Academia de Studii Economice Facultatea de Relatii Economice Internationale

Eureko

Siminica Roxana Andreea si Simona Mitran Grupa 927

Istoria pietei de asigurari Domeniul asigurarilor a reflectat de-a lungul timpului nivelul dezvoltarii societatii si economiei autohtone. In acest sens, pe masura ce societatea se dezvolta cu atat nevoia de asigurare era mai stringenta fiind cautate mijloace de protectie a oamenilor si bunurilor in fata intamplarilor nefericite. In ciuda a ceea ce se crede in general, istoria asigurarilor incepe inca din perioada medievala. Astfel, primele forme de asigurare le intalnim la breselele din Transilvania, din secolul al XIV-lea. Acestea au fost primele care au practicat o forma de asigurare, care se baza pe principiul mutualitatii si intrajutorarii. Practic, era o forma de asigurare de viata. Fiecare membru era obligat sa plateasca o taxa de inscriere, iar apoi sa cotizeze periodic. Sumele stranse erau folosite pentru a suporta cheltuielile de inmormantare pentru membrii saraci ai breslei, precum si pentru plata de ajutoare pentru familia decedatului atunci cand acestia ramaneau fara mijloace de trai. Cateva secole mai tarziu, in anul 1744 a aparut la Brasov, Casa de Incendiu, organizata prin fuzionarea a mai multe asociatii mutuale. Principiul de functionare era cel al crearii unui fond comun prin contributia trimestriala a fiecarui membru al Casei, din care se despagubea cel afectat de incendiu. Apoi, in anul 1848 ia fiinta, tot la Brasov, Institutul General de Pensii, ca asociatie mutuala care asigura membrilor o pensie anuala. Dupa 1829 (deci dupa tratatul de la Adrianopole), si-au facut aparitia la Bucuresti, Iasi si in porturile dunarene, reprezentante ale unor companii straine din tari precum Anglia, Austria, Italia si Ungaria. Reprezentantele companiilor straine practicau asigurari de transport, incendiu si nu in ultimul rand asigurari de viata. Anul 1871 este un an de referinta pentru domeniul asigurarilor din Romania, prin faptul ca in luna martie, printr-un Inalt Decret Domnesc s-a infiintat prima societate de asigurari romaneasca, denumita Dacia. Doi ani mai tarziu, in 1873, a fost creata a doua societate romaneasca de asigurari, denumita Romania. In anii '30 activitatea economica a cunoscut cea mai mare dezvoltare in Romania. Astfel si domeniul asigurarilor a cunoscut un avans important. In acea perioada, s-au dezvoltat toate tipurile de asigurari care se practicau la nivel international. La acea data numarul societatilor de asigurare era in jur de 20, ceea ce arata un nivel al dezvoltarii destul de avansat mai ales daca tinem cont de faptul ca astazi in Romania sunt autorizate 45 de companii de asigurari. Dupa terminarea celui de-al doilea razboi mondial, in anul 1945, mai functionau in Romania numai 13 societati romanesti si 5 reprezentante straine.In anul 1948, ca urmare a nationalizarii, societatile de asigurare au trecut in proprietatea statului, iar institutiile publice de asigurari au intrat de asemenea in noile structuri ale economiei planificate.

In anul 1952 s-a creat cu capital integral romanesc, Administratia Asigurarilor de StatADAS, institutie specializata in activitatea de asigurare, reasigurare si de comisariat de avarie. Prin ADAS, asigurarile au devenit monopol de stat, aceasta fiind singura institutie din Romania care a practicat activitatea de asigurare si reasigurare. ADAS avea in obiectul de activitate asigurari obligatorii, conform legilor in vigoare la data respectiva si asigurari facultative. ADAS si-a desfasurat activitatea sub conducerea Ministerului Finantelor astfel ca ministerul aproba regulamentele de functionare generale si speciale de asigurare, inclusiv tarifele de prime si sumele asigurate la asigurarile facultative. Dupa anul 1990, au aparut importante schimbari legislative. Acestea au adus inlaturarea monopolului statului, aparitia multor societati de asigurare si stabilirea principiului concurential pe piata locala a asigurarilor. Astfel, in decembrie 1990 este emisa o hotarare de guvern privind infiintarea unor societati comerciale pe actiuni in domeniul asigurarilor, care prevedea ca incepand cu data de 1 ianuarie 1991, se pot crea societati de asigurare ca societati comerciale pe actiuni, iar ADAS si-a incetat activitatea. Portofoliul ADAS a fost preluat de catre societatile Asigurarea Romaneasca S.A., Astra S.A., si agentia CAROM S.A. Ulterior, au aparut alte companii cu capital privat romanesc sau /si capital privat strain. In 1992 se infiinteaza societatile Agras, Asigurare Reasigurari Ardaf, Roumanie Assurance International. In 1993 se infiinteaza societatile Asigurarea Anglo Romana si Generala Asigurari care mai tarziu a devenit ceea ce astazi cunoastem sub numele de Generali Asigurari In 1994 se infiinteaza societatile Asitrans, Asigurari Ion Tiriac Asit, care in anul 2000 si-a schimbat numele in Allianz Tiriac Asigurari In 1995 se infiinteaza Omniasig prin cumparea portofoliului societatii Mondragon, infiintata in 1992 In 1997 se infiinteaza societatea Nationale Nederlaneden Asigurari de Viata , care in anul 1998 isi schimba numele in Nederlanden Asigurari de Viata, iar in 2001 isi schimba numele in ING Nederlanden Asigurari de Viata. In 1999 se infiinteaza societatea Commercial Union Asigurari de Viata, care in anul 2002 isi schimba numele in Aviva Asigurari de Viata, etc.

PIAA EUROPEAN A ASIGURRILOR Daca ne raportam la nivel international piata asigurarilor se caracterizeaza printr-un grad ridicat de eterogenitate ca urmare a diversitatii evenimentelor cauzatoare de pagube si a activitatilor pe care le poate afecta. Ca urmare a acestui fapt, practic, nu se poate delimita o singura piata a asigurarilor si reasigurarilor, fiecare dintre ele fiind caracterizate prin preponderenta anumitor categorii de asigurari, existenta anumitor societati de asigurari si reasigurari, norme si reglementari specifice, acoperiri mai mari sau excluderi mai extinse. La nivel european se poate preciza ca lumea asigurarilor a cunoscut o evolutie de ansamblu, cu anumite caracteristici comune, dar si cu apreciabile diferentieri de la o tara la alta. Trebuie precizat n primul rnd ca Europa este locul de aparitie a asigurarilor moderne si ramne o piata esentiala la nivel mondial, cu o crestere rapida mai ales n ramurile asigurarilor de viata si de economisire, dar ocupnd locul doi dupa Statele Unite. Asistam, n prezent, la un proces de maturizare a pietei unice europene a asigurarilor, cu realizari, dar si cu dificultatile sale, nca nedepasite. Dezvoltarea unei piete europene unice a asigurarilor a fost un proces gradual ce a durat mai multi ani. Directivele Uniunii Europene referitoare la asigurari reprezinta principiile general acceptate la nivelul Comunitatii Europene cu scopul de a uniformiza normele de asigurari si de a facilita comertul international, referindu-se n primul rnd la activitatea de asigurare , dar si la cea de reasiguare. n prezent nu exista cu adevarat o piata paneuropeana omogena a asigurarilor, desi Franta, Germania si Anglia continua sa detina acest sector att din punct de vedere al numarului de companii de asigurare, ct si al veniturilor obtinute din prime de asigurare. Nu se poate vorbi de o uniformizare a cadrului legislativ la nivelul Uniunii Europene, deoarece tarile membre, ct si cele care adera si mentin unele legi cu caracter national, care depind de cultura si de pietele financiare ale tarii respective. Piata paneuropeana respecta principiile de baza ale Tratatului de le Roma, si anume libera ciculatie a oamenilor, bunurilor, a seviciilor si a capitalului ntre statele membre. Pentru constituirea unei piete unice a asigurarilor, n Uniunea Europeana, o serie de directive au fost promulgate n decursul a 35 de ani, cumulnd cu introducerea pasaportului unic european n sectorul de asigurari. Aplicarea acestor masuri s-a extins prin acordul ncheiat cu tarile ce formeaza Zona Economica Europeana, si asupra Islandei, Liechtensteinului si Norvegiei, deoarece normele stipulate n acord includ toate directivele pe care se bazeaza piata europeana a asigurarilor. Constructia pietei unice a asigurarilor a fost realizata n trei etape, de la nceputul anilor 1970. Primul set de directive avea n vedere dreptul de stabilire n asigurarile non-viata (1973) si de viata (1979). Cea de-a doua generatie de directive a avut n vedere relizarea conditiilor pentru libertatea prestarilor de servicii n asigurarile non-viata (1988) si n cele de viata (1990). Ultimul set de directive s-a referit, n esenta, la instituirea unui sistem de licenta unica, pin care societatile de asigurare admise de un stat membru, sunt autorizate sa opereze

att prin stabilire (agentii si sucursale) ct si prin libera prestare de servicii (activitati ocazionale sau temporare) n ntregul spatiu comunitar. Ele au fost apobate n 1992 pentru ambele categorii de asigurari si au intrat n vigoare n 1994. Prin aceasta s-a creat asigurarilor un cadru de actiune european, directivele privitoare la asigurari constituind un exemplu de integrare unic. Nicaieri n lume, nici chiar ntr-un stat federal, ca Statele Unite, nu exista libertatea formulata de stabilire si de prestari de servicii ori un sistem de licenta unic, comparabile cu cele realizate la scara europeana. CEA (Comitetul European de Asigurari) este una dintre prestigioasele institutii cu preocupari n domeniul asigurarilor. A fost nfiintat n 1953 si are n prezent 29 de membri, cu sediul la Paris. Scopul nfiintarii acestei institutii este de a reprezenta asiguratorii Europei, si de a promova interesele acestora, prin oferirea unor opinii calificate organizatiilor europene sau internationale, publice sau private n domeniul asigurarilor sau reasigurarilor, de a facilita schimbul de informatii si experienta ntre piete, prin elaborarea de studii n interesul societatilor de asigurari europene sau pentru a raspunde nevoilor lor. CEA publica periodic diverse studii si statistici ce au ca scop informarea n acest domeniu n contextul pietii unice europene, n paralel cu fenomenul de globalizare tot mai puternic si mai vizibil n ultimii ani. Astfel se observa anumite schimbari n mai multe directii: ntre asiguratori, reasiguratori si asigurati: marile societati multinationale au tendinta de a-si ridica pragul autoasigurarii si de a transfera riscurile sau o parte a acestora direct reasiguratorilor; alegerea se face tot mai mult pe principiul managementului financiar global. ntre sectorul de stat si cel privat, dat fiind reducerea ponderii acestuia n domeniul asigurarilor, se deschid noi perspective pentru sectorul privat; ntre asiguratori si bancheri: asa numita "bancassurance" care capata o extindere tot mai mare, astfel nct nu peste mult timp vom vedea ca, fara a folosi banca ca si canal de distributie a produselor de asigurari, nici una din cele 2 tipuri de institutii nu va mai putea supravietui; Evident, de maxima importanta n actualul si, sigur, n viitorul deceniu, globalizarea serviciilor financiare va continua sa marcheze ntreaga evolutie a domeniului asigurarilor si reasigurarilor. Volumul total al primelor de asigurari ncasate este egal cu dimensiunea pietei asigurarilor n mod absolut. Asigurarile de viata cresc ntr-o proportie mai mare de 13% fata de asigurarile non-viata (care au crescut cu 2%). Sub acest aspect avem trei grupe de tari: Prima grupa: Franta, Germania si Marea Britanie detin mpreuna 63 % din totalul primelor ncasate si 70 % din Uniunea Europeana.

A doua grupa: Italia, Elvetia si Spania - detin 20,5% din volumul de prime ncasate de tarile membre CEA n 1998, fiecare avnd ponderi ntre 6,6% si 3,9%. A treia grupa: Celelalte tari UE detin un total de 4 % din volumul primelor ncasate. Penetrarea asigurarilor este egala cu prima de asigurare/PIB si reflecta importanta asigurarilor n activitatea economica a unei tari sau zone geografice. n anul 1998, piata europeana se mparte n trei grupe: Prima grupa: Luxemburg - cu 32,4% (datorita dezvoltarii si importantei sectorului tertial n economie plus sectorul serviciilor financiare). A doua grupa: Marea Britanie - 11,7%; Elvetia - 11,9%, Franta - 9,9%, Olanda - 9%, Irlanda 8,6%, Finlanda - 7,7%, Belgia - 6,1%, Germania - 6,4% si Danemarca - 6,3%. A treia grupa: Suedia - 5,7%, Austria, Portugalia si Spania - 5,4%. n aceasta grupa sunt cuprinse tarile cu ponderi cuprinse ntre 5 si 6 %. Cele mai mari piete din Europa sunt cele din Marea Britanie, si anume piata Lloyd's si piata Londrei.

Profilul companiei Eureko in Romania este parte a Achmea B.V, unul dintre cele mai puternice grupuri financiare din Europa. Principalii actionari ai grupului sunt Achmea Association si Rabobank.Eureko ofera servicii inovatoare de asigurari si pensii. Suntem un partener profesionist si de ncredere, iar performanta ne calauzeste. Ne abordam clientii, colegii, partenerii de afaceri si societatea in general cu integritate, responsabilitate si onestitate. Eureko este o organizatie careia ii pasa. Valorile Grupului Achmea sunt empatia, inovatia si orientarea catre rezultate. La acestea am adaugat doua valori proprii Eureko Romania: pasiunea si cooperarea. Pe aceste valori ne bazam in activitatea noastra zilnica, asigurand clientilor nostri protectie, incredere, transparenta si un parteneriat de lunga durata. Achmea B.V. (actuala denumire a Eureko B.V.), actionarul majoritar al Eureko in Romania, este unul dintre cele mai mari grupuri financiare din Europa. Grupul Achmea opereaza in 8 tari si are peste 22.000 de angajati. Grupul Achmea a fost infiintat in anul 1992, la Utrecht (Olanda), si activeaza pe piata asigurarilor de viata, de bunuri si de sanatate, precum si a fondurilor de investitii - managementul activelor si produselor bancare. Scopul principal al Achmea B.V. este de a pune bazele unei aliante de companii care sa asigure o dezvoltare internationala, prin cautarea de oportunitati de parteneriat, atat pe pietele deja mature cat si pe cele aflate in dezvoltare. Lider in Olanda pe piata asigurarilor de sanatate si a pensiilor, Achmea B.V. a inregistrat in 2010 prime brute subscrise de 19,9 miliarde de euro. Companii membre Achmea B.V. (actuala denumire a Eureko B.V.)

Rezultate financiare Asigurari de viata Piata asigurarilor din Romania a inregistrat in 2009 o scadere de 13%, din cauza crizei economice. Chiar si in acest context economic dificil, rezultatele inregistrate de Eureko Asigurari S.A. au fost peste nivelul pietei, cu o scadere a portofoliului de numai 8%. In 2009 a fost lansat produsul unit linked cu dobanda anuala garantata, FlexInvest, care a adus numeroase polite in portofoliul companiei. Mai exact, pe segmentul unit linked am inregistrat o dublare a portofoliului pentru new business, dintre care 75 % au fost contracte FlexInvest. In cadrul Galei Premiilor Pieei Asigurarilor, din martie 2010, FlexInvest a fost distins cu premiul Produsul anului Asigurari de viata, premiu oferit de catre Revista XPrimm Asigurari & Pensii.

Asigurari de sanatate Eureko este lider pe piata asigurarilor de sanatate, cu o cota de piata de 44,5%. La sfarsitul lui 2009, 18% dintre cei 45.900 de clienti ai companiei Eureko Asigurari aveau incheiata o asigurare de sanatate. In ceea ce priveste indicatorii financiari, in 2009 compania a inregistrat prime brute subscrise de 9,71 milioane de lei (2,3 milioane de euro).

Pensii Eureko Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Private (Eureko Pensii), unul dintre cei 5 administratori de top ai pietei de pensii romanesti, administreaza conturile individuale a aproximativ 350.000 de romani, iar valoarea activelor totale ale Fondului de Pensii Administrat Privat Eureko (Fondul de Pilon II) administrate se ridica la 180 de milioane lei. In mai putin de 1 an de la lansarea pe piata pensiilor facultative, Fondul de Pensii Facultative Eureko Confort (Fondul Eureko Confort) numara peste 3.000 de participanti, in mare parte persoane care contribuie individual la fond si care au inteles importanta pensiei facultative pentru viitorul lor. Achmea B.V. investeste anual peste 430.000 de euro pentru imbunatatirea vietii comunitatilor locale prin intermediul proiectelor CSR sustinute de Achmea Foundation.

Mai exact, cifrele de mai sus reprezinta: Peste 500 de medici generalisti au fost instruiti prin intermediul Centrului National de Studii pentru Medicina Familiei, devenind un sprijin pentru comunitatile aflate in grija. Peste 10.000 de copii bolnavi de maladii grave, internati in spitalele din Bucuresti si Brasov, au primit un zambet din partea clownilor Fundatiei Clinic Clowns si au uitat pentru cateva momente de durere, medicamente, sau de faptul ca nu pot iesi la joaca, precum ceilalti copii de varsta lor. Peste 700 de copii fara posibilitati materiale infectati cu HIV au primit ingrijire ambulatorie in cadrul Spitalului de Boli Infectioase Victor Babes prin Asociatia Speranta pentru Sanatate. Asociatia le-a oferit acestora alimente, articole de imbracaminte si igiena, rechizite, jucarii, lor si familiilor acestora. Peste 5000 de bolnavi de tuberculoza au primit asistenta medicala in 4 judete prin intermediul Centrului pentru Politici si Servicii de Sanatate. Achmea B.V. crede in investitia pe termen lung pe care a facut-o in Romania si in romani, iar proiectele sale de responsabilitate sociala sunt o dovada in plus a responsabilitatii, a profesionalismului si a stabilitatii financiare a companiei, pentru ca Eureko este Despre tine. Despre incredere.

Analiza SWOT Strengths Noi oferte Buna reputatie in randul clientilor Opportunities Implicarea in organizatii sociale Weaknesses Costuri ridicate Threats concurenta

Eureko Asigurari Romania si-a diminuat cu 70% pierderile in 2011, la 6 milioane lei, fata de un rezultat negativ de 20 milioane lei in 2010, in conditiile in care volumul de prime brute subscrise de asigurator a crescut cu 1,65%, la 42,04 milioane lei, potrivit datelor companiei. Pe segmentul asigurarilor de viata, nivelul primelor brute subscrise de Eureko a fost anul trecut de 30,93 milioane lei, in scadere usoara, cu 0,9% fata de anul anterior. Evolutia de pe aceasta linie de afaceri s-a imbunatatit semnificativ in comparatie cu 2010, cand nivelul subscrierilor a scazut cu 8% comparativ cu 2009, se arata intr-un comunicat al Eureko. In ceea ce priveste subscrierile de pe sectorul asigurarilor de sanatate, primele brute subscrise au crescut cu 5,12%, pana la 10,47 milioane lei, de la 9,96 milioane lei in 2010, compania mentinandu-si pozitia de lider de piata pe acest segment, cu o cota de 23,53%.

Pe segmentul asigurarilor de viata cu componenta investitionala, al politelor cu fonduri de investitii atasate, la categoria fondurilor cu risc scazut denominate in moneda nationala, fondul RonSafe administrat de Eureko a ocupat locul I in clasamentul performantelor, cu un randament de 7,94% in 2011. In categoria fondurilor cu risc scazut exprimate in euro, fondul EurSafe a ocupat locul 3 in 2011, cu un randament de 3,44%. Totodata, dobanda garantata pentru RonGarant (fond de investitii in lei cu dobanda garantata) a fost de 8% in 2011, spun cei de la Eureko. In 2012 ne asteapta un an plin de provocari si oportunitati. Incepem anul in forta si ne asteptam la rezultate importante, mai ales pe segmentul asigurarilor de sanatate, a declarat, in comunicat, presedintele Eureko Romania, Frans van der Ent.