n Frana, instituiile de credit sunt mprite n urmtoarele categorii: bncile propriu-zise, care cuprind marile bnci comerciale, bncile

e regionale sau locale, bncile pentru finanri specializate (ipotecare sau pentru credite de consum), bncile de pia (echivalentul merchant banks), bncile de grup (parte a unor grupuri industriale), bnci cu capital majoritar strin (fie subsidiare, fie sucursale); bncile mutualiste sau cooperatiste-structurate n 4 reele mari, respective Crdit Agricole, Groupe des Banques Populaires, Crdit Mutuel i Crdit Coopratif; casele de economii; casele de credit municipal-provenite din evoluia fostelor case de amanet; societile financiare care desfoar activiti de tip bancar; instituii financiare specializate. n principalele ri dezvoltate, sistemele bancare sunt eterogene, respectiv cuprind o divers tipologie de bnci, dar manifest tendina de uniformizare n contextul procesului de globalizare financiar. Din punct de vedere al organizrii activitii bancare i al gradului de specializare este posibil stabilirea unei distincii ntre 2 tipuri de sisteme bancare: sisteme bancare ale Europei continentale, puin specializate i care funcioneaz dup modelul bncii universale; modelul american, aplicat i n Japonia, bazat pe principiul unei specializri stricte a instituiilor bancare. Modelul bncii universale este predominant n Europa continental. O banc universal poate fi prezentat ca o instituie care ofer o gam larg i complet de servicii financiare: acord credite, colecteaz depozite, gestioneaz mijloacele de plat, realizeaz plasamente n titluri i participaii la controlul ntreprinderilor.

Cele mai vechi instituii bancare sunt Crdit Lyonnais, Banque Nationale de Paris i Socit Gnrale. n 1995, n Frana funcionau 600 de instituii de credit. Ca urmare a crizelor bancare din 90 i respectiv a falimentelor bancare, numrul instituiilor s-a diminuat cu 43%. Prin Directivele bancare li se acord bncilor posibilitatea de a avea un cmp larg de activitate, mergnd de la autorizarea operaiunilor pe piaa de capital, pn la ptrunderea pe piaa asigurrilor. Sursa activelor bancare ale Franei i Germaniei depete o treime din activele bncilor americane. Structura Sistemului Bancar Bnci Comerciale - Pondere 58% - BNP, Crdit Lyonnais, Socit Gnrale Bnci mutuale (bnci cooperative) Case de economii Instituii specializate i alte instituii - Alte reele: Asociaia Francez a Bncilor, Crdit du Nord - Pondere 18% - 4 mari reele: Crdit Agricole, Bncile Populare, Crdit Mutuel, cooperative de credit. - Pondere 7% - Reeaua de Case de economii - Pondere 17% - Pota, societile financiare, instituii financiare specializate

Sistemele bancare din rile dezvoltate se caracterizeaz printr-o serie de trsturi, dintre care: diversitatea, concentrarea, bancarizarea activitii, accelerarea operaiunilor de restructurare, deschiderea ctre relaiile cu strintatea. Diversitatea unui sistem bancar rezid n existena unui numr sporit de instituii bancare i de credit definite de legea bancar i ale cror caracteristici pot fi diferite. Concentrarea activitii bancare reprezint o caracteristic ce poate fi cuantificat prin ponderea deinut de principalele bnci n totalul sistemului bancar i prin diminuarea numrului de bnci n totalul acestora. Gradul de concentrare este apreciat prin nivelul activitii realizate de instituiile bancare i de credit. Studiile evideniaz c un numr redus de bnci controleaz, n mare parte, piaa bancar. ntre gradul de concentrare a activitii bancare i numrul instituiilor bancare se manifest o puternic legtur, astfel: pe msur ce numrul bncilor se diminueaz, gradul de concentrare bancar sporete. O alt caracteristic a unui sistem bancar i a activitii bancare dintr-o economie o constituie gradul de bancarizare. Aceasta furnizeaz informaii relevante cu privire la nivelul de dezvoltare al sistemului bancar, putnd fi calculai indicatori precum numrul de conturi la vedere, numrul cardurilor bancare i numrul ghieelor bancare Pentru a exprima gradul de bancarizare se determin i numrul automatelor bancare i al ghieelor bancare la 1 milion de locuitori. Importan pentru caracterizarea unui sistem bancar prezint i raportul dintre numrul angajailor bancari i numrul populaiei totale din fiecare ar. Frana deine 7194 salariai la 1 milion de locuitori. Operaiunile de restructurare bancar constituie o alt caracteristic a sistemelor bancare actuale, n cadrul acestora fiind incluse fuziunile i absorbiile,

operaiunile transfontaliere, prelurile pachetului de control de ctre bncile strine i operaiunile ncruciate bnci-asigurri. Principala fuziune bancar din Frana a fost n 1997: Crdit National + Banque Francaise de Commerce Exterieur (BFCE)=Groupe Natexis. Caracteristici ale Sistemului Bancar. Populaie=65.073.482 loc Densitate=113 loc/km2 PIB=1922 mld euro PIB/cap de loc=29.500 euro Oferta serviciilor bancare s-a multiplicat, produsele au devenit complexe pentru a rspunde fiecrei nevoi a fiecrui client. Exist n Frana aproape 39000 de agentii bancare la sfritul lui 2009. Aproape 24% dintre francezi au cte un cont n mai multe bnci n 2010. 75% dintre cei care au internet consult site-urile bncilor. 14,5 milioane de persoane posed un contract de asigurare de via n 2009. 14 milioane de francezi dein cel puin un credit la sfritul lui 2009. O treime dintre francezi dein un credit de consum la sfritul lui 2009 (30,8%). 31,7 % dintre francezi au un credit imoboliar n 2009. Francezii dispun de mai mult de 58,4 milioane de carduri bancare la sfritul lui 2009. Un francez efectueaz n medie mai mult de 247 de tranzacii pe an. 15,8 miliarde de operaiuni de plat au fost efectuate n Frana n 2008. Nr de uniti bancare pe 1000 km2=46,94 Nr de uniti bancare la 100000 loc=43,23 Nr ATM-uri la 1000 km2=76,33 Nr ATM la 100000 loc=70,30

Indicele concentrrii bancare=800 Penetrarea bncilor strine =10 % Indicele H statistic(competiia bancar)=0,70 Marja net de dobnd=0,03 Venit net dobnzi/total active=1% Raportul cost/venit=70% ROA=0,5% Indicele puterii de supraveghere=7 Indicele interveniei discreionare=1 Indicele independenei Bncii Centrale =4 Indicele hazardului moral al asigurrii depozitelor=4 Indicele restricionrii activitii bancare=1 Preul activelor imobiliare a cunoscut scderi dramatice de 80% n 2009.