EUROPEAN FOUNDATION CERTIFICATE IN BANKING (EFCB) TEST ORIENTATIV Modulul A - Sistemul financiar i politica monetar n UE

1. Cnd s-a nfiinat Banca Central European (BCE)? a) ianuarie 1999 b) ianuarie 1994 c) iunie 1998 d) ianuarie 2002 2. Care este obiectivul principal al BCE? a) scderea ratei omajului b) stabilitatea preurilor c) echilibrul balanei de pli d) stabilitatea cursului de schimb 3. Mecanismul cursului de schimb ERM II (Exchange Rate Mechanism II) a intrat n vigoare: a) n timpul celei de-a doua etape a Uniunii Economice i Monetare b) la nceputul celei de a treia etape a Uniunii Economice i Monetare c) cnd s-a nfiinat Banca Central European d) cnd s-a nfiinat Institutul Monetar European 4. Criteriile de convergen necesare pentru adoptarea Euro cuprind prevederi referitoare la: a) stabilitatea preurilor, ratele dobnzii, cursurile de schimb i rezervele oficiale b) stabilitatea preurilor, ratele dobnzii pe termen lung, cursurile de schimb i finanele publice c) stabilitatea preurilor, economia de pia funcional i finanele publice d) stabilitatea preurilor, cursurile de schimb, deficitul bugetar, cursul de schimb 5. Termenul de Eurosistem se refer la: a) Banca Central European i bncile centrale ale statelor membre ale Uniunii Europene b) Institutul Monetar European i bncile centrale ale statelor membre ale Uniunii Europene c) Banca Central European i bncile centrale ale statelor membre care au adoptat moneda unic Euro d) zona cuprinznd statele membre ale Uniunii Europene care au adoptat Euro 6. Una din principalele responsabiliti ale Consiliului Guvernator al Bncii Centrale Europene este aceea de: a) implementare a politicii monetare a BCE b) elaborarea politicii monetare a zonei Euro c) coordonarea politicilor monetare ale statelor membre care nu au adoptat nc moneda unic Euro i ale BCE d) pregtirile necesare pentru a fixa irevocabil cursurile de schimb ale statelor membre care nu au adoptat nc moneda unic Euro 7. Urmtorul indicator macroeconomic se calculeaz pornind de la PIB din care se scade venitul factorilor (de producie) pltit nerezidenilor i se adaug venitul factorilor primit de la nerezideni: PIN VNBD VNND VNB 1

a) b) c) d)

8. Procesul caracterizat printr-o scdere generalizat a preurilor, datorat diminurii dramatice a cererii, se numete: a) inflaie b) dezinflaie c) deflaie d) deflator 9. a) b) c) d) Conform teoriei lui Philips: pe termen scurt rata omajului nu este sensibil la evoluia inflaiei pe termen lung rata omajului ar trebui s fie sensibil la evoluia inflaiei pe termen scurt rata omajului i rata inflaiei sunt invers proporionale pe termen scurt rata omajului i rata inflaiei sunt direct proporionale 10. a) b) c) d) D.p.d.v. al PIB urmtoarea ar membr UE este considerat mic (deine 1-3% din PIB total UE): Frana Italia Spania Portugalia

Modulul B Produse i servicii bancare; relaia dintre banc i clieni

1. Care dintre urmtorii indicatori se calculeaz raportnd profitul net la fondurile proprii: a) rentabilitatea activelor b) indicatorul de adecvare a capitalului c) rentabilitatea capitalului d) rentabilitatea investiiilor 2. n cadrul segmentrii pieei unui produs cumprtorii sunt: a) mprii pe categorii de venituri b) fracionai n grupuri cu caracteristici diferite c) mprii pe categorii de vrst d) divizai n grupuri cu caracteristici similare 3. ntre canalele de distribuie ale unei bnci, un avantaj competitiv d.p.d.v al costurilor l deine: a) Internet banking b) reeaua de uniti c) vnzri prin intermediari d) vnzri directe 4. Factoring-ul este definit ca: a) o modalitate de finanare n avans a exporturilor vndute pe credit b) o modalitate de garantare a exporturilor c) o relaie contractual de compensaie d) nici una din cele de mai sus 5. Contractul leasing n care are loc recuperaraea integral a preului de export al bunului este: a) leasing-ul operaional b) leasing-ul financiar c) master leasing d) leasing experimental 6. Private banking se refer la: a) produse i servicii destinate persoanelor fizice. b) companii multinaionale. c) persoanele fizice interesate numai de instrumente de economisire. 2

d) persoanele fizice care dein active substaniale i care au acces la surse financiare importante. 7. n ceea ce privete activele bncii, cele mai riscante plasamente sunt: a) depozite pe termen scurt la alte bnci b) bonuri de trezorerie c) conturi curente deschise la alte bnci (nostro) credite 8. Din tipurile de riscuri listate mai jos, alegei unul care face parte din categoria riscurilor operaionale: a) riscul valutar b) riscul de pia c) riscul de rating riscul de fraud 9. Pentru a administra riscul de credit, o banc ar trebui s evalueze (printre altele): Capacitatea clientului de a rambursa mprumutul Diferena dintre activele sensibile i pasivele sensibile la rata dobnzii Instrumentele corecte pentru managementul activelor i pasivelor Gradul de satisfacie a clientului a) b) c) d) 11. 10. Care din urmtoarele garanii face parte din categoria garaniilor personale: cesiunea de crean; gajul; scrisoarea de garanie bancar; depozitul bancar (cash colateral). Crile de debit pot fi folosite i pentru: a) operaiuni de leasing b) faciliti de overdraft c) creditare pe termen lung d) credite pentru locuine 12. Din categoria riscurilor operaionale face parte: a) riscul valutar b) riscul de pia c) riscul de fraud d) riscul de rating 13. Vnzrile promoionale au ca scop: a) oferirea de pachete de produse b) atragerea de noi clieni i lansarea de noi produse c) motivarea clienilor existeni ai companiei d) stabilirea bazelor de date de marketing a) b) c) d) 14. Cum se poate defini o instituie de credit? instituie a crei principal activitate este s primeasc depozite i s acorde credite instituie care emite instrumente de plat ca bani electronici orice persoan juridic ce emite moned electronic a i b 15. Pilonul 1 al Noului Acord de la Basel (Basel II) are urmtoarea denumire: a) disciplina de pia b) supravegherea adecvrii capitalului c) riscuri n activitatea bancar d) cerine minime de capital (minimum capital requirements)

a) b) c)

16. Al doilea pilon al Acordului Basel II se refer la: a) disciplina de pia b) riscul operaional i riscul de pia c) supravegherea adecvrii capitalului (supervisory review process) d) riscul de credit 17. a) b) c) d) a) b) c) d) 19. a) b) c) d) 20. a) b) c) d) Elementul de activ cu cea mai mare lichiditate din bilanul unei bnci este: disponibilitile aflate n conturile NOSTRO credite acordate clienilor nebancari plasamente n participaii mijloace fixe 18. Formele de garanii personale utilizate conform reglementrilor din legislaia romneasc sunt: gajul fidejusiunea (cauiunea) ipoteca garanii mobiliare Instituiile de credit pot acorda clienilor lor corporativi urmtoarele credite pe termen lung: credite pe descoperit de cont credite de trezorerie credite pentru prefinanarea exporturilor credite ipotecare. Pentru cuantificarea riscului de pia poate fi folosit urmtoarea metod: Metoda indicatorului de baz Metoda standardizat Value at Risk (valoarea la risc) Metoda evalurii interne

Modulul C Etic profesional. Introducere n management i marketing

1. Pentru apariia i dezvoltarea unei societi moderne, care este cel mai important aspect al legislaiei: legea proprietii dreptul familiei dreptul civil dreptul comercial 2. Pe ce se bazeaz procesul etic de luare a deciziilor: interese personale moralitate bun-sim drepturile omului 3. n afar de lege i reglementare, care este al treilea element care asigur faptul c oamenii acioneaz n moduri nelese i acceptate? responsabilitatea social comportamentul acceptat realiile interumane comportamentul etic 4. Un client care respect datoria sa legal i moral de a furniza bncii informaii corecte este: un client profesionist un client privat 4

a) b) c) d) a) b) c) d)

a) b) c) d) a) b)

c) d)

un client etic un client obinuit 5. Etica analitic se ocup cu: a) noiunile de bine i ru b) noiunile de bun i ru c) descrierea fenomenelor d) dezbateri cu privire la relaia dintre diferitele abordri ale eticii 6. Segmentarea pieei, realizat prin utilizarea simultan a mai multor criterii, este: a) segmentarea simpl b) segmentarea complex c) segmentarea multistadial d) segmentarea avansat 7. Nia de pia este: a) sinonim cu segmentul de pia b) rezultanta strategiei de marketing c) un grup de consumatori de factur special d) un criteriu de segmentare 8. Clasa social, stilul de via i personalitatea sunt criteriile care influeneaz: a) segmentarea comportamental b) segmentarea psihografic c) segmentarea social d) segmentarea mezoeconomic 9. Departamentul de marketing colecteaz informaiile din toate domeniile de activitate ale bncii n vederea alctuirii strategiei generale. Acest proces se numete: a) planificarea de jos n sus b) planificarea de sus n jos c) strategia de marketing d) planificarea general 10. n cadrul funciei de management, planificarea tactic: a) se refer la direcia general spre care se ndreapt banca b) deriv din planurile strategice c) se concentreaz pe urmtoarele 3-6 luni d) stabilete prioritile zilnice ale fiecrui manager

Cheia de rezolvare: Modul A: 1c 2b 3b 4b 5c 6b 7d 8c 9c 10d; Modul B: 1c 2d 3a 4a 5b 6d 7d 8d 9a 10c 11b 12c 13b 14d 15d 16c 17a 18b 19d 20c ; Modul C: 1a 2b 3b 4c 5d 6d 7c 8b 9a 10b.