Lima, 17 de diciembre de 2012

Resolucin S.B.S. N 9353-2012 El Superintendente de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones
CONSIDERANDO: Que, por Decreto Supremo N 054-97-EF se aprob el Texto nico Ordenado de la Ley del Sistema Privado de Administracin de Fondos de Pensiones, en adelante TUO de la Ley del SPP; Que, por Ley N 29903 se aprob la Ley de Reforma del Sistema Privado de Pensiones que modific el referido TUO de la Ley del SPP; Que, mediante Decreto Supremo N 137-2012-EF, se dictaron las disposiciones para la aplicacin de la Ley N 29903, especficamente en lo que respecta a la primera licitacin y adjudicacin del servicio de cuentas individuales; Que, conforme al artculo 24 del TUO de la Ley del SPP, en el caso de nuevos afiliados se ha dispuesto la retribucin de las AFP como una comisin mixta integrada por dos componentes, una comisin porcentual aplicada sobre la remuneracin asegurable del afiliado, ms una comisin sobre el saldo del fondo de pensiones administrado por los nuevos aportes que se generan a partir de la fecha que refiere la licitacin de que trata el artculo 7A del TUO de la Ley del SPP, mientras que en el caso de los afiliados existentes, resulta de aplicacin una comisin mixta respecto de sus nuevos aportes, salvo que manifiesten su decisin de permanecer bajo una comisin por flujo, conforme a los plazos y medios que establezca la Superintendencia; Que, conforme al citado artculo, la Superintendencia, con opinin previa del Ministerio de Economa y Finanzas, estableci mediante Resolucin SBS N 85142012, las Normas para la Reduccin y Eleccin de la Comisin sobre el Flujo, donde se establece el marco normativo que permite la plena aplicacin de la trayectoria decreciente para la comisin sobre el flujo y la eleccin del esquema de cobro de comisin, de conformidad con lo dispuesto en la legislacin sobre la materia, y sobre la base de lo dispuesto en el mencionado Decreto Supremo N 137-2012-EF; Que, con la finalidad de promover una decisin informada por parte de los afiliados al SPP respecto a optar o no por el esquema de cobro de comisin sobre flujo, se ha previsto ampliar dicho plazo para que el afiliado pueda contar con un escenario tal, que le permita elegir la modalidad de cobro de su preferencia por el servicio de administracin de cuentas individuales de capitalizacin por parte de las AFP; Que, asimismo, resulta necesario establecer modificaciones al modo de eleccin del esquema de comisiones por parte de los afiliados, toda vez que se debe promover un ejercicio informado y responsable de los afiliados que participan del SPP y brindar las facilidades para expresar su decisin, tanto por medios presenciales como virtuales;
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Que, complementariamente, resulta necesario cautelar el derecho de los afiliados a elegir la AFP de su preferencia as como la obligacin de las AFP de afiliar a cualquier trabajador que lo solicite; Que, habiendo contado con el visto bueno de las Superintendencias Adjuntas de Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones y Seguros, y de Asesora Jurdica; y, En uso de las atribuciones conferidas por el numeral 9 del artculo 349 de la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros, Ley N 26702 y sus modificatorias, el inciso d) del artculo 57 del TUO de la Ley del SPP, as como por lo dispuesto en la Tercera Disposicin Final y Transitoria de su Reglamento, y sobre la base de las condiciones de excepcin dispuestas en el numeral 3.2 del artculo 14 del Decreto Supremo N 001-2009-JUS; RESUELVE: Artculo Primero.- Modificar los artculos 4, 7 y 12 e incorporar los artculos 12A, 12B, 12C, 12D y 12E de las Normas para la Reduccin y Eleccin de la Comisin sobre el Flujo, aprobado mediante Resolucin SBS N 8514-2012, conforme a los textos siguientes: Artculo 4.- Plazo del cronograma de reduccin de comisin sobre el flujo El cronograma del denominado corredor de reduccin se iniciar de la siguiente forma: a) Para los afiliados que se incorporen al SPP y cuyos aportes devenguen desde el 1 febrero de 2013: A partir del devengue de aportes obligatorios del mes de febrero 2013 y finalizar en el devengue de aportes obligatorios de enero de 2023, en las condiciones sealadas en artculo 7 de la presente norma. b) Para los afiliados que se hayan incorporado al SPP antes del 1 de febrero de 2013: A partir del mes de devengue de abril de 2013 y finalizar en el devengue de aportes obligatorios de enero de 2023, en las condiciones sealadas en artculo 7 de la presente norma. Artculo 7.- Cronograma de reduccin de comisin sobre el flujo El cronograma contempla factores de aplicacin de comisiones sobre el flujo que integran la comisin mixta cada dos (2) aos, con la excepcin prevista en el primer tramo, y se aplica sobre la comisin base de cada AFP definida en los artculos 5 y 6 de la presente norma. La comisin resultante de emplear el factor bienal del cronograma multiplicado por la comisin base, truncada a dos (2) decimales, ser la que refiera el tope vigente, segn el perodo que corresponda, para los devengues desde el mes que corresponda del ao en que rige la mencionada reduccin hasta el devengue del mes de enero del ao en que culmina el periodo de reduccin bienal. Cronograma de los factores de aplicacin a la comisin sobre el flujo Ao Febrero* 2013 Enero 2015 Febrero 2015 Enero 2017 Febrero 2017 Enero 2019 Factor 86,5% 68,5% 50,0%
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Febrero 2019 Enero 2021 Febrero 2021 Enero 2023 Febrero 2023 en adelante

31,5% 13,5% 0%

*: Para los afiliados comprendidos en el literal b) del artculo 4, empezar en abril de 2013.

Para el caso del los afiliados que se hayan incorporado al SPP con anterioridad al 1 de febrero de 2013, el cronograma de los factores de aplicacin empezar en abril de 2013. Asimismo, dicho cronograma ser utilizado durante el plazo establecido en el artculo 4 de la presente norma. Artculo 12.- Plazos y modos para realizar y comunicar a la AFP la eleccin del esquema de cobro de comisin Los afiliados al SPP podrn optar por el esquema de comisin sobre el flujo, conforme a los siguientes plazos: i. Fecha de inicio para ejercer su opcin de eleccin: 02 de enero de 2013. ii. Fecha de trmino para el ejercicio de la opcin de eleccin: 31 de marzo de 2013. Para el ejercicio de dicho proceso de eleccin del esquema de comisin, el afiliado podr optar por alguna de las siguientes opciones: a) Ejercicio de la opcin por medio presencial; o, b) Ejercicio de la opcin por medio remoto: b.1) Ejercicio por medio electrnico. b.2) Ejercicio por medio postal. Artculo12A.- Ejercicio de la opcin por medio presencial En este caso, el afiliado acudir a la agencia u Oficina de Asesoramiento Previsional (OAP) de la AFP, para alcanzar lo siguiente: a) Documento escrito y firmado en original y copia, que registre su decisin de optar por el esquema de comisin por flujo; b) Copia de su documento de identidad. Para dicho efecto, la AFP proveer el formato del documento de eleccin a que hace referencia el literal a), a travs de su sitio web, agencias u OAP, debiendo la AFP guardar el documento correspondiente en la Carpeta Individual del Afiliado. Artculo 12B.- Ejercicio de la opcin por medio remoto a. Ejercicio por medio electrnico Para ello, el afiliado acceder al sitio web de la AFP. A dicho efecto, para todo afiliado que solicite este trmite, la AFP proporcionar una nueva y primera clave web, sujeto al requerimiento de, cuando menos, la informacin siguiente: - Apellidos y nombres completos; - Fecha de nacimiento (dd/mm/aaaa); - Documento de identidad; - Cdigo nico de Identificacin del SPP; - Domicilio; - Departamento, Provincia y Distrito de residencia; - Telfono de contacto; - Correo electrnico (opcional); y, - Preguntas personalizadas de uso frecuente en medios virtuales (opcional).
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Una vez realizado ello, el afiliado deber solicitar la generacin de una segunda clave web especfica para este proceso de eleccin, confirmando la exactitud de la informacin de sustento. Con dicha segunda clave proporcionada por la AFP, el afiliado podr elegir, a travs de los medios electrnicos, la opcin de la comisin sobre flujo. La AFP, bajo responsabilidad, garantizar los procedimientos de seguridad para el ejercicio de la opcin del afiliado, a cuyo efecto se deber contar con las conformidades previas de parte de la Superintendencia en trminos de los riesgos operacionales que pudieran identificarse en la generacin de la primera y segunda claves. b. Ejercicio por medio postal Para ello, el afiliado deber enviar una carta, mediante correo certificado, a la AFP en la que se encuentre afiliado, adjuntando copia de su documento de identidad. Para dicho efecto, la AFP proveer los formatos del documento de eleccin correspondientes, en la que se deber registrar el domicilio y el telfono de contacto correspondiente y que estarn a disposicin de los afiliados para su descarga el sitio web respectivo. Tanto para el medio presencial como remoto (electrnico y postal), la AFP deber guardar la constancia de eleccin correspondiente en la Carpeta Individual del Afiliado. Artculo 12C.- De la informacin de su decisin Tanto para el medio presencial como remoto (electrnico y postal), la AFP deber remitir una carta informativa bajo cargo de recepcin a los afiliados, dentro de los treinta (30) das calendario siguientes al conocimiento de la decisin, de modo que se les informe por escrito acerca de los alcances de la opcin ejercida, tal como lo refieren los acpites iv., v., vii. y viii. del artculo 10 de las Normas para la Reduccin y Eleccin de la Comisin sobre el Flujo, aprobadas por la Resolucin SBS N 8514-2012. Artculo 12D.- De los medios de confirmacin La AFP, bajo responsabilidad, deber contar con el sistema de grabacin telefnica que corresponda, a fin de certificar la autenticidad de la eleccin ejercida por el afiliado por medios remotos, sea por medio electrnico o postal. Dicho sistema de grabacin telefnica deber ser validado para cada afiliado, con ocasin de la recepcin de la carta informativa de haber optado por el esquema de comisiones sobre el flujo, de que trata el artculo 12C y debern garantizar, cuando menos, lo siguiente: i. La comunicacin al afiliado de que su decisin debe ser materia de grabacin, para los fines de conformidad de su ejercicio de opcin; ii. La confirmacin de los procesos de solicitud de claves web presentados por el afiliado ante la AFP; iii. La anotacin de la informacin de respaldo (nombre, documento de identidad, domicilio, entre los datos ms relevantes); y, iv. La confirmacin de la decisin del afiliado de haber optado por un esquema de comisiones sobre el flujo. Artculo 12E.- De los efectos del ejercicio de la opcin Transcurrido el plazo que tiene como fecha de trmino el 31 de marzo de 2013, dispuesto en el literal ii. del artculo 12, aquellos afiliados que no hubieran optado por el esquema de comisiones sobre flujo, se sujetarn al cobro de una comisin mixta, con trnsito hacia una comisin sobre el saldo que se administre por parte de la AFP, para los aportes que devenguen a partir del mes de abril de 2013.
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Para los escenarios de opcin previstos en los artculos 12A y 12B, cabe la posibilidad de revocar la decisin de eleccin del esquema de cobro, de conformidad con las disposiciones previstas en el artculo 13 de la presente norma. Artculo Segundo.- La AFP, de conformidad con los estndares que determine la Superintendencia, ser especialmente responsable por proveer un ambiente de informacin y adecuada orientacin a sus afiliados, respecto del proceso de eleccin del esquema de comisiones, de modo tal que se sustente en los principios de veracidad y debida diligencia acerca de los atributos de edad, remuneracin y nivel educativo, entre otros, que se ingresen en las plataformas de los escenarios y/o simulaciones de clculo que suponen los procesos de evaluacin, comparacin y toma de decisiones de los afiliados respecto del esquema de comisiones de su preferencia. La Superintendencia dictar las instrucciones complementarias respecto de las caractersticas exigidas con relacin de los medios de soporte de la toma de decisiones que asuma el afiliado, bajo los alcances de lo dispuesto en la presente resolucin, a efectos de garantizar la idoneidad y transparencia del proceso de eleccin de la modalidad de cobro por parte de los afiliados acerca del servicio de la administracin de cuentas individuales de capitalizacin que lleven a cabo la AFP. Artculo Tercero.- El incumplimiento de la AFP a lo dispuesto en los artculos 12 al 12D de las Normas para la Reduccin y Eleccin de la Comisin sobre el Flujo, aprobadas por la Resolucin SBS N 8514-2012, y especficamente en lo que respecta a los medios de verificacin de la identidad del afiliado, as como de resguardo, administracin y certificacin de la informacin de respaldo de las decisiones de los afiliados para el modo de cobro de la comisin por el servicio de administracin de cuentas individuales de capitalizacin por parte de la AFP bajo medios de grabacin telefnica, y que hubieran vulnerado su expresin de voluntad, ser tipificado como infraccin grave, de conformidad con lo dispuesto en el numeral 25), acpite II del Anexo 4 del Reglamento de Sanciones, aprobado por la Resolucin SBS N 816-2005 y sus modificatorias. Sobre la base de los criterios agravantes dispuestos en los incisos f) y g) del artculo 9 del Reglamento de Sanciones, la reincidencia de la comisin de la infraccin prevista en el inciso h) del referido artculo, dar lugar a la aplicacin de una sancin mayor (muy grave), pudiendo la Superintendencia establecer medidas administrativas adicionales respecto de la proteccin y garanta del derecho de eleccin, sobre la base del principio de mayor proteccin al afiliado. Por otro lado, la AFP y/o los promotores de venta a su cargo, bajo responsabilidad, debern guardar la debida neutralidad a efectos de no inducir la preferencia por un determinado esquema de comisiones que pudiera suponer, de modo simulado y/o bajo el ocultamiento de informacin relevante, un eventual beneficio propio para la AFP y/o el promotor de ventas, en detrimento de las preferencias que pudieran revelar los afiliados sobre la materia. El incumplimiento de lo dispuesto en el prrafo anterior ser tipificado como infraccin muy grave y dar lugar a la aplicacin de las sanciones que correspondan, de conformidad con las disposiciones establecidas en el Reglamento de Sanciones, aprobado mediante Resolucin SBS N 816-2005 y sus modificatorias. Artculo Cuarto.- Hacer de conocimiento que el principio previsto en el artculo 6 del TUO de la Ley del SPP, en cuanto a la libre eleccin del que goza el afiliado para elegir la AFP de su preferencia, es constitutivo en cuanto al ejercicio de su derecho como trabajador perteneciente a un sistema de previsin social, en cuyo caso, cualquier contravencin a lo sealado en el
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presente artculo dar lugar a la emisin de las acciones que correspondan por parte de la Superintendencia ante la autoridad administrativa del Ministerio de Trabajo y Promocin del Empleo, respecto de quienes resulten presuntamente responsables por los actos contrarios al ejercicio de la voluntad de los trabajadores. Artculo Quinto.- Incorporar dentro del Anexo 4 del Reglamento de Sanciones, aprobado mediante Resolucin SBS N 816-2005 y sus modificatorias, como Infraccin Muy Grave, lo siguiente: () 31D) Para la AFP, no guardar la debida neutralidad a efectos de no inducir la preferencia por un determinado esquema de comisiones que pudiera suponer, de modo simulado y/o bajo el ocultamiento de informacin relevante, un eventual beneficio propio, en detrimento de las preferencias que pudieran revelar los afiliados sobre la materia. () 47A) Para los promotores de venta, no guardar la debida neutralidad a efectos de no inducir la preferencia por un determinado esquema de comisiones que pudiera suponer, de modo simulado y/o bajo el ocultamiento de informacin relevante, un eventual beneficio propio, en detrimento de las preferencias que pudieran revelar los afiliados sobre la materia. () Artculo Sexto.- La presente resolucin entrar en vigencia a partir del da siguiente de su publicacin en el Diario Oficial El Peruano. Regstrese, comunquese y publquese

DANIEL SCHYDLOWSKY ROSENBERG Superintendente de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones

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