Departamentul Strategie i Marketing Presedinte - Director General, Patrick GELIN

13.01.2006

UZ INTERN INSTRUCIUNEA nr.57 N4. I57. SERVICII CLIENTI

SERVICIUL COMERT ELECTRONIC 3DSECURE

Comercializarea serviciilor de comert electronic Destinatari: Directorii Direciilor din Central/Grupurilor/CLIPRI/Unitilor ataate Grupurilor/Sucursalei Mari Clieni Corporativi; Ansamblul personalului i n special: - Responsabilii de Marketing ; - Personalul cu atribuii comerciale. Rezumat: Obiectul acestei instruciuni este de a informa unitile BRD-Groupe Socit Gnrale cu privire la lansarea noului serviciu de comert electronic pentru utilizatorii de carduri VISA si MASTERCARD, posesori si comercianti acceptanti. Instructiunea prezinta: piata tinta caracteristicile serviciilor de Comert Electronic 3-D Secure obiectivele comerciale aferente lansarii acestui serviciu rolul entitatilor implicate in gestionarea, vanzarea si promovarea serviciului

Pentru relaii suplimentare v putei adresa: Informatii produs STMA/MCD: Tel. 021 301 6714 Aspecte de vanzari Departamentul Comercial al Retelei: Tel. 021 301 6755; 021 301 6761; 021 301 6762 Aspecte tehnice Directia Operatiuni Carduri Bancare: Tel. 021 301 4458 Director Strategie si Marketing, Henri BELLENGER Instruciuni anulate Dir. Adj. Monetica si Canale la Distanta, Gheorghe BAVRO Data aplicrii 23.01.2006
Aprobata prin Decizia CD nr. 950 /13.01.2006

Clasare N4. I57

Cuprins:

Pagina

1. Context 2. Obiective. 3. Piata tinta 4. Prezentarea generala a serviciilor de comert electronic 3-D Secure 4.1. Caracteristicile standardului 3-D Secure 4.2. Serviciul de comert electronic oferit posesorilor de carduri BRD 4.3. Serviciul de comert electronic oferit comerciantilor 5. Comisioane percepute pentru utilizarea serviciului de comert electronic 6. Atributii.. 6.1. Atributiile unitatilor BRD.... 6.2. Atributiile directiilor din Centrala BRD... 6.3. Atributiile procesator extern Romcard.. ANEXE:

3 3 3 4 4 4 5 6 6 6 6 7

Anexa 1. Conditiile generale de adeziune la sistemul de acceptare a platilor prin carduri bancare in cadrul comertului electronic Anexa 2. Lista de tarife si comisioane specifice activitatii de acceptare in comert electronic Anexa 3. Siglele specifice sistemului 3-D Secure (Verified by Visa / MasterCard Secure Code)

Aprobata prin Decizia CD nr. 950 /13.01.2006

1. Context

Comertul electronic cuprinde intregul proces de tranzactionare a bunurilor on-line, de la plasarea comenzii pana la efectuarea platii. Acesta permite efectuarea de plati on-line prin internet in conditii securizate atat pentru comerciantii acceptanti, detinatori de siteuri tranzactionale, cat si pentru detinatorii de carduri prin utilizarea standardul international 3D Secure ale organizatiilor VISA si MASTERCARD. De la introducerea sistemului 3D Secure in Romania (martie 2004), tranzactiile efectuate in magazine virtuale au crescut spectaculos, depasind asteptarile, in conditiile in care numarul comerciantilor inregistrati in sistemul 3-D Secure in Romania este inca destul de redus (aprox. 160 comercianti inregistrati la sfarsitul lunii iunie a.c. sursa Romcard). Conform statisticilor Romcard, volumul tranzactiilor 3-D Secure a crescut in luna iunie 2005 cu peste 347% comparativ cu luna ianuarie 2005, in timp ce valoarea acestora a crescut cu aproximativ 322%. Solutia Comert Electronic 3-D Secure a fost implementata in Romania de catre ROMCARD S.A. (centru de procesare a tranzactiilor efectuate prin intermediul cardurilor) si este utilizata in momentul de fata de alte 5 banci (BCR, Raiffeisen, Banca Ion Tiriac, Romexterra, Alpha Bank) Motivatiile ce determina lansarea serviciului in acest moment : - securitatea oferita de solutia Romcard in directia utilizarii cardurilor BRD prin Internet in conditii de siguranta sporita; - solicitarile primite din partea clientilor utilizatori de carduri si a comerciantilor web; - evolutia favorabila a pietei. Dezvoltarea serviciilor de plati la distanta, permitand extinderea activitatii cu carduri catre utilizarea prin Internet, asigurand totodata un nivel corespunzator de securizare al tranzactiilor standardul international 3-D Secure; Oferirea de noi servicii comerciantilor si posesorilor de carduri; Imbogatirea ofertei bancii in ceea ce priveste emiterea si acceptarea cardurilor la plata; Valorificarea unei piete aflata inca intr-o faza incipienta, dar beneficiind de premisele unei expansiuni rapide. Cresterea veniturilor generate de activitatea de emitere si acceptare a cardurilor prin Internet

2. Obiective

Aprobata prin Decizia CD nr. 950 /13.01.2006

3. Piata tinta

Serviciul BRD Comert Electronic 3-D Secure se adreseaza atat posesorilor de carduri (modulul emitere), cat si comerciantilor acceptanti (modulul acceptare), oferindu-le:

posesorilor de carduri posibilitatea de a plati, cu un card BRD, in deplina siguranta, produsele si serviciile comandate prin site-uri Internet certificate 3-D Secure, din Romania si din strainatate;

Serviciul Comert Electronic 3-D Secure va fi atasat

urmatoarelor tipuri de carduri : MasterCard Standard in EUR MasterCard Gold in Lei si EUR MasterCard Business in EUR Visa Classic in Lei si USD (disponibil la o data care va fi anuntata ulterior) Visa Business in Lei si USD (disponibil la o data care va fi anuntata ulterior)

Serviciul nu este disponibil pentru cardurile VISA Electron si Maestro (si derivatele lor) decat la cerere, pentru clientii foarte importanti, in conditiile in care solicita acest lucru.

comerciantilor (ce detin un site si doresc sa realizeze vanzari prin Internet cu plata prin carduri bancare) - posibilitatea de a accepta pe site-urile proprii plata prin intermediul cardurilor, pentru produsele si serviciile comercializate.

Aprobata prin Decizia CD nr. 950 /13.01.2006

4. Prezentarea generala a serviciilor de Comert Electronic 3-D Secure

3D Secure reprezinta cel mai inalt standard de securizare a tranzactiilor de plata prin card bancar prin Internet, fiind acceptat international si promovat de organizatiile internationale VISA si MasterCard. Prin 3-D Secure se asigura identificarea fara echivoc a partilor implicate in tranzactie, cei 3D reprezentand 3 Domenii de securitate : Domeniul bancii emitente, care autentifica posesorul pe baza unei parole ;

4.1 Caracteristici ale standardului 3-D Secure

Domeniul bancii acceptante, care asigura comerciantului conectarea la sistem, cu respectarea regulilor de securitate ; Domeniul de interoperabilitate, care asigura schimbul securizat de informatii, fiind administrat de organizatiile Visa si MasterCard.

Supunandu-se regulilor 3-D Secure, serviciul BRD Comert Electronic 3D Secure asigura diminuarea riscului de frauda la care se expun participantii la comertul electronic, prin realizarea unei autentificari a platitorului in momentul platii. In acest mod, sunt limitate situatiile in care posesorul refuza plata, precum si cele de furt de identitate. Mecanismul 3-D Secure asigura astfel confidentialitatea datelor posesorilor de card si non-repudierea tranzactiilor semnate. Prin atasarea acestui serviciu cardurilor emise de BRD, acestea vor putea fi utilizate pentru cumparaturile on-line in conditii de maxima siguranta. Prin 3D Secure se verifica daca persoana care face o plata pe Internet este chiar detinatorul real al cardului. Serviciul are la baza un sistem user/parola cunoscut doar de catre posesorul cardului, care asigura protectia impotriva utilizarii neautorizate a cardului. In acelasi timp, orice comerciant inscris in sistem este inregistrat si verificat in vederea respectarii regulilor 3-D Secure, astfel incat afisarea siglelor 3-D Secure ofera posesorului de card garantia ca datele sale de identificare raman confidentiale si nu vor putea fi utilizate pentru tranzactii frauduloase.

4.2 Serviciul de comert electronic oferit posesorilor de carduri

Serviciul BRD Comert Electronic 3-D Secure ofera posesorilor de carduri posibilitatea de a realiza plati prin Internet, la magazine virtuale din tara si din strainatate, utilizand orice tip de card emis de BRD.

Pentru activarea serviciului, posesorii de carduri BRD trebuie sa acceseze pagina www.brd.ro si sa solicite activarea cardului lor pentru plati prin Internet, completand date personale ce sunt cunoscute numai de ei. Pentru a activa un card nu este necesara semnarea unui contract special sau a unei anexe la contractul de emitere carduri.

Pe baza datelor de identificare, posesorul de card isi defineste : o parola 3-D Secure ce va fi utilizata pentru semnarea tranzactiilor efectuate on-line; elemente de particularizare ce vor fi afisate la fiecare tranzactie, astfel incat posesorul are certitudinea ca site-ul ce ii solicita parola este un site inrolat in 3-D Secure; elemente de reamintire/recuperare a parolei.

Dupa completarea acestor date, activarea cardului este realizata instantaneu si posesorul de card va avea posibilitatea de a efectua plati la orice magazin virtual inrolat in sistem. Utilizand parola 3-D Secure, posesorii de carduri pot achita o comanda efectuata prin Internet, chiar in momentul plasarii acesteia, completand : numarul de card ; prin expirarii ; Aprobata data Decizia CD nr. 950 /13.01.2006 5

5. Comisioane percepute pentru utilizarea serviciului de comert electronic

Prin structura de tarife si comisioane propuse, oferta BRD se situeaza la un nivel comparabil cu cea a bancilor concurente din punct de vedere a produselor de acelasi tip.

Pentru posesorii de carduri, comisioanele aplicabile vor fi comisionele standard pentru plati la comercianti (gratuit pentru plati in RON, comision procentual pentru plati in strainatate/valuta). Pentru comerciantii acceptanti, tarifele si comisioanele sunt detaliate in Anexa 2, fiind constituite din: o Comision pentru instalarea terminalului virtual o Comisioane lunare pentru intretinerea modulului de acceptare a platilor electronice o Comisioane procentuale negociabile, percepute asupra valorii tranzactiilor acceptate, de regula mai mari decat comisioanele similare pentru acceptarea cardurilor la POS-uri; acestea se vor stabili avand in vedere profilul comerciantului (obiect de activitate), potentialul comercial (volumul estimat al activitatii) si gradul de risc al activitatii acestuia.

Comisioanele pot fi revizuite periodic, cu ocazia actualizarii Listei de tarife si comisioane standard. 6. Atributii 6.1 Atributii unitati BRD

In relatia cu posesorii de carduri consilierii de clientela CLIPRI o Informeaza clientii posesori de carduri asupra disponibilitatii serviciului de plati prin Internet utilizand cardurile BRD; o Informeaza clientii cu privire la caracteristicile si avantajele serviciului.

6.2 Atributii Directii Centrala

In relatia cu potentialii comercianti acceptanti consilierii de clientela CLICOM: o Identifica prospectii si clientii potentiali ai serviciului existenti in portofoliul unitatii; o Informeaza clientii cu privire la caracteristicile si avantajele serviciului o Informeaza potentialul client privind necesitatea detinerii unui site sau a resurselor aflate la dispozitia acestuia in vederea activarii cu succes a serviciului si verifica indeplinirea acestor conditii. Atentie! Intrucat Banca nu va furniza un site Internet ci doar o modalitate de realizare a tranzactiilor cu carduri prin intermediul unui site Internet, este esential ca orice potential comerciant sa aiba capacitatea de a asimila modulele de plata 3-D Secure in cadrul site-ului propriu; o Analizeaza situatia economica a comerciantului, precum si activitatea desfasurata de acesta o Negociaza cu comerciantii comisioanele pentru tranzactiile acceptate, in functie de: profilul clientului; volumul estimat al activitatii; gradul de risc al activitatii; o Incheie contractul cu comerciantul acceptant. Pentru comerciantii acceptanti in cadrul comertului electronic, DOCB: o Verifica prezenta oricarui nou acceptant pe lista comerciantilor cu activitate frauduloasa si va refuza oricare nou contract daca acceptantul este prezent pe Lista Neagra sau daca este considerat ca avand un grad de risc ridicat; o Supravegheaza procesarea corecta a comerciantilor e-commerce; o Asigura urmarirea instalarii modulelor de comert electronic de catre procesatorul ROMCARD. Confirmarea finalizarii instalarii modulului Aprobata prin Decizia CD nr. 950 /13.01.2006 6

o o

6.3 Atributii procesator extern

la comerciant este atestata prin semnarea unui proces verbal intre ROMCARD si comerciant, cu transmiterea unei copii a acestuia de catre ROMCARD la DOCB; Asigura urmarirea fraudelor si a riscului si luarea tuturor masurilor pentru limitarea si diminuarea acestora, inclusiv blocarea sumelor din tranzactii e-commerce sau rezilierea contractului cu comerciantul Realizeaza analiza activitatii inregistrate de catre comerciantii acceptanti e-commerce si pune la dispozitia directiilor / departamentelor din Centrala BRD situatii statistice privind activitatea de comert electronic.

Romcard Transmite documentatia necesara si acorda suport pentru instalarea, configurarea si certificarea modulelor de comert electronic la comerciantii acceptanti Asigura punctul de contact pentru comercianti in cazul inregistrarii de disfunctionalitati ale modulelor de comert electronic Proceseaza tranzactiile 3-D Secure acceptate la comerciantii BRD

Aprobata prin Decizia CD nr. 950 /13.01.2006

Anexa 1. Conditii generale de adeziune la sisitemul de acceptare a platilor prin carduri bancare in cadrul comertului electronic.

Anexa 1 Contract Acceptare E-c...

Anexa 2. Lista de tarife si comisioane specifice activitatii de acceptare in comert electronic Tip comision / taxa Taxa conectare / punct de vanzare principal (site): Taxa conectare / punct de vanzare secundar (site-uri distincte apartinand sau fiind administrate de Acceptant): Taxa lunara de mentenanta / punct de vanzare principal (site): Taxa lunara de mentenanta / punct de vanzare secundar (site-uri distincte apartinand sau fiind administrate de Acceptant): Comision procentual / tranzactie (negociabil): Valoare 350 EUR 200 EUR 15 EUR 10 EUR 4.0 - 4.5

Comisionul procentual / tranzactie va fi diferentiat in functie de obiectul de activitate al comerciantului : - Comerciant standard 4.0-4.5% produse electronice, farmacii etc. - Integratori (Intermediari) negociabil pana la nivelul minim de 3% - Autoritati finanicare si Mari Facturieri negociabil pana la nivelul de 50% din comisionul standard (2% 4.5%)

Anexa 3. Siglele specifice sistemului 3-D Secure (Verified by Visa / MasterCard Secure Code)

MASTERCARD SECURE CODE

VERIFIED BY VISA

Aprobata prin Decizia CD nr. 950 /13.01.2006