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L.P.P. CAUCADIS - VITROLLES YC - 1 - janvier 12

Dans les oprations de commerce international, il ne suffit pas de vendre. Encore faut-il tre pay.
Cette vrit premire se doit d'tre rappele dans le contexte actuel. Plus que jamais le choix judicieux des
moyens de paiement devient un lment dterminant de la bonne fin des transactions.

On peut dfinir par "instruments" la forme que va revtir le paiement, comme: par chque, par traite, par
virement, etc...

Les "techniques de paiement" sont rattaches l'organisation et la scurit du rglement ainsi qu' la
vitesse dans laquelle il s'effectuera, par exemple: remises documentaires, crdits documentaires, contre-
remboursement, etc...




LES INSTRUMENTS DE PAIEMENT



LE CHEQUE


C'est un mandat de paiement vue donn par une personne, le "tireur", un "tir" (qui est la banque
auprs de laquelle le tireur a un compte), en faveur d'un bnficiaire.



Avantages: bon march et trs rpandu dans certains pays (USA par ex).



Inconvnients: mis l'initiative de l'acheteur, donc soumis au bon vouloir du dbiteur. Pas de
certitude quand au paiement final (absence de provision) sauf recours au chque certifi (dmarche
commerciale dlicate). Enfin, risques matriels: perte, vol, falsifications et aussi lenteur dans le
recouvrement.

En conclusion, le chque au niveau international ne se justifie que pour les petites transactions (la
rglementation des changes ne l'autorise que pour des oprations ne dpassant pas 7500 ), entre
parties qui ont dj tabli des relations d'affaires satisfaisantes.


LE VIREMENT BANCAIRE


Le virement bancaire international rsulte d'un ordre donn par l'Importateur (dbiteur) son
banquier de dbiter son compte pour crditer le compte de l'exportateur (crancier).

Il existe plusieurs procdures:

par courrier: difficile contrler, dlais parfois longs;

par tlex ou par tlcopie: plus rapide que le prcdent, mais toujours un peu lent;

INSTRUMENTS ET TECHNIQUES DE PAIEMENT

DU FRET A LINTERNATIONAL
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par SWIFT (Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Il s'agit d'un rseau
priv base d'ordinateurs, d'change de messages entre banques adhrentes l'association (3000
adhrants dans 65 pays).


Avantages: pour le SWIFT, souplesse d'utilisation, rapidit, clart (messages normaliss), sret
(contrle/correspondant), confidentialit.


Inconvnient: est l'initiative de l'acheteur.


En conclusion, procd excellent quand il existe un certain degr de confiance entre les parties la
transaction, et que les intervenants sont situs dans des pays solvables conomie librale.


Il existe 2 sortes deffets de commerce: le billet ordre et la lettre de change.


LE BILLET A ORDRE


C'est un crit par lequel l'Importateur (le souscripteur) s'engage payer l'ordre de l'Exportateur (le
bnficiaire) une certaine somme vue ou une chance prcise.

Peu utilis dans les oprations commerciales portant sur des marchandises ou des prestations de
service. Il l'est plus pour des oprations financires (reconnaissance de dette, reprsentation d'emprunt).


LA LETTRE DE CHANGE (ou traite commerciale)


C'est un crit par lequel l'exportateur (le tireur) donne l'ordre l'importateur (le tir) de payer une
certaine somme lui mme ou un tiers, vue ou une chance prcise.


Avantages: elle est tire l'initiative du crancier (fournisseur), elle matrialise la dette de
l'acheteur.


Inconvnients: peu connue au niveau international, certains pays ne l'utilisent quasiment pas
(Royaume-Uni, Scandinavie, USA, ...). Risque d'impay identique au chque. Lenteur de la
procdure.

En conclusion: la traite est utiliser avec prcaution dans les transactions internationales. Le
recours l'aval bancaire peut tre une parade lorsque la lgislation locale autorise le faire.



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LES TECHNIQUES DE PAIEMENT




LE CASH ON DELIVERY



Documents et marchandises sont remis au transporteur avec instructions de ne les dlivrer que
contre paiement cash par le destinataire.


Avantages: moyen de paiement sr et rapide (livraison et paiement sont simultans).


Inconvnients: oblige le transporteur sortir de son rle en jouant les collecteurs de fonds. De plus
la rglementation des changes restreint svrement les paiements cash en faveur des non-
rsidents.


LE CREDIT DOCUMENTAIRE (CREDOC)


Le CREDOC est soumis aux rgles et usances de la C.C.I. qui sont universellement reconnues et constituent
un vritable code en la matire (brochure n 500 de la C.C.I. au 01 / 1994).

C'est un mcanisme de paiement l'expdition.

Cette procdure est assortie de scurit pour l'acheteur et le vendeur, apportant une garantie:

= pour l'acheteur (importateur) .......... respect des termes de la commande

= pour le vendeur (exportateur) .......... respect des termes de paiement

Le rglement sera effectu par la banque du vendeur, condition que ce dernier prsente des
documents en parfaite conformit avec les exigences de l'acheteur, et dans les dlais convenus.

Le principe est:

au moment de l'expdition, le vendeur est crdit du montant de la valeur des marchandises.
(voir contrat de vente et incoterm);

au moment o le vendeur est pay, l'acheteur sait que ses marchandises sont rellement
expdies.

Cette opration ne peut tre ralise que par l'intermdiaire de banques (celle du vendeur et celle de
l'acheteur).


Droulement de l'opration:


C - l'acheteur demande sa banque d'ouvrir d'ordre et pour compte de l'expditeur un crdit correspondant
la valeur des marchandises;


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C - la banque de l'acheteur (banque mettrice) adresse la banque du vendeur une lettre de crdit ou
"accrditif" lui demandant de mettre la disposition du vendeur un crdit correspondant la somme qui lui
est due. Ce document reprend toutes les conditions ncessaires l'ouverture du crdit. Il est souvent
irrvocable, c'est dire que la banque de l'acheteur s'engage sur le paiement ( l'inverse il peut tre
rvocable);


C - la vue de l'accrditif le banquier du vendeur (banque notificatrice) avertit son client que le crdit est
ouvert chez lui et sa disposition. Cette notification peut se faire de deux faons: le banquier confirme le
crdit c'est dire qu'il s'engage payer mme si la banque mettrice se dsiste, ou alors le crdit n'est pas
confirm (plus rare) et le banquier peut se rcuser;

C - lorsqu'il reoit la notification du crdit, le vendeur expdie par voie maritime (ou par un autre moyen de
transport) les marchandises et rcupre le B/L sign par le transporteur (en gnral: 4 originaux dont 2
ngociables). Celui-ci, d'aprs les termes de l'accrditif, doit trs souvent tre "clean" et "on board" (net de
rserve et attester la mise bord de la marchandise), de plus, il doit tre mis l'ordre de la banque du
vendeur. Ce B/L, titre de proprit de la marchandise, sera endoss successivement par les banques et en
dernier lieu par l'acheteur, et ceci chaque fois en change du paiement des marchandises.


C - le vendeur remet les B/L originaux sa banque ainsi que tous les documents demands dans le crdoc
(facture, doc. douane, etc...). Celle-ci aprs avoir vrifi la conformit du dossier (par rapport l'accrditif),
paye le vendeur. Elle a donc pay mais elle est garantie par le B/L;


- elle remet tous ces documents la banque mettrice qui vrifie son tour la conformit du dossier,
endosse le B/L et crdite la banque du vendeur;


C - la banque mettrice ne remettra le B/L l'acheteur que contre paiement du montant du crdit, ce B/L
tant ncessaire l'acheteur pour lui permettre de retirer les marchandises l'arrive du bateau.


Cette opration repose donc en grande partie sur la conformit des lments demands au dpart par
l'acheteur et surtout par la banque mettrice, et donc, la bonne marche du crdoc demande une vrification
trs rigoureuse du dossier par les diffrents intervenants (ncessit de faire une check-list des oprations
de contrle rception).


Avantages:

c'est un engagement de la banque: il couvre les risques d'insolvabilit de l'acheteur;

le crdoc confirm permet en outre de garantir le bnficiaire contre la dfaillance de la banque
mettrice et le risque sur le pays de la banque mettrice (risque de non transfert);

il est soumis des rgles universellement reconnues (RUU 500 du 01-01-1994).

Inconvnients:

procdure coteuse;

formalisme rigoureux: la scurit du crdit documentaire est fonction de la prsentation de
documents conformes aux conditions du crdit.

En conclusion, c'est une formule que l'on doit rserver aux transactions d'un certain montant,
sur des acheteurs et/ou des pays prsentant un certain degr de risque, ou lorsque l'on initie une
relation commerciale.


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Exemples dirrgularits frquentes

- B/L comportant des rserves sur la marchandise ou lemballage ;
- Transport entre des ports autres que ceux noncs au crdit ;
- Document dassurance diffrent de celui exig par le crdit (montant, monnaie,) ;
- Documents non-conformes entre-eux ;
- Description des marchandises sur la facture diffrente de celle porte sur le crdit ;
- Diffrences de poids selon les documents ;
- Diffrences dans les marques et numros selon les divers documents ;
- Crdit expir ;
- Documents non prsents temps ;
- Expdition tardive ;
- Expdition incomplte ;
- Absence de certains documents exigs au crdit ;
- B/L incorrectement endoss ;
- .




GLOSSAIRE DES TERMES ANGLAIS


- documentary credit : crdit documentaire
- revocable / irrevocable : rvocable / irrvocable
- confirmed : confirm
- commercial invoice : facture commerciale
- full set of clean on board ocean Bills of Lading : jeu complet de B/L nets bord
- made out to the order of : tablis lordre de
- endorsed in blank : endoss en blanc
- notify : aviser
- partial shipment : chargement partiel
- transhipment : transbordement
- latest date of shipment: date limite dembarquement
- amount : montant
- date of expiry : date dexpiration
- currency : monnaie
- documents against payment : rglement contre remise des documents
- documents against acceptance : acceptation dune traite contre remise des documents