Las anualidades son inversiones que puede utilizar para convertir los ahorros en una corriente de renta confiable

para la jubilacin o para proporcionar apoyo financiero para sus seres queridos despus de su fallecimiento. Una anualidad es un contrato entre usted y una compaa de seguros de vida. El contrato requiere que usted ahorre e invierta dinero en la anualidad ahora o en forma regular hasta que alcance la edad para jubilarse. Luego la compaa de seguros le har pagos regulares de por vida, o durante un perodo especificado, cuando y si usted decide "comprar una anualidad" o iniciar el retiro de su dinero en pagos regulares a travs del tiempo. Puede comenzar a "comprar una anualidad" o retirar dinero de su inversin de inmediato o en un perodo posterior. Si no retira los ingresos de inmediato, su inversin en la anualidad crecer con impuestos diferidos, lo que significa que no tendr que pagar impuestos a las rentas sobre el dinero que gana su inversin. Tambin podr retirar una suma fija de dinero despus de un perodo de aos si ha optado por no comprar una anualidad, segn los trminos del contrato. A veces las anualidades se describen como un programa de inversin envuelto en una pliza de seguro, y eso es esencialmente lo que son. Usted pagar una prima (pago anual) por la inversin y la cantidad de dinero superior al precio de la prima ser invertida en la anualidad, ya sea en activos a tasa fija (como bonos o fondos comunes de inversin en bonos) o activos a tasa variable (como mercaderas, fondos comunes de inversin en mercaderas o bienes inmuebles). Habitualmente, una anualidad ofrecer distintos tipos de garantas, o seguro, como parte de sus caractersticas. La garanta ms frecuente es el beneficio por fallecimiento, o una suma de dinero que se abonar a la persona que usted nombre como beneficiario en caso de su fallecimiento. Dicha suma podra ser una suma definida, o podra ser la suma neta del dinero que haya ahorrado mediante la anualidad, menos los costos o comisiones. Las anualidades son otra opcin de ahorros de jubilacin que usted debe considerar. Las anualidades son productos de compaas de seguros que le permiten acumular ganancias con el aplazamiento del pago de impuestos y luego convierten el valor de su cuenta en una fuente de ingreso. Usted paga primas, o pagos en efectivo, a la compaa de seguros, ya sea en una cantidad global o en pagos regulares a lo largo del tiempo. Generalmente no puede retirar dinero sin pagar una penalidad antes de cumplir los 59 1/2 aos de edad. Las anualidades estn disponibles en muchas variedades. Algunas personas las utilizan para acumular activos para sus dependientes, pero ms frecuentemente se utilizan para aumentar otros planes de ahorro de jubilacin. Otras personas compran anualidades como fuentes de ingreso inmediato.

Anualidades diferidas:

Pueden ser una forma de ahorro para necesidades futuras Hay una fase de acumulacin, que es el momento cuando se coloca dinero en el contrato Al momento de su jubilacin, hay una fase de pago cuando el valor de su cuenta se convierte en una corriente de ingresos o usted hace otro arreglo para retirar dinero

Anualidades inmediatas:

Son apropiadas si desea recibir ingresos en forma inmediata Pueden comprarse con el dinero de una pensin, con las ganancias de la venta de un negocio o con una herencia Proporcionan ingresos que empiezan inmediatamente despus de firmar el contrato y pagar la prima

La anualidad que seleccione tambin depender del rendimiento que desee y de la cantidad de riesgo que desee asumir. La alternativa en este caso es entre una anualidad variable y una fija.

Si opta por una anualidad variable, la tasa a la que las ganancias se acumulan en la cuenta depende del rendimiento de las inversiones del fondo, llamadas subcuentas, que usted selecciona entre las que ofrece la anualidad. Ganar ms si el rendimiento es bueno, y menos si el rendimiento es malo.

Una anualidad fija, por otro lado, le ofrece la misma tasa de rendimiento cada mes por un plazo especfico.

Tambin puede seleccionar una anualidad como parte de un plan de jubilacin calificado o decidir comprar una anualidad no calificada con otros ahorros.

Una anualidad calificada es aquella que se compra a travs de su plan 401(k) u otro plan del empleador. Sus aportaciones se hacen con dlares antes de deducir impuestos y estn sujetas a lmites de aportacin y a requisitos de retiro de fondos. Una anualidad de jubilacin individual se parece a una IRA tradicional en casi todos los aspectos, tales como lmites de aportacin y requisitos de retiro de fondos. La diferencia es que usted compra una anualidad en lugar de un CD o fondos de inversin colectiva. Usted puede reunir los requisitos para deducir su aportacin al momento de presentar la declaracin de impuestos sobre los ingresos. Una anualidad no calificada es aquella que usted compra por su cuenta, generalmente despus de haber aportado el mximo al plan del empleador o a una IRA. A diferencia de los 401(k) o IRA, no hay lmite de aportacin y no hay requisito de comenzar a retirar fondos al cumplir 70 1/2 aos de edad. En este caso usted aporta ingreso despus de deducir impuestos.

EJEMPLO DE ANUALIDADES: Pagos mensuales por renta Cobro quincenal o semanal por sueldo Abonos quincenales o mensuales a una cuenta de crdito Pagos anuales de primas de plizas de seguro de vida PLAZO DE UNA ANUALIDAD: Es el tiempo que transcurre entre el inicio del primer pago y el final.