Ait bennacer chems eddoha

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Remerciement Introduction

Sommaire

1. Prsentation et service du c.a.m

Historique Mission Organigramme du c.a.m Prsentation Service de l opration guichet Virement mis et reu Les retraits La compensation Service change Les versements

2. Tache et exprience du stage

Tache effectue Esprit du stage Conclusion

Remerciement
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Ait bennacer chems eddoha Avant tout dveloppement sur cette exprience professionnelle, il apparat opportun de commencer ce rapport de stage par des remerciements, ceux qui m'ont beaucoup appris au cours de ce stage, et ceux qui ont eu la gentillesse de faire ce stage un moment trs profitable. Au terme de ce travail je tiens remercier vivement le Directeur du Groupe crdit agricole et le Directeur de crdit agricole agence mers sultan (madame BENABD ELJALIL) pour m'avoir permis de passer mon stage dans cet tablissement et dans de bonnes conditions. Je remercie galement tous le personnel de l'agence Mlle assia ouhand et Mr bourassi pour l'accueil dans divers services, et en m'apportant leur aide et leur assistance. Grce eux mon stage fut une exprience agrable. Aussi, je remercie toutes les personnes qui m'ont forms et accompagns tout au long de cette exprience professionnelle avec beaucoup de patience et de pdagogie

INTRODUCTION

Ait bennacer chems eddoha Le stage est une occasion qui nous permet d'tre en contact direct avec l'environnement professionnel dans lequel nous entamerons notre future vie. En partant de cette participation, le stagiaire apprend des leons pratiques en essayant de briser les barrires de timidit, d'adapter et d'amliorer ses connaissances thoriques. Sur le plan humain et psychologique, il est certain que le stage ou plutt les rapports directs avec le personnel permettent et offrent une sociabilit assez rapide et satisfaisante. S'il y a une cause aujourd'hui qui doit mobiliser juste pour atteindre les objectifs prioritaires suivants : La dcouverte du monde du travail; La confrontation des mthodes et techniques thoriques et pratiques en vigueur au sein de l'entreprise;

rechercher la meilleure adaptation entre la formation et les besoins du march de l'emploi.

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Prsentation et service du C.A.M

crdit agricole du Maroc, socit anonyme directoire et conseil de surveillance au capital dLe 1200.000.000,00 Dh RC Rabat 58873, rgie par la loi 15-99 portant rforme du crdit agricole, promulgue par le dahir n 1-03-221 du novembre 2003, dont le sige social est Rabat, 28 rue aboufaris al marini. Le C.A.M figure parmi les moyens d'intervention les plus utiliss depuis 1918 pour financer soit une partie des travaux agricoles, soit les acquisitions des terres ou le matriel de leur mise en valeur

Historique :
1961-1967 : Cration de la CNCA : - Entre en fonction de la Caisse Nationale de Crdit Agricole. - Implantation des caisses locales sous formes de succursales 1970 -1987: Dbut de l'activit bancaire :

Ait bennacer chems eddoha -Lancement de la collecte des dpts et des activits bancaires. - Financement de l'agro-industrie en 1979. - Rorientation de la CNCA et financement de nouveaux secteurs en 1987 dont la pche ctire, l'artisanat, le tourisme, le commerce et les services... 1988 -1996 : Nouvelles dispositions pour la CNCA : -Impt sur les socits. - Dispositions de la nouvelle loi bancaire. -Mise en place de la salle des marchs en 1996. 1997-2001 : Nouveau positionnement stratgique de la CNCA (banque rurale de proximit avec une nouvelle identit visuelle) : - Mise en place des directions de rseau dcentralises. - Plan d'entreprise Oufok 2003 lanc en 1999 : une nouvelle stratgie visant principalement mettre niveau l'institution et engager les actions de redressement de sa situation financire et ce, dans le cadre d'un positionnement rnov en tant que banque

Ait bennacer chems eddoha rurale gnraliste de proximit, agissant en partenaire actif de toute la filire agricole et de l'ensemble du monde rural. -Adoption de la nouvelle reforme institutionnelle du Crdit Agricole par le conseil des ministres en avril 1999. -Signature de la convention tat-CNCA relative au traitement du surendettement des agriculteurs en 2001. 2003-2004 : Extension du rseau du Groupe Crdit Agricole - Acquisition du Rseau BMAO. - Acquisition du Rseau BNDE. 2004 : Changement de statut : -La CNCA devient Socit Anonyme Directoire et Conseil de Surveillance, dnomme Crdit Agricole du Maroc rgie par la loi relative aux socits anonymes ainsi que par la loi relative l'exercice de l'activit des tablissements de crdit et de leur contrle. 2005 : Achat du sige de la BNDE. - Fusion/absorption BMAO.

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Missions :
Acteur majeur dans le dveloppement de l'agriculture et la modernisation du monde rural, le Crdit Agricole joue, depuis sa cration en 1961, un rle essentiel dans le financement de l'agriculture et dans la consolidation du secteur dans son ensemble. Le Crdit Agricole prennise ce rle de promotion du monde rural travers son dveloppement de Banque Universelle. Par ailleurs, CAP 2008, le nouveau plan d'entreprise du Crdit Agricole du Maroc, se propose d'afficher ses ambitions stratgiques pour lui permettre d'envisager l'avenir avec srnit et confiance. Ses missions est triple : - Dfinir une stratgie de dploiement de l'activit de la banque afin de prenniser et de scuriser sa croissance. -Modifier en profondeur la culture de l'entreprise pour ancrer dans le quotidien le rflexe de l'optimisation du rapport rendement / risque. - Mettre en place des outils de gestion qui souscriront la banque au standard des normes de la place.

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3-Organigramme du CAM

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Prsentation
Chef d'agence Son rle principal est d'assurer la gestion et le dveloppement de l'agence. Il se charge aussi de : -Contrler le travail ; -Dvelopper les relations avec les clients ; - Donner l'accord sur des crdits ; - Responsable de tout ce qui ce passe au sein de l'agence... Vrificateur interne Il assure la vrification et le contrle de l'ensemble des oprations effectuer dans l'agence. C'est un poste qui dtecte les anomalies de gestion comptable/ Administratif et les rsoudre le plus vite possible.
Guichet : charg

des oprations de retraits, dpts d'argent liquide

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Service des oprations guichet :

Un contacte directe avec le client exige une rapidit extrme pour servir celui-ci dans les meilleurs conditions, et une minute suprme afin d'viter toute erreur qui peut engendrer des problmes pour l'agent, qui dtient ce poste, et dont la gravit peut aller jusqu' la sanction de peine de prison.

Le service caisse :
Le service caisse est le service le plus mouvant au sein de la banque ce service se charge effectuer des oprations de type de virement, de versement, retrait ou encore remise. Le retrait peut tre effectu par chque ou par super carnet vert (S.C.V) Les chques : 1. Dfinition : Le chque est dfini selon la loi comme tant l'crit par lequel le client d'une banque donne l'ordre celle-ci de payer une certaine somme son profit ou au profit d'une tierce personne.

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Ait bennacer chems eddoha Le chque est un moyen de paiement utilisant le circuit bancaire. En tant que jeu d'critures, le chque appartient la monnaie scripturale. Le tireur (personne qui tablit le chque) donne l'ordre un banquier (le tir), de payer une somme d'argent au bnficiaire. Qu'il soit de retrait ou de paiement, l'agence responsable avant de faire passer le client au guichet caisse pour verser le montant du chque, doit vrifier sa rgularit :

Le chque doit contenir les diffrentes mentions suivantes : - La dnomination de `chque' insre dans le texte mme du titre et exprime dans la langue employe ; - Le mandat pur et simple de payer une somme dtermine (en chiffres et en lettres) ; - Le nom de celui qui doit payer (tir) ; - L'indication du lieu o le paiement doit s'effectuer ; - L'indication de la date et du lieu o le chque est cre ;

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Ait bennacer chems eddoha - La signature de celui qui met le chque (tireur). L'absence de l'une des mentions indiques cidessus fait perdre au chque sa validit. Les conditions de fond : C'est--dire que la provision correspondant au moment indiqu sur le chque doit exister au moment de sa prsentation au paiement. La provision du chque est constitue par la crance d'une somme d'argent exigible. *La provision doit tre: - Suffisante : le solde du compte est gal ou suprieur au montant du chque ; - Pralable : la provision doit exister ds la cration du carnet, ce dernier peut tre prsent ds sa rception par le bnficiaire ; - Disponible : la provision ne doit pas tre dj affecte un autre emploi. *l'identit du prsentateur et sa capacit : - Si c'est le tireur lui-mme qui se prsente au guichet pour l'encaissement il doit signer au verso du chque.

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Ait bennacer chems eddoha - Si le chque est au porteur et que celui-ci est dtermin, on exige sa carte d'identit pour s'assurer du nom. Au verso on appose les renseignements qui concernent le porteur et on lui demande de signer. - Si le chque au porteur ne porte pas d'indication de la personne l'ordre de laquelle il doit tre pay, on mentionne les renseignements extraits de son CIN plus sa signature.

- Les virements :
Dfinition : C'est un crit par lequel le titulaire du compte (donneur d'ordre) ordonne sa banque de transfrer une certaine somme, par prlvement sur son compte, soit en faveur d'un tiers (bnficiaire) en crditant un autre compte (chez la mme banque ou une banque diffrente).

Les virements emis

L'agence reoit de son client au guichet ou par lettre, un ordre crit numrant la somme virer, le nom du bnficiaire et l'tablissement qui tient le compte crditer.

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Ait bennacer chems eddoha C'est ordre doit tre pour provision et uniformit de signature avant d'tre excut. *Virement Internes Il s'agit d'un virement entre deux comptes tenus dans la mme agence. Au vu de l'ordre de virement dment dat et sign, on dbite le compte du donneur d'ordre par le crdit de ce lui du bnficiaire. *Virement Inter-agence Il s'agit d'un virement entre deux agences CNCA. Au vu de l'ordre de virement dment dat et sign. L'agence du client donneur d'ordre passe le dbit du compte du client et envoie un avis de crdit l'agence du bnficiaire. C'est avis doit comporter deux signatures accrdit de l'agence. *Virement Interbancaire Il s'agit de virement ordonn par les clients CNCA destination d'autre banque de la place. Le compte du donneur d'ordre est dbit par le crdit du compte virement effectuer .

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Les virements reus

Sont des virements que l'agence reoit en faveur de ses clients ou en faveur des autres clients de la CNCA. *Virements reus d'autre agences CNCA L'agence rceptrice de l'avis de crdit vrifie s'il n'y a pas la mention confirmation solde le compte liaison virement dplac en crditant sur client du virement.

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Les retraits

Un retrait peut tre effectu auprs de l'agence gestionnaire du compte ou d'une agence. Le retrait l'agence gestionnaire ce que le titulaire du compte peut faire un retrait, ou bien son mandataire ou un tiers. Le retrait peut tre effectu par le chque ordinaire, carnet ou un chque de guichet c'est--dire omnibus qui est mis la disposition du client qui a oubli son chquier ou qui n'en possde pas. Avant d'autoriser le paiement par le caissier, le guichetier doit s'assurer de l'identit de la personne qu'effectue le retrait cela veut dire qu'il lui connat en gnral.

Les retraits dplacer

Si le titulaire du compte est en dplacement, il peut effectuer des retraits dans une autre agence. Pour effectuer ce retrait de dpannage, il faut prsenter son chquier et une pice d'identit, pour justifier qu'il est le titulaire de compte. Le guichetier doit tlphoner l'agence gestionnaire du compte du client, pour demander un blocage. Seul le titulaire du compte peut faire un retrait dplac

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La compensation
Tous les jours chaque banque reoit des valeurs (chques, effets) et des ordres de virement excuter et ce dans le cadre des relations qui la lient sa clientle. Ces oprations sont soit tires sur les confrres, soit excuter entre autres mains Cette situation se traduit par opposition des crances et dettes. Afin de simplifier les oprations, l'change des titres de crances va permettre l'extinction des dettes rciproques, c'est la compensation, seuls les soldes demeurent exigibles. Chaque banque dlgue un reprsentant muni d'une feuille sur laquelle figure le total recevoir par sa banque et au crdit les sommes qu'elle doit payer. L'change se fait au niveau de Bank Al Maghreb : CHAMBRE DE COMPENSATION. Le reprsentant de la banque totalisera ses dbits et ses crdits de la journe et en tirera le solde. Selon que le solde est crditeur ou dbiteur, la rinscription se fera sur son compte chez Bank Al Maghreb La compensation s'effectue donc tous les jours, et d'importantes sommes sont ainsi changes par simple jeu d'criture, seul le solde fait l'objet d'un rglement La compensation se passe au niveau de Bank Al Maghreb ou de ses agences (places bancables) ; dfaut, les banquiers d'une place non

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Ait bennacer chems eddoha bancable conviennent de se runir chez un banquier de la place.

Le service change :
Ce service est un service de l'achat des billets de banque trangre et des travel-chques en vue de les revendre BANK AL MAGHRIB. Ce service fonctionne comme suit : A la fin de chaque journe il y a enregistrement des devises collectes par leurs prix d'achat et leur revente engendre des bnfices ou des pertes qui sont enregistr soit comme produit ou charge. En cas de changement des cours, le sige de la CNCA communique aux diffrentes agences du Royaume les nouveaux cours de devises. Dans ce cas, il y a lieu une rgularisation comptable qui consiste : En cas de baisse de valeur (perte), dbiter un compte de charge perte sur charge par le crdit du compte billets de banques trangres. En cas d'augmentation de valeur (gain), dbiter le compte billets de banques trangres par le crdit du compte produit sur charge .

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Ait bennacer chems eddoha Ces oprations sont enregistres sur des tickets de banque, un livre centralisateur et sur le logiciel de comptabilit. Aprs la collecte des devises, elles sont prsentes la caisse rgionale qui se charge de les vendre Bank Al Maghreb. Mais si le volume des devises est assez important l'agence se charge directement de les vendre Bank Al Maghreb.

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Les versements

Les versements peuvent tre effectu par le titulaire du compte, mais aussi par toute personne qui n'aura pas justifier de son identit donc il n'y a en effet aucun risque pour le titulaire du compte ou la banque. De ce faite, sur le bordereau de versement espces seront mentionns c'est--dire le nom du titulaire du compte, le numro du compte, le nom de la personne qui a effectu le versement, si elle n'est pas le titulaire du compte. Le reue de versement est dite en 3 feuilles : -La 1re feuille est destine au client. - La 2me feuille est une pice comptable. - La 3me feuille est conserver aux archives. L'opration est dnoue sur le Micro aprs retour au guichetier de la pice comptable vise par le caissier qui atteste la rception des fonds. Les versements hors places, c'est une opration qui permet d'enregistrer les versements espces effectus par les clients d'autres agences. Il est possible que la personne ayant effectu le versement demande que l'opration soit excute par tlphone. Dans ce cas, il y aura

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Ait bennacer chems eddoha lieu de rcuprer les frais de tlphone plus la TVA et de faire calculer la cl par le directeur ou son adjoint pour communiquer par tlphone l'opration l'agence concerne.

Les taches et les services Effectuer

Durant mon stage au sein de crdit agricole j'ai pu effectuer plusieurs tches dans les diffrents postes que j'ai occups. Service caisse : Dans ce service j'ai pu effectuer plusieurs oprations parmi lesquelles : 1. Les versements : en espce et par remise de chques qui sont prsents par tous les fonds que le client verse sur son compte ou dans celui d'un tiers, et qui sont constats par le crdit du compte concern. 2. Le paiement de mises disposition aux clients ayant reu une somme d'argent d'un tiers rsidant dans une autre localit.

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Ait bennacer chems eddoha 3. Le retrait d'argent sur place qui se manifeste par toute sortie de fonds demande par le client et constat par le dbit de son compte et qui peut tre sur prsentation de chque ou sur bordereau de retrait. L'oprateur doit : vrifier la signature, l'existence ou non de la provision, et si le chque n'est pas frapp d'opposition. 4. Le retrait d'argent hors place pour les clients n'appartenant pas l'agence, dans ce cas la prise de quelques prcautions s'impose. Au sein de ce service qui m'a paru le plus intressant parmi tous les postes que j'ai assist, j'ai pu effectuer plusieurs et diffrentes tches : 1. ouverture de compte. 2. Dlivrance des cartes guichets. 3. Dlivrance des carnets de chque 4. Classement des carnets de chque Non seulement j'ai effectu des tches de responsabilit comme celles exerces par les employs de la banque mais j'ai aussi effectu des tches priphriques mais intressantes en mme temps. Photocopie et fax :

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Ait bennacer chems eddoha J'tais charge de photocopie certains documents concernant l'Agence et envoyer des fax. Donner des informations aux clients : Durant ma prsence l'agence, je m'occupe aussi de donner diffrentes informations aux clients par exemple : Comment remplir un chque,... .

Le stage est un outil pdagogique qui a pour finalit le complment du processus de la formation thorique, il permet la mise en oeuvre des connaissances acquises au niveau de l'institut. C'est une stratgie dterminante dont l'objectif principal est d'amorcer le processus de familiarisation et d'intgration de l'tudiant dans le milieu professionnel. Pendant ce stage j'ai pu approcher les qualits qui doivent tre cel d'un bon Manager entre autre : Les qualits intellectuelles qui permettent au Manger d'tre active, ponctuel et comptent. Le savoir s'organiser. Sur le plan Psychologique 24

Ait bennacer chems eddoha Le stage permet de s'adapter au monde professionnel, d'apprendre assumer certaines responsabilits d'accder aux activits professionnelles sans complexe et avec d'assurance et du savoir faire, et s'imprgner d'une conscience professionnelle et exercer avec dynamisme et initiative. Sur le plan Humain Il permet aux stagiaires d'entretenir des relations professionnelles avec les gens expriments, aptes les aider et complter leur connaissance ce qui stimule la productivit et la satisfaction dans le travail. Sur le plan Educatif Le stage permet d'viter certaines habitudes et comportements des stagiaires afin de s'intgrer facilement dans le domaine du travail tout en respectant les formalits et les instructions des suprieurs dans le sens du bon fonctionnement de l'administration dynamique de proximit.

En ce qui concerne mes relations humaines et sociales, je n'ai pas trouv de difficults et que tous les fonctionnaires de l'agence, m'ont donn une aide remarquable, je suis extrmement reconnaissant pour leur aide et leur gentillesse. 25

Ait bennacer chems eddoha En bref j'avais de bonnes relations avec les agents du service qui m'ont donn chacun en ce qui le concerne, un aperu sur ses activits, ce qui m'a permis de m'intgrer facilement parmi le personnel et d'effectuer mon stage sans difficult. Les facteurs cls ayant amorc la russite de mon stage sont tout Simplement un climat agrable, une bonne ambiance et une sincre Collaboration. Le climat de travail rgnant su sein de l agence : avec le changement de l'conomie d notamment l'intgration des nouvelles technologies dans les relations client entreprise, la concurrence devient de plus en plus serre et les clients peuvent ainsi dsormais se permettre de choisir leur fournisseur. Les critres de choix des clients sont notamment des critres financiers, de ractivit de l'entreprise mais galement des critres purement affectifs (besoin de Le client est gnralement la principale source de revenus pour les entreprises. Or, reconnaissance, besoin d'tre couts, ...). Ainsi dans un monde de plus en plus concurrentiel, les entreprises souhaitant augmenter leurs bnfices ont plusieurs alternatives :

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Ait bennacer chems eddoha - Augmenter la marge sur chaque client, - Augmenter le nombre de clients,

Conclusion

Aprs ce bref passage dans le monde de travail pratique assur grce stage, il est apparu que pour russir une vie professionnelle il faut : -Avoir un esprit d'quipe et de complmentarit ; - Etre patient et avoir la persvrance ; - Avoir le courage d'affronter n'importe quelle situation ; -Avoir la confiance en soi. J'ai pu me rendre compte que la formation que nous suivons au sein de notre universit est fort bnfique et il nous donne tous les lments ncessaires pour affronter la vie professionnelle, et que l'agence du Crdit

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Ait bennacer chems eddoha Agricole MRS est un meilleur champ d'application de mes connaissances.

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