Disposiciones relativas a la Utilizacin del Sistema de Informacin de Riesgos Crediticios por parte de las entidades usuarias

Ac. No. 05-2011

ACUERDO NMERO 5-2011. Guatemala diecisiete de marzo de dos mil

once.

EL SUPERINTENDENTE DE BANCOS CONSIDERANDO: Que en cumplimiento de lo establecido en el artculo 58 del Decreto Nmero 19-2002 del Congreso de la Repblica, Ley de Bancos y Grupos Financieros, la Superintendencia de Bancos implement un sistema de informacin de riesgos. CONSIDERANDO: Que mediante el Acuerdo Nmero 12-2004 del Superintendente de Bancos se emitieron las Disposiciones Relativas a la Utilizacin del Sistema de Informacin de Riesgos Crediticios, se ha estimado apropiado actualizar dicha normativa con el propsito de optimizar la gestin de dicho sistema. POR TANTO: Con base en lo considerado y en lo dispuesto en el artculo 3, inciso w) del Decreto Nmero 18-2002 del Congreso de la Repblica, Ley de Supervisin Financiera; ACUERDA: Aprobar las siguientes:

DISPOSICIONES RELATIVAS A LA UTILIZACIN DEL SISTEMA DE INFORMACIN DE RIESGOS CREDITICIOS POR PARTE DE LAS ENTIDADES USUARIAS
CAPTULO I DISPOSICIONES GENERALES Artculo 1. Objeto. Las presentes disposiciones tienen por objeto normar la utilizacin del Sistema de Informacin de Riesgos Crediticios a que se refiere el artculo 58 del Decreto Nmero 19-2002 del Congreso de la Repblica, Ley de Bancos y Grupos Financieros, por parte de las entidades usuarias. Artculo 2. Definiciones. Para efectos de la aplicacin de estas disposiciones se establecen las definiciones siguientes: a) Sistema de Informacin de Riesgos Crediticios. Es el conjunto de elementos tecnolgicos implementados por la Superintendencia de Bancos, para almacenar y proporcionar los datos de activos crediticios recibidos de las entidades obligadas de conformidad con la ley. b) Entidades obligadas. Las entidades obligadas a suministrar informacin a la Superintendencia de Bancos, para el Sistema de Informacin de Riesgos Crediticios, son los bancos, sociedades financieras, las empresas de un grupo financiero que otorguen financiamiento y dems entidades que las leyes dispongan.

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c) Entidades usuarias. Las entidades que pueden tener acceso a la informacin del sistema son los bancos, sociedades financieras, entidades que integran grupos financieros, otras entidades de intermediacin financiera que a pedido de la Superintendencia de Bancos apruebe la Junta Monetaria y dems entidades que las leyes dispongan. d) Usuarios. Son los funcionarios o empleados designados por las entidades usuarias y autorizados por la Superintendencia de Bancos para realizar consultas en el Sistema de Informacin de Riesgos Crediticios. e) Informe confidencial. Es el reporte que genera el Sistema de Informacin de Riesgos Crediticios, el cual presenta la informacin crediticia de los solicitantes o deudores de crdito, conforme a los datos proporcionados por las entidades obligadas.

CAPTULO II DE LA ADMINISTRACIN DEL SISTEMA Artculo 3. Responsabilidad sobre el sistema. La Superintendencia de Bancos mantendr en adecuado funcionamiento el Sistema de Informacin de Riesgos Crediticios y velar por el resguardo de la informacin contenida en sus bases de datos, para lo cual llevar los controles y registros que sean necesarios, incluyendo una bitcora de los accesos y consultas que se realicen. Artculo 4. Informacin disponible para las entidades usuarias. El Sistema de Informacin de Riesgos Crediticios, en el informe confidencial, proporcionar a las entidades usuarias la informacin siguiente: a) Nombre del deudor. b) Nombre de la entidad que concedi el financiamiento. c) Endeudamiento por naturaleza de activo crediticio. d) Endeudamiento por clase de garanta. e) Endeudamiento por categora de riesgo. f) Endeudamiento por moneda.

g) Clasificacin por estado del endeudamiento. h) Endeudamiento por rol del obligado. i) j) Monto original y saldo actual de capital. Detalle del historial del comportamiento crediticio del deudor.

k) Forma de cancelacin de activos crediticios. Artculo 5. Plazo para la consulta histrica. El informe confidencial de la persona consultada incluir el historial de comportamiento crediticio de los ltimos sesenta (60) meses respecto a la fecha de consulta.

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En el caso de activos crediticios castigados contra reserva, la informacin se incluir en el informe confidencial en tanto no sean pagados. Artculo 6. Tipos de usuarios y autorizacin. Para la utilizacin del Sistema de Informacin de Riesgos Crediticios la Superintendencia de Bancos autorizar los usuarios del sistema conforme la siguiente clasificacin: a) Gerencial. El Gerente General de la entidad usuaria o quien ste designe, tendr acceso a la informacin para anlisis, control de uso del sistema y de las consultas efectuadas sobre los deudores de la entidad usuaria por otras entidades usuarias en el Sistema de Informacin de Riesgos Crediticios. b) Control de uso del sistema. La Auditora Interna o quien haga sus veces, tendr acceso nicamente al informe de consultas realizadas por los usuarios de la entidad de que se trate. c) Anlisis. Usuarios autorizados para que realicen consultas en el Sistema de Informacin de Riesgos Crediticios para efectos de evaluacin del solicitante o deudor. Para la autorizacin respectiva las entidades usuarias debern presentar ante el rgano supervisor la solicitud correspondiente en el formato que se establezca, firmada por el representante legal. La Superintendencia de Bancos al autorizar el acceso asignar, por cada funcionario o empleado, el nombre de usuario y contrasea los cuales tendrn carcter personal e intransmisible. En caso de retiro o cambio del funcionario o empleado con acceso autorizado al Sistema de Informacin de Riesgos Crediticios, la entidad de que se trate deber notificarlo a la Superintendencia de Bancos en un plazo mximo de tres (3) das contado a partir de ocurrida la situacin, para cancelar dicho acceso.

CAPTULO III DEL ENVO DE INFORMACIN Y USO DEL SISTEMA Artculo 7. Responsabilidad de las entidades obligadas sobre la informacin que reportan. Cada entidad obligada es responsable de la exactitud, integridad y calidad de la informacin que remite a la Superintendencia de Bancos relacionada con el Sistema de Informacin de Riesgos Crediticios. Las entidades obligadas debern establecer los mecanismos de revisin pertinentes a fin de garantizar el cumplimiento de lo dispuesto en el prrafo anterior. Artculo 8. Reclamos ante las entidades obligadas. Las personas que detecten errores o inconsistencias en los datos contenidos en su informe confidencial, si desean presentar algn reclamo debern cursarlo por escrito ante la entidad obligada que report los datos sobre los cuales existe inconformidad. La entidad obligada deber analizar el reclamo y dentro de los diez (10) das siguientes de presentado el mismo, informar por escrito al interesado sobre el resultado del anlisis del caso, incluyendo la informacin correcta, cuando proceda. Si la entidad obligada determina la existencia de errores o inconsistencias en la informacin de la persona interesada, deber informar por escrito a la Superintendencia de Bancos, en el plazo establecido en el prrafo anterior, los datos correctos, solicitndole corregir la informacin en el Sistema de Informacin de Riesgos Crediticios.

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Artculo 9. Responsabilidad de las entidades usuarias sobre la informacin consultada y accesos autorizados. La informacin obtenida por medio del Sistema de Informacin de Riesgos Crediticios por parte de las entidades usuarias, deber utilizarse exclusivamente para los fines a que se refiere el artculo 6 de estas disposiciones, por lo que tendrn que implementar los controles internos necesarios para garantizar el adecuado uso de la misma. Asimismo, cada entidad usuaria es responsable del uso que hagan sus funcionarios y empleados del nombre de usuario y contrasea autorizados. La entidad usuaria podr proporcionar a requerimiento del solicitante de crdito o deudor copia de su informe confidencial que obra en el expediente respectivo. Artculo 10. Equipos informticos y de comunicacin. Las entidades usuarias estn obligadas a efectuar sus consultas a travs de equipos informticos y de comunicacin debidamente identificados y registrados en la Superintendencia de Bancos. Artculo 11. Cancelacin de Accesos. Cuando la Superintendencia de Bancos detecte el acceso al Sistema de Informacin de Riesgos Crediticios para fines diferentes a los establecidos en las presentes disposiciones, se proceder a bloquear el acceso del o los usuarios que corresponda y, en su caso, observando el debido proceso, ser cancelado dicho acceso. Cuando la situacin a que se refiere el prrafo anterior sea detectada por la entidad usuaria, sta deber informar por escrito y de forma inmediata al rgano supervisor para proceder a la cancelacin del acceso respectivo. Lo establecido en los prrafos anteriores es sin perjuicio de aplicar las sanciones correspondientes. Asimismo, la Superintendencia de Bancos cancelar los accesos que no hayan sido utilizados en un perodo de tres (3) meses continuos. Artculo 12. Consulta de la informacin del sistema. Para consultar el Sistema de Informacin de Riesgos Crediticios, el funcionario o empleado con acceso autorizado deber ingresar al sistema el nmero de referencia de la solicitud de crdito del solicitante o el nmero de crdito del deudor, segn corresponda. Artculo 13. Constancia de consultas realizadas al sistema. Las entidades usuarias debern contar con copia del informe confidencial correspondiente a la consulta efectuada al Sistema de Informacin de Riesgos Crediticios previo a otorgar crditos nuevos, prrrogas, novaciones o reestructuraciones; asimismo, debern contar con dicha copia, a la fecha de referencia de cada valuacin de activos crediticios en el caso de deudores empresariales mayores. Artculo 14. Control del uso del sistema. La Auditora Interna de la entidad usuaria, o quien haga sus veces verificar, por lo menos trimestralmente, si dicha entidad ha cumplido con las normas emitidas para la utilizacin del Sistema de Informacin de Riesgos Crediticios, por lo que deber incluir en su plan anual de auditora las pruebas de cumplimiento de los controles implementados, relacionados con la adecuada utilizacin de los accesos autorizados y de la informacin obtenida del sistema, debiendo informar inmediatamente a la administracin, cuando detecte algn incumplimiento.

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CAPTULO IV DISPOSICIONES FINALES Artculo 15. Derogatoria. Superintendente de Bancos. Se deroga el Acuerdo Nmero 12-2004 del

Artculo 16. Casos no previstos. Los casos no previstos sern resueltos por el Superintendente de Bancos. Artculo 17. Vigencia. El presente Acuerdo entrar en vigencia el uno de abril de dos mil once. Notifquese el presente Acuerdo a las entidades usuarias.

Lic. Vctor M. Mancilla Castro Superintendente de Bancos