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TITULOS DE CRDITO

DEFINICIN La Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito (LGTOC), menciona que los ttulos de crdito son cosas mercantiles; su emisin, expedicin, endoso, aval o aceptacin, y las dems operaciones que en ellos se consignen, son actos de comercio. Los derechos y obligaciones derivados de los actos o contratos que hayan dado lugar a la emisin o transmisin de ttulos de crdito, o se hayan practicado con stos, se rigen por las disposiciones del articulo 2 de esta Ley, cuando no se puedan ejercitar o cumplir separadamente del ttulo, y por la Ley que corresponda a la naturaleza civil o mercantil de tales actos o contratos en los dems casos.

TIPOS DE TTULOS DE CRDITO Ttulos de Crdito Nominativos (Art. 23, LGTOC) Son los expedidos a favor de una persona cuyo nombre se consigna en el texto mismo del documento. Cuando as lo expresa el ttulo o lo previene la ley que lo rige, ste debe inscribirse en un registro del emisor. En este caso, no estar obligado a reconocer como tenedor legtimo sino a quien sea necesario el registro, ningn acto u operacin referente al crdito surtir efectos contra el emisor, o contra los terceros, si no se inscribe en el registro y en el ttulo. Los ttulos nominativos se entienden siempre extendidos "a la orden" salvo la insercin en su texto o en el de un Endoso del texto "no a la orden" o "no negociable". Los ttulos nominativos se trasmiten por Endoso y entrega del ttulo, o por otro medio legal. Ttulos al Portador (Art. 69, LGTOC) Son ttulos al portador los que no estn expedidos a favor de persona determinada, contengan o no la clausula al portador. Letra de Cambio (Art. 76, LGTOC) La letra de cambio es "el ttulo de crdito o de valor formal y completo que contiene una orden incondicionada y abstracta de hacer pagar a su vencimiento al tomador o a su orden una suma de dinero en un lugar determinado, vinculando solidariamente a todos los que en ella intervienen.

Pagar (Art. 170, LGTOC) Un pagar es un documento que contiene la promesa incondicional de una persona denominada suscriptora-, de que pagar a una segunda persona -llamada beneficiaria o tenedora-, una suma determinada de dinero en un determinado plazo de tiempo. Su nombre surge de la frase con que empieza la declaracin de obligaciones: "debo y pagar". Cheque (Art. 175, LGTOC) Titulo de crdito a la vista expedido por un cuentahabiente (librador), para efectuar el retiro de fondos depositados a su favor, en una institucin de crdito (librado), conteniendo la orden incondicional de pago al portador, o a favor de una persona determinada (beneficiario). Certificado de Participacin (Art. 228.a) Ttulos emitidos por instituciones fiduciarias que representan una participacin sobre un conjunto de valores o bienes constituidos en fideicomisos y otorgan derechos sobre los productos que se obtengan de esos bienes o valores. Certificados de Deposito (Art. 229) Los certificados de depsito son instrumentos financieros emitidos por una institucin financiera para un determinado perodo y un monto en dlares. Ellos pueden ir de $ 500 a $ 5000 o ms, aunque la mayora de los depositantes tienden a limitar a $ 5000 y de invertir grandes cantidades de dinero en una cuenta del mercado que paga intereses ms altos y tiene ms liquidez que Certificados de Depsito. Por otra parte, los Certificados de Depsitos deben permanecer en depsito por la cantidad de horas que usted designe al comprar el CD, o usted tendr que pagar una penalizacin adems de la prdida de la tasa de inters ms alta que normalmente paga un CD.

OPERACIONES DE CRDITO
DEFINICIN Son aquellas operaciones en las que una persona otorga recursos para usufructo de otra, cobrando por stas, intereses, comisiones, gastos, etctera.

TIPOS DE OPERACIONES DE CRDITO Reporto (Art. 259, LGTOC) Operacin corto plazo en la cual un intermediario financiero entrega al inversionista ttulos a cambio de su precio actual, es decir, consiste en la inversin de valores por un plazo determinado. Al vencimiento de dicha operacin, el inversionista se obliga a devolver los mismos u otros de la misma especie, cantidad y emisor a la contraparte, por un precio generalmente superior al negociado en la primera operacin. El intermediario financiero se obliga a recomprar los valores al vencimiento de la misma. Deposito Depsito Bancario de Dinero (Art. 267, LGTOC) Por medio de esta operacin una persona puede depositar dinero en un banco para que lo guarde o cuide y posteriormente le sea devuelto o restituido. Deposito Bancario de Ttulos (Art. 276, LGTOC) El depsito bancario de ttulos no transfiere la propiedad al depositario, a menos que, por convenio escrito, el depositante lo autorice a disponer de ellos con obligacin de restituir otros tantos ttulos de la misma especie. Los ttulos pueden ser en administracin, de bienes en guarda o custodia, etctera. Deposito de Mercancas en Almacenes Generales (Art. 280, LGTOC) Los Almacenes Generales de Deposito tienen por objeto el almacenamiento, guarda o conservacin, manejo, control, distribucin o comercializacin de bienes y mercancas bajo custodia o que se encuentren en trnsito, amparados por certificados de depsito y el otorgamiento de financiamiento con garanta de los mismos. Estos almacenes pueden realizar procesos de incorporacin de valor agregado, as como la transformacin, reparacin y ensamble de las mercancas depositadas a fin de aumentar su valor, sin variar esencialmente su naturaleza. Los almacenes generales podrn expedir certificados de deposito y bonos de prenda, sobre mercancas en transito, siempre que ellos mismos tengan el carcter de destinatarios. En esta caso, se anotaran en los ttulos los nombres del transportador y los lugares de cargue y descargue. As mismo las mercancas debern asegurarse contra los riesgos del transporte. El almacn no responder de las mermas ocasionadas por el transporte.

Descuento de Crditos en Libros (Art. 288, LGTOC) Es la operacin en virtud de la cual el descontador adquiere del descontatario un crdito a cargo de un tercero, mediante el pago de contado del mismo (crdito), menos una tasa de descuento. Crditos Apertura del Crdito (Art. 291, LGTOC) La apertura de crdito es un contrato por el cual un banco se obliga a poner a disposicin de su cliente una suma de dinero determinada, por un perodo de tiempo determinado o indeterminado, que el cliente puede utilizar segn le convenga, y el cliente se obliga a la devolucin del dinero del cual dispusiere , as como al pago de una comisin ms los intereses que se devengaren por la utilizacin del crdito . Cuenta Corriente (Art. 302, LGTOC) Es un contrato entre un banco y un cliente que establece que la entidad cumplir las rdenes de pago de la persona de acuerdo a la cantidad de dinero que haya depositado o al crdito que haya acordado. Dicha cuenta puede ser abierta y administrada por una persona o por un grupo de personas; en este ltimo caso, segn las condiciones, todos los individuos pueden estar habilitados para operar. El propietario de una cuenta corriente puede disponer del dinero a travs de un cajero automtico, la ventanilla de caja o algn tipo de talonario (como un cheque). Es posible realizar descuentos de efectos, vincular pagos a la cuenta y cobrar o pagar intereses o impuestos, por ejemplo. Cartas de Crdito (Art. 311, LGTOC) Es una orden condicionada de pago mediante la cual un banco emisor, por cuenta de un ordenante, se compromete a pagar a un beneficiario, en forma directa o a travs de un banco corresponsal, contra la presentacin de ciertos documentos que certifiquen la venta, embarque, calidad, cantidad y dems condiciones de la mercanca o del servicio realizado, siempre y cuando se cumplan los trminos y condiciones. Crdito Confirmado (Art. 317, LGTOC) Es un contrato por el cual el acreditante conviene en obligarse directamente a favor de un tercero por cuenta de la persona que pidi el crdito. El contrato se celebra entre el acreditante, que generalmente es una institucin de crdito, y el solicitante que es la persona que pide el crdito; pero en vez de que el acreditante se obligue a entregar fondos al solicitante, acepta obligarse directamente hacia una tercera persona. La Ley de

Instituciones de Crdito se refiere a este contrato con la denominacin de crdito comercial documentario. Crdito de Habilitacin o Avo (Art. 321, LGTOC) Es la apertura de crdito en la que el importe del mismo tiene que invertirse en la adquisicin de materias primas y materiales, jornales, salarios y gastos directos de explotacin de la empresa, quedando garantizado el crdito con las materias primas y materiales adquiridos y con los frutos y productos. Crditos Refaccionarios (Art. 321, LGTOC) Es aquel que se origina por el anticipo de la financiacin, o del pago de los costes, bien de la rehabilitacin o redificacin (refaccin) de un inmueble, o bien por su nueva construccin, de modo que el acreedor refaccionario que ha costeado el aumento del valor del inmueble, como consecuencia de la obra, y que ha soportado el anticipo, adquiere un derecho de realizacin preferente sobre el inmueble construido o mejorado, en garanta de la devolucin del anticipo costeado. Prenda (Art. 334, LGTOC) Contrato en vista del cual el deudor entrega al acreedor, para seguridad de ste, un bien mueble. La prenda cubre el importe del crdito al no ser pagado ste en la fecha de vencimiento. Prenda sin Transmisin de Posesin (Art. 346, LGTOC)
Constituye un derecho real sobre bienes muebles que tiene por objeto garantizar el cumplimiento de una obligacin y su preferencia en el pago, conservando el deudor la posesin material de tales bienes. Excepcionalmente, podr pactarse que el acreedor o un tercero tengan la posesin material de los bienes pignorados.

Fideicomiso (Art. 381, LGTOC) Es un contrato o convenio en virtud del cual una o mas personas, llamada fideicomitente o tambin fiduciante, transmite bienes, cantidades de dinero o derechos, presentes o futuros, de su propiedad a otra persona (una persona natural o jurdica, llamada fiduciaria), para que sta administre o invierta los bienes en beneficio propio o en beneficio de un tercero, llamado fideicomisario. Al momento de la creacin del fideicomiso, ninguna de las partes es propietaria del bien objeto del fideicomiso. El fideicomiso es, por tanto, un contrato por el cual una persona destina ciertos bienes a un fin lcito determinado, encomendando la realizacin de ese fin a una institucin fiduciaria en todas las empresas.

Fideicomiso en Garanta (Art. 395, LGTOC) Contrato en virtud del cual una persona transmite a una institucin fiduciaria la propiedad o titularidad de uno o ms bienes o derechos para garantizar obligaciones de ste ltimo a favor de un tercero. Arrendamiento Financiero (Art. 408, LGTOC) Es un contrato mediante el cual la arrendadora se compromete a otorgar el uso o goce temporal de un bien al arrendatario, ya sea persona fsica o moral, obligndose este ltimo a pagar una renta peridica que cubra el valor original del bien, ms la carga financiera, y los gastos adicionales que contemple el contrato. Tiene una duracin mnima de 2 aos en bienes muebles y 10 aos para inmuebles y se deber otorgar una escritura pblica cuando dure ms de 6 aos. Factoraje Financiero (Art. 419, LGTOC) Actividad que consiste en la compra de cartera vigente de las empresas, la cual puede estar representada por los contra recibos, facturas o cualquier otro documento que compruebe la entrega de mercancas a entera satisfaccin.