Contents

Contents..................................................................................................................... 1

I.

Prezentarea unitii economice

1.1.

Profil de activitate, statut juridic, dimensiunea activitii (numr de salariai, uniti proprii, activiti desfurate)

UniCredit iriac Bank este membr a grupului UniCredit, o instituie financiar international foarte important, ce deine peste 10.000 sucursale n 27 de ri i peste 165.000 de angajai. UniCredit iriac Bank Romnia ofer clienilor, prin intermediul a peste 240 sucursale i peste 3.000 angajai, soluii la problemele financiare ale persoanelor fizice, I.M.M., marilor companii i persoanelor fizice autorizate. Este singura banc din Romania cu o reea de sucursale specializate pe servicii i produse dedicate companiilor. Existena a cross border solutions reprezint o facilitate i o carcateristic a acestei bnci, deoarece organizeaz relaiile bancare ale clienilor in multiple ri astfel clienii s beneficieze de aceeai calitate a serviciilor ca i n ara de origine.

Situaia UniCredit Tiriac Bank in cifre (la 31 decembrie 2010)

Active totale: 20,8 miliarde RON Venituri totale: 1.363 milioane RON Profit net: 171 milioane RON Clienti: peste 500.000

Datele de identificare ale bncii

UniCredit Tiriac Bank SA, societate administrata n sistem dualist, cu sediul n Romnia, Bucureti, strada Ghearilor nr.23-25, sector 1, nregistrat n Registrul Comerului sub nr.J40/7706/1991, n Registrul Bancar sub nr.RB-PJR-40-011/18.02.1999 i nregistrat la ANSPDCP cu notificarea nr.10964, cod unic de nregistrare 361536, atribut fiscal RO, capital social subscris i vrsat 379.075.291,20 RON.

Design logo

Sigla pastreaza elemente semnificative din identitatea bancilor care contribuie la formarea celei noi:

culoarea rosie si sfera continand cifra 1 simbolizeaza: dinamism, energie, inovatie, putere si incredere, dorinta de perfectiune; sfera impreuna cu numele UniCredit subliniaza apartenenta la Grupul UniCredit, unul din grupurile financiare de top din Europa; numele Tiriac aduce recunoastrea unui nume puternic pe piata bancara romaneasca, in special de catre persoanele fizice; iar alaturarea celor 2 nume subliniaza un echilibru stabil dat de cunoasterea pietei locale completata de experienta internationala. Constructia vizuala a identitatii

Structura acionariatului
- UniCredit Bank Austria - 50,5588435% din capitalul social. - Redrum International Investments B.V. - 24,8310361% din capitalul social. - Vesanio Trading Limited - 20,2286933% din capitalul social. - Bank Austria - CEE BeteiligungsgmbH - 0,0132897% din capitalul social. - Arno Grundstcksverwaltungs Gesellschaft m.b.H - 0,0132897% din capitalul social. - Beteiligungsverwaltungsgesellschaft der Bank Austria Creditanstalt Leasing GmbH 0,0132897% din capitalul social. - Bank Austria Creditanstalt Leasing GmbH - 0,0132897% din capitalul social. - Unicredit Leasing Romania S.A. - 0,0000049% din capitalul social. - Alti actionari, persoane fizice romane - 4,011880635% din capitalul social. - Alti actionari, persoane juridice romane - 0,179584377% din capitalul social. - Alti actionari, persoane fizice straine - 0,118790649% din capitalul social. - Alti actionari, persoane juridice straine - 0,018007504% din capitalul social.

1.2.

Obiectivele unitii economice

Unicredit iriac Bank este parte a unuia dintre cele mai puternice grupuri financiare din Europa. Dorete crearea unui nou concept de servicii bancare prin efortul constant de a oferi clienilor soluii financiare noi. Reputaia Unicredit iriac Bank se construiete pe ncredere, responsabilitatea rezultatelor i calitatea n afaceri. Setul de valori se bazeaz pe integritate ca o condiie a durabilitii, ceea ce le permite transformarea profitului n valoare pentru:
3

Clienti, unde se dorete ca Unicredit iriac Bank s fie Banca Preferat a clienilor ei. Sare n ajutorul clienilor ei cu mai mult decat simple produse i servicii financiare, gndind din perspectiva lor i in interesul fiecaruia. Relaia cu clienii se bazeaz pe ncredere si pe o cultur a serviciilor bancare puternic nrdcinat, cu misiunea de a construi mpreun o legatur benefic, axat pe calitate, ncredere reciproc, experien i transparen. Pe angajai i intereseaz perfecionarea i evoluia profesional a oamenilor, recunoscndu-le meritele pe baza realizrilor profesionale; obiectivul principal al angajailor este s fie angajatorul ideal pentru oamenii capabili, motivai, liberi s i exprime opiniile. Sunt dedicai angajatilor lor, pe care i trateaz cu respect. Promoveaz respectul pentru diversitatea culturilor i tradiiilor din cadrul grupului. Activitatea profesional trebuie s produc profit durabil. Se dorete ca acionarii i pieele n care deruleaz operaiuni s fie multumii de rezultate i mndrii de modul n care le obin. Trebuie pus accent pe management, n ceea ce privete atingerea obiectivelor de profitabilitate i dezvoltare. Doresc s fie percepui ca un grup bancar modern i puternic, care are resursele necesare pentru a oferi comunitilor locale cele mai bune variante pentru dezvoltare. Sunt un grup responsabil social; n toate pieele unde deruleaz operaiuni, promoveaz creterea economic susinut i responsabilitatea social.

1.3.

Produse i servicii oferite

Unicredit iriac Bank ofer servicii pentru toate tipurile de clieni i dispune de o gam variat de produse i servicii menite s satisfac nevoile clientului. Obiectivul UniCredit Tiriac Bank in activitatea cu clientii persoane fizice este acela de a atinge cel mai inalt nivel de calitate al produselor si serviciilor din sistemul bancar romanesc. Pentru noi, aceasta inseamna consolidarea unei relatii durabile cu fiecare client caruia ii suntem partener financiar.

Serviciile oferite de Unicredit iriac Bank sunt urmtoarele: OPERAIUNI CURENTE: cont curent, ordin de plat programat; CREDITE: creditul pentru Orice, creditul Prima Cas, creditul pentru locuin, creditul pentru construcii de locuine, credite pentru achiziia de autovehicule, credite pentru studii, credite de consum, descoperit de cont, credite pentru refinanare; PRODUSE DE ECONOMISIRE: pachetul financiar Duet, depozite la termen, cont de economii, cont junior; CARDURI: card de credit, card de debit, program de reduceri, nrolare n 3D secure, asisten carduri;
4

 PACHETE DE PRODUSE I SERVICII: pachetul Standard, pachetul Optim, pachetul

Premium, pachetul Traveler, pachetul Personal, pachetul UNICEF, pachetul Campionilor, pachetul Campionilor Optim, ofert pentru pensionari, ofert ncasare alocaii; SERVICII: Direct Debit, casete de valori, online banking, serviciul prin telefon, info sms, mobilitatea conturilor; INSTRUMENTE DE INVESTIII: fonduri de investiii locale, fonduri de investiii internaionale- Luxemburg, Ergo Lifeinvest, Ergo Capital Activ, Pioneer EMCB 2016. SERVICIUL INTERNAIONAL MONEYGRAM BANK ASSURANCE

Contul curent
Disponibil in lei sau in valuta, contul curent este un instrument esential prin care puteti derula operatiuni de baz, precum ncasarea salariului, retragerea de numerar sau efectuarea de pli prin ordin de plat. mpreun cu un card de debit, contul curent v ofer posibilitatea de a retrage bani de la automatele bancare i de a plti cu cardul cumprturile din magazine sau de pe Internet.

Ordin de plat programat

Un ordin de plat programat este metoda cea mai simpl de a face pli regulate n sume fixe, n lei sau in valut, din contul dumneavoastr. Fie ca e vorba de pli externe sau de transferuri ctre conturile proprii de economii, banii vor ajunge punctual la destinaie, inclusiv n situaia n care dumneavoastra sunteti plecat. Ordinele de plat pot fi modificate sau suspendate n orice moment, iar valabilitatea lor poate fi de la bun inceput stabilit n interiorul unei limite de timp.

Creditul pentru Orice

UniCredit iriac Bank i sprijin clienii n orice fel de mprejurri, chiar in cele in care remobilleaz locuinta, cumpar lucrri de art, de aceea aceast banc pune la dispozitie pana la 125.000 Euro (Creditul pentru Orice cu ipoteca) sau pana la 20.000 Euro (Creditul pentru Orice fara ipoteca), bani pe care ii puteti cheltui cum doriti.

Creditul pentru locuin

5

Creditul imobiliar pentru locuin este destinat cumprrii unei case sau unui teren, precum i finanrii lucrrilor de reamenajare; creditul poate fi solicitat de ctre orice persoan cu vrsta ntre 20 de ani i 65 de ani i un venit net pe familie de minimum 850 RON. Creditul acoper maximum 80% din preul proprietii imobiliare, dar nu mai mult de 80% din valoarea evaluat. Pentru cumprarea unei locuine, suma minim finanat este de 10.000 EURO (sau 8.000 EURO dac aportul propriu este mai mare de 20%), iar pentru proiectele de reamenajare suma minima este de 3.000 EURO. Pentru achiziia unui teren suma minim finanat este de 5.600 EUR. Suma maxim ce se poate finana este 200.000 EURO.

Creditul pentru construcii de locuine

UniCredit iriac Bank pune la dispoziie, pentru finanarea proiectului imobiliar, un credit flexibil i inovativ, care ofer un grad sporit de libertate de decizie. Creditul pentru construcii de locuine nu impune limite superioare cu privire la suma finanat, va permite s modificai valuta creditului sau structura de cost aleas iniial i ofer, gratuit pentru sume mai mici de 150.000 Euro, asigurarea de via necesar pentru constituirea creditului.

Credite pentru achizitia de autovehicule

Creditul auto de la UniCredit iriac Bank este disponibil pentru achiziionarea autotusimelor noi sau second hand i a motocicletelor. Valoarea creditului auto este de minim 4.000 EURO, 45.000 EURO maxim (echivalentul in RON). Creditul include in dotarile standard posibilitatea de a alege intre structuri de cost diferite si chiar de a schimba rapid valuta creditului, daca doriti acest lucru.

Credite pentru studii

Studiile reprezint elementul cheie pentru asigurarea unui viitor de succes, o investiie esenial pentru ctigarea unei poziii sociale i profesionale superioare. UniCredit iriac Bank ofer, prin creditul pentru studii, suportul financiar necesar. Creditul pentru studii porneste de la valoarea minima de 3.000 EUR, iar suma maxim mprumutat poate ajunge pn la 80% din valoarea evaluat a proprietii ipotecate, n cazul aducerii ca i garanie a unui imobil.

Credite pentru refinantare

Bazate pe scderea n timp a costului creditului pe piaa bancar, creditele de refinanare oferite de UniCredit iriac Bank v ofer posibilitatea de a nchide unul sau mai multe mprumuturi vechi, contractate la banca noastr i/sau chiar la alte bnci, nlocuindu-le cu un credit nou, mai ieftin. Astfel,se beneficiaz fie de o rat lunar mai mic dect valoarea cumulat a ratelor anterioare, fie de o valoare mai mare a sumei totale mprumutate, prin extinderea
6

perioadei de creditare. Dac se opteaz pentru un credit mai mare decat suma sau sumele deja rambursate din creditele anterioare, se poate pstra diferena de bani. Nu mai rmne dect alegerea creditului de refinanare care corespunde cel mai bine nevoilor clienilor.

Produse de economisire
Produsele de economisire UniCredit iriac Bank sunt un instrument excelent pentru gestionarea economiilor, o soluie ce ofer att securitatea sumelor depuse, ct i confortul unui profit sigur. Parte a unui plan rational de cheltuieli si investitii, depozitele bancare protejeaz economiile de inflaie, v ofer o rezerv pentru situaii neprevzute i ajut atingerea obiectivelor financiare.

Pachetul financiar Duet

Duet este un pachet financiar alctuit din dou produse standard diferite: un depozit i un fond de investiii. Suma minim necesar unei astfel de investiii este de 5.000 RON, aceasta urmnd a se mpri in proporie de 50% depozit i 50% fond de investiii. Acest produs se adreseaza exclusiv persoanelor fizice.

Depozite la termen
UniCredit Tiriac Bank va ofera urmatoarele tipuri de depozite. Depozite cu rata dobanzii fixa: dobanda este fixa pe toata perioada depozitului pana la prima maturitate Depozite cu rata dobanzii variabila: dobanda variaza in functie de evolutia pietei Pentru ambele variante puteti alege solutia de economisire convenabila: Depozite scadenta unica: la scadenta, dobanda si principalul se vireaza in contul curent.

Cont de economii
7

Contul de economii, disponibil pentru depuneri in RON, EURO sau USD, este un instrument de economisire care imbin flexibilitatea unui cont curent cu dobnd superioar a unui depozit. Contul de Economii poate fi alimentat oricand si cu orice suma si nu necesita comisioane de deschidere si de administrare.

Cont junior
Disponibil in RON, EURO sau USD, Contul Junior este un cont de economii deschis de catre parinte sau tutore pe numele copilului, pentru copii cu varsta de pana la 18 ani. La implinirea acestei varste, soldul integral al contului este transferat intr-un cont curent si pus la dispozitia copilului. Conceput pentru acumularea unor sume mari prin depuneri mici, contul Junior poate fi alimentat cu orice suma care va prisoseste la sfarsitul lunii, valoarea minima a unui depozit lunar fiind de doar 5 euro. La majoratul titularului, sumele mici depuse de-a lungul anilor, cumulate cu o dobanda atractiva, vor oferi un suport financiar adecvat copilului.

Carduri de debit
Cardul de debit, atasat contului curent deschis la UniCredit Tiriac Bank, este un portofel electronic, o solutie simpla si eficienta de a primi bani, de a efectua plati si de a tine evidenta tuturor sumelor incasate si cheltuite. Indispensabil in viata moderna, un card de debit permite efectuarea de cumparaturi in tara sau in strainatate, pe Internet sau prin comanda telefonica, achitarea notei de plata la restaurant, retragerea numerarului de la toate automatele bancare si plata facturilor online. MasterCard Maestro MasterCard Gold MasterCard Mass MasterCard Co-Branded Metro Visa Classic Visa Electron Visa Gold

Carduri de credit
Un card de credit este o alternativ la problemele zilnice restrictiile financiare au disparut, iar momentul oportun pentru implinirea oricaror planuri sau dorinte este intotdeauna cel prezent. MasterCard Gold MasterCard Standard
8

Card 3D Secure
Serviciul E-Commerce al UniCredit Tiriac pune la dispozitia clientilor tehnologii de ultima ora in acest domeniu, reducand sansele de frauda pe internet, prin utilizarea standardului 3D Secure. Acesta este oferit gratuit tuturor detinatorilor (persoane fizice) de carduri embosate internationale Visa si MasterCard emise de UniCredit Tiriac Bank. Activarea acestui serviciu necesita completarea on-line a datelor clientilor si stabilirea de catre clienti a unui set de date de identificare care vor fi folosite ulterior pentru confirmarea identitatii in timpul efectuarii tranzactiilor e-commerce. Serviciul si mecanismele 3D Secure functioneaza in conditiile in care site-ul pe care se efectueaza tranzactia suporta standardele 3D Secure, prezentand logo-urile si/sau .

Casete de valori
Casetele de valori reprezinta un serviciu de securitate pretuit pentru bunurile nepretuite. Pentru ca domiciliul personal sau biroul sunt locuri mai mult sau mai putin expuse indiscretiei persoanelor straine, e recomandabil sa nu fie pastrate obiectele de valoare. Pentru documente importante, titluri de valori, bijuterii si alte obiecte care necesita anumite conditii de pastrare (dar nu obiecte inflamabile sau explozibile), exista casetele de valori Unicredit Tiriac Bank. Caseta de valori poate fi inchiriata pentru o perioada de cel putin un an si poate fi accesata numai in timpul orelor de program ale bancii. Taxa de inchiriere depinde de dimensiunea casetei de valori si este specificata, alaturi de locul de pastrare a cheii, in Lista de termeni si conditii. Aceasta trebuie achitata in avans, pentru intreaga perioada de inchiriere, inainte de prima utilizare a casetei de pastrare valori.

Online Banking
Prin Online banking se pot face urmatoarele tranzactii: plati in lei catre furnizori de servicii (facturi de electricitate, gaz, telefonie, rate leasing etc) plati in valuta si schimburi valutare verificarea soldului si a tranzactiilor de pe conturi consultarea tranzactiilor rezervate pe card consultarea extraselor de cont pentru posesorii de card de credit transferuri interne intre conturile aceluiasi client efectuarea de plati in RON si in valuta programate pentru o anumita data constituirea si anularea depozitelor la termen consultarea dobanzilor si a ratelor de schimb valutar practicate de UniCredit Tiriac Bank
9

comunicarea interactiva cu banca prin mesaje online plati in lei si in valuta, intra- si inter- bancare, incluzand si Trezoreria autorizari Direct Debit chiar din internet banking

Serviciul prin telefon

Serviciul prin telefon inseamna a fi in direct cu conturile personal UniCredit Tiriac Bank prin telefon, atat in calitate de client persoana fizica, cat si in calitate de client persoana juridica. Serviciul prin telefon functioneaza astfel: aflati informatii despre soldul contului si ultimele tranzactii platiti facturi, efectuati plati in lei si/sau valuta, in limita a 10.000 EUR/zi constituiti, prelungiti sau anulati depozite la termen transmiteti, modificati sau anulati ordine de plata programate in lei si/sau valuta sau ordonati debitele directe aflati cursul de schimb si rata dobanzii practicate de UniCredit Tiriac Bank anuntati retrageri in numerar mai mari de 10.000 EUR (sau echivalent) de la ghiseele UniCredit Tiriac Bank pentru urmatoarea zi lucratoare comandati materiale informative emise de UniCredit Tiriac Bank efectuati plati in strainatate (doar in calitate de client persoana fizica)

Info SMS
Informatiile utile pe care le ofera serviciul Info SMS: Informatii referitoare la soldul contului curent (mesaje transmise cu frecventa aleasa de dumneavoastra: la fiecare modificare a soldului, zilnic, saptamanal sau lunar) Informatii referitoare la expirarea facilitatii de Descoperit de Cont (mesajul este transmis cu 3 zile inaintea datei de expirare a acesteia, dandu-va timpul necesar pentru reinnoire) Notificari rambursari credite (mesajul este transmis cu 3 zile inaintea datei scadente a ratei lunare, ajutandu-va sa evitati o eventuala intarziere a platii) Informatii referitoare la suma minima de plata pentru cardul de credit (mesajul este trasmis anterior datei de plata stabilite) Notificari plati/incasari (mesajul este transmis cu prilejul oricarei plati sau incasari din/in contul dumneavoastra (debitare/creditare a contului), sau doar atunci cand suma tranzactionata depaseste un anumit prag, ales de dumneavoastra. Informati referitoare la tranzactiile efectuate cu carduri.

MoneyGram

10

Sistemul de plati MoneyGram permite efectuarea de servicii rapide de trimitere si primire de bani in si din intreaga lume. Reteaua MoneyGram cuprinde cca 100.000 de agenti locali, raspanditi in 170 de tari. Avantaje: - Este rapid banii dumneavoastra ajung la destinatar in numai 10 minute. - Este la indemana serviciul este oferit in sucursalele bancii (inclusiv Agentiile Metro) care au afisata sigla MoneyGram; nu aveti nevoie de cont bancar si nici de card de credit - Este usor de utilizat trebuie completat un formular simplu Pot folosi serviciile MoneyGram persoanele fizice : - Care lucreaza in afara granitelor tarii pentru a trimite sume de bani destinate intretinerii familiei - Care calatoresc in afara granitelor pentru diverse cheltuieli neprevazute - Aflate la studii in afara granitelor tarii pentru cheltuieli de intretinere pe perioada scolarizarii - Pentru cheltuieli medicale de urgenta - Alte scopuri Documente ce se prezinta odata cu formularul MoneyGram: - Buletin / carte de identitate pentru persoanele fizice romane - Pasaport pentru persoane fizice nerezidente, apatrizi, refugiati

1.5. Organigrama
Sucursala are urmtoarea structur organizatoric: Director Department relatii cu clienii Department Retail Department Corporaii Comitet de Credite Department Credit Department operaiuni
11

II.

Indicatori

2.1. Indicatori de performan (cota de pia, numr de angajai, productivitatea muncii, rentabilitatea comercial, profit)

Martie 2011
Venituri nregistrate 67 milioane EURO Volumul activelor 4,7 miliarde EURO Valoarea creditelor 3,2 miliarde EURO Depozitele clienilor 2,1 miliarde EURO Active totale 5,4 miliarde EURO Capitalul social 585 milioane EURO Clieni peste 606.000 240 sucursale i peste 3.000 angajai

Rata dobanzii = Euribor/Libor/Robor la 6 luni * + CDS (medie pe ultimele 3 luni)* + efectul MRR* + marja bancii Efectul MRR = MRR/1-MRR * (Euribor la 6 luni + CDS - rata BNR)

Indicato ri Dec'0 Ian'1 (%)/luna 9 0 Euribor 6M 0.99 0.97 Libor 6M 0.43 0.39 Robor 6M 10.5 8.47 Medie lunara CDS 2.25 2.47 Medie 2.13 2.8

Feb'1 Mar'1 Apr'1 Mai'1 Iun'1 Iul'1 Aug'1 Sept'1 Oct'1 Nov'1 Dec'1 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0.96 0.94 0.39 0.44 7.21 6.51 0.97 0.53 6.23 0.99 0.75 7.09 1.04 1.15 1.14 0.74 0.75 0.68 7.27 7.27 7.22 1.14 0.5 7.22 1.14 1.27 0.46 0.45 7.19 7.12 1.26 0.46 7.01

2.72 2.08

2.18

2.57
12

3.67 3.79 3.68 2.98

3.68

3.08 2.89

CDS (ultimele 3 luni) Efectul MRR valuta 0.64 Efectul MRR lei 1.29 MRR valuta 25 Rata BNR valuta 1.26 MRR lei 15 Rata BNR lei 3.36

0.9 0.93 25

1.086 0.95 25

1.09 15 2.07

0.986 15 1.57

Cota de pia a fiecrei ri n cadrul bncii Unicredit iriac din Comunitatea Economic European conform Anuarului Statistic din 2009.

13

Bibliografie:

14

http://www.unicredit-tiriac.ro http://www.zf.ro http://www.cotidianul.ro http://www.unicredit-tiriac.ro/persoane-fizice/produse-si-servicii/credite/descriereindicatori-rata-dobanda-pentru-creditele-acordate-in-perioada-1-ian-2009-3-mai2009 http://www.unicredit-tiriac.ro/data/files/Raport-de-publicare-a-informatiilor-pentruanul-2009.pdf http://www.unicredit-tiriac.ro/data/files/Situatii%20financiare%202010.pdf http://www.unicredit-tiriac.ro/data/files/Ordinul%20BNR%2015.pdf http://www.unicredit-tiriac.ro/data/files/Raport%20Anual%202010.pdf

15