Sunteți pe pagina 1din 19

Studiu comparat intre

1. Prezentarea bancilor
1.1. BRD - Groupe Socit Gnrale

si

BRD- Groupe Socit Gnrale este a doua banca romneasca, dupa activele bancare si detine a doua capitalizare la Bursa de Valori Bucuresti. BRD- Groupe Socit Gnrale este prezenta n toate judetele Romniei printr-o retea de 930 de agentii . La 1 martie 2010, BRD numara 2,5 milioane clienti activi individuali si corporativi si peste 2,3 millioane de carduri. Calitatea servicilor este garantata de cei peste 9500 de profesionisti care formeaza echipa BRD. Obiectivul major al BRD l reprezinta dezvoltarea fondului sau de comert pe aceste piete, n cadrul strategiei de parteneriat pe termen lung cu clientii sai. Pe lnga acest obiectiv, banca si propune de asemenea ndeplinirea unor altor obiective, pe care le condidera a fi la fel de importante: adaptarea organizarii si a metodelor proprii la strategia clientilor; inovatia; rentabilitatea durabila; cresterea activelor, ntr-un mod selectiv; reducerea coeficientului de exploatare. BRD Groupe Socit Gnrale se bazeaza pe valori si concepte bine puse la punct, precum profesionalismul, spiritul de echipa si inovatia, dar si realizarea proiectelor clientilor, contribuind astfel la dezvoltarea companiilor si a municipalitatilor. Astfel banca cstiga n fiecare zi ncrederea clientilor sai, precum si alti noi colaboratori. 1.2. BANCA TRANSILVANIA Banca Transilvania (BT) este Banca Oamenilor Intreprinzatori din Romania si cea mai mare institutie bancara cu capital privat majoritar romanesc. Banca se claseaza pe pozitia a 3-a in topul bancilor din Romania, in functie de active, la finalul anului 2011. Echipa Bancii Transilvania este formata din peste 6.000 de angajati, iar media de varsta este de 33 de ani. BT se afla in Topul celor mai doriti angajatori din Romania, conform unui studiu realizat in 2011 de Daedalus MillwardBrown si publicat de revista BIZ. Banca Transilvania este prezenta in toate centrele economice importante din tara, avand o retea formata din peste 560 sucursale, agentii si puncte de lucru. La inceputul anului 2010 Banca Transilvania numara 1,4 milioane de clienti active si peste 1,7 milioane de carduri. Misiunea Bancii Transilvania este aceea de a sprijini dezvoltarea mediului de afaceri, prin produse si servicii inovatoare, oferite cu profesionalism. Valorile BT, pe care banca le aplica in tot ceea ce intreprinde, sunt: Suflet, Energie si Idei Noi. Strategia bancii este sustinuta de actionari puternici: Banca Europeana pentru Reconstructie si Dezvoltare, care detine 15% din capitalul social, Bank of Cyrus si IFC - Divizia de investitii a Bancii Mondiale.

Una dintre prioritatile BT este inovatia si dezvoltarea continua a serviciilor si a angajatilor, asa incat calitatea sa fie cele care fac diferenta.

2. Structura actionariatului
2.1. Structura actionariatului BRD La 31 decembrie 2011, structura capitalului era urmtoarea :

2.2. Structura actionariatului BT La 30 septembrie 2011, structura capitalului era urmtoarea:

Romanesc - 52.55 % Strain - 47.45 %

3.Produsele si serviciile oferite


3.1. Gama de produse BRD CARDURI Pentru ca acestea reprezinta un mijloc practic si comod care te ajuta n derularea operatiunilor cotidiene, n vacante sau pe parcursul deplasarilor n tara si strainatate. Fie ca este vorba de cumparaturi zilnice, plati facturi, plati pe Internet sau retrageri de numerar, le poti face pe toate prin intermediul unui singur instrument de plata. De aceea BRD pune accent pe diversitatea si complexitatea acestei game,ce cuprinde: Cardul Maestro Acesta este un card de debit, ce reprezinta un mijloc de plata unic si comod, dar n acelasi timp ofera posibilitatea efectuarii tuturor operatiunilor bancare de zi cu zi, n orice colt al lumii. Avnd un microprocesor ncorporat(cip), acesta prezinta un grad mare de securitate, riscul de copiere sau contrafacere, fiind eliminat aproape n totalitate. n plus daca lucrati la o firma cu care BRD a ncheiat o conventie de plata a salariilor, puteti beneficia de un Descoperit Autorizat de Cont de pna la sase salarii nete Cardul BRD ePayment BRD ePayment este un card special conceput pentru clientii magazinelor online, rezultat din parteneriatul cu integratorul de solutii de comert electronic GECAD ePayment. Emis sub insemnele MasterCard, este un instrument de plata modern, utilizabil in intreaga lume, care permite efectuarea de tranzactii pe Internet in deplina siguranta dar si a tuturor operatiunilor clasice specifice unui card de debit (plati la comercianti, retrageri de numerar, plati facturi. Cardul Visa Electron Acest card este un debit-card, ce faciliteaza utilizarea serviciilor bancare cotidiene, att n tara, ct si n strainatate. La fel ca si Maestro, Visa Electron are de asemenea un cip ncorporat, asigurnd astfel un grad maxim desecuritate si reducnd aproape total riscul copierii. Cardul Visa Clasic in Lei/ USD 3

Reprezinta un card de debit, cu ajutorul caruia ai acces in orice moment la o rezerva de bani pe care o poti utiliza n mai mult de 170 de tari, la peste 29 milioane de magazine si 1.7 milioane de bancomate care afiseaza sigla . Cipul ncorporat i confera un grad ridicat de securitate aparare contra copierii. Cardul ofera avantajul unei multimi de servicii gratuite: asigurare medicala pentru calatorii n strainatate, care acopera cheltuielile medicale de urgenta (tratament, spitalizare, medicamente), asigurare n caz deaccident pe parcursul deplasarilor n Romnia sau n strainatate, cu mijloace de transport (avion, tren), asistenta voiaj: asistenta medicala, transport medical de urgenta ,repatriere medicala dupa spitalizare sau tratament. Cardul MasterCard Standard in LEI/ EUR Fie ca este vorba de MasterCard Standard n Lei ori MasterCard Standard n EUR, acest tip de card de la BRD permite accesul la banii tai oricnd si oriunde. Binenteles ca si aceste tipuri de carduri oferite de BRD sunt prevazute cu un microprocesor, ce garanteaza securitatea maxima a tranzactiilor si a ndepartarii riscului de copiere sau contrafacere. De asemenea cardul aduce cu sine un pachet de servicii gratuite: asigurare medicala pentru calatorii n strainatate, care acopera cheltuielil emedicale de urgenta (tratament, spitalizare, medicamente), asigurare n caz de accident pe parcursul deplasarilor n Romania sau n strainatate, cu mijloace de transport (avion, tren), asistenta voiaj: asistenta medicala, transport medical de urgenta ,repatriere medicala dupa spitalizare sau tratament. Cardul MasterCard Gold Lei/EUR Posesorul unui MasterCard Gold detine un instrument de plata recunoscut oriunde n lume si care ofera servicii la cele mai nalte standarde,cu siguranta prestigiul si recunosterea conferite de un astfel de card nu vor ntrzia sa apara

3.2. Gama de produse BT CARDURI Cardul Mastercard Forte Cardul de credit Mastercard Forte, cu o valabilitate de 3 ani, poate fi utilizat atat in tara, cat si in strainatate, atat la POS-urile, cat si la ATM-urile care afiseaza sigla Mastercard. Datorita tehnologiei cip incorporata, cardul confera acum o siguranta sporita tranzactiilor efectuate. Cardul Visa Gold

Visa Gold este un card de credit cu cont in lei, cu o valabilitate de 3 ani, pe care poti sa-l folosesti in tara si in strainatate, atat la POS-urile, cat si la ATM-urile care afiseaza sigla Visa. Cu acest tip de card de credit poti efectua tranzactii on-line, off-line si pe Internet. Cardul Visa Platinum Visa Platinum este un card de credit cu cont in lei, pe care poti sa-l folosesti in tara si in strainatate, oriunde apare afisata sigla Visa, atat pentru a retrage numerar cat si pentru face cumparaturi direct de la comercianti.Cu acest tip de card de credit poti efectua tranzactii online, off-line si pe Internet. Cardul Visa Electron Cardul de debit Visa Electron poate fi utilizat atat pe teritoriul Romaniei, cat si in afara tarii, oriunde apare afisata sigla Visa/Visa Electron pentru cumparaturi la comercianti, pe Internet si la bancomate pentru numerar. Poate fi folosit si pentru incasarea salariilor. Intrucat este legat direct la contul tau curent in lei, vei avea acces on-line la banii virati in acest cont.

Cardul Mastercard Mondo Mastercard Mondo este un card de debit cu cont in lei si utilizare internationala, destinat persoanelor fizice. Cardul se poate utiliza atat in tara, cat si in strainatate, oriunde apare afisata sigla Mastercard, pentru cumparaturi la comercianti, pe Internet si la ATMuri pentru numerar.

Cardul Mastercard Direct Mastercard Direct este un card de debit cu cont in EURO, cu utilizare internationala, destinat persoanelor fizice. Cardul se poate utiliza atat in tara, cat si in strainatate, oriunde apare afisata sigla Mastercard, pentru retrageri de numerar si cumparaturi de la comercianti. In tara clientii vor retrage lei, iar in strainatate vor retrage valuta tarii respective. Cardul Visa Electron Euro<26

Visa Electron Euro<26 este un card de debit cu cont in lei si utilizare internationala emis sub sigla VISA Electron, in regim co-branded < Banca Transilvania - Euro<26 Romania >. Cardul este destinat tuturor tinerilor cu varste cuprinse intre 15 si 25 de ani, in special studentilor.

3.3. Analiza comparativ a cardului VISA ELECTRON( BRD si BT) Tabelul nr.1 Tip comision

Comision emitere card Comision administrare anuala a cardului Comison interogare sold 0,3 Comision ridicare numerar de la 0,2% Atm-urile bancii min 0,2 lei Comision ridicare numerar de la 0,2% POS-urile de la ghiseele bancii min 0,2 lei Comision ridicare numerar de la 0,5% ATM/POS altor banci + 2,5lei Comision ridicare numerar de la 1% + ATM/POS altor banci din 3 euro strainatate Comision cumparari bunuri si 0 servicii Comision inchidere card 4,9 Reemitere card si pin din vina 10 clientului(furat,pierdur,distrus) Reemitere PIN din vina 10 clientului(uitat,pierdut) Reinnoire card la scadenta sau 0 card demagnetizat

Valoare Comision BRD BT 0 0 7 0 0,3 0 0,1% 0,5% +2,5 lei 1%+1,5 lei 0 2,5 9,5 4,9 0

n urma studiului efectuat, dup cum se observ n Tabelul nr.1, rezult c cel mai rentabil card de debit Visa Electron este cel aparinnd Bncii Transilvania, prin prisma avantajelor pe care le confer i, totodat, datorit comisioanelor reduse sau chiar inexistente la unele aciuni, cum ar fi: emiterea cardului ; administrarea anual a cardului; ridicare numerar de la ATM-urile bncii; cumprare bunuri i servicii, rennoire card la scaden sau card demagnetizat.

De asemenea, din statistic efectuat n anul 2009 de ctre nominalizatorii Nocash i prezentat n Tabelul nr.2 cardul Visa Electron al Bncii Transilvania a fost cel mai vndut card de debit. Tabel nr. 2. Premii pe baza datelor statistice Cel mai vandut card de debit Cel mai vandut card de credit Cardul de cumparaturi al anului Cardul de business al anului Comerciantul Anului Cel mai de success program cobranded Banca Transilvania Visa Electron - 314.951 carduri GarantiBank Bonus Card Classic 65.402 carduri Banca Transilvania Visa Electron numar tranzactii comerciale 5.546.136 valoare tranzactii 624.608.338 RON BRD MasterCard Corporate Lei Numar mediu tranzactii per card: 56 Valoare medie tranzactionata pe card: 46.790 RON Carrefour Romania 5.669.293 tranzactii Raiffeisen Vodafone Numar tranzactii in 2009 1.671.215 Valoare tranzactii in 2009 209.889.377 RON Carduri puse in circulatie in 2009 2.300

3.1.2. Plata facturi (BRD) Servicii menite sa ajute clientii BRD, prin scurtarea timpului de efectuarea platilor si oferirea posibilitatii de a efectua singur operatiunile bancare de acest tip. SIMPLIS FACTURIS, este un serviciu comod si simplu, oferit clientilor, cu ajutorul caruia acestia si pot plati singuri facturile, prin intermediul: ATM-urilor, disponibile la orice ora, cu orice card BRD; POS-urilor instalate la comercianti acceptanti, prin cardul BRD. Se pot plati facturile emise de: Romtelecom, Orange,Vodafone, GDF SUEZ Energy Romania, BRD Finance, E-ON Moldova. PLATI PROGRAMATE, prin subscrierea (gratuita) la acest tip de serviciu, se pot realiza transferuri periodice ntre conturile curente deschise la BRD ,indiferent de moneda contului, astfel : Transferul unei sume constante; Transferul integral al sodului unui cont curent; Transferul excedentului fata de o anumita limita a soldului unui cont current; 3.2.2. Plata facturi ( BT) Pentru plata facturilor, ai acum mai multe optiuni, mai comode si la fel de sigure; Poti alege cea mai confortabila solutie pentru tine, GRATUIT: Prin Internet Banking - BT24 7

tau curent

Prin Direct Debit - serviciul prin care plata facturilor se face automat, direct din contul La cele peste 770 ATM-uri ale bancii, din toata tara Cu cardul, la POS-urile din unitatile BT In numerar, la sediile BT din intreaga tara

3.1.3. Alte operatiuni curente (BRD) WESTERN UNION, serviciu destinat transferului de numerar n Lei sau EUR catre persoane att din tara, ct si din strainatate. SERVICII DE SCHIMB VALUTAR ,la fel ca si Western Union, reprezinta unul din cele mai cerute servicii. BRD pune la dispozitie un curs valutar competitiv, cea mai utilizata valuta fiind EURO. CONFORT, optnd pentru acest tip de serviciu sunteti protejat mpotriva operatiunilor frauduloase care ar putea fi efectuate cu cardul dumneavoastra pierdut sau furat. In plus sunteti scutit de cheltuielile de refacere a cardului, a documentelor personale (CI/BI, pasaport, permis auto) precum si/ sau a cheilor (de la locuinta/ masina/ caseta de valori nchiriata de la BRD) pierdute sau furate odata cu cardul. TRANSFERURI LA CAIXA, permite transferul de bani din si spre Spania, pe baza parteneriatului dintre BRD si Caixa Geral de Depositos. 3.2.3. Alte operatiuni curente (BT) WESTERN UNION Serviciile oferite de Banca Transilvania si Western Union Transfer de bani din strainatate in Romania - bucuriile mici scurteaza distantele mari, iar tu cel ramas acasa, stii asta cel mai bine. Cu Western Union primesti bani rapid. Transfer de bani din Romania in strainatate - cei dragi aflati departe de tine pot primi sprijinul tau oriunde s-ar afla. Transfer de bani din Romania in Romania - si atunci cand esti in tara, dar departe de ai tai poti sa le oferi celor de acasa o bucurie. Cu Western Union e simplu sa transferi in lei, euro sau dolari americani peste tot in Romania. Sunt peste 4500 de locatii ale agentilor din tara de unde tu poti sa trimiti, iar ei pot sa ridice banii transferati.

Analiza comparativa cont curent BT


Cont curent Deschidere cont: 3 RON Comision administrare: 0 RON Comision retragere: Cu cardul de debit Visa Electron poti retrage bani de la bancomat fara niciun comision.

Internet banking: gratuit Direct Debit: gratuit Taxa pe extras cont: 1 Taxa pentru interogare sold ATM: 0.3 Extragere de numerar la ATM-ul bncii: 0.00% Extragere numerar la alte ATM-uri: 0.5% + 2.5 Dobanda cont curent: 0,15% pe an Virament in cont deschis la aceeai banc: 3 RON Virament in cont deschis la alt banc: 4.2 RON BRD Cont curent - Pachet Select Beneficiar: Persoane fizice peste 18 ani Comision administrare: 9.00 RON Comision retragere: 0.5% min 2.5 RON Internet banking: gratuit Phone banking: gratuit Dobanda cont curent: 0 - 10000 RON 4%, >10000 RON 0.1% Comision transfer intrabancar: 0 - 500 RON 3 RON, 500 - 50.000 RON 7 RON, > 50.000 RON 10 RON Comision transfer interbancar: 0 - 500 RON 4 RON, 500 - 50.000 RON 8 RON, > 50.000 RON 19.5 RON Daca avem in vedere analiza comparativa cont curent de mai sus, putem observa faptul ca BT percepe un comision de administrare a contului curent de 0 RON, spre deosebire de BRD care percepe un comision de administrare de 9 RON. De asemenea cu cardul de debit Visa Electron de la BT se pot retrage bani de la bancomat fara niciun comision, fata de BRD care percepe un comision de retragere de 0,5%. Dobanda cont curent la BT este 0,15% pe an indiferent de suma de bani, pe cand la BRD este de 4% pentru sume cuprinse intre 0- 10000 RON si de 0,1% pentru sume de bani mai mari decat 10000 RON. Atat BT cat si BRD ofera Internet banking gratuit. 3.1.4. Credite (BRD) a) CREDITE DE CONSUM DESCOPERITUL AUTORIZAT DE CONT, va permite sa dispuneti n orice moment de o rezerva de bani, rambursabila pe masura utilizarii sale. Descoperitul autorizat de cont presupune: linie de credit acordata pe contul dvs. curent, la care aveti acces prin intermediul unui card; o perioada de creditare de 2 ani, cu posibilitate de prelungire automata att a cardului ct si a liniei de credit; o dobnda indexabila, corelata cu nivelul dobnzii de pe piata;

o finantare fara garantii, n Lei, USD sau EUR, care poate ajunge pna la maxim 10000 EUR; o gama larga de venituri luate n calcul, pentru dumneavoastra si nca 3 membri ai familiei dumneavoastra; CREDITUL PE CARD ,se refera la posibilitatea contractarii unui credit la alegerea unuia din cardurile de credit din gama BRD: PunctCard si Descoperitul Autorizat de Cont. b) CREDITE PENTRU NEVOI PERSONALE Expresso presupune o finantare n Lei sau EUR cuprinsa ntre 600 si 60.000 Lei , respective 200 si 15.000 EUR (pna la 100% din valoarea proiectelor tale), o perioada de creditare care poate ajunge pna la 10 ani , fara giranti. De asemenea dobnda este una la alegere: indexabila, corelata cu nivelul dobnzii de pe piata sau fixa. O gama variata de venituri acceptate: dela venituri din salarii, pensii, dividende, drepturi de autor, chirii pna la venituri din activitati independente. Se poate obtine o suma mai mare aducnd in completare veniturile a nca 3 membri ai familiei dvs. Expresso NonStop aduce o finantare cuprinsa ntre 18.000 si 360.000 LEI , respectiv 5.000 si 100.000 EUR o perioada de creditare care poate ajunge pna la 25 de ani . Pentru garantarea creditului, se solicita ipoteca asupra unui imobil aflat n proprietatea dumneavoastra sau a unei terte persoane. Imobilul care constituie garantia creditului va fi asigurat mpotriva tuturor riscurilor . c) CREDITUL PRIMA CASA, credit n euro pentru achizitionarea unei locuine construite, noi sau vechi sau n constructie. Valoare maxima 71.250 euro, n functie de tipul imobilului finantat. Perioada de creditare - minim: 120 luni si maxim: 360 luni. d) CREDITE AUTO: DACIA, RENAULT ,NISSAN n fiecare an numarul masinilor nregistrate n Romnia este n continua crestere, astfel ca o consecinta a acestui fapt, creditele acordate pentru achizitionarea autovehiculelor sunt ntr-o continua perfectionare si simplificare, pentru ca un numar ct mai mare sa poata avea posibilitatea de avea o masina e) CREDITE PENTRU STUDENTI Solutii de finantare pentru cheltuielile tale studentesti sau pentru completarea burselor in strainatate, a studiilor post-universitare, programe de munca in SUA sau Europa, oferite in conditii foarte avantajoase 3.2.4. Credite (BT) Banca Transilvania iti pune la dispozitie oferta sa variata de credite pentru persoane fizice. Creditele se disting prin flexibilitate si dobanzi atractive, adresandu-se dorintelor unui numar din ce in ce mai mare de clienti. Banca Transilvania incearca sa anticipeze nevoile tale si sa le vina in intampinare, cu produse de creditare care sa se muleze cat mai bine pe ceea ce iti doresti. a) CREDITE PROMOTIONALE IN LEI este vorba de creditele promotionale

10

imobiliare si ipotecare, acordate in lei, care au o dobanda anuala atractiva - de 6,5% - si fixa in primii doi ani. In plus, pentru clientii BT care acceseaza un credit imobiliar sau ipotecar pana la data de 31 martie a.c., comisionul de analiza a dosarului este zero. Creditul este unul transparent, cu toate conditiile de acordare si derulare, la vedere. b) CREDITE PENTRU NEVOI PESONALE de la Banca Transilvania au fost concepute pentru acoperirea nevoilor tale de disponibilitati banesti fara a conditiona destinatia acestor bani. Aceste credite se acorda rapid si au o documentatie redusa pentru aplicare. c) CREDITUL PRIMA CASA, credit n euro pentru achizitionarea unei locuine construite, noi sau vechi sau n constructie. Valoare maxima 57.000 euro, n functie de tipul imobilului finantat. Perioada de creditare - minim: 120 luni si maxim: 360 luni.

Analiza comparativa privind creditele de nevoi persoanale acordate de BT si BRD

Banca Transilvania
Practic BT
Descriere: Cost credit Valoare credit Perioada credit Comision initial: Prima rata: Suma totala de rambursat: Dobanda DAE: Dobanzi si Comisioane Rata dobanda: Tip dobanda: Calcul dobanda: Comision administrare suma fixa lunara: Alte comisioane: 12.68 % Variabila ROBOR 6 Luni +6.150 % 0.00 RON Comision unic pentru servicii suplimentare la cererea clientului 50 RON 20,000 RON 60 luni 0 RON 451.8 RON 27,108 RON 13.42 %

Credit de nevoi personale fara garantii si justificarea utilizarii sumei primite

BRD

BRD
EXPRESSO
Descriere: Cost credit Credit de nevoi personale fara garantii si justificarea utilizarii sumei primite

11

Valoare credit Perioada credit Comision initial: Prima rata: Suma totala de rambursat: Dobanda DAE: Dobanzi si Comisioane Rata dobanda: Tip dobanda: Comision administrare suma fixa lunara:

20,000 RON 60 luni 0 RON 498.2 RON 27,198 RON 14.17 % 7.50 % Fixa 0.00 RON

Comision de administrare lunar (% la sold): 0.4000 % Alte comisioane: Comision unic pentru servicii suplimentare la cererea clientului 50 EUR

Daca avem nevoie de un credit de nevoi personale este bine de stiut care dintre cele doua banci au o oferta mai buna. De exemplu la un credit de la BT in valoare de 20.000 de RON, cu perioada credit de 60 luni si rata dobanzii de 12.68 % suma totala de rambursat va fi de 27,108 RON. In schimb daca se opteaza pentru un credit de la BRD in valoare de 20.000, cu perioada credit de 60 luni si rata dobanzii de 7,50% suma totala care trebuie rambursata va fi de 27,198 RON. Deci este mai convenabil sa facem un credit la BT pentru ca suma totala de rambursat este mai mica decat la BRD. 3.1.5. Depozite ( BRD) a) Depozitul 1000 cu dobnda fix
Rata dobanzii (%/an) Lei 1 luna 3 luni 6 luni 1 an 5.10 5.50 5.85 6.25 Euro 2.50 3.00 3.50 3.75 USD 1.50 2.25 2.75 3.00

Perioada

Depunerea initiala Suma minima pentru constituirea depozitului este de 1000 Lei, Euro sau USD. Costuri reduse Majoritatea operatiunilor aferente Depozitului 1000 sunt gratuite: deschiderea contului de depozit, transferul automat la scadenta al sumei acumulate in contul curent. Garantii

12

La BRD, banii tai sunt in siguranta: disponibilitatile din Depozitul 1000 sunt garantate si de Fondul de Garantare a Depozitelor constituite de persoanele fizice, in limitele prevazute de lege. b) Depozite n lei cu plata dobnzii la scaden Rata dobnzii (% / an) Perioada La vedere 1 lun 2 luni 3 luni 6 luni 9 luni 1 an 2 ani 3 ani Trana STANDARD 0.10 4.00 4.00 4.25 4.25 4.25 4.50 4.65 4.75 Trana PREMIUM 0.10 4.25 4.25 4.50 4.50 4.50 4.75 4.80 5.00 2.500 RON Trana PREMIUM PLUS 0.10 4.50 4.75 4.75 5.00 50.000 RON

Suma minim n cont de la care se pltete 150 RON dobnd Documenteanecesare: Buletin/ Carte de identitate sau Paaport c)Depozite cu plata dobnzii lunar

Rata dobnzii (% / an) Perioada La vedere 1 lun 2 luni 3 luni 6 luni 9 luni 1 an Suma minim n cont de la care se pltete dobnd Trana STANDARD 0.10 4.00 4.00 4.10 4.15 4.15 4.25 150 RON Trana PREMIUM 0.10 4.25 4.25 4.35 4.40 4.40 4.50 2.500 RON

d) PROGRESSO, este un depozit n EUR sau USD, care se constituie pe termen de 3 ani (1.080 de zile), divizati n sase semestre aniversare a cte 180 de zile fiecare. La expirarea termenului, disponibilitatile acumulate ndepozitul PROGRESSO sunt trasferate automat n contul curent altitularului, mentionat de la nceput prin contractul de constituire. 13

Depunerea initiala minima este 500 EUR/USD, pentru ca mai apoi sa fie acceptate depuneri si ncasari suplimentare, oricnd, cu conditia ca disponibilul din cont sa nu depaseasca plafonul maxim (de 10 ori depunerea initiala, sau 50.000 EUR/USD). e) ATUCONT, un cont de economii n lei, EUR sau USD care mbina avantajele oferite de un cont curent cu cele ale unui depozit la termen. Cu ATUCONT puteti oricnd sa depuneti, sa ncasati, sa retrageti bani sau sa efectuati transferuri de bani n contul dvs. curent deschis laBRD. f) ATUSTART si ATUSPRINT, conturi de economii destinate copiilor si adolescentilor, menite sa i nvete pe cei mici sa economiseasca. Cu dobnzi atractive, flexibile si stabile plus un mic cadou de 20 Lei, la deschiderea contului, Atustart reprezinta modalitatea perfecta de pastra banii puti deoparte pentru copii dvs., dar si micile cadouri primite de acestia, n vederea investirii lor mai trziu. Iar atunci cnd copilul va mplini 14 ani,economiile lui vor fi automat transferate ntr-un cont Atusprint. 3.2.5. Depozite (BT) Banca Transilvania te stimuleaza sa faci economii! Numarul mare de tipuri de depozite demonstreaza flexibilitatea de care dam dovada atunci cand dorim sa te ajutam sa economisesti. Dobanzile oferite sunt avantajoase. Depozitele Bancii Transilvania iti aduc o multime de beneficii: comisioane 0 de constituire si desfiintare gestiune gratuita a conturilor flexibilitate bonificare substantiala Banca Transilvania pune la dispozitia clientilor trei tipuri de depozite, si anume: Depozite in Euro Depozite in lei a) Depozitul 111 zile in lei si euro are una dintre cele mai avantajoase dobanzi anuale de pe piata: 6,00% pentru lei si 4,00% la euro. Principala caracteristica a produsului este perioada de constituire diferita fata de depozitele clasice, plus o dobanda de exceptie! Dobanda este fixa pe toata perioada de economisire! Avantaje: depozitul poate fi prelungit automat, cu sau fara capitalizarea dobanzii nu exista niciun comision suplimentar pentru constituirea sau desfiintarea depozitului inainte de scadenta toate depozitele constituite la BANCA TRANSILVANIA sunt garantate de Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar, in limita a 100.000 EURO/deponent pentru persoanele fizice, conform legii b) Depozit la termen, cu acumulare, in EURO,un produs care iti ofera multa flexibilitate, acces permanent la banii economisiti, dar si o dobanda foarte avantajoasa pentru economiile tale in EURO. Avantaje: ai accesibilitate permanenta la banii din cont 14

beneficiezi de posibilitatea retragerii de numerar, fara a fi necesara desfiintarea depozitului dobanda se bonifica lunar si se capitalizeaza in contul de depozit dobanda anuala creste progresiv in functie de sumele economisite: - intre 1.000- 24.999 EUR: 3,00% - intre 25.000- 99.999 EUR: 3,50% - peste 100.000 EUR: 4,00%

c) Depozitul ACTIV este un produs de economisire cu componenta investitionala in lei, pe care Banca Transilvania ti-l pune la dispozitie. Ai o combinatie intre un depozit clasic pe 1 luna, in lei,cu dobanda de 5,35%, si fonduri de investitii, in administrarea BT Asset Management, intr-o proportie de 70% depozit - 30% unitati de fond. d) Depozitul Anotimpuri, este oferit persoanelor fizice si juridice, in vederea fructificarii economiilor banesti, pe termen de 45 de zile cu dobanda de 5,35%. Avantaje: perioada de constituire diferita de cele clasice, pentru a satisface nevoile clientilor pentru constituirea / deschiderea unui depozit "Anotimpuri" nu se percepe niciun comision suplimentar depozitul se constituie pe o perioada de 45 de zile, cu prelungire si capitalizare automata depozitele constituite la BANCA TRANSILVANIA sunt garantate de Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar. e) Depozitul 210 zile, este destinat atat persoanelor fizice, cat si persoanelor juridice, in vederea fructificarii economiilor banesti pe termen de 210 de zile cu dobanda de 6,25%. Principala caracteristica a produsului deriva din perioada de constituire diferita fata de depozitele clasice si adaptata nevoilor tale. Avantaje: pentru constituirea / deschiderea Depozitului 210 nu se percepe niciun commision suplimentar depozitul va putea fi prelungit automat, cu sau fara capitalizarea dobanzii, in mod asemanator cu depozitele clasice existente deja in oferta BT nu se percepe taxa de penalizare pentru desfiintarea depozitului inainte de scadenta f) Depozitul Kid Cont este un depozit cu acumulare si cu capitalizarea anuala a dobanzii, constituit in numele minorilor cu varsta cuprinsa intre o zi si 17 ani fara o zi, pe o perioada de minim 1 an si maxim 17 ani, in functie de varsta minorului. Dobanda pe an este urmatoarea: - Lei: 6,75% - Euro: 3,25% - USD: 2,25% Avantaje: este un depozit cu acumulare, se pot face alimentari (in orice perioada a termenului de depozitare) lunare, trimestriale sau semestriale, la alegerea clientului, in orice cuantum de suma; depozitul poate fi alimentat si de alte persoane in afara deponentului(cel care constituie depozitul, in

15

calitate de imputernicit pe cont); aceste persoane nu au, insa, dreptul de a efectua alte operatiuni pe Kid Cont la implinirea varstei de 15 ani, minorul poate primi, in conditiile normelor specifice, un card financiar(ex. Euro<26) Depozitele la termen, au devenit in ultima perioada din ce in ce mai tentante pentru persoanele fizice, multe dintre dobanzile pe care acestea le poarta sarind de pragul de 10%. Pe fondul recentelor cresteri ale dobanzilor practicate pentru depozitele la termen de catre banci, s-a realizat un studiu al comisioanelor de retragere numerar practicate de institutiile financiare, comisioane ce se pot dovedi daunatoare castigului obtinut de catre posesorii de depozite. Acest comision de retragere numerar se retine in momentul retragerii banilor din contul detinut la banca, acesta fiind practicat de catre toate bancile, pentru depozitele la termen in cazul retragerii banilor inainte de implinirea termenului. In functie de modul in care se practica acest comision institutiile financiare pot fi impartite in 2 categorii : cele care practica comision de eliberare 0% in ziua scadentei si cele care practica acelasi comision de retragere numerar atat la data scadentei cat si la orice data anterioara sau ulterioara termenului depozitului. Atat BRD cat si BT fac parte din categoria bancilor care percep acest comision indiferent de momentul retragerii : Banca Transilvania (0.35% pentru retrageri in RON sau pentru sume ce depasesc echivalentul in valuta retrasa a 50.000 EUR respectiv 0.40% pentru sume mai mici de echivalentul in valuta retrasa a 50.000 EUR) iar BRD (0.20% pentru retrageri prin intermediul cardului si 0.50% pentru retrageri efectuate de la casierie).

Top 10 dobanzi la depozitele in euro Raiffeisen Bank 5% ATE Bank 4,75% Millennium Bank 4,75% CEC Bank 4,5% Garanti Bank 4,5% Banca Romaneasca 4,25% Libra Bank 4,25% Piraeus Bank 4% Credit Europe Bank 4% OTP Bank 4% Din tabelul de mai sus care face referire la top 10 dobanzi la depozitele in euro se duduce ideea ca niciuna din cele doua banci nu se regaseste in acest top, ceea ce inseamna ca atat BRD cat si BT percep dobanzi la depozitele in euro mai mici de 4 %.

16

Top 10 dobanzi la depozitele in lei: Millennium Bank 11,5% Raiffeisen Bank 11,1% Banca Transilvania 11% ATE Bank 10.75% Bancpost 10,5% UniCredit Tiriac 10,25% ProCredit Bank 10% CEC Bank 9,5% Alpha Bank 9,25% In ceea ce priveste dobanzile la depozitele in lei, BT ocupa locul 3 in top 10 cu o dobanda de 11%, spre deosebire de BRD care percepe o dobanda mai mica de 9,25%. Asadar daca se opteaza pentru un depozit in EURO este indicat sa alegem atat BT cat si BRD, in schimb pentru un depozit in lei se recomanda banca BRD, aceasta avand dobanda mai mica decat BT. In continuare este realizata o comparatie intre depozitele in lei de la cele doua banci. Nr. crt. 1. Banca Produs Depozit 1000 Depozit la termen Depozit Clasic Depozit Revolving Valoare depozit 10.000RON 10.000RON 10.000RON 10.000RON Rata dobanzii 5,5% 4,35% 5,75% 5,5% Tip dobanda Fixa Variabila Fixa Fixa Plata Dobanda Impozit dobanzii La 137.50 22.00 scadenta Lunar La scadenta Lunar 108.75 143.75 137.50 17.40 23.00 22.00 Valoare totala 10,115.50 10,091.35 10,120.75 10,115.50

BRD

2.

BT

Din tabelul de mai sus se observa ca daca se opteaza pentru un depozit in valoare de 10.000 RON la BRD cu rata dobanzii de 5,5%, la sfarsitul termenului valoarea totala pe care o va primi persoana in cauza va fi 10,115.50 RON, iar pentru un depozit de aceeasi valoare dar cu rata dobanzii de 4,35% valoarea totala va fi 10,091.35 RON. Spre deosebire de BRD, BT pentru un depozit de 10.000 RON cu rata dobanzii de 5,75% ofera la sfarsitul termenului o valoare totala de 10,120.75 RON, iar pentru aceeasi suma de bani dar cu rata dobanzii de 5,5% valoarea totala va fi de 10,115.50. Din aceasta analiza reise faptul ca cel mai avantajos depozit este cel de la BT si anume depozitul Clasic. 5. Topul bancilor

17

Din schema de mai sus reiese faptul ca in septembrie 2011 banca BRD a ocupat locul a doilea in topul primelor 10 banci dupa activele bilantiere, in timp ce banca TRANSILVANIA s-a clasat pe locul al treilea. Spre deosebire de BT care a obtinut 23,5 de miliarde de lei de active nete si o cota de piata de 6,8 %, BRD a obtinut 46 de miliarde de lei de active nete si o cota de piata de 13,4%.

18

De asemenea in topul primelor banci dupa profit BRD s-a clasat pe primul loc, aceasta obtinand un profit de 382,1 milioane lei, in timp ce BT a reusit sa ajunga pe locul al patrulea cu un profit de 106,1 milioane lei. Daca privim cu atentie topul celor 10 banci dupa pierderi observam faptul ca nici una dintre cele doua banci nu se afla in acest top ceea ce demonstreaza faptul ca ambele au avut o situatie favorabila si nu a inregistrat pierderi. 6. Concluzii Daca doriti sa intrati in posesia unui card de debit optati pentru cardul de debit Visa Electron, cel aparinnd Bncii Transilvania, datorita avantajelor pe care le confer i, totodat, datorit comisioanelor reduse sau chiar inexistente. Totodata, alegeti BT pentru deschiderea unui credit sau unui depozit in lei. In concluzie alegeti banca TRANSILVANIA!

19