CUPRINS :

1. Prezentarea bncii Raiffeisen.3 1.1. 1.2. 1.3. 1.4. 1.5.

Scurt istoric.3 Viziune, misiune, valori..4 Structura acionariatului..5 Raiffesein Grup n Romnia...6 Principalele activiti i operaiuni bancare6

2. Cardul i contul curent...7

3. Cardurile de debit Raiffeisen Bank..10

CONCLUZII ...18

Cardul de debit Raiffeisen Bank

1. Prezentarea Raiffeisen Bank

Raiffeisen Bank este o banc universal, oferind o gam complet de produse i servicii de cea mai bun calitate persoanelor fizice, IMM-urilor i corporaiilor mari prin multiple canale de distribuie: uniti bancare (peste 284 n ntreaga ar), reele de ATM i EPOS, phone-banking (Raiffeisen Direct) i mobile banking (myBanking). Raiffeisen Bank Romnia a rezultat prin fuziunea, ncheiat n iunie 2002, a celor dou entiti deinute de Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG (RZB) n Romnia Raiffeisenbank (Romnia), nfiinat n 1998 ca subsidiar a Grupului RZB i Banca Agricol, achiziionat n 2001. Raiffeisen Bank deservete aproape 2 milioane de clieni, din care aprox. 100.000 IMM-uri. Banca deine diferite uniti specializate ca agenii de retail care se adreseaz persoanelor fizice i IMM-urilor. Friedrich Wilhelm Raiffeisen, marc pentru serviciile de private banking destinat clienilor bancari de top, ofer pachete de produse pentru o gam

Cardul de debit Raiffeisen Bank larg de investiii, n spaii dedicate n marile orae ale rii, adugnd o not personal serviciilor de calitate pe care le ofer, fiecare client avnd bancherul su personal. Pe segmentul corporatist, Raiffeisen Bank deservete peste 6.800 companii cu o cifr anual de afaceri ce depsete 5 milioane EUR, entiti publice i instituii financiare. De asemenea, banca are reprezentani n 8 centre regionale corporatiste, oferind clienilor marele avantaj de a beneficia de soluii bancare adaptate cerinelor acestora n orice zon a rii. De asemenea, Raiffeisen Bank este un juctor important pe piaa cardurilor a lansat primul card de credit co-branded i ofer clienilor si toat gama de carduri: de debit si de credit, pentru persoane fizice i juridice, n lei sau n valut, cu utilizare naional sau internaional, de tip Visa sau Mastercard. 1.1. Scurt istoric

Prezena Raiffeisen Zentralbank Oesterreich (RZB) n Romnia a nceput n anul 1994 prin deschiderea unei reprezentane la Bucureti. n 1998, reprezentana a fost transformat ntr-o subisidar a RZB, oferind servicii i produse pentru companii. n acelai timp, una dintre cele mai mari bnci deinute de statul roman - Banca Agricol - se afl ntr-o situaie financiar dificil. Datorit msurilor luate de autoritile romne - precum preluarea creditelor neperformante de ctre stat - banca a fost pregatit pentru privatizare n anul 2000. n februarie 2001, RZB, mpreun cu Romanian-American Enterprise Fund (RAEF), i-a exprimat interesul de a achiziiona pachetul majoritar de aciuni ale Bncii Agricole. Contractul de achiziie a fost semnat la sfritul lunii iulie 2002. Activitatea Raiffeisen Bank a fost recunoscuta de prestigioase publicatii si gale de-a lungul anilor, printre care:

Business Arena Magazine - Banca Retail a anului" (2009); Business Press Banca anului pentru activitatea corporate din 2005 si 2007, dar si pentru cele mai bune investitii din sistemul bancar (2008), precum si Premiul de Excelenta pentru aportul adus in relansarea economiei romanesti prin finantare (2009);

Cardul de debit Raiffeisen Bank

Camera de Comert si Industrie a Romaniei - Premiul de Excelenta in Afaceri pentru cele mai diversificate produse si servicii bancare destinate intreprinderilor mici si mijlocii din 2007;

Global Finance Cea mai buna banca din Romania (2004 si 2005); Piata Financiara Banca Anului (2007), Premiul de Excelenta pentru calitatea portofoliului corporativ al bancii (2008) si Banca Corporate a anului (2009); revista e-Finance Cel mai accesat serviciu de mobile banking din Romania" serviciul myBanking (2009); Tribuna Economica Cea mai buna banca (2006); Gala Premiilor Contact Center - Cel mai bun si cel mai mare Call Center" din Romania (2009); Gala NOCASH - cardul co-branded Raiffeisen-Vodafone a fost desemnat "Cel mai de succes program co-branded din 2008". Emblema Reiffeisen Bank. Cluii ncruciai reprezint emblema Raiffeisen. n

vechime, cluii ncruciai completau vrful unui acoperi de cas, protejnd ocupanii acesteia de orice tip de pericol. Organizaia Raiffeisen a transformat acest simbol al proteciei n propria marc deoarece membrii acesteia se protejeaz reciproc de dificultile economice, colabornd unul cu celalalt. 1.2. Viziune, misiune, valori

Lansarea programului "Viziune, Misiune, Valori" a reprezentat un pas esenial n definirea identitii Raiffeisen Bank ca organizaie. Viziunea i misiunea sunt linii directoare pentru ntreaga activitate, care exprim ceea ce dorete banca s devin i ce direcii trebuie s urmeze. Valorile stabilesc coordonatele principale ale comportamentului fa de clieni, acionari, competitori i angajai. Viziune. Raiffeisen Bank este liderul pieei bancare prin calitate, dinamism i inovare. Oferind produse i servicii de nalt calitate, cu o atitudine constant dinamic i axndu-se pe

Cardul de debit Raiffeisen Bank inovare, Raiffeisen Bank poate deveni banc de prim opiune pentru clieni i poate fi recunoscut ca fiind liderul pieei bancare. Misiune. Raiffeisen Bank este o banca universal, aparinnd unui grup care ofer servicii financiare integrate n urmtoarele domenii: bancar, banc de investiii, analiz i consultan financiar, leasing, asigurri. Standardele ridicate se aplic fiecrui aspect al activitii bncii: servicii i produse de calitate, investiii n infrastructur, conceptul original Raiffeisen pentru "sucursala modern", multiple canale de distribuie, inovare constant n ceea ce privete produsele, soluii alternative sau personalizate nevoilor specifice ale clienilor bncii.

Valori

Axarea pe nevoile clientului. Oferirea de servicii financiare excelente clienilor, verificarea n mod periodic care sunt ateptrile i nevoile clienilor, pentru a optimiza gama de produse i servicii oferite de ctre personalul bncii extrem de calificat, dedicarea ctre cele mai nalte standarde profesionale. Creterea valorii pentru acionari. ncercarea din rsputeri s ofere cretere continu i susinut a valorii pentru acionari, prin obinerea unui profit pe aciune excepional intirea de a fi grupul bancar internaional numrul unu din Europa Central i de Est, intirea unui profit pe aciune susinut, peste medie. Pstrarea eticii generale solide. Bazarea muncii i a atitudinii pe valori etice fundamentale, serviciile bancare sunt n mod tradiional bazate pe ncredere, banca dezvolt cu atenie relaii bazate pe ncredere cu clienii, integritatea i onestitatea i ghideaz n tot ceea ce fac. ncurajarea spiritului ntreprinzator i iniiativ. Spiritul ntreprinztor i iniiativ sunt cheia ctre o mai bun performa, timpi de rspuns i calitate mai bun n tot ceea ce fac. Acetia sunt indicatorii care arat ct de mult se identific angajaii cu scopurile corporatiste i devotarea lor fa de munc. 5

Cardul de debit Raiffeisen Bank ncurajarea dezvoltrii, satisfacia i loialitatea angajailor. Angajaii sunt dedicai satisfacerii clienilor i crerii de relaii pe termen lung. n acelai fel, RZB Group este dedicat ncurajrii dezvoltrii, satisfaciei i loialitii personalului. Aceasta le d angajailor ncrederea i stimulentele pentru a prelua noi ndatoriri pe plan local i internaional. Pastrarea eticii generale solide. Banca isi bazeaza munca si atitudinile pe valori etice fundamentale. Serviciile bancare sunt in mod traditional bazate pe incredere. Raiffeisen dezvolta cu atentie relatii bazate pe incredere cu clientii. Integritatea si onestitatea ghideaza angajatii in tot ceea ce fac.

1.3.

Structuri de administrare si actionari

Consiliul de supraveghere al Raiffeisen Bank S.A este format din :

Herbert Stepic - presedinte al Consiliului de Supraveghere. Dr. Herbert Stepic este Martin Gruell membru. Martin Grull este Chief Financial Officer al Raiffeisen Heinz Wiedner membru. Heinz Wiedner este COO al Raiffeisen Bank International Aris Bogdaneris membru. Aris Bogdaneris este membru in Comitetul director al Peter Lennkh membru. Este membru al Comitetului Director al Raiffeisen Bank Anca Ileana Ioan - membru independent . Anca Ileana Ioan conduce Smart

CEO al Raiffeisen Bank International AG.

Bank International AG; a absolvit Universitatea Economica din Viena.

AG si are o experienta bancara de 23 de ani.

Raiffeisen Bank International AG, coordonand activitatea de retail.

International AG.

Management Consultants care ofera servicii de consultanta si de administrare a investitiilor.. Directoratul Raiffeisen Bank S.A. este format din urmatorii membrii:

Cardul de debit Raiffeisen Bank

Steven

Cornelis

van

Groningen,

Presedinte

al

Raiffeisen

Bank

S.A.

Steven Cornelis van Groningen este un foarte bun cunoscator al pietei bancare din Europa Centrala si de Est, in ultimii 10 ani ocupand pozitii de top management ale subsidiarelor unor banci vest-europene in Romania, Ungaria si Rusia. A condus deschiderea operatiunilor bancii olandeze ABN Amro la Bucuresti. Din iunie 2001 a fost vicepresedinte al Bancii Agricole Raiffeisen, iar din februarie 2002 este presedintele bancii. Odata cu fuziunea Bancii Agricole Raiffeisen cu Raiffeisenbank (Romania), a devenit presedintele bancii rezultate, Raiffeisen Bank. Este cetatean olandez, absolvent al Universitatii Leyden din Olanda, specializarea Corporate Law.

Marinel

Burduja,

Prim-Vicepresedinte,

Divizia

Corporatii

Marinel Burduja este absolvent al Academiei de Studii Economice, Facultatea de Relatii Economice Internationale, precum si al Universitatii Bucuresti, Facultatea de Drept. A efectuat numeroase cursuri de specialitate in Franta, Olanda si Coreea de Sud. Are o experienta profesionala de peste 15 ani in domeniul financiar-bancar, ocupand in anii precedenti pozitiile de vicepresedinte Bancorex, senior vice-president Creditanstalt Investment Bank/Asset Management si vicepresedinte ABN AMRO BANK Romania. De asemenea, domnul Burduja activeaza ca profesor asociat al Institutului Bancar Roman.

James

Daniel

Stewart

Jr.,Vicepresedinte,

Trezorerie

si

Piete

de

Capital

James Daniel Stewart Jr., coordoneaza in prezent activitatile de Trezorerie si Piete de capital ale bancii. Are o experienta de 24 de ani in domeniul financiar-bancar in New York. Responsabilitatile sale cele mai recente au inclus administrarea departamentelor de tranzactionare a bond-urilor emise de Guvernul SUA, departamente aflate in cadrul National Westminster Bank si al Yamaichi International (America). Inaintea colaborarii cu grupul bancar Raiffeisen, a fost consilier al Ministerului Bulgar de Finante si al Bancii Nationale de Recuperare a Datoriilor.

Razvan

Munteanu,

Vicepresedinte,

Divizia

Retail

Razvan Munteanu are o bogata experienta profesionala in domeniul financiar-bancar, dobandita atat in Romania, cat si in strainatate. Inaintea ocuparii functiei de vicepresedinte Retail al bancii, a fost vicepresedinte Consumer al Citibank Romania,

Cardul de debit Raiffeisen Bank vicepresedinte Carduri al Citibank Ungaria si manager regional pentru Europa de Est in cadrul Europay International. A studiat la Universitatea Politehnica din Bucuresti.

Carl

Rossey,

Vicepresedinte,

Divizia

Operatiuni

si

IT

Expert in gestionarea proceselor de restructurare si dezvoltare a bancilor din Europa Centrala si de Est, are o experienta dubla: consultant specializat in servicii financiare si IT, dar si functii executive in bancile care opereaza in aceasta regiune; detine un titlu de MBA al INSEAD Fontainebleau si titlul de Master in management industrial, in tehnologia informatiei si inginerie electrotehnica. S-a alaturat Raiffeisen Bank in 2005.

Vladimir

Kalinov,

Vicepresedinte,

Divizia

Risc

Cu o experienta de peste 10 ani in creditare si risc bancar, a inceput activitatea la Raiffeisenbank in Bulgaria si in anul 2000 s-a alaturat Raiffeisen International BankHolding AG unde a condus Network Credit Management. A absolvit Facultatea de Comert la Universitatea din New Delhi si Institutul de Marketing si Management din New Delhi.

Structura acionariatului este deinut n proporie de 99,49% de Raiffeisen International Bank Holding AG, iar 0,51% de peste 17.500 de acionari persoane fizice i juridice.

Grafic 1 - Structura acionariatului

Cardul de debit Raiffeisen Bank

Sursa: prelucrare proprie

1.4.

Raiffeisen Grup n Romnia

Grupul Raiffeisen aduce n Romnia o tradiie de peste 130 de ani, ce a fost construit pe filosofia Raiffeisen: accesibilitate, eficient i ncredere. Peste 200 de sucursale i agenii n toat ara urmeaz visul Fondatorului, Friedrich Wilhelm Raiffeisen, i garanteaz servicii bancare de cea mai nalt calitate. Profesionitii Raiffeisen dezvolt n fiecare zi o relaie constructiv ntre banc i clieni, rspunznd cu promptitudine ntrebrilor i sugestiilor clienilor i prin oferirea celor mai simple i accesibile soluii. Grupul Raiffeisen este reprezentat n Romnia prin: Raiffeisen Leasing, Raiffeisen Capital & Investment, Raiffeisen Asset Management, Raiffeisen Investment Romnia, Raiffeisen Banc pentru Locuine, Raiffeisen Bank.
1.5.

Principalele activiti i operaiuni bancare

a) Raiffeisen Leasing IFN S.A. Membr a grupului bancar austriac Raiffeisen, activeaz

pe piaa romneasc din 2002. Soluiile de finanare adaptate cerinelor individuale i calitatea serviciilor oferite le asigur un loc de frunte ntre companiile de leasing romneti.
b) Raiffeisen Capital & Investment. Raiffeisen Capital&Investment a luat fiin n anul

1998 ca subsidiar a Raiffeisen Zentralbank (RZB) Austria. De-a lungul anilor, Raiffeisen Capital & Investment a fost unul dintre cei mai activi juctori de pe piaa local de capital, cu mai mult de 30,000 de clieni i 160,000 de tranzacii intermediate, ce au dus la transferul a circa 5 miliarde de aciuni cu o valoare total de aproximativ 1 miliard de EUR. n ultimii trei ani, compania s-a aflat pe primul loc n topul firmelor de servicii financiare i de investiii din Romnia, din punct de vedere al cotei de pia.
c) Raiffeisen pentru locuine. Scopul declarat al Raiffeisen Bank pentru Locuine S.A.

este de a-i ajuta pe cetenii romni s-i realizeze un mare vis: o cas nou, modernizarea celei existente, acces la lucrri de modernizare i ntreinere, o locuin cu un confort sporit. Aa arat n viziunea RBL un minim necesar. Economisirea i creditarea pentru domeniul locativ este un produs financiar, care se bucur deja de o larg recunoatere pe plan internaional. 9

Cardul de debit Raiffeisen Bank

d) Raiffeisen Asset Management. Reprezint o subsidiar grupului Raiffeisen n Romnia

ce are ca obiect de activitate administrarea investiiilor, o parte a unui grup financiar integrat i se bazeaz att pe pregtirea specialitilor, ct i pe expertiza Raiffeisen Capital Management (RCM), centrul de competen al grupului n domeniul administrrii investiiilor.

2. Cardul i contul curent

Cardul este un instrument de acces la un cont bancar. Acesta permite accesul la banii existeni n cont 24 de ore din 24, 7 zile din 7. Cu ajutorul cardului se pot iniia pli de bunuri i servicii la comerciani: se pot achita bunuri i servicii achiziionate oriunde este afiat sigla care apare pe cardul respectiv (de exemplu Visa, Maestro etc.). Plata la comerciani se face rapid, prin intermediul unui terminal numit EPOS sau Imprinter care asigur legtur cu contul bancar ataat cardului. De asemenea, se poate obine numerar la automatele de numerar (ATM) sau la ghieele bncilor acceptatoare. Dac se apeleaz la bancomatul sau ghieul altei bnci, este necesar ca deintorul cardului s se asigure c banca respectiva accept tipul de card pe care acesta l deine. Ca i n cazul platii la comercianii dotai cu EPOS, obinerea numerarului este condiionat de introducerea PIN-ului. Prin intermediul cardului se pot utiliza i alte servicii (n funcie de tipul de card), cum ar fi: plata diverselor facturi, ncasarea salariului pe card, ncasarea n cont a dobnzilor bonificate de banc la depozite, obinerea unui credit pe card, pli prin Internet, ordonarea de transferuri automate ctre alte conturi ale tale etc. Cu ajutorul cardului de debit poi avea acces oricnd la banii proprii din contul de la banc. Contul de card nu este ns ntotdeauna identic cu contul de card. Tendina pe piaa romaneasc este ca bancile s unifice aceste dou conturi, astfel nct cardul s aib acces direct la cont. Acest lucru permite un control mai bun al veniturilor, deoarece toi banii stau ntr-un singur cont, iar accesul la ei se face att la ghieu ( prin retragere de numerar), ct i prin intermediul cardului. Deschiderea i funcionarea conturilor bancare Un Cont curent este instrument bancar cu ajutorul cruia i poi administra mai uor i mai eficient banii. Contul curent poate servi deopotriv la pstrarea banilor i la efectuarea de

10

Cardul de debit Raiffeisen Bank pli, ncasri sau transferuri bancare. n funcie de nevoile fiecruia se poate deschide un cont n Lei, USD, Euro, GBP sau n alte valute. Sumele depuse n cont beneficiaz de dobnda la vedere, nu au termen prestabilit iar accesul la acestea se face fr restricii. Contul curent poate fi alimentat oricnd, fie prin salariul care poate fi virat n acest cont, fie prin alte depuneri. Contul curent este instrumentul bancar de zi cu zi care ajuta n realizarea oricrei tranzacii bancare. Deschiderea contului curent Banca poate s deschid cont curent pentru un client n urma cererii acestuia i n conformitate cu procedurile interne emise de Banca n acest scop. n toate cazurile cererea de deschidere de cont va fi fcut pe formularul standard al bncii, va fi semnat de persoan(ele) care reprezint din punct de vedere legal clientul i va fi nsoit de documentele juridice solicitate de banc. Cererea de deschidere de cont pentru unitile teritoriale fr personalitate juridic se va face de ctre client, avnd personalitate juridic, care va indica i limitele mandatului unitii teritoriale respective n raport cu administrarea i operarea respectivului cont. Datele de identificare ale persoanelor mputernicite s reprezinte clientul n relaiile cu Banca, specimenele de semnturi ale acestora i limitele mandatului lor vor face obiectul unei Fise Specimen de Semnturi aferente fiecrui cont i pstrate de ctre banc. Utilizarea contului curent ofer o multitudine de avantaje, dintre care amintim: Accesibilitate: accesul la sumele depuse n contul curent n peste 500 de uniti Raiffeisen Bank din toat ara. Raiffeisen Bank ofer gratuit, pentru contul curent n lei un card ataat contului curent. Utilizatorii cardului au acces la sumele din contul curent la ATM-uri i pot cumpra cu ajutorul cardului direct de la comerciani, chiar i n afara orelor de funcionare a bncii. Cardul ataat contului curent este internaional, ceea ce nseamn c poi avea acces la contul curent oriunde n lume (n strintate se face conversia automat a sumelor n lei n moneda rilor respective). Flexibilitate: decizii privind banii existeni n cont pot fi luate n orice moment: se pot iniia transferuri n alte conturi, se pot face plti sau s se retrag sumele dorite, fie de la ATM-uri, fie direct de la ghieele unitilor Raiffeisen Bank. Timp economisit: nu mai este nevoie s se fac deplasarea la banc pentru retrageri de numerar din contul curent n lei sau pentru plata facturilor de la furnizorii de utiliti. 11

Cardul de debit Raiffeisen Bank Control asupra tranzaciilor: persoana care deschide un cont current are control deplin asupra oricror tranzacii prin extrasul de cont oferit lunar sau la cerere. Conturile deschise pe numele clientului la Raiffeisen Bank sunt guvernate de termenii i condiiile coninute n contractul specific ncheiat ntre acetia. Indiferent de numrul i tipurile conturilor, clientul, n calitate de titular al acestora poate numi n relaia cu banca un numr maxim de doi mputernicii, care au dreptul s dispun de fondurile din conturile indicate expres de client. Tipuri de carduri

n funcie de moned, cardurile de pe piaa romneasc pot fi:

o o

n lei n valut (Euro sau USD) persoane fizice persoane juridice carduri de debit: carduri care permit plti sau retrageri de numerar n limita

n funcie de destinatar sunt carduri pentru:

o o

n funcie de modalitatea de funcionare pot fi:

o

fondurilor proprii depuse n cont. n aceast categorie exist i un caz special care apare mai ales n cazul n care cardul este folosit pentru plata salariului: cardul cu overdraft (descoperit de cont). Posesorul cardului are acces, pe lng fondurile proprii ( salariul virat lunar), la un credit egal cu un anumit procent din salariu.
o

carduri de credit: posesorul cardului are aprobat o limit de credit i

utilizeaz fonduri puse la dispoziie de ctre banc. Dobnda se pltete numai pentru sumele efectiv folosite i de regul exist un procent minim din credit care trebui rambursat lunar.

n funcie de aria de utilizare:

o

carduri cu utilizare naional - sunt acele carduri n lei care pot fi folosite carduri cu utilizare internaional - carduri care pot fi folosite oriunde n

numai pe teritoriul Romniei.

o

lume unde este afiat sigla care apare pe card. Aceste carduri pot fi n valut sau n lei (cardul este alimentat cu lei, iar n strintate se face automat schimbul n moneda rii respective). Securitatea tranzaciilor cu cardul presupune n primul rnd existent unui cod PIN (codul personal de identificare). Plile sau retragerile de numerar prin echipamente EPOS sau 12

Cardul de debit Raiffeisen Bank ATM se fac numai dup introducerea acestui cod. Introducerea eronat de 3 ori a codului PIN va duce la blocarea cardului respectiv. PIN-ul nu trebuie dezvluit nimnui, n nici o situaie. n cazul tranzaciilor prin Imprinter, securitatea este oferit de necesitatea de a semna chitanele ntocmite odat cu utilizarea cardului. Pierderea, furtul sau distrugerea cardului trebui anunat imediat la numrul de telefon al serviciului de asistenta existent pe card, astfel nct banca s poat bloca n sistemele proprii accesul la cont prin respectivul instrument de plat. Fiecare card are o anumit perioad de valabilitate (de regul 2 ani). La sfritul acestei perioade, cardul se rennoiete automat. Noul plastic poate fi ridicat de la unitatea bancar care a emis cardul.

3. Cardurile de debit Raiffeisen Bank

Cardul de debit permite efectuarea de plti sau retrageri de numerar n limita fondurilor proprii depuse n contul de card. Posesorii cardurilor de debit Raiffeisen Bank au acces la o reea extins de ATM-uri i comerciani acceptatori de carduri i pot utiliza sumele din contul de card imediat dup alimentare. Prin intermediul serviciului SmartTel au acces la informaii privind contul de card prin intermediul telefonului mobil. Serviciul Raiffeisen Direct ofer posibilitatea obinerii de informaii specifice despre conturi, transferuri, plti ctre furnizorii de utiliti cu un simplu apel telefonic, gratuit. Cardurile embosate emise de Raiffeisen Bank sunt Mastercard n Lei, EUR i USD. Cardul embosat are elementele de identificare (numele titularului, numrul cardului i data expirrii) inscripionate n relief. Aceast particularitate permite posesorilor de carduri embosate efectuarea de tranzacii att n mediul electronic (ATM, EFT/POS-uri), ct i la terminalele manuale (Imprinter). Informaia nscris pe card este tiprit n relief pentru a permite imprinterelor c, prin presare, s fie copiat pe chitana eliberat de comerciant ctre cumprtorul titular. Cardurile Mastercard n Lei, EUR i USD sunt carduri de debit ataate unor conturi curente personale exprimate n moneda aferent, ce pot fi folosite att n strintate ct i pe teritoriul Romniei.

13

Cardul de debit Raiffeisen Bank Mastercard n USD este un card de debit, n USD, pentru persoane fizice ceteni romani, precum i pentru cetenii strini care lucreaz n cadrul ambasadelor, consulatelor i reprezentantelor altor ri n Romnia sau n cadrul unor organizaii internaionale cu sedii n Romnia. Mastercard n EUR card de debit, n Euro, pentru persoane fizice ceteni romni, deosebit de util pentru cltorii n rile care utilizeaz ca moned naional Euro. MasterCard n Lei este un card de debit n lei ataat contului curent, destinat persoanelor fizice, ceteni romni, precum i pentru cetenii strini care lucreaz n cadrul ambasadelor, consulatelor i reprezentanelor altor ri n Romnia sau n cadrul unor organizaii internaionale cu sedii n Romnia. Cardul folosete disponibilul din acest cont, inclusiv linia de overdraft, permite retrageri numerar la ATM ori POS i cumprturi la comerciani, n Romnia i strintate . Studentocard - Orice student sau masterand, cu vrsta cuprins ntre 18-26 de ani, ce frecventeaz cursurile unei faculti de stat sau particulare din Romnia acreditat de Ministerul Educaiei, Cercetrii, Tineretului i Sportului, n orice form de nvmnt poate opta pentru cardul StudentoCard, ce ofer numeroase avantaje: 0 Lei comision de retragere a banilor; 0 Lei comision de interogare a oldului la bancomatele Raiffeisen Bank; 0 Lei cost de achiziie i 0 lei taxa lunar de administrare; 0 Lei abonament lunar la serviciul de internet banking, Raiffeisen Online, cu acces non-stop la banii din cont.

Visa Electron i Maestro sunt carduri de debit, n lei, pentru persoane fizice. Sunt carduri de plat a salariilor pentru angajatori, pentru utilizare domestic i internaional. Att pentru cardul Visa Electron, ct i pentru Maestro sum minim de deschidere a contului pe card trebuie s fie 5 lei noi. Aceste carduri prezint o serie de avantaje : 14

Cardul de debit Raiffeisen Bank ofer posibilitatea de a efectua tranzacii comerciale directe i extrageri de numerar

nu numai n ar, dar i n strintate (cardul este alimentat cu lei, n strintate realizndu-se conversia automat n moneda rii respective), pot efectua plti directe ctre furnizorii de utiliti, fr a fi necesar deplasarea la iar n cazul n care cardul este folosit pentru ncasarea lunar a salariului, clientul banc, datorit contului curent ataat cardului tu, beneficia, la cerere, de facilitatea de descoperire de cont Overdraft, n valoare de unul pn la trei salarii nete. Aceasta reprezint o linie de credit ataat cardului tu de salariu. Pentru operaiunile efectuate n strintate prin cardurile plate sub sigla Visa, Banca va debita contul curent utiliznd ca moned de referin EUR, dup cum urmeaz: (a) schimbul valutar ntre moned n care se efectueaz tranzacia i valut de referin se efectueaz de ctre organizaia VISA Internaional la cursul su intern de la data decontrii interbancare; (b) pentru debitarea n lei a contului curent, Banca utilizeaz cursul su intern de vnzare EUR/ cumprare lei, la primul curs afiat de banc la data decontrii contului. Pentru operatiunile efectuate n strinatate prin cardurile Maestro, Banca va debita contul curent utiliznd ca moneda de referin EUR, dup cum urmeaz: (a) schimbul valutar ntre moneda n care se efectueaz tranzacia i valuta de referin se efectueaz de ctre organizaia MasterCard International la cursul su intern de la data decontrii interbancare; (b) pentru debitarea n lei a contului curent, Banca utilizeaz cursul su intern de vnzare EUR/ cumparare lei, la primul curs afiat de banc la data decontrii contului.

Suma maxim ce poate fi utilizat, n cazul folosirii acestor carduri este:

-

pentru tranzaciile la comerciani: disponibilul din cont pentru retragerile de numerar: 3.000 RON/ zi

Comisioanele percepute pentru aceste carduri sunt urmtoarele: - tax de emitere: 0 lei 15

Cardul de debit Raiffeisen Bank - tax rennoire card: 0 lei - tax de administrare anual: 5 RON Comision pentru plata la comerciani: - pe teritoriul Romniei 0% - n strintate 0% Comision operaiuni: - ATM-urile Raiffeisen: 0,2%, minim 0,2 RON - ghieele Raiffeisen: 0,4%, minim. 0,4 RON - n reeaua altor bnci din ar: 0,5% + 2,5 RON - ATM-uri n strintate: 1% + 2,5 EUR - ghieele bncilor acceptatoare din strintate:1%+3,5 EUR - comision interogare: 0,3 RON - tax regenerare cod PIN: 0,5 RON - tax blocare card: 5 RON Piaa romneasc a cardurilor traverseaz o perioad interesant. n ciuda crizei, lunile pe care le-am depit n 2010 au adus pe acest segment evenimente importante, inovaii, lansri de produse i servicii. n acest context, revista e-Finance a realizat o radiografie extins a pieei cardurilor, evideniind evenimentele seminificative desfurate de la nceputul anului i pn n prezent. Tabel 1 Evoluia cardurilor Reiffeisen n perioada 2009-2010 31.12.2009 Nr total carduri Carduri de credit Carduri de debit 1.655.196 335.000 1.320.196 30.06.201 0 1.663.800 345.000 1.318.800 Evoluie(%) 0,5% 2,9% -0,10%

Grafic 2 Evoluia cardurilor Reiffeisen n perioda 2009 - 2010

16

Cardul de debit Raiffeisen Bank

Sursa: prelucrare proprie

Raportndu-ne la graficul de mai sus putem observa c numrul total al cardurilor emise de RZB a nregistrat o uoar cretere n primul semestru al anului 2010, comparativ cu finalul anului anterior. De asemenea se poate remarca ponderea major a cardurilor de debit n totalul numrului de carduri emise. Grafic 3 - Numr total de carduri de debit emise n Romnia

La jumatatea anului 2010, observm c Raiffeisen Bank se clasa pe locul 4 n ceea ce privete numrul de carduri de debit emise, cu un numr de 2.112.750 carduri. Locurile fruntae erau ocupate de BCR, BRD i BT, iar pe ultimul loc se clasa Garanti Bank. Grafic 4 Numr de tranzacii cu cardul realizate n Romnia

17

Cardul de debit Raiffeisen Bank

n primul semestru al anului, reeaua de acceptare a plilor cu cardul i-a continuat ritmul de cretere rapid. La nivelul celor mai mari acceptatori, precum BRD, Raiffeisen Bank, BCR i Banca Transilvania, extinderea a fost una redus, raportat la anii anteriori innd cont de nivelul deja atins de dezvoltare a reelei, dar cu toate aceste s-au mentinut n fruntea clasamentului, Raiffeisen Bank ocupnd locul 2. Taxe i comisioane aferente cardurilor de debit n tabelul de mai jos sunt prezentate taxele i comisioanele aferente cardurilor de debit emise de Raiffeisen Bank Tabel 2 Taxe i comisoane carduri de debit Definirea taxei/comisionului
1. 2. 3. 4. Tax iniial emitere card* Tax anual de administrare card** Tax nlocuire card la expirare Tax interogare sold prin intermediul ATM (Raiffeisen Bank) Tax interogare sold prin intermediul EPOS 0,10 USD 0,10 EUR 0,3 LEI 0,3 LEI 0,3 LEI MasterCard USD 5 USD 10 USD 5 USD 0,10 USD MasterCard EUR 5 EUR 10 EUR 5 EUR 0,10 EUR MasterCard LEI 15 LEI 20 LEI 0 LEI 0,3 LEI Maestro/Visa Electron LEI 0 LEI 5 LEI 0 LEI 0,3 LEI MasterCard Student LEI 0 LEI 0 LEI 0 LEI 0 LEI

18

Cardul de debit Raiffeisen Bank

5. Depunere iniial minim n cont pentru fiecare card de debit ataat 6. Operaiuni n strintate Operaiuni n Romnia 7. La ghieele bncilor acceptatoare din strintate La ATM-urile bncilor acceptatoare din strintate La ghieele bancare ale Raiffeisen Bank SA Comision pentru operatiuni comerciale 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% Comision pentru operatiuni de eliberare numerar 1% plus 4 1% plus 4 1% plus 4 1% plus 3,5 USD 1% plus 2,5 USD 1,5% min 1 USD(se elib. optional usd La ATM-urile aparinnd Raiffeisen Bank sau lei) 1,5% min 1 USD(se elib. optional usd La ghieele i reelele ATM ale altor bnci romneti acceptatoare de card 8. Tax de regenerare PIN sau lei) 1,5% plus 1 USD(se elib. exclusiv lei) 0,3 USD EUR 1% plus 2,5 EUR 1,5% min 1 EUR(se elib. optional eur sau lei) 1,5% min 1 EUR(se elib. optional eur sau lei) 1,5% plus 1 EUR(se elib. exclusiv lei 0,3 EUR 10 LEI 0,5 LEI 0,5 LEI 1% plus 2,5 LEI 0,5% plus 2,5 LEI 0,5% plus 2,5 LEI 0,2% min 0,2 LEI 0,2% min 0,2 LEI 0% EUR 1% plus 2,5 EUR 0,4% min 0,4 LEI EUR (se percepe in lei) 1% plus 2,5 EUR (se percepe in lei) 0,4% min 0,4 LEI 0% 0% 1% plus 3,5 EUR (se percepe in lei) 1% plus 2,5 EUR (se percepe in lei) 0,4% min 0,4 LEI 50 USD 50 EUR 35 LEI 5 LEI 0 LEI

* Aceste taxe sunt scadente la data emiterii/nlocuirii cardului; n cazul n care utilizatorul principal de card nu se mai prezint s-i ridice cardul solicitat (n cazul emiterii sau nlocuirii la expirare) taxa de emitere/nlocuire card va fi reinut de ctre banc cu titlul de despgubire pentru costurile operaionale generate de emiterea/nlocuirea cardului. **Aceasta taxa este datorat pentru fiecare card de debit solicitat, este scadent anual, n luna corespunztoare lunii n care a fost emis cardul. Toate celelalte taxe sunt scadente la momentul efecturii operaiunilor aferente.

CONCLUZII

19

Cardul de debit Raiffeisen Bank

Banca exist pentru clienii si. Ca instituie i activitate, ea a aprut pe o anumit treapt de dezvoltare a societii, datorit nevoii oamenilor de a efectua diverse tranzacii. Evoluia societii omeneti n toate domeniile i, n special, n economie a impus adaptarea activitii bancare la noile cerine, lucru ce a necesitat nu doar modernizarea i dezvoltarea serviciilor oferite de bnci clienilor, dar i apropierea de acetia. Deschiderea unui cont este, n cele mai multe cazuri, nceputul relaiei ntre banc i client. Este important ca aceast relaie s decurg corect, att din punctul de vedere al clientului, ct i din cel al bncii, respectndu-se cadrul legislativ. Cardurile au nceput s fie folosite n rile vest-europene nc din anii 60, abia dup anii 80 s-a extins utilizarea lor, iar numrul deintorilor de astfel de instrumente a crescut semnificativ. Tot n anii 80, au fost introduse pe pia debit cardurile (crile de debit). n prezent, cardurile constituie una din cele mai rspndite metode de plat i de obinere de credit. Debit cardul (cartea de debit) permite ca deintorului su s i fie debitat , n mod direct, contravaloarea bunurilor, serviciilor achiziionate i/sau numerarului folosit (prin ATM) pe seama fondurilor din contul su.

BIBLIOGRAFIE

1. Suport de curs Politici monetare i tehnici bancare 2. Raportul anul 2009 al bncii Raiffeisen

20

Cardul de debit Raiffeisen Bank *** www.raiffeisen.ro *** www.finmedia.ro/efinance

21