Sunteți pe pagina 1din 95

Cuprins Introducere................................................................................................................. Capitolul I.

STRUCTURA, ORGANIZAREA, I FUNCIONAREA

BNCII COMERCIALE.................................................................................. Capitolul II. ORGANIZAREA I GESTIUNEA ACTIVITII DE PLI I NCASRI................................................................................................. Capitolul III. ORGANIZAREA I GESTIUNEA ACTIVITII DE DECONTARE........................................................................................................... Capitolul IV. ORGANIZAREA I GESTIUNEA ACTIVITII DE CREDITARE............................................................................................................ Capitolul V. ORGANIZAREA I GESTIUNEA ACTIVITII

ECONOMICO-FINANCIARE .............................................................................. Capitolul VI. ORGANIZAREA I GESTIUNEA ACTIVITII VALUTARE I RELAII INTERNAIONALE................................................................... Capitolul VII. ORGANIZAREA ACTIVITII CU VALORI

MOBILIARE.......................................................................................................

Concluzii..................................................................................................................... Anexe......................................................................................................................... Bibliografie................................................................................................................

Capitolul I. STRUCTURA, ORGANIZAREA I FUNCIONAREA BNCII COMERCIALE Scurt istoric al bncii comerciale La 4 iulie 1990 BC Mobiasbanca (Banca) i-a nceput activitatea ca banc independent cu statut legal de societate cu rspundere limitat. La 27 iunie 1996 bnca este transformat n societate pe aciuni. Pn la februarie 1997 deintorii bncii au fost companii i persoane fizice, rezideni ai Republicii Moldova. n februarie 1997 32,45% din capitalului acionar al bncii au fost procurate de fondul de investiii Development Capital Corporation (Moldova), din Cayman Islands, care a fost acionarul majoritar al bncii. In iunie 1999 acionarul majoritar i-a majorat cota pn la 59,3%, n continuare majornd-o pn la 63,68%. n 2002 Banca a devenit membru asociat al sistemului internaional de pli Europay International. n 2003 a fost implementat sistemul automatizat bancar on-line. n 2005 Banca a fost prima care a lansat un card de credit pe piaa local NEOS. La 11 ianuarie 2007 acionarii majoritari au vndut aciunile Bncii n favoarea Socit Gnrale (SG), i, ca rezultat al acestei tranzacii, SG a devenit acionarul majoritar care deine 70,57% din capitalul bncii. n mai 2007 SG i-a majorat cota sa n Banc prin procurarea suplimentar a 24,78%. Pe parcursul anului 2008 s-a atestat o majorare a capitalului acionar al Bncii, in urma creia structura acionarilor majoritari s-a schimbat, adugndu-se doi acionari noi: BRD Groupe Socit Gnrale S.A., deinnd 20%, i Banca European de Reconstrucie i Dezvoltare (BERD), deinnd 8,84% din capitalul acionar al Bncii. Astfel, n rezultatul acestei tranzacii, cota parte a Socit Gnrale s-a micorat, i la sfritul anului 2008 a constituit 67,85%. La sfritul anului 2008, acionarii minoritari deineau 3,31% din capitalul acionar al Bncii (2007: 4,57%). Preul de pia al aciunilor a fost stabil pe parcursul anului trecut. n 2008 denumirea bncii s-a schimbat n BC Mobiasbanc Groupe Socit Gnrale S.A. De asemenea, n 2008 Banca devine Membru principal al MasterCard.

n Republica Moldova, Mobiasbanc este prezent n Chiinu, Bli, Cahul, Comrat, Edine, Orhei, Ungheni, Anenii-Noi, Drochia,Hnceti i Soroca. Deine o reea larg de filiale i reprezentane n municipiul Chiinu. Mobiasbanc Groupe Socit Gnrale este a patra banca n Moldova la total active i a cincea banca n Moldova dup activitatea de creditare, deinnd o cot de pia de 9% la 31 decembrie 2008. Banca are 90 000 de clieni activi, peste 730 de colaboratori i o reea de peste 60 de uniti. Banca deine licena de tipul C (anexa 1), prestnd ntreaga gam de servicii bancare autorizate de Banca Naional a Moldovei (anexa 2). Banca este cotat la bursa de valori din Moldova pe piaa primar a hrtiilor de valoare. Direciile principale strategice - Modernizarea i optimizarea organizrii reelei i abordrii comerciale; - Lrgirea gamei de produse oferite att persoanelor fizice ct si juridice; - Lrgirea reelei de bancomate; - Perfecionarea si optimizarea sistemelor informaionale ale bncii; - Continuarea integrrii in grupul Societe Generale si a implementrii standardelor internaionale. Structura organizatoric i organele de conducere ale bncii Consiliul Bncii Consiliul de Supraveghere al bncii este format din 7 membri alei de ctre Adunarea General a Acionarilor Bncii i este condus de dl Patrick Gelin. Consiliul Bncii stabilete direcia activitilor Bncii i monitorizeaz realizarea acestor activiti. Potrivit Actului Constitutiv al Bncii, Consiliul examineaz orientarea strategic a Bncii, planul de investiii i hotrte asupra modificrilor aduse structurii de management, ca i asupra operaiunilor care pot afecta semnificativ rezultatele instituiei, structura bilanului sau profilul su de risc. Consiliul Bncii se ntrunete cel puin o dat n trimestru. Managementul Executiv

Managementul executiv este reprezentat de ctre Preedintele Bncii, dl JeanFranois Myard, care este asistat de ctre vicepreedini i Comitetul de Management. Comitetul de Management se ntrunete o dat pe sptmn. Membrii si sunt mputernicii s conduc i s coordoneze activitatea zilnic a Bncii, cu excepia activitilor de competena Consiliului Bncii i Adunrii Generale a Acionarilor. Membrii si au competena de a angaja rspunderea Bncii, n corespundere cu legislaia. Auditorul financiar Rapoartele financiare ale bncii sunt certificate printr-o procedur independent. Certificarea prevede att pregtirea situaiilor financiare n concordan cu Standardele Naionale de Contabilitate, ct i n concordan cu Standardele Internaionale de Raportare Financiar (IFRS). Numirea auditorului extern revine Consiliului de Supraveghere i este aprobat n cadrul Adunrii Generale a Acionarilor. Cabinetul nsrcinat cu certificarea situaiilor este Ernst & Young SRL. Comitetul de Administrare a Riscurilor Condus de Preedintele Bncii, Comitetul de administrare a riscurilor se ntrunete trimestrial i ori de cte ori este necesar. Obiectivele sale sunt gestionarea riscurilor majore ale Bncii, cum ar fi riscul de creditare, riscul de pia, riscul operaional i riscul de imagine/reputaie. Comitetul de Administrare a Activelor i Pasivelor Comitetul de Gestiune a Activelor i Pasivelor se ntrunete lunar sau mai frecvent, dac circumstanele o impun. Reuniunile sunt conduse de Preedintele Bncii. Comitetul urmrete n principal expunerea la riscul de dobnd, riscul de lichiditate i ncadrarea n cei mai importani indicatori reglementari. Organigrama Bncii este prezentat n anexa 3.

Capitolul II. ORGANIZAREA I GESTIUNEA ACTIVITII DE PLI I NCASRI Activitatea de pli i ncasri a bncii se reglementez prin Regulamentul cu privire la operaiunile cu numerar n bncile din Republica Moldova aprobat HCA al BNM nr.200 din 27.07.06, cu modificrile i completrile aprobate de Consiliul de administraie al BNM prin hotrrea nr. 200 din 05.10.2010. Organizarea dirijrii cu numerarul n casieria bncii Personalul serviciului de casierie este divizat n: personal de gestiune: conductorul departamentului respectiv, contabilul ef i eful de casierie din banc; personal operativ: controlorioperatori i casieri. Printre funciile i responsabilitile personalului de gestiune putem enumera: a) organizarea, asigurarea funcionrii i controlul activitilor de casierie n conformitate cu prevederile normelor bancare n vigoare; b) sunt obligai s asigure efectuarea corect i la zi a evidenelor operativcontabile i statistice, n scopul reflectrii n orice moment i cu exactitate a existenei i a micrii numerarului i a celorlalte valori gestionate de ctre personalul casieriei; c) asigur respectarea tuturor dispoziiilor cu privire la pstrarea i paza numerarului i a celorlalte valori, pentru asigurarea integritii acestora. Printre funciile i responsabilitile personalului operativ putem enumera: a) poart rspundere pentru integritatea numerarului i a valorilor ncredinate conform normelor i dispoziiilor legale; b) sunt obligai s cunoasc regulile referitoare la efectuarea operaiunilor de cas, dispoziiile legate privind rspunderea material;

c) le este interzis s ncredineze altor persoane sarcinile primite privind operaiunile cu valori; d) le este interzis s execute direct dispoziiile altor bnci sau ale clienilor altor bnci sau ale clienilor bncii privind eliberarea sau primirea de numerar ori de alte valori n contul lor, primirea documentelor de vrsmnt sau de plat fr efectuarea prealabil a controlului contabilitii. Gestionarea numerarului i a altor valori din casa de circulaie i tezaur se efectueaz n mod obligatoriu de ctre 3 persoane, desemnate prin ordin de ctre conductorul Bncii. Structura i funciile casieriei bncii Fiecare banc este obligat s aib amenajat un compartiment de casierie prin intermediul creia va acorda clienilor si servicii de depunere i de extragere de numerar, servicii de convertire a unei valute n alta, verificarea i numrarea numerarului. Activitatea de casierie este cea mai veche activitate bancar. Activitatea de casierie presupune existena unei infrastructuri format din: - boxe de casierie; - spaii pentru numrtorii de bani, spaii pentru numrat de ctre clieni; - tezaur; - echipamente de numrat bani, sortat i verificarea autenticitii; - sisteme de supraveghere i alarm; - mijloace de transportat bani; - un personal bine pregtit profesional i de corectitudine ireproabil. Casieria bancar are urmtoarele funcii principale:

FUNCIILE CASIERIEI

primirea

verificarea

pstrarea

eliberarea

numerarului i altor valori ale bncii sau ale clienilor ei

Figura 1.1. Funciile casieriei bancare. Desfurarea activitii de casierie implic necesitatea disponibilitii urmtoarelor: casa de circulaie i tezaur, ghiee, birou pentru verificarea numerarului, birou pentru trierea i ambalarea numerarului. Casa de circulaie reprezint o ncpere destinat operaiunilor de retragere sau depunere a numerarului n tezaur, precum i dup caz, alimentarea ghieelor. Tezaur este o ncpere special amenajat i destinat pstrrii numerarului i altor valori depuse din casa de circulaie. Ghieu este un spaiu n care se efectueaz operaiunile de ncasri i pli n numerar cu clienii. Birou pentru verificarea numerarului este un spaiu adiacent ghieului, n care la necesitate clienii au posibilitatea de verificare a numerarului primit. Birou pentru trierea i ambalarea numerarului reprezint o ncpere dotat cu utilaj i echipament necesar pentru verificarea i ambalarea numerarului, conform cerinelor stabilite de Banca Naional a Moldovei. Stabilirea amplasrii, proiectarea, construcia i organizarea compartimentelor casieriei se efectueaz avnd n vedere necesitatea: a) asigurrii integritii numerarului i a altor valori gestionate de Banc, a ncperilor/spaiilor pentru pstrarea acestora; b) asigurrii securitii fizice a salariailor i a clienilor Bncii; c) crerii condiiilor necesare pentru efectuarea operaiunilor cu numerar, precum i pentru deservirea sigur i comod a clienilor Bncii. n cadrul casieriei BC Mobiasbanc Groupe Socit Gnrale S.A. exist urmtoarele tipuri de case: a) case operative (figura 1.2.); b) case pentru primirea diverselor valori depuse spre pstrare de deponeni (figura 1.3.); c) case cu program prelungit;

d) case de verificare a numerarului; e) case de schimb valutar. Casele operative presteaz urmtoarele operaiuni: ncasri de pli n lei i n valut; Schimburi de bancnote cu monede metalice; Schimburi de bancnote deteriorate; Vnzarea formularelor cu regim special, a certificatelor de depozit, a aciunilor i altor VM. Case pentru primirea diverselor valori depuse spre pstrare de deponeni. Deponeni ai acestor case pot fi persoanele fizice i persoanele juridice. Valorile depuse la banc spre pstrare se depoziteaz n tezaurul cu casete. Tezaurul este dotat cu dulapuri speciale n care se afl casete metalice de diverse mrimi. Dulapurile i casetele sunt dotate cu ncuietori cu chei independente una de alta. Cheia fiecrei casete repartizate va fi deinut de deponent, iar cheile de la dulapuri de ctre casierul tezaurului cu casete. Depunerea, pstrarea, manipularea, restituirea i evidena diverselor valori care se pstreaz n casete se efectueaz n modul urmtor: ncheie un contract n 2 exemplare, n care se va meniona numrul casetei repartizate. Exemplarul 1 va fi nmnat deponentului, iar al 2 va rmnea la banc. n baza contractului ncheiat ntre banc i deponent, contabilul n funcie de perioada de pstrare i de comisionul stabilit de banc, va calcula plata pentru prestarea acestui serviciu. Deponentul se va prezenta la tezaurul cu casete numai dup achitarea comisionului indicat pentru nchirierea casetei. Lui i se va elibera i un permis de intrare n banc valabil pentru perioada de pstrare a valorilor n casete.

Casele pentru primirea diverselor valori, depuse spre pstrare de deponeni

Depunerea, pstrarea, manipularea, restituirea i evidena diferitor valori care se pstreaz n casete: bijuterii din metale i pietre preioase, numerar, diverse colecii, documente de valoare determinat, testamente, titluri, aciuni,obligaiuni etc.

Nu se admite la pstrare : arme, droguri, produse alimentare, obiecte urt mirositoare etc.
Figura 1.2. Operaiunile prestate de ctre casele pentru primirea diverselor valori depuse spre pstrare de deponeni.

Case cu program prelungit. n vederea asigurrii unei deserviri mai bune a clienilor, conducerea bncii poate organiza case cu program prelungit (2 - 5 ore), care vor funciona dup sfritul programului operativ de ghieu (figura 1.3.).

CASELE CU PROGRAM PRELUNGIT


ncasri de la persoane fizice - vnzri de certificate de depozit, deschiderea de conturi personale, ncasri n conturile de depozit Pli pentru persoane fizice rscumprri de certificate de depozit, eliberri de numerar din conturile personale ale acestora ncasri de la persoane juridice Operaiuni de schimb valutar Figura 1.3. Operaiunile prestate de ctre casele cu program prelungit.

La sfritul programului de lucru casierul i contabilul vor verifica numerarul (n lei i n valut), formularele cu regim special, certificatele de depozit, dup care le vor depune n safeul de fier pe care l vor ncuia, sigila i l vor transmite pazei. A doua zi dimineaa, casierul i contabilul vor preda valorile respective, genile cu numerar sigilate controlorului verificator din sala operativ contra semntur n registru. Case de verificare a numerarului. Bncile sunt obligate s efectueze trierea i ambalarea numerarului ncasat. Trierea numerarului ncasat se efectueaz n scopul clasrii acestuia pe categorii n bancnote/monede bune de redat n circulaie i bancnote/monede uzate care ulterior se retrag din circulaie. Bancnotele/monedele metalice bune de redat n circulaie se ambaleaz separat de bancnotele/monedele metalice uzate. Aceste operaiuni sunt efectuate de ctre grupele de verificare organizate n cadrul casieriei. Casierul-ef pred controlorului verificator contra semntur n Registru de eviden a numerarului numerarul ce trebuie verificat. Ambalarea bancnotelor se efectueaz separat pe valori nominale, innd cont de urmtoarele cerine: a) formarea pachetului din 100 bancnote; b) formarea pachetelor complete din zece pachete cu bancnote; c) aplicarea pe limea pachetelor cu bancnote de aceeai valoare nominal cu ajutorul dispozitivului a tipului respectiv de banderole, cu ulterioar completare a datelor de identificare de pe banderole; d) aplicarea n partea de jos i de sus a fiecrui pachet a unui cartona, cu ulterioar completare a acestuia cu datele de identificare; e) ambalarea pachetelor cu bancnote n polietilen, cu ajutorul dispozitivului, astfel asigurnd un vacuum n interiorul pachetului. Ambalarea monedei metalice se efectueaz separat pe valori nominale, innd cont de urmtoarele cerine: 1. depunerea ntr-un sac: - 1 ban 400 lei (20 sculee a cte 20 lei)

- 5 bani 1000 lei (20 sculee a cte 50 lei) - 10 bani 2000 lei (20 sculee a cte 100 lei) - 25 bani 5000 lei (20 sculee a cte 250 lei) - 50 bani 2500 lei (5 sculee a cte 500 lei) 2. fiecrui sac i se va atribui o etichet, care va cuprinde: - denumirea i codul de identificare a Bncii; - valoarea nominal; - numrul de monede; - suma depus; - data ambalrii; - numele i semntura casierului. Personalul bncii care ajut organele de control la numrarea pachetelor este obligat s scrie pe verso banderolei fiecrui pacheel meniunea Controlat. Operaiunile de ncasare i de eliberare a numerarului ncasrile de numerar includ: a) depuneri n conturile entitilor sau persoanelor fizice, deschise la Banc; b) ncasri n numerar generate de activitatea Bncii; c) retrageri de numerar de la filialele aceleiai Bnci sau de la oricare alt Banc sau filialele acesteia; c) retrageri de numerar de la BNM. Eliberrile de numerar includ: a) retrageri de numerar de ctre clienii Bncii; b) pli generate de activitatea Bncii; c) eliberri de numerar ntre casieriile filialelor aceleiai Bnci sau ctre orice alt Banc sau filialele acesteia; d) depuneri de numerar la BNM. Operaiunile de ncasare (primire) a numerarului prin casele de ncasri se efectueaz n baza urmtoarelor documente de cas: ordin de ncasare a numerarului; borderou nsoitor.

Documentele utilizate pentru reflectarea operaiunilor cu numerar se ntocmesc de ctre funcionarul responsabil al bncii i se execut n ziua operaional n care au fost emise. Documentele trebuie s fie ntocmite n limba de stat. Parametrii formularelor documentelor utilizate la operaiunile cu numerar, n funcie de volumul de date incluse, se stabilesc de banc de sine stttor. Formularele documentelor utilizate pentru operaiunile cu numerar se ntocmesc pe suport hrtie sau n form electronic, care ulterior se imprim pe suport hrtie la imprimant. Numrul de exemplare se stabilete de banc de sine stttor, n conformitate cu procedurile interne ale bncii. n formularele documentelor aferente operaiunilor cu numerar nu se admit corectri sau tersturi. Pe documentele utilizate la operaiunile cu numerar se aplic amprenta tampilei i semnturile persoanelor mputernicite ale Bncii. Ordinul de ncasare a numerarului (anexa 4) este un document de cas care se utilizeaz la orice tip de ncasare a numerarului de ctre banc (la ncasarea numerarului de la persoanele fizice pentru alimentarea conturilor de depozit, pentru restituirea creditelor i n alte cazuri). Ordinul de ncasare se ntocmete pentru depunerile de numerar n operaiile interne ale bncii, cum ar fi restituiri de avansuri spre decontare neutilizate, salarii nepltite, depunerea numerarului rezultat din vnzarea formularelor cu regim special, ncasrile zilei precedente n timpul programului prelungit de lucru. Ordinul de ncasare se ntocmete n trei exemplare: unul pentru contabilitate, unul pentru casierie, unul pentru client. Borderoul nsoitor (anexa 5). Bncile pot organiza depunerea numerarului prin geni sigilate de ctre clienii cu un volum mare de ncasri. Programul de depunere a genilor sigilate se stabilete de banc de comun acord cu clienii (n baza unui contract). Depunerea ncasrilor la banc prin geni sigilate se poate face: prin colectare de ctre serviciul de ncasare a valorilor din cadrul bncii; la ghieele bncii, n timpul programului operativ de ghieu;

la ghieele bncii, n afara programului operativ de ghieu dar pn la finele programului de lucru; la ghieele bncii, la casa de ncasri serale. Borderoul nsoitor este ntocmit n trei exemplare, dactilografiat sau completat manual. Totodat clientul care depune numerar prin geni sigilate prezint bncii cte doua specimene ale sigiliului, imprimate pe plumb (cu care urmeaz sa sigileze genile cu numerar) pe care trebuie sa vad clar denumirea prescurtat a unitii depuntoare sau sigila acesteia. Dac numerarul care urmeaz a fi depus nu ncape ntr-o singur geant, acesta va fi depus n mai multe geni, pentru fiecare geant se ntocmete cte un borderou nsoitor. Pentru efectuarea colectrii, ncasatorii vor primi de la eful serviciului de ncasare urmtoarele: lista agenilor economici ncadrai n colectare; foaia (ruta) de parcurs; delegaia pentru ridicarea genilor; permis pentru portarm; tampila i celelalte documente necesare colectrii prevzute. Controlorul i contabilul vor nregistra n contul clientului suma de bani existent n geant i nu cea menionat n borderou (n cazul cnd acestea sunt diferite). Operaiunile de eliberare a numerarului prin casele de pli se efectueaz n baza urmtoarelor documente de cas: a. b. Delegaie; Ordinul de eliberare a numerarului.

Casierul pltitor primete un avans n numerar din casa de operaiuni de la casierul-ef la nceputul fiecrei zile operative sau pe parcurs n baza semnturii depuse n registrul acestuia. Delegaia (anexa 7) este un instrument de plat prin care emitentul d ordin bncii de a-i elibera la prezentare o anumit sum. Ordinul de plat (anexa 8) este ntocmit n 3 exemplare, unul pentru contabilitate, unul pentru casierie, unul pentru client. Se folosete pentru: efectuarea cheltuielilor proprii ale bncii, acordarea avansurilor n lei,

rscumprarea certificatelor de depozit, cumprarea de valut, efectuarea plilor la casa cu program prelungit, eliberarea creditelor persoanelor fizice n numerar, eliberarea dobnzilor i a depozitelor, nregistrarea n evidena contabil a excedentului de numerar la BNM, redistribuirea numerarului bncilor (filialelor). Ordinul de plat se ntocmete de contabilul bncii, se nregistreaz n jurnalul de cas i se transmite la casierie pe cale intern. Ordinul se va tampila i se va semna de persoanele autorizate i se va respecta acelai mod de control.

Capitolul III. ORGANIZAREA I GESTIUNEA ACTIVITII DE DECONTARE Activitatea de decontare se reglementeaz prin urmtoarele acte normative: 1. Regulament cu privire la transferul de credit aprobat prin HCA al BNM nr.373 din 15.12.05 // MO al RM 76181/643 din 30.12.05 2. Regulament cu privire la debitarea direct aprobat prin HCA al BNM nr.374 din 15.12.05 // MO al RM nr.176 181/644 din 30.12.05 3. Regulamentul privind deschiderea, modificarea i nchiderea conturilor la bncile liceniate din Republica Moldova aprobat prin HCA al BNM nr. 297 din 25.11.2004. 4. Regulament privind suspendarea operaiunilor, sechestrarea i perceperea n mod incontestabil a mijloacelor bneti din conturile bancare // MO al RM nr.14/6 din 6.01.06 5. Regulament privind utilizarea sistemelor de deservire bancar la distan // MO al RM nr.1-4/7 din 6.01.06 6. Regulament cu privire la sistemul automatizat de pli interbancare aprobat prin HCA al BNM nr.53 din 02.03.06 // MO al RM nr.39-42/144 din 10.03.06

7. Regulament cu privire la supravegherea sistemului automatizat de pli interbancare aprobat prin HCA al BNM nr.154 din 28.06.07 // MO al RM nr.131-135/514 din 24.08.07 8. Regulament cu privire la cardurile bancare modificat prin HCA al BNM nr.210 din 03.09.09 // MO al RM nr.151/681 din 29.09.09 9. HCA al BNM nr.87 din 30.04.10 Cu privire la modificarea i completarea unor acte normative ale BNM // MO al RM nr.94-97/358 10.Ordin Ministerului Finanelor despre aprobarea Regulamentului cu privire la modul de completare a ordinului de plat utilizat la efectuarea transferului bugetar n lei moldoveneti nr. 126 din 23.09.2010 // MO nr.182-189/647 din 28.09.10 Raporturile dintre Banca Comercial Mobiasbanc Groupe Societe Generale S.A. i clienii si persoane fizice sunt guvernate de Condiiile Generale Bancare, de prevederile formularelor specifice fiecrui produs sau serviciu, de normele Bncii, de actele normative n vigoare, de Reglementrile Bncii Naionale a Moldovei, precum i de uzanele i practicile bancare interne i internaionale. Aceste raporturi se bazeaz pe ncredere reciproc, confidenialitate i buna credin. Banca deschide conturi curente cu sau fr carduri ataate, conturi de economii/ de depozit, n lei sau/i n valut, la cererea expres a Clientului. Conturile se deschid la unitile Bncii, n conformitate cu normele interne, pe baza completrii i semnrii de ctre Client a formularelor standard ale Bncii, nsoite de documentele solicitate de aceasta. Oricarui cont i se pot ataa diverse produse i/sau servicii, la solicitarea Clientului i cu respectarea condiiilor Bncii.

B.C. Mobiasbanc Groupe Societe Generale S.A. ofer urmtoarele produse i servicii bancare: I. Cont curent;

II. Cont de economii/depozit la termen; III. Cardul bancar; IV. Acordarea de credite/descoperit de cont. I. Cont curent 1. Contul curent este un cont deschis, pe perioad nedeterminat, pentru efectuarea operaiunilor bancare, pe numele unui singur Client. 2. Clientul are dreptul de a dispune de Persoane mputernicite, care pot efectua operaiuni pe respectivul cont n limitele stabilite prin procur, contract de mandat sau alte acte de mputernicire legalizate notarial. 3. Contul curent poate fi destinat inclusiv nregistrrii operaiunilor cu carduri efectuate conform prezentului Contract. Contul curent este un produs bancar cu ajutorul cruia avei posibilitatea s v administrai banii uor i eficient. Prin intermediul contului curent putei s efectuai pli, ncasri, precum i transferuri bancare. Contul curent poate fi alimentat prin: salariu depuneri transferuri att din tara ct i din strintate Documente necesare pentru deschiderea unui cont curent: cerere de deschidere a contului (anexa 9); actul de identitate; Documente necesare pentru deschiderea unui cont curent de ctre persoana mputernicit: actul sau copia actului autentificat notarial care atest mputernicirile persoanei de a deschide contul; copia actului de identitate al titularului de cont; Contul curent poate fi deschis la orice filial sau reprezentan a Mobiasbanc. Deschiderea conturilor. Persoana mputernicit

1. La deschiderea conturilor, Banca solicit documente necesare identificrii Clientului i Persoanei mputernicite. 2. Persoana mputernicit, desemnat n modul prevzut de lege, poate efectua orice operaiune bancar permis titularului de cont, cu condiia ca o astfel de operatiune s fie expres prevzut n procur sau mandatul acordat n acest sens. 3. Persoana mputernicit va fi setat de ctre Banc ca mputernicit i pentru alte conturi ale Clientului, dac aceasta este prevzut expres de procur sau Contract de Mandat. 4. mputernicirea unei persoane s reprezinte Clientul n relaiile cu Banca rmne valabil pn la data primirii de ctre Banc de la Client a unei ntiinri scrise cu privire la revocarea, modificarea acesteia, pn la expirarea termenului de valabilitate a procurii, Contractului de Mandat perfectat n acest sens sau pn la decesul Clientului. ncetarea mandatului devine opozabil Bncii ncepnd de la data informrii Bncii (prin prezentarea unui Certificat de deces sau a unei nstiinri scrise transmise Bncii). Banca este ndreptit s solicite orice documente ce consider ca sunt necesare cu privire la aceste modificri. 5. Clientul este rspunztor fa de Banc pentru orice pierdere suferit de aceasta, ca urmare a neaducerii la cunotina Bncii a oricrei restricii sau limitri n ceea ce privete Persoana mputernicit a acestuia. 6. n cazul n care apare o disput sau o situaie conflictual de orice natur care, n opinia Bncii, mpiedic stabilirea Persoanei mputernicite n ce privete desemnarea, limitele sau revocarea acestuia, Banca are dreptul de a bloca accesul Persoanei mputernicite la contul Clientului pn la soluionarea disputei dovedit prin prezentarea unor documente satisfctoare pentru Banc. Funcionarea conturilor 1. Orice operaiune (de ex. pli, ncasri, depuneri i retrageri de numerar, viramente intra i interbancare etc.) dispus de Client/persoan mputernicit se efectueaz prin intermediul oricrui cont deschis pe numele Clientului, n strictconformitate cu condiiile de gestiune a conturilor date.

2. Documentele prezentate Bncii trebuie s poarte, n mod obligatoriu, semnturile Clientului n deplin concordan cu specimenele de semntur aflate la Banc. ndeplinind instruciunile Clientului, Banca se bazeaz pe caracterul real, corect i original al semnturilor care apar pe instruciunile transmise Bncii n orice mod i nu are nici un fel de rspundere n legtur cu consecinele care ar putea aprea ca urmare a folosirii frauduloase sau abuzive a acestor semnturi. 3. Banca este ndreptit s calculeze, n cazul descoperitului neautorizat de cont, dobnda penalizatoare asupra soldului debitor al contului curent, nivelul acesteia fiind afiat la sediile sale. 4. Orice solicitare a Clientului pentru un schimb valutar (anexa 10), materializat prin semnarea documentului confirmativ de efectuare a operaiunii sau a unui contract specific acestui tip de tranzacie, fie cu decontare imediat, fie cu o alt dat a valutei, este irevocabil. Toate costurile provenind din diferenele de curs valutar vor fi suportate de Client. De asemenea, att n cazul nerespectrii ordinului dat, precum i n cazul modificrii de ctre Client a ordinului transmis Bncii, toate consecinele, inclusiv, dar fr a se limita la daune, costuri suplimentare suportate de Banc, sunt n sarcina Clientului. 5. n cazul sumelor primite n favoarea Clientului i care sunt exprimate n alte valute convertibile dect cele n care sunt deschise conturile curente, banca este n drept s returneze suma transferului pltitorului. 6. n cazul n care Clientul/Persoana mputernicit solicit retragerea din cont a unor sume n valut, sumele de pn la valoarea de 5 EUR sau 1 USD vor fi schimbate n lei moldoveneti la cursul Bncii din ziua respectiv i eliberate Clientului n aceast moned. 7. n cazul unei erori, din partea Bncii, nregistrate pe contul Clientului, Clientul autorizeaz n mod expres Banca s corecteze, din proprie iniiativ, fr acordul prealabil al Clientului, sumele nregistrate eronat. 8. Dac Banca depisteaz c n ordinul de plat recepionat este indicat greit contul bancar i/sau codul fiscal al Clientului, Banca va restitui bncii

pltitoare suma respectiv sau Clientului ordinul de plat, n condiiile prevzute de legislaia n vigoare. Graficul executrii ordinelor de plat n moned naional este prezentat n anexa 11. Dovada operaiunilor i extrasul de cont 1. Banca emite extrase de cont pentru operaiunile efectuate pe contul Clientului. 2. Extrasul de cont este un document emis de Banc care cuprinde informaii n ceea ce privete data de nregistrare a operaiunilor n contabilitate, valoarea operaiunilor, dobnzile i comisioanele aferente operaiunilor efectuate, etc. 3. Extrasele sunt emise de Banc lunar numai pentru Clienii care i-au exprimat, prin Formularul de Intrare n Relaii cu Banca sau prin formularelecerere de modificare date, opiunea de a primi extras de cont. Pentru Clienii care au contractat Descoperit Autorizat de Cont, credit de tip revolving sau nregistreaz descoperit neautorizat de cont, Banca va emite lunar extras de cont; 4. La cererea Clientului/Persoanei mputernicite, Banca poate emite extrase pentru zilele n care au fost dispuse operaiuni, contra unui comision, conform Listei de tarife i comisioane n vigoare la data solicitrii. Aceste extrase sunt puse la dispoziia Clientului/Persoanei mputernicite la unitatea Bncii unde acesta are deschis contul. 5. Clientul va putea reclama erorile sau omisiunile din extrasul de cont, precum i orice creditare/debitare a conturilor sale, pe care o consider nejustificat, intr-un termen de 30 zile calendaristice de la data emiterii extrasului, reclamaiile ulterioare nefiind luate n considerare. nchiderea conturilor 1. Clientul poate solicita nchiderea contului, printro cerere semnat i prezentat Bncii. 2. nchiderea contului va fi efectuat numai dup achitarea de ctre Client a tuturor sumelor pe care le datoreaz Bncii (nchiderea se va efectua cu condiia ca respectivul cont sa nu aib produse active ataate).

3. n cazul n care exist un card ataat pe contul curent, nchiderea contului la solicitarea clientului se va face la 30 de zile de la stoparea cardului. 4. Clientul nu poate solicita nchiderea contului n cazul n care asupra contului s-a dispus msura indisponibilizrii n condiiile legii. 5. Pn la nchiderea contului, Clientul are obligaia de a reglementa situaia produselor i serviciilor ataate contului respectiv. 6. La decesul Clientului, sumele aflate n cont se vor elibera numai persoanelor numite n Certificatul de Motenitor i numai n limitele prevzute n acesta. (aceste persoane vor prezenta de asemenea i actele de identitate precum i Certificatul de Deces al Clientului). 7. n cazul n care Bncii i se aduce la cunotin despre decesul Clientului, prin prezentarea de ctre orice persoan interesat a Certificatului de Deces al clientului, Banca are dreptul s blocheze contul pn la ndeplinirea condiiilor menionate mai sus. 8. n situaia n care exist mai muli motenitori (cu Certificat de Motenitor), Banca nu va putea desfiina contul de economii/ depozitul dect cu acordul tuturor motenitorilor. 9. Conturile pot fi nchise: a) n baza cererii titularului de cont/persoanei mputernicite; b) n baza hotrrii instanei de judecat; c) la achitarea creditului/restituirea depozitului; d) n alte cazuri prevzute de legislaia n vigoare.; 10. n scopul evitrii cazurilor de lezare a intereselor titularilor de cont i dac acesta nu contravine prevederilor contractelor, conturile, la care timp ndelungat (doi ani) nu s-au efectuat operaiuni n/din cont, la decizia conducerii bncii, pot fi nchise convenional.

II. Cont de economii/depozit la termen a) Noiune 1. Contul de economii este un cont deschis pe o perioad nedeterminat, pe numele unui Client, care mbin avantajele unui cont curent cu cele ale unui depozit la termen. 2. Contul de depozit la termen este un cont deschis pe o perioada minim determinat, pe numele unui Client, avnd o funcie de economisire. b) Tipuri de conturi de economii/depozite 1. Conturi de economii: conturile de economii sunt constituite pe o perioad nedeterminat dar nu mai puin de 1 lun dobnda variabil; plata dobnzii se poate face lunar, trimestrial, anual sau la nchiderea contului; 2 Depozite la termen : depozit constituit pe o perioad determinat dar nu mai puin de 30 de zile; dobnda variabil sau fix. c) Caracteristici: 1. Constituirea unui cont curent/de economii/depozit se face n numerar sau prin virament prin debitarea contului curent sau de economii al clientului. 2. Sumele din dobnzi aferente conturilor de economii/ depozit constituite de Client se colecteaz n contul curent sau n contul de economii/ depozit al Clientului. 3. Pentru conturile curente, de economii si depozitele la termen cu dobnd variabil, fix, progresiv, dobnda este calculat la 365 zile; pentru depozitele cu dobnd variabil, dobnda poate varia pe perioada depozitului n funcie de piaa financiar-bancar. 4. Retragerea oricrei sume din depozit pn la termenul pentru care a fost constituit precum i retragerea sumei din contul de economii care va afecta soldul minim, atrage dup sine desfiinarea acestuia. Suma i dobnda recalculat de

ctre banc reieind din rata dobnzii stabilit i practicat de Banc la momentul desfiinrii depozitului, vor fi rambursate clientului. Suma dobnzii suprapltite primite de ctre client va fi reinut din contul clientului. Ratele dobnzilor la conturile de economii/depozit stabilite de B.C. Mobiasbanca Groupe Societe Generale S.A. sunt prezentate n anexa 10. B.C. Mobiasbanca Groupe Societe Generale S.A. deschide conturi de economii/depozit att persoanelor fizice, ct i celor juridice. Persoane fizice: 1. B.C. Mobiasbanca Groupe Societe Generale S.A. deschide urmtoarele tipuri de conturi de economii: Cont de economii lAvantage; Cont de economii PENSIONAR; Cont de economii pentru copii ATUSTART; Cont de economii pentru copii ATUSPRINT. Cont de economii lAvantage Cont de economii n MDL, EUR i USD, care combin avantajele unui cont curent cu cele ale unui depozit la termen. Asigur rezerve financiare pentru situaii neprevzute. Permite pstrarea economiilor n deplin siguran. Moned: MDL, EUR, USD Durat nedeterminat Sold minim care trebuie meninut n permanen n cont: 1000 MDL, 100 EUR, 100 USD Dobnda: flotant, corelat cu nivelul dobnzii de pe pia. Capitalizarea dobnzii calculate trimestrial se face la date fixe indiferent de data deschiderii contului: n prima zi a fiecrui trimestru calendaristic. Calculul dobnzii se efectueaz reieind din soldul efectiv din cont. Operaiuni Permise (cu respectarea soldului minim): Depuneri de numerar Retrageri de numerar

Disponibilitate imediat, la orice unitate Mobiasbanc. lAvantage se poate nchide oricnd la unitatea la care a fost deschis. Documente solicitate la deschiderea unui cont de economii: copia i originalul actului de identitate (buletin sau paaport) n cazul deschiderii contului de ctre o persoana mputernicit la documentele menionate mai sus se prezint: Copia actului de identitate a titularului de cont, legalizat notarial Actul sau copia actului autentificat notarial (procura) ce atest mputernicirile persoanei de a deschide contul curent, contul de economii i alte documente necesare deschiderii de conturi la banc. Avantaje: Siguran: Mijloacele din contul de economii lAvantage sunt garantate n limitele plafonului stabilit de Fondul de garantare a depozitelor din sistemul bancar. Accesibilitate: Soldul minim este de numai 1000 MDL, 100 EUR, 100 USD Flexibilitate: n orice moment se pot efectua operaiuni de depunere sau retragere de numerar cu respectarea soldului minim i fr a afecta dobnda cu care este remunerat contul. Contul de economii poate fi deschis la orice filial sau reprezentan Mobiasbanc. Cont de economii PENSIONAR Cont de economii n MDL, EUR i USD, care combin avantajele unui cont curent cu cele ale unui depozit la termen, destinat pensionarilor* *Pensionar Persoan fizic rezident, cetean al Republicii Moldova care a atins vrsta de pensionare, conform legislaiei n vigoare. Asigur rezerve financiare pentru situaii neprevzute. Permite pstrarea economiilor n deplin siguran. Moned: MDL, EUR, USD Durat: Nedeterminat

Sold minim care trebuie meninut n permanen n cont: 100 MDL, 10 EUR, 10 USD Dobnda: Flotant Calculul dobnzii este efectuat reieind din soldul efectiv din cont. Dobnda este pltit lunar. Capitalizarea dobnzii este efectuat lunar. Operaiuni permise (cu respectarea soldului minim): Depuneri de numerar Retrageri de numerar Disponibilitate imediat, la orice unitate Mobiasbanc. Contul de economi Pensionar se poate nchide oricnd la unitatea la care a fost deschis. Documente solicitate: Copia i originalul actului de identitate (buletin sau paaport) Copia i originalul carnetului de pensionar n cazul deschiderii contului de ctre o persoana mputernicit la documentele menionate mai sus se prezint: Copia actului de identitate al titularului de cont, legalizat notarial Copia carnetului de pensionar, legalizat notarial Actul sau copia actului autentificat notarial (procura) ce atest mputernicirile persoanei de a deschide contul, contul de economii i alte documente necesare deschiderii de conturi la banc. Avantaje: Siguran: Mijloacele din contul de economii Pensionar sunt garantate, n limitele plafonului stabilit de Fondul de garantare a depozitelor din sistemul bancar. Accesibilitate: Soldul minim este de numai 100 MDL, 10 EUR, 10 USD. Rentabilitate: Dobnda acordat la Pensionar o depete pe cea unui cont de economii obinuit Flexibilitate: n orice moment se pot efectua operaiuni de depunere sau retragere de numerar, cu respectarea soldului minim i fr a afecta dobnda cu care este remunerat contul.

Contul de economii poate fi deschis la orice filial sau reprezentan Mobiasbanc. Cont de economii pentru copii ATUSTART Cont deschis pe numele copilului tu, care trebuie sa fie mai mic de 14 ani, n care banii se nmulesc cu o dobnd avantajoas. Atustart poate fi constituit n MDL, EUR i USD. Asigur acumularea mijloacelor financiare destinate satisfacerii nevoilor copilului tu. Permite pstrarea economiilor n deplin siguran. Moned: MDL, EUR, USD Durat nedeterminat Sold minim care trebuie meninut n permanen n cont: 500MDL /50USD /30EURO Dobnda: Capitalizarea flotant, corelat cu nivelul dobnzii se de face pe pia. lunar.

dobnzii

calculate

Calculul dobnzii se efectueaz reieind din soldul efectiv din cont. Operaiuni permise: Depunere numerar ncasri inter i intrabancare Deschiderea contului de economii Atustart poate fi efectuat doar de ctre printele/tutorele titularului de cont (minor de pn la 14 ani), n baza urmtoarelor documente: Buletinul de identitate al viitorului titular de cont, adic al copilului (pentru fiecare persoan fizic rezident primul buletin poate fi eliberat de la natere); Buletinul de identitate al printelui/tutorelui; Certificatul de natere al copilului sau actul ce confirm tutela (copie i originalul); IMPORTANT: Gestiunea contului Atustart (inclusiv nchiderea contului) va putea fi efectuat doar de ctre printele/tutorele titularului de cont (minor de pn

la 14 ani), care a constituit contul, n baza Certificatului de natere al titularului sau actului ce confirm tutela. Avantaje: Siguran: mijloacele din contul de economii Atustart sunt garantate n limitele plafonului stabilit de Fondul de garantare a depozitelor din sistemul bancar. Flexibilitate: n orice moment se pot efectua operaiuni de depunere. Accesibilitate: soldul minim este de numai 500MDL/50USD/30EURO. Contul de economii poate fi deschis la orice filial sau reprezentan Mobiasbanc. Contul va putea fi nchis doar la unitatea n care el a fost deschis. Cont de economii pentru copii ATUSPRINT Cont deschis pe numele copilului tu, vrsta cruia trebuie s fie ntre 14 i 18 ani, n care banii se nmulesc cu o dobnd avantajoas. Atusprint poate fi constituit n MDL, EUR i USD. Asigur acumularea mijloacelor financiare destinate satisfacerii nevoilor copilului tu. Permite pstrarea economiilor n deplin siguran. Moned: MDL, EUR, USD Durat nedeterminat Sold minim care trebuie meninut n permanen n cont: 500MDL /50USD /30EURO Dobnda: flotant, corelat cu nivelul dobnzii de pe pia. Capitalizarea dobnzii calculate se face lunar. Calculul dobnzii se efectueaz reieind din soldul efectiv din cont. Titularul contului Atusprint (minor cu vrsta cuprins ntre 14 i 17 ani) va avea posibilitate s efectueze urmtoarele operaiuni (cu respectarea soldului minim): Suplinirea necondiionat a contului; Retragerea parial de numerar (doar n cazul n care printele/curatorul a depus declaraie privind permisiunea pentru astfel de operaiuni, ataat la acest mesaj);

nchiderea contului (doar n cazul n care printele/curatorul a depus declaraie privind permisiunea pentru astfel de operaiuni, ataat la acest mesaj). Deschiderea contului de economii Atusprint poate fi efectuat de ctre un minor cu vrsta cuprins ntre 14 i 17 ani, n baza urmtoarelor documente: Buletinul de identitate al viitorului titular de cont, adic al copilului (pentru fiecare persoan fizic rezident primul buletin poate fi eliberat de la natere); Buletinul de identitate al printelui/tutorelui; Certificatul de natere al copilului sau actul ce confirm tutela (copie i originalul); Declaraia privind permisiunea efecturii operiunilor de ctre titularul minor (se completeaz de ctre printe/tutore n incinta bncii). IMPORTANT: Gestiunea contului Atusprint va putea fi efectuat de ctre titularul de cont (minor cu vrsta cuprins ntre 14 i 17 ani). Avantaje: Siguran: mijloacele din contul de economii ATUSPRINT sunt garantate n limitele plafonului stabilit de Fondul de garantare a depozitelor din sistemul bancar. Accesibilitate: soldul minim este de numai 500MDL/50USD/30EURO Flexibilitate: n orice moment se pot efectua operaiuni de depunere sau retragere de numerar cu respectarea soldului minim i fr a afecta dobnda cu care este remunerat contul. Contul de economii poate fi deschis la orice filial sau reprezentan Mobiasbanc. Contul va putea fi nchis doar la unitatea n care el a fost deschis. 2. Depozit la termen Asigur rezerve financiare pentru situaii neprevzute Permite pstrarea economiilor n deplin siguran Moned: MDL, EUR, USD Durat: 301095 zile

Valoarea depozitului: Depunere iniial de la 500 MDL/ 100 USD/ 100 EUR n dependen de tipul de depozit. Dobnda: Fix i flotant Calculul dobnzii este efectuat reieind din soldul efectiv din cont, cu sau fr capitalizare. Pentru depozitele la termen cu plata lunar a dobnzii, i fr capitalizare, este posibil setarea transferului dobnzii calculate la un card bancar. Pentru aceasta este de ajuns de completat o cerere tipizat la unitatea bncii n care contul este deschis. Operaiuni permise pe parcursul termenului depozitului: depuneri de numerar, n dependen de tipul de depozit. Disponibilitate imediat, la orice unitate Mobiasbanc. Documente necesare: Copia i originalul actului de identitate (buletin, paaport) n cazul deschiderii contului de ctre o persoana mputernicit la documentele menionate mai sus se prezint: Copia actului de identitate al titularului de cont, legalizat notarial Actul sau copia actului autentificat notarial (procura) ce atest mputernicirile persoanei de a deschide contul, contul de economii i alte documente necesare deschiderii de conturi la banc; Avantaje: Siguran: Mijloacele din contul de depozit sunt garantate, n limitele plafonului stabilit de Fondul de garantare a depozitelor din sistemul bancar Accesibilitate: Soldul minim este de numai 500 MDL, 100 EUR, 100 USD n dependen de tipul de depozit. Rentabilitate: Dobnda acordat la plasamente/depozite este competitiv pe piaa bancar. Dobnda fix asigur protecie n cazul fluctuaiilor de pe piaa financiar.

Comoditate: n cazul n care la expirarea termenului clientul nu dorete s nchid depozitul cu dobnd variabil, depozitul se rennoiete automat. Contul de depozit poate fi deschis la orice filial sau reprezentan a Mobiasbanc. Persoane juridice: Pentru persoanele juridice, Banca ofer posibilitatea de optimizare a gestiunii fonduriloe temporar disponibile prin intermediul plasamentelor. Astfel, Banca propune urmtoarele tipuri de depozite la termen: Depozit CLASSIQUE (anexa 12) - un produs clasic de economisire, care v permite multiplicarea resurselor libere la rate atractive de pe piaa bancar. Termenul de deschidere a depozitului difer ntre 30 i 730 de zile. Suma minim de deschidere este de: MDL 50 000, USD 5 000, EUR 5 000. Rata dobnzii la depozitele n MDL difer ntre 1,00% i 6,00%; n USD i EUR ntre 0,10% i 3,00%. Dobnda este att fix, ct i flotant. Depunerile i retragerile nu sunt posibile. Rata dobnzii penalizatoare pentru depozitele n MDL difer ntre 0,00% i 1,00%; n USD i EUR ntre 0,00% i 0,25%. Depozit MOBILE (anexa 13) un produs de economisire, creat special pentru Dumneavoastr, care mbin n sine caliti de disponibilitatea liber de resurse i randament ridicat de profitabilitate, oferind posibilitatea de a alege termenul dorit de plasament. Termenul de deschidere a depozitului difer ntre 90 i 365 zile. Suma minim de deschidere este de: MDL 200 000, USD i EUR 20 000. Rata dobnzii pentru depozitele n MDL poate fi de 2,00% i 3,50%; n USD i EUR de 0,25% i 1,00%. Dobnda este flotant. Sunt posibile depunerile i retragerile. Rata dobnzii penalizatoare este de 0,50% la depozitele n MDL i de 0,13% la depozitele n USD i EUR. Cont de economii UNIVERSAL (anexa 14) - un produs comod i simplu, care permite acumularea n timp a mijloacelor bneti, totodat beneficiind n orice moment de resurse acumulate, fr a pierde dobnda calculat. III. Cardul bancar

Banca Comercial Mobiasbanca Groupe Societe Generale S.A. (in continuare Banca) ofer Clienilor si carduri de debit i de credit ataate conturilor curente n lei i/sau valut: USD sau EURO. Acestea pot fi utilizate pentru tranzacii comerciale, inclusiv plata diferitelor servicii i utilitatea i/sau eliberare de numerar, att pe teritoriul Republicii Moldova ct i n strintate, mbinnd sigurana operaiunilor numerar. La solicitarea Clientului, prin completarea formularelor standard ale Bncii i aprobarea acestora de ctre persoanele autorizate, Banca elibereaz cardul i PIN-ul aferent. Banca ofer faciliti suplimentare posesorilor de card, n funcie de tipul de card deinut. Prezentele Condiii reglementeaz drepturile, obligaiile i responsabilitile destinatorului de card referitoare la utilizarea cardului, precum i drepturile, obligaiile i responsabilitile bncii referitoare la deservirea cardului. Banca este n drept s introduc modificri i completri n prezentele Condiii cu notificarea prealabil n scris a Clientului cu 30 zile calendaristice nainte de intrarea in vigoare a modificrilor i completrilor corespunztoare. Clientul este obligat s anune Banca asupra opiunii sale pn la intrarea n vigoare a modificrilor. Neanunarea opiunii n termenul specificat se consider acceptare tacit a noilor condiii. Prezentele Condiii sunt aplicabile tuturor tipurilor de card destinate persoanelor fizice, emise de ctre Banc i sunt parte integrant a Contractului privind deschiderea i deservirea contului de card, corespunztor tipului de card ales. Respectarea prezentelor Condiii este obligatorie att pentru Client ct i pentru persoanele mputernicite de ctre Client. Emiterea i ridicarea cardului a) Pentru emiterea cardului Clientul trebuie: s prezinte actele necesare emiterii tipului de card solicitat, s fac cunotin cu condiiile Contractului, prezentelor Condiii i Tarifelor aferente cardului solicitat (anexa 15), i confortul renunrii la manipularea de

s completeze i s semneze Cererea aferent emiterii cardului n dou exemplare i s le prezinte lucrtorului bancar mpreun cu buletinul de identitate (paaportul). s achite comisioanele legate de deschiderea i deservirea

contului/cardului. b) Dup examinarea actelor Clientului, Banca decide privind acordarea liniei de credit/overdraftului i mrimea acesteia/acestuia. n cazul n care Clientului i se refuz acordarea liniei de credit/overdraftului, Banca nu este obligat s explice motivul refuzului. c) Banca deschide conturile necesare tipului de card solicitat. d) Contractul perfectat se semneaz de ctre Client n dou exemplare. e) Cardul i PIN-codul emise se elibereaz Clientului numai n baza buletinului de identitate (paaportului). f) Cardul i PIN-codul emise pot fi eliberate Clientului n subdiviziunea Bncii unde a fost ncheiat Contractul sau, la cererea Clientului, la sediul central al Bncii. g) n momentul primirii cardului i PIN-codului, Clientul este obligat: - S verifice corectitudinea imprimrii pe card i pe plicul cu PIN-cod a numelui i prenumelui su. - S verifice integritatea plicului cu PIN-cod. - n cazul n care plicul cu PIN-cod pare s fi fost deschis sau numrul PINcodului nu este imprimat clar, Clientul este obligat s refuze ridicarea cardului i a plicului cu PIN-cod. - S semneze Cardul. Cardul pe care lipsete semntura Clientului poate fi retras n unitile bancare sau comerciale. Banca nu este responsabil de dificultile ce apar la Client n cazul utilizrii cardului pe care lipsete semntura. - Semnarea actului de primire a cardului reprezint confirmarea, din partea Clientului, a lipsei reclamaiilor privind integritatea plicului cu PIN-cod corectitudinii datelor imprimate pe card. i a i perfecteaz Contractul aferent

- Cardurile pentru persoanele mputernicite de Client se vor emite n baza cererii-model, perfectat de ctre Client, la orice subdiviziune a Bncii i se vor elibera Clientului sau persoanei mputernicite de Client, n subdiviziunea Bncii unde a fost ntocmit cererea-model sau, la cererea Clientului, la sediul central al Bncii. Pentru cardurile eliberate persoanelor mputernicite de Client, Clientul poate stabili limite la efectuarea operaiunilor cu cardul. UTILIZAREA CARDULUI I A PIN-CODULUI a) Cardul este proprietatea Bncii. Banca poate reine cardul, solicita returnarea acestuia sau poate mputernici o ter parte sa l rein n numele ei. b) Cardul poate fi utilizat numai de posesor. Indiferent de valuta contului curent, cardul poate fi utilizat: Att pe teritoriul naional, ct i pe teritoriul internaional; Cu condiia respectrii prevederilor Regulamentului privind reglementarea valutar pe teritoriul Republicii Moldova, aprobat de Banca Naional a Moldovei; n limita disponibilitilor din contul curent, care include i overdraftul sau linia de credit acordat de Banc, daca e cazul; Peste hotarele Republicii Moldova, Clientul are dreptul s retrag mijloace bneti n limita maxim a 10 000 EURO/lun, sau echivalentul n alt valut. Retragerile de numerar de pe conturile cu card ataat, deschise n EUR i USD, efectuate prin intermediul bancomatelor situate pe teritoriul Republicii Moldova, se limiteaz la 5000 EUR/ 5000 USD lunar. Suma care depete valoarea limitei lunare stabilite poate fi retras n valuta contului la ghieele Bncii. c) Cu ajutorul cardului, posesorul poate efectua urmtoarele tipuri de operaiuni: Plata bunurilor i/sau serviciilor furnizate de comerciani sau prestatori de servicii, care au afiate siglele de acceptare ale cardului;

Obinerea de numerar de la ghieele unitatilor bancare, cu condiia prezentrii buletinului de identitate (doar n valuta contului curent); Obinerea de numerar de la bancomatele care au afiate siglele de acceptare ale cardului; Accesul la alte servicii opionale oferite de Banc, gratis sau contra plat; Alte operaiuni financiare n conformitate cu prevederile actelor normative n vigoare (depunere de numerar n contul bancar, transferuri ntre conturi etc.). Obinerea de informaii privind soldul contului curent de la bancomate, pe baza PIN-codului, sau telefonic, pe baza de parol. d) Pentru anumite produse, Banca poate ataa gratuit pachete de servicii adiionale, care vor fi aduse la cunotina Clientului, n conformitate cu condiiile prezentelor Condiii. e) Cardurile imprimate n relief, pot fi utilizate la orice tip de terminal, restul cardurilor fiind utilizabile doar n mediu electronic. f) Posesorului i se recomand pstrarea documentelor confirmative primite de la unitile la care a fost deservit pentru a soluiona eventualele divergene sau situaii neclare. g) Posesorul este n drept s solicite documentul confirmativ de la lucrtorul unitii la care s-a deservit dac acesta nu a fost eliberat. h) Dac Posesorul dorete s anuleze operaiunea de achitare a mrfurilor/serviciilor procurate prin intermediul cardurilor, aceast operaiune se va efectua n conformitate cu legislaia rii n care se afl unitatea comercial i n corespundere cu condiiile unitii comerciale referitor la restituirea mrfurilor procurate de ctre clieni. i) Semntura posesorului de pe chitana i/sau introducerea PIN-ului la terminalele electronice de plat sau bancomate reprezint acordul irevocabil al posesorului privind operaiunea efectuat.

j) Clientul este rspunztor financiar fa de Banc pentru toate obligaiile de plat rezultate n urma utilizrii cardului de ctre Client i de ctre oricare dintre persoanele mputernicite de Client. k) Clientul mputernicete Banca s alimenteze Contul cu suma mijloacelor bneti ncasate n numerar sau prin virament, precum i suma veniturilor din dobnzi i altor venituri cuvenite Clientului conform Tarifelor. l) Banca va debita automat contul curent ataat cardului cu sumele reprezentnd valoarea operaiunilor i comisioanelor aferente realizate: cu carduri, de ctre posesori; cu carduri, n mod fraudulos, n cazul pierderii sau furtului cardului, pn la notificarea/anunarea Bncii de ctre posesor. Datoriile Clientului legate de operaiunile cu carduri, realizate de oricare dintre posesori, devin automat obligaii de plat n favoarea Bncii i trebuie s fie rambursate conform clauzelor prezentelor Condiii. m) Alimentarea Contului poate fi efectuat de orice persoan prin urmtoarele modaliti: n numerar prezentndu-se la orice subdiviziune a BC MOBIASBANCA Groupe Societe Generale S.A. cu cardul sau buletinul de identitate (paaportul). Alimentarea contului n numerar de ctre persoane tere se poate efectua, prezentnd buletinul de identitate (paaportul) i numrul cardului; Prin transfer din orice banc din Republica Moldova i de peste hotare. La efectuarea transferului trebuie indicate rechizitele Bncii, ce pot fi luate de la orice unitate a Bncii. n) n cazul alimentarii Contului prin transferarea mijloacelor din alte instituii creditare, riscurile financiare legate de posibilitatea reinerii ncasrilor acestor mijloace n Cont fr vina Bncii, sunt suportate de ctre Client. o) Dup depunerea numerarului la casieria bncii, mijloacele bneti devin disponibile pentru efectuarea operaiunilor.

p) n cazul cardului de credit sau a cardului de debit cu facilitate de overdraft, condiiile obligaiilor de plat existente sunt specificate n contractul corespunztor tipului de produs emis Clientului. TERMENUL DE VALABILITATE, BLOCAREA I PRELUNGIREA CARDULUI a) Termenul de valabilitate a cardului este indicat dup textul valid thru n formatul luna/an. Cardul este valabil pn n ultima zi din lun indicat pe card. b) Cardul poate fi utilizat de ctre Client ncepnd cu data primirii cardului i pn n ultima zi calendaristic a datei, nscrise pe card. c) La data expirrii valabilitii cardului, valabilitatea contractului se prelungete n mod automat i Banca va remite Clientului un nou card n schimbul celui vechi, dac Clientul nu anun Banca cu privire la intenia sa de a renuna la card, cu cel puin 30 de zile naintea datei de expirare a cardului, cu condiia respectrii criteriilor specifice tipului de card emis, stabilite de Banc. d) n cazul n care Clientul denun unilateral contractul aferent cardului, denunarea devine efectiv din data returnrii cardului ctre Banc. e) Timp de 40 (patruzeci) de zile de la data restituirii Bncii a ultimului card, eliberat n cadrul contractului, Banca primete de la sistemul de plat informaia despre operaiunile efectuate de ctre Client cu utilizarea cardului. n cazul refuzului Clientului de a restitui cardurile Bncii, termenul respectiv se determin din momentul expirrii termenului de valabilitate a ultimului card eliberat n cadrul contractului, sau din data ntreruperii sau ncetrii aciunii Cardului, eliberate in cadrul contractului. f) n cazul n care prelungirea automat nu se realizeaz, Banca va notifica n scris Clientul, prin extrasul de cont aferent sau alte mijloace, cu cel puin 15 zile nainte de expirarea contractului. g) Remiterea cardului n cazul prelungirii termenului de valabilitate a contractului se efectueaz contra unui comision, conform Tarifelor specifice tipului de produs emis Clientului.

PRIMIREA RECLAMAIILOR

EXTRASELOR

DIN

CONT

SOLUIONAREA

a) Banca se oblig s elibereze Clientului extrasul lunar de Cont, conform condiiilor Contractului i Cererii, dar nu mai trziu de data de 10 a lunii ce urmeaz dup luna de gestiune. b) Clientul poate solicita s primeasc extrasul lunar la una din filialele Bncii, la adresa potal sau prin pot electronic. c) Extrasele pot fi solicitate de Client la orice subdiviziune a Bncii. d) Dac Clientul observ n extrasul din Cont vre-o neclaritate, acesta este obligat s informeze Banca n scris despre neclaritile depistate, n termen de 60 zile calendaristice din momentul efecturii operaiunii, prin completarea Avizului de refuz la plat, pus la dispoziie n orice subdiviziune a Bncii. e) Prin neprezentarea de ctre Client a reclamaiilor n conformitate cu prezentele Condiii, Clientul i exprim acordul asupra operaiunilor efectuate din Cont. f) Banca va primi, nregistra i examina toate reclamaiile privind utilizarea cardurilor. Solutionarea reclamaiilor se va efectua n termen de 30 zile calendaristice de la data depunerii acestora. n cazul n care soluionarea reclamaiei necesit implicarea sistemelor de pli internaionale termenul de soluionare a reclamaiilor este de maxim 120 de zile de la depunere. La solicitarea reclamantului, decizia Bncii se elibereaz n scris. g) n cazul n care Clientul nu este de acord cu decizia luat de ctre Banc, acesta are dreptul s soluioneze situaia creat n conformitate cu legislaia n vigoare. LIMITE DE UTILIZARE CARD a) Din motive de securitate Banca a stabilit urmtoarele limite zilnice de utilizare a cardului (tabelul 3.1.):

Produs

Cirrus/Maestro MDL MasterCard MDL MasterCard EUR MasterCard USD MasterCard Gold MDL

Tabelul 3.1. Limitele zilnice de utilizare a cardului Retragere de numerar Plata la comerciani Total numr de operaiuni zilnice Nr. de VALOARE Nr. de VALOARE Nr. de VALOARE operaiuni operaiuni operaiuni 10 30 000 15 30 000 20 50 000 15 10 10 20 30 000 1 000 1 000 50 000 15 15 15 20 30 000 2 000 2 000 60 000 25 20 20 30 50 000 3 000 3 000 100 000

b) n cazul n care Clientul dorete s-i modifice limitele zilnice de utilizare a cardului, Clientul va perfecta cererea-model la orice subdiviziune a Bncii, cu respectarea prevederilor punctului urmtor. c) Banca limiteaz retragerile de numerar la bancomatele situate pe teritoriul Republicii Moldova pentru cardurile emise n EUR i USD pn la 5000 EUR / 5000 USD lunar. Retragerea sumelor mai mari dect limita lunar stabilit poate fi efectuat la ghieile bncii. Operaiunile de decontare efectuate prin intermediul instrumentelor de plat enumerate mai sus se bazeaz pe urmtoarele documente: Ordin de plat (transfer de credit); Cerere de plat i ordin incaso (transfer de debit). Transferul de credit se efectueaz n baza ordinului de plat ntocmit de ctre emitentul acestuia. La efectuarea transferului de credit n lei moldoveneti, emitentul ordinului de plat, n funcie de mijloacele tehnice disponibile, utilizeaz formularul ordinului de plat. La efectuarea transferului de credit n valut strin, emitentul ordinului de plat utilizeaz formularul stabilit de sine stttor de ctre banca pltitoare.

Ordinul de plat utilizat la efectuarea transferului de credit n lei moldoveneti se ntocmete n conformitate cu Modul de completare a ordinului de plat (Anexa 4 la Regulamentul cu privire la transferul de credit aprobat prin HCA al BNM nr.373 din 15.12.05 // MO 176 181/643 din 30.12.05). Ordinul de plat se ntocmete n limba de stat. La ntocmirea ordinului de plat utilizat pentru efectuarea transferului n valut strin, elementele utilizate n sistemele de pli internaionale se completeaz intr-o limb strin, conform practicii internaionale. n ordinul de plat nu se admit corectri i / sau tersturi. Responsabilitatea privind veridicitatea i corectitudinea informaiei indicate n ordinul de plat i revine emitentului. Ordinul de plat pe suport de hrtie se prezint la banca pltitoare n numrul de exemplare necesar prilor: a) ntr-un singur exemplar n cazul emiterii de ctre banca pltitoare la efectuarea transferului de credit n nume i pe cont propriu; b) n 2 exemplare n cazul emiterii de ctre titularul de cont bancar, precum i de ctre banca pltitoare la efectuarea transferului n numele titularului de cont bancar; c) n 3 exemplare n cazul emiterii de ctre titularul de cont bancar la efectuarea transferului de credit n adresa ntreprinderii de Stat Pota Moldovei, la care se anexeaz la necesitate i 3 exemplare ale listei destintarilor mijloacelor bneti. La efectuarea transferului sumelor ncasate n numerar de la persoanele fizice n favoarea bugetului public naional sau n favoarea unui beneficiar cu care banca pltitoare nu are ncheiat contract, banca pltitoare ntocmete ordin de plat pentru fiecare ordin de ncasare a numerarului n parte, dup verificarea documentelor legislative i relevante anexate, n cazul n care prezentarea acestora este prevzut de actele normative n vigoare. Banca pltitoare poate ntocmi ordin de plat n suma total a setului ordinelor de ncasare a numerarului, care conin unul i acelai cont bancar al

beneficiarului, n cazul n care aceast clauz este stipulat n contractul respectiv ncheiat cu beneficiarul, daca actele normative n vigoare nu prevd altfel. La transferarea sumelor percepute de ctre persoanele mputernicite prin lege la bugetul public naional de la persoanele fizice, banca pltitoare ntocmete ordin de plat pentru fiecare ordin de ncasare a numerarului n parte. La transferarea mijloacelor bneti dintr-un cont bancar n altul ale aceleiai persoane fizice sau dintr-un cont bancar al unei persoane fizice n adresa altei persoane fizice sau juridice, banca ntocmete ordinul de plat n conformitate cu prevederile prezentului Regulament n numele persoanei fizice respective n baza cererii acesteia, dup verificarea documentelor relevante anexate acesteia n cazul n care prezentarea acestora este prevzut de actele normative n vigoare. Ordinul de plat (anexa 16) se prezint/se transfer spre executare la banca pltitoare de ctre emitent sau de ctre persoana mputernicit a acestuia n ziua n care a fost emis, iar in cazul emiterii ordinului de plat de ctre unitatea Trezoreriei de Stat, acesta se prezint spre executare la banca pltitoare cu data emiterii n decursul anului bugetar curent. Emitentul poate revoca ordinul de plata pn la momentul executrii acestuia de ctre banca pltitoare. Acceptarea i executarea ordinului de plat de ctre banca pltitoare Banca pltitoare accept spre executare OP dac sunt respectate urmtoarele condiii: a) pltitorul are deschis cont bancar la banca pltitoare n conformitate cu prevederile actelor normative in vigoare; b) mijloacele bneti din contul pltitorului sunt suficiente pentru efectuarea transferului; c) asupra mijloacelor bneti din contul pltitorului nu sunt aplicate restricii privind utilizarea acestora din partea organelor abilitate prin lege;

d) este ntocmit n conformitate cu prevederile Regulamentului cu privire la transferul de credit aprobat prin HCA al BNM nr.373 din 15.12.05 // MO 176 181/643 din 30.12.05; e) este anexat documentul justificativ, n cazul n care acest fapt este prevzut de actele normative n vigoare. Ordinul de plat neacceptat spre executare se restituie de ctre banca pltitoare emitentului cu indicarea motivului refuzului. Banca pltitoare informeaz pltitorul, printr-o modalitate convenit cu acesta, despre acceptarea sau neacceptarea ordinului de plat spre executare. Banca pltitoare trece la scderi suma nscris n ordinul de plat acceptat spre executare n ziua prezentrii acestuia, i l transmite n aceeai zi: a) prin intermediul SAPI n adresa bncii beneficiare; b) prin sistemul intern al bncii n adresa beneficiarului, n cazul n care pltitorul i beneficiarul se deservesc n aceeai banc; c) prin alt sistem utilizat de banc n cazul transferului n valut strin. Banca pltitoare execut ordinul de plat acceptat spre executare aferent transferului urgent in conformitate cu condiiile stabilite i dezvluite n prealabil pltitorului (cel puin limita de timp n care ordinul de plat va fi executat de ctre banc, ultimele vor fi afiate pe pagina Web oficial a bncii comerciale i pe panou n oficiile sale bancare). La solicitarea pltitorului, banca pltitoare confirm timpul transmiterii ordinului de plat aferent transferului urgent n adresa bncii beneficiare prin intermediul SAPI sau n adresa beneficiarului prin sistemul intern al bncii. Primul exemplar al ordinului de plat se include n dosar de ctre banca pltitoare. Banca beneficiar, dup recepionarea ordinului de plat de la banca pltitoare prin intermediul sistemului automatizat de pli interbancare, efectueaz n aceeai zi lucrtoare controlul corectitudinii indicrii contului bancar i a codului fiscal al beneficiarului. Dac aceste informaii sunt corecte banca nregistreaz imediat mijloacele bneti n contul bancar al beneficiarului, tiprete 2 exemplare ale

ordinului de plat (1 beneficiarului, 2 n dosar). n caz contrar transferul de credit se consider nefinalizat, banca beneficiar restituie bncii pltitoare suma respectiv nu mai trziu de ziua lucrtoare urmtoare celei n care aceasta a fost primit, ntocmind un ordin de plat. n ordinal de plat se indic codul tranzaciei i se face referin la ordinul de plat transmis eronat. Transferul de debit se efectueaz n baza urmtoarelor documente: cererea de plat; ordinul incaso. Modalitatea de decontare prin cererea de plat Cererea de plat (anexa 17) este cererea beneficiarului de a i se transfera n contul lui o anumit sum n baza documentelor de livrare a mrfii, efectuarea serviciilor i ndeplinirea documentelor. Pentru efectuarea acestor pli este necesar s se asigure un cadru juridic ntre participanii la tranzacii i ntre acetia i bncile lor privind derularea operaiunilor. Debitarea contului bancar al pltitorului de ctre banca pltitoare se efectueaz n conformitate cu mandatul de debitare direct, iar creditarea corespunztoare de ctre banca beneficiar a contului bancar al beneficiarului n conformitate cu angajamentul privind debitarea direct. Mandatul de debitare direct (anexa 18) este un act juridic prin care pltitorul acord o mputernicire unui anumit beneficiar pentru a emite cereri de plat, precum i bncii pltitoare pentru a-i debita contul cu sumele indicate n cererile de plat. Se ntocmete n 3 exemplare, se legalizeaz cu semnturile persoanelor mputernicite ale pltitorului i beneficiarului, i se prezint de ctre pltitor la banca pltitoare. Banca pltitoare verific i dup caz accept mandatul de debitare direct prin legalizarea tuturor exemplarelor acestuia cu semnturile persoanelor mputernicite ale bncii. (1 - la banca pltitoare, iar 2 pltitorului, 3 - beneficiarului). Angajamentul privind debitarea direct (anexa 19) este acordul ncheiat ntre beneficiar i banca beneficiar, ce cuprinde obligaiile acestora n cadrul utilizrii

debitrii directe. Se ntocmete n 2 exemplare, se legalizeaz cu semnturile persoanelor mputernicite ale beneficiarului i ale bncii beneficiare (1 - la banca beneficiar, 2 - la beneficiar). Cererea de plat se ntocmete n limba de stat, n conformitate cu Modul de completare a cererii de plat (Anexa 5 la Regulament cu privire la debitarea direct aprobat prin HCA al BNM nr.374 din 15.12.05 // MO nr.176 181/644 din 30.12.05). n cererea de plat nu se admit corectri i / sau tersturi. Cererea de plat se prezint de ctre beneficiar sau de ctre persoana mputernicit a acestuia la banca beneficiar n 2 exemplare. Primul exemplar se legalizeaz cu semnturile persoanelor cu drept de semntur i tampila beneficiarului. Cererea de plat urmeaz a fi prezentat la banca beneficiar cu 3 zile lucrtoare nainte de data finalizrii plii. Data finalizrii plii se indic de ctre beneficiar n cererea de plat i reprezint data n care banca beneficiar urmeaz s crediteze contul beneficiarului. Banca beneficiar primete spre executare cererea de plat, dac sunt respectate urmtoarele condiii: a) beneficiarul are deschis cont bancar n conformitate cu prevederile actelor normative n vigoare; b) cererea de plat este ntocmit n conformitate cu prevederile Regulamentului; c) banca dispune de angajamentul privind debitarea direct al beneficiarului. n cazul n care banca beneficiar nu primete cererea de plat spre executare, aceasta se restituie beneficiarului cu indicarea motivului refuzului. Pe primul i al doilea exemplare ale cererii de plat primite spre executare se aplic meniunile necesare. Banca beneficiar transmite cererea de plat n SAPI cu 2 zile lucrtoare nainte de data finalizrii plii.

Beneficiarul poate anula o cerere de plat prezentat la banca beneficiar n termenul i modul convenit cu banca beneficiar. Cel trziu n ziua lucrtoare urmtoare celei n care a fost primit cererea de plat, banca pltitoare efectueaz controlul posibilitii executrii acesteia verificnd urmtoarele: a) corectitudinea indicrii contului bancar i codului fiscal al pltitorului; b) corespunderea cererii de plat mandatului de debitare direct; c) posibilitatea debitrii contului bancar al pltitorului cu suma integral indicat n cererea de plat; d) nu sunt aplicate restricii din partea organelor abilitate prin lege de a utiliza mijloacele din contul pltitorului. n cazul n care cererea de plat nu este acceptat spre executare, banca pltitoare transmite n SAPI notificarea privind refuzul executrii acesteia. n cazul n care cererea de plat este acceptat spre executare, banca pltitoare debiteaz contul bancar al pltitorului, imprim pe suport hrtie dou exemplare ale cererii de plat pe care aplic meniunile necesare (1 - n dosar, 2 se remite, alturat la extrasul de cont, pltitorului). Cel trziu n ziua lucrtoare urmtoare celei n care a fost primit din informaia cu privire la compensarea i decontarea cererii de plat banca beneficiar crediteaz contul beneficiarului cu suma indicat n cererea de plat i aplic meniunile necesare pe ambele exemplare (1 - n dosar, 2 beneficiarului). n cazul n care banca beneficiar primete informaia privind neexecutarea cererii de plat, aceasta informeaz beneficiarul n forma convenit cu acesta. Modalitatea de efectuare a debitrii directe n cazul n care pltitorul i beneficiarul se deservesc n aceeai banc se elaboreaz de sine stttor de ctre banc, innd cont de Regulamentul cu privire la debitarea direct aprobat prin HCA al BNM nr.374 din 15.12.05 // MO nr.176 181/644 din 30.12.05. Modalitatea de decontare prin ordinul incaso Perceperea n mod incontestabil a mijloacelor bneti din conturile bancare ale debitorului se efectueaz de ctre banc n baza ordinului incaso emis de ctre

persoana abilitat prin lege cu acest drept, cu excepia perceperii n mod incontestabil a mijloacelor bneti din conturile bancare ale Trezoreriei de Stat. Ordinul incaso (anexa 20) se emite n limba de stat i se nainteaz att la contul deschis n lei moldoveneti ct i la contul deschis n valut strin, utiliznd formularul tipizat n dependen de posibilitile tehnice. Ordinul incaso se emite: a) n 2 exemplare - n cazul n care emitentul ordinului incaso este n calitate de beneficiar; b) n 3 exemplare - n cazul n care emitentul este mputernicit prin lege cu dreptul de a emite ordin incaso n numele unei tere persoane. Primul exemplar al ordinului incaso se legalizeaz cu semnturile persoanelor cu drept de semntur i amprenta tampilei emitentului. n cazul n care ordinul incaso se emite de ctre persoana mputernicit de a emite ordin incaso n numele unei tere persoane, n acesta se indic rechizitele beneficiarului (terei persoane). Ordinul incaso se prezint la banca la care se deservete emitentul nu mai trziu de o zi lucrtoare dup ziua emiterii. n cazul prezentrii ordinului incaso emis n baza documentului executoriu, emitentul este obligat s anexeze originalul acestuia. Banca aplic pe primul exemplar al ordinului incaso meniunile necesare i l remite bncii pltitoare, dac s-a constatat c: a) emitentul are dreptul conform prevederilor actelor normative n vigoare de a emite ordin incaso; b) ordinul incaso a fost ntocmit n conformitate cu prevederile Regulamentului; c) informaia din documentul executoriu corespunde cu informaia indicat n ordinul incaso (n cazul existenei documentului executoriu); Ordinul incaso se remite de ctre banca care deservete emitentul n aceeai zi spre executare bncii pltitoare cu documentul executoriu prin intermediul potei sau al persoanei mputernicite a emitentului.

Ordinul incaso care nu poate fi remis bncii pltitoare spre executare, se restituie emitentului mpreun cu documentele aferente. Pe versoul ordinului incaso se indic motivul restituirii, data, luna, anul i se aplic semntura funcionarului responsabil i tampila bncii. n cazul n care pltitorul (contribuabilul/debitorul) este un titular de cont bancar al bncii n proces de insolvabilitate sau lichidare sau n cazul n care pltitorul este o banc n proces de insolvabilitate sau lichidare, ordinul incaso, dup verificare, se remite de ctre banca care deservete emitentul sau de ctre emitent spre executare nemijlocit administratorului n oficiu/administratorului insolvabilitii comisiei de lichidare (lichidatorului). Banca pltitoare accept spre executare ordinul incaso, dac sunt respectate urmtoarele condiii: a) ordinul incaso este emis de ctre persoana abilitat prin lege; b) ordinul incaso este ntocmit n conformitate cu prevederile Regulamentului; c) ordinul incaso este nsoit de originalul documentului executoriu (n cazul n care acesta a fost ntocmit n baza documentului executoriu); d) informaia din documentul executoriu corespunde cu informaia indicat in ordinul incaso (n cazul existenei documentului executoriu); e) pe ordinul incaso sunt aplicate semntura i amprenta tampilei bncii n care se deservete emitentul; f) mijloacele bneti n cont sunt suficiente pentru executarea total sau parial a sumei nscrise n ordinul incaso i disponibile pentru a fi utilizate (asupra acestora nu este aplicat procedura de suspendare/sechestrare sau n urma aplicrii acesteia a fost asigurat suma necesar); Ordinul incaso neacceptat spre executare se restituie de ctre banca pltitoare bncii n care se deservete emitentul sau nemijlocit emitentului, cu meniunea aplicat pe verso despre motivele neexecutrii, data, luna, anul, semntura funcionarului responsabil i tampila bncii. Pe ordinul incaso acceptat spre executare, banca pltitoare aplic meniunile necesare.

La efectuarea plii pariale, banca aplic pe versoul tuturor exemplarelor ordinului incaso meniunea cu privire la suma plii pariale, data, luna i anul, semntura i tampila bncii, iar n cazul existenii documentului executoriu meniunile nominalizate se aplic i pe versoul acestuia. Banca pltitoare trece la scderi suma total sau parial nscris n ordinul incaso n ziua primirii acestuia spre executare. Ordinul incaso se transmite cu suma total sau parial n aceeai zi (1 - n dosar, 2 pltitorului, 3 - bncii n care se deservete emitentul mputernicit cu dreptul de a emite ordin incaso n numele unei tere persoane, pentru a fi prezentat emitentului). Dup executarea ordinului incaso n sum total sau parial, banca pltitoare aplic pe versoul originalului documentului executoriu suma executat, data efecturii plii, semntura funcionarului responsabil i tampila bncii i l remite emitentului prin intermediul bncii n care se deservete acesta. Banca beneficiar, dup recepionarea ordinului incaso de la banca pltitoare efectueaz n aceeai zi lucrtoare controlul corectitudinii indicrii contului bancar i codului fiscal al beneficiarului. Dac este corect - efectueaz urmtoarele: a) nregistreaz n aceeai zi lucrtoare mijloacele bneti n contul bancar al beneficiarului; b) tiprete 2 exemplare ale ordinului incaso, 1 - beneficiarului, 2 - n dosar. n caz contrar - restituie bncii pltitoare suma respectiv nu mai trziu de ziua lucrtoare urmtoare celei n care aceasta a fost primit, ntocmind un ordin de plat indicnd codul tranzaciei i referina la ordinul incaso transmis eronat de banca pltitoare.

Capitolul IV. ORGANIZAREA I GESTIUNEA ACTIVITII DE CREDITARE Activitatea de creditare se reglementeaz prin urmtoarele acte normative: 1. Regulament cu privire la acordarea creditelor de ctre bnci funcionarilor si Nr. 33/09-01aprobat de CA al BNM prin Proces-verbal nr.43 din 18.09.1996 2. Regulamentul privind condiiile de acordare rezidenilor a creditelor n valut strin de ctre bncile liceniate aprobat prin HCA al BNM nr.16 din 22.01.2009 3. Regulament cu privire la acordarea de ctre bncile comerciale a creditelor de consoriu din 03.02.95 // MO al RM nr.38-39/11 din 14.07.95 4. Regulamentul cu privire la activitatea de creditare a bncilor care opereaz n Republica Moldova aprobat prin HCA al BNM Nr.153 din 25.12.97 // MO al RM nr.8/24 din 30.01.98 5. Regulament privind facilitile permanente de creditare acordate bncilor de ctre BNM aprobat prin HCA nr.70 din 26.03.06 B.C. MOBIASBANCA Groupe Societe Generale S.A. ofer credite att persoanelor fizice, ct i celor juridice. Condiiile generale bancare de acordare a creditelor sunt urmtoarele: 1. Banca poate acorda credite pe termen scurt, mediu i lung, Clientului n condiiile prevzute de normele interne ale Bncii. 2. Creditele pot fi de consum i imobiliare/ipotecare. 3. n acest sens, Banca deschide Clientului conturi de credit separate pentru fiecare categorie de credit, pe baz de contracte cu termeni i condiii specifice. 4. Acordarea creditelor/descoperitului de cont pe contul curent se realizeaz pe baza unei analize de bonitate a Clientului.

5. Clientul se oblig s utilizeze creditele acordate de Banc numai pentru destinaiile stabilite prin contractele de credit ncheiate cu aceasta. 6. Creditele se garanteaz conform normelor Bncii. Banca poate solicita suplimentarea/nlocuirea garaniei. Costurile legate de constituirea, administrarea i executarea garaniilor sunt suportate de ctre Client. 7. Rambursarea creditelor acordate se face conform contractelor de credit i a graficelor de rambursare sau n conformitate cu condiiile specifice pentru descoperitul de cont. 8. Pentru creditele nerambursate la scadenele stabilite, Banca are dreptul sa perceap penalitatea Clientului i s procedeze la executarea silit a garaniei n condiiile stabilite n contractul de credit. 9. Banca poate s solicite rambursarea n avans a descoperitului de cont/creditului. 10. Banca poate emite scrisori de garanie/contragaranie la cererea Clientului, n baza unei analize i cu respectarea normelor interne ale Bncii. Tipurile de credit acordate persoanelor fizice de ctre B.C. MOBIASBANCA Groupe Societe Generale S.A. sunt urmtoarele: a) Credite pentru nevoi personale; b) Card de credit; c) Credite pentru procurare bunuri i servicii; d) Credite auto; e) Credite imobiliare; f) Overdraft salarial. a) CREDITELE PENTRU NEVOI PERSONALE oferite de B.C. MOBIASBANCA Groupe Societe Generale S.A. sunt urmtoarele: Credit PROSPER Credit PROSPER Simplu Creditul TO_TO Credit PROSPER Perioada de creditare: pn la 60 luni

Scop: nevoi personale nenominalizate. (De exemplu: organizarea nunii, cheltuielile ocazionate de naterea unui copil, renovarea apartamentului/casei, reparaia automobilului, procurarea mobilei, vacan de vis, refinanarea creditelor de la alte bnci, etc.). Pentru creditele cu scopul Srbtorirea nunii" i Reparaia locuinei" se ofer o reducere de 10% de la rata dobnzii. Suma: de la 30 001 2 000 000 lei (suma creditului poate fi maxim 70% din valoarea imobilului propus n gaj. Pentru garantarea creditului se solicit gajul asupra unei proprietii imobiliare ale solicitantului sau ale unui ter). Dobnda: 16% anual. Documente necesare: Buletin de identitate Cererea de acordare a creditului Adeverina de salariul pentru primirea creditului Declaraia de venituri (nregistrat la inspectoratul fiscal) prezentat dup caz Alte acte ce ar putea confirma existena i proveniena unor surse de venit suplimentare Extras din Registrul bunurilor imobile pentru imobilul ce urmeaz a fi gajat Documente ce confirm dreptul de proprietate asupra imobilului (original i copie) Raportul privind evaluarea imobilului efectuat de expertul independent Cartea de imobil Permisiunea Primriei de gajare a dreptului de folosin/arend a terenului aferent bunurilor imobile (n cazul cnd terenul nu este rscumprat) Alte acte solicitate de banc b) CARD DE CREDIT Cardul personal n calitate de mijloc practic cu utilizare att national ct i internaional v ajut s efectuai operaiuni zilnice de:

retragere de numerar de la orice ATM sau POS terminal; plata cumparaturilor la comerciani; acces la mijloacele baneti alocate n contul Dvs. 24 h din 24, 7 zile din 7; verificarea i gestionarea cheltuielilor Dvs. Avantajele deintorului de card sunt determinate de: Sigurana mijloacelor Dvs. bneti (n caz de pierdere a cardului nu pierdei mijloacele bneti); Lipsa sold minim obligatoriu pe contul de card; Reea vast de puncte de acceptare a cardurilor (peste 700 mii ATM-uri i peste 20 mln. de comerciani n lume); Rennoirea automat a card-ului la expirarea perioadei de valabilitate. c) CREDITELE PENTRU PROCURARE DE BUNURI I SERVICII oferite de B.C. MOBIASBANCA Groupe Societe Generale S.A. sunt urmtoarele: Creditul RETAIL DOAR CU BULETINUL Credit RETAIL 0%! CREDITUL RETAIL Cumperi acum, plteti pe urm! Credit RETAIL DOAR CU BULETINUL! Acest credit se acord persoanelor fizice pentru procurarea bunurilor i achitarea serviciilor din magazinele sau oficiile partenerilor (peste 270 de ntreprinderi specializate n comercializarea mrfurilor i prestarea serviciilor, agenii de turism). Creditul RETAIL DOAR CU BULETINUL pentru procurarea urmtoarelor produse: Bunuri electrocasnice; Tehnica de calcul i birotic; Mobil, ferestre, ui; Materiale de construcie, construcii metaloplast, tehnic sanitar;

Sisteme de nclzire; Telefoane mobile i accesorii; Agenii de turism; Servicii medicale; Maini de cusut; Piese pentru autovehicule; Cartele pentru cluburi sportive; Servicii de gazificare i canalizare; Altele (covoare, produse Zepter, scutere, .a.). Ce nseamn Creditul RETAIL DOAR CU BULETINUL? Un credit de la 500 pn la 10 000 lei Fr gaj! Fr garanie! Comision de acordare 0% Dobnd 22,55% anual, corelat cu nivelul dobnzii de pe piaa Perioada de creditare 3-12 luni (creditul poate fi achitat nainte de termen) Cum obii un Credit RETAIL DOAR CU BULETINUL? Decizi ce marf vei procura din magazinul sau oficiul unuia dintre Partenerii notri. De la managerul magazinului primeti factura de plat cu indicarea preului produsului/serviciului. Cu factura de plat, i buletinul de identitate mergi la orice unitate a Bncii. Banca ia hotrrea de acordare a creditului, i comunic suma posibil de a fi acordat, apoi perfecteaz documentele de eliberare a creditului. Dup ce ai semnat documentele de eliberare a creditului, achii un avans minim de 20 % din preul mrfii/serviciului. Banca transfer n Contul curent al Partenerului suma creditului (i a avansului dup caz).

Revii la magazin/oficiu, apoi acas cu produsul achiziionat. Rambursezi creditul lunar conform unui grafic prestabilit. d) CREDITE AUTO Creditele se acord persoanelor fizice, ceteni ai Republicii Moldova pentru achiziionarea de automobile noi i rulate, att de la dealeri autorizai ct i de la persoane fizice.

Perioada de creditare: Creditele se ofer pe o perioada de la 6 la 60 luni n funcie de vrsta automobilului Valoarea creditului: Suma creditului poate fi maxim 400 000 MDL, pn la 70% din costul automobilului propus n gaj, i/sau pn la 100% din costul automobilului n cazul unui bun imobil propus n gaj. Garanii: gajul automobilului ce face obiectul contractului de vnzare-cumprare sau gajul bunurilor imobile aflate n proprietate asigurarea Auto CASCO n favoarea bncii Dobnda 16% anuale i este corelat cu nivelul dobnzii de pe pia. Documente necesare: Buletin de identitate Cerere de acordare a creditului Adeverina de salariu pentru primirea creditului Declaraia de venituri (nregistrat la inspectoratul fiscal) prezentat dup caz Alte acte ce ar putea confirma existena i proveniena unor surse de venit suplimentare Acte ce confirm procurarea automobilului Alte acte solicitate de banc

e) CREDITE IMOBILIARE Credit imobiliar n MDL Perioada de creditare: Creditele se ofer pe o perioada de pn la 15 ani Perioada de graie pn a 12 luni Valoarea creditului: Suma creditului poate fi maxim 70% din valoarea imobilului, pn la 100% n cazul n care clientul ofer garanii imobiliare suplimentare (un alt gaj). Dobnda: 11.95% anuale Garanii: gajul imobilului ce face obiectul contractului de vnzare cumprare gajul altui imobil aflat n proprietate gajul depozitelor bancare Dobnda corelat cu nivelul dobnzii de pe pia Rambursarea creditului i a dobnzii se va efectua n rate egale sau descresctoare. Cota din venitul disponibil a clientului ce poate fi alocat pentru plata la credit este de pn la 70%. Documente necesare: Cererea de acordare a creditului, semnat de solicitantul de credit, so/soie, fidejusor, dup caz, Buletinul de Identitate (fidejusorului, otului(iei) n caz de insuficien a propriilor venituri) Adeverina de salariu pentru primirea creditului (fidejusorului, soului (iei) dup necesitate) Carnet de munc/contractul de munca (fidejusorului, soului(iei) dup necesitate) Declaraia pe venituri pentru ultimul an de gestiune vizat de Inspectoratul Fiscal de Stat (dup caz) Alte acte ce ar putea confirma existena i proveniena unor surse de venit suplimentare (pensii, transferuri de peste hotare, venituri provenite din contracte de arenda, dividende sau din alte surse)

Documentele aferente imobilului Alte documente la cererea bncii. Credit imobiliar n valut (USD i EUR) B.C. Mobiasbanc Groupe Socit Gnrale S.A. a lansat un produs creditar nou Credit imobiliar ataat la valuta strin (USD sau EUR). Ce nseamn creditul imobiliar ataat la valuta strin? Credit cu o perioad de creditare adaptat, care poate ajunge pn la 15 ani; Credit cu posibilitatea unei vacane la achitarea principalului pn la 12 luni, Credit cu valoarea de finanare adaptat cel mai bine posibilitilor i nevoilor tale financiare, Credit cu garantarea locuinei pe care o procuri (bun imobil existent), fr a fi nevoie de garanii suplimentare, Credit cu comisioane transparente, corelate cu evoluia pieii, Credit cu rata dobnzii calculat reieind din indicele cotat pe piaa financiar internaional EURIBOR 6 luni / LIBOR 6 luni, Credit cu rata dobnzii fix 6 luni, revizuibila de 2 ori pe an. Avantaje: Flexibilitate Cu creditul imobiliar ataat la valuta strin alegi un credit disponibil n EUR sau USD, n dependen de valuta venitului tu. De asemenea tu eti cel care decide durata de rambursare a creditului (fr a depi durata maxim prevzut pentru acest tip de credit) precum i valoarea avansului depus (nu mai puin dect nivelul minim).

Transparen Optnd pentru creditul imobiliar ataat la valuta strin, n orice

moment poi calcula ratele de rambursat, deoarece dobnda este stabilit n funcie de cotaia indicilor monetari internaionali (LIBOR i EURIBOR)

Rata activ pentru creditele n valut acordate pn n octombrie 2011 este de 8,46% pentru creditele n USD i 9,513% pentru creditele n EUR.

Tot mai simplu! Documentaia este simplificat, iar timpul de aprobare a creditului este

scurt. i n plus, chiar dac nu i-ai ales locuina pe care o vei procura, poi afla decizia despre suma maxim a finanrii i opteaz pentru una din variantele de procurare a locuinei.

Disponibilitate Pentru a beneficia de un credit imobiliar apeleaz Serviciul Contactell

256-456 sau contacteaz cea mai apropiata filial a bncii, unde echipa noastr de specialiti ii va rspunde la ntrebri i ii vor oferi consultan gratuit pe tot parcursul derulrii creditului.

Gratuitate Beneficiezi de consiliere specializat gratuit din partea unui Consilier

clientel. f) OVERDRAFT SALARIAL Overdraftul salarial este un tip de credit care se ataeaz la cardul salarial. Nu are o destinaie declarat i nu trebuie justificat, iar dobnda se achit pentru suma efectiv utilizat i pentru zilele de utilizare. Mecanismul de functionare a overdraftului (exemplu) S fii salariat al unei companii, care are ncheiat cu banca un contract de Proiect Salarial; Perioada minim de lucru n companie de 6 luni; Contract de munc ncheiat cu angajatorul pe o perioad determinat; Existena a minim o alimentare pe cont; Sa prezentai adeverina de salariu i sa completai cererea de acordare overdraft.

n cazul n care dorii s beneficiati de un overdraft, dar nu ndeplinii condiiile de mai sus, primul pas e sa va convingei angajatorul s ncheie convenie salarial cu banca. Avantajele de care beneficiai: nu suportai un comision pentru analiza dosarului; nu suportai comision pentru extragerea overdraftului; rata dobnzii avantajoase de 24%; suma creditului minim 1000, maxim 60000 lei, dar maxim 3 salarii nete; termen de valabilitate coincide cu valabilitatea cardului; datoria se achit automat la virarea salariului de ctre angajator. Informaia privind condiiile de eliberare a creditelor destinate persoanelor fizice - consumatori ai BC MOBIASBANC Groupe Societe Generale S.A. este prezentat n anexa 21. Pentru a primi un credit, persoanele fizice trebuie s completeze cererea de acordare a creditului (anexa 22) i adeverina de venit (anexa 23). Tipurile de credit acordate persoanelor juridice de ctre BC MOBIASBANCA Groupe Societe Generale S.A. sunt urmtoarele: a) Credite clasice; b) Credit Setup; c) Microcredite; d) Credit imobiliar; e) Credit Easy Go; f) Linii de credite revolving. a) CREDITE CLASICE Prin creditele clasice beneficiai de finanare tradiional pentru un termen i destinaie precis, rambursnd mprumutul n rate conform graficului stabilit, n dependen de fluxul mijloacelor baneti al companiei pe care o reprezentai. Moned: MDL, USD, EUR

Durata maxim: 18 luni pentru capitalul circulant i cheltuieli curente; 60 luni pentru investiii; Valoarea creditului: de la 30 001 lei (sau echivalent) pn la 70% din valoarea gajului; Dobnda: Variabil. MDL: de la 9,95%, EUR/USD: de la 6,9%; Perioad de graie: pentru finanarea mijloacelor circulante de pn la 6 luni pentru finanarea investiiilor de pn la 12 luni; Rambursare: rate lunare egale sau grafic individual; Garantare: gaj mobil i/sau imobil, fidejusiune, cesiunea mijloacelor bneti; Asigurare: obligatorie a bunului imobil gajat i facultativ a celor materiale. b) CREDIT SETUP Dorii s achiziionai un utilaj nou, echipament autotransporturi necesare activitii Dvs.? Noi v oferim un produs de finaare dedicat, care mbin avantajele creditrii bancare cu cele ale deservirii comerciale ce rezult din parteneriatul bncii cu o reea vast de ageni economici care comercializeaz echipament necesar. Moned: MDL Durata maxim: 24 luni pentru echipament i 60 luni pentru autotransporturi i tractoare (n dependen de termenul garaniei utilajului) Valoarea creditului: de la 5 000 lei pn la 700 000 lei, ns suma creditului nu va depi 70% din preul utilajului Dobnda: variabil, 15% Perioad de graie: de pn la 12 luni Avans: 30% din valoare utilajului sau 50% din preul utilajului - n cazul n care partenerul nu dorete sau nu poate, dintr-un motiv sau altul s-i asume obligaia de rscumprare a utilajului. performant sau

Rambursare: rate lunare egale sau grafic individual Garantare: gajarea utilajului procurat, cesiunea mijloacelor bneti, fidejusiunea Asigurare: facultativ Termenul de examinare: maximum 2 3 zile bancare c) MICROCREDITE: Credit Rapid ideal pentru necesiti urgente! Credit Micro perfect pentru a asigura o bun continuitate a activitii! Credit Small cel mai potrivit pentru o investiie sigur i profitabil! Credit ProsperPro credit destinat nevoilor personale n numerar pentru orice scop! Credit pentru imobil comercial ImoPro; Credit pentru locuin IpotecaPro. Credit Rapid ideal pentru necesiti urgente! Experiena minim a solicitantului 3 luni; Moneda MDL, USD, EUR; Valoarea creditului ntre 20 000 MDL i 75 000 MDL sau echivalentul n USD/EUR; Beneficiari poteniali: persoane fizice autorizate i cele care desfoar activitatea de antreprenoriat, ntreprinderi individuale, gospodrii rneti, liber-profesioniti, societi comerciale; Termen de rambursare: maxim 24 luni (credite pentru mijloace circulante), maxim 36 luni (credite pentru investiii); Garanii: fr garanii reale; d) CREDIT IMOBILIAR Creditul Imobiliar este destinat companiilor n plin dezvoltare, care au nevoie de un imobil nou pentru desfurarea activitii i doresc achiziia sau construcia de spaii comerciale.

Caracteristicile produsului: Destinaie: achiziia sau construcia imobilelor destinate activitii companiei; Sum: pn la 10 000 000 lei; Durat: 10 ani; Perioad de graie: maxim 18 luni; Garanii: bunul procurat din credit, alte garanii reale stabilite de comun acord, n funcie de aportul propriu; Cost resurse: dobnd avantajoas ncepnd chiar din primul an de creditare. e) CREDIT EASY GO CREDIT EASY GO reprezint cea mai sigur finanare a activitii de import i a mijloacelor circulante destinat persoanelor juridice. Cea mai rapid decizie de acordare: doar 1 zi bancar in baza setului minim de documente. Setul minim de documente: Cererea/Chestionar de acordare a creditului; Buletinul de identitate; Certificat de nregistrare; Rapoartele financiare - raportul financiar anual (pentru ultimul an de gestiune cu anexele) vizat de BNS, raportul statistic 5-C (pentru ultimul trimestru de gestiune) vizat de BNS, raportul financiar trimestrial (pentru ultimul trimestru de gestiune i pentru perioada respectiv a anului trecut (n cazul n care e disponibil)) cu amprenta tampilei ntreprinderii i semnate de persoanele mputernicite. Creditul va fi disponibil doar dup prezentarea setului suplimentar i complet de documente. Caracteristicile creditului EASY GO n EUR/USD EASY GO n MDL

Moned Scop Durata Valoare Dobnda Rambursare

EUR/ USD finanarea activitii de import

MDL finanarea mijloacelor circulante

maxim: 18 luni maxim: 500 000 MDL sau echivalentul n valut Variabil rate lunare egale sau grafic individual Garanii reale: Bunuri imobile - min. 50% Stocuri - max. 20% Bunuri mobile - max. 30%; Garanii personale (fidejusiunea, cesiunea de creane, etc.) Gradul de acoperire a creditului cu garanii reale trebuie s fie minim 120%

Garantare

Asigurare

Bunul imobil gajat se asigur obligatoriu n favoarea bncii

f) LINII DE CREDIT REVOLVING Produsul se caracterizeaz prin stabilirea unui plafon maxim, n limita caruia putei s manevrai liber cu resursele creditare n dependen de necesitile sezoniere i disponibilitile bneti. Moned: MDL, USD, EUR; Durata maxim: 12 luni; Valoarea creditului: de la 30 001 lei (sau echivalent) pn la 70% din valoarea gajului; Dobnda: variabil. MDL: 14%, USD/EUR: 6,9%; Limita de credit: Limita liniei de credit de care dispune Debitorul la un anumit moment, n conformitate cu graficul de rambursare stabilit; Rambursare: Pe parcursul termenului de valabilitate a liniei de credit, Titularul are dreptul s utilizeze de multiple ori linia de credit n limita valabil la acel moment; Garantare: cesiunea mijloacelor bneti, gaj mobil i imobil, fidejusiune.

Pentru a obine un credit persoanele juridice trebuie s completeze cererea de acordare a creditului (anexa 24), precum i documentele din setul minim de documente necesare bncii pentru evaluarea solicitantului (anexa 25). Monitorizarea creditelor la B.C. MOBIASBANCA Groupe Societe Generale S.A. se efectueaz n conformitate cu formularul de monitoring a creditelor (anexa 25).

Capitolul V. ORGANIZAREA I GESTIUNEA ACTIVITII ECONOMICO-FINANCIARE

Activitatea de dirijare a lichiditii i riscurilor se bazeaz pe urmtoarele acte normative: a) Regulamentul cu privire la lichiditatea bncii aprobat prin HCA al BNM nr. 32 din 08.08.1997 // MO al RM nr. 64-65 din 02.10.1997.

b) Regulamentul cu privire la dirijarea riscului ratei dobnzii aprobat prin HCA al BNM nr. 249 // MO al RM nr. 109-111/192 din 07.10.1999. 1. Gestiunea riscurilor n cadrul BC Mobiasbanc Groupe Socit Gnrale SA Mobiasbanc Groupe Socit Gnrale (MBSG) i va asuma riscuri generate de activitatea sa pornind de la faptul c aceste riscuri sunt msurabile i gestionabile. La gestionarea riscurilor nalte MBSG va implementa i i va desfura activitatea n conformitate cu reglementrile naionale i cu metodele i politicile de risc Socit Gnrale. Politica i procedurile de risc sunt elaborate innd cont de urmtorii factori: Realizarea obiectivelor stabilite de Preedintele Bncii; Susinerea departamentelor comerciale n definirea politicii comerciale i marketing n vederea temperrii riscurilor; Identificarea riscurilor ce pot influena performana portofoliului; Anticiparea evoluiei economice, politice, legislative, a mediului bancar i a impactului acestora asupra activitii curente. Banca i asum riscurile cu pruden i conform strategiei pe termen mediu i lung. Politica i activitatea de administrare a riscurilor sunt elaborate n conformitate cu cerinele Societe Generale i normele de pruden naionale i au ca scop identificarea i anticiparea rapid a riscurilor la care este expus banca. Politica de risc este implementat de ctre o structur de administrare a riscului independent de structurile comerciale subordonat direct Preedintelui Bncii. 2. Responsabilitatea gestionrii riscurilor Consiliul Bncii elaboreaz strategia de administrare a riscurilor i politica de risc. O parte din responsabiliti sunt delegate Comitetelor de Administrare a Riscurilor.

Controlul riscurilor se efectueaz dup cum urmeaz: de ctre Top Management control transversal la nivel de reea; de ctre Departamentul Financiar i Departamentul Risc Management. Responsabilitatea implementrii politicii de risc o au toate structurile bncii. Departamentul Risc este responsabil de administrarea i monitorizarea riscului de credit, riscului de pia, riscului rezidual, riscului operaional i urmrirea planului de continuitate a activitii, n timp ce riscul de lichiditate este administrat i monitorizat de ctre Departamentele Trezorerie i Financiar. 3. Gestiunea i monitorizarea riscurilor a. Riscul de Credit reprezint riscul nregistrrii de pierderi sau al nerealizrii profiturilor estimate de Banca, ca urmare a nendeplinirii de ctre contrapartida a obligaiilor contractuale include riscurile individuale. n general, analiza riscurilor de credit se efectueaz pe categorii de clieni, i anume: persoane fizice, ntreprinderi mici i mijlocii i companii mari. Fiecare din ele fiind analizat dup tipuri de produse ceia ce permite o analiz i monitorizare eficient a portofoliului. b. Riscul operaional riscul nregistrrii de pierderi sau al nerealizrii profiturilor estimate de Banca determinat de factori interni (derularea neadecvata a activitii de creditare, existena unui personal sau unor sisteme necorespunztoare etc.) sau de factori externi (condiii economice, progrese tehnologice etc.). Pentru gestionarea riscurilor de credit i operaional n cadrul Departamentului risc Management a fost creat o secie special care contribuie la definirea i punerea n aplicare a politicii de risc. De asemenea Secia Risc Operaional i Risc de Credit efectueaz misiuni de control n cadrul subdiviziunilor, identific neregulile i propune msuri de reducere a riscurilor de credit i operaional. c. Risc de pia afecteaz buna desfurare a activitii debitorului creditat si implicit rezultatele si capacitatea de rambursare a acesteia. Aceste riscuri se traduc n probabilitatea bncii de a-si realiza profiturile estimate din activitatea de

creditare. De aceea, banca va propune contrapartidei masuri de acoperire a acestor riscuri: hedging pe cursul de schimb sau pe rata dobnzii sau diverse condiii suplimentare de acordare a creditului. n cadrul bncii activeaz. Ca i n cazul riscului de credit, riscul de pia este analizat i monitorizat de ctre Secia Risc de Pia. Pe lng evoluia macroeconomic n cadrul seciei sunt analizate bncile i companiile de asigurri autohtone i strine cu care banca colaboreaz n vederea gestionrii riscului pieei interbancare i a pieei de valori mobiliare. d. Riscul ratei dobnzii se mai numete si riscul de transformare; corespunde unei pierderi sau unei absente a ctigului, fiind determinat de evoluia ratei dobnzii. Gestiunea acestui risc se realizeaz prin mai multe tehnici, mai importante fiind: msurarea marjelor previzionate si a sensibilitii la variaiile de rata a dobnzii, att prin operaiuni bilaniere, cat si a celor extra-bilaniere; utilizarea instrumentelor financiare derivate cu scopul acoperirii riscurilor: contracte futures, contracte pe baza de opiuni, swap-uri pe rata dobnzii. e. Riscul de lichiditate const n probabilitatea ca banca s nu-i poat onora plile fa de clieni, ca urmare a devierii proporiei dintre creditele acordate pe termen lung i creditele pe termen scurt i a necorelrii acestor active cu pasivele bncii, adic cu resursele. f. Riscul valutar prezint riscul pierderilor posibile n rezultatul reevalurii instrumentelor financiare n valut strin precum i sensibilitatea activelor i pasivelor valutare la schimbarea cursurilor de schimb valutar. Din cauza instabilitii ratei de schimb, persist riscuri caracteristice activitii valutare, n special riscul legat de meninerea poziiei valutare deschise. Riscul de schimb valutar este gestionat n conformitate cu Regulamentul BNM cu privire la poziia valutar deschis a bncii.

Capitolul VI. ORGANIZAREA I GESTIUNEA ACTIVITII VALUTARE I RELAII INTERNAIONALE Activitatea valutar i relaii internaionale se reglementeaz prin urmtoarele acte normative: 1. Regulamentul cu privire la unitile de schimb valutar aprobat prin HCA al BNM nr. 53 din 05.03.2009 // MO al RM nr. 62-64 din 27.03.2009. 2. Regulamentului privind stabilirea cursului oficial al leului moldovenesc fa de valutele strine aprobat prin HCA al BNM nr. 3 din 15.01.2009 // MO al RM nr. 27-29 din 10.02.2009. 3. Regulament privind autorizarea unor operaiuni valutare de ctre Banca Naional a Moldovei aprobat prin HCA al BNM nr. 51 din 05.03.2009 // MO al RM 57-58 din 20.03.2009. 4. Regulament cu privire la activitatea bncilor n sistemele de transfer internaional de mijloace bneti aprobat prin HCA al BNM nr. 204 din 15.10.2010. // MO al RM nr. 231-234, art. 900. B.C. MOBIASBANCA Groupe Societe Generale S.A. ofer serviciul de cumprare i vnzare a valutelor strine n numerar, n corespundere cu limita stabilit de Banc pentru filiale. B.C. MOBIASBANCA Groupe Societe Generale S.A. desfoar activitatea de schimb valutar prin intermediul caselor de schimb valutar. Casa de schimb valutar este persoana juridica rezident constituit conform legislaiei RM, avnd ca gen unic de activitate efectuarea pe teritoriul RM a operaiunilor de schimb valutar n numerar cu persoane fizice (poate deschide filiale pe teritoriul RM). Programul de lucru al caselor de schimb valutar se stabilete n funcie de necesitile locale. Prin casele de operaiuni valutare se pot efectua: 1. ncasri i pli n conturile curente de depozit valutare ale persoanelor fizice i juridice; 2. ncasri ale cecurilor de cltorie i ale celor nominale;

3. alte operaiuni valutare cu valute efective; 4. vnzarea cumprarea de valut contra lei moldoveneti; 5. vnzarea cumprarea de valut contra altei valute. Filiala casei de schimb valutar poate desfura activitatea de schimb valutar numai dup aprobarea din partea BNM, prin eliberarea de ctre aceasta a copiei autorizate de pe licena eliberat casei de schimb valutar respective pentru activitatea de schimb valutar n numerar cu persoane fizice. Suma minim a aporturilor bneti n capitalul social al casei de schimb valutar care vor constitui mijloacele bneti circulante destinate efecturii operaiunilor de schimb valutar n numerar cu persoane fizice se stabilete la valoarea de 500 000 lei. Tot aceste restricii se refer i la filialele caselor de schimb. Suma minim a mijloacelor bneti care urmeaz a fi asigurat la nceputul i n timpul programului de lucru de ctre: - casa de schimb valutar se stabilete la echivalentul a 400 000 lei. Aceeai sum urmeaz a fi asigurat i pentru fiecare filial a casei de schimb valutar. Dac, ca urmare a activitii sale, casa de schimb valutar suport pierderi aferente fluctuaiei cursului valutar, care duc la diminuarea mijloacelor circulante menionate mai sus sub nivelul stabilit, aceasta este obligat, n termen de 30 de zile calendaristice, s completeze aceste mijloace bneti pn la nivelul minim stabilit. - banca liceniat prin intermediul punctelor sale de schimb valutar va constitui echivalentul a cel puin 100 000 de lei pentru fiecare punct de schimb valutar. n timpul programului de lucru al punctului de schimb valutar al bncii liceniate, mijloacele bneti destinate efecturii operaiunilor de schimb valutar n numerar cu persoane fizice nu pot fi utilizate pentru efectuarea altor operaiuni. Dac, ca urmare a activitii sale, casa de schimb valutar suport pierderi aferente fluctuaiei cursului valutar, care duc la diminuarea mijloacelor circulante menionate mai sus sub nivelul stabilit, aceasta este obligat n termen de 30 de zile calendaristice, s completeze aceste mijloace bneti pn la nivelul minim stabilit. n ncperea unitii de schimb valutar (USV) la loc vizibil pentru persoane fizice urmeaz a fi afiate urmtoarele documente /informaii:

a) copia de pe licen a casei de schimb valutar (n cazul filialei casei de schimb valutar a copiei autorizate de pe licena) /hotelului, n baza creia se efectueaz activitatea de schimb valutar. Copia respectiv se autentific de ctre administratorul unitii de schimb valutar respective sau persoana mputernicit de ctre acesta; b) programul de lucru prin afiarea orarului de lucru; c) informaia privind ncasarea de la persoane fizice a plii suplimentare obligatorii n conformitate cu Legea Fondului republican i a fondurilor locale de susinere social a populaiei nr. 827-XIV din 18 februarie 2000; d) criteriile platibilitii bancnotelor; e) dispoziia privind cursurile de cumprare i vnzare pentru efectuarea operaiunilor de schimb valutar n numerar cu persoane fizice; La afiarea pe panoul de reclam a informaiei privind cursurile de cumprare i vnzare stabilite de ctre USV pentru efectuarea operaiunilor de schimb valutar n numerar cu persoane fizice urmeaz a fi respectate urmtoarele condiii: III. consecutivitatea afirii valutelor strine: primul grup de valute strine (dolar SUA, euro), al doilea grup de valute strine (rubla ruseasc, leul romnesc, hrivna ucrainean), al treilea grup de valute strine (alte valute strine); 2) afiarea cursurilor de cumprare i a cursurilor de vnzare n coloane separate: cursurile de cumprare n coloana din partea stnga, cursurile de vnzare n coloana din partea dreapt. f) dispoziia privind comisioanele aplicate la efectuarea operaiunilor de schimb valutar n numerar cu persoane fizice. Informaia privind comisioanele se afieaz pe panoul de reclam, utiliznd acelai tip de caractere ca i la informaia privind cursurile de cumprare i vnzare. g) avizul avnd urmtorul coninut: n cazul unor reclamaii, obiecii sau propuneri vizavi de activitatea unitii de schimb valutar, clientela poate:

- depune o petiie la BNM pe adresa: bd. G.Vieru 7, MD-2005, mun. Chiinu, sau - sa le relateze Bncii Naionale a Moldovei la numrul de telefon 228-642. La sfritul programului de lucru, informaia afiat despre cursurile de cumprare i vnzare stabilite pentru ziua data urmeaz a fi sustras de pe panourile de reclam. n cazul n care unitatea de schimb valutar efectueaz operaiuni de schimb valutar n numerar cu persoane fizice 24 de ore zilnic, la sfritul fiecrei perioade cursurile de cumprare i vnzare afiate pe panourile de reclam urmeaz a fi conformate cursurilor valutare stabilite prin dispoziia privind cursurile de cumprare i vnzare pentru efectuarea operaiunilor de schimb valutar n numerar cu persoane fizice. Pentru desfurarea activitii de schimb valutar USV urmeaz s dispun de cel puin: a) maina de cas i control (pentru fiecare ghieu); b) ndrumarul valutelor strine; c) aparat pentru verificarea autenticitii bancnotelor (pentru fiecare ghieu); d) formularele documentelor stabilite de BNM pentru efectuarea operaiunilor de schimb valutar n numerar cu persoane fizice. n vederea asigurrii integritii mijloacelor bneti si a altor valori, ncperea n care se efectueaz nemijlocit operaiuni de schimb valutar n numerar cu persoane fizice urmeaz s corespund urmtoarelor cerine minime: 1. ncperea urmeaz s fie izolat de alte ncperi de serviciu i auxiliare i s aib nu mai puin de 2 m2 pentru fiecare ghieu. 2. Uile, pereii, planeurile ncperii urmeaz s fie suficient de durabile pentru a rezista ncrcturii la fora aplicat de om, precum i la ncercarea de a le distruge (deschide) cu ajutorul unor instrumente simple. 3. Fiecare ghieu pentru efectuarea operaiunilor cu persoane fizice urmeaz s fie amenajat astfel, nct: a) clientul s aib posibilitatea de a urmri liber procesul renumrrii de ctre casier a mijloacelor bneti primite de la acesta;

b) clientul s aib un loc comod pentru efectuarea de sine stttor a renumrrii mijloacelor bneti primite de la casier (de exemplu, o bar la nivelul ghieului, un suport). 4. n faa ghieului urmeaz s existe un spaiu ngrdit cu o raz de doi metri sau indicatorii restrictivi de acces, n scopul deservirii fr pericol a clientului. n cadrul relaiilor internaionale B.C. MOBIASBANCA Groupe Societe Generale S.A. ofer posibilitatea persoanelor fizice i juridice de a transfera sume n valut n strintate. Persoanele fizice rezidente pot efectua pli i transferuri din Republica Moldova n strintate prin intermediul urmtoarelor transferuri internaionale: I-Transfert Transfer unidirecional Frana Moldova Banco Popolare Banking Group Transfer unidirectional Italia Moldova Transfer Western Union Transfer Unistream Transfer Contact Transfer Swift Activitatea de desfurare a acestor transferuri se bazeaz pe unele Restrictii valutare stipulate n legislatia RM (anexa 26) i se realizeaz conform regulilor de prestare a serviciilor de transfer internaional de mijloace bneti (anexa 27). Pentru persoanele juridice Banca efectueaz decontri tranzacii internaionale prin intermediul urmtoarelor instrumente de plat: a) Ordin de plat in valut strin Ordinul de plat n valut strin constituie un mijloc de plat simplu i rapid pentru stingerea obligaiilor pe care le avei fa de partenerii Dumneavoastr de afaceri peste hotare. Utiliznd sistemul de transfer SWIFT plata Dumneavoastr ajunge rapid i n maxim siguran la destinaie. Avantaje: Un mijloc de plat universal O tarifare avantajoas

Siguran reieind din documentele confirmatoare prezentate la banc

b) Incasso documentar Incasso documentar este o modalitate de decontare simpl i rapid, care v permite derularea tranzaciilor Dumneavoastr cu parteneri de ncredere, n cadrul unor relaii comerciale tradiionale de lung durat. Utilizarea Incasso-ului este recomandat n urmtoarele situaii: Cnd exportatorul cunoate suficient de bine importatorul; Cnd ara importatorului prezint un grad redus de risc; Cnd marfa poate fi vndut cu uurin n cazul n care importatorul refuz plata; Nu exist alte restricii de import, dect licenele necesare obinute deja. Fiind exportator, conform condiiilor contractuale, iniiai operaiunea prin depunerea la banc a documentelor comerciale, nsoindu-le de instruciuni clare privind modul de eliberare a documentelor ctre importator (contra acceptrii/plii/altor condiii). Fiind importator, avei posibilitatea de a verifica documentele trimise de exportator, nainte de a efectua plata lor. ntr-o tranzacie comercial (de export/import) pot aprea diverse tipuri de riscuri (financiare, comerciale, politice). B.C. MOBIASBANCA Groupe Societe Generale S.A. ofer persoanelor juridice instrumentul de plat i garantare cel mai sigur: ACREDITIVUL DOCUMENTAR. Fiind ordonatorul unui acreditiv, putei alege: Acreditivul irevocabil asigur acoperirea riscurilor comerciale Acreditivul irevocabil confirmat asigur, suplimentar, acoperirea riscului de insolvabilitate a bncii emitente, precum i a riscurilor de ar politice i de transfer, n cazul n care banca confirmatoare se afl n alt ar dect cea a bncii emitente. n funcie de prevederile contractuale, putei opta pentru acreditivul cu plat: la vedere, la termen (diferat), prin acceptare sau prin negociere.

Acreditivul stand-by prevede o perioad mai extins pentru efectuarea plii. Conform inelegerii, banca importatorului se oblig s onoreze plata dac exportatorul poate dovedi c firma importatoare nu i-a indeplinit obligaiile. Avantaje pentru exportatori: Sigurana plii. Acreditivul v asigur plata contravalorii mrfurilor livrate i/sau serviciilor prestate, dac prezentai documentele n strict conformitate cu cerinele acreditivului. Finanare n perioada pre-livrare. Este o modalitate pentru Compania dumneavoastr de a obine finanarea contractelor comerciale sau comenzilor ferme de export. Creditele se acord pentru producere, aprovizionri i emiterea altor obligaiuni neacoperite. Acordarea finanrii este condiionat de deschiderea acreditivului de export n favoarea dumneavoastr. Finanare n perioada post-livrare. Este o modalitate pentru compania dumneavoastr de a obine fonduri nainte de ncasarea contravalorii mrfurilor prin negocierea cambiilor sau a documentelor prezentate n strict conformitate cu cerinele acreditivului, n cazul unui acreditiv cu plat la termen sau prin acceptare. Faciliteaz acordarea creditelor comerciale. Banca strin v garanteaz plata fie imediat, fie dup o anumit scaden dup recepionarea pachetului de documente. Capacitatea acreditivelor de a garanta plata n viitor, v poate permite acordarea cumprtorului unor termeni de plat amnate, marfa dumneavoastr fiind mai competitiv pe pia. Spre exemplu, plata se poate efectua la 60 de zile de la vederea de ctre banc a pachetului de documente, sau la 90 de zile de la data emiterii documentului de transport. Acreditivul irevocabil confirmat asigur, suplimentar, acoperirea riscului de insolvabilitate a bncii emitente, precum i a riscurilor de ar politice i de transfer, n cazul n care banca confirmtoare se afl n alt ar dect cea a bncii emitente. Acreditivul irevocabil asigur acoperirea riscurilor comerciale.

Standardele impuse de Regulile i Uzanele Uniforme pentru Acreditive Documentare ale Camerei Internaionale de Comer, Paris (n prezent Publicaia nr. 600) asigur procesarea uniform a acreditivelor de ctre marea majoritate bncilor din lume. Competena i profesionalismul echipei Mobiasbanc v garanteaz confort i promptitudine n afaceri n concordan cu standardele grupului Socit Gnrale. Avantaje pentru importatori: Sigurana. Suntei asigurat n mod irevocabil c plata ctre vnztor va fi efectuat doar dup ce banca va recepiona documentele care atest efectuarea livrrii i aceste documente corespund termenilor i condiiilor acreditivului. Gestiunea eficient a resurselor financiare. Utilizarea acreditivului ca produs de finanare pe termen scurt a comerului internaional permite gestiunea eficient a mijloacelor circulante ale Companiei dumneavoastr. Plata n avans pn la momentul finanare. Faciliteaz obinerea creditelor comerciale. Mobiasbanc garanteaz vnztorului plata fie imediat, fie la o anumit scaden dup recepionarea setului de documente specificat. Capacitatea acreditivelor de a garanta plata n viitor, V poate permite s negociai cu vnztorul termene de plat amnate. Spre exemplu, plata vnztorului se poate efectua la 60 de zile de la recepionarea de ctre banc a setului de documente sau 90 de zile de la data emiterii documentului de transport. Acreditivul irevocabil asigur acoperirea riscurilor comerciale. Standardele impuse de Regulile i Uzanele Uniforme pentru Acreditive Documentare ale Camerei Internaionale de Comer, Paris (n prezent Publicaia nr.600), asigur procesarea uniform a acreditivelor de ctre marea majoritate a bncilor din lume. livrrii imobilizeaz resursele financiare ale Companiei dumneavoastr. Prin utilizarea acreditivului reducei considerabil necesarul de

Competena i profesionalismul echipei Mobiasbanc v garanteaz confort i promptitudine n afaceri n concordan cu standardele grupului Socit Gnrale. De asemenea, B.C. MOBIASBANCA Groupe Societe Generale S.A. ofer pentru importatori i exportatori garanii bancare internaionale. Suntei IMPORTATOR i dorii S v protejai mpotriva riscurilor comerciale de neexecutare sau executare defectuoas a contractului de ctre partenerul de afaceri S optimizai necesarul de finanare S v protejai mpotriva riscului de pierdere a avansului S facilitai obinerea unor credite comerciale n condiii avantajoase S facilitai participarea furnizorilor strini la licitaiile organizate de Dvs Suntei EXPORTATOR i dorii S reducei riscurile comerciale, financiare, politice legate de tranzacie S putei obine un avans pentru livrarea ce urmeaz s o facei S participai la licitaii internaionale fr a imobiliza mijloace financiare S primii finanare de la Mobiasbanca acoperit de garania unei bnci strine Mobiasbanca v ofer Garania bancar. Scrisoarea de garanie bancar este un instrument de garantare emis de banc, la ordinul unui client de-al su, sub forma unui angajament irevocabil i necondiionat de a plti o sum de bani la cererea Beneficiarului garaniei. Principalele tipuri de garanii Scrisori de garanie bancar de bun plat (Payment guarantee) se acord la cererea cumprtorului i asigur vnztorului plata livrrilor de mrfuri sau prestrilor de servicii. Banca se angajeaz de a plti irevocabil, conform condiiilor, suma garantat, n cazul n care cumprtorul nu a efectuat plata la scaden. Scrisori de garanie bancar de returnare a avansului (Advance payment guarantee) se acord la cererea vnztorului i asigur pltitorului de avans

rambursarea, n cazul n care vnztorul nu i ndeplinete obligaiunile contractuale. Scrisori de garanie bancar de participare la licitaie (Bid bond) se acord n cazul cererilor de ofert publice. Banca se angajeaz de a plti beneficiarului suma garantat, n cazul n care oferta este retras de ctre ofertant nainte de adjudecare; n cazul n care comanda este refuzat de ctre ofertant dup adjudecare; n cazul n care garania de participare la licitaie nu este nlocuit printr-o garanie de bun execuie dup adjudecare. De regul, se emite n valoarea de 1-5% din valoarea ofertei. Scrisori de garanie bancar de bun execuie a contractelor comerciale (Performance bond) se acord la cererea vnztorului i asigur cumprtorului buna execuie a contractului comercial. Banca se angajeaz de a plti beneficiarului suma garantat, n cazul n care vnztorul nu i ndeplinete obligaiunile contractuale n ce privete cantitatea, calitatea mrfurilor livrate, a lucrrilor efectuate sau a serviciilor prestate sau/i termenilor de livrare. De regul, se emite n valoarea de 10% din suma contractului. Scrisori de garanie bancar de restituire a unui credit (Credit reimbursement guarantee) se acord n scopul acoperii creditului pe care l acord bancater (beneficiarul garaniei) n favoarea unor persoane fizice i juridice. Banca se angajeaz de a plti beneficiarului suma garantat, n cazul n care debitorul nu ramburseaz creditul primit. Acreditivul stand-by un instrument de protecie contra riscurilor poteniale ale comerului internaional, care mbin avantajele unei scrisori de garanie bancar cu cele ale unui acreditiv documentar.

Capitolul VII. ORGANIZAREA ACTIVITII CU VALORI MOBILIARE Activitatea cu valori mobiliare se reglementeaz prin Regulamentul cu privire la operaiunile de piat deschis ale Bancii Nationale a Moldovei cu valori mobiliare de stat aprobat de CA al BNM prin Procesul-verbal nr. 33 din 11.09.1997 (MO al RM 1997, nr. 2, art. 103). NOIUNI VALORI MOBILIARE DE STAT (VMS) instrument al datoriei de stat emis n form de titlu financiar negociabil. Lansarea valorilor mobiliare de stat n circulaie se efectueaz de ctre Ministerul Finanelor al Republicii Moldova sub forma de: - Bonuri de trezorerie (BT) valori mobiliare de stat emise cu scont i rscumprate la valoarea lor nominal la scaden, avnd termenul de circulaie pn la un an (termen scurt). - Obligaiuni de Stat (OS) valori mobiliare de stat emise cu scont, la valoarea nominal sau cu prim, pe termen mediu i lung, cu o rat fix sau flotant a dobnzii, dobnda (cupoanele) fiind pltite periodic i rscumprate la valoarea lor nominal la scaden. SISTEM DE INSCRIERI IN CONTURI (SIC) sistem prin intermediul cruia valorile mobiliare emise n form de nscrieri n cont sunt nregistrate i meninute de ctre Banca Naional a Moldovei (BNM). LICITAIE modalitate de organizare a plasrii VMS prin satisfacerea cererilor de cumprare depuse de ctre participani, ncepnd cu preul maxim i terminnd cu preul stabilit de Comisia de Licitaie. DEALER PRIMAR Banc care deine cont curent deschis la BNM i a ncheiat cu BNM Acordul cu privire la ndeplinirea funciilor de dealer primar pe piaa valorilor mobiliare de stat dematerializate i desfoar activitate de creator al pieei.

II. ACTIVITATEA PROPRIE Banca efectueaz operaiuni cu VMS n baza licenei eliberate de ctre BNM i n conformitate cu legislaia n vigoare a Republicii Moldova, actele normative ale BNM i ale Ministerului Finanelor al Republicii Moldova, precum i prevederile documentelor normative interne ale Bncii. Obiect al investiiilor Bncii pot fi valorile mobiliare emise de ctre Ministerul Finanelor al Republicii Moldova de urmtoarele tipuri: Valori mobiliare cu scont, inclusiv bonuri de trezorerie, cu termenul de circulaie de pn la un an. Valori mobiliare cu cupon, inclusiv obligaiuni cu rata dobnzii fix sau flotant, cu termenul de circulaie de peste un an. Banca poate procura VMS pe piaa primar la licitaii i pe piaa secundar prin intermediul SIC al BNM. Banca va menine statutul de Dealer primar al pieei valorilor mobiliare emise de ctre Ministerul Finanelor al Republicii Moldova, prin ncheierea cu BNM a Acordului cu privire la ndeplinirea funciilor de dealer primar pe piaa valorilor mobiliare de stat dematerializate . n scopul participrii la licitaiile organizate de BNM pe piaa primar, Banca va prezenta la BNM n termenul stabilit o cerere de participare prin intermediul sistemului automatizat Mesaje Interbancare. n ziua plii indicat n Avizul de procurare a valorilor mobiliare Banca va asigura n conturile sale de decontare disponibilitatea mijloacelor bneti necesare pentru acoperirea costului VMS procurate la licitaie. Mijloacele bneti vor fi percepute de ctre BNM din conturile menionate la termenul indicat prin emiterea ordinului de plat n numele Bncii. Tranzaciile cu VMS pe piaa secundar se vor efectua prin ntocmirea formularelor de transfer a valorilor mobiliare n SIC al BNM. Clearingul tranzaciilor pe piaa secundar se efectueaz de ctre BNM. Dup recepionarea formularelor de transfer (cte unul din partea cumprtorului i vnztorului), BNM efectueaz

perceperea incontestabil a mijloacelor bneti din conturile de decontare ale Bncii (dac Banca este n poziia cumprtorului) i reflectarea valorilor mobiliare la contul respectiv al SIC. i invers: n cazul n care Banca este n poziia de vnztor, dup recepionarea formularelor de transfer, BNM va livra mijloace bneti la conturile de decontare ale Bncii i va reflecta scoaterea valorilor mobiliare din contul respectiv al SIC. Banca poate deine cel mult 50% din volumul VMS cu acelai cod ISIN propuse spre vnzare pe piaa primar sau aflate n circulaie. n cazul procurrii a mai mult dect 50%, Banca va vinde surplusul de valori mobiliare timp de 5 zile de la data depirii normei n cauz. III. PRESTAREA SERVICIILOR PE PIAA VMS PENTRU CLIENI Banca presteaz clienilor servicii de cumprare/vnzare a VMS pe piaa primar i secundar. Relaiile cu clienii sunt reglementate de documente normative interne ale Bncii (proceduri i instruciuni), precum i de Contractul privind prestarea serviciilor de vnzare/cumprare a valorilor mobiliare emise de Ministerul Finanelor al Republicii Moldova, ncheiat ntre Banc i client. Contractul stipuleaz drepturile i obligaiunile prilor, mrimea comisionului Bncii pentru prestarea serviciilor respective, precum i termenul de valabilitate al contractului. Banca presteaz clienilor servicii de cumprare/vnzare a VMS att prin intermediul Seciei Operaiuni Monetare i Titluri (SOMT) a Departamentului Trezorerie, ct i prin intermediul Filialelor Bncii. Banca va ncepe recepionarea cererilor investitorilor de cumprare a VMS pe piaa primar din momentul publicrii condiiilor de desfurare a licitaiei ordinare. Recepionarea cererilor se va efectua de ctre persoanele responsabile numai dup coordonarea condiiilor cu client i pn n ziua precedent zilei desfurrii licitaiei. Cererile de cumprare/vnzare a VMS pe piaa secundar se vor recepiona de la clieni n fiecare zi lucrtoare. Cererile recepionate de la clieni pot conine un pre:

Fix (n cazul pieei primare cereri competitive); nedeterminat (n cazul pieei primare - cereri necompetitive se satisface la preul mediu ponderat nregistrat la licitaie). Valoarea nominal a VMS indicate n cererea de cumprare a clientului nu poate depi 50% din volumul valorilor cu acelai cod ISIN. Valoarea nominal a VMS incluse n cererea necompetitiv a unui client nu poate depi suma de 300 000 lei. Restriciile menionate se refer la suma total indicat n cererile de procurare ale unui client, care eventual particip la licitaie concomitent i prin intermediul altor dealer primari. Pn la executarea cererilor de cumprare pe piaa primar i secundar Banca acumuleaz ntr-un cont special (cont de brokeraj) mijloacele bneti ale clienilor, suficiente pentru acoperirea cererilor respective i a comisionului Bncii pentru serviciile prestate. Contractul poate stipula dreptul Bncii de a deconta n mod incontestabil sumele respective din conturile de decontare/curente/de depozit ale clienilor pentru acoperirea cererilor satisfcute conform rezultatelor licitaiei n cazul n care conturile menionate sunt deschise la Banc Banca va rambursa timp de o zi n contul clienilor mijloacele bneti neutilizate, rezervate la cererile nesatisfcute, anulate sau modificate. Persoanele responsabile din Filiale acumuleaz cererile de participare la licitaie parvenite de la clieni i, conform documentaiei normative interne, le pred la dealerii SOMT, care la rndul su, n ziua desfurrii licitaiei nainteaz cererea cumulativ la BNM prin intermediul sistemului automatizat Mesaje Interbancare. Banca ncepe executarea cererilor de cumprare/vnzare pe piaa secundar n cea mai apropiat sesiune a SIC al BNM. La achitarea cupoanelor sau la rscumprarea VMS Banca transfer n mod incontestabil n conturile clienilor mijloacele bneti parvenite de la BNM timp de o zi dup recepionarea mijloacelor. Toat informaia ce ine de VMS rscumprate ale clienilor va fi arhivat i pstrat timp de 75 ani.

Capitolul VIII. Analiza economico-financiar a BC MOBIASBANCA Groupe Societe Generale SA La stabilirea situaiei economico-financiar a BC MOBIASBANCA Groupe Societe Generale SA am analizat urmtoarele: 1. Capitalul propriu 2. Indicatorii lichiditii, coeficinetul suficienei capitalului ponderat la risc, indicatorii rentabilitaii 3. Situatia la credite 4. Situatia la depozite

Anexa 1

Anexa 2

Lista activitilor permise filialelor BC MOBIASBANC Groupe Societe Generale S.A. Organizarea i asigurarea deservirii operaionale i de decontare a persoanelor fizice i juridice; Deschiderea i evidena conturilor curente n valut naional, a celor n valut strin, de depozit i altor conturi ale persoanelor fizice i juridice; Cumprarea i vnzarea valutelor strine n numerar, n corespundere cu limita stabilit de Banc pentru filiale; Prestarea serviciilor pe piaa valorilor mobiliare (corporativi i/sau guvernamentale); Emiterea i administrarea instrumentelor de plat; Efectuarea creditrii persoanelor juridice i fizice din contul mijloacelor atrase de filial n limitele stabilite de regulamentele corespunztoare ale Bncii; Deschiderea cardurilor i proiectelor salariale. Acordarea consultaiilor cu privire la funcionalitatea cardurilor. Primirea plilor pentru serviciile comunale, a impozitelor, taxelor de stat, etc.; Darea n arend a safeurilor i asigurarea pstrrii individuale a documentelor, hrtiilor de valoare i a altor obiecte de pre ale persoanelor fizice i juridice; Prestarea serviciilor prin sistemele de transfer rapid CONTACT, Western Union i altele; Acordarea consultaiilor i altor servicii legate de activitatea bancar.

Anexa 3

Anexa 4

Anexa 5

Anexa 6

Anexa 7

Anexa 8

Anexa 9

Anexa 10

Anexa 11