici i mijlocii sau orice alte societi, solicitante ale unui credit, pot cere instituiei de credit s le furnizeze o explicaie n scris cu privire la ncadrarea lor ntr-un anumit rating. Art. 161. - (1) Instituiile de credit trebuie s fac publice datele i informaiile prevzute la art. 159 cel puin anual, imediat ce acestea sunt disponibile.

32

(2) Pe baza criteriilor prevzute n reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen, instituiile de credit trebuie s determine dac este necesar publicarea cu o frecvent mai mare dect cea prevzut la alin. (1). Art. 162. - (1) Modalitile de publicare a datelor i informaiilor necesare, locaia unde acestea sunt disponibile i mijloacele de verificare a respectrii cerinelor de publicare se stabilesc de ctre fiecare instituie de credit. n msura n care este posibil, instituiile de credit trebuie s asigure utilizarea acelorai mijloace sau a aceleiai locaii pentru publicarea tuturor datelor i informaiilor. (2) Prezentrile echivalente de date i informaii realizate de instituia de credit ctre pia n baza cerinelor privind publicarea situaiilor financiare, listarea la burs sau alte asemenea cerine, pot fi considerate ca asigurnd respectarea cerinelor de publicare potrivit prezentei ordonane de urgen. Dac datele i informaiile nu sunt incluse n situaiile financiare, instituiile de credit trebuie s indice unde pot fi gsite. Art. 163. - (1) Pentru asigurarea transparenei i disciplinei de pia, Banca Naional a Romniei poate impune unei instituii de credit msuri specifice referitoare la: a) coninutul datelor i informaiilor pe care trebuie s le publice; b) frecvena cu care trebuie s publice unele date i informaii i stabilirea termenelor de publicare; c) modalitile i formele de publicare, altele dect situaiile financiare; d) utilizarea anumitor mijloace de verificare a datelor i informaiilor publicate care nu intr n sfera auditului financiar. TITLUL III SUPRAVEGHEREA I CERINE DE PUBLICARE PENTRU BANCA NAIONAL A ROMNIEI CAPITOLUL I Supravegherea instituiilor de credit, persoane juridice romne Art. 164. - n scopul protejrii intereselor deponenilor i al asigurrii stabilitii i viabilitii ntregului sistem bancar, Banca Naional a Romniei asigur supravegherea prudenial a instituiilor de credit persoane juridice romne, inclusiv a sucursalelor acestora nfiinate n alte state membre ori n state tere, prin stabilirea unor norme i indicatori de pruden bancar i urmrirea respectrii acestora i a altor cerine prevzute de lege i de reglementrile aplicabile, att la nivel individual, ct i la nivel consolidat sau sub-consolidat, dup caz, n vederea prevenirii i limitrii riscurilor specifice activitii bancare. Art. 165. - Instituiile de credit, persoane juridice romne, sunt obligate s raporteze Bncii Naionale a Romniei datele i informaiile necesare pentru evaluarea respectrii dispoziiilor cuprinse n prezenta ordonan de urgen i n reglementrile emise n aplicarea acesteia, la termenele i n forma stabilite de aceasta. Art. 166. - (1) Banca Naional a Romniei asigur verificarea cadrului de administrare, a strategiilor, proceselor i mecanismelor implementate de fiecare instituie de credit, persoan juridic romn, pentru respectarea dispoziiilor prezentei ordonane de urgen i ale reglementrilor emise n aplicarea acesteia i realizeaz propria evaluare a riscurilor la care instituia de credit este sau poate fi expus. (2) Pe baza verificrii i evalurii efectuate, Banca Naional a Romniei determin n ce msur cadrul de administrare, strategiile, procesele i mecanismele implementate de instituia de credit, persoan juridic romn, i fondurile proprii deinute de aceasta asigur o administrare prudent i o acoperire adecvat a riscurilor n raport cu profilul de risc ai instituiei de credit. (3) Banca Naional a Romniei stabilete frecvena i gradul de detaliere a verificrilor i evalurilor, cu luarea n considerare a principiului proporionalitii, respectiv avnd n vedere mrimea, importana sistemic, natura, extinderea i complexitatea activitilor desfurate de fiecare instituie de credit, persoan juridic romn. Verificrile i evalurile se realizeaz cel puin o dat pe an. Art. 167. - Banca Naional a Romniei urmrete realizarea unei comunicri eficiente cu fiecare instituie de credit, persoan juridic romn, care s asigure o cunoatere aprofundat a activitii, organizrii i procesului intern al instituiei de credit de evaluare a adecvrii capitalului la profilul su de risc.

33

Art. 168. - (1) Banca Naional a Romniei poate face recomandri instituiei de credit, persoan juridic romn, n vederea adoptrii de msuri corespunztoare de ctre aceasta pentru mbuntirea cadrului de administrare, a strategiilor, proceselor i mecanismelor implementate, pentru asigurarea unei organizri adecvate a activitii desfurate ori pentru restabilirea sau susinerea situaiei sale financiare, inclusiv n cazul constatrii deteriorrii indicatorilor financiari i de pruden ai acesteia. Instituia de credit trebuie s comunice Bncii Naionale a Romniei msurile ntreprinse, n termenele stabilite de aceasta. (2) Independent de formularea unor recomandri, Banca Naional a Romniei poate dispune msuri de supraveghere i/sau aplicarea de sanciuni potrivit prezentei ordonane de urgen. Art. 169. - Urmrirea respectrii de ctre instituiile de credit, persoane juridice romne, a cerinelor de natur prudenial i a altor cerine prevzute, de prezenta ordonana de urgen i de reglementrile aplicabile se realizeaz de ctre Banca Naional a Romniei pe baza raportrilor transmise de instituiile de credit i prin verificri la faa locului desfurate la sediul instituiilor de credit i al sucursalelor acestora din ar i din strintate. Art. 170. - (1) Verificrile la faa locului se efectueaz de ctre personalul Bncii Naionale a Romniei, mputernicit n acest sens, sau de ctre auditori financiari sau experi numii de Banca Naional a Romniei. (2) Banca Naional a Romniei poate stabili, n anumite situaii, scopul auditului financiar i standardele ce trebuie luate n considerare, n condiiile meninerii acestuia n aria de competen a auditorului financiar. Art. 171. - (1) Instituiile de credit, persoane juridice romne, sunt obligate s permit personalului Bncii Naionale a Romniei i altor persoane mputernicite s efectueze verificarea s le examineze evidenele, conturile i operaiunile i s furnizeze toate documentele i informaiile legate de desfurarea activitii, dup cum sunt solicitate de ctre acetia. (2) Instituiile de credit, persoane juridice romne, sunt obligate s transmit Bncii Naionale a Romniei orice informaii solicitate de aceasta, n scopul exercitrii competenelor sale prevzute de lege. Art. 172. - (1) Supravegherea prudenial a instituiilor de credit, persoane juridice romne, care desfoar activiti n alte state membre n condiiile prevzute n Capitolul VI din Titlul I, Partea I, n special prin nfiinarea unei sucursale, este asigurat de Banca Naional a Romniei, avnd n vedere dispoziiile prezentei ordonane de urgen. (2) Dispoziiile alin. (1) nu mpiedic exercitarea de ctre autoritatea competent din statul membru gazd a competenelor ce i revin pe linia implementrii politicii sale monetare, a cerinelor de raportare n scopuri statistice i a celor care rezult din dispoziiile alin. (3). (3) Supravegherea cerinelor de lichiditate la nivelul sucursalelor nfiinate n alte state membre de instituiile de credit, persoane juridice romne, este asigurat de autoritatea competent din statul membru gazd n cooperare cu Banca Naional a Romniei. Art. 173. - (1) Pentru supravegherea prudenial a instituiilor de credit din Romnia, care desfoar activitate n alte state membre, n special printr-o sucursal, Banca Naional a Romniei colaboreaz cu autoritile competente din statele membre gazd. (2) n cadrul colaborrii prevzute la alin. (1) se asigur schimbul tuturor informaiilor referitoare la administrarea i la acionariatul instituiei de credit, persoan juridic romn de natur s faciliteze supravegherea acesteia i evaluarea ndeplinirii condiiilor care au stat la baza autorizrii, precum i schimbul tuturor informaiilor de natur s faciliteze verificarea pe o baz continu a activitii instituiei fie credit, n special n ceea ce privete, lichiditatea, solvabilitatea, schema de garantare a depozitelor, limitarea expunerilor mari, procedurile administrative i contabile i mecanismele de control intern. Art. 174. - (1) Pentru verificarea activitii sucursalelor nfiinate n alte state membre de ctre instituiile de credit, persoane juridice romne, Banca Naional a Romniei poate efectua verificri la sediul acestor sucursale, cu informarea prealabil a autoritilor competente din statele membre gazd sau poate solicita efectuarea verificrii de ctre aceste autoriti, situaie n care poate participa la efectuarea verificrii, dac consider necesar. (2) Autoritatea competent din statul membru gazd poate efectua, n exercitarea competenelor sale, verificri la sediul sucursalelor nfiinate pe teritoriul statului membru respectiv de instituiile de credit, persoane juridice romne. Art. 175. - Pentru supravegherea activitii sucursalelor nfiinate n state tere de instituiile de credit, persoane juridice romne, Banca Naional a Romniei coopereaz cu autoritile competente din aceste state, n condiiile prevzute prin acorduri de cooperare ncheiate cu acestea.

34

CAPITOLUL II Supravegherea pe baz consolidat Seciunea 1 Autoritatea competent cu supravegherea pe baz consolidat Art. 176. - (1) Supravegherea pe baz consolidat a unei instituii de credit, persoan juridic romn, este exercitat de Banca Naional a Romniei n urmtoarele situaii: a) instituia de credit autorizat de Banca Naional a Romniei este instituie de credit-mam la nivelul Romniei sau instituie de credit-mam la nivelul Uniunii Europene; b) instituia de credit autorizat de Banca Naional a Romniei are ca societate-mam o societate financiar holding-mam la nivelul Romniei sau o societate financiar holding-mam la nivelul Uniunii Europene, fr ca, n acest din urm caz, societatea-mam s mai aib ca filiale alte instituii de credit n statele membre; c) instituia de credit autorizat de Banca Naional a Romniei are ca societate-mam, nfiinat n Romnia, o societate financiar holding-mam la nivelul Romniei sau o societate financiar holdingmam la nivelul Uniunii Europene i care este societate-mam pentru cel puin nc o instituie de credit autorizat ntr-un alt stat membru; d) exist instituii de credit autorizate n dou sau mai multe state membre, printre care i Romnia, ce au ca societi-mam mai multe societi financiare holding avnd sediul social n state membre diferite i exist o instituie de credit filial n fiecare dintre aceste state, iar dintre aceste filiale, instituia de credit, persoan juridic romn, are cel mai mare total al activului bilanier; e) instituia de credit autorizat de Banca Naional a Romniei are ca societate-mam o societate financiar holding care este societate-mam i pentru cel puin o alt instituie de credit autorizat n oricare alt stat membru, niciuna dintre aceste instituii de credit nefiind autorizat n statul membru n care este nfiinat societatea financiar holding, iar instituia de credit autorizat n Romnia are cel mai mare total al activului bilanier; aceast instituie de credit este considerat, pentru scopurile supravegherii pe baz consolidat, instituie de credit controlat de ctre o societate financiar holding-mam la nivelul Uniunii Europene. (2) n anumite cazuri, Banca Naional a Romniei poate, de comun acord cu autoritile competente din alte state membre, s nu aplice criteriile prevzute la alin. (1) lit. c)-e), dac aplicarea acestora ar fi necorespunztoare, avnd n vedere instituiile de credit respective i importana relativ a activitii desfurate de acestea n diferite state, i s desemneze o alt autoritate responsabil cu exercitarea supravegherii pe baz consolidat. n aceste cazuri, naintea lurii unei decizii, autoritile competente trebuie s acorde posibilitatea de a-i exprima opinia asupra deciziei respective, instituiei de credit-mam la nivelul Uniunii Europene sau societii financiare holdingmam la nivelul Uniunii Europene ori instituiei de credit cu cel mai mare total al activului bilanier, dup caz. Autoritile competente notific Comisiei Europene orice acord ncheiat potrivit prevederilor prezentului alineat. Art. 177. - Instituiile de credit, persoane juridice romne, filiale n Romnia, sunt supravegheate pe baz sub-consolidat de ctre Banca Naional a Romniei, dac ele nsele sau societile-mam ale acestora, n cazul n care acestea sunt societi financiare holding i supravegherea pe baz consolidat este exercitat de Banca Naional a Romniei, potrivit dispoziiilor art. 176 alin. (1) lit. c), d) sau e), au ntr-un stat ter o filial instituie de credit, instituie financiar sau societate de administrare a investiiilor sau dein o participaie n astfel de entiti. Art. 178. - Aria de cuprindere a consolidrii prudeniale, inclusiv cazurile de excludere din consolidare, precum i metodele de consolidare utilizate n scop prudenial se stabilesc prin reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. Art. 179. - (1) Societile financiare holding sunt incluse n supravegherea pe baz consolidat. (2) Fr a se aduce atingere prevederilor art. 196 alin. (1), dispoziiile alin. (1) nu pot fi interpretate n sensul c Banca Naional a Romniei are atribuii de supraveghere pe baz individual a societii financiare holding. Art. 180. - (1) n cazul n care o instituie de credit filial, persoan juridic romn, nu este inclus n aria de cuprindere a supravegherii pe baz consolidat exercitat de o autoritate competent dintr-

35

un alt stat membru, Banca Naional a Romniei poate solicita societii-mam informaii care pot facilita supravegherea respectivei instituii de credit. (2) n cazul n care, n supravegherea pe baz consolidat a unei instituii de credit, persoan juridic romn, nu este inclus o instituie de credit filial dintr-un alt stat membru, instituia de credit-mam la nivelul Romniei sau societatea financiar holding-mam la nivelul Romniei, dup caz, trebuie s furnizeze informaii care pot facilita supravegherea respectivei instituii de credit filial, la solicitarea autoritilor competente din acel stat membru. (3) Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate responsabil cu supravegherea pe baz consolidat, poate solicita filialelor unei instituii de credit sau ale unei societii financiare holding, care nu sunt incluse n aria de cuprindere a consolidrii prudeniale, informaii de natura celor prevzute la art. 194. n acest caz, se aplic procedurile pentru transmiterea i verificarea informaiilor prevzute la art. 194 i 195. (4) Filialele, persoane juridice romne, ale unei instituii de credit sau ale unei societi financiare holding, care nu sunt incluse n aria de cuprindere a consolidrii prudeniale, trebuie s furnizeze informaii de natura celor prevzute la art. 194, la solicitarea autoritii responsabile cu supravegherea pe baz consolidat, inclusiv n situaia n care aceasta este o autoritate competent dintr-un alt stat membru. Art. 181. - Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate responsabil cu supravegherea pe baz consolidat a instituiilor de credit-mam la nivelul Uniunii Europene, persoane juridice romne i a instituiilor de credit, persoane juridice romne, controlate de societi financiare holding-mam la nivelul Uniunii Europene, are urmtoarele atribuii: a) coordoneaz colectarea i difuzarea informaiilor relevante sau eseniale n condiiile desfurrii normale a activitii i n situaii de urgen; b) planific i coordoneaz activitile de supraveghere n condiiile desfurrii normale a activitii i n situaii de urgen, inclusiv n legtur cu activitile prevzute la art. 166, n colaborare cu autoritile competente implicate. Art. 182. - (1) n cazul cererilor pentru obinerea aprobrii n vederea utilizrii modelelor interne pentru calculul cerinelor de capital, depuse de o instituie de credit-mam la nivelul Uniunii Europene i filialele acesteia, sau depuse mpreun de filialele unei societi financiare holding-mam la nivelul Uniunii Europene, n condiiile n care din grup face parte cel puin o instituie de credit, persoan juridic romn, Banca Naional a Romniei i autoritile competente coopereaz pentru a decide sau nu aprobarea, precum i, dac este cazul, termenii i condiiile n care se acord aprobarea. (2) Orice cerere formulat n condiiile prevzute la alin. (1) trebuie depus doar la Banca Naional a Romniei, dac aceasta este autoritatea competent n sensul art. 181. (3) Banca Naional a Romniei trebuie s depun diligene pentru a ajunge la o decizie comun cu celelalte autoriti competente ntr-un termen de 6 luni. Decizia comun trebuie motivat n scris i comunicat solicitantului de ctre Banca Naional a Romniei, dac aceasta este autoritatea competent n sensul art. 181. (4) Termenul de 6 luni prevzut la alin. (3) ncepe s curg de la data primirii de ctre Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate competent n sensul art. 181, a cererii de aprobare, nsoit de documentaia complet. Banca Naional a Romniei transmite fr ntrziere respectiva cerere celorlalte autoriti competente. (5) n cazul n care nu se ajunge la o decizie comun ntre autoritile competente n termen de 6 luni, Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate competent n sensul art. 181, trebuie s decid singur cu privire la cererea depus. Decizia adoptat trebuie motivat n scris, lund n considerare i punctele de vedere i rezervele exprimate de celelalte autoriti competente pe parcursul perioadei de 6 luni. Decizia este definitiv i se comunic solicitantului i celorlalte autoriti competente de ctre Banca Naional a Romniei. (6) Deciziile luate n conformitate cu prevederile alin. (3), precum i cele luate de autoritile competente cu supravegherea pe baz consolidat, n situaia n care nu s-a ajuns la o decizie comun, sunt definitive i opozabile Bncii Naionale a Romniei, care trebuie s le aplice n mod corespunztor. Art. 183. - (1) n cazul apariiei unei situaii de criz la nivelul unui grup bancar, care ar putea pune n pericol stabilitatea sistemului financiar din oricare stat membru n care entitile din grup au fost autorizate, Banca Naional a Romniei n calitate de autoritate competent responsabil cu exercitarea supravegherii pe baz consolidat, alerteaz n cel mai scurt timp posibil, cu respectarea cerinelor referitoare la pstrarea secretului profesional, bncile centrale sau alte autoriti similare cu competene pe linia implementrii politicii monetare i structurile din cadrul administraiilor centrale

36

din alte state membre, cu atribuii n domeniul legislaiei privind supravegherea instituiilor de credit, a instituiilor financiare, a firmelor de investiii i a societilor de asigurare. Dac este posibil, se utilizeaz n acest scop canalele de comunicare existente. (2) n situaia n care informaii care au fost furnizate deja altei autoriti competente sunt necesare Bncii Naionale a Romniei, n calitate de autoritate responsabil cu supravegherea pe baz consolidat, aceasta contacteaz, dac este posibil, autoritatea competent respectiv pentru a evita duplicarea raportrilor ctre diversele autoriti implicate n procesul de supraveghere. Seciunea a 2-a Cooperarea cu alte autoriti competente Art. 184. - (1) Pentru a pune bazele i a facilita o supraveghere eficient, Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate responsabil cu supravegherea pe baz consolidat i/sau individual, ncheie acorduri scrise de coordonare i cooperare cu autoritile competente din alte state membre. (2) Aceste acorduri pot prevedea c Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate responsabil cu supravegherea pe baz consolidat, poate reine n sarcina sa atribuii suplimentare i pot include proceduri privind procesul decizional i cooperarea cu celelalte autoriti competente. Art. 185. - (1) Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate competent responsabil cu autorizarea unei instituii de credit, persoan juridic romn, filial a unei instituii de credit dintr-un alt stat membru, poate, prin acorduri bilaterale, s delege responsabilitatea de supraveghere autoritii competente care a autorizat i supravegheaz societatea-mam, astfel nct responsabilitile ce revin pe linia supravegherii filialei respective potrivit prezentei ordonane de urgen s revin acesteia din urm. (2) Banca Naional a Romniei notific Comisiei Europene existena i coninutul acestor acorduri. Art. 186. - (1) Banca Naional a Romniei coopereaz n mod strns cu celelalte autoriti competente. n acest sens, pentru exercitarea atribuiilor de supraveghere pe baz individual i/sau consolidat ale respectivelor autoriti, sunt furnizate la cerere toate informaiile relevante i din oficiu toate informaiile eseniale. (2) Informaiile prevzute la alin. (1) sunt considerate eseniale dac pot influena n mod semnificativ evaluarea stabilitii financiare a unei instituii de credit sau a unei instituii financiare dintr-un alt stat membru. (3) n cazul n care Banca Naional a Romniei este autoritate responsabil cu supravegherea pe baz consolidat a unei instituii de credit-mam la nivelul Uniunii Europene sau a unei instituii de credit controlat de o societate financiar holding-mam la nivelul Uniunii Europene, aceasta furnizeaz autoritilor competente din alte state membre, care supravegheaz filialele acestor societi-mam, toate informaiile relevante. Pentru a determina gradul de detaliere al informaiilor relevante este luat n considerare importana acestor filiale n cadrul sistemelor financiare din respectivele state membre. (4) Informaiile eseniale la care se refer alin. (2) includ, n special, urmtoarele elemente: a) identificarea structurii grupului, a tuturor instituiilor de credit semnificative din grup, precum i a autoritilor competente ale instituiilor de credit din grup; b) procedurile pentru colectarea informaiilor de la instituiile de credit din grup i pentru verificarea acestor informaii; c) evoluiile nefavorabile n cadrul instituiilor de credit sau n cadrul altor entiti din grup, care ar putea afecta n mod semnificativ instituiile de credit din cadrul grupului; d) principalele sanciuni i msurile excepionale luate de Banca Naional a Romniei, potrivit prevederilor prezentei ordonane de urgen, inclusiv cele constnd n impunerea, potrivit art. 226, a unei cerine suplimentare de capital, precum i n impunerea oricrei limitri n utilizarea abordrii avansate de evaluare pentru calculul cerinelor de capital pentru acoperirea riscului operaional. Art. 187. - Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate responsabil cu supravegherea pe baz individual a unei instituii de credit, persoan juridic romn, controlate de o instituie de credit-mam la nivelul Uniunii Europene, contacteaz, ori de cte ori este posibil, autoritatea competent cu exercitarea supravegherii pe baz consolidat dac i sunt necesare informaii referitoare la implementarea abordrilor i metodologiilor prevzute n prezenta ordonan de urgen

37

i n reglementrile emise n aplicarea acesteia, informaii pe care respectiva autoritate le-ar putea deine deja. Art. 188. - (1) Banca Naional a Romniei se consult cu celelalte autoriti responsabile cu supravegherea pe baz individual i/sau consolidat a instituiilor de credit, naintea lurii unei decizii care este important pentru exercitarea atribuiilor de supraveghere ale autoritilor competente respective. Consultarea are n vedere urmtoarele elemente: a) modificri n structura acionariatului, n structura organizatoric, de administrare i conducere a instituiilor de credit dintr-un grup, care necesit aprobare sau autorizare din partea Bncii Naionale a Romniei; b) principalele sanciuni i msurile excepionale ce urmeaz a fi luate de Banca Naional a Romniei, inclusiv cele constnd n impunerea, potrivit art. 226, a unei cerine suplimentare de capital, precum i n impunerea oricrei limitri n utilizarea abordrii avansate de evaluare pentru calculul cerinelor de capital pentru acoperirea riscului operaional. (2) n aplicarea prevederilor alin. (1) lit. b), autoritatea competent responsabil cu supravegherea pe baz consolidat trebuie s fie consultat n toate cazurile. (3) Banca Naional a Romniei poate decide s nu consulte celelalte autoriti n cazuri de urgen sau dac o astfel de consultare poate periclita eficiena deciziilor. n acest caz, Banca Naional a Romniei informeaz fr ntrziere asupra deciziilor luate celelalte autoriti competente.

Seciunea a 3-a Colaborarea ntre Banca Naional a Romniei i Comisia Naional a Valorilor Mobiliare i atribuiile acestor autoriti la nivel naional Art. 189. - (1) Pentru a pune bazele i pentru a facilita o supraveghere eficient la nivel naional a instituiilor de credit i a societilor de servicii de investiii financiare, Banca Naional a Romniei i Comisia Naional a Valorilor Mobiliare ncheie acorduri scrise de coordonare i cooperare. (2) Aceste acorduri pot prevedea atribuii suplimentare n sarcina autoritii responsabile cu supravegherea pe baz consolidat i pot include proceduri privind procesul decizional. (3) Banca Naional a Romniei, respectiv Comisia Naional a Valorilor Mobiliare, n calitate de autoriti responsabile cu autorizarea unei instituii de credit, respectiv a unei societi de servicii de investiii financiare, care sunt filiale ale unei instituii de credit, persoan juridic romn, sau ale unei societi de servicii de investiii financiare persoan juridic romn, pot s-i delege reciproc, pe baz de acord, responsabilitatea de supraveghere individual a filialei respective. Delegarea responsabilitii se face ntotdeauna ctre autoritatea competent cu supravegherea consolidat. Art. 190. - Pentru exercitarea atribuiilor lor de supraveghere pe baz individual i/sau consolidat, Banca Naional a Romniei i Comisia Naional a Valorilor Mobiliare i furnizeaz, la cerere, toate informaiile relevante i din oficiu toate informaiile eseniale. Prevederile art. 186 se aplic n mod corespunztor. Art. 191. - (1) Banca Naional a Romniei i Comisia Naional a Valorilor Mobiliare se consult reciproc, naintea lurii unei decizii care este important pentru exercitarea atribuiilor lor de supraveghere pe baz individual i/sau consolidat. Consultarea are n vedere urmtoarele elemente: a) modificri n structura acionariatului, n structura organizatoric de administrare i conducere a instituiilor de credit, respectiv a societilor de servicii de investiii financiare dintr-un grup, care necesit aprobare sau autorizare din partea Bncii Naionale a Romniei, respectiv a Comisiei Naionale a Valorilor Mobiliare; b) principalele sanciuni i msurile excepionale ce urmeaz a fi luate de Banca Naional a Romniei, respectiv de Comisia Naional a Valorilor Mobiliare, inclusiv cele constnd n impunerea, potrivit art. 226, a unei cerine suplimentare de capital, precum i a oricrei limitri n utilizarea abordrii avansate de evaluare pentru calculul cerinelor de capital pentru acoperirea riscului operaional. (2) Banca Naional a Romniei sau Comisia Naional a Valorilor Mobiliare poate s nu ndeplineasc cerina referitoare la consultarea prealabil, prevzut la alin. (1), n cazuri de urgen sau dac o astfel de consultare poate periclita eficiena deciziilor. n acest caz, se procedeaz la informarea fr ntrziere a celeilalte autoriti asupra deciziilor luate.

38

Art. 192. - Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate responsabil cu supravegherea pe baz consolidat a instituiilor de credit-mam la nivelul Romniei i a instituiilor de credit, persoane juridice romne, controlate de societi financiare holding-mam la nivelul Romniei, respectiv Comisia Naional a Valorilor Mobiliare n calitate de autoritate responsabil cu supravegherea pe baz consolidat a firmelor de investiii-mam la nivelul Romniei au urmtoarele atribuii: a) coordoneaz, la nivel naional, colectarea i diseminarea informaiilor relevante sau eseniale n condiiile desfurrii normale a activitii i n situaii de urgen; b) planific i coordoneaz activitile de supraveghere la nivel naional, n condiiile desfurrii normale a activitii i n situaii de urgen, inclusiv n legtur cu activitile prevzute la art. 166, colabornd n acest sens. Art. 193. - (1) n cazul cererilor pentru obinerea aprobrii n vederea utilizrii modelelor interne pentru calculul cerinelor de capital, depuse de o instituie de credit-mam la nivelul Romniei i filialele acesteia, dintre care cel puin o societate de servicii de investiii financiare, respectiv depuse de o firm de investiii-mam la nivelul Romniei i filialele acesteia, dintre care cel puin o instituie de credit persoan juridic romn sau depuse mpreun de filialele, instituii de credit i firme de investiii, ale unei societi financiare holding-mam la nivelul Romniei, atunci cnd entitile de mai sus sunt exclusiv persoane juridice romne, Banca Naional a Romniei i Comisia Naional a Valorilor Mobiliare coopereaz pentru a decide sau nu aprobarea, precum i termenii i condiiile n care aceasta se acord, dac este cazul. (2) Orice cerere formulat n condiiile prevzute la alin. (1) trebuie depus doar la Banca Naional a Romniei sau doar la Comisia Naional a Valorilor Mobiliare, dup caz, n calitatea acestora de autoritate responsabil cu supravegherea pe baz consolidat. (3) Banca Naional a Romniei i Comisia Naional a Valorilor Mobiliare trebuie s depun diligenele necesare pentru a ajunge la o decizie comun ntr-un termen de 6 luni. Decizia comun trebuie motivat n scris i comunicat solicitantului de ctre autoritatea competent cu supravegherea pe baz consolidat. (4) Termenul de 6 luni prevzut la alin. (3) ncepe s curg de la momentul primirii cererii de aprobare, nsoit de documentaia complet. Autoritatea competent cu supravegherea pe baz consolidat transmite fr ntrziere cererea primit potrivit alin. (2), autoritii competente cu supravegherea la nivel individual. (5) n cazul n care nu se ajunge la o decizie comun n privina cererii depuse potrivit alin. (3), autoritatea competent cu supravegherea pe baz consolidat decide singur cu privire la cererea depus. Decizia adoptat este definitiv i trebuie motivat n scris, lund n considerare i punctul de vedere i rezervele exprimate de cealalt autoritate competent din Romnia pe parcursul perioadei de 6 luni i trebuie comunicat solicitantului i acestei autoriti de ctre autoritatea responsabil cu supravegherea pe baz consolidat. (6) Deciziile luate n conformitate cu prevederile alin. (3) i cele luate de autoritatea responsabil cu supravegherea pe baz consolidat n situaia n care nu s-a ajuns la o decizie comun sunt definitive i opozabile celeilalte autoriti i trebuie aplicate n mod corespunztor de ctre aceasta, prin acordarea aprobrii respectivelor modele. Seciunea a 4-a Furnizarea de informaii Art. 194. - (1) Dac societatea-mam a uneia sau a mai multor instituii de credit, persoane juridice romne, este societate holding cu activitate mixt, Banca Naional a Romniei solicit societii holding cu activitate mixt i filialelor acesteia, inclusiv n situaia n care sunt situate pe teritoriul unui alt stat membru, direct sau prin intermediul instituiilor de credit filiale, orice informaii care ar putea fi relevante pentru scopul supravegherii instituiilor de credit, persoane juridice romne, filiale ale societii holding cu activitate mixt. (2) O societate holding cu activitate mixt, persoan juridic romn, i filialele acesteia, persoane juridice romne, trebuie s furnizeze informaii de natura celor prevzute la alin. (1), att la solicitarea Bncii Naionale a Romniei, n calitate de autoritate responsabil cu autorizarea i supravegherea unei instituii de credit, persoan juridic romn, filial a societii holding cu activitate mixt, ct i la solicitarea autoritii responsabil cu autorizarea i supravegherea unei instituii de credit dintr-un alt stat membru, filial a societii holding cu activitate mixt.

39

Art. 195. - Banca Naional a Romniei poate efectua inspecii, pentru a verifica informaiile furnizate de societile holding cu activitate mixt i filialele acestora, direct sau prin intermediul unor tere persoane mputernicite n acest scop. Dac societatea holding cu activitate mixt sau una dintre filialele acesteia este o societate de asigurare poate fi utilizat i procedura prevzut la art. 202. Dac societatea holding cu activitate mixt sau una dintre filialele acesteia au sediul ntr-un alt stat membru, verificarea informaiilor se efectueaz potrivit procedurii prevzute la art. 203. Seciunea a 5-a Societile financiare holding Art. 196. - (1) Administrarea i/sau conducerea activitii unei societi financiare holding, persoan juridic romn, trebuie s fie asigurat de cel puin dou persoane. 1 (1 ) Persoanele crora le sunt ncredinate responsabiliti de administrare i/sau conducere, n calitate de administratori, directori, membri ai consiliului de supraveghere sau ai directoratului, dup caz, trebuie s aib reputaie adecvat i experien suficient pentru exercitarea responsabilitilor ncredinate. (2) Societile financiare holding prevzute la alin. (1) trebuie s notifice Bncii Naionale a Romniei n calitate de autoritate responsabil cu exercitarea supravegherii pe baz consolidat, numirea n funcie a persoanelor prevzute la alin. (1), n condiiile stabilite prin reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. (3) Banca Naional a Romniei urmrete n permanen ndeplinirea cerinelor de la alin. (1), dispunnd msurile sau sanciunile care se impun n caz de nerespectare a acestora, prevzute la art. 204. Art. 197. - Dispoziiile Capitolului IV din Titlul II, Partea I, precum i reglementrile aplicabile instituiilor de credit, emise de Banca Naional a Romniei n temeiul prevederilor Legii contabilitii nr. 82/1991, republicat, se aplic n mod corespunztor i societilor financiare holding persoane juridice romne care sunt societi-mam ale unor instituii de credit ce sunt supravegheate la nivel consolidat de Banca Naional a Romniei n calitate de autoritate competent sau de ctre o autoritate competent dintr-un alt stat membru, pentru situaiile financiare anuale consolidate. Seciunea a 6-a Tranzaciile intra-grup cu societile holding cu activitate mixt Art. 198. - Fr a se aduce atingere cerinelor prudeniale referitoare la expunerile mari, dac societatea-mam a uneia sau mai multor instituii de credit, persoane juridice romne, este o societate holding cu activitate mixt, Banca Naional a Romniei exercit o supraveghere general a tranzaciilor dintre respectivele instituii de credit, pe de o parte, i societatea holding cu activitate mixt i filialele acesteia, pe de alt parte, n condiiile stabilite prin reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. Seciunea a 7-a Msuri de facilitare a supravegherii pe baz consolidat Art. 199. - Entitile incluse n aria de cuprindere a consolidrii prudeniale, societile holding ou activitate mixt i filialele acestora, sau filialele prevzute la art. 180 alin. (3) trebuie s-i comunice reciproc orice informaii care ar putea fi relevante pentru scopurile supravegherii individuale i/sau pe baz consolidat. Art. 200. - (1) Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate competent cu supravegherea pe baz consolidat, solicit entitilor incluse n aria de cuprindere a consolidrii prudeniale, orice informaii care ar putea fi relevante pentru scopul supravegherii pe baz consolidat a instituiilor de credit, persoane juridice romne.

40

(2) Entitile, persoane juridice romne, incluse n aria de cuprindere a consolidrii prudeniale a unei instituii de credit, trebuie s furnizeze, la cerere, orice informaii care ar putea fi relevante pentru scopurile supravegherii pe baz consolidat exercitate de Banca Naional a Romniei sau de o autoritate competent dintr-un alt stat membru. (3) n cazul n care societatea-mam i oricare dintre filialele acesteia, instituii de credit, sunt situate n state membre diferite, iar cel puin una este persoan juridic romn, Banca Naional a Romniei comunic, n condiii de reciprocitate, autoritilor competente din celelalte state membre toate informaiile relevante care pot permite sau facilita exercitarea supravegherii pe baz consolidat. (4) n cazul n care societatea-mam are sediul pe teritoriul unui alt stat membru, iar Banca Naional a Romniei exercit supravegherea pe baz consolidat, aceasta poate cere autoritii competente din respectivul stat membru s solicite societii-mam orice informaii care ar putea fi relevante pentru scopurile supravegherii pe baz consolidat i s le transmit Bncii Naionale a Romniei. (5) n cazul n care societatea-mam are sediul n Romnia, iar Banca Naional a Romniei nu exercit supravegherea pe baz consolidat, aceasta din urm la cererea autoritii competente responsabile cu exercitarea supravegherii pe baz consolidat solicit societii-mam orice informaii care ar putea fi relevante pentru scopurile supravegherii pe baz consolidat i le transmite respectivei autoriti. (6) Colectarea i deinerea de informaii potrivit dispoziiilor alin. (1), (4) i (5) nu implic n nici un fel obligaia pentru Banca Naional a Romniei de a exercita un rol de supraveghere pe baz individual a societilor financiare holding, a instituiilor financiare sau a societilor prestatoare de servicii auxiliare. Art. 201. - (1) Banca Naional a Romniei comunic autoritilor competente din celelalte state membre, n condiii de reciprocitate, informaiile prevzute la art. 194. (2) Colectarea i deinerea de informaii potrivit alin. (1) nu implic n niciun fel obligaia pentru Banca Naional a Romniei de a exercita un rol de supraveghere pe baz individual a societilor holding cu activitate mixt, a filialelor acestora care nu sunt instituii de credit sau a filialelor prevzute la art. 80 alin. (3). Art. 202. - (1) n cazul n care o instituie de credit, o societate financiar holding sau o societate holding cu activitate mixt controleaz una sau mai multe filiale, care sunt societi de asigurare sau alte entiti care furnizeaz servicii de investiii financiare, care sunt supuse autorizrii, Banca Naional a Romniei coopereaz cu Comisia Naional a Valorilor Mobiliare i cu Comisia de Supraveghere a Asigurrilor, precum i cu autoritile din alte state membre, responsabile cu supravegherea societilor de asigurare sau a altor entiti care furnizeaz servicii de investiii financiare. Fr a se aduce atingere responsabilitilor Bncii Naionale a Romniei, aceasta furnizeaz celorlalte autoriti menionate orice informaie care ar facilita ndeplinirea atribuiilor ce le revin i care ar permite supravegherea activitii i a situaiei financiare generale a entitilor pe care le supravegheaz. (2) Informaiile primite de Banca Naional a Romniei n cadrul supravegherii pe baz consolidat precum i orice schimb de informaii la care aceasta particip, potrivit prezentei ordonane de urgen, sunt supuse obligaiei de pstrare a secretului profesional conform dispoziiilor Capitolului V din Titlul III, Partea I. (3) Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate responsabil pentru exercitarea supravegherii pe baz consolidat, ntocmete o list a societilor financiare holding-mam la nivelul Romniei, care este transmis autoritilor competente din celelalte state membre i Comisiei Europene. Art. 203. - (1) Dac n aplicarea prevederilor prezentei ordonane de urgen i a reglementrilor emise n aplicarea acesteia, Banca Naional a Romniei dorete, n anumite cazuri, s verifice informaiile privitoare la o instituie de credit, o societate financiar holding, o instituie financiar, o societate prestatoare de servicii auxiliare, o societate holding cu activitate mixt, o filial de tipul celor prevzute la art. 194 sau o filial de tipul celor prevzute la art. 180 alin. (3), situate ntr-un alt stat membru, aceasta solicit autoritilor competente din respectivul stal membru efectuarea verificrii. (2) Verificarea prevzut la alin. (1) poate fi efectuat fie de ctre autoritatea competent din respectivul stat membru, fie, cu acordul acesteia, de ctre Banca Naional a Romniei. Banca Naional a Romniei poate efectua verificarea n mod direct sau prin intermediul unui auditor financiar sau expert mputernicit n acest scop.

41

(3) Cnd nu efectueaz verificarea ea nsi, Banca Naional a Romniei poate participa la verificarea efectuat de autoritatea competent din respectivul stat membru. (4) n cazul n care Banca Naional a Romniei primete o solicitare referitoare la verificarea, pentru aspecte determinate, a informaiilor privind entitile prevzute la alin. (1), situate n Romnia, aceasta, n limitele competenelor ce i revin, fie efectueaz verificarea n mod direct, fie permite autoritii competente solicitante sau unui auditor financiar sau expert mputernicit s efectueze verificarea. Autoritatea competent solicitant poate, dac nu efectueaz verificarea ea nsi, s participe la verificarea efectuat de Banca Naional a Romniei. Art. 204. - (1) n cazul n care o societate financiar holding, o societate holding cu activitate mixt sau persoanele care exercit responsabiliti de administrare i/sau conducere a acestora nu se conformeaz dispoziiilor art. 166 i ale art. 176-203 i ale reglementrilor sau msurilor adoptate n aplicarea prezentei ordonane de urgen, Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate responsabil cu supravegherea pe baz consolidat, poate dispune, n ceea ce privete respectiva societate, urmtoarele msuri, prevzute la lit. a)-c), sau sanciuni, prevzute la lit. d)-h): a) ncheierea unui acord cu administratorii sau, dup caz, cu membrii directoratului societii, care s cuprind un program de msuri de remediere; b) solicitarea de informaii auditorului financiar; c) dispunerea nlocuirii auditorului financiar de ctre societate; d) avertisment scris; e) suspendarea din funcie a uneia sau a mai multor persoane care exercit responsabiliti de administrare i/sau conducere a societii; f) dispunerea nlocuirii, de ctre societatea financiar holding sau de ctre societatea holding cu activitate mixt, dup caz, a persoanei/persoanelor care exercit responsabiliti de administrare i/sau conducere a societii; g) amend aplicat societii, ntre 0,05% i 1% din capitalul iniial minim reglementat al instituiei, filial a societii financiare holding sau a societii holding cu activitate mixt, supuse supravegherii pe baz consolidat sau individual; h) amend aplicat persoanelor care exercit responsabiliti de administrare i/sau conducere a societii, ntre 1-6 remuneraii nete, conform nivelului acestora n luna precedent datei la care s-a constatat fapta. (2) Cuantumul amenzii trebuie s fie raportat la gravitatea faptei svrite. Amenzile ncasate se fac venit la bugetul de stat. (3) Pe perioada suspendrii din funcie, dispus de Banca Naional a Romniei, n baza alin. (1) lit. e), se asigur de ctre societatea financiar holding, respectiv de ctre societatea holding cu activitate mixt desemnarea persoanei/persoanelor care s exercite interimar responsabiliti de administrare i/sau conducere, cu respectarea prevederilor art. 196. Art. 205. - Banca Naional a Romniei coopereaz cu celelalte autoriti competente implicate pentru ca msurile sau sanciunile luate, potrivit prevederilor prezentei ordonane de urgen, mpotriva societilor financiare holding, a societilor holding cu activitate mixt sau a persoanelor care exercit responsabiliti de administrare i/sau conducerea acestor societi s produc efectele urmrite, mai ales n cazul n care o societate financiar holding, respectiv o societate holding cu activitate mixt, avnd sediul social pe teritoriul Romniei, au administraia central sau sediul principal pe teritoriul altui stat membru. Seciunea a 8-a Societi-mam n state tere Art. 206. - (1) n cazul n care o instituie de credit, persoan juridic romn, care are drept societate-mam o instituie de credit sau o societate financiar holding cu sediul ntr-un stat ter, nu face obiectul supravegherii pe baz consolidat exercitat de o autoritate competent dintr-un stat membru, Banca Naional a Romniei verific dac instituia de credit respectiv este supus unei supravegheri pe baz consolidat exercitat de autoritatea competent din statul ter, echivalent cu cea guvernat de principiile prevzute n prezenta ordonan de urgen. (2) Verificarea este efectuat la solicitarea societii-mam sau a oricrei entiti reglementate i autorizate ntr-un stat membru sau din oficiu, de ctre Banca Naional a Romniei, dac, potrivit dispoziiilor art. 207, aceasta ar fi autoritatea responsabil cu supravegherea pe baz consolidat. Banca Naional a Romniei se consult cu celelalte autoriti competente implicate.

42

(3) Pentru efectuarea verificrii potrivit prevederilor alin. (1), Banca Naional a Romniei are n vedere principiile generale de evaluare a echivalenei supravegherii pe baz consolidat exercitate de autoritile competente din state tere asupra instituiilor de credit avnd societate-mam ntr-un stat ter, principii elaborate de Comitetul European Bancar la solicitarea Comisiei Europene. Banca Naional a Romniei consult Comitetul European Bancar naintea lurii unei decizii. Art. 207. - (1) n absena unei supravegheri echivalente potrivit art. 206, prevederile referitoare la supravegherea pe baz consolidat cuprinse n prezenta ordonan de urgen i n reglementrile emise n aplicarea acesteia se aplic, prin analogie, instituiei de credit prevzute la art. 206 alin. (1) sau Banca Naional a Romniei poate s aplice alte tehnici de supraveghere adecvate pentru atingerea obiectivelor supravegherii pe baz consolidat a instituiei de credit. (2) Banca Naional a Romniei, n situaia n care ar fi autoritate competent cu supravegherea pe baz consolidat decide aplicarea tehnicilor de supraveghere alternative prevzute la alin. (1), dup consultarea cu celelalte autoriti competente implicate. (3) n situaia prevzut la alin. (2), Banca Naional a Romniei poate solicita constituirea unei societi financiare holding cu sediul central pe teritoriul Romniei sau al altui stat membru i, n situaia n care, dup constituirea acesteia rmne autoritate competent cu supravegherea pe baz consolidat, aplic prevederile referitoare la supravegherea pe baz consolidat poziiei consolidate a respectivei societi financiare holding. (4) Tehnicile de supraveghere trebuie s permit atingerea obiectivelor supravegherii pe baz consolidat, potrivit prezentei ordonane de urgen i reglementrilor emise n aplicarea acesteia i trebuie s fie comunicate celorlalte autoriti competente implicate i Comisiei Europene. CAPITOLUL III Supravegherea instituiilor de credit din alte state membre care desfoar activitate n Romnia Art. 208. - (1) Supravegherea prudenial a instituiilor de credit din alte state membre, inclusiv n ceea ce privete activitile desfurate pe teritoriul Romniei, n condiiile prevzute n Capitolul IV din Titlul I, Partea I, se asigur de autoritatea competent din statul membru de origine, fr a se aduce atingere competenelor Bncii Naionale a Romniei prevzute de prezenta ordonana de urgen. (2) Dispoziiile alin. (1) nu mpiedic exercitarea supravegherii pe baze consolidate potrivit prezentei ordonane de urgen. Art. 209. - (1) Banca Naional a Romniei asigur, n cooperare cu autoritile competente din statele membre de origine, supravegherea cerinelor de lichiditate la nivelul sucursalelor din Romnia ale instituiilor de credit din alte state membre. (2) Fr a se aduce atingere msurilor ntreprinse n vederea consolidrii Sistemului Monetar European, Banca Naional a Romniei are competene depline n stabilirea msurilor necesare pentru implementarea politicii sale monetare. Prin astfel de msuri nu poate fi instituit un tratament discriminator sau restrictiv pe considerente legate de faptul c o instituie de credit este autorizat n alt stat membru. Art. 210. - (1) Pentru supravegherea prudenial a instituiilor de credit dintr-un alt stat membru, care desfoar activitate n Romnia, n special printr-o sucursal, Banca Naional a Romniei colaboreaz cu autoritile competente din statul membru de origine i din alte state membre n care instituia de credit desfoar activitate. (2) n cadrul colaborrii prevzute la alin. (1), se asigur schimbul de informaii n condiiile prevzute la art. 173 alin. (2), care se aplic n mod corespunztor. Art. 211. - (1) Autoritatea competent din statul membru de origine al unei instituii de credit poate realiza verificarea informaiilor primite potrivit art. 210 alin. (2) la sediul sucursalei din Romnia a instituiei de credit. Verificarea poate fi realizat direct sau prin intermediul unor tere persoane mputernicite n acest scop i cu informarea prealabil a Bncii Naionale a Romniei. (2) Autoritatea competent din statul membru de origine poate solicita Bncii Naionale a Romniei s efectueze verificri la sediul sucursalei din Romnia a unei instituii de credit autorizat n statul membru respectiv, caz n care Banca Naional a Romniei procedeaz la efectuarea acestei verificri, n mod direct sau prin intermediul unei tere persoane mputernicite n acest sens.

43

Autoritatea competent solicitant poate participa la efectuarea verificrii respective, dac nu o realizeaz ea nsi potrivit alin. (1). (3) Dispoziiile alin. (1) i (2) nu afecteaz dreptul Bncii Naionale a Romniei de a efectua verificri asupra sucursalelor nfiinate pe teritoriul Romniei, n exercitarea competenelor ce i revin potrivit prezentei ordonane de urgen. CAPITOLUL IV Supravegherea sucursalelor din Romnia ale instituiilor de credit din state tere Art. 212. - (1) Pentru supravegherea activitii din Romnia a sucursalelor instituiilor de credit din state tere, Banca Naional a Romniei coopereaz cu autoritile competente din aceste state. n acest sens, Banca Naional a Romniei ncheie acorduri de cooperare cu autoritatea competent din statul ter de origine al instituiei de credit. Prin aceste acorduri se stabilesc cel puin condiiile n care se realizeaz schimbul de informaii, cu respectarea dispoziiilor privind secretul profesional. (2) La verificrile efectuate la sediul sucursalei din Romnia a instituiei de credit din statul ter pot participa i reprezentani ai autoritii competente din statul ter de origine, conform acordurilor de cooperare ncheiate de Banca Naional a Romniei cu autoritatea respectiv. Art. 213. - Dispoziiile art. 164-171 se aplic n mod corespunztor pentru realizarea supravegherii sucursalelor din Romnia ale instituiilor de credit din state tere de ctre Banca Naional a Romniei. CAPITOLUL V Schimbul de informaii i secretul profesional Art. 214. - (1) Membrii consiliului de administraie, salariaii Bncii Naionale a Romniei, precum i auditorii financiari sau experii numii de Banca Naional a Romniei pentru efectuarea de verificri la sediul instituiilor de credit, potrivit prevederilor art. 170, sunt obligai s pstreze secretul profesional asupra oricrei informaii confideniale de care iau cunotin n cursul exercitrii atribuiilor lor. Membrii consiliului de administraie i salariaii Bncii Naionale a Romniei sunt obligai s pstreze secretul profesional i dup ncetarea activitii n cadrul bncii. (2) Persoanele prevzute la alin. (1) nu pot divulga informaii confideniale niciunei persoane sau autoriti, cu excepia furnizrii acestor informaii n form sumar sau agregat, astfel nct instituia de credit s nu poat fi identificat. (3) Dac o instituie de credit a fost declarat n faliment sau este supus lichidrii forate, informaiile confideniale care nu se refer la terii implicai n aciuni de salvgardare a instituiei de credit pot fi divulgate n cadrul procedurilor civile sau comerciale. (4) Dispoziiile alin. (1)-(3) nu aduc n niciun fel atingere prevederilor legislaiei penale potrivit crora se poate impune divulgarea de informaii confideniale n anumite situaii. Art. 215. - (1) Banca Naional a Romniei poate s schimbe informaii cu autoriti competente din celelalte state membre, potrivit prevederilor prezentei ordonane de urgen i ale altor acte normative aplicabile instituiilor de credit. (2) Informaiile primite de Banca Naional a Romniei potrivit prevederilor alin. (1) sunt supuse cerinelor referitoare la secretul profesional prevzute la art. 214. (3) Banca Naional a Romniei poate furniza informaii autoritilor competente din alte state membre, potrivit dispoziiilor alin. (1), dac informaiile primite de respectivele autoriti sunt supuse unor cerine de pstrare a secretului profesional similare celor prevzute la art. 214. Art. 216. - Banca Naional a Romniei poate utiliza informaiile primite potrivit art. 214 i art. 215 doar n exercitarea atribuiilor sale de supraveghere a instituiilor de credit i numai n urmtoarele situaii: a) examinarea ndeplinirii condiiilor de autorizare a instituiilor de credit i facilitarea verificrii, pe baz individual i/sau consolidat, a condiiilor de desfurare a activitii instituiilor de credit, n

44

special cu privire la lichiditate, solvabilitate, expuneri mari, proceduri administrative i contabile i mecanisme de control intern; b) aplicarea de sanciuni; c) contestarea actelor emise de Banca Naional a Romniei; d) n cadrul unor proceduri judiciare iniiate n baza prevederilor art. 275 alin. (2) sau a prevederilor altor legi aplicabile instituiilor de credit. Art. 217. - (1) Banca Naional a Romniei poate ncheia acorduri de colaborare referitoare la schimbul de informaii cu autoritile competente din state tere sau cu alte autoriti ori organisme din state tere prevzute la art. 218-220, n condiiile n care informaiile furnizate sunt supuse unor cerine de pstrare a secretului profesional cel puin echivalente celor prevzute la art. 214. Schimbul de informaii trebuie s fie circumscris scopului ndeplinirii atribuiilor de supraveghere ale autoritilor sau organismelor menionate. (2) Informaiile primite de Banca Naional a Romniei de la o autoritate competent dintr-un alt stat membru pot fi furnizate potrivit prevederilor alin. (1) numai cu acordul expres al respectivei autoriti i, dac este cazul, doar pentru scopurile pentru care acordul a fost obinut. Art. 218. - (1) Banca Naional a Romniei poate s schimbe informaii cu: a) autoritile responsabile cu supravegherea altor organizaii financiare, a societilor de asigurare i a pieelor financiare din Romnia i din celelalte state membre; b) organismele din Romnia i din celelalte state membre, implicate n falimentul i lichidarea instituiilor de credit, precum i n alte proceduri similare; c) auditorii financiari, din Romnia i din celelalte state membre, ai instituiilor de credit i ai altor instituii financiare. (2) Autoritile, organismele i auditorii financiari din Romnia, prevzui la alin. (1) pot s schimbe informaii cu autoriti competente din celelalte state membre. (3) Schimbul de informaii prevzut la alin. (1) i (2) are n vedere exercitarea atribuiilor de supraveghere ale Bncii Naionale a Romniei, ale autoritilor competente din alte state membre i ale autoritilor, organismelor i auditorilor financiari prevzui la alin. (1). (4) Banca Naional a Romniei poate s furnizeze organismelor care administreaz scheme de garantare a depozitelor din Romnia i din alte state membre informaii necesare exercitrii funciilor acestora. (5) Informaiile primite de autoritile, organismele i auditorii financiari din Romnia potrivit prevederilor alin. (1) i (3) sunt supuse cerinelor referitoare la secretul profesional prevzute la art. 214. (6) Banca Naional a Romniei schimb informaii cu autoritile, organismele i auditorii financiari din alte state membre, potrivit prevederilor alin. (1) i (3), numai dac informaiile primite de respectivele autoriti, organisme sau de auditorii financiari sunt supuse unor cerine de pstrare a secretului profesional similare celor prevzute la art. 214. (7) Autoritile, organismele i auditorii financiari din Romnia schimb informaii cu autoritile competente din alte state membre, potrivit prevederilor alin. (2) i (3), numai dac informaiile primite de respectivele autoriti competente sunt supuse unor cerine de pstrare a secretului profesional similare celor prevzute la art. 214. Art. 219. - (1) Banca Naional a Romniei poate schimba informaii cu autoriti din Romnia sau din alte state membre, responsabile cu: a) supravegherea organismelor implicate n falimentul i lichidarea instituiilor de credit sau n alte proceduri similare; b) supravegherea auditorilor financiari ai instituiilor de credit, ai firmelor de investiii, ai societilor de asigurare i ai altor instituii financiare. (2) Schimbul de informaii prevzut la alin. (1) se realizeaz cu respectarea urmtoarelor condiii: a) informaiile trebuie s fie destinate ndeplinirii atribuiilor de supraveghere prevzute la alin. (1); b) informaiile primite de autoritile din Romnia sunt supuse cerinelor referitoare la secretul profesional prevzute la art. 214, respectiv informaiile primite de autoritile din alte state membre sunt supuse unor cerine de pstrare a secretului profesional similare celor prevzute la art. 214; c) dac informaiile provin de la o autoritate competent dintr-un alt stat membru, ele pot fi furnizate potrivit alin. (1) numai cu acordul expres al acestei autoriti i doar n scopurile pentru care acest acord a fost obinut. (3) Autoritile din Romnia prevzute la alin. (1) pot schimba informaii cu autoritile competente din alte state membre, cu respectarea condiiilor prevzute la alin. (2).

45

Art. 220. - (1) n scopul ntririi stabilitii sistemului financiar, inclusiv integritii acestuia, Banca Naional a Romniei poate schimba informaii cu autoritile sau organismele din Romnia sau din celelalte state membre cu competene legale n domeniul depistrii i investigrii nclcrilor legislaiei privind societile comerciale. (2) Schimbul de informaii prevzut la alin. (1) se realizeaz cu respectarea urmtoarelor condiii: a) informaiile trebuie s fie destinate exercitrii competenelor prevzute la alin. (1); b) informaiile primite de autoritile sau organismele din Romnia sunt supuse cerinelor referitoare la secretul profesional prevzute la art. 214, respectiv informaiile primite de autoritile sau organismele din alte state membre sunt supuse unor cerine de pstrare a secretului profesional similare celor prevzute la art. 214; c) dac informaiile provin de la o autoritate competent dintr-un alt stat membru, ele pot fi furnizate potrivit alin. (1) numai cu acordul expres al acestei autoriti i doar n scopurile pentru care acordul a fost obinut, dac acesta vizeaz furnizarea de informaii doar n anumite scopuri. (3) Autoritile sau organismele din Romnia avnd competenele prevzute la alin. (1) pot schimba informaii cu autoritile competente din alte state membre, cu respectarea condiiilor prevzute la alin. (2), inclusiv n situaia n care aceste autoriti sau organisme desfoar activitatea de detectare i investigare cu ajutorul unor persoane anume desemnate n acest scop, care nu au calitatea de angajat n sectorul public. (4) Autoritile sau organismele din Romnia, prevzute la alin. (1) comunic autoritilor competente care le furnizeaz informaii, numele i responsabilitile precis determinate ale persoanelor crora li se transmit respectivele informaii. Art. 221. - Ministerul Finanelor Publice transmite Comisiei Europene i celorlalte state membre numele autoritilor din Romnia care pot primi informaii potrivit prevederilor art. 219 i 220. Art. 222. - (1) n exercitarea atribuiilor de supraveghere a instituiilor de credit, Banca Naional a Romniei poate transmite urmtoarelor autoriti informaii destinate ndeplinirii atribuiilor acestora: a) bnci centrale i alte organisme cu funcii similare, n calitate de autoriti monetare; b) dac este cazul, altor autoriti publice responsabile cu monitorizarea sistemelor de pli. (2) Banca Naional a Romniei poate primi informaii de la autoritile prevzute la alin. (1), n msura n care i sunt necesare n situaiile prevzute la art. 216. (3) n ndeplinirea atribuiilor sale n calitate de autoritate monetar i a celor privind monitorizarea sistemelor de pli, Banca Naional a Romniei poate transmite autoritilor competente din celelalte state membre informaii care le-ar fi necesare respectivelor autoriti n situaii similare celor prevzute la art. 216. (4) Informaiile primite potrivit prevederilor alin. (2) sunt supuse cerinelor referitoare la secretul profesional prevzute la art. 214. (5) Banca Naional a Romniei furnizeaz informaii potrivit prevederilor alin. (1) numai dac informaiile primite de respectivele autoriti sunt supuse unor cerine de pstrare a secretului profesional similare celor prevzute la art. 214. 1 Art. 222 . - (1) Fr a se aduce atingere dispoziiilor art. 214 i 216, Banca Naional a Romniei poate furniza anumite informaii departamentelor din administraia central responsabile cu legislaia n domeniul supravegherii instituiilor de credit, instituiilor financiare, serviciilor de investiii financiare i societilor de asigurri, precum i inspectorilor care acioneaz n numele acestor departamente. (2) Furnizarea informaiilor prevzut la alin. (1) poate fi fcut numai pentru scopuri de control prudenial. Art. 2222. - n situaia prevzut la art. 2221, informaiile primite de Banca Naional a Romniei potrivit art. 215 i 218 i cele obinute ca urmare a verificrilor la faa locului, efectuate n condiiile art. 174 alin. (1), nu pot fi divulgate de ctre aceasta fr acordul expres al autoritii competente de la care s-au primit informaiile, respectiv al autoritii competente din statul membru n care a fost efectuat verificarea la faa locului. Art. 223. - (1) Banca Naional a Romniei poate s furnizeze informaiile la care se refer prevederile art. 214-217 caselor de compensare sau altor structuri similare constituite n conformitate cu prevederile legii n vederea asigurrii serviciilor de compensare i decontare pentru orice pia din Romnia, dac consider c este necesar s comunice aceste informaii n scopul asigurrii funcionrii corespunztoare a respectivelor structuri, avnd n vedere riscurile ca participanii pe pia s nu-i ndeplineasc obligaiile de plat. (2) Informaiile primite potrivit prevederilor alin. (1) sunt supuse cerinelor referitoare la secretul profesional prevzute la art. 214.

46

(3) n situaiile prevzute la alin. (1), informaiile primite potrivit dispoziiilor art. 215 nu pot fi divulgate de Banca Naional a Romniei fr acordul expres al autoritii competente de la care s-au primit. CAPITOLUL VI Cerine de publicare pentru Banca Naional a Romniei Art. 224. - (1) Banca Naional a Romniei trebuie s fac publice urmtoarele informaii: a) textul legilor i reglementrilor adoptate n domeniul reglementrii prudeniale a instituiilor de credit i al instruciunilor i precizrilor emise n aplicarea acestora; b) modul de exercitare a opiunilor prevzute n legislaia comunitar n domeniu; c) criteriile generale i metodologiile utilizate pentru analizarea cadrului de administrare, a strategiilor, proceselor i mecanismelor implementate de instituiile de credit n vederea respectrii dispoziiilor prezentei ordonane de urgen i ale reglementrilor emise n aplicarea acesteia i pentru evaluarea riscurilor la care instituiile de credit sunt sau pot fi expuse; d) date statistice agregate privind aspectele principale ale aplicrii cadrului legal i de reglementare n domeniul prudenial. (2) Informaiile publicate de Banca Naional a Romniei potrivit alin. (1) trebuie s fie suficiente, astfel nct s permit o comparare semnificativ a abordrilor adoptate de autoritile competente din diferite state membre. Informaiile se public i sunt accesibile pe pagina de Internet a Bncii Naionale a Romniei i se actualizeaz periodic. CAPITOLUL VII Msuri de supraveghere i sanciuni Art. 225. - Banca Naional a Romniei este competent s dispun, fa de o instituie de credit, persoan juridic romn, sau fa de persoanele responsabile, care ncalc dispoziiile legii, ale reglementrilor sau ale altor acte emise n aplicarea legii, referitoare la supraveghere sau la condiiile de desfurare a activitii, msurile necesare i/sau s aplice sanciuni, n scopul nlturrii deficienelor i a cauzelor acestora. Art. 226. - (1) Banca Naional a Romniei dispune ca orice instituie de credit, persoan juridic romn, care nu respect cerinele prevzute n prezenta ordonan de urgen, n reglementrile ori n alte acte emise n aplicarea acesteia sau nu d curs unei recomandri a Bncii Naionale a Romniei, s ntreprind msurile necesare pentru a asigura redresarea situaiei n cel mai scurt timp. (2) Banca Naional a Romniei poate s dispun, fr a se limita la acestea, urmtoarele msuri: a) s oblige instituia de credit s dispun de fonduri proprii la un nivel mai mare dect cel prevzut la art. 126; b) s solicite instituiei de credit mbuntirea cadrului de administrare, a strategiilor, proceselor i mecanismelor implementate n vedere respectrii dispoziiilor art. 24 i 148; c) s solicite instituiei de credit s aplice o politic specific de provizionare sau un tratament specific al expunerilor din perspectiva cerinelor de fonduri proprii; d) s restricioneze sau s limiteze activitatea, operaiunile sau reeaua de sucursale ale instituiei de credit, inclusiv prin retragerea aprobrii acordate pentru nfiinarea sucursalelor din strintate; e) s solicite instituiei de credit reducerea riscurilor aferente operaiunilor, produselor i/sau sistemelor acesteia; f) s dispun instituiei de credit nlocuirea persoanelor desemnate s asigure conducerea sucursalelor instituiei de credit; g) s instituie supravegherea special sau, dup caz, administrarea special, asupra instituiei de credit, potrivit dispoziiilor cuprinse n Capitolul VIII din prezentul titlu; h) s limiteze participaiile calificate n entiti financiare sau nefinanciare, situaie n care instituia de credit este obligat la nstrinarea acestora. (3) Msura prevzut la alin. (2) lit. a) este dispus de Banca Naional a Romniei cu privire la o instituie de credit, persoan juridic romn, cel puin n cazul n care aceasta nu ndeplinete

47

cerinele prevzute la art. 24, 142 i 148 i ale reglementrilor emise n aplicarea acestora sau n legtur cu care, pe baza verificrii i evalurii efectuate conform art. 166 alin. (3), Banca Naional a Romniei consider c nivelul fondurilor proprii deinute de instituia de credit nu asigur o administrare prudent i acoperirea adecvat a riscurilor n raport cu profilul de risc al acesteia. Aceast msura se dispune doar atunci cnd numai aplicarea altor msuri nu este susceptibil s conduc la o mbuntire satisfctoare i n timp util a cadrului de administrare, a strategiilor, a proceselor i a mecanismelor implementate de instituia de credit, persoan juridic romn. (4) n cazul instituirii administrrii speciale, Banca Naional a Romniei decide i cu privire la retragerea aprobrilor acordate persoanelor crora le-au fost ncredinate responsabiliti de administrare i/sau conducere i auditorului financiar al instituiei de credit, persoan juridic romn, i, dac este cazul, cu privire la suspendarea drepturilor de vot ale acionarilor/membrilor. (5) Adoptarea msurilor prevzute la alin. (2) este supus dispoziiilor privind schimbul de informaii i secretul profesional, potrivit Capitolului V din prezentul titlu. Art. 227. - Banca Naional a Romniei urmrete s previn reducerea nivelului capitalului unei instituii de credit, persoan juridic romn, sub nivelul minim necesar pentru acoperirea riscurilor specifice activitii desfurate de aceasta i solicit adoptarea de ctre instituia de credit a unor msuri urgente de remediere, dac acest nivel nu este meninut sau restabilit. Art. 228. - Banca Naional a Romniei poate aplica sanciuni, potrivit prevederilor prezentei ordonane de urgen, n cazurile n care constat c o instituie de credit, persoan juridic romn, i/sau oricare dintre persoanele prevzute la art. 108 alin. (1) sau persoanele desemnate s asigure conducerea sucursalelor instituiei de credit se fac vinovate de urmtoarele fapte: a) nclcarea unei prevederi a prezentei ordonane de urgen, a reglementrilor emise n aplicarea acesteia ori a reglementrilor proprii ale instituiilor de credit, respectiv a regulamentelor de direct aplicare adoptate la nivelul Uniunii Europene n domeniile reglementate de prezenta ordonan de urgen; b) nerespectarea msurilor dispuse de Banca Naional a Romniei; c) nclcarea oricrei condiii sau restricii prevzute n autorizaia acordat; d) efectuarea de operaiuni fictive i fr acoperire real, n scopul prezentrii incorecte a poziiei financiare sau expunerii instituiei de credit; e) neraportarea, raportarea cu ntrziere sau raportarea de date i informaii eronate ctre Banca Naional a Romniei. f) periclitarea credibilitii i/sau viabilitii instituiei de credit prin administrarea necorespunztoare a fondurilor. Art. 229. - (1) n cazurile prevzute la art. 228, Banca Naional a Romniei poate aplica urmtoarele sanciuni: a) avertisment scris; b) amend aplicabil instituiei de credit, ntre 0,05% i 1% din capitalul social al acesteia; c) amend aplicabil persoanelor prevzute la art. 108 alin. (1) i persoanelor desemnate s asigure conducerea sucursalelor instituiei de credit, ntre 1-6 salarii medii nete pe instituia de credit, conform situaiei salariale existente n luna precedent datei la care s-a constatat fapta; d) retragerea aprobrii acordate persoanelor prevzute la art. 108 alin. (1); e) retragerea autorizaiei acordate instituiei de credit. (2) Sanciunile prevzute la alin. (1) pot fi aplicate concomitent cu dispunerea de msuri conform art. 226 alin. (2) i art. 230 sau independent de acestea. (3) La individualizarea sanciunii se ine seama de gravitatea faptei svrite, precum i de circumstanele personale i reale ale svririi faptei. (4) Sanciunile prevzute la alin. (1) lit. c) i d) se aplic persoanelor crora le poate fi imputat fapta, ntruct aceasta nu s-ar fi produs dac persoanele respective i-ar fi exercitat n mod corespunztor responsabilitile care decurg din ndatoririle funciei lor stabilite conform legislaiei aplicabile societilor comerciale, reglementrilor emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen i cadrului intern de administrare ori, dup caz, persoanelor n privina crora Banca Naional a Romniei constat c acestea nu i desfoar activitatea n conformitate cu regulile unei practici bancare prudente i sntoase i/sau c nu mai corespund cerinelor de reputaie i competen adecvat naturii, extinderii i complexitii activitii instituiei de credit i responsabilitilor ncredinate. Art. 230. - (1) n cazul n care persoanele care dein participaii calificate la instituia de credit, persoan juridic romn, nu mai ndeplinesc cerinele prevzute de lege i de reglementrile emise n aplicarea acesteia privind calitatea acionariatului unei instituii de credit sau exercit asupra

48

acesteia o influen de natur s pericliteze administrarea prudent a instituiei de credit, Banca Naional a Romniei dispune msurile adecvate pentru ncetarea acestei situaii. n acest sens, independent de alte msuri sau sanciuni care pot fi aplicate instituiei de credit ori persoanelor care exercit responsabiliti de administrare i/sau conducere a acesteia, Banca Naional a Romniei poate dispune suspendarea exercitrii drepturilor de vor aferente aciunilor deinute de acionarii sau membrii respectivi. (2) Acionarii fa de care s-au dispus msura prevzut la alin. (1) nu mai pot achiziiona noi aciuni ale instituiei de credit, persoan juridic romn, dispoziiile art. 232 fiind aplicabile n mod corespunztor. Art. 231. - Exerciiul dreptului de vot al persoanelor care nu s-au conformat obligaiei de notificare a inteniei de dobndire sau de majorare a unei participaii calificate ntr-o instituie de credit, persoan juridic romn, conform art. 25 alin. (1) i (2), ori al persoanelor care au dobndit o participaie calificat fr a ine seama de opoziia formulat de Banca Naional a Romniei potrivit art. 25 alin. (3), este suspendat de drept. Art. 232. - (1) Acionarii aflai n situaiile prevzute la art. 230 i 231 trebuie s-i vnd, n termen de 3 luni, aciunile aferente participaiei calificate pentru care le este suspendat dreptul de vot. Dup expirarea acestui termen, dac aciunile nu au fost vndute, Banca Naional a Romniei dispune instituiei de credit, persoan juridic romn, anularea aciunilor respective, emiterea unor noi aciuni purtnd acelai numr i vnzarea acestora, urmnd ca preul ncasat din vnzare s fie consemnat la dispoziia deintorului iniial, dup reinerea cheltuielilor ocazionate de vnzare. (2) Consiliul de administraie, respectiv directoratul instituiei de credit rspund de ndeplinirea msurilor necesare pentru anularea aciunilor, potrivit alin. (2), i vnzarea aciunilor nou-emise. (3) Dac din lips de cumprtori, vnzarea nu avut loc sau s-a realizat numai o vnzare parial a aciunilor nou-emise, instituia de credit procedeaz de ndat la reducerea capitalului social cu diferena dintre capitalul social nregistrat i cel deinut de acionarii cu drept de vot. (4) Acionarii cu drept de vot pot ine o adunare general i pot s ia orice hotrre de competena acesteia, cu majoritatea prevzut de lege sau, dup caz, de actul constitutiv pentru adoptarea hotrrilor adunrii generale, aceast majoritate raportndu-se n acest caz la capitalul deinut de acionarii respectivi. Art. 233. - (1) Constatarea faptelor descrise n prezentul capitol, care constituie nclcri ale disciplinei bancare, se face de ctre personalul Bncii Naionale a Romniei, mputernicit n acest sens, pe baza raportrilor fcute de instituia de credit, persoan juridic romn, potrivit legii sau la solicitarea expres a Bncii Naionale a Romniei ori n cursul verificrilor desfurate la sediile acestora. (2) Actele cu privire la o instituie de credit, prin care sunt dispuse msuri sau sunt aplicate sanciuni potrivit prezentului capitol se emit de ctre guvernatorul, prim-viceguvernatorul sau viceguvernatorii Bncii Naionale a Romniei, cu excepia msurilor prevzute la art. 226 alin. (2) lit. g) i a sanciunilor prevzute la art. 229 alin. (1) lit. d) i e), a cror aplicare este de competena consiliului de administraie. Art. 234. - (1) Aplicarea sanciunilor se prescrie n termen de un an de la data constatrii faptei, dar nu mai mult de 3 ani de la data svririi faptei. (2) Amenzile ncasate se fac venit la bugetul de stat. (3) Aplicarea sanciunilor nu nltur rspunderea material, civil sau penal, dup caz. Art. 235. - Banca Naional a Romniei poate lua, n privina instituiilor de credit din alte state membre care desfoar activitate n Romnia, msurile corespunztoare pentru prevenirea faptelor de nclcare a legii comise pe teritoriul Romniei i/sau pentru sancionarea unor asemenea fapte, n condiiile prevzute n Seciunea a 3-a din Capitolul IV al Titlului I, Partea I. Astfel de msuri pot include interzicerea iniierii de noi tranzacii pe teritoriul Romniei de ctre instituia de credit n culp. Art. 236. - (1) Dispoziiile prezentului capitol se aplic n mod corespunztor i sucursalelor din Romnia ale instituiilor de credit din state tere. (2) Faptele de nclcare a legislaiei speciale n materia acordrii de credite ipotecare finanate din emisiune de obligaiuni ipotecare intr, de asemenea, sub incidena dispoziiilor prezentului capitol, n msura n care legislaia special nu cuprinde prevederi de sancionare a faptelor respective. CAPITOLUL VIII Proceduri speciale

49

Seciunea 1 Supravegherea special Art. 237. - (1) Banca Naional a Romniei poate dispune instituirea msurii de supraveghere special asupra unei instituii de credit, persoan juridic romn, pentru nclcarea legii sau a reglementrilor emise n aplicarea acesteia, constatat n urma verificrilor efectuate la faa locului i/sau a analizrii raportrilor transmise de instituia de credit, precum i n cazul constatrii unei situaii financiare precare a acesteia. (2) Supravegherea special se asigur printr-o comisie instituit n acest scop, format din maximum 7 specialiti din cadrul Bncii Naionale a Romniei, dintre care unul asigur ndeplinirea funciei de preedinte al comisiei i unul, pe cea de vicepreedinte al acesteia. Art. 238. - (1) Atribuiile comisiei de supraveghere special se stabilesc de ctre Banca Naional a Romniei i se refer, n principal, la: a) urmrirea modului n care consiliul de administraie i directorii instituiei de credit ori, dup caz, consiliul de supraveghere i directoratul acioneaz pentru stabilirea i aplicarea msurilor necesare remedierii deficienelor sau, dup caz, a recomandrilor formulate sau a msurilor dispuse de Banca Naional a Romniei, potrivit prezentei ordonane de urgen; b) suspendarea sau desfiinarea unor acte de decizie ale organelor statutare ale instituiei de credit, contrare cerinelor prudeniale sau care conduc la deteriorarea situaiei financiare a acesteia; c) formularea de solicitri privind modificarea/completarea cadrului de conducere, a strategiilor, proceselor i mecanismelor implementate de instituia de credit; d) limitarea i/sau suspendarea unor activiti i operaiuni pe o anumit perioad; e) orice alte msuri considerate necesare pentru remedierea situaiei instituiei de credit; f) formularea de propuneri ctre Banca Naional a Romniei pentru dispunerea anumitor msuri sau pentru aplicarea sanciunilor prevzute de lege, n situaia n care consiliul de administraie sau directorii instituiei de credit ori, dup caz, consiliul de supraveghere i directoratul nu respect msurile dispuse de comisie. (2) Comisia de supraveghere special nu se substituie directorilor sau, dup caz, directoratului instituiei de credit, n ceea ce privete conducerea activitii i competena de a angaja instituia de credit. Rspunderea pentru legalitatea, realitatea, exactitatea i oportunitatea operaiunilor efectuate i a documentelor ntocmite de instituia de credit revine exclusiv directorilor sau, dup caz, directoratului instituiei de credit i/sau persoanelor care ntocmesc i semneaz documentele n cauz, potrivit atribuiilor i competenelor acestora. (3) n perioada exercitrii supravegherii speciale, adunarea general a acionarilor, consiliul de administraie i directorii instituiei de credit ori, dup caz, consiliul de supraveghere i directoratul nu pot hotr msuri contrare celor dispuse de comisia de supraveghere special. (4) Membrii comisiei de supraveghere special au acces la toate documentele i registrele instituiei de credit, fiind obligai s pstreze secretul profesional privind operaiunile acesteia. Art. 239. - (1) Comisia de supraveghere special prezint rapoarte periodice Bncii Naionale a Romniei asupra situaiei instituiei de credit. (2) n funcie de concluziile rezultate din aceste rapoarte, Banca Naional a Romniei decide cu privire la continuarea sau ncetarea supravegherii speciale, fr a se depi ns o perioad de 3 luni de la data instituirii msurii de supraveghere special. (3) n cazul n care n activitatea instituiei de credit se constat n continuare deficiene grave, Banca Naional a Romniei poate hotr, de la caz la caz, instituirea msurii de administrare special a instituiei de credit sau adoptarea altor msuri prevzute de lege, inclusiv retragerea autorizaiei. Seciunea a 2-a Administrarea special Art. 240. - (1) Banca Naional a Romniei poate dispune instituirea msurii de administrare special asupra unei instituii de credit, persoan juridic romn, inclusiv cu privire la activitatea

50

sucursalelor sale din Romnia i din strintate. Msura administrrii speciale se poate dispune n cazurile n care: a) instituirea msurii de supraveghere special nu a dat rezultate ntr-o perioad de pn la 3 luni; b) fondurile proprii se situeaz la un nivel care nu depete jumtate din nivelul minim al cerinelor de capital calculate potrivit reglementrilor emise n aplicarea art. 126 i 148; c) instituia de credit a nclcat n mod repetat dispoziiile legii i/sau ale reglementrilor ori altor acte emise n aplicarea acesteia; d) la nivelul instituiei de credit nu mai este asigurat exercitarea responsabilitilor de administrare i/sau conducere. (2) Un anun privind instituirea administrrii speciale se public de ctre Banca Naional a Romniei n Monitorul Oficial al Romniei, Partea a IV-a. (3) Instituirea msurilor de administrare special se dispune de Banca Naional a Romniei i n cazul sesizrii de ctre aceasta a instanei competente pentru declanarea procedurii falimentului unei instituii de credit, pn la numirea de ctre judectorul-sindic a lichidatorului. Art. 241. - (1) Administrarea special se instituie pe o perioad de 1 an de la data hotrrii Bncii Naionale a Romniei, cu excepia cazului n care prin hotrre se stabilete o perioad mai scurt sau cnd Banca Naional a Romniei hotrte ncetarea administrrii speciale, potrivit art. 252 alin. (4). (2) n situaii excepionale Banca Naional a Romniei poate prelungi, n condiiile prevzute pentru instituirea administrrii speciale, perioada prevzut la alin. (1), cu maxim 6 luni. Art. 242. - (1) Administrarea special se exercit de ctre un administrator special, desemnat de Banca Naional a Romniei prin hotrrea de instituire a acestei msuri. Administrator special poate fi o persoan fizic sau o persoan juridic, care dispune de experien adecvat, precum i Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar. (2) Pentru motive ntemeiate, Banca Naional a Romniei poate nlocui administratorul special. (3) Toate cheltuielile legate de administrarea special se suport de instituia de credit supus acestei msuri. (4) Cheltuielile efectuate de Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar ocazionate de desfurarea activitii de administrare special sunt considerate n sensul alin. (3) cheltuieli legate de administrarea special. Art. 243. - n cazul n care consider necesar, Banca Naional a Romniei poate stabili anumite limite i/sau condiii privind activitatea instituiei de credit n privina creia s-a hotrt instituirea administrrii speciale. Acestea se comunic administratorului special, care rspunde de respectarea lor. Art. 244. - Pe perioada instituirii administrrii speciale, mandatul consiliului de administraie i al directorilor sau, dup caz, al consiliului de supraveghere i al directoratului nceteaz, administratorul special prelund integral atribuiile de administrare/conducere a instituiei de credit. Art. 245. - (1) Dup preluarea instituiei de credit, administratorul special ntiineaz de ndat compartimentele din cadrul instituiei de credit, sucursalele acesteia, instituiile de credit corespondente, oficiul registrului comerului i, dup caz, Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar cu privire la luarea acestei msuri. (2) Comunicarea se face n scris i cuprinde specimenul de semntur al administratorului special. Comunicarea fcut instituiilor de credit corespondente cuprinde i meniunea asupra faptului c toate operaiunile viitoare prin contul instituiei de credit se autorizeaz numai de ctre administratorul special sau de persoanele mputernicite n mod expres de ctre acesta. Art. 246. - (1) Atribuia principal a administratorului special const n stabilirea condiiilor optime pentru conservarea valorii activelor instituiei de credit, eliminarea deficienelor existente n administrarea patrimoniului, ncasarea creanelor i stabilirea posibilitii de redresare a situaiei financiare a instituiei de credit; n acest sens, administratorul special poate lua toate msurile pe care le consider necesare, n limita competenelor sale prevzute de lege. (2) Msurile care pot fi luate au n vedere: a) negocierea creanelor instituiei de credit i/sau stabilirea unei noi scadene acestora; b) suspendarea atragerii de depozite i/sau a acordrii de credite; c) nchiderea sucursalelor neprofitabile sau a cror activitate nu se justific; d) redimensionarea schemei de personal, prin reorganizarea activitii, n scopul reducerii cheltuielilor; e) orice alte msuri care ar putea fi luate, potrivit legii, de ctre consiliul de administraie i directori, respectiv de ctre consiliul de supraveghere i directorat n cursul unei administrri obinuite.

51

(3) Administratorul special trebuie s ia cel puin msurile necesare pentru: a) reducerea pierderilor; b) ncetarea activitilor frauduloase i a abuzurilor de orice natur ale persoanelor aflate n relaii speciale cu instituia de credit; c) introducerea de aciuni pentru anularea actelor frauduloase, ncheiate anterior de ctre instituia de credit, inclusiv a acelor contracte n care obligaiile asumate de ctre instituia de credit sunt disproporionate n raport cu prestaia la care s-a obligat cealalt parte contractant; d) pstrarea n siguran a activelor i a documentelor instituiei de credit; e) sesizarea organelor competente, n cazul n care exist indicii cu privire la svrirea de infraciuni. Art. 247. - Prin excepie de la prevederile art. 246, dac instituirea administrrii speciale a fost dispus potrivit art. 240 alin. (1) lit. d), atribuia principal a administratorului special este luarea msurilor necesare pentru numirea membrilor consiliului de administraie i a directorilor instituiei de credit sau, dup caz, a membrilor consiliului de supraveghere i ai directoratului. n cursul acestei administrri, administratorul special poate lua orice alte msuri care ar putea fi luate, potrivit legii, de ctre consiliul de administraie i directori, respectiv de ctre consiliul de supraveghere i directorat n cursul unei administrri obinuite. Art. 248. - Dac situaiile financiare aferente perioadei ncheiate nainte de instituirea administrrii speciale nu au fost aprobate conform legii sau administratorul special consider c ele nu reflect situaia patrimonial real a instituiei de credit, acesta procedeaz la ntocmirea unei noi situaii financiare i ia msuri pentru aprobarea, publicarea i depunerea acesteia la organele competente, conform legii. Art. 249. - (1) n vederea adoptrii unor hotrri privind situaia instituiei de credit n domenii care sunt de competena adunrii generale a acionarilor/membrilor, inclusiv n ceea ce privete preluarea instituiei de credit n cauz, prin fuziune/divizare, administratorul special poate convoca adunarea general a acionarilor/membrilor instituiei de credit. Ordinea de zi a adunrii este stabilit de ctre administratorul special cu aprobarea Bncii Naionale a Romniei i nu poate fi schimbat de ctre persoanele convocate. (2) Dup instituirea administrrii speciale, prevederile legale privind obligativitatea convocrii adunrii generale la cererea acionarilor/membrilor nu sunt aplicabile pe durata acesteia. Acionarii/membrii care dein cel puin 50% din drepturile de vot pot nainta administratorului special propuneri viabile de redresare financiar a instituiei de credit, acesta urmnd s decid asupra propunerilor formulate. Art. 250. - (1) n cazul n care adunarea general a acionarilor hotrte majorarea capitalului social, pentru motive temeinice, justificate de existena unei intenii serioase din partea unui investitor, de participare la capitalul instituiei de credit, administratorul special poate s ridice acionarilor dreptul de subscriere de noi aciuni, n tot sau n parte, cu aprobarea Bncii Naionale a Romniei. (2) Prin hotrrea de majorare a capitalului social trebuie s se asigure cel puin un nivel al fondurilor proprii care s permit ncadrarea instituiei de credit n cerinele prudeniale prevzute de lege i de reglementrile aplicabile. (3) n cazul reducerii capitalului social, aceasta poate fi fcut numai dup trecerea a 30 de zile de la data publicrii hotrrii n Monitorul Oficial al Romniei, Partea a IV-a. Art. 251. - (1) n termen de 2 luni de la numire, administratorul special trebuie s prezinte Bncii Naionale a Romniei un raport scris cu privire la msurile ntreprinse de la instituirea administrrii speciale i efectele acestora, la poziia financiar a instituiei de credit i posibilitatea redresrii situaiei acesteia din punct de vedere al siguranei financiare, prezentnd n acest sens, recomandrile sale, inclusiv n ceea ce privete o potenial preluare a instituiei de credit, prin fuziune/divizare, de ctre o alt sau alte instituii de credit. La raport se anexeaz documente referitoare la evaluarea activelor i pasivelor instituiei de credit, situaia recuperrii creanelor, costul meninerii activelor i situaia lichidrii pasivelor. (2) Raportul prevzut la alin. (1) trebuie s fie suficient de detaliat pentru a fundamenta recomandrile fcute de administrator. (3) Pentru motive ntemeiate, Banca Naional a Romniei poate prelungi termenul prevzut la alin. (1), la propunerea administratorului special, dar nu mai mult de 1 lun. Art. 252. - (1) n termen de 15 zile de la primirea raportului administratorului special, Banca Naional a Romniei hotrte cu privire la oportunitatea meninerii msurii de administrare special i se pronun asupra recomandrilor fcute de administratorul special.

52

(2) Dac pe baza raportului administratorului special se constat c nu sunt condiii pentru mbuntirea situaiei financiare a instituiei de credit, astfel nct aceasta s respecte cerinele prudeniale prevzute de lege i de reglementrile emise n aplicarea acesteia sau, dup caz, nu au fost numite i aprobate noile persoane care s exercite responsabiliti de administrare i/sau conducere a instituiei de credit, Banca Naional a Romniei poate, n funcie de situaia concret, s decid urmtoarele: a) stabilirea unui termen n care administratorul special s ntreprind demersuri pentru identificarea eventualelor instituii de credit interesate n preluarea, prin fuziune/divizare, a instituiei de credit aflat n administrare special; b) retragerea autorizaiei instituiei de credit i sesizarea instanei competente pentru declanarea procedurii falimentului sau, dup caz, retragerea autorizaiei urmat de dizolvarea i lichidarea instituiei de credit, potrivit dispoziiilor cuprinse n Seciunea a 3-a din prezentul capitol. (3) n cazul continurii administrrii speciale, administratorul special trebuie s prezinte Bncii Naionale a Romniei, la termenele stabilite de aceasta, rapoarte privind situaia financiar a instituiei de credit. (4) Pe baza rapoartelor administratorului special, Banca Naional a Romniei poate hotr n orice moment ncetarea administrrii speciale, cu reluarea activitii instituiei de credit sub controlul organelor sale statutare, sau poate retrage autorizaia instituiei de credit, cu aplicarea corespunztoare a dispoziiilor alin. (2) lit. b). Art. 253. - (1) Dac Banca Naional a Romniei constat, pe baza rapoartelor administratorului special, c instituia de credit fa de care s-a instituit administrarea special s-a redresat din punct de vedere financiar i se ncadreaz n cerinele prudeniale stabilite de prezenta ordonan de urgen i de reglementrile aplicabile sau, dup caz, au fost numite i aprobate noile persoane care s exercite responsabilitile de administrare i/sau conducere a instituiei de credit, Banca Naional a Romniei poate hotr ncetarea administrrii speciale i reluarea activitii instituiei de credit, sub controlul organelor sale statutare. (2) Un anun privind ncetarea administrrii speciale se public potrivit prevederilor art. 240 alin. (2). (3) Administratorul special trebuie s ia msurile necesare pentru desemnarea noilor persoane care s exercite responsabiliti de administrare i/sau conducere a instituiei de credit. (4) Pn la numirea i aprobarea persoanelor prevzute la alin. (3), administratorul special asigur administrarea i conducerea instituiei de credit Art. 254. - n cazul n care Banca Naional a Romniei hotrte retragerea autorizaiei instituiei de credit i sesizarea instanei competente n vederea declanrii procedurii falimentului potrivit Ordonanei Guvernului nr. 10/2004, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 278/2004, pn la desemnarea de ctre judectorul-sindic a lichidatorului, administrarea instituiei de credit se asigur n continuare de ctre administratorul special. Seciunea a 3-a Lichidarea instituiilor de credit Art. 255. - Odat cu retragerea autorizaiei, Banca Naional a Romniei dispune dizolvarea urmat de lichidare a instituiei de credit potrivit prezentei seciuni sau, dac instituia de credit se afl n vreuna din situaiile de insolven prevzute de legislaia special privind falimentul instituiilor de credit, sesizeaz instana competent n vederea deschiderii procedurii. Art. 256. - (1) Lichidarea instituiei de credit care nu se afl n situaie de insolven, inclusiv a sucursalelor sale din Romnia, din alte state membre sau din state tere, se realizeaz cu respectarea legislaiei romneti aplicabile n cazul dizolvrii i lichidrii societilor comerciale pe aciuni i a dispoziiilor prezentei ordonane de urgen. (2) ndeplinirea atribuiilor privind lichidarea instituiei de credit este asigurat de Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar, denumit n continuare lichidator, att n cazul n care lichidarea este dispus conform art. 255, ct i n cazul n care lichidarea are loc la iniiativa acionarilor/membrilor. Art. 257. - Lichidarea instituiei de credit conform dispoziiilor art. 255 sau la iniiativa acionarilor/membrilor nu mpiedic declanarea procedurii falimentului, dac pe parcursul procesului de lichidare instituia de credit ajunge n una dintre situaiile de insolven prevzute de legislaia special privind falimentul instituiilor de credit.

53

Art. 258. - (1) Dispoziiile cuprinse n legislaia privind falimentul instituiilor de credit referitoare la atribuiile lichidatorului, la suportarea cheltuielilor legate de lichidare, la ordinea de stingere a creanelor, se aplic n mod corespunztor i n cazul lichidrii instituiei de credit potrivit dispoziiilor prezentei seciuni. (2) Cheltuielile efectuate de Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar ocazionate de desfurarea activitii de lichidare sunt considerate n sensul alin. (1) cheltuieli legate de lichidare. Art. 259. - (1) n cazul retragerii autorizaiei unei instituii de credit, persoan juridic romn, care desfoar activitate i pe teritoriul unuia sau mai multor state membre, Banca Naional a Romniei informeaz fr ntrziere, prin orice mijloace disponibile, autoritile competente din statele membre gazd asupra hotrrii adoptate, a consecinelor legale i a efectelor pe care le implic aceasta. (2) Dac, din considerente de asigurare a proteciei deponenilor sau din alte considerente de interes public, adoptarea hotrrii nu poate fi ntrziat, Banca Naional a Romniei asigur informarea prevzut la alin. (1) imediat dup adoptarea hotrrii. Art. 260. - (1) Dac msura prevzut la art. 255 vizeaz o sucursal din Romnia a unei instituii de credit dintr-un stat ter, care mai are sucursale cel puin ntr-un alt stat membru, Banca Naional a Romniei, nainte de adoptarea hotrrii, informeaz toate autoritile competente din statele membre gazd n care instituia de credit desfoar activitate, cu privire la aceasta i a efectelor pe care le implic. (2) Dac, din considerente de asigurare a proteciei deponenilor sau din alte considerente de interes public, adoptarea hotrrii nu poate fi ntrziat, Banca Naional a Romniei asigur informarea prevzut la alin. (1) imediat dup adoptarea hotrrii. (3) Banca Naional a Romniei asigur coordonarea aciunilor sale cu cele ale autoritilor competente din celelalte state membre gazd. Lichidatorul asigur coordonarea aciunilor sale cu cele ale lichidatorilor desemnai n statele membre respective. Art. 261. - (1) n cazul retragerii autorizaiei unei instituii de credit, persoan juridic romn, care desfoar activitate i pe teritoriul unuia sau mai multor state membre, lichidatorul trebuie s ia de ndat msurile necesare pentru publicarea unui extras din hotrrea Bncii Naionale a Romniei privind lichidarea instituiei de credit n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene i n dou ziare de circulaie naional pe teritoriul fiecrui stat membru gazd, n limba oficial a acestuia sau, dup caz, ntr-una din limbile oficiale ale acestuia. (2) Hotrrea Bncii Naionale a Romniei produce efecte n toate statele membre gazd, fr alt formalitate i devine efectiv de la data publicrii n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I sau de la o dat ulterioar specificat n hotrre. (3) Dac consider necesar, lichidatorul poate solicita nregistrarea hotrrii Bncii Naionale a Romniei n registrul imobiliar, registrul comerului sau n orice alt registru public inut n statele membre gazd. Dac legislaia unui stat membru gazd prevede obligativitatea unei asemenea formaliti, lichidatorul trebuie s ia toate msurile pentru ndeplinirea acesteia. Sumele necesare realizrii nregistrrii sunt considerate cheltuieli aferente lichidrii. Art. 262. - (1) Lichidatorul poate aciona pe teritoriul statelor membre gazd, n baza unei copii certificate de pe hotrrea Bncii Naionale a Romniei sau n baza unui certificat emis de aceasta, fr alt formalitate. (2) Lichidatorul poate exercita pe teritoriul statelor membre gazd toate competenele care i revin potrivit legii romne. El poate s numeasc alte persoane care s l sprijine sau s l reprezinte pe teritoriul acestor state, inclusiv n scopul de a acorda asisten creditorilor instituiei de credit pe parcursul lichidrii. (3) n exercitarea competenelor sale, lichidatorul trebuie s respecte legislaia statului membru pe teritoriul creia acioneaz, n special cu privire la procedurile de valorificare a activelor i la furnizarea de informaii angajailor instituiei de credit din statul membru respectiv. Lichidatorul nu are dreptul de a utiliza fora pentru ndeplinirea atribuiilor sale i nici dreptul de a soluiona litigii ori dispute. Art. 263. - n cazul lichidrii unei instituii de credit, persoan juridic romn, care desfoar activitate pe teritoriul unuia sau mai multor state membre, se aplic legislaia romneasc, cu excepiile prevzute la art. 266-274. Art. 264. - (1) Orice creditor al instituiei de credit aflate n lichidare, inclusiv autoritile publice, cu domiciliul/reedina sau, dup caz, sediul social n Romnia sau n alt stat membru, are dreptul de a nainta o declaraie de creane sau de a formula observaii scrise n legtur cu creanele sale asupra instituiei de credit, care se adreseaz lichidatorului. Declaraia de creane sau, dup caz, observaiile formulate pot fi naintate n limba oficial ori n limbile oficiale ale statului membru de

54

domiciliu/reedin, dup caz, unde are situat sediul social i trebuie s poarte meniunea "declaraie de creane", respectiv, "observaii privind creanele", n limba romn. (2) Creanele creditorilor avnd domiciliul/reedina sau, dup caz, sediul social n afara teritoriului Romniei beneficiaz de acelai tratament i au acelai rang de preferin ca i creanele de aceeai natur ale creditorilor avnd domiciliul/reedina sau, dup caz, sediul social pe teritoriul Romniei. (3) Creditorii care i exercit dreptul prevzut la alin. (1) trebuie s transmit copii de pe actele care atest creanele lor, dac exist, i trebuie s indice natura fiecrei creane, data la care a luat natere i valoarea acesteia, dac exist privilegii, garanii reale i alte asemenea drepturi n legtur cu creanele respective i s indice care sunt creanele garantate astfel. (4) La solicitarea lichidatorului, creditorii trebuie s furnizeze i traducerea n limba romn a declaraiei de creane sau, dup caz, a observaiilor formulate i a documentelor prezentate. Art. 265. - (1) Lichidatorul asigur informarea periodic a creditorilor, n modalitatea considerat corespunztoare, n special cu privire la progresele nregistrate n valorificarea activelor instituiei de credit. (2) Lichidatorul este inut de obligaia de pstrare a secretului profesional, conform dispoziiilor cuprinse n Capitolului V, Titlul III, Partea I. Art. 266. - Efectele lichidrii instituiei de credit asupra anumitor contracte i drepturi sunt reglementate astfel: a) contractele i relaiile de munc sunt guvernate de legislaia statului membru aplicabil n cazul fiecrui contract de munc; b) contractele prin care se dobndete dreptul de folosin sau dreptul de achiziionare a unor bunuri imobile sunt guvernate de legea statului membru pe teritoriul cruia este situat imobilul, potrivit creia se determin i natura bunului: mobil sau imobil; c) drepturile asupra bunurilor imobile, a navelor i a aeronavelor, care sunt supuse obligaiei de nregistrare ntr-un registru public, sunt guvernate de legea statului membru sub autoritatea cruia este inut registrul respectiv. Art. 267. - (1) Deschiderea procedurii de lichidare a instituiei de credit nu afecteaz drepturile reale ale creditorilor sau terelor pri asupra bunurilor - corporale sau necorporale, mobile sau imobile, individual determinate sau determinate generic - aflate n proprietatea instituiei de credit, care, la data intrrii n vigoare a hotrrii de lichidare, sunt situate pe teritoriul altor state membre. (2) Drepturile prevzute la alin. (1) se refer n special la: a) dreptul de a vinde sau de a dispune n alt mod de un bun i dreptul de a-i culege fructele, decurgnd n special dintr-un contract de gaj sau ipotec; b) dreptul de preferin la executarea bunurilor afectate unei garanii, naintea altor titulari de drepturi asupra bunului; c) dreptul de urmrire a bunului n minile oricui s-ar gsi acesta; d) dreptul de uzufruct asupra bunului. Art. 268. - (1) Deschiderea procedurii de lichidare, n situaia n care instituia de credit este parte ntr-un contract de vnzare-cumprare a unui bun, n calitate de cumprtor, nu afecteaz dreptul vnztorului decurgnd dintr-o clauz prin care acesta i-a rezervat dreptul de proprietate pn la un anumit termen sau pn la ndeplinirea unei condiii, dac, la data intrrii n vigoare a hotrrii de lichidare, bunul este situat pe teritoriul altui stat membru. (2) Deschiderea procedurii de lichidare, n cazul n care instituia de credit este parte ntr-un contract de vnzare-cumprare, n calitate de vnztor, nu poate constitui motiv pentru anularea sau desfiinarea contractului i nu afecteaz drepturile cumprtorului, dac data intrrii n vigoare a hotrrii de lichidare este ulterioar livrrii bunului i dac, la acea dat, bunul era situat pe teritoriul altui stat membru. Art. 269. - (1) Deschiderea procedurii de lichidare nu afecteaz drepturile creditorilor de a invoca compensarea legal, atunci cnd legea aplicabil contractului permite o asemenea compensare. (2) n cazul compensrii contractuale (netting) se aplic legea care guverneaz contractul. Art. 270. - Dispoziiile art. 267, 268 i 269 alin. (1) nu mpiedic exercitarea de aciuni n constatarea sau declararea nulitii ori n constatarea inopozabilitii actelor juridice, potrivit legii romne. Art. 271. - (1) Exercitarea dreptului de proprietate sau a altor drepturi asupra titlurilor de valoare, a cror existen ori transmitere este supus nregistrrii ntr-un registru, ntr-un cont sau ntr-un sistem centralizat de depozitare, inut ori localizat ntr-un stat membru este guvernat de legea statului membru respectiv.

55

(2) Contractele de report i contractele care stau la baza tranzaciilor desfurate pe o pia organizat sunt guvernate de legea aplicabil contractelor respective, dac nu sunt nclcate dispoziiile alin. (1). Art. 272. - Legislaia romneasc cu privire la nulitatea actelor frauduloase ncheiate n dauna creditorilor nu este aplicabil n cazul n care beneficiarul unui asemenea act dovedete c actul, ca ntreg, este guvernat de legea altui stat membru i c legea respectiv nu permite nici o modalitate de contestare a actului n spe. Art. 273. - Validitatea actelor ncheiate dup deschiderea procedurii lichidrii, prin care instituia de credit nstrineaz bunuri imobile, nave ori aeronave supuse nregistrrii ntr-un registru public sau titluri de valoare ori drepturi asupra unor astfel de titluri a cror existen sau transfer este supus obligaiei de nregistrare ntr-un registru, un cont ori un sistem centralizat de depozitare inut sau localizat ntr-un alt stat membru, este guvernat de legea statului membru pe teritoriul cruia este situat imobilul respectiv sau, dup caz, sub autoritatea cruia este inut acel registru, cont sau sistem centralizat de depozitare. Art. 274. - Aciunile aflate pe rolul instanelor judectoreti, avnd ca obiect bunuri sau drepturi de care instituia de credit a fost privat, sunt guvernate de legea statului membru n care se desfoar procesul. CAPITOLUL IX Ci de contestare Art. 275. - (1) Actele adoptate de Banca Naional a Romniei conform dispoziiilor prezentei ordonane de urgen, cu privire la o instituie de credit, inclusiv cele cu privire la persoanele prevzute la art. 108 alin. (1) ori la persoanele desemnate s asigure conducerea sucursalelor instituiei de credit i actele cu privire la acionarii acesteia, pot fi contestate, n termen de 15 zile de la comunicare, la Consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei, care se pronun prin hotrre motivat n termen de 30 de zile de la data sesizrii. (2) Hotrrea consiliului de administraie al Bncii Naionale a Romniei poate fi atacat la nalta Curte de Casaie i Justiie, n termen de 15 zile de la comunicare. (3) Banca Naional a Romniei este singura autoritate n msur s se pronune asupra considerentelor de oportunitate, a evalurilor i analizelor calitative care stau la baza emiterii actelor sale. (4) n cazul contestrii n instan a actelor Bncii Naionale a Romniei, instana judectoreasc se pronun asupra legalitii acestor acte. Art. 276. - Dispoziiile art. 275 se aplic n mod corespunztor i n cazul refuzului nejustificat al Bncii Naionale a Romniei de a se pronuna, n termenele prevzute de lege, cu privire la o cerere de autorizare care cuprinde toate datele i informaiile cerute potrivit prevederilor legale n vigoare. Art. 277. - Pn la adoptarea unei hotrri de ctre consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei, potrivit art. 275 alin. (1) sau pn la pronunarea unei hotrri definitive i irevocabile de ctre instana judectoreasc, potrivit alin. (2) al aceluiai articol, executarea actelor emise de Banca Naional a Romniei nu se suspend. CAPITOLUL X Dispoziii aplicabile societilor de servicii de investiii financiare Art. 278. - (1) Urmtoarele dispoziii ale prezentei ordonane de urgen se aplic n mod corespunztor societilor de servicii de investiii financiare i societilor de administrare a investiiilor care au n obiectul de activitate administrarea portofoliilor individuale de investiii, definite conform Legii nr. 297/2004, cu modificrile i completrile ulterioare, n condiiile prevzute n articolele care urmeaz: a) Seciunea a 2-a a Capitolului I din Titlul I, Partea I; b) art. 23 i art. 24; c) Seciunile 1-8 i art. 150 alin. (1) lit. b) i c) din Seciunea a 9-a a Capitolului III din Titlul II, Partea I, cu precizarea c dispoziiile art. 137 se aplic numai societilor de servicii de investiii

56

financiare autorizate s desfoare activiti de tranzacionare cu instrumente financiare n cont propriu i subscriere de instrumente financiare i/sau plasamentul de instrumente financiare n baza unui angajament ferm; d) Capitolul V din Titlul II, Partea I; e) art. 164-168 din Capitolul I i Capitolul II din Titlul III, Partea I; f) art. 226 i 227 din Capitolul VII, Titlul III, Partea I. (2) Comisiei Naionale a Valorilor Mobiliare i sunt aplicabile n mod corespunztor dispoziiile Capitolului VI din Titlul III, Partea I. Art. 279. - n aplicarea dispoziiilor art. 278 se au n vedere urmtoarele: a) orice referire la o instituie de credit, persoan juridic romn, la o instituie de credit-mam la nivelul Romniei sau la o instituie de credit-mam la nivelul Uniunii Europene se consider a fi fcut la o societate de servicii de investiii financiare, la o firm de investiii-mam la nivelul Romniei i, respectiv, la o firm de investiii-mam la nivelul Uniunii Europene, cu excepia art. 143 i art. 177 la care numai prima referire a textului la instituii de credit, persoane juridice romne, se consider a fi fcut la societi de servicii de investiii financiare. Orice referire la Banca Naional a Romniei se consider a fi fcut la Comisia Naional a Valorilor Mobiliare; b) n scopul aplicrii dispoziiilor prezentei ordonane de urgen n cazul grupurilor din care face parte o societate de servicii de investiii financiare, dar care nu includ o instituie de credit, termenii i expresiile prevzute la art. 7 alin. (1) pct. 2, 21 i 25 au urmtoarele semnificaii: 1. autoritate competent - autoritatea naional care este mputernicit cu supravegherea prudenial a firmelor de investiii; 2. societate financiar holding - o instituie financiar ale crei entiti filiale sunt, fie exclusiv, fie n principal, firme de investiii sau alte instituii financiare, cel puin una dintre ele fiind o firm de investiii, i care nu este o societate financiar holding mixt n nelesul Ordonanei de urgen nr. 98/2006; 3. societate holding cu activitate mixt - o societate-mam, alta dect o societate financiar holding, o firm de investiii sau o societate financiar holding mixt n nelesul Ordonanei de urgen nr. 98/2006, ale crei filiale includ cel puin o firm de investiii; c) n aplicarea dispoziiilor art. 129 alin. (2) Comisia Naional a Valorilor Mobiliare poate recunoate ca eligibil o instituie extern de evaluare a creditului fr a mai fi necesar o alt evaluare, dac aceasta a fost recunoscut ca eligibil de ctre Banca Naional a Romniei sau de ctre autoritatea competent dintr-un alt stat membru; d) n aplicarea art. 168 alin. (2) trimiterea la prezenta ordonan de urgen se consider a fi fcut la Legea nr. 297/2004, cu modificrile i completrile ulterioare; e) n cazul grupurilor care nu includ o instituie de credit, textul alin. (1) al art. 202 se va citi astfel: "n cazul n care o societate de servicii de investiii financiare, o societate financiar holding sau o societate holding cu activitate mixt controleaz una sau mai multe filiale care sunt societi de asigurri, Comisia Naional a Valorilor Mobiliare coopereaz n mod strns cu Comisia de Supraveghere a Asigurrilor, precum i cu alte autoriti responsabile cu supravegherea societilor din domeniul asigurrilor"; f) n aplicarea art. 202 alin. (2) i art. 226 alin. (5) trimiterea la Capitolul V din Titlul III, Partea I se consider a fi fcut la art. 7 alin. (21) i (22) din Statutul Comisiei Naionale a Valorilor Mobiliare aprobat prin Ordonana de urgen a Guvernului nr. 25/2002, aprobat cu modificri prin Legea nr. 514/2002, cu modificrile i completrile ulterioare; g) n aplicarea art. 226 alin. (2) lit. g) trimiterea la Capitolul VIII din Titlul III, Partea I se consider a fi fcut la Titlul IX din Legea nr. 297/2004, cu modificrile i completrile ulterioare. Art. 280. - Pentru scopurile supravegherii pe baz consolidat, termenii "societate financiar holding", "societate financiar holding-mam la nivelul Romniei", "societate financiar holding-mam la nivelul Uniunii Europene" i "societate prestatoare de servicii auxiliare" desemneaz entitile definite la art. 7, cu precizarea c orice referin la instituiile de credit se consider a fi fcut la instituii de credit sau la firme de investiii, dup caz. Art. 281. - n cazul n care o societate financiar holding-mam la nivelul Uniunii Europene are ca filiale att o instituie de credit, ct i o firm de investiii, prevederile Titlului III, Partea I se aplic att supravegherii instituiilor de credit, ct i, dup caz, supravegherii societilor de servicii de investiii financiare. Art. 282. - (1) n cazul n care o instituie de credit are ca societate-mam o firm de investiii-mam la nivelul Romniei, doar firma de investiii este supravegheat pe baz consolidat de ctre Comisia

57

Naional a Valorilor Mobiliare, n condiiile prezentei ordonane de urgen i ale reglementrile emise n aplicarea acesteia. (2) n cazul n care o societate de servicii de investiii financiare are ca societate-mam o instituie de credit-mam la nivelul Romniei, doar instituia de credit este supravegheat pe baz consolidat de ctre Banca Naional a Romniei, n condiiile prezentei ordonane de urgen i ale reglementrile emise n aplicarea acesteia. (3) n cazul n care o societate financiar holding are ca filiale cel puin o instituie de credit, persoan juridic romn, i o societate de servicii de investiii financiare, este supus supravegherii pe baz consolidat de ctre Banca Naional a Romniei doar instituia de credit, n condiiile prezentei ordonane de urgen i ale reglementrile emise n aplicarea acesteia. Art. 283. - Comisia Naional a Valorilor Mobiliare asigur cooperarea cu autoritile competente ale statelor membre pentru ndeplinirea sarcinilor ce decurg din prezenta ordonan de urgen i din reglementrile emise n aplicarea acesteia, n special atunci cnd serviciile i activitile de investiii sunt furnizate n baza liberei circulaii a serviciilor sau prin nfiinarea de sucursale. Art. 284. - (1) Comisia Naional a Valorilor Mobiliare este competent s dispun fa de o societate de servicii de investiii financiare sau fa de persoanele responsabile, care ncalc dispoziiile legii, ale reglementrilor sau ale altor acte emise n aplicarea acesteia, referitoare la cerinele prudeniale i de adecvare a capitalului sau nu se conformeaz recomandrilor formulate, msurile necesare i/sau s aplice sanciuni, n scopul nlturrii deficienelor i a cauzelor acestora. (2) Msurile ce pot fi dispuse de Comisia Naional a Valorilor Mobiliare pentru a asigura redresarea, n cel mai scurt timp, a situaiei entitilor prevzute la alin. (1) sunt cele prevzute la art. 226, cu aplicarea n mod corespunztor a dispoziiilor art. 227. (3) n cazurile n care cerinele prudeniale i de adecvare a capitalului prevzute n prezenta ordonan de urgen, n reglementrile ori n alte acte emise n aplicarea acesteia nu sunt respectate sau nu s-a dat curs recomandrilor formulate, Comisia Naional a Valorilor Mobiliare poate aplica sanciuni n conformitate cu prevederile Titlului X din Legea nr. 297/2004, cu modificrile i completrile ulterioare. PARTEA A II-A DISPOZIII SPECIFICE TITLUL I BNCI Art. 285. - Bncile sunt instituii de credit cu vocaie universal, care pot desfura oricare dintre activitile prevzute n Seciunea 1.2. a Capitolului II din Titlul I, Partea I. Art. 286. - Dispoziiile cu caracter general aplicabile instituiilor de credit potrivit prezentei ordonane de urgen se aplic n totalitate bncilor. Art. 287. - (1) Bncile, persoane juridice romne, se constituie sub form juridic de societate pe aciuni n conformitate cu legislaia comercial i cu respectarea dispoziiilor prezentei ordonane de urgen. (2) Bncile, persoane juridice romne, nu pot utiliza o denumire specific unei alte categorii de instituii de credit reglementate de prezenta ordonan de urgen. TITLUL II BNCI DE ECONOMISIRE I CREDITARE N DOMENIUL LOCATIV CAPITOLUL I Dispoziii generale Art. 288. - Prezentul Titlu reglementeaz regimul aplicabil bncilor de economisire i creditare n domeniul locativ, persoane juridice romne, ca instituii de credit specializate n finanarea pe termen

58

lung a domeniului locativ, al cror obiect principal de activitate const n economisirea i creditarea n sistem colectiv pentru domeniul locativ. Art. 289. - Dispoziiile cu caracter general aplicabile instituiilor de credit potrivit prezentei ordonane de urgen se aplic n mod corespunztor bncilor de economisire i creditare n domeniul locativ, persoane juridice romne, n msura n care nu se dispune altfel potrivit dispoziiilor cuprinse n prezentul titlu. Art. 290. - n sensul prezentului titlu, termenii i expresiile de mai jos semnific dup cum urmeaz: a) activiti n domeniul locativ reprezint: 1. construirea, cumprarea, reabilitarea, modernizarea, consolidarea sau extinderea imobilelor cu destinaie preponderent locativ; 2. cumprarea, reabilitarea, modernizarea, consolidarea sau extinderea altor imobile dect cele cu destinaie preponderent locativ, cu condiia s fie folosite ca spaii locative; 3. cumprarea de terenuri intravilane sau dobndirea drepturilor de concesiune pentru construirea de imobile cu destinaie preponderent locativ; 4. cumprarea de terenuri intravilane sau dobndirea drepturilor de concesiune n scopul construirii altor imobile dect cele cu destinaie preponderent locativ, n limita cotei deinute de spaiile locative din totalul construciei poziionate pe teren; 5. viabilizarea unor terenuri trecute n intravilan n scopul promovrii construciei cartierelor de locuine; 6. preluarea unor creane legate de realizarea activitilor prevzute la pct. 1-5; 7. construirea de spaii comerciale, industriale i social-culturale, dac acestea sunt legate de construcia de locuine sau dac ele contribuie, prin amplasarea lor n zonele de locuit, la aprovizionarea acestora sau la satisfacerea nevoilor de ordin social-cultural; 8. lucrri n domeniul locativ angajate de chiria n scopul modernizrii locuinei; b) client - persoan fizic sau juridic care ncheie cu banca de economisire i creditare n domeniul locativ un contract de economisire i creditare n sistem colectiv pentru domeniul locativ, prin care dobndete, ca urmare a efecturii depunerilor prevzute n contract, dreptul legal de a primi un credit la dobnda stabilit potrivit clauzelor contractuale; c) contract de economisire i creditare n sistem colectiv pentru domeniul locativ, denumit n continuare contract de economisire-creditare - angajamentul prilor n baza cruia clientul se oblig s economiseasc o sum reprezentnd suma minim de economisire, iar banca de economisire i creditare n domeniul locativ se oblig, dac toate condiiile de repartizare a creditului sunt ndeplinite, s acorde un credit cu dobnd fix destinat unor activiti n domeniul locativ, care reprezint diferena dintre suma total contractat i suma economisit incluznd dobnzile i primele acordate clientului; d) data de repartizare - data la care soldul economisit i creditul pentru domeniul locativ sunt puse la dispoziia clientului; e) economisire i creditare n sistem colectiv pentru domeniul locativ - acceptarea de depozite de la clieni i acordarea acestora de credite cu dobnd fix din sumele acumulate pentru activiti n domeniul locativ; f) finanare n baza contractului de economisire-creditare - creditul cu dobnd fix obinut de ctre client n condiiile prevzute n contractul de economisire-creditare; g) finanare anticipat - creditul cu dobnda pieei acordat clientului care nu a acumulat nc suma minim de economisire stabilit de banca de economisire i creditare n domeniul locativ prin contractul de economisire-creditare; acest credit, la care se achit doar dobnda, se transform n credit cu dobnd fix n momentul ndeplinirii tuturor condiiilor de repartizare prevzute n contractul de economisire-creditare; h) finanare intermediar - creditul cu dobnda pieei acordat clientului care a acumulat suma minim de economisire stabilit prin contractul de economisire-creditare, dar nu ndeplinete celelalte condiii prevzute n contractul de economisire-creditare; acest credit, la care se achit doar dobnda, se transform n credit cu dobnd fix n momentul ndeplinirii tuturor condiiilor prevzute n contractul de economisire-creditare; i) fond special - fond constituit de banca de economisire i creditare n domeniul locativ n scopul garantrii funcionrii sistemului din punctul de vedere al tehnicii de economisire i creditare n sistem colectiv pentru domeniul locativ i al protejrii intereselor clienilor; j) masa de repartizare - resurse ale bncii de economii pentru domeniul locativ, provenind din depozite, dobnzi aferente, orice alte pli care majoreaz soldul economisit, sume rambursate

59

aferente creditelor acordate, prime i dobnzile aferente lor, alte surse atrase exclusiv n scopul finanrii n baza contractului de economisire-creditare, precum i din surse proprii; k) raport individual ntre client i banca de economisire i creditare n domeniul locativ - raportul dintre aportul bnesc al clientului, calculat pentru fiecare contract de economisire-creditare, i aportul bnesc al bncii de economii pentru domeniul locativ, pe care clientul l obine prin derularea creditului; l) raport colectiv ntre clieni i banca de economisire i creditare n domeniul locativ - raportul dintre suma aporturilor bneti ale clienilor i aportul bnesc preconizat al bncii de economisire i creditare n domeniul locativ, rezultat din contractele de economisire-creditare al cror proces de economisire a fost ncheiat i/sau ntrerupt, calculat pe o anumit perioad; m) timp de ateptare - perioada cuprins ntre data ncheierii contractului de economisire-creditare i data la care contractul clientului este repartizat; n) tipuri de contracte - modaliti alternative de economisire i creditare n sistem colectiv pentru domeniul locativ, puse la dispoziia clienilor de banca de economisire i creditare n domeniul locativ, n funcie de suma contractat, de dobnda i termenele de rambursare aferente finanrii n baza contractului de economisire-creditare, precum i n funcie de alte criterii stabilite de banca de economisire i creditare n domeniul locativ. Art. 291. - (1) Bncile de economisire i creditare n domeniul locativ, persoane juridice romn, se constituie sub form juridic de societate pe aciuni n conformitate cu legislaia aplicabil societilor comerciale i cu respectarea dispoziiilor prezentei ordonane de urgen. (2) Denumirea unei bnci de economisire i creditare n domeniul locativ, persoan juridice romn, trebuie s includ sintagma "banc de economisire i creditare n domeniul locativ" sau o alt expresie care s indice specializarea acesteia n finanarea domeniului locativ. Art. 292. - (1) Bncile de economisire i creditare n domeniul locativ pot desfura, n limita autorizaiei acordate, urmtoarele activiti: a) economisire i creditare n sistem colectiv pentru domeniul locativ; b) finanarea anticipat i finanarea intermediar, pe baza contractelor de economisire-creditare; c) acordarea de credite pentru activiti n domeniul locativ, n condiiile prevzute la alin. (2); d) administrarea de portofolii de credite i intermedierea de credite pe contul terilor, dac aceste credite sunt destinate finanrii unor activiti n domeniul locativ; e) emiterea, cu respectarea dispoziiilor alin. (2), de garanii pentru acele tipuri de credite obinute de o persoan, pe care bncile de economii pentru domeniul locativ le pot acorda; f) efectuarea de plasamente n active cu grad de risc de credit sczut, potrivit reglementrilor Bncii Naionale a Romniei; g) acordarea de credite societilor comerciale la care bncile de economii pentru domeniul locativ dein participaii, n condiiile art. 307; h) emiterea i gestiunea instrumentelor de plat i de credit; i) operaiuni de pli; j) consultan financiar-bancar; k) operaiuni de mandat cu specific financiar-bancar; l) alte activiti, potrivit dispoziiilor art. 18, n msura n care acestea susin realizarea obiectului de activitate. (2) Totalul creanelor decurgnd din creditele i angajamentele prevzute la alin. (1) lit. c) i, respectiv, lit. e) nu poate depi nivelul reglementat de Banca Naional a Romniei din valoarea aferent finanrilor n baza contractelor de economisire-creditare i a finanrilor acordate potrivit alin. (1) lit. b). (3) Garantarea creanelor decurgnd din creditele acordate potrivit alin. (1) lit. a)-c) se realizeaz n condiiile prevzute prin reglementrile Bncii Naionale a Romniei. Art. 293. - Bncile de economisire i creditare n domeniul locativ pot cesiona creanele decurgnd din finanri n baza contractului de economisire-creditare, inclusiv garaniile aferente, numai n condiiile n care sumele obinute din cesiune sunt utilizate pentru desfurarea activitii de economisire i creditare n sistem colectiv pentru domeniul locativ i pentru finanarea anticipat i intermediar. CAPITOLUL II Dispoziii specifice privind autorizarea i retragerea autorizaiei

60

Art. 294. - Bncile de economisire i creditare n domeniul locativ sunt supuse condiiilor de autorizare aplicabile instituiilor de credit i condiiilor specifice stabilite prin reglementri de Banca Naional a Romniei, care se refer, fr a fi limitative, la: a) condiiile generale de afaceri i condiiile generale ale contractelor de economisire-creditare; b) ndeplinirea cerinelor tehnice i de operare specifice; c) reglementrile proprii ale bncii de economisire i creditare n domeniul locativ privind procedura de derulare simplificat a contractelor de economisire-creditare; d) tipurile de contracte propuse a fi puse la dispoziia clienilor. Art. 295. - Banca Naional a Romniei respinge o cerere de autorizare a unei bnci de economisire i creditare n domeniul locativ conform dispoziiilor art. 38 i n cazul n care Condiiile generale de afaceri i/sau Condiiile generale ale contractelor de economisire-creditare propuse: a) nu sunt de natur s asigure o derulare corespunztoare a contractelor de economisire-creditare i, n particular, aceste contracte, considerate individual, nu asigur pe ntreaga lor durat un raport individual adecvat ntre client i banca de economii pentru domeniul locativ; b) prevd vrsminte ale sumelor economisite, rambursri sau orice alte obligaii care ntrzie n mod neadecvat repartizarea contractelor de economisire-creditare, duc la prelungirea nejustificat a duratelor contractelor de economisire-creditare sau nu garanteaz suficient interesele clienilor. Art. 296. - (1) Banca Naional a Romniei poate retrage autorizaia acordat unei bnci de economisire i creditare n domeniul locativ, conform dispoziiilor art. 39, inclusiv n situaiile n care: a) consider c interesele clienilor nu pot fi suficient protejate prin adoptarea altor msuri n conformitate cu prezenta ordonan de urgen; b) constat existena unor situaii de natura celor prevzute la art. 295, care justific retragerea autorizaiei. (2) Retragerea autorizaiei unei bnci de economisire i creditare n domeniul locativ are ca efect declanarea procedurii de derulare simplificat a contractelor de economisire-creditare. Art. 297. - (1) Fuziunea i divizarea bncilor de economisire i creditare n domeniul locativ se efectueaz conform dispoziiilor cuprinse n Capitolul VII din Titlul I, Partea I, cu respectarea dispoziiilor specifice aplicabile acestei categorii de instituii de credit. (2) Bncile de economisire i creditare n domeniul locativ pot fuziona numai cu alte bnci de economisire i creditare n domeniul locativ. CAPITOLUL III Cerine specifice de desfurare a activitii Art. 298. - Bncile de economisire i creditare n domeniul locativ trebuie s elaboreze reglementri proprii privind Condiiile generale de afaceri i Condiiile generale ale contractelor de economisirecreditare, care stau la baza tipurilor de contracte oferite. Art. 299. - Condiiile generale de afaceri trebuie s cuprind, fr a fi limitative, urmtoarele: a) calcule privind derularea contractelor de economisire-creditare, cu specificarea raportului individual dintre client i banca de economii pentru domeniul locativ i a timpului de ateptare minim, mediu i maxim; b) procedura de repartizare a contractelor de economisire-creditare, cu indicarea componenei masei de repartizare, a termenelor de repartizare, a modului de evaluare a ndeplinirii condiiilor de repartizare, precum i stabilirea ordinii de repartizare; c) procedura privind calculul resurselor din masa de repartizare, care, temporar, nu pot fi repartizate, al veniturilor suplimentare din plasamentul acestor resurse, precum i indicarea modului de utilizare a fondului special; d) modul de calcul al valorii garaniei; e) procedura de restituire a sumelor economisite n cazul rezilierii contractelor de economisirecreditare; f) o procedur de derulare simplificat a contractelor de economisire-creditare, n interesul clienilor, n cazul retragerii autorizaiei sau al nceperii procedurii falimentului; g) finanarea investiiilor de viabilizare a unor terenuri trecute n intravilan n scopul promovrii construciei cartierelor de locuine; h) finanarea construirii de spaii comerciale, industriale i social-culturale, n msura n care sunt ndeplinite condiiile prevzute la art. 290 lit. a) pct. 7.

61

Art. 300. - Condiiile generale ale contractelor de economisire-creditare trebuie s cuprind urmtoarele prevederi: a) valoarea i scadena aporturilor clientului i ale bncii de economisire i creditare n domeniul locativ, precum i consecinele n cazul ntrzierii prestaiilor; b) rata dobnzii practicate la depozite i la creditele acordate; c) valoarea comisioanelor i a altor cheltuieli care sunt n sarcina clientului; d) modul de evaluare a ndeplinirii condiiilor de repartizare, stabilirea ordinii de repartizare i condiiile care trebuie ndeplinite pentru plata sumei contractate; e) modalitile de garantare i condiiile de rambursare a creditelor, precum i de asigurare mpotriva riscului de nerambursare; f) condiiile n care un contract de economisire-creditare poate fi divizat sau conexat cu alt contract de economisire-creditare; g) condiiile n care se majoreaz sau se reduce suma contractat; h) condiiile n care pot fi cesionate drepturi derivnd din contractul de economisire-creditare; i) condiiile n care un contract de economisire-creditare poate fi reziliat i consecinele ce rezult din rezilierea lui sau din procedura de derulare simplificat; j) condiiile de administrare a conturilor clienilor; k) instana competent s soluioneze litigiile. Art. 301. - (1) Modificrile sau completrile aduse Condiiilor generale de afaceri i Condiiilor generale ale contractelor de economisire-creditare n ceea ce privete dispoziiile art. 299, cu excepia lit. d), respectiv ale art. 300, cu excepia lit. c), precum i cele aduse Condiiilor generale de afaceri i Condiiilor generale ale contractelor de economisire-creditare, corespunztoare unor noi tipuri de contracte de economisire-creditare, se supun aprobrii prealabile a Bncii Naionale a Romniei. (2) Banca Naional a Romniei poate solicita bncilor de economisire i creditare n domeniul locativ modificarea Condiiilor generale de afaceri i a Condiiilor generale ale contractelor de economisire-creditare, atunci cnd se constat c acestea nu pot asigura ndeplinirea obligaiilor ce le revin din contractele de economisire-creditare. Art. 302. - Oferirea unor noi tipuri de contracte este supus aprobrii Bncii Naionale a Romniei cu cel puin 3 luni nainte de punerea la dispoziia clienilor a acestor contracte i trebuie s fie conforme prevederilor cuprinse n Condiiile generale de afaceri i n Condiiile generale ale contractelor de economisire-creditare aprobate. Art. 303. - (1) n msura n care masa de repartizare nu este utilizat pentru finanri n baza contractelor de economisire-creditare, aceasta poate fi utilizat numai pentru restituirea resurselor atrase i introduse n masa de repartizare i pentru finanarea anticipat i intermediar. (2) Masa de repartizare trebuie s fie alocat astfel nct s se asigure o repartizare uniform a contractelor de economisire-creditare i un timp de ateptare ct mai scurt. Art. 304. - (1) n cazul contractelor de economisire-creditare ncheiate n valut, bncile de economisire i creditare n domeniul locativ au obligaia s formeze mase de repartizare separate n valutele n care s-a realizat economisirea. Utilizarea maselor de repartizare astfel constituite se face, n principal, n valuta n care s-a fcut economisirea, bncile de economisire i creditare n domeniul locativ fiind obligate s administreze corespunztor riscul valutar. (2) n cazuri speciale, pe baza unei cereri motivate, Banca Naional a Romniei poate excepta bncile de economisire i creditare n domeniul locativ de la obligaia de a forma mase de repartizare separate, dac prin aceasta nu se pericliteaz interesele clienilor. Art. 305. - Bncile de economisire i creditare n domeniul locativ nu se pot angaja s pun la dispoziia clientului suma contractat n vederea creditrii la o dat determinat, nainte de repartizarea contractului de economisire-creditare. Art. 306. - Bncile de economisire i creditare n domeniul locativ aloc anual, nainte de impozitarea profitului n contul fondului special, diferena dintre veniturile realizate ca urmare a plasamentelor temporare efectuate din masa de repartizare neutilizat pentru finanarea n baza contractelor de economisire-creditare, din cauza nendeplinirii de ctre clieni a condiiilor de repartizare, i veniturile care s-ar fi realizat ca urmare a finanrii n baza contractului de economisirecreditare, n limita a 3% din depozitele atrase. Fondul special poate fi lichidat, la sfritul anului, n limita prii care depete 3% din depozitele atrase. Art. 307. - (1) Bncile de economisire i creditare n domeniul locativ pot deine participaii exclusiv la capitalul societi comerciale al cror obiect de activitate cuprinde activiti n domeniul locativ i

62

care desfoar preponderent astfel de activiti, n limita unei treimi din capitalul social al acestora i cu respectarea dispoziiilor art. 143. (2) O participaie mai mare este permis doar la capitalul social al altor bnci de economisire i creditare n domeniul locativ, cu condiia ca totalul participaiilor la astfel de societi s nu depeasc 20% din fondurile proprii ale bncii de economisire i creditare n domeniul locativ. Art. 308. - (1) n afara atribuiilor prevzute de lege, auditorii financiari ai bncilor de economisire i creditare n domeniul locativ au i urmtoarele obligaii speciale: a) verificarea respectrii prevederilor cuprinse n Condiiile generale de afaceri cu privire la procedura de repartizare, scop n care acetia sunt mputernicii s aib acces la documentele bncii de economisire i creditare n domeniul locativ, n msura n care acestea se refer la procedura de repartizare; b) verificarea respectrii condiiilor prevzute de normele interne cu privire la plata creditelor i garantarea creanelor din credite; c) verificarea respectrii reglementrilor emise de Banca Naional a Romniei n aplicarea prezentei ordonane de urgen. (2) Auditorul financiar are obligaia s informeze Banca Naional a Romniei ori de cte ori constat nclcarea de ctre banca de economisire i creditare n domeniul locativ a prevederilor prezentei ordonane de urgen i/sau a reglementrilor emise n aplicarea acesteia. (3) Auditorul financiar ntocmete la ncheierea exerciiului financiar un raport asupra activitii de economisire i creditare n sistem colectiv pentru activiti n domeniul locativ, pe care l remite i Bncii Naionale a Romniei. CAPITOLUL IV Reglementri i msuri specifice Art. 309. - (1) n vederea asigurrii condiiilor de executare n mod corespunztor a obligaiilor decurgnd din contractele de economisire-creditare i, n particular, pentru garantarea existenei la nivelul bncii de economisire i creditare n domeniul locativ a unor disponibiliti suficiente, care s asigure un ritm de repartizare ct mai regulat, Banca Naional a Romniei emite reglementri referitoare la: a) plasamentul temporar al sumelor acumulate n vederea repartizrii, precum i al sumelor deja repartizate, dar al cror vrsmnt nu a fost nc solicitat de ctre clieni; b) modul de determinare a contractelor de economisire-creditare de valoare mare, precum i: 1. proporia admis a sumelor din contractele de economisire-creditare de valoare mare n totalul sumelor contractate aferente contractelor de economisire-creditare nerepartizate; 2. proporia admis a sumelor din contractele de economisire-creditare de valoare mare, ncheiate pe parcursul unui an calendaristic, n totalul sumelor contractate aferente contractelor de economisire-creditare ncheiate pe parcursul acelui an; c) condiiile de acordare a creditelor destinate activitilor n domeniul locativ prevzute la art. 290 lit. a) pct. 7 i proporia admis a acestor contracte n totalul creditelor acordate de o banc de economisire i creditare n domeniul locativ, care nu poate depi procentul de 3%; d) expunerea maxim admis fa de o societate comercial din categoria celor prevzute la art. 307 alin. (1), precum i expunerea maxim total admis fa de astfel de societi comerciale; e) proporia admis a creditelor acordate n baza contractelor de economisire-creditare i garantate cu diferite tipuri de garanii, n totalul creditelor acordate n baza contractelor de economisirecreditare, n cazul n care se consider necesar o astfel de msur prudenial; f) condiiile minime de repartizare a contractelor de economisire-creditare, n particular referitoare la suma minim de economisire i calculul indicelui de evaluare minim, pentru asigurarea unui raport individual adecvat ntre client i banca de economii pentru domeniul locativ; g) modul de constituire, utilizare i lichidare a fondului special. (2) La calculul proporiilor admise al contractelor de economisire-creditare de valoare mare, potrivit alin. (1) lit. b), se includ i contractele de economisire-creditare pentru care, n conformitate cu Condiiile generale de afaceri, clienii au vrsat suma minim de economisire n cursul primului an dup ncheierea contractului de economisire-creditare. Art. 310. - (1) Banca Naional a Romniei este mputernicit s ia toate msurile necesare pentru ca activitile de economisire i creditare n sistem colectiv pentru domeniul locativ s se desfoare

63

n conformitate cu Condiiile generale de afaceri i cu Condiiile generale ale contractelor de economisire-creditare, precum i cu celelalte condiii stabilite prin prezenta ordonan de urgen i prin reglementrile emise n aplicarea acesteia. (2) n situaia n care exist date certe care conduc la concluzia c o banc de economisire i creditare n domeniul locativ nu i va putea onora obligaiile, Banca Naional a Romniei poate interzice acesteia, pe o perioad limitat, ncheierea de noi contracte de economisire-creditare. (3) Dac situaia prevzut la alin. (2) nu este remediat, Banca Naional a Romniei poate dispune retragerea autorizaiei i iniierea procedurii de derulare simplificat a contractelor de economisire-creditare. (4) Prin procedura de derulare simplificat a contractelor de economisire-creditare se urmrete realizarea aporturilor bneti ale clienilor i ale bncii de economisire i creditare n domeniul locativ, aferente contractelor de economisire-creditare existente, n sensul protejrii intereselor clienilor. CAPITOLUL V Stimularea economisirii i creditrii n sistem colectiv pentru domeniul locativ Art. 311. - (1) Fiecare client, persoan fizic cu cetenia romn i cu domiciliul stabil n Romnia, beneficiaz de o prim de stat pentru depunerile anuale efectuate n baza unui contract de economisire-creditare ncheiat cu o banc de economisire i creditare n domeniul locativ. (2) Dreptul la prima de stat se constituie la finele anului de economisire. Anul de economisire este anul calendaristic n care s-au efectuat depunerile ndreptite la prim. (3) Prima de stat trebuie solicitat de client pn cel trziu la sfritul anului calendaristic urmtor anului de economisire, la banca de economisire i creditare n domeniul locativ cu care a ncheiat contractul de economisire-creditare. (4) Dreptul la prima de stat se prescrie n cazul n care aceasta nu a fost solicitat pn la sfritul anului calendaristic urmtor anului de economisire. Art. 312. - (1) Prima de stat se stabileste la 25% din suma economisita in anul respectiv de catre client. (2) Prima de stat nu poate depasi echivalentul in lei a 250 euro, calculat la rata de schimb leu/euro comunicata de Banca Nationala a Romaniei pentru ultima zi lucratoare a anului de economisire. (3) In cazul in care clientul incheie mai multe contracte de economisire-creditare cu banca de economisire si creditare in domeniul locativ si primele stabilite depasesc prima maxima admisa pentru anul de economisire, suma primelor trebuie limitata la nivelul prevazut la alin. (2). Art. 313. - (1) Sunt ndreptii s beneficieze de prim de stat clienii persoane singure, precum i oricare dintre soi, separat, indiferent care dintre ei a fcut depunerea. (2) n sensul alin. (1), prin persoan singur se nelege o persoan necstorit, vduv sau divorat. Art. 314. - Prima de stat se aloc de la bugetul de stat prin bugetul Ministerului Transporturilor, Construciilor i Turismului i se acord de acesta dup expirarea fiecrui an calendaristic, n termen de maxim 60 de zile de la solicitarea care a fost transmis de banca de economisire i creditare n domeniul locativ acestei autoriti. Prima este virat de banca de economisire i creditare n domeniul locativ n contul clientului. Art. 315. - (1) Pentru a beneficia n mod constant de prima de stat, contractele de economisirecreditare trebuie s aib o durat de minimum 5 ani, fr a fi necesar justificarea utilizrii n scop locativ a sumei economisite, i este obligatoriu ca nainte de expirarea termenului de economisire stabilit s nu se fi efectuat restituiri totale sau pariale din sumele economisite. (2) Fac excepie de la prevederile alin. (1) urmtoarele situaii: a) suma economisit i/sau suma contractat este pus la dispoziie dup repartizare, iar cel care a economisit utilizeaz suma primit pentru activiti n domeniul locativ; b) n cazul cesiunii contractului de economisire-creditare, iar dup repartizare, suma economisit sau suma contractat se utilizeaz pentru activiti n domeniul locativ de ctre cesionar; c) cel care a economisit pentru activiti n domeniul locativ sau soul/soia acestuia a decedat ori a intrat n incapacitate total de munc dup ncheierea contractului de economisire creditare;

64

d) cel care a economisit pentru activiti n domeniul locativ a devenit omer i perioada de omaj este de cel puin 9 luni fr ntrerupere i dureaz nc n momentul la care se solicit restituirea sumei. Art. 316. - Clienii care au ncasat prima de stat nclcnd dispoziiile prezentei ordonane de urgen sau ale reglementrilor emise n aplicarea acesteia sunt obligai s o restituie Ministerului Transporturilor, Construciilor i Turismului, n termen de maxim 90 de zile de la ncasarea acesteia. Art. 317. - Procedura de acordare a primei de stat se stabilete de ctre Ministerul Finanelor Publice mpreun cu Ministerul Transporturilor, Construciilor i Turismului prin norme metodologice, aprobate prin ordin comun. TITLUL III BNCI DE CREDIT IPOTECAR Art. 318. - (1) Dispoziiile prezentului Titlu reglementeaz regimul bncilor de credit ipotecar, persoane juridice romne, ca instituii de credit specializate, al cror obiect principal de activitate l constituie desfurarea cu titlu profesional a activitii de acordare de credite ipotecare pentru investiii imobiliare i atragerea de fonduri rambursabile de la public prin emisiune de obligaiuni ipotecare. (2) Cu excepia activitii de atragere de depozite, bncile de credit ipotecar pot desfura n limita autorizaiei acordate, activitile prevzute la art. 18, n condiiile n care acestea susin activitatea de acordare de credite ipotecare i emisiune de obligaiuni ipotecare. Dispoziiile art. 20-22 se aplic n mod corespunztor. Art. 319. - (1) Bncile de credit ipotecar, persoane juridice romne, se constituie sub form juridic de societate pe aciuni n conformitate cu legislaia aplicabil societilor comerciale i cu respectarea dispoziiilor prezentei ordonane de urgen. (2) Denumirea unei bnci de credit ipotecar trebuie s includ sintagma "banc de credit ipotecar" sau sintagma "banc ipotecar". Art. 320. - Dispoziiile cu caracter general aplicabile instituiilor de credit potrivit prezentei ordonane de urgen se aplic n mod corespunztor bncilor de credit ipotecar. TITLUL IV INSTITUII EMITENTE DE MONED ELECTRONIC Art. 321. - Prezentul Titlu reglementeaz regimul instituiilor emitente de moned electronic, persoane juridice romne, ca instituii de credit specializate n emiterea de moned electronic. Art. 322. - Instituii emitente de moned electronic, persoane juridice romne, se constituie sub form juridic de societate pe aciuni n conformitate cu legislaia comercial i cu respectarea dispoziiilor prezentei ordonane de urgen. Art. 323. - Obiectul de activitate al instituiilor emitente de moned electronic trebuie s fie limitat la desfurarea activitii de emitere de moned electronic i la prestarea urmtoarelor servicii: a) servicii financiare i ne-financiare strns legate de activitatea de emitere de moned electronic, cum ar fi: administrarea de moned electronic prin ndeplinirea unor funcii operaionale i a altor funcii conexe legate de emiterea de moned electronic, emiterea i administrarea altor mijloace de plat, fr ca prin aceasta s se acorde credit sub orice form; b) servicii de stocare a informaiilor pe un suport electronic n numele unor instituii publice sau al altor entiti. Art. 324. - (1) Dispoziiile cu caracter general aplicabile instituiilor de credit potrivit prezentei ordonane de urgen se aplic n mod corespunztor instituiilor emitente de moned electronic, n msura n care nu se dispune altfel potrivit dispoziiilor cuprinse n prezentul titlu. (2) Regimul prevzut n Seciunea 1 a Capitolului VI din Titlul I, Partea I referitor la condiiile de desfurare a activitii n alte state membre se aplic instituiilor emitente de moned electronic numai n ceea ce privete desfurarea activitii de emitere de moned electronic.

65

(3) Atragerea de fonduri n scopul emiterii de moned electronic nu este considerat atragere de depozite sau de alte fonduri rambursabile n nelesul art. 5, dac fondurile primite sunt transformate imediat n moned electronic. Art. 325. - Instituiile emitente de moned electronic nu pot deine participrii n alte entiti, cu excepia celor al cror obiect de activitate const exclusiv n furnizarea de servicii operaionale sau alte servicii conexe legate de emiterea ori distribuirea de moned electronic de ctre instituia emitent de moned electronic n cauz. Art. 326. - (1) n perioada de valabilitate pentru care a fost emis moneda electronic, instituiile emitente de moned electronic sunt obligate s o rscumpere, la cererea deintorilor, la o valoarea egal cu valoarea acesteia existent n sold. Rscumprarea se realizeaz prin schimbarea valorii sale n numerar sau prin transfer n cont, fr reinerea altor taxe i comisioane n afara celor strict necesare efecturii operaiunii de rscumprare. (2) Contractele ncheiate de instituiile emitente de moned electronic cu deintorii trebuie s prevad n mod clar condiiile de rscumprare a monedei electronice. (3) Contractele pot prevedea un prag minim de rscumprare, care nu poate fi mai mare dect echivalentul n lei a 10 euro. Art. 327. - (1) Instituiile emitente de moned electronic trebuie s dispun de un capital iniial cel puin la nivelul prevzut de Banca Naional a Romniei prin reglementri, care nu poate fi mai mic dect echivalentul n lei a 1 milion euro. (2) Instituiile emitente de moned electronic trebuie s dispun de un nivel al fondurilor proprii egal cu sau mai mare de 2% din cea mai mare sum sau din media sumelor ultimelor ase luni a obligaiilor lor financiare legate de emiterea de moned electronic. (3) Fr a se aduce atingere dispoziiilor alin. (2), fondurile proprii ale unei instituii emitente de moned electronic nu pot scdea sub nivelul minim al capitalului iniial stabilit conform alin. (1). Art. 328. - n aplicarea art. 24, cadrul de administrare, strategiile, procesele i mecanismele implementate de o instituie emitent de moned electronic trebuie s vizeze, pe lng riscurile financiare i riscurile ne-financiare la care aceasta este sau poate fi expus, inclusiv riscurile tehnice i procedurale, precum i riscurile decurgnd din cooperarea acestora cu alte entiti care le furnizeaz servicii operaionale sau alte servicii auxiliare activitii lor. Art. 329. - (1) Banca Naional a Romniei poate excepta o instituie emitent de moned electronic de la aplicarea unora sau a tuturor dispoziiilor prezentei ordonane de urgen, n urmtoarele situaii: a) activitatea de emitere de moned electronic derulat de instituia emitent de moned electronic genereaz o valoare total existent n sold a obligaiilor financiare aferente monedei electronice emise care nu depete, n mod obinuit, echivalentul n lei a 5 milioane euro i nu depete niciodat echivalentul n lei a 6 milioane euro; b) moneda electronic emis de instituie este acceptat ca mijloc de plat doar de ctre filialele acesteia, care presteaz servicii operaionale sau alte servicii auxiliare legate de moneda electronic emis sau distribuit de instituia emitent de moned electronic, de ctre orice societate-mam a instituiei emitente de moned electronic sau de ctre orice filiale ale societii-mam respective; c) moneda electronic emis de instituia emitent de moned electronic este acceptat ca mijloc de plat de un numr limitat de entiti, care pot fi distinse n mod clar fie prin situarea acestora n aceeai locaie sau pe o arie limitat, fie printr-o relaie strns de natur financiar sau de afaceri cu instituia emitent, cum ar fi o reea comun de marketing sau distribuie. (2) n situaia prevzut la alin. (1), documentele de natur contractual care stau la baza emiterii de moned electronic trebuie s prevad c suma care poate fi stocat pe dispozitivul electronic aflat la dispoziia deintorilor n scopul efecturii de pli este limitat la un nivel maxim, care nu poate depi echivalentul n lei a 150 euro. Art. 330. - (1) Instituiile emitente de moned electronic care au fost exceptate n condiiile art. 329 nu beneficiaz de regimul prevzut n Seciunea 1 a Capitolului VI din Titlul I, Partea I. (2) Interdicia prevzut la art. 5 referitoare la emiterea de moned electronic nu se aplic instituiilor emitente de moned electronic prevzute la alin. (1). Art. 331. - n aplicarea prezentului titlu, Banca Naional a Romniei stabilete prin reglementri i urmtoarele: a) investiiile permise ale unei instituii emitente de moned electronic; b) cerinele de raportare, inclusiv pentru instituiile emitente de moned exceptate total sau parial de la aplicarea dispoziiilor prezentei ordonane de urgen.

66

Art. 332. - Instituiile emitente de moned electronic pot fuziona cu bnci, cu alte instituii emitente de moned electronic sau cu societi prestatoare de servicii auxiliare, dac serviciile respective sunt cele prevzute la art. 323. TITLUL V ORGANIZAII COOPERATISTE DE CREDIT CAPITOLUL I Dispoziii generale Seciunea 1 Sfer de aplicare i definiii Art. 333. - (1) Dispoziiile cuprinse n prezentul titlu se aplic cooperativelor de credit, persoane juridice romne i caselor centrale, persoane juridice romne, ale cooperativelor de credit la care acestea sunt afiliate, denumite generic, n continuare, organizaii cooperatiste de credit. (2) Dispoziiile cu caracter general cuprinse n Partea I a prezentei ordonane de urgen se aplic n totalitate caselor centrale i, dac nu se dispune altfel potrivit prezentului titlu, cooperativelor de credit afiliate la acestea. (3) La nivelul reelei constituite din casa central i cooperativele de credit afiliate, trebuie s fie respectate cerinele cuprinse n Capitolele III i V din Titlul II, Partea I, n condiiile prevzute la art. 384. Art. 334. - n nelesul prezentului titlu termenii i expresiile de mai jos semnific dup cum urmeaz: a) cooperativ de credit - instituia de credit constituit ca o asociaie autonom de persoane fizice unite voluntar n scopul ndeplinirii nevoilor i aspiraiilor lor comune de ordin economic, social i cultural, a crei activitate se desfoar, cu precdere, pe principiul ntr-ajutorrii membrilor cooperatori; b) casa central a cooperativelor de credit - instituia de credit constituit prin asocierea de cooperative de credit, n scopul gestionrii intereselor lor comune, urmririi centralizate a respectrii dispoziiilor legale i a reglementrilor-cadru, aplicabile tuturor cooperativelor de credit afiliate, prin exercitarea supravegherii i a controlului administrativ, tehnic i financiar asupra organizrii i funcionrii acestora, denumit n continuare casa central; c) afiliat la o cas central - cooperativa de credit care a subscris i a vrsat la capitalul social al casei centrale cel puin numrul de pri sociale stabilit n actul constitutiv al casei centrale i care se subordoneaz acesteia potrivit dispoziiilor prezentului titlu i condiiilor de afiliere stabilite de casa central; d) act constitutiv-cadru - ndrumarul cu caracter obligatoriu privind nfiinarea, organizarea i funcionarea cooperativelor de credit afiliate la o cas central, elaborat de aceasta i aprobat de Banca Naional a Romniei, care cuprinde prevederile minime pentru ntocmirea actelor constitutive ale cooperativelor de credit afiliate, precum i regulamentul de organizare i funcionare a reelei; e) reglementri-cadru - regulamente, norme i instruciuni emise de o cas central n exercitarea atribuiilor sale prevzute de lege, obligatorii pentru toate cooperativele de credit afiliate la aceasta, n vederea desfurrii activitii n cadrul reelei cooperatiste, n mod unitar i n conformitate cu cerinele legii i ale reglementrilor Bncii Naionale a Romniei emise n aplicarea acesteia; f) reea cooperatist - ansamblul format din casa central i cooperativele de credit afiliate la aceasta. Seciunea a 2-a Principii generale

67

Art. 335. - (1) Organizaiile cooperatiste de credit, persoane juridice romne, sunt asociaii autonome, apolitice i neguvernamentale, care desfoar activiti specifice instituiilor de credit, n conformitate cu prevederile prezentei ordonane de urgen, n scopul ntr-ajutorrii membrilor acestora. (2) Activitatea n cadrul unei reele cooperatiste se desfoar preponderent i cu prioritate n interesul membrilor cooperatori, respectiv al organizaiilor cooperatiste de credit afiliate la casa central. Art. 336. - (1) Organizaiile cooperatiste de credit, persoane juridice romne, se pot organiza i funciona doar sub forma cooperativelor de credit i a casei centrale la care acestea sunt afiliate. (2) Afilierea la o cas central este obligatorie. Condiiile i procedura de afiliere se stabilesc prin actul constitutiv al casei centrale. Art. 337. - (1) Cas central a cooperativelor de credit asigur promovarea intereselor cooperativelor de credit afiliate, avnd urmtoarele atribuii principale: a) reprezentarea intereselor comune economice, financiare, juridice, social-culturale ale cooperativelor de credit afiliate, n faa Bncii Naionale a Romniei, a instituiilor publice i a instanelor judectoreti; b) urmrirea i asigurarea coeziunii i bunei funcionri a ntregii reele, scop n care casa central ntreprinde toate msurile necesare pentru a garanta lichiditatea i adecvarea capitalului la riscuri la nivelul fiecrei organizaii cooperatiste de credit i al reelei n ansamblul su, inclusiv, dac este cazul, prin acordarea de asisten financiar cooperativelor de credit afiliate; c) emiterea actului constitutiv-cadru i a altor reglementri-cadru pentru organizarea activitii n cadrul reelei; d) supravegherea cooperativelor de credit afiliate, n ceea ce privete respectarea de ctre acestea a dispoziiilor legii i reglementrilor emise de Banca Naional a Romniei, a actului constitutiv-cadru i a reglementrilor-cadru ale casei centrale i exercitarea controlului administrativ, tehnic i financiar asupra organizrii i administrrii acestora; e) garantarea n ntregime a obligaiilor cooperativelor de credit afiliate, sens n care dispune msurile necesare pentru asigurarea plii de ctre acestea a contribuiilor stabilite; f) lichidarea cooperativelor de credit afiliate; g) raportarea, n conformitate cu reglementrile n vigoare, a datelor i informaiilor solicitate de Banca Naional a Romniei; h) informarea cooperativelor de credit afiliate despre reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen i emiterea de reglementri-cadru pentru asigurarea respectrii cerinelor acestora la nivelul ntregii reele; i) asigurarea gestionrii resurselor disponibile din reea; j) asigurarea decontrii operaiunilor de ncasri i pli ntre cooperativele de credit afiliate i a operaiunilor de ncasri i pli ale propriei reele n relaia cu trezoreria statului i cu celelalte instituii de credit, prin contul curent deschis la Banca Naional a Romniei; k) instruirea personalului i organizarea de aciuni cu caracter social-cultural de interes comun. (2) n vederea ndeplinirii atribuiilor specifice, casa central poate face recomandri i poate dispune msuri fa de cooperativele de credit afiliate sau poate propune Bncii Naionale a Romniei aplicarea de sanciuni, n condiiile prezentului titlu. CAPITOLUL II Autorizarea organizaiilor cooperatiste de credit Seciunea 1 Autorizarea cooperativelor de credit i retragerea autorizaiei Art. 338. - (1) Autorizarea cooperativelor de credit se realizeaz n condiiile aplicabile instituiilor de credit prevzute n cap. II din titlul I partea I, cu excepia art. 11 i art. 17, ale cror prevederi nu se aplic la nivelul cooperativelor de credit din reea. (2) Cooperativele de credit care se constituie i se afiliaz la o cas central deja autorizat, pot fi autorizate de Banca Naional a Romniei numai pe baza acordului de afiliere acordat de casa central respectiv.

68

(3) Cooperativele de credit care se constituie simultan cu casa central se autorizeaz n condiiile prevzute n Seciunea a 2-a a prezentului capitol. Art. 339. - Banca Naional a Romniei poate stabili un nivel minim al capitalului iniial pentru cooperativele de credit, cu aplicarea n mod corespunztor a cerinei prevzute la art. 23. Art. 340. - (1) Cooperativele de credit pot desfura, n limita autorizaiei acordate, activitile prevzute n Seciunea 1 a Capitolului II din Titlul 1, Partea I, cu excepia celor prevzute la art. 18 alin. (1) lit. c), g) pct. 1), 3) i 4), h), j)-m), o) i p), n condiiile prevzute de dispoziiile care urmeaz. (2) Cooperativele de credit pot s atrag depozite sau alte fonduri rambursabile de la membrii acestora, precum i de la persoane fizice, juridice ori alte entiti, care domiciliaz, au reedina sau locul de munc, respectiv au sediul social i desfoar activitate, n raza teritorial de operare a cooperativei de credit. (3) Cooperativele de credit pot s acorde credite: a) membrilor acestora, cu prioritate; b) persoanelor fizice, persoanelor juridice ori altor entiti fr personalitate juridic, ce domiciliaz, au reedina sau locul de munc, respectiv au sediul social i desfoar activitate, n raza teritorial de operare a cooperativei de credit, la un nivel care s nu poate depi 25% din activele cooperativei de credit. (4) Cooperativele de credit pot s deruleze credite, n numele i pe contul statului, din surse puse la dispoziie, destinate persoanelor prevzute la alin. (3) i/sau destinate finanrilor unor proiecte de dezvoltare/reabilitare a activitilor economice i sociale din raza teritorial de operare a cooperativei de credit. Art. 341. - Cooperativele de credit nu pot emite obligaiuni. Acestea se pot finana din mprumuturi inter-cooperatiste sau de la alte instituii de credit, n condiiile respectrii dispoziiilor art. 337 alin. (1) lit. i). Art. 342. - Banca Naional a Romniei poate retrage autorizaia unei cooperative de credit, conform dispoziiilor art. 39, i la cererea fundamentat a casei centrale la care respectiva cooperativ de credit este afiliat, dac aceasta constat existena unuia din motivele prevzute la articolul menionat sau cooperativa de credit se afl n stare de insolven, definit conform legislaiei n materia insolvenei instituiilor de credit. Art. 343. - Deosebit de alte motive pentru ncetarea valabilitii autorizaiei, autorizaia unei cooperative nceteaz s mai produc efecte de la data la care autorizaia casei centrale a fost retras sau i-a ncetat valabilitatea conform art. 40 alin. (1) i art. 41 alin. (1) lit. b) i c). Art. 344. - Hotrrea Bncii Naionale a Romniei de retragere a autorizaiei unei cooperative de credit se comunic n scris att cooperativei de credit, ct i casei centrale la care aceasta este afiliat. Seciunea a 2-a Autorizarea casei centrale i retragerea autorizaiei Art. 345. - (1) Casele centrale se autorizeaz, n mod colectiv, mpreun cu toate cooperativele de credit din reea propuse a se constitui, n condiiile prevzute n Capitolul III din Titlul I, Partea I. (2) Banca Naional a Romniei acord autorizaie casei centrale i cooperativelor de credit dintr-o reea, numai dac cerinele prevzute de ordonana de urgen i de reglementrile emise n aplicarea acesteia sunt ndeplinite la nivelul casei centrale i a fiecrei cooperative de credit afiliate, precum i la nivelul ntregii reele cooperatiste. (3) n aplicarea alin. (2), ndeplinirea cerinelor prevzute n Seciunea 1 a Capitolului II din Titlul I, Partea I, i n reglementrile Bncii Naionale a Romniei emise n aplicarea acestora, trebuie s fie asigurat la nivelul casei centrale i la nivelul ntregii reele cooperatiste, n cazul cooperativelor de credit, sunt incidente dispoziiile art. 338 alin. (1). (4) Nivelul minim al capitalului agregat al unei reele cooperatiste i elementele care intr n calculul acestuia se stabilesc de Banca Naional a Romniei prin reglementri. Acest nivel nu poate fi mai mic dect echivalentul n lei a 5 milioane euro. Art. 346. - (1) Casele centrale pot desfura, n limita autorizaiei acordate, oricare dintre activitile permise unei instituii de credit, n condiiile prevzute n Seciunea 1.2. a Capitolului II din Titlul I, Partea I. Activitatea se desfoar n principal i cu preponderen n interesul cooperativelor de credit afiliate i pentru asigurarea adecvrii capitalului la riscuri i a lichiditii la nivelul ntregii reele.

69

(2) Creditele acordate de o cas central persoanelor juridice, altele dect cooperativele de credit afiliate, nu pot depi 20% din activele casei centrale. (3) Casele centrale pot emite obligaiuni n condiiile prevzute de lege pentru societile pe aciuni. Art. 347. - Banca Naional a Romniei respinge cererea de autorizare a unei reele cooperatiste conform dispoziiilor art. 38, precum i n urmtoarele cazuri: a) din evaluarea planului de activitate rezult c reeaua cooperatist, n ansamblul ei, nu poate asigura realizarea obiectivelor propuse n condiiile respectrii cerinelor cuprinse n prezenta ordonan de urgen i n reglementrile aplicabile; b) nu sunt ndeplinite cerinele privind nivelul minim al capitalului agregat al reelei. Art. 348. - n situaia n care, din evaluarea documentaiei prezentate n oricare dintre etapele procesului de autorizare, se constat c numai unele dintre cooperativele de credit din reea i casa central ndeplinesc condiiile stabilite, Banca Naional a Romniei poate acorda autorizaie, numai dac la nivelul reelei formate din aceste organizaiile cooperatiste de credit sunt respectate prevederile prezentei ordonane de urgen i ale reglementrilor emise n aplicarea acesteia. Art. 349. - n cazul retragerii autorizaiei acordate casei centrale, dispoziiile art. 344 se aplic n mod corespunztor. Seciunea a 3-a Desfurarea activitii n afara teritoriului Romniei Art. 350. - Dispoziiile cuprinse n Capitolul VI din Titlul I, Partea I sunt aplicabile la nivelul ansamblului constituit din casa central i cooperativele de credit afiliate. CAPITOLUL III Prevederi specifice de constituire i funcionare Seciunea 1 Dispoziii comune organizaiilor cooperatiste de credit Art. 351. - (1) Dispoziiile Legii nr. 31/1990 privind societile comerciale, republicat, cu modificrile i completrile ulterioare, se aplic n mod corespunztor i organizaiilor cooperatiste de credit, n msura n care nu se dispune altfel potrivit prezentului titlu. Constituirea, funcionarea, modificarea actului constitutiv, dizolvarea, fuziunea, divizarea i lichidarea organizaiilor cooperatiste de credit urmeaz regimul societilor pe aciuni. (2) n aplicarea alin. (1), orice referire fcut la aciuni i acionari se consider a fi fcut la pri sociale i la membrii cooperatori/cooperative de credit afiliate i orice referire la un anumit procent din capitalul social al societii pe aciuni se consider a fi fcut la totalul drepturilor de vot la nivelul unei cooperative de credit/case centrale. (3) n toate actele oficiale, organizaiile cooperatiste de credit trebuie s indice, pe lng alte elemente prevzute de lege i meniunea "capital social variabil", iar n cazul cooperativelor de credit, i denumirea casei centrale le care sunt afiliate. Art. 352. - (1) Organizaiile cooperatiste de credit au un numr variabil de membri cooperatori sau, dup caz, de cooperative de credit afiliate, care nu poate fi mai mic dect numrul minim stabilit prin prezentul titlu. (2) Capitalul social al unei organizaii cooperatiste de credit este variabil i este format din pri sociale de valoare egal. (3) n cadrul unei reele cooperatiste, prile sociale ale tuturor organizaiilor cooperatiste de credit trebuie s fie de valoare egal. Art. 353. - (1) Valoarea nominal a unei pri sociale este stabilit prin actul constitutiv-cadru, dar nu poate fi mai mic de 10 lei. (2) Prile sociale sunt purttoare de dividende. Acestea se pltesc membrilor cooperatori, respectiv cooperativelor de credit afiliate, din profitul net, proporional cu cota de participare la capitalul social i corespunztor perioadei de deinere a prilor sociale n cursul exerciiului financiar.

70

Art. 354. - (1) Prile sociale nu pot fi reprezentate prin titluri negociabile. Ele sunt indivizibile i nu pot fi vndute, cesionate sau gajate dect numai ntre membrii cooperatori, cu excepia cazurilor de ncetare a calitii de membru potrivit actului constitutiv, respectiv ntre cooperativele de credit afiliate la casa central. (2) Prile sociale nu pot fi utilizate pentru plata datoriilor personale ale titularilor lor fa de organizaia cooperatist de credit sau fa de teri i nu sunt purttoare de dobnzi. (3) Membrii cooperatori, respectiv cooperativele de credit afiliate, nu pot solicita restituirea parial a contravalorii prilor sociale subscrise, cu excepia celor decurgnd din regularizrile prevzute la art. 369 alin. (2), n cazul prilor sociale subscrise la casa central. (4) Titularii prilor sociale, membrii cooperatori sau cooperative de credit, dup caz, sunt rspunztori pentru obligaiile organizaiei cooperatiste de credit, n limita prilor sociale subscrise. Art. 355. - (1) Adunarea general a unei organizaii cooperatiste de credit se ntrunete ori de cte ori este necesar, n condiiile i la termenele prevzute de lege, pentru a hotr asupra tuturor aspectelor care in de competena adunrii generale ordinare i extraordinare a unei societi pe aciuni, iar n cazul cooperativelor de credit, i pentru a desemna din rndul membrilor consiliului de administraie sau, dup caz, ai directoratului reprezentanii cooperativei de credit n adunarea general a casei centrale. (2) Exerciiul atribuiilor privind modificarea obiectului de activitate, mutarea sediului social, nfiinarea sau desfiinarea de sucursale i, dup caz, desemnarea reprezentanilor n adunarea general a casei centrale poate fi delegat de ctre adunarea general a organizaiei cooperatiste de credit consiliului de administraie sau, dup caz, directoratului, n condiiile prevzute de actul constitutiv. Art. 356. - La nivelul unei reele cooperatiste de credit trebuie s se opteze pentru un singur sistem de administrare a organizaiilor cooperatiste de credit din reea. Art. 357. - Consiliul de administraie sau, dup caz, directoratul unei organizaii cooperatiste de credit poate decide ncheierea de acte juridice prin care s se dobndeasc, s se nstrineze, s se nchirieze, s se schimbe sau s se constituie n garanie bunuri aflate n patrimoniul organizaiei cooperatiste de credit, a cror valoare depete o cincime din valoarea contabil a activelor acesteia, la data ncheierii actului juridic, numai cu aprobarea adunrii generale, iar n cazul cooperativelor de credit, i cu aprobarea casei centrale la care este afiliat. Art. 358. - Cuantumul lunar al remuneraiei acordate membrilor consiliului de administraie sau, dup caz, ai consiliului de supraveghere al unei organizaii cooperatiste de credit pentru activitatea desfurat, stabilit n actul constitutiv sau prin hotrre a adunrii generale, nu poate depi 20% din remuneraia brut a directorului general/directorului sau, dup caz, a preedintelui directoratului. Art. 359. - (1) Casa central constituie rezerva mutual de garantare pe baza cotizaiilor cooperativelor de credit afiliate i a unei cote de maximum 5% din profitul contabil determinat nainte de deducerea impozitului pe profit al casei centrale. Modul de constituire i de utilizare, precum i nivelul rezervei mutuale de garantare se stabilesc prin reglementrile-cadru ale caselor centrale. (2) Cooperativele de credit sunt obligate s cotizeze pentru constituirea rezervei mutuale de garantare a casei centrale, n conformitate cu reglementrile-cadru emise de casa central n acest scop. Cotizaiile pltite de cooperativele de credit constituie cheltuieli deductibile fiscal. Seciunea a 2-a Cooperative de credit Art. 360. - Cooperativele de credit se constituie prin asocierea liber a persoanelor fizice, fr nici un fel de discriminare pe criterii de naionalitate, origine etnic, limb, religie, apartenen politic, avere, condiie social, ras sau sex. Art. 361. - (1) Poate fi membru cooperator orice persoan fizic care are capacitate deplin de exerciiu, are domiciliul/reedina/locul de munc n raza teritorial de operare a cooperativei de credit, a semnat sau a acceptat, dup caz, actul constitutiv al acesteia i a subscris i a vrsat cel puin numrul minim de pri sociale care este stabilit prin actul constitutiv-cadru. (2) Prin actul constitutiv se pot reglementa i alte condiii pentru admiterea ca membru cooperator. Art. 362. - (1) Cooperativele de credit se organizeaz pe o raz teritorial de operare proprie, stabilit prin actul constitutiv, n care pot nfiina sucursale. Aceasta cuprinde arii determinate din judeul n care cooperativa de credit i are sediul social i din judeele limitrofe.

71

(2) Razele teritoriale de operare ale cooperativelor de credit afiliate la aceeai cas central nu se pot ntreptrunde. (3) Modificarea razei teritoriale de operare a cooperativei de credit este supus aprobrii prealabile a casei centrale la care este afiliat, Art. 363. - (1) Cooperativele de credit se constituie pe baza actului constitutiv, care se elaboreaz pe baza actului constitutiv-cadru. (2) Numrul minim de membri cooperatori fondatori, stabilit prin actul constitutiv-cadra, nu poate fi mai mic de 1.000. Actul constitutiv-cadru poate prevedea posibilitatea constituirii unei cooperative de credit cu un numr minim de 100 de membri cooperatori fondatori, cu condiia ca acetia s subscrie i s verse, n total, cel puin 1.000 de pri sociale. Art. 364. - n afara altor elemente prevzute de lege, actul constitutiv al cooperativei de credit trebuie s includ prevederi referitoare la: a) condiiile i procedura de nscriere n cooperativ, inclusiv, dac este cazul, tax de nscriere, precum i modalitatea de soluionare a eventualelor plngeri fa de refuzul de nscriere n cooperativ; b) condiiile i procedura de ncetare a calitii de membru cooperator, inclusiv n cazul retragerii, excluderii, decesului i stabilirea modalitilor de stingere a obligaiilor reciproce dintre cooperativa de credit i membru cooperator sau succesorii acestuia; c) drepturile i obligaiile membrilor cooperatori; d) raza teritorial de operare a cooperativei de credit. Art. 365. - (1) Denumirea unei cooperative de credit trebuie s cuprind sintagma "cooperativ de credit" sau "banc cooperatist" i numele localitii n care are sediul social. (2) Cooperativele de credit din cadrul aceleiai reele cooperatiste sunt obligate s asigure utilizarea unitar a uneia dintre sintagmele prevzute la alin. (1). Art. 366. - (1) Fiecare membru cooperator are dreptul la un singur vot, indiferent de numrul de pri sociale deinute. (2) Pentru validitatea hotrrilor adunrilor generale este necesar prezena majoritii membrilor cooperatori. Hotrrile se iau cu votul majoritii celor prezeni. (3) Dac adunarea general nu-i poate desfura lucrrile din cauza nendeplinirii condiiilor prevzute la alin. (2), adunarea general care se ntrunete dup a doua convocare poate s decid asupra problemelor aflate pe ordinea de zi a celei dinti, dac actul constitutiv nu dispune altfel, n prezena a cel puin unei treimi din numrul membrilor cooperatori, cu votul majoritii celor prezeni. Art. 367. - (1) Persoanele desemnate s asigure conducerea structurilor care privesc activitile de administrare i control al riscurilor, audit intern, conformitate, trezorerie, creditare, precum i orice alte activiti care pot expune cooperativele de credit unor riscuri semnificative, n msura n care aceste activiti nu sunt conduse la nivel centralizat, trebuie s fie aprobate de casa central nainte de nceperea exercitrii responsabilitilor, n condiiile prevzute prin reglementrilecadru emise de aceasta. (2) Casa central poate retrage aprobarea acordat, cu aplicarea n mod corespunztor a prevederilor art. 229 alin. (4). Art. 368. - Cooperativele de credit repartizeaz anual 25% din profitul contabil determinat dup deducerea impozitului pe profit pentru constituirea unei rezerve de ntr-ajutorare, destinat crerii condiiilor necesare pentru reducerea costurilor operaiunilor desfurate cu membrii cooperatori. Seciunea a 3-a Casa central Art. 369. - (1) Casele centrale se constituie pe baza actului constitutiv, prin asocierea a cel puin 30 de cooperative de credit fondatoare. (2) Fiecare dintre cooperativele de credit afiliate trebuie s subscrie i s verse la capitalul social al casei centrale pri sociale n valoare de minimum 20% din capitalul lor social. n funcie de valoarea capitalului social nregistrat la sfritul exerciiului financiar de ctre fiecare cooperativ de credit valoarea participaiei la capitalul casei centrale se recalculeaz, iar diferenele constatate se regularizeaz n termen de 90 de zile de la sfritul exerciiului financiar. Art. 370. - Denumirea unei case centrale trebuie s cuprind sintagma "cas central" sau "banca central cooperatist".

72

Art. 371. - n afara elementelor prevzute de lege, actul constitutiv al unei case centrale trebuie s includ prevederi referitoare la: a) condiiile i procedura de afiliere a cooperativelor de credit; b) drepturile i obligaiile cooperativelor de credit afiliate; c) modalitatea de reprezentare a cooperativelor de credit afiliate n adunarea general a casei centrale; d) atribuiile de reprezentare, ndrumare, reglementare, supraveghere, control i informare ale casei centrale n cadrul reelei. Art. 372. - (1) Fiecare cooperativ de credit afiliat are dreptul la un numr de voturi n adunarea general a casei centrale egal cu numrul persoanelor evideniate n registrul membrilor cooperatori la sfritul lunii precedente datei inerii adunrii generale. (2) Pentru validitatea deliberrilor adunrii generale a casei centrale este necesar prezena reprezentanilor cooperativelor de credit afiliate, care s reprezinte cel puin jumtate din numrul de voturi exprimabile, iar hotrrile se iau cu majoritatea voturilor reprezentate, dac n actul constitutiv nu se prevede o majoritate mai mare. (3) Dac adunarea general nu-i poate desfura lucrrile din cauza nendeplinirii condiiilor prevzute la alin. (2), adunarea general ce se ntrunete dup a doua convocare poate s decid asupra problemelor de pe ordinea de zi a celei dinti, dac sunt prezeni reprezentani ai cooperativelor de credit afiliate, care reprezint cel puin o treime din numrul de voturi exprimabile, cu majoritatea voturilor reprezentate. Art. 373. - (1) Consiliul de administraie sau, dup caz, consiliul de supraveghere al casei centrale este format din membri alei de adunarea general din rndul persoanelor propuse de reprezentanii cooperativelor de credit afiliate. Deosebit de alte incompatibiliti i interdicii prevzute de lege, o persoan nu poate exercita concomitent responsabiliti de administrare i/sau conducere la casa central i la o cooperativ de credit. (2) n afara atribuiilor prevzute de legislaia aplicabil societilor comeciale, consiliul de administraie sau, dup caz, directoratul casei centrale are i urmtoarele atribuii n ceea ce privete reeaua de cooperative de credit afiliate: a) aprob sau respinge afilierea cooperativelor de credit; b) aprob, n prealabil, modificrile n situaia cooperativelor de credit din reea, altele dect cele supuse aprobrii prealabile a Bncii Naionale a Romniei potrivit prezentului titlu, n conformitate cu reglementrile-cadru; c) ntreprinde msurile necesare pentru asigurarea numrului minim de cooperative de credit afiliate; d) aprob reglementrile-cadru i modificrile actului constitutiv-cadru; e) stabilete i supune spre aprobare adunrii generale situaia financiar agregat ntocmit la nivelul reelei cooperatiste; f) stabilete i aprob reglementrile-cadru pentru exercitarea atribuiilor pe linia supravegherii cooperativelor de credit afiliate i decide cu privire la msurile care trebuie ntreprinse cu privire la cooperativele de credit afiliate, i dac este cazul asupra propunerii de sanciuni, n cazul nerespectrii dispoziiilor prezentei ordonane de urgen i a reglementrilor emise n aplicarea acesteia. (3) Atribuiile prevzute la alin. (2) nu pot fi delegate de ctre consiliul de administraie directorilor. Art. 374. - Casele centrale sunt obligate s menin un nivel al activelor cu grad mare de lichiditate cel puin egal cu cel al rezervei mutuale de garantare. Art. 375. - n afara registrelor prevzute de lege, casele centrale trebuie s in un registru de eviden a cooperativelor de credit afiliate. Seciunea a 4-a Unele prevederi specifice privind dizolvarea, fuziunea i divizarea organizaiilor cooperatiste de credit Art. 376. - Prin derogare de la prevederile legislaiei aplicabile societilor comerciale, dizolvarea unei organizaii cooperatiste de credit ca urmare a reducerii numrului de membri cooperatori, respectiv de cooperative de credit afiliate, sub nivelul minim stabilit potrivit prezentului titlu, are loc n

73

cazul n care acest numr nu a fost completat n termen de un an de la data constatrii acestei reduceri. Art. 377. - (1) O cas central a cooperativelor de credit poate fuziona numai cu o alt cas central. (2) Operaiunile de fuziune i de divizare ale cooperativelor de credit se realizeaz numai n cadrul aceleiai reele cooperatiste de credit, cu excepia situaiei prevzute la alin. (1). (3) Fuziunea sau divizarea organizaiilor cooperatiste de credit se realizeaz n condiiile prevzute n Capitolul VII din Titlul I, Partea I, iar n cazul cooperativelor de credit, i cu aprobarea casei centrale la care acestea sunt afiliate. Seciunea a 5-a Operaiunile de pli ale organizaiilor cooperatiste de credit Art. 378. - n vederea funcionrii, n termen de 30 de zile de la data obinerii autorizaiei fiecare organizaie cooperatist de credit deschide cont curent, dup cum urmeaz: a) casa central, la Banca Naional a Romniei, conform reglementrilor emise de aceasta; b) cooperativele de credit, la casa central la care acestea sunt afiliate, conform reglementrilorcadru. Art. 379. - (1) Fiecare cas central elaboreaz, cu aprobarea Bncii Naionale a Romniei, reglementri-cadru privind desfurarea operaiunilor de pli ntre cooperativele de credit afiliate. (2) Organizaiile cooperatiste de credit rspund pentru legalitatea i disciplina operaiunilor de pli efectuate n cadrul reelei. CAPITOLUL IV Prevederi specifice privind cerinele operaionale Seciunea 1 Dispoziii generale Art. 380. - (1) Organizaiile cooperatiste de credit i organizeaz ntreaga activitate n conformitate cu regulile unei practici bancare prudente i sntoase, cu cerinele legii i ale reglementrilor emise n aplicarea acesteia, precum i cu respectarea reglementrilor-cadru emise de casa central. (2) Dispoziiile cuprinse n Titlul II, Partea I se aplic n mod corespunztor organizaiilor cooperatiste de credit, cu precizrile i n condiiile prevzute n prezentul capitol. Art. 381. - n aplicarea dispoziiilor art. 105, actele constitutive, reglementrile interne ale organizaiilor cooperatiste de credit i reglementrile-cadru emise de casa central se transmit Bncii Naionale a Romniei, n condiiile prevzute prin reglementrile acesteia emise n baza prezentei ordonane de urgen. Art. 382. - (1) Prin actul constitutiv-cadru i reglementrile-cadru, casa central trebuie s asigure implementarea n mod unitar, la nivelul ntregii reele cooperatiste, a unui cadru de administrare, a unor procese de identificare, administrare, monitorizare i raportare a riscurilor i a unor mecanisme de control intern, care s asigure respectarea cerinelor prezentei ordonane de urgen i a reglementrilor emise n aplicarea acesteia. (2) Casa central este responsabil pentru organizarea controlului intern al activitii, pentru administrarea riscurilor semnificative, precum i pentru organizarea i desfurarea activitii de audit intern la nivelul ntregii reele cooperatiste. n acest sens, prin derogare de la dispoziiile Legii nr. 31/1990 republicat, cu modificrile i completrile ulterioare, constituirea unui comitet de audit la nivelul fiecrei cooperative de credit nu este obligatorie. Art. 383. - Prin excepie de la dispoziiile Legii nr. 31/1990 privind societile comerciale, republicat, cu modificrile i completrile ulterioare, cooperativele de credit care au cel mult 5.000 de membri cooperatori pot desemna un singur administrator, care va trebui s delege atribuiile de conducere cel puin unui director sau, dup caz, pot desemna un director general unic, sub controlul permanent al unei persoane care ndeplinete atribuiile consiliului de supraveghere.

74

Seciunea a 2-a Cerine prudeniale i de publicitate Art. 384. - (1) La nivelul unei reele cooperatiste trebuie respectate cerinele prevzute n art. 24, art. 126, n Seciunile a 6-a, a 7-a i a 8-a din Capitolul III i cele prevzute n Capitolul V din Titlul II, Partea I. (2) n aplicarea dispoziiilor alin. (1), fondurile proprii la nivelul unei reele cooperatiste nu pot scdea sub nivelul minim al capitalului agregat prevzut pentru autorizare. (3) Respectarea cerinelor prevzute n Capitolul V din Titlul I, Partea I se asigur de ctre casa central pentru activitatea proprie, precum i pentru cea a ntregii reele cooperatiste. Art. 385. - (1) Fiecare organizaie cooperatist de credit trebuie s respecte dispoziiile la care se face referire n art. 384 alin. (1), n conformitate cu reglementrile Bncii Naionale a Romniei i, dup caz, cu reglementrile-cadru ale casei centrale. (2) Fiecare cooperativ de credit din reea trebuie s menin n permanen fonduri proprii la nivelul stabilit prin reglementrile-cadru emise de casa central pentru acoperirea riscurilor la care cooperativa de credit este sau poate fi expus; acest nivel nu poate scdea sub nivelul minim al capitalului iniial prevzut de Banca Naional a Romniei prin reglementri, dac este cazul. Art. 386. - (1) Casa central stabilete prin reglementrile-cadru acele modificri efectuate la nivelul cooperativelor de credit fa de condiiile care au stat la baza autorizrii acestora pentru care este necesar aprobarea prealabil a casei centrale - altele dect cele prevzute n prezentul titlu sau cele supuse aprobrii Bncii Naionale a Romniei potrivit reglementrilor acesteia - precum i modificrile pentru care notificarea ulterioar este suficient. (2) nregistrarea n registrul comerului a meniunilor corespunztoare modificrilor operate la nivelul unei organizaii cooperatiste de credit, care sunt supuse unei aprobri prealabile, se realizeaz numai dup obinerea aprobrii Bncii Naionale a Romniei sau a casei centrale, dup caz. Seciunea a 3-a Situaii financiare i audit Art. 387. - (1) n afara cerinelor privind ntocmirea situaiilor financiare de ctre fiecare instituie de credit, casa central trebuie s ntocmeasc situaia financiar anual agregat a reelei cooperatiste, potrivit prevederilor legale, care s reflecte operaiunile i situaia financiar ale tuturor organizaiilor cooperatiste de credit din reea. (2) n aplicarea dispoziiilor alin. (1), precum i pentru efectuarea de ctre casa central a raportrilor solicitate de Banca Naional a Romniei la nivelul reelei cooperatiste, cooperativele de credit sunt obligate s prezinte casei centrale la care sunt afiliate situaiile lor financiare anuale, precum i alte date i informaii cerute de casa central, la termenele stabilite prin reglementrilecadru emise de casa central. Art. 388. - (1) Auditorul financiar al cooperativei de credit este supus aprobrii prealabile a casei centrale, cu excepia primului auditor financiar al unei cooperative de credit care se constituie i se autorizeaz simultan cu casa central. (2) Banca Naional a Romniei poate dispune casei centrale retragerea aprobrii acordate unui auditor financiar n situaiile prevzute la art. 157. Art. 389. - Informrile fcute de auditorul financiar al unei cooperative de credit n aplicarea dispoziiilor art. 156, se transmit casei centrale, care le notific Bncii Naionale a Romniei. Art. 390. - (1) Auditorul financiar al casei centrale auditeaz att situaiile financiare anuale ale casei centrale, ct i situaiile financiare anuale agregate la nivelul reelei cooperatiste. (2) Auditorul financiar al casei centrale poate audita i situaiile financiare anuale ale cooperativelor de credit afiliate. n acest caz, dispoziiile art. 388 alin. (1) i (2) nu sunt aplicabile. Art. 391. - Situaia n care un auditor financiar este numit n aceast calitate la mai multe organizaii cooperatiste de credit nu constituie o nclcare a principiului independenei acestuia.

75

CAPITOLUL V Supravegherea organizaiilor cooperatiste de credit Seciunea 1 Exercitarea atribuiilor de supraveghere Art. 392. - (1) Banca Naional a Romniei asigur supravegherea prudenial a casei centrale la nivel individual i, la nivel agregat, a tuturor organizaiilor cooperatiste de credit din cadrul unei reele cooperatiste. Banca Naional a Romniei poate efectua, atunci cnd consider necesar, verificri la sediul cooperativelor de credit. (2) Casa central este obligat s raporteze Bncii Naionale a Romniei datele i informaiile necesare pentru evaluarea respectrii dispoziiilor cuprinse n prezenta ordonan de urgen i n reglementrile emise n aplicarea acesteia, att cele care privesc activitatea proprie, ct i cele referitoare la activitatea ntregii reele cooperatiste. (3) Fr a se aduce atingere competenelor Bncii Naionale a Romniei n ceea ce privete exercitarea supravegherii organizaiilor cooperatiste de credit, casele centrale asigur supravegherea cooperativelor de credit afiliate. n acest sens prevederile Capitolului I din Titlul III, Partea I se aplic n mod corespunztor i orice referire la Banca Naional a Romniei se consider a fi fcut la casa central. (4) Persoanele care exercit responsabiliti de administrare i/sau conducere la nivelul casei centrale, salariaii acesteia i orice persoan care acioneaz pe contul casei centrale n exercitarea atribuiilor acesteia prevzute la alin. (3) au obligaia s pstreze secretul profesional, potrivit art. 214. Seciunea a 2-a Msuri de supraveghere i sanciuni Art. 393. - (1) n exercitarea atribuiilor sale prevzute n prezentul titlu, casa central poate s dispun fa de o cooperativ de credit afiliat, care ncalc dispoziiile legii, ale reglementrilor sau ale altor acte emise n aplicarea acesteia, referitoare la supraveghere sau la condiiile de desfurare a activitii, msurile prevzute la art. 226 alin. (2) lit. a)-f), n condiiile prevzut prin reglementrilecadru emise de casa central n acest sens. (2) Casa central poate propune n mod fundamentat Bncii Naionale a Romniei s dispun fa de o cooperativ de credit msurile prevzute la art. 226 alin. (2) lit. g) i/sau s aplice sanciunile prevzute de lege. (3) Dispoziiile cuprinse n Capitolului VII din Titlul III, Partea I se aplic n mod corespunztor casei centrale n exercitarea prerogativelor prevzute la alin. (1). (4) Casa central notific Bncii Naionale a Romniei orice msur dispus, n termen de 5 zile de la data impunerii acesteia. (5) Actele de aplicare a msurilor n condiiile alin. (1) se emit de ctre directorii sau, dup caz, de ctre membrii directoratului casei centrale, potrivit reglementrilor-cadru emise n acest sens. Art. 394. - n cazul n care la nivelul casei centrale sau al unei cooperative de credit afiliate se constat o deteriorare semnificativ a situaiei financiare i a indicatorilor de pruden, casa central poate cere cooperativelor de credit afiliate s contribuie la majorarea resurselor sale financiare fie prin subscrierea de noi pri sociale, fie prin constituirea unor depozite rambursabile la termenele stabilite de casa central. Art. 395. - Banca Naional a Romniei poate s dispun msurile considerate necesare sau aplicarea de sanciuni n cazul nendeplinirii sau ndeplinirii necorespunztoare de ctre casa central a atribuiilor de supraveghere i de control conferite potrivit prezentului titlu sau delegate de Banca Naional a Romniei, fa de cooperativele de credit afiliate.

76

Seciunea a 3-a Prevederi specifice privind procedurile speciale Art. 396. - (1) Instituirea msurilor de supraveghere special sau de administrare special cu privire la o cooperativ de credit poate fi dispus de Banca Naional a Romniei i la propunerea fundamentat a casei centrale la care este afiliat cooperativa de credit. (2) Asigurarea supravegherii speciale sau a administrrii speciale a unei cooperative de credit poate fi delegat, prin decizia Bncii Naionale a Romniei de instituire a msurii respective, casei centrale la care cooperativa de credit este afiliat. Art. 397. - (1) n cazul n care supravegherea special se asigur de ctre casa central potrivit art. 396, dispoziiile cuprinse n Seciunea 1 a Capitolului VIII din Titlul III, Partea I se aplic n mod corespunztor i orice referire la Banca Naional a Romniei se consider a fi fcut la casa central. (2) Rapoartele periodice prevzute la art. 239 alin. (1) se remit i Bncii Naionale a Romniei. (3) n cazul n care, pe parcursul supravegherii speciale, n activitatea cooperativei de credit se constat n continuare deficiene grave, casa central poate propune Bncii Naionale a Romniei, de la caz la caz, instituirea msurii de administrare special sau adoptarea altor msuri prevzute de lege, inclusiv poate solicita Bncii Naionale a Romniei retragerea autorizaiei cooperativei de credit n cauz. Art. 398. - (1) n cazul n care administrarea special se asigur de ctre casa central potrivit art. 396, dispoziiile cuprinse n Seciunea a 2-a a Capitolului VIII din Titlul III, Partea I se aplic n mod corespunztor i orice referire la Banca Naional a Romniei se consider a fi fcut la casa central. (2) n aplicarea dispoziiilor alin. (1), rapoartele administratorului special se remit i Bncii Naionale a Romniei. (3) n situaia prevzut la art. 252 alin. (2), casa central poate solicita Bncii Naionale a Romniei retragerea autorizaiei cooperativei de credit n cauz. Art. 399. - (1) Lichidarea unei cooperative de credit ca urmare a retragerii autorizaiei n condiiile art. 342 se realizeaz de ctre casa central la care aceasta este afiliat, inclusiv n situaia n care cooperativa de credit se afl n stare de insolven, cu aplicarea n mod corespunztor a dispoziiilor cuprinse n Seciunea a 3-a a Capitolului VIII din Titlul III, Partea I. Casa central poate numi un lichidator autorizat. (2) n situaia n care cooperativa de credit se afl n stare de insolven, adunarea general a casei centrale hotrte cu privire la patrimoniul cooperativei de credit a crei autorizaie a fost retras, acesta putnd fi repartizat organizaiilor cooperatiste de credit din cadrul reelei cooperatiste; n acest caz, casa central trebuie s asigure exercitarea atribuiei sale prevzute la art. 337 alin. (1) lit. e). Art. 400. - (1) n alte situaii dect cele prevzute la art. 399 alin. (2), la lichidarea unei organizaii cooperatiste de credit, dup plata obligaiilor acesteia, din activul net rmas se distribuie membrilor cooperatori, respectiv cooperativelor de credit afiliate, sumele reprezentnd contravaloarea prilor sociale subscrise i vrsate, precum i dividendele cuvenite pentru exerciiul financiar n curs. Diferena rmas este preluat, n cazul lichidrii cooperativelor de credit, de casa central la care sunt afiliate, iar n cazul lichidrii caselor centrale, mpreun cu cooperativele de credit afiliate, de ctre Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar. (2) Dac activul net rmas nu acoper valoarea total aferent prilor sociale, acesta se distribuie proporional cu prile sociale deinute de fiecare membru al organizaiei cooperatiste de credit. CAPITOLUL VI Falimentul caselor centrale Art. 401. - n cazul unei case centrale aflate n stare de insolven sunt aplicabile prevederile legislaiei privind falimentul instituiilor de credit; procedura prevzut de lege se aplic n ansamblu organizaiilor cooperatiste de credit din reea.

77

CAPITOLUL VII Alte dispoziii Art. 402. - Actele adoptate de o cas central conform dispoziiilor prezentei ordonane de urgen cu privire la o cooperativ de credit, pot fi contestate n condiiile prevzute la art. 275-277. Art. 403. - Fondul social constituit de membrii cooperatori pn la data intrrii n vigoare a prezentei ordonane de urgen, n baza dispoziiilor Ordonanei de urgen nr. 97/2000 privind organizaiile cooperatiste de credit, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 200/2002, cu modificrile i completrile ulterioare, poate fi retras, dar nu mai devreme de trecerea unei perioade de un an de la data achitrii de ctre acetia a ultimei rate de mprumut i a dobnzii aferente, dac prin convenia prilor nu se prevede altfel. TITLUL VI SISTEME DE PLI CAPITOLUL I Dispoziii generale Art. 404. - (1) Banca Naional a Romniei reglementeaz, autorizeaz i supravegheaz sistemele de pli i sistemele de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare din Romnia, inclusiv administratorii acestora, n scopul asigurrii funcionrii sistemelor n conformitate cu standardele internaionale n acest domeniu. (2) Sistemele prevzute la alin. (1) nu pot funciona pe teritoriul Romniei fr obinerea autorizaiei Bncii Naionale a Romniei. Art. 405. - Banca Naional a Romniei emite reglementri cu privire la sistemele de pli i sistemele de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare, referitoare la: a) condiiile i modalitatea de organizare a sistemelor; b) condiiile i procedura de autorizare, cazurile n care autorizaia poate fi revocat; c) criteriile i regulile pentru supravegherea sistemelor, inclusiv a participanilor la aceste sisteme i a administratorilor acestora; d) informaiile i raportrile care trebuie furnizate Bncii Naionale a Romniei; e) cerinele minime referitoare la funcionarea, auditul operaional i administrarea riscurilor unui sistem i cele referitoare la situaiile financiare i auditul intern ale participanilor i ale administratorului unui sistem; f) orice alte cerine specifice necesare bunei funcionri a unui sistem. Art. 406. - (1) Fondurile i instrumentele financiare ale participanilor la sistemele de pli, constituite la dispoziia agentului de decontare, n limitele solicitate prin regulile sistemului, n scopul garantrii ndeplinirii obligaiilor care decurg din calitatea de participant la sistem, nu pot face obiectul executrii silite de ctre teri i nu pot fi grevate de alte garanii reale ori sarcini de ctre participantul debitor. (2) Fondurile i instrumentele financiare prevzute la alin. (1) sunt exceptate de la procedura nscrierii n Arhiva Electronic de Garanii Reale Mobiliare. (3) n cazul falimentului unui participant la sistemul de pli, fondurile i instrumentele financiare prevzute la alin. (1) sunt utilizate numai n scopul ndeplinirii obligaiilor decurgnd din ordinele de transfer irevocabile i din poziiile nete rezultate din compensare, care revin participantului pn la data pronunrii, inclusiv, a hotrrii de deschidere a procedurii falimentului. (4) n cazul ncetrii calitii de participant la sistemul de pli, fondurile i instrumentele financiare prevzute la alin. (1) sunt utilizate numai n scopul ndeplinirii obligaiilor decurgnd din ordinele de transfer irevocabile i din poziiile nete rezultate din compensare, care revin participantului pn la momentul ncetrii calitii de participant. CAPITOLUL II Msuri de remediere i sanciuni

78

Art. 407. - Banca Naional poate dispune participanilor i/sau administratorilor sistemelor de pli i ai sistemelor de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare adoptarea unor msuri de remediere a deficienelor constatate n cadrul sistemelor. Art. 408. - (1) n situaia n care Banca Naional a Romniei constat c participanii la sistemele de pli i sistemele de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare sau administratorii acestor sisteme se fac vinovai de nerespectarea dispoziiilor prezentului capitol a reglementrilor emise de Banca Naional a Romniei n aplicarea acestor dispoziii sau nu se conformeaz msurilor de remediere dispuse de aceasta, Banca Naional a Romniei poate aplica urmtoarele sanciuni: a) avertisment scris; b) amend cuprins ntre 10.000 lei i 100.000 lei; c) suspendarea sau excluderea unuia sau mai multor participani de la unul sau mai multe sisteme; d) suspendarea, pe un termen de pn la 90 de zile, a autorizaiei acordate de Banca Naional a Romniei unui administrator de sistem; e) retragerea autorizaiei acordat administratorului de sistem. (2) Actele prin care sunt dispuse msurile sau sunt aplicate sanciuni potrivit prezentului capitol se emit de ctre guvernatorul, prim-viceguvernatorul sau viceguvernatorii Bncii Naionale a Romniei cu excepia sanciunilor prevzute la alin. (1) lit. d) i e) a cror aplicare este de competena consiliului de administraie. Art. 409. - (1) Aplicarea sanciunilor prevzute la art. 407 se prescrie n termen de un an de la data lurii la cunotin, dar nu mai mult de 3 ani de la data svririi faptei. (2) Amenzile ncasate se fac venituri la bugetul de stat. (3) Aplicarea sanciunilor nu nltur rspunderea material, civil sau penal, dup caz. PARTEA A III-A INFRACIUNI I DISPOZIII TRANZITORII I FINALE TITLUL I INFRACIUNI Art. 410. - Desfurarea de activiti interzise potrivit art. 5 de ctre o persoan, pe cont propriu sau pe contul unei entiti care nu este instituie de credit constituie infraciune i se pedepsete cu nchisoare de la 2 la 7 ani. Art. 411. - Utilizarea neautorizat de ctre o persoan a unei denumiri specifice unei instituii de credit, cu nclcarea dispoziiilor art. 6, constituie infraciune i se pedepsete cu nchisoare de la 3 luni la 2 ani sau cu amend. Art. 412. - Constituie infraciune i se pedepsete cu nchisoare de la un an la 3 ani: a) fapta unui membru al consiliului de administraie sau director ori, dup caz, a unui membru al consiliului de supraveghere ori al directoratului sau a oricrui angajat al unei instituii de credit care, cu rea-credin, ncalc dispoziiile art. 171 sau obstrucioneaz n orice alt mod exercitarea supravegherii de ctre Banca Naional a Romniei; b) fapta oricrei persoane creia i sunt ncredinate responsabilitile de administrare i/sau conducere a unei societi financiare holding sau a unei societi holding cu activitate mixt de a obstruciona n orice mod exercitarea de ctre Banca Naional a Romniei a competenelor sale de supraveghere a instituiilor de credit, potrivit art. 166 i art. 176-203. Art. 413. SE ABROG TITLUL II DISPOZIII TRANZITORII I FINALE CAPITOLUL I Dispoziii tranzitorii

79

Art. 414. - (1) Cererile de autorizare nesoluionate la data intrrii n vigoare a prezentei ordonane de urgen care nu sunt conforme cu dispoziiile legii i/sau cu reglementrile emise n aplicarea acesteia, pot fi retrase i prezentate din nou de titularii cererilor dup nlturarea deficienelor. (2) Prin excepie de la dispoziiile alin. (1), cererile de autorizare depuse de instituii de credit autorizate i supravegheate de autoritatea competent dintr-un alt stat membru se claseaz ca fiind lipsite de obiect i aceste instituii de credit trebuie s urmeze procedura notificrii prevzut n Seciunea 1 a Capitolul IV din Titlul I, Partea I. Art. 415. - (1) Instituiile de credit, persoane juridice romne, sucursalele instituiilor de credit din state tere i administratorii sistemelor de pli care, la data intrrii n vigoare a prezentei ordonane de urgen, beneficiaz de autorizaia Bncii Naionale a Romniei i funcioneaz n Romnia, se consider c dispun de o autorizaie, conform dispoziiilor prezentei ordonane de urgen. (2) Instituiile de credit din alte state membre care, la data intrrii n vigoare a prezentei ordonane de urgen desfoar activitate n Romnia printr-o sucursal se consider c sunt notificate potrivit dispoziiilor Capitolului IV din Titlul I, Partea I. ncepnd cu data intrrii n vigoare a prezentei ordonane de urgen, autorizaiile emise de Banca Naional a Romniei acestor sucursale i nceteaz de drept valabilitatea, acestea funcionnd pe baza autorizaiei acordate instituiei de credit de ctre autoritatea competent din statul membru de origine. Dispoziiile art. 41 alin. (2) nu sunt aplicabile n aceste cazuri. Art. 416. - Instituiile de credit, persoane juridice romne i sucursalele instituiilor de credit din state tere trebuie s se conformeze noilor cerine cuprinse n prezenta ordonan de urgen, n termenele i condiiile care se stabilesc prin reglementrile emise n aplicarea acesteia. 1 Art. 416 . - Orice referire sau trimitere, n actele normative existente, la data intrrii n vigoare a prezentei ordonane de urgen, la Legea nr. 541/2002 privind economisirea i creditarea n sistem colectiv pentru domeniul locativ, cu modificrile i completrile ulterioare, se va considera ca referire i/sau trimitere la partea a II-a titlul II Bnci de economisire i creditare n domeniul locativ din prezenta ordonan de urgen i/sau la capitolele corespunztoare din prezenta ordonan de urgen, dup caz. CAPITOLUL II Dispoziii finale Art. 417. - Instituiile de credit care i desfoar activitatea n Romnia n condiiile prezentei ordonane de urgen, inclusiv sucursalele instituiilor de credit din alte state membre i din state tere, se evideniaz de ctre Banca Naional a Romniei n registrul instituiilor de credit, care este accesibil persoanelor interesate. Art. 418. - (1) Instituiile de credit pot s-i constituie asociaii profesionale, care s le reprezinte interesele colective fa de autoritile publice, s studieze probleme de interes comun, s promoveze cooperarea, s informeze membrii asociaiei i publicul i s organizeze serviciile de interes comun. Asociaiile profesionale ale instituiilor de credit colaboreaz cu Banca Naional a Romniei. (2) Separat sau, dup caz, n cadrul asociaiilor profesionale, instituiile de credit pot s-i organizeze un corp propriu de executori, a crui activitate este strict legat de punerea n executare a titlurilor executorii aparinnd instituiei de credit i altor entiti care aparin grupului acesteia i care desfoar activiti financiare. (3) Statutul acestui corp de executori se aprob prin ordin al ministrului justiiei, iar activitatea acestuia se desfoar n conformitate cu dispoziiile n materie din dreptul comun. (4) n cazurile prevzute de lege, precum i atunci cnd executorul bancar consider necesar, organele de poliie, jandarmerie sau ali ageni ai forei publice, dup caz, sunt obligai s-i acorde acestuia concursul la ndeplinirea efectiv a executrii silite. La cererea instanei de executare sau a executorului bancar, cei care datoreaz sume de bani debitorului urmrit ori dein bunuri ale acestuia, supuse urmririi potrivit legii, au datoria s dea informaiile necesare pentru aplicarea executrii. De asemenea, la cererea instanei de executare sau a executorului bancar, instituiile, instituiile de credit i orice alte persoane sunt obligate s-i comunice de ndat, n scris, datele i informaiile necesare executrii silite, chiar dac prin legi speciale se dispune altfel. Art. 419. - (1) Prezenta ordonan de urgen intr n vigoare la 1 ianuarie 2007.

80

(2) Prezenta ordonan de urgen se completeaz cu dispoziiile legislaiei aplicabile n materia societilor comerciale, n msura n care acestea nu contravin prevederilor prezentei ordonane de urgen i cu cele specifice desfurrii anumitor activiti/operaiuni, dup caz. Art. 420. - (1) Banca Naional a Romniei emite reglementri n aplicarea prezentei ordonane de urgen, care se public n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I precum i pe pagina de Internet a Bncii Naionale a Romniei. (2) n scopul unei aplicri unitare a dispoziiilor prezentei ordonane de urgen i a reglementrilor emise n baza acesteia, Banca Naional a Romniei poate emite instruciuni i precizri, care se comunic tuturor instituiilor de credit i se public pe pagina de Internet a Bncii Naionale a Romniei. (3) Prin excepie de la prevederile alin. (1) i (2), n cazul n care dispoziiile prezentei ordonane de urgen sunt aplicabile att instituiilor de credit, ct i, potrivit Capitolului X din Titlul III, Partea I, societilor de servicii de investiii financiare i, dup caz, societilor de administrare a investiiilor care au n obiectul de activitate administrarea portofoliilor individuale de investiii, reglementrile i, respectiv, instruciunile i precizrile se emit n comun de ctre Banca Naional a Romniei i Comisia Naional a Valorilor Mobiliare. (4) La elaborarea reglementrilor, instruciunilor i precizrilor, Banca Naional a Romniei i Comisia Naional a Valorilor Mobiliare asigur transpunerea legislaiei relevante adoptate la nivelul Uniunii Europene i urmresc implementarea celor mai bune practici internaionale n domeniul supravegherii prudeniale. Art. 421. - (1) Reglementrile emise de Banca Naional a Romniei, n baza actelor normative prevzute la art. 422, i, respectiv, de Comisia Naional a Valorilor Mobiliare, n baza Legii nr. 297/2004, cu modificrile i completrile ulterioare, se aplic n continuare, pn la abrogarea lor expres. (2) Pentru calculul cerinelor de capital, instituiile de credit, respectiv societile de servicii de investiii financiare i, dup caz, societile de administrare a investiiilor pot opta s aplice, pn la data de 1 ianuarie 2008, anumite prevederi din reglementrile la care se face referire n alin. (1), n condiiile prevzute de noile reglementri emise n comun de Banca Naional a Romniei i Comisia Naional a Valorilor Mobiliare n aplicarea prezentei ordonan de urgen, potrivit dispoziiilor art. 420 alin. (3). (3) Reglementrile emise n comun de Banca Naional a Romniei i Comisia Naional a Valorilor Mobiliare trebuie s prevad n mod expres care dintre dispoziiile reglementrilor anterioare rmn n mod excepional n vigoare pn la data de 1 ianuarie 2008, pentru instituiile de credit, societile de servicii de investiii financiare i, dup caz, societile de administrare a investiiilor care exercit opiunea prevzut la alin. (2). 1 1 Art. 421 . - Definiiile prevzute la art. 7 alin. (1) pct. 6 i pct. 14 se utilizeaz i n aplicarea prevederilor Legii nr. 297/2004 privind piaa de capital, cu modificrile i completrile ulterioare. Art. 422. - Pe data intrrii n vigoare a prezentei ordonane de urgen se abrog: a) Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancar, republicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 78 din 24 ianuarie 2005, cu modificrile ulterioare; b) Ordonana de urgen a Guvernului nr. 97/2000 privind organizaiile cooperatiste de credit, publicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 330 din 14 iulie 2000, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 200/2002, cu modificrile i completrile ulterioare; c) Legea nr. 541/2002 privind economisirea i creditarea n sistem colectiv pentru domeniul locativ, publicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 733 din 8 octombrie 2002, cu modificrile i completrile ulterioare; d) Legea nr. 33/2006 privind bncile de credit ipotecar, publicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 200 din 3 martie 2006; e) orice alte dispoziii contrare. Prezenta ordonan de urgen transpune dispoziiile directivelor Uniunii Europene din domeniul instituiilor de credit i al firmelor de investiii, dup cum urmeaz: 1. din Directiva nr. 2006/48/CE a Parlamentului European i a Consiliului din 14 iunie 2006, privind accesul la activitate i desfurarea activitii de ctre instituiile de credit, publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. L 177/30.06.2006: art. 1-3, art. 4 paragrafele (1)-(5), (7)-(17), (19)-(21) i (46), art. 5-8, art. 9 paragraful (1), art. 10 paragrafele (1) i (5), art. 11-25, art. 26 paragrafele (1)-(3), art. 27, art. 28 paragrafele (1) i (2), art. 29-38, art. 40-49, art. 52-56, art. 75, art. 76, art. 80 paragraful (1) teza a 3-a, art. 81 paragrafele (1), (3) i (4), art. 84 paragrafele (1), (5) i (6), art. 85 paragrafele (1) i (2), art. 89 paragraful 910, art. 91, art. 97 paragrafele (1) i (3)-(5), art. 102 paragrafele (1) i (4), art.

81

105 paragrafele (1), (3) i (4), art. 109, art. 120, art. 121, art. 122 paragraful (1), art. 123, art. 124 paragrafele (1)-(4), art. 125-132, art. 135-137, art. 138 paragraful (1), art. 139-142, art. 143 paragrafele (1), (2) teza a 2-a i (3), art. 144, art. 145, art. 147-149, art. 152 paragraful (8), art. 157 i Anexa 1; 2. din Directiva nr. 2006/49/CE a Parlamentului European i a Consiliului din 14 iunie 2006, privind adecvarea capitalului firmelor de investiii i instituiilor de credit, publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. L 177/30.06.2006: art. 1 paragraful (1), art. 2 paragrafele (1) i (2) lit. b), d) i e), art. 3 paragrafele (1) lit. a), f) i g), (2) i (3), art. 10 paragraful (4), art. 13 paragraful (1) teza 1, art. 18 paragraful (1), art. 20 paragraful (1), art. 28 paragraful (1), art. 34, art. 35 paragraful (1), art. 37 paragraful (1), art. 38, art. 39, art. 49 paragraful (1) teza a 2-a i a 3-a i (2), art. 50 paragraful (1) i Anexa 1 paragraful 1; 3. din Directiva nr. 2000/46/CE a Parlamentului European i a Consiliului din 18 septembrie 2000, privind accesul la activitate, desfurarea i supravegherea prudenial a activitii instituiilor emitente de moned electronic, publicat n Jurnalul Oficial al Comunitilor Europene nr. L 275/27.10.2000: art. 1-3, art. 4 paragraful (1), art. 7 i art. 8; 4. din Directiva nr. 2001/24/CE a Parlamentului European i a Consiliului din 4 aprilie 2001, privind reorganizarea i lichidarea instituiilor de credit, publicat n Jurnalul Oficial al Comunitilor Europene nr. L 125/05.05.2001: art. 1, art. 2, art. 9-13 i art. 16-33; 5. din Directiva Consiliului nr. 89/117/CEE din 13 februarie 1989 referitoare la obligaiile sucursalelor stabilite ntr-un stat membru ale instituiilor de credit i instituiilor financiare, avnd sediul central n afara acelui stat membru, privind publicarea documentelor contabile anuale, publicat n Jurnalul Oficial al Comunitilor Europene nr. L 044/16.02.1989: art. 1 paragraful (1) i art. 2-4. 6. din Directiva 2004/39/CE a Parlamentului European i a Consiliului din 21 aprilie 2004 privind pieele de instrumente financiare, publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. L145 din 30 aprilie 2004: art. 4 paragraful 1 pct. 1) teza 1 i anexa 1; 7. art. 5 paragrafele 2-4 i ale art. 8 paragraful 2 din Directiva 2007/44/CE a Parlamentului European i a Consiliului din 5 septembrie 2007 de modificare a Directivei Consiliului 92/49/CEE i a directivelor 2002/83/CE, 2004/39/CE, 2005/68/CE i 2006/48/CE n ceea ce privete normele de procedur i criteriile de evaluare aplicabile evalurii prudeniale a achiziiilor i a majorrilor de participaii n sectorul financiar, publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene (JOUE) nr. L 247 din 21 septembrie 2007.

82