El proceso inflacionario y nuestro rol como consumidores

(La importancia de acercar a los estudiantes el anlisis econmico)

Por ANA MARIA BEBIC
Se dice que Scrates iba a veces al mercado de Atenas, miraba todo con atencin y se iba sin comprar nada. Cuando le preguntaban la razn de su actuar deca: "Me encanta ver tantas cosas que no necesito para ser feliz".

Distintos actores comprenden el estrato social de un pas. Estos actores estn representados por aquellos que ofrecen productos o servicios para cubrir las necesidades que la poblacin demanda. La sociedad que consume esos productos es un actor esencial, sin ella y sus necesidades el actor anterior no tendra oportunidad de existir. El tercero es el rol que ocupa el Estado en ese juego de fuerzas, entre productores y consumidores. En economa este juego es del mercado, es decir a cunto quieren vender los oferentes y cunto estn dispuestos a pagar por esas cantidades la gente. En sociedades organizadas y estables, el Estado regula y controla las fallas generadas por el mercado, por ejemplo el abuso de los monopolios fijando precios elevados. Cuando en una coyuntura econmica un proceso desestabilizante se va afianzando, la economa hogarea en consecuencia se ver afectada. La reaccin de cada integrante del grupo familiar puede adquirir distintos comportamientos, producto de su nivel cultural. As podemos encontrar personas que realizan sus compras en el supermercado semanalmente o a principios de mes, por costumbre o a medida que aparecen sus necesidades. Este comportamiento hace que puedan ir comparando los precios de idnticos productos adquiridos en diferentes fechas. Otros, realizan sus compras y las abonan en cuotas, lo que comnmente se denomina tarjeteo, sin gran seguimiento de los precios. Estos consumidores no llevan un control estricto de sus gastos y el endeudamiento sistemtico de sus consumos es la consecuencia de la compulsin a gastar, sin tomar en cuenta los intereses usurarios que facturan los entes financieros que los tienen atrapados. No importa si lo que se adquiere es prioridad o no, simplemente est all al alcance de la mano, y las excusas para adquirirlo sin necesidad son mltiples y variadas, intrnseca al nivel de expectativas en cuanto a satisfaccin de deseos y al comportamiento compulsivo a comprar. Esta actitud, no desenmascarada a tiempo, puede convertirse en algo peligroso y hasta patolgico, poniendo en riesgo la economa familiar y de sus allegados. Los expertos hablan de compra compulsiva como de un trastorno que se caracteriza, bsicamente, por una urgencia irresistible de compra masiva de objetos superfluos. Esta forma de comprar se acompaa de sentimientos de ansiedad, irritabilidad y nerviosismo, se encuentran ampliamente tratados dentro de la psicologa tradicional, y son consecuencia de otras carencias ms significativas y profundas. Aquellos que pueden encontrar el espacio para revisar sus gastos, suelen encontrar en los ltimos aos incrementos sostenidos en altos porcentajes en variedad de artculos, sobre todo en aquellos de primera necesidad, como son: el azcar, la carne, el aceite, la leche, fideos, arroz, harina, dulces, galletitas, productos de limpieza y aseo, entre otros.

Pero no es slo en estos bienes que los aumentos de precios han hecho estragos, tambin se observan en el valor de los impuestos (1), servicios (luz, gas, telfono, etc.), en la compra de automviles, indumentaria y calzado, productos para la construccin, electrodomsticos y muebles como los ms comunes. El captulo referido a los valores inmobiliarios, propios de una burbuja especulativa, quedan para ser analizados en otra oportunidad. Cmo podemos darnos cuenta, de una forma sencilla, que hay inflacin? Simplemente retirando dinero del cajero. Cuando los billetes que recibimos son nuevos, indica que existe emisin monetaria. (2) Cuando el incremento de los precios comienza a ser un comentario comn entre las personas, el fenmeno ya no es desconocido. Intuyen que algo est pasando y esperan medidas correctivas desde los administradores de turno. Cuando stos ltimos niegan el fenmeno, cuando no lo enfrentan, la poblacin con una relativa cultura o por sentido comn, busca dar respuestas a la incertidumbre que se encuentra en ciernes sobre el futuro de sus ingresos, generalmente fijos y cmo poder maximizarlos. Los menos informados, no reparan en un primer momento lo que acontece, sino que su primer comentario puede ser No s en qu gast este mes, el sueldo se me fue volando. A medida que pasan los meses irn tomando conciencia y agudizarn sus observaciones al momento de tener que pagar sus productos. Dice la teora econmica: Inflacin es el aumento generalizado de los precios de bienes y servicios. Como en nuestro pas, los servicios han funcionado de manera subsidiada durante muchos aos, con el fin del encauzamiento del andamiaje econmico pos crisis 2001/2003, se continu sosteniendo, en los ltimos aos, un relato negatorio del proceso inflacionario. Poda leerse en los diarios la afirmacin de algn funcionario pblico nacional referirse en los siguientes trminos: Si los servicios no aumentan, en consecuencia no se puede hablar de Inflacin. Sostenan que no exista una aumento generalizado porque una parte del juicio valorativo no se cumpla, en apariencia, porque la inflacin era sostenida mediante el aumento de los subsidios. Como no existe educacin econmica de defensa de los consumidores, stos se encuentran atomizados, por lo tanto son presa fcil tanto de los abusos y especulacin de los formadores de precios, como de la inaccin gubernamental y del abuso usurero de los entes financieros. No saben cmo ejercer su poder de compradores. El regateo no es una conducta que en nuestro pas se considere masiva, hasta podra decirse que no otorga status si alguien solicita una rebaja de precio en la compra de un producto. Los invito a pensar que hubiese pasado si durante la ltima crisis especulativa de la yerba mate, que tuvo su presencia hace unos meses atrs en los supermercados, la poblacin hubiera reaccionado suspendiendo inmediatamente sus compras de yerba por uno o dos meses, sustituyendo o modificando sus preferencias por otro producto, hasta que el mercado recuperara sus precios ms asequibles. Esto por supuesto no ocurri. La poblacin reaccion vaciando las gndolas como si se tratara del ltimo frasquito de anestesia que haba para la ciruga del enfermo. La intervencin del Estado hizo aparecer nuevamente la mercadera pero la baja de los precios no se consider significativa (3). El supermercado obtuvo una informacin valiosa del comportamiento social. La gente masivamente result adicta al mate y asustadiza ante la posibilidad de que este recurso de primera necesidad pudiera faltar.

Los problemas que trae aparejado la inflacin son mltiples. Hasta ac podemos decir que uno de los principales es la distorsin de los precios relativos. Por eso es necesario contar con un ndice de Precios al Consumidor que mida objetivamente el precio de los productos que integran la canasta bsica. Los precios de estos productos deben mantener una relacin directa con el incremento de los salarios. Los aumentos salariales, en nuestro pas, no se acercan a los valores reales de los porcentajes inflacionarios. El detrimento de los sueldos se realiza debido a que los formadores de precios recargan sus productos por estimacin de un posible aumento de costos, de mano de obra, de demanda o de expectativas. Desde este aspecto los salarios van quedando relegados, disminuyendo el salario real. Cada vez la poblacin ir adquiriendo menos cantidad de productos de los que estaba acostumbrada a comprar. Si bien la sociedad en su conjunto es afectada por la suba de precios, algunos de sus integrantes la padecen ms que otros. La inflacin afecta fundamentalmente a los ms vulnerables: poblacin con escasos recursos, jubilados y pensionados, all es donde se observan los mayores desajustes a los ingresos familiares y es una de las causas de la generacin de pobreza, cuando no pueden acceder a la compra de medicamentos o cubrir la canasta bsica diaria. Otra consecuencia que no debe despreciarse para su anlisis es que el proceso inflacionario no permite contar con un ao base como referencia y punto de partida en la confeccin del ndice de Precios al Consumidor, que sirva para comparar aos sucesivos. En pocas palabras, no resulta un indicador vlido. Como consecuencia de un proceso de deterioro del valor del dinero de curso legal, el peligro de negar la inflacin y no tomar las medidas para revertirla, conduce inexorablemente a la incertidumbre, la desconfianza pblica, la prdida de inversiones y la hiperinflacin. El mundo cambia y tambin se modifican los conceptos que se relaciona a un tema como el aqu tratado. En 1956, Phillip Cagan escribi el libro "The monetary Dynamics of Hyperinflation" (La evolucin monetaria de la hiperinflacin), obra considerada por muchos como el primer estudio serio sobre la hiperinflacin y sus efectos. En este libro se define hiperinflacin como una tasa de inflacin mensual de al menos un 50%. Pero, en abril de 1989 se aprob la norma de contabilidad internacional N 29 que rige para las economas hiperinflacionarias emanadas de la Unin Europea. El International Accounting Standards Board (IASB) considera que existe hiperinflacin cuando la tasa acumulada de inflacin en tres aos se aproxima o sobrepasa el 100 %. Con lo que modifica cuantitativamente lo sostenido en el prrafo anterior. El poder de negociacin de los bloques econmicos define el camino a los pases menos desarrollados y en funcin de ello establecen sus estrategias de inversin e intercambio comercial. Otras de las consideraciones que establece esta norma internacional para considerar un proceso de estas caractersticas surgen de las siguientes observaciones realizadas sobre el comportamiento de los consumidores (adaptadas y adecuadas a simples ejemplos para su comprensin): Los ingresos de las empresas y los salarios recibidos por los trabajadores son gastados inmediatamente, con el fin de no perder poder de compra. La poblacin, ante la incertidumbre que le genera la prdida de valor de su dinero lo cambia por una divisa extranjera relativamente estable. Por ejemplo dlares, euros, etc.

Los precios se fijan a precios de la moneda estable. Por ejemplo el valor de las propiedades en dlares. Las compras y ventas a crdito se aumentan en funcin de la tasa de inflacin esperada, para compensar la prdida sufrida por el aplazamiento del pago o cobro. Las tasas de inters, salarios y precios se ligan a un ndice de precios. En este punto hay que comparar la tasa de inters anual (4), el porcentaje anual de aumentos salariales y el porcentaje de aumento de precios.

Este comportamiento en los diferentes niveles sociales aparece como una reaccin en defensa de sus ingresos o ahorros, ante la minimizacin del problema por los administradores de turno. Se denomina comportamiento racional de los consumidores y operan atomizados, aunque todos en mayor o menor medida tienen una cultura econmica bsica o que el sentido comn les dicta los pasos a seguir. Una hiperinflacin puede surgir por la decisin de un Gobierno de imprimir nuevo dinero sin ningn tipo de respaldo con objeto de autofinanciarse (5). De esta forma podr hacer frente a sus obligaciones y gastos sin tener que subir los impuestos: pagar a sus funcionarios, amortizar la deuda pblica, cubrir dficits de empresas estatales, etc. Este ltimo prrafo puede ser la respuesta a la pregunta: por qu algunos gobiernos no realizan una correccin rpida ni bien se detecta un brote inflacionario? Dejo a los lectores, la reflexin final de acuerdo a los porcentajes presentados, para que cada uno realice sus propias conclusiones respecto del momento actual que vivimos y cul son nuestras verdaderas necesidades al momento de consumir. De todos modos, el efecto inflacionario es complejo, aqu solo se invita a desarrollar el pensamiento crtico.

Trelew, 19 de agosto de 2012

Referencias: 1--La presin tributaria total en Argentina lleg a 37% del PBI, segn un informe elaborado por el Ieral de la Fundacin Mediterrnea. Esta misma presin tributaria era del 20% en el ao 2000, es decir, que casi que se duplic en 12 aos. (Inversor Global 14/8/12) 2--El Banco Finansur estima una emisin monetaria del Banco Central de la Rep. Argentina del 40 % para el corriente ao (7/8/12) 3--La yerba, en el ltimo ao tuvo una suba promedio de precio del 66%, cay un 3,8% en volumen en el mismo lapso por restriccin del consumo (Clarn-Los consumidores castigan a los productos que aumentan 13/8/12) 4-- Tasa de inters para prstamos personales segn el Banco Nacin 47,17 % (TEA) (17/8/12) 5--En el primer semestre, el resultado primario de las cuentas pblicas (antes del pago de la deuda) registr un rojo de $1.078 millones, algo que no suceda desde 2002 (Diario Perfil: Un shock de emisin para salvar el ao - 19/8/12)