FONDURILE DE GARANTARE

FONDUL NATIONAL DE GARANTARE A CREDITELOR PENTRU IMM-uri Actionarul fondator al societatii Statul Fondul acord garanii bncilor i altor instituii finanatoare, cu precdere pentru finanarea proiectelor de investiii i a celor de investiii asociate cu capital de lucru, acordndu-se prioritate societilor cu activitate de export.

CONDITII PENTRU SOCIETATILE NOU INFIINTATE

Pentru societile nou nfiinate, Fondul poate acorda garanii de maximum 80% din valoarea creditului acordat de bnci. Conditii de

garantare:

ntreprinderea trebuie s funcioneze de minim 24 luni i s nregistreze profit de exploatare;

rentabilitatea proiectului; contribuia proprie a ntreprinztorului minim 20% din valoarea proiectului de investiii; nu a avut restane la alte credite contractate i nu este n interdicie de a emite cecuri bancare; nu au existat schimbri n structura asociailor/acionarilor majoritari sau a administratorului societii n ultimele 12 luni; nu nregistreaz popriri active pe cont; nu sunt nregistrate datorii bugetare restante. existena unor garanii reale; clientul va fi verificat de ctre Fond, astfel nct utilizarea creditului s se fac numai n scopul n care a fost acordat;

RESTRICTII DE ACORDARE A CREDITULUI

cele aferente IMM-urilor ncadrate, dup serviciul datoriei, n categoria ndoielnic sau pierdere; cele contractate n vederea rambursrii altor credite; cele ale cror solicitani/beneficiari au alte datorii nerambursate la scadena ctre buget, asigurri sociale, bnci; cele ale cror beneficiari sunt n incapacitate de plat.

VALORI ALE GARANTIILOR ACORDATE

Valoarea maxim a garaniilor acordate se structureaz n funcie de statut. Pentru persoanele juridice se acord: maximum 300.000 euro pentru garantarea de credite pentru investiii, contractele de leasing i scrisori de garanie; maximum 150.000 euro pentru garantarea de credite pentru finanarea capitalului de lucru; Pentru persoanele fizice autorizate: maximum 75.000 euro pentru garantarea de credite pentru investiii, contracte de leasing i scrisori de garanie; maximum 40.000 euro pentru garantarea de credite pentru finanarea capitalului de lucru.

COMISIOANE DE GARANTARE
2,5 % pentru garanii aferente creditelor pentru capital de lucru; 3,5 % pentru garanii aferente creditelor pentru investiii i contracte de leasing.

DOCUMENTE NECESARE

Solicitarea de garantare ntocmit de banc, n original; Declaraia clientului, n original; Documentele de finanare, n copie certificat de banc, care s conin cel puin urmtoarele:
Referatul de finanare ntocmit i aprobat de ctre finanator n care s fie menionate destinaia finanrii, schema de finanare a proiectului, participarea clientului cu fonduri proprii potrivit cerinelor finanatorului, situaia datoriilor scadente la bugete i instituii finanatoare, garaniile reale/personale constituite/sau care se vor constitui potrivit Normelor proprii ale finanatorului. Graficul de utilizare i rambursare a finanrii, aprobat de finanator; Rezultatul la zi al consultrii bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare; Rezultatul consultrii Centralei Incidentelor de Pli, la data efecturii analizei de ctre finanator; Ultimul bilan contabil ncheiat (inclusiv anexele i rapoartele de gestiune), cu viza organului fiscal, ultima balan de verificare, precum i transpunerea acesteia pe formularul de bilan; Fluxul de ncasri i pli previzionat pe perioada de creditare/garantare sau/i operaiune sau/i pe total activitate, n lei i/sau valut, dup caz; Bugetul de venituri i cheltuieli previzionat pe perioada creditrii.

CONTINUTUL DOSARULUI JURIDIC

1. Actele de nfiinare /act constitutiv sau, dup caz, statut i contract de societate, respectiv statut i actele adiionale la acestea din care rezult modificrile referitoare la competenele organelor statutare ale companiei, mpreun cu dovada nregistrrii la Registrul Comerului; 2. Certificat de nregistrare la Registrul Comerului; 3. Certificat de constatator eliberat de Oficiul registrului Comerului; 4. Declaraia pe propria rspundere a reprezentantului/reprezentanilor legali ai societii privind ncadrarea n categoria ntreprinderilor mici i mijlocii, n conformitate cu prevederile OG nr. 27/2006, cu completrile i modificrile ulterioare.

FLUXUL OPERATIONAL DE FINANTARE PRIN FNGCIMM

IMM solicit credit la banc Banca ncheierea conveniei de mprire a riscului FNGCIMM Analiza documentaiei de credit (necesitate, oportunitate, eficien, credibilitate etc.) Documentaia de creditare cu garanii potrivit normelor bancare Analiza solicitrii de garantare (7 - 20 zile)

Documentaia de credit pentru care solicit garanii

Aprobarea garaniei procent garantare nivel comision

Respinge solicitarea de garantare

Solicit garantare

ncheie contractul de garantare cu banca

Comunic bncii

Acordare credit

PRODUSE DE FINANTARE ALE FNGCIMM

a) Export + este un produs creat special pentru societile care realizeaz+ export peste 35% din cifra de afaceri n anul precedent finanrii sau la data acordrii finanrii Valoarea maxim a finanrii este de 1.000.000 euro (echivalent n lei), finanarea capitalului de lucru neputnd ns depi 35% din valoarea creditului de investiii. Finanarea investiiilor se face pe o durat cuprins ntre 2 i 5 ani cu dobnd maxim de 13 %. Potrivit acestui program, solicitantul poate avea dou credite simultan dac se3 ncadreaz n suma de 1.000.000 euro (echivalent n lei).

PRODUSE DE FINANTARE ALE FNGCIMM

b) ECOAMBIENT un produs prin care pensiunile turistice rurale, n cadrul Programului de Dezvoltare Comunitar ECOAMBIENT beneficiaz de finanri de pn la 100.000 RON att pentru dotare, evaluare i atestare, ct i pentru susinerea activitilor curente, pentru o perioad cuprins ntre 24 i 60 de luni i la dobnd variabil plecnd de la 10%/an. Prin intermediul CHS Electronic SRL Bucureti, coordonatorul Programului de Dezvoltare Comunitar Ecoambient, operatorii de tipul pensiunilor turistice pot atinge standardele indispensabile integrrii europene utiliznd aceast soluie financiar caracterizat prin costuri reduse, flexibilitate i timp minim de accesare.

PRODUSE DE FINANTARE ALE FNGCIMM

c) ECOAMBIENT PLUS asigur finanarea IMM-urilor de turism, n limita sumei de 200.000 de euro (echivalent n lei), att finanarea investiiilor necesare dezvoltrii societii ct i finanarea unor cheltuieli curente. Durata finanrii este de maxim 10 ani n cazul finanrii investitorilor i de maxim 1 an n cazul finanrii capitalului de lucru necesar activitii de investiii, iar dobnda minim este de 12%/an. Solicitantul poate beneficia de dou credite simultan dac se ncadreaz n suma de 200.000 euro (echivalent n lei). FNGIMM garanteaz creditele necesare IMM-urilor pentru accesarea fondurilor europene. Garania se poate acorda pentru o perioad de pn la 3 ani, pentru consultan /plata taxei de consultan aferent unui proiect pe un domeniu de activitate potenial beneficiar de fonduri europene). Pentru investiii (realizarea proiectelor pe domenii de activitate, potenial beneficiare de fonduri europene), garania se acord n corelaie cu durata creditului. Procentajul de garantare pentru finanarea consultanei este de 80%, iar comisionul perceput de fond este de 1% pe an, n cazul ambelor tipuri de garanii emise, pentru consultan sau investiii. n cazul n care condiiile de accesare a fondurilor europene prevd ca aplicantul s fac dovada existenei surselor proprii pentru finanarea proiectului, Fondul va putea emite un document - promisiune de garantare. Prin intermediul acestuia, Fondul i exprim intenia de a garanta finanarea ce va fi primit de IMM, dup aprobarea proiectului de ctre autoritatea de implementare. Pentru analiza dosarelor solicitanilor nu se percep comisioane. Celelalte dou produse sunt credite propriu-zise care au ca destinaie finanarea taxelor de consultan pentru realizarea proiectului viitoarei afaceri (Finonsult) sau asigurarea propriu-zis a finanrii necesare n cazul accesrii de fonduri europene (FinInvest). Creditele se acord doar n lei, Fondul nedispunnd de depozite proprii n valut, care s-i permit finanarea. Nivelul dobnzilor este cuprins ntre 8,5% i 11,5 %pe an, n funcie de categoria financiar la care este ncadrat solicitantul. n multe situaii, aceste dobnzi sunt mai mici dect cele practicate de bnci n cazul creditelor pentru IMM-uri. Solicitantul trebuie s contribuie cu surse proprii de minimum 10% din valoarea proiectului de investiii.

PRODUSE DE FINANTARE ALE FNGCIMM

d) Creditul FINCONSULT Consultana. mprumutul se adreseaz att IMM-urilor mai vechi, care ndeplinesc condiiile necesare accesrii fondurilor europene, ct i firmelor noi. Creditul are ca obiect finanarea consultanei acordate pentru proiecte finanabile din fonduri europene. Credit maxim. Valoarea maxim a unui astfel de credit este de 200.000 euro (n echivalent lei). mprumutul se acord pe durata a maximum trei ani. Clienii beneficiaz de o perioad de graie la plata ratelor de pn la un an.

PRODUSE DE FINANTARE ALE FNGCIMM

e) Creditul FININVEST Investiii Valoarea mprumutului este cuprins ntre 50.000 i 100.000 de euro (n echivalent lei). Poate fi utilizat pentru realizarea investiiilor, inclusiv consultan, pentru proiecte ntr-un domeniu de activitate potenial beneficiar de fonduri europene, inclusiv pentru proiecte destinate activitilor de cercetare dezvoltare inovare. Termen de garanie. Perioada de rambursare difer n funcie de tipul investiiei, dar poate ajunge pn la 15 ani n cazul creditelor pentru achiziionarea de cldiri i terenuri, sau a celor pentru construcii. Perioada de graie, n care se pltesc doar dobnzile, poate ajunge pn la 18 luni. Firmele care intr n categoria start-up beneficiaz de o perioad de graie i la plata dobnzii, de pn la 12 luni.

FONDUL DE GARANTARE A CREDITULUI RURAL

FGCR acord garanii bncilor pentru credite i alte instrumente de finanare, care pot fi obinute de persoane fizice i juridice productori agricoli i procesatori de produse agro-alimentare, pentru realizarea produciei agricole, stocarea i procesarea produselor agricole i realizarea obiectivelor de investiii n aceste domenii. FGCR poate garanta mprumuturile acordate de bnci, primriilor comunale pentru dezvoltarea infrastructurii. Pot beneficia de creditele FGCR deci, IMM-urile cu capital privat, care i desfoar activitatea n agricultur sau industria alimentar. Nu se acord, ns, credite pentru constituirea stocurilor de cereale pentru comercializare.

CONDITII DE GARANTARE

Garantia reprezinta:
pn la 50% din volumul creditului pe termen scurt; pn la 70% din volumul creditului pe termen mediu i lung.

Comision de garantie perceput:

Pentru credite n lei (%) - credite pe termen scurt Pentru credite n valut (%/an)

2,5 3,5

1,0 1,0

- credite pe termen lung

FLUXUL OPERATIONAL PENTRU GARANTAREA CREDITELOR

- documentaia pentru obinerea creditului se nainteaz bncii finanatoare; - banca analizeaz documentaia; - n cazul n care banca accept s acorde creditul solicitat, aceasta adreseaz fondului solicitarea de garantare i transmite acestuia toate documentele bancare necesare obinerii garaniei i anume: a) solicitarea de garantare din partea unitii teritoriale a bncii; b) dosarul de creditare ntocmit conform normelor proprii ale bncii solicitante; declaraia clientului.

FLUXUL OPERATIONAL PENTRU GARANTAREA OPERATIUNILOR DE LEASING

documentaia necesar pentru ncheierea contractului de leasing se nainteaz societii de leasing; - societatea de leasing analizeaz documentaia; - n cazul n care societatea de leasing accept s deruleze operaiunea, aceasta adreseaz fondului solicitat de garantare i transmite acestuia toate documentele necesare analizrii garaniei, i anume: a) solicitarea de garantare; b) dosarul de garantare; c) declaraia utilizatorului.

FONDURILE CU CAPITAL DE RISC

Fondurile cu capital de risc (FCR) sunt acumulatoare de capital pentru finanarea IMM-urilor. FCR colecteaz resursele financiare disponibile ale marilor deintori de capital - bnci, societi de asigurri, societi de valori mobiliare, fonduri mutuale, societi de investiii, companii, oameni de afaceri i le investesc, spre exemplu, n IMM-uri. n schimbul banilor investii ntr-un IMM, FCR primete un pachet de aciuni sau pri sociale, deci un anumit numr de voturi n adunarea acionarilor i un anumit procent din profitul ntreprinderii, precum i dreptul de a-i numi un reprezentat n echipa managerial. Fondul nu cere garanii pentru sumele investite, ci i asum riscul afacerii alturi de ceilali acionari. Fondul cu capital de risc nu este un creditor, ci un investitor.

FLUXUL OPERATIONAL PENTRU FONDUL CU CAPITAL DE RISC

1. Prezentarea Managerul IMM-ului solicitant prezint managerului fondului tipul investiiei, calculul sumei necesare realizrii acesteia, domeniul economic n care se va aciona i date despre echipa managerial i rezultatele financiare de ntreprinderi. 2. Evaluarea detaliat Managerul fondului analizeaz n amnunt propunerea. Acesta apeleaz la serviciile unor experi independeni pentru evaluarea planului de afaceri. Managerul fondului va studia situaia financiarcontabil a ntreprinderii i resursele umane de care dispune acesta. 3. Negocierea termenilor Cele dou pri negociaz i convin asupra clauzelor contractuale de plasare a capitalului de risc. Acestea se refer la mrimea investiiei, numrul i tipul aciunilor - obinuite sau prefereniale - de fond n schimbul finanrii, durata investiiei, noua component a echipei manageriale a IMM. 4. Sindicalizarea Aceast etap apare numai n cazul n care suma necesar investiiei presupune un risc inacceptabil de mare (din motive financiare sau de ncadrarea n normele legale de prudenialitate) pentru un singur fond. n aceast situaie, fondul solicitat i va cuta aliaii printre celelalte FCR i/sau investitori instituionali. 5. Legalizarea investiiei Managerul ntreprinderii care solicit investiia nainteaz conducerii fondului scrisoarea formal de ofert. Pe baza acesteia se ntocmesc toate documentele cerute de organismele abilitate s avizeze, s aprobe sau s autorizeze investiia. 6. Derularea investiiei Din momentul intrrii banilor n contul IMM, ncepe derularea propriu zis a investiiei. Echipa managerial a ntreprinderii trebuie s se familiarizeze cu o serie de elemente noi: modificarea semnificativ a structurii de proprietate asupra IMM; apariia unui nou membru al echipei manageriale reprezentantul fondului; obligaia de a urma o strategie i un plan de afaceri bine definite; obligaia de a nainta periodic rapoarte de activitate ctre noul acionar sau asociat.