Glossaire des oprations bancaires courantes Ce glossaire a t labor sous lgide du CCSF.

Il est conu des fins purement informatives et est destin vous aider comprendre les termes employs dans vos relations bancaires au quotidien.

Termes
Abonnement

Dfinitions 1
Convention passe avec une banque un prix dtermin et priodique pour la mise disposition rgulire de produits ou pour lusage habituel de services.

Abonnement des services de Frais perus par la banque pour un abonnement son offre de services de banque distance (Internet, tlphone banque distance fixe, tlphone mobile, SMS, ). Agence Agios Lieu daccueil de la clientle dune banque. Intrts dbiteurs perus par la banque, gnralement loccasion dun dcouvert en compte, calculs en fonction de la somme, de la dure et du taux dintrt du dcouvert et auxquels sajoutent les frais et commissions. Remboursement prvu en une ou plusieurs fois dun emprunt. Selon le type demprunt, il peut tre tal dans le temps ou effectu en une seule fois en fin de contrat. Accord donn par la banque permettant de bnficier dun dcouvert dun montant maximum dtermin et remboursable selon des modalits convenues davance, notamment dans la convention de compte de dpt ou dans un contrat. Autorisation donne par le client sa banque de payer les prlvements qui seront prsents par une socit ou des cranciers dsigns par l'autorisation. Procdure administrative (forme de saisie-attribution) permettant au Trsor public ou lAdministration fiscale dobtenir le blocage puis le rglement, une fois le dlai de contestation de deux mois expir, de sommes qui lui sont dues au titre de certains impts.

Amortissement

Autorisation de dcouvert

Autorisation de prlvement Avis tiers dtenteur (ATD)

Les mots figurant en gras dans les dfinitions correspondent des termes de la liste du glossaire

Banque

tablissement autoris par la loi assurer des oprations de banque c'est--dire la rception de fonds du public, les oprations de crdit, ainsi que la mise la disposition de la clientle ou la gestion de moyens de paiement. Le terme tablissement de crdit ou caisse est galement utilis. Moyen de paiement prenant la forme dune carte mise par un tablissement de crdit et permettant son titulaire, conformment au contrat pass avec sa banque, deffectuer des paiements et /ou des retraits. Des services connexes peuvent y tre associs (assurance, assistance). Carte de paiement permettant son titulaire de rgler des achats et/ou deffectuer des retraits au moyen dun crdit pralablement et contractuellement dfini. Carte de paiement dbit immdiat permettant son titulaire de rgler des achats et galement deffectuer des retraits dans les automates bancaires (DAB/GAB) aprs vrification de la provision disponible sur son compte de dpt ,sauf exception, (pages par exemple). Les achats et/ou les retraits sont dbits immdiatement. Carte de paiement permettant son titulaire de rgler des achats dont les montants sont dbits, par la banque, gnralement en fin de mois. Toutefois les retraits sont dbits au jour le jour. Carte de paiement permettant son titulaire de rgler des achats et/ou deffectuer des retraits dont les montants sont gnralement dbits au jour le jour. Carte dlivre par la banque permettant deffectuer exclusivement des retraits de billets dans des automates bancaires (DAB/GAB). Son utilisation peut tre limite ou non un seul guichet bancaire, une seule banque ou une seule agence. Opration qui consiste convertir des billets de banque dune monnaie dans une autre monnaie. Cette opration donne gnralement lieu la perception dune commission de change.

Carte bancaire

Carte de crdit

Carte autorisation systmatique Carte dbit diffr

Carte dbit immdiat

Carte de retrait

Change manuel

Chque

Moyen de paiement normalis avec lequel le titulaire (tireur) dun compte donne lordre son banquier (tir) de payer au bnficiaire du chque la somme inscrite sur celui-ci. La provision doit tre disponible lors de lmission du chque et maintenue jusqu sa prsentation. Chque mis par une banque la demande du client, et dont le montant, immdiatement dbit du compte de dpt du client, est ainsi garanti. Les chques de banque sont souvent exigs pour le rglement dachats importants. Moyen de paiement achet la banque, libell en euros ou en devises trangres, payable tous les guichets de la banque ou de ses correspondants ltranger et accept par certains commerants pour rgler des achats. Chque mis sur un compte de dpt dont le solde disponible ou le dcouvert autoris est insuffisant pour rgler le montant du chque. Lmetteur se voit interdit dmettre des chques jusqu ce quil rgularise sa situation. Lmission dun chque sans provision entrane des frais bancaires et ventuellement des pnalits payer au Trsor Public (si la rgularisation na pas lieu dans un dlai de 2 mois aprs linterdiction). La provision doit tre disponible ds lmission du chque et maintenue jusqu sa prsentation. Carnet comportant gnralement 25 30 formules de chques (ou vignettes ). Certaines banques donnent le choix du format du carnet. Code permettant didentifier une banque au niveau international. Il se trouve sur le relev de compte. Il est ncessaire au traitement automatis des virements europens et internationaux.

Chque de banque

Chque de voyage (ou travellers cheque ) Chque sans provision

Chquier

Code BIC (Bank Identifier Code)

Code IBAN (International Account Number) Code RIB bancaire) (Relev

Bank Code permettant didentifier un compte bancaire au niveau international. Il se trouve sur le relev de compte. Il est ncessaire au traitement automatis des virements europens et internationaux.

didentit Code permettant en France didentifier les coordonnes bancaires dun client. Le RIB comporte le nom du titulaire du compte, le nom de la banque, le code tablissement, le code guichet, le numro de compte et la cl de contrle. Dsormais, y figurent galement le code IBAN et le BIC. Il peut tre communiqu par le client tous ses dbiteurs ou cranciers pour permettre lenregistrement automatique des oprations (virements, prlvements, TIP) sur son compte. Somme perue par une banque en rmunration dun service fourni son client.

Commission

Compte de dpt

Compte bancaire ordinaire (ou compte courant) utilis pour grer quotidiennement son argent. Cest sur ce compte quun client dispose en gnral dune carte bancaire et dun chquier. Le compte doit tre crditeur, sauf accord avec la banque. Contrat crit entre une banque et une personne physique nagissant pas pour des besoins professionnels. Il prcise les conditions dans lesquelles fonctionne ce compte ainsi que les droits de chacune des deux parties. Toute ouverture dun compte de dpt donne lieu obligatoirement la signature dune convention de compte de dpt. Frais perus priodiquement sur le compte dun client pour la mise disposition dune offre de prestations de services groupes. Frais perus en gnral annuellement, sur le compte du client pour la mise disposition ou le renouvellement dune carte bancaire et des services correspondants. Personne physique ou morale qui est due une somme dargent. Opration comptable qui augmente le solde du compte, par exemple la suite dun virement reu, dun dpt despces, ou dune remise de chque. Opration par laquelle un tablissement de crdit met ou promet de mettre la disposition dun client une somme dargent, moyennant intrts et frais, pour une dure dtermine ou indtermine. (Lorsque le crdit est dit gratuit, les frais et les intrts sont nuls). Opration par laquelle un tablissement de crdit met ou promet de mettre disposition dun client une somme dargent moyennant intrts et frais sur la partie utilise. Cette somme est rutilisable au fur et mesure des remboursements en capital. Elle peut tre rembourse tout moment, en totalit ou en partie. Appareil qui permet de retirer une somme dargent du solde du compte bancaire laide dune carte bancaire et dun code confidentiel, dans des limites fixes lavance contractuellement. Date laquelle lopration est effectue par le client. Date laquelle la banque enregistre comptablement lopration sur le compte du client.

Convention de compte de dpt

Cotisation une offre groupe de produits et de services Cotisation carte

Crancier Crdit (criture de crdit)

Crdit (Opration de crdit)

Crdit renouvelable

DAB (Distributeur Automatique de Billets) Date dopration Date comptable

Date de valeur Dbit (criture de dbit)

Date de rfrence qui sert au calcul des intrts crditeurs ou dbiteurs. Opration comptable qui diminue le solde du compte, par exemple la suite de lmission dun chque, dun prlvement ou dun retrait despces un DAB. Personne physique ou morale tenue de remplir une obligation. Le plus souvent, il sagit de payer une somme dargent un crancier. Un compte de dpt est dit dbiteur lorsque son solde est ngatif. Position dun compte de dpt dont le solde est ngatif, ou adjectif qualifiant des intrts (intrts dbiteurs). Position dun compte de dpt lorsque son solde est ngatif. Cette situation peut avoir t contractualise (autorisation de dcouvert) pralablement ou non avec le banquier. Fait dexcder le montant dun seuil (plafond autoris) par exemple dcouvert du compte ou seuil de retrait despces autoris par carte bancaire. Droit qui vous permet, si vous navez pas ou plus de compte de dpt et si une banque refuse de vous en ouvrir un, de demander la Banque de France de dsigner une banque o vous pourrez bnficier dun compte et des services bancaires gratuits associs au droit au compte. Frais perus par la banque pour la conservation dun portefeuille de valeurs mobilires (actions, obligations). Signature du chque par son titulaire et remise ou envoi son bnficiaire. Crdit ou prt. Opration par laquelle un client demande et obtient de sa banque une somme dargent remboursable moyennant intrts et frais. Formalits pour lencaissement dun chque (cf. remise de chque), le bnficiaire signe au dos du chque. Lencaissement dun chque par votre banque, pour le porter sur votre compte, ncessite un endossement pralable de votre part.

Dbiteur (nom)

Dbiteur (adjectif) Dcouvert du compte

Dpassement

Droit au compte

Droits de garde mission de chque Emprunt

Endos de chque (ou Endossement )

Envoi de chquier Espces Forfait de frais par chque rejet pour dfaut de provision Frais

Envoi postal auquel procde la banque pour vous adresser votre (vos) chquier (s). Cet envoi est payant. Terme utilis pour dsigner les billets de banque et les pices de monnaie. Frais perus forfaitairement par la banque pour un rejet de chque lorsque le chque a t rejet pour dfaut ou insuffisance de provision. Montant prlev par ltablissement de crdit au titre de la ralisation dune opration ou de la fourniture dun service. Automatique de Appareil qui permet laide dune carte bancaire et de son code confidentiel deffectuer un certain nombre doprations sur un compte (retrait dargent, consultation du compte, commande de chquier,), contrairement au DAB qui ne permet que des retraits de billets. Fonctionnement du compte hors du cadre dfini contractuellement avec la banque ou de celui dfini par la loi ou la rglementation (par exemple dpassement de dcouvert autoris). Instrument (carte bancaire, chque, prlvement, virement, TIP et porte monnaie lectronique) mis la disposition dun client permettant de raliser une opration (dbit ou crdit) sur son compte. Il faut ajouter aux moyens de paiement cits ci-dessus les espces.. Somme due au client au titre de ses comptes rmunrs ou de ses placements. Le calcul de cette somme tient compte des dates de valeur. Somme due la banque lorsquun compte prsente un solde ngatif pendant un ou plusieurs jours. Le calcul de cette somme tient compte des dates de valeur. Lettre adresse par la banque, lorsque vous avez mis un chque sans provision, pralablement au rejet du chque. Elle vous informe des dlais pour constituer la provision et rgulariser votre situation ainsi que des consquences, notamment financires, dun ventuel rejet. Ensemble de mots et abrviations utiliss sur les relevs de compte et prcisant la nature et lorigine des oprations.

GAB (Guichet Banque)

Incidents de fonctionnement du compte Instrument de paiement

Intrts crditeurs

Intrts dbiteurs

Lettre dinformation pralable pour chque sans provision

Libell

Location de coffre fort

Location dun compartiment scuris par la banque dans ses locaux un client, pour que celui-ci y dpose des valeurs personnelles.

Mise en place dune autorisation de prlvement Offre groupe de produits et services (ou package ) Opposition administrative

Enregistrement par la banque de lautorisation de prlvement donne par le client. Elle est ncessaire et pralable au paiement des prlvements. Offre globalise de produits et services permettant de couvrir un ensemble de besoins dun client. Chaque produit ou service peut tre souscrit sparment. Procdure administrative (forme de saisie-attribution) permettant au Trsor Public d'obtenir le blocage, puis le rglement, dans un dlai de 15 jours, des sommes qui lui sont dues au titre d'amendes ou de condamnations pcuniaires. Opration par laquelle la banque refuse toute transaction en cas dutilisation abusive dune carte par le titulaire de la carte (client-porteur). Opration par laquelle le titulaire (client-porteur) de la carte signale sa banque, par courrier, Internet ou tlphone confirm par courrier, la perte, le vol ou lutilisation frauduleuse de la carte, ou le redressement /la liquidation judiciaire du bnficiaire du paiement par carte. Opration par laquelle lmetteur dun chque ou le titulaire dun chquier, signale sa banque, par courrier, Internet ou tlphone confirm par courrier, la perte ou le vol ou lutilisation frauduleuse du chque/chquier ou, le redressement /la liquidation judiciaire du bnficiaire, de ce (ces) chque (s)/chquier(s). Opration par laquelle le titulaire dun compte donne lordre sa banque, par courrier Internet ou tlphone confirm par courrier, de refuser lorganisme metteur la demande de(s) paiement(s) quil a prsente et pour laquelle une autorisation pralable de prlvement avait t donne. Moyen de paiement hberg sur une carte (spcifique ou incorpore dans une carte de paiement) mise par un tablissement de crdit et permettant son titulaire deffectuer des paiements de petits montants (actuellement de moins 30 euros). Il est recharg par le client dun certain montant et est utilisable chez les commerants et prestataires de services adhrents. Opration qui permet la banque, conformment lautorisation de prlvement donne par le client, de payer un crancier en dbitant son compte de dpt.

Opposition carte par la banque

Opposition carte porteur (titulaire)

par

le

client-

Opposition chque (s) / chquier (s) par lmetteur (titulaire)

Opposition sur prlvement

Porte-Monnaie lectronique

Prlvement

Prlvement impay Prt

Rejet dun prlvement par la banque quand le solde disponible du compte est insuffisant pour le rgler. Opration par laquelle la banque met la disposition dun client une somme dargent. En contrepartie, celui-ci verse la banque des intrts et divers frais et lui rembourse le capital selon des modalits dtermines dans un contrat. Les prts sont de diverses formes, selon leur objet : prt immobilier, prt la consommation (prt personnel, prt affect ). Prestation gnralement payante de recherche et ddition par la banque, la demande du client, de documents concernant son compte (historique du compte, duplicata de relevs de compte, documents juridiques...).

Recherche de documents

Rejet de chque

Refus de paiement, par la banque de lmetteur, dun chque remis lencaissement par le bnficiaire. Le refus est le plus souvent d un dfaut ou une insuffisance de provision. Refus du paiement dun prlvement du fait dune insuffisance de provision ou dune opposition demande par le client. Document rcapitulant les oprations enregistres sur le compte dun client pendant une priode dtermine, gnralement mensuelle. Il est conseill de le conserver pendant 10 ans. Paiement la banque, lchance contractuelle convenue, dune partie du capital et des intrts auxquels sajoutent des frais dassurance ventuels. Dpt de chque(s) par le client auprs de sa banque pour encaissement. Elle ncessite la signature du bnficiaire au dos du chque (endos) ainsi que lindication du numro de compte crditer.

Rejet de prlvement

Relev de compte

Remboursement priodique de prt

Remise de chque (s)

Retrait

Opration par laquelle un client retire de son compte, au distributeur de billets ou au guichet, une certaine somme en espces dont le montant est port au dbit de son compte. Les conditions de facturation ne sont pas les mmes suivant que le retrait est fait ou non auprs dune autre banque que la sienne, et lintrieur ou hors de lUnion Europenne. Procdure juridique permettant un crancier de se faire payer le montant de sa crance, Le crancier doit ncessairement disposer dun titre excutoire (jugement). Il existe une somme insaisissable sur le compte (solde bancaire insaisissable) dans le mesure o ce compte est crditeur. Somme forfaitaire qui ne peut tre saisie. Elle est destine aux besoins alimentaires immdiats lorsque le compte est saisi. Toute personne, dont le compte est saisi peut, sur simple demande auprs de sa banque dans les 15 jours suivant la saisie, disposer de cette somme insaisissable gale au RMI pour une personne seule , dans la limite du solde crditeur du compte Le solde bancaire insaisissable nest possible que sur un seul compte mme si le client en dispose de plusieurs. Diffrence entre la somme des oprations au dbit et au crdit dun compte. Le solde est dit crditeur (positif) lorsque le total de ses crdits excde celui de ses dbits, et dbiteur (ngatif) dans le cas contraire. Pourcentage permettant de calculer la rmunration dune somme dargent pour une priode donne (jour, mois, anne). Moyen de paiement permettant de rgler distance une dette. Il est linitiative du dbiteur.

Saisie-attribution

Solde bancaire insaisissable

Solde du compte

Taux dintrt

Tl-rglement

Titre (TIP)

Interbancaire

de

paiement

Moyen de paiement envoy par un crancier lappui dune facture afin de la rgler une date prcise. Le dbit du TIP sur le compte du client peut intervenir ds rception du TIP du crancier. Opration par laquelle un client donne lordre sa banque de dbiter son compte pour en crditer un autre. Il peut tre occasionnel ou permanent. Virement occasionnel, dun montant infrieur ou gal 12 500 2, mis dans lUE (y compris la France), dun compte vers un autre compte en fournissant lidentit correcte du bnficiaire. En France, cette identit est fournie par le RIB et dans lUE par lIBAN, et le BIC. Virement soit ne remplissant pas les conditions dautomatisation dans lUE (cf. df. virement occasionnel automatisable dans lUE), soit pour lequel le compte du bnficiaire est situ en dehors de lUnion Europenne.

Virement

Virement occasionnel automatisable dans lUE

Virement occasionnel non automatisable mis sans RIB, BIC ou IBAN (Europe) ou mis hors dEurope

50 000 partir du 1/01/2006

10