Sunteți pe pagina 1din 34

CAPITOLUL I

CUNOASTEREA FIRMEI SI A SECTORULUI DE ACTIVITATE

1.1.ISTORIC.INFIINTARE

Fondat n anul 1890, Allianz este astazi unul dintre cele mai mari grupuri financiare din lume. n anul 2004, la nivel consolidat, Grupul a realizat venituri totale de 96,9 miliarde de euro. Marca Allianz este reprezentata n peste 70 de tari ale lumii, reteaua de entitati economice care formeaza Allianz Group ridicndu-se la circa 700 de companii-membre. Cele aproximativ 174.000 de persoane care lucreaza n cadrul Allianz Group ofera servicii financiare integrate, la standarde internationale, unui numar de peste 60 de milioane de clienti de pe ntregul mapamond. Allianz-Tiriac Asigurari beneficiaza astazi de un statut privilegiat n rndul celor mai importante companii de asigurari din Romnia. Dezvoltata pe platforma Asigurari Ion Tiriac (ASIT), societatea mbina experienta si profesionalismul angajatilor sai cu know-how-ul, puterea financiara si renumele Grupului Allianz. Devenind membru al celui mai mare grup de asigurari din Europa, Allianz-Tiriac si-a asigurat accesul la o serie de avantaje competitive unice pe piata locala care constituie garantii ale unei dezvoltari viitoare sanatoase si durabile.
Asigurari "Ion Tiriac", societate mixta, cu capital integral privat, constituita in august 1994, este un nume binecunoscut pe piata asigurarilor din Romania. In august 2000, Allianz Group achizitioneaza 51% din actiunile societatii ASIT, societatea astfel constituita numindu-se Allianz-Tiriac Asigurari S.A.

Allianz-Tiriac Asigurari S.A. este inregistrata la Oficiul Registrului Comertului Bucuresti sub nr.J40/15882/1994, cu Codul Unic de Inregistrare R 6120740, avand sediul social in mun.Bucuresti, Sector 1, str. Caderea Bastiliei nr.80-84, etaj 3-5. 1.2.STRUCTURA ORGANIZATORICA A FIRMEI Societatea Allianz-Tiriac Asigurari S.A. opereaza printr-o retea de 158 unitati ce acopera intreg teritoriul tarii, cuprinzand de 41 de sucursale si 117 agentii si puncte de lucru.
Auditul societatii este asigurat de firma cu renume international KPMG.

Valoarea capitalului social al Allianz-Tiriac Asigurari este de 30.470.830 RON. Numarul de actiuni emise este de 98.293 titluri cu valoare nominala de 310 RON fiecare.

2005
Capital social (RON) Structura actionariatului ALLIANZ AKTIENGESELLSCHAFT 30.470.830

2004
27.030.575

51,62% 44,01%

51,62% 44,01%

VESANIO TRADING LIMITED Alti actionari (mai putin de 5% fiecare)

4,37%

4,37%

Reasigurarea este un instrument de protectie a intereselor si rezultatelor financiare ale unei companii de asigurari si a clientilor acesteia, iar pentru Allianz-Tiriac Asigurari S.A. constituie unul dintre elementele fundamentale luate in considerare la stabilirea strategiei si politicii companiei, atat pe termen scurt, cat si pe termen indelungat.

Printre societatile de reasigurare care preiau riscul societatii Allianz-Tiriac se numara: Allianz AG Mnchen, ERC Frankona, Munich Re, Hannover Re, Bavarian Re, Zurich Re, Gothaer Ruck, in Germania Various Syndicate Lloyds, Royal & Sun Alliance, Allianz Cornhill, Generali UK, in Marea Britanie; Swiss Re, Partner Re, New Re, Rhine Re, in Elvetia; The Cologne Re of Vienna, Gerling Globale in Austria; SCOR, SOREMA, Le Mans Re in Franta si altele.

1.3.PERSONALUL SI MANAGERII Trainicia societatii este bazata pe managementul sau i pe colectivul de specialiti din intreaga retea national si numara in prezent mai mult de 1000
angajati, dezvoltand, totodata, o retea de distributie formata actualmente dintr-un numar de peste 500 consultanti financiari asigurari de viata, respectiv aproximativ 3600 agenti de vanzari.

Societatea este structurate pe patru mari departamente: asigurari, daune, contabil si juridic, sub conducerea unui consiliu director format din: CRISTIAN CONSTANTINESCU DIRECTOR GENERAL GAVRIL MURESAN DIRECTOR GENERAL ADJUNCT ILEANA CUCOS DIRECTOR ECONOMIC CLEOPATRA MARINESCU DIRECTOR MARKETING MARIUS BALICA DIRECTOR INVESTITII

CAPITOLUL II

ACTIVITATEA FIRMEI Allianz-Tiriac Asigurari S.A. este o societate de referinta pe piata asigurarilor din Romania unde si-a construit reputatia unei societati care trateaza cu maxima seriozitate si profesionalism relatia cu clientii sai. Acest lucru este posibil datorita faptului ca Allianz-Tiriac Asigurari S.A. acorda o deosebita importanta atat calitatii serviciilor oferite cat si modului in care reprezentatii sai trateaza solicitarile clientilor. Printre tipurile de asigurari non-life oferite acestora se enumera: A. pentru persoanele fizice: Auto Locuinta Complexa a gospodariilor Agricole Raspundere civila Accidente persoane Calatorii

B. pentru persoanele juridice: Auto Bunuri Maritime, aviatie si transport

Agricole Persoane Raspundere civila Risc financiar

Pe segmentul asigurarilor de viata Allianz-Tiriac vine in intampinarea clientilor oferind produse si servicii specifice, adaptate cerintelor individuale: protectie si investitie (Asigurari de viata cu componenta investitionala) protectie si economisire (Asigurari de viata cu componenta de economisire) protectie si planificare (Asigurari de viata cu componenta de renta pentru studii si/sau dota pentru casatorie)

Sub aspectul dimensiunii afacerilor derulate pe segmentul asigurarilor generale, Allianz-Tiriac Asigurari isi mentine pozitia de lider de piata (cu o cota estimata la 24%), inregistrand in anul 2005 un nivel al primelor brute subscrise de 802 mil. RON, cu 116 milioane mai mult decat cu un an inainte. Activitatea derulata de companie in anul 2005 nu a adus modificari substantiale in ceea ce priveste structura portofoliului de asigurari generale. Astfel, asigurarile Casco detin in continuare o pondere majoritara (59,9%), primele brute subscrise atingand valoarea de 480 mil. RON in anul 2005. Allianz-Tiriac ramane, astfel, cel mai important furnizor de asigurari de avarii si furt auto, cu o cota de piata estimata la peste o treime (36-37%) din volumul afacerilor de asigurari generate de vanzarile de polite Casco in Romania. Asigurarile de bunuri si proprietati ocupa in continuare locul secund in portofoliul Allianz-Tiriac, cu o pondere de 15,6% si o valoare a primelor brute subscrise de 125 mil. RON, in crestere cu 26% fata de anul 2004. Aceste realizari mentin

compania pe pozitia de lider si pe aceasta clasa de asigurari, cu o cota de piata de aproximativ 20%. De altfel, pe fiecare dintre clasele de asigurari generale, Allianz-Tiriac se dovedeste a fi un jucator important. Pe segmentul asigurarilor de viata, veniturile Allianz-Tiriac Asigurari continua sa inregistreze o dinamica accelerata, primele brute subscrise atingand nivelul de 65,3 mil. RON, cu o crestere (2005 fata de 2004) de 67%. Aproximativ 60% din aceste venituri reprezinta prime aferente politelor noi emise in cursul ultimului exercitiu financiar incheiat. Aceste evolutii pozitive confirma succesul programelor de restructurare a fortei de vanzari lansate in urma cu doi ani, aplicarea lor ducand la o imbunatatire a ratei persistentei personalului specializat in vanzarea politelor de asigurari de viata, la cresterea productivitatii si, nu in ultimul rand, la ridicarea calitatii procesului de vanzare. In plus, rezultatele inregistrate evidentiaza capacitatea Allianz-Tiriac de a fructifica avantajul operarii, concomitent, atat pe segmentul asigurarilor de viata, cat si pe cel al asigurarilor generale, pe de o parte prin dezvoltarea de produse integrate (capabile sa ofere protectie si oportunitati de investitii), iar pe de alta parte prin utilizarea eficienta a oportunitatilor de realizare a vanzarilor incrucisate (cross-selling). Si pentru anul 2005 se evidentiaza continuarea tendintei de diversificare a portofoliului pe segmentul asigurarilor de viata, in conditiile in care, in permanenta, a crescut flexibilitatea ofertei puse la dispozitia clientilor de catre Allianz-Tiriac Asigurari. Ponderea produselor tip unit-linked (cu componenta investitionala) s-a redus in 2005 pana la 67%, dupa ce cu un an inainte aceste polite generau aproape 80% din veniturile anuale ale companiei. In ceea ce priveste activitatea derulata in primul trimestru al anului curent (2006), rezultatele sunt incurajatoare. Veniturile din prime brute subscrise au evidentiat o crestere cu echivalentul a peste 20 milioane de euro, pana la un nivel de 288 milioane ROL (fata de cele 216 milioane ROL realizate in primele trei luni din 2005). Ambele segmente au sustinut aceasta evolutie pozitiva: in valoare absoluta, asigurarile generale au inregistrat o crestere de aproape 50 milioane de ROL; in schimb, cele aproximativ 35 milioane RON reprezentand prime de asigurari de viata subscrise in trimestrul I al 6

anului 2006 consemneaza o triplare a veniturilor pe acest segment in raport cu perioada similara a anului anterior. Realizarile companiei in anul financiar 2005 si rezultatele preliminare din 2006 confirma capacitatea Allianz-Tiriac de a se dezvolta organic si profitabil chiar in conditiile in care complexul de factori specifici mediului de afaceri in domeniului asigurarilor nu a fost favorabil. 2.1.SITUATIA ECONOMICO-FINANCIARA: Primele brute subscrise de Allianz-Tiriac pe parcursul anului 2005, cumulat din activitatile de asigurari generale si de viata, au atins valoarea de 867 milioane RON, evidentiind o crestere de 20% fata de anul anterior. In valoare absoluta, veniturile companiei din activitatea de baza s-au majorat cu 142 milioane RON, adica echivalentul a aproximativ 40 milioane de euro. Allianz-Tiriac ramane liderul pietei asigurarilor din Romania, cu o cota de piata situata in jurul a 20 de procente. Rezultatele financiare auditate confirma obtinerea unei rate a profitului mult superioara mediei inregistrata la nivelul pietei asigurarilor. In anul 2005, randamentul capitalurilor proprii a depasit 27%, Allianz-Tiriac Asigurari realizand un profit net de peste 36 milioane de RON (echivalentul a mai mult de 10 milioane de euro la cursul de schimb actual). Rezultatul este multumitor, mai ales daca luam in considerare presiunile care exista la nivelul pietei, considera Cristian Constantinescu, directorul general al AllianzTiriac Asigurari. Principala sursa a profitului net inregistrat de Allianz-Tiriac ramane activitatea de baza. Reflectnd proportia volumului de afaceri derulate pe fiecare dintre cele doua segmente de piata, atat operatiunile de asigurari generale, cat si cele de asigurari de viata au generat profit.

Activitatea de asigurari non-viata a inregistrat un rezultat tehnic pozitiv de circa 30 milioane RON, chiar daca mediul de afaceri specific acestor operatiuni nu a fost favorabil. Anul 2005 a reconfirmat, in primul rnd, tendinta de crestere a daunalitatii pe clasele de asigurari auto (RCA si Casco), care se manifesta din ce in ce mai pregnant. Practic, pe parcursul ultimilor ani, portofoliul asigurarilor auto la nivelul intregii piete a inregistrat, pe de o parte, o crestere importanta a frecventei daunelor auto, iar pe de alta parte o majorare a nivelului daunei medii intamplate. In plus, 2005 s-a dovedit a fi un an in care producerea riscurilor de inundatii pe arii extinse a ridicat rata daunei, nu doar pe segmentul asigurarilor de bunuri si proprietati, ci inclusiv la nivelul portofoliilor de asigurari casco. In urma dezastrelor produse de inundatiile din cursul anului trecut, Allianz-Tiriac Asigurari a avizat daune in valoare de peste 3,1 milioane de euro, din care doua treimi aferente despagubirilor pentru bunuri si proprietati si o treime in contul daunelor acoperite de politele casco emise de companie. Evolutia veniturilor din prime brute subscrise 2005 este cel de-al patrulea an consecutiv n care Allianz-Tiriac si consolideaza pozitia numarul unu pe segmentul asigurarilor de bunuri, proprietati si raspundere. Compania a ajuns sa detina o cota de piata ce depaseste 25 de procente din piata asigurarilor generale, primele brute subscrise depasind 6.860 miliarde de lei. Cifra evidentiaza o crestere cu peste 38% fata de veniturile realizate n anul anterior (4.969 miliarde lei n anul 2004).

Allianz-Tiriac a obtinut rezultate remarcabile pe segmentul asigurarilor de viata, in anul 2005. Vanzarile de polite specifice au generat prime anualizate multiplicate cu peste 120%, pana la valoarea de 391 miliarde de lei (comparativ cu 177 miliarde de lei n anul 2004).

Evolutia principalilor indicatori financiari

Allianz-Tiriac Asigurari a inregistrat, n anul 2005, o rata ridicata a profitabilitatii n contextul mentinerii ritmului de crestere a afacerilor. Compania si consolideaza, astfel, pozitia numarul unu pe piata asigurarilor din Romania, dovedindu-si competitivitatea si, totodata, capacitatea de a continua sa adauge valoare afacerilor pe care le deruleaza.

ALLIANZ-TIRIAC ASIGURARI Grad de solvabilitate(1) Grad de acoperire a rezervelor tehnice cu active(2) Coeficient de lichiditate(3)

ASIGURARI GENERALE 2,39 128% 1,95

ASIGURARI DE VIATA 3,91 121% 2,94

Elemente ale contului de profit si pierderi* Miliarde ROL 2004 Variatie 2004/2003 7250,7 6860,0 390,7 385,5 363,2 22,3 245,8 542,1 27.896 -29.310 407,5 31.12.2004 8569,7 2850,4 1111,8 4928,0 2003

Prime brute subscrise (total) - asigurari generale - asigurari de viata Rezultat tehnic: - asigurari generale - asigurari de viata Venituri nete din plasamente Rezultat inainte de impozitare - asigurari generale - asigurari de viata Rezultat net ELEMENTE DE BILANT CONSOLIDAT Miliarde ROL Active totale Plasamente Capitaluri proprii Rezerve tehnice (brut)

40,9% 38,1% 120,4% 50,7% 21,0% 150,3% 92,5% 26,3% 17,9% 113,7% 25,3% Variatie 2004/2003 30,9% 68,6% 78,7% 45,2%

5146,2 4968,9 177,3 255,8 300,1 -44,3 127,7 429,3 456,5 -27,2 325,2 31.12.2003 6545,0 1690,2 622,0 3393,0

- conform reglementarilor contabile romnesti aprobate de Ordinului Ministrului de Finante si al Presedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor (CSA) nr. 2328/2390/2001 si Ordinul Presedintelui CSA nr. 3103/2005

2.2.CONCURENTA
Interesul pentru protectia afacerilor clientilor sai, impreuna cu capacitatea financiara proprie, au determinat societatea sa devina, intr-o perioada scurta de timp, un partener credibil in domeniul asigurarilor.

10

Cu ce se diferentiaza societatea Allianz-Tiriac Asigurari S.A. fata de ceilalti asiguratori? Societatea Allianz-Tiriac Asigurari S.A. se evidentiaza prin: -experienta indelungata pe piata romaneasca (societatea "Ion Tiriac Asigurari" ASIT) si pe piata mondiala (Grupul Allianz), -puterea financiara a Grupului Allianz; -retea teritoriala care cuprinde 158 unitati -gama larga de servicii de asigurare de calitate superioara, care sunt adaptate nevoilor clientilor si acopera cerintele pietei; -profesionalismul angajatilor societatii; -programe eficiente de reasigurare, unul din instrumentele cele mai importante de protectie a clientilor si afacerilor acestora; -plata prompta a despagubirilor; PRIME BRUTE ANUL 2005 SOCIETATE SUBSCRIS E (MLD.ROL) COTE DE PIATA

11

1 2 3 4 5 6 7 8 9 1 0

ALLIANZ-TIRIAC ASIROM ING ASIGURARI DE VIATA OMNIASIG ASTRA ASIBAN ARDAF UNITA BCR ASIGURARI GENERALI

7.245 5.160 3,072 2,991 1,951 1,822 1,809 1,787 1,443 980

21,0% 15,0% 8,9% 8,7% 5,7% 5,3% 5,3% 5,2% 4.2% 2.8%

TOTAL PIATA

34,43 6

100.0%

Sursa: Comisia de Supraveghere a Asigurarilor, Raport anual 2005

12

2.3.MIXUL DE MARKETING

Contributia marketingului la realizarea obiectivelor firmei presupune abordari strategice si lucrul cu seturi specifice de variabile, intre care rolul esential il au: produsul, pretul, promovarea si distributia. ASIGURARE DE AVARII SI FURT A AUTOVEHICULELOR
Ce se poate asigura:

autovehicule inmatriculate in Romania ce apartin persoanelor fizice sau juridice. Pentru ce riscuri se asigura: ciocniri, loviri, rasturnari, zgarieri, caderi, inclusiv caderea pe autovehicul a unor corpuri; incendiu, explozie, afumare, patare, carbonizare si alte diverse distrugeri ca urmare a incendiului; inundatie, furtuna, uragan, cutremur, prabusire sau alunecare de teren, actiunea apelor curgatoare si a obiectelor purtate de apa; ploaie torentiala, grindina, trasnet, avalansa de zapada, greutatea stratului de zapada sau de gheata furtul autovehiculului sau al unor parti componente ale acestuia; pagubele cauzate autovehiculului sau partilor componente ale acestuia ca urmare a furtului. Riscurile de mai sus sunt acoperite pe teritoriul Romaniei. Acoperirea acestor riscuri se poate extinde si in afara teritoriului

Romaniei, fie la cerere prin plata unei prime suplimentare, fie automat la achizitionarea documentului CARTE VERDE de la unul din reprezentantii nostri.

13

Ce despagubiri se primesc: in caz de daune partiale: costul reparatiilor, respectiv a inlocuirii pieselor avariate; cheltuielile efectuate in vederea transportului autovehiculului avariat la cel mai apropiat atelier de reparatii ce poate efectua reparatia sau la locul de adapostire; cheltuielile efectuate in vederea limitarii pagubelor; in caz de dauna totala: suma asigurata la care s-a facut asigurarea si care este inscrisa in polita de asigurare, mai putin contravaloarea pieselor ramase neavariate, rezultate din dezafectarea autovehiculului care ramane in proprietatea Asiguratului. 1.Asigurarea de accidente a conducatorilor si a altor persoane aflate in autovehicul

Ce se poate asigura:

conducatorul auto si persoanele din autovehiculul asigurat pentru avarii si furt.

Pentru ce riscuri se asigura: deces sau invaliditate permanenta totala sau partiala produse ca urmare a circulatiei autovehiculului sau a accidentelor acestuia.

Ce despagubiri se primesc: suma asigurata din polita in caz de invaliditate totala sau deces;

14

o suma in limita gradului de invaliditate stabilit de medic, in caz de invaliditate partiala; contravaloarea cheltuielilor medicale efectuate in cazul ranirii unei persoane din autovehicul pentru: spitalizare; diagnosticare; tratament chirurgical si medicamentos; transport cu ambulanta la cel mai apropiat spital. 2.Carte Verde
Ce se poate asigura:

persoanele fizice si juridice ce detin autovehicule inmatriculate in Romania.

Pentru ce riscuri se asigura: prejudiciile de care Asiguratul sau persoanele cuprinse in asigurare raspund fata de terte persoane pagubite prin accidente de autovehicule care au loc pe teritoriul tarilor mentionate in documentul international de asigurare "CARTE VERDE". Ce despagubiri se primesc: sumele datorate tertelor persoane pagubite ca urmare a vatamarii corporale sau a decesului, precum si avarierii ori distrugerii unor bunuri printr-un accident produs de autovehiculul asigurat; cheltuielile facute de asigurat in procesul civil, daca a fost obligat la despagubire. 3.Asigurare de raspundere a transportatorului in calitate de caraus pentru marfurile transportate(CMR)

15

Ce se poate asigura:

societatile ce efectueaza transporturi internationale de marfuri cu autovehiculele mentionate expres in polita de asigurare. Pentru ce riscuri se asigura: pierderea totala sau partiala a marfii sau pentru avarierea acesteia, care se produ-ce din momentul primirii marfii la transport si pana la predarea acesteia, precum si pentru depasirea termenului de livrare. Ce despagubiri se primesc: In caz de paguba totala: la bunuri a caror cantitate se exprima in kg., litri, bucati, metri lineari, patrati sau cubi, valoarea la data producerii evenimentului asigurat a partii din cantitatea totala care a fost distrusa in intregime; la celelalte bunuri, valoarea la data producerii evenimentului asigurat a bunurilor distruse, din care se scade, cu acordul Asiguratului, valoarea la aceeasi data a resturilor ce se mai pot intrebuinta sau valorifica. In caz de paguba partiala: la bunuri a caror cantitate se exprima in kg., litri, bucati, metri lineari, patrati sau cubi, valoarea la data producerii evenimentului asigurat a pierderii de calitate (deprecierii) a acelei parti din cantitatea totala care a ramas dupa paguba si care diminueaza valoarea bunurilor respective. Gradul de depreciere se stabileste in procente, pe baza examinarii bunurilor avariate; la celelalte bunuri, costul reparatiilor partilor componente sau pieselor avariate, ori costul de inlocuire sau de reconditionare al acestora, din care se scade, cu acordul Asiguratului, valoarea la data producerii evenimentului asigurat a resturilor ce se mai pot intrebuinta sau valorifica. 4.Asigurarea de raspundera civila obligatorie auto(RCA)

16

Ce se poate asigura:

persoanele fizice sau juridice ce detin autovehicule inmatriculate in Romania sau in strainatate. Pentru ce riscuri se asigura: prejudiciile de care asiguratul sau persoanele cuprinse in asigurare raspund, in baza legii, fata de terte persoane pagubite prin accidente de autovehicule pe teritoriul Romaniei, si anume: deces sau vatamare corporala; avarii sau distrugeri ale unor bunuri (inclusiv autovehicule). Ce despagubiri se primesc: Pentru asigurarile de raspundere civila, despagubirile se platesc nemijlocit persoanelor fizice sau juridice pagubite, in masura in care acestea nu au fost despagubite de Asigurat. sumele pe care Asiguratul este obligat sa le plateasca cu titlu de desdaunare si cheltuieli de judecata persoanelor pagubite pentru riscurile de mai sus; cheltuielile facute de asigurat in procesul civil.

Tariful primelor RCA 2006: A.In cazul persoanelor care au in proprietate autovehicule inmatriculate in
Romania:

NR. FELUL CR AUTOVEHICULULUI T.

PERSOANE FIZICE

PERSOANE JURIDICE*

17

01 IAN - 31 DEC 1

PER LUNA

01 IAN - 31 DEC MIN MAX

PER LUNA MIN MAX

3 4

Autoturisme (inclusiv autoturisme de teren si automobile mixte a caror masa maxima autorizata nu depaseste 3.5t), autosanitare, autorulote (cu exceptia celor prevazute la pct. 5), avand capacitatea cilindrica: a) pana la 1200 cmc 182,40 15,20 163,2 217,20 13,6 18,10 b) intre 1201-1400 cmc 168,00 14,00 202,8 268,80 16,9 22,40 c) intre 1401-1600 cmc 230,40 19,20 273,6 363,60 22,8 30,30 d) intre 1601-1800 cmc 259,20 21,60 296,4 393,60 24,7 32,80 e) intre 1801-2000 cmc 349,20 29,10 357,6 476,40 29,8 39,70 f) peste 2000 cmc 417,60 34,80 432,0 576,00 36,0 48,00 Autovehicule pentru transport de persoane (inclusiv autospecializate pentru transport de persoane): a) intre 10-17 locuri pe scaune, inclusiv cel al 552,00 46,00 518,4 691,20 43,2 57,60 conducatorului b) peste 18 locuri pe 1.189,2 scaune, inclusiv cel al 1.002,00 83,50 892,8 74,4 99,10 0 conducatorului c) tramvaie, troleibuze --- 715,2 952,80 59,6 79,40 Motocicluri cu sau 145,20 12,10 178,8 237,60 14,9 19,80 fara atas Tractoare rutiere avand puterea motorului: a) pana la 45 CP 122,40 10,20 92,4 122,40 7,7 10,20 inclusiv b) peste 45 CP 595,20 49,60 447,6 595,20 37,3 49,60 Alte autovehicule decat cele mentionate la pct 1-4. a caror masa totala maxima autorizata este de (autoutilitare, autofurgonete, autocamioane, autospeciale): a) pana la 2300 kg 360,00 30,00 391,2 520,80 32,6 b) ntre 2301-3500 kg 566,40 47,20 536,4 714,00 44,7 c) intre 3501-7500 kg 775,20 64,60 670,8 894,00 55,9 1026, 1.368,0 d) intre 7501-16000 kg 1.080,00 90,00 85,5 0 0 1350, 1.800,0 e) peste 16000 kg 1.368,00 114,00 112,5 0 0

5 43,40 59,50 74,50 114,00 150,00

B. In cazul persoanelor care intra pe teritoriul Romaniei cu autovehicule inmatriculate in strainatate, dar neasigurate sau ale caror asigurari expira in perioada in care se afla pe teritoriul Romaniei:

18

PRIMA DE ASIGURARE PENTRU FIECARE LUNA SAU FRACTIUNE DE LUNA, IN NR. FELUL AUTOVEHICULULUI PERIOADA 01 IANUARIE - 31 DECEMBRIE CRT. PENTRU FIECARE AUTOVEHICUL INMATRICULAT IN STRAINATATE (LEI) Autoturisme Motocicluri Alte autovehicule decat autoturisme si motocicluri 492 192 1.212

Tariful primelor RCA 2007: A. In cazul persoanelor care au in proprietate autovehicule inmatriculate in Romania: NR. FELUL AUTOVEHICULULUI CRT. 1 Autoturisme (inclusiv autoturisme de teren si automobile mixte a caror masa maxima autorizata nu depaseste 3.5t), autosanitare, autorulote (cu exceptia celor prevazute la pct. 5), avand capacitatea cilindrica: a) pana la 1200 cmc 373,20 498,00 31,10 41,50 b) intre 1201-1400 cmc 399,60 571,20 33,30 47,60 c) intre 1401-1600 cmc 525,60 656,40 43,80 54,70 d) intre 1601-1800 cmc 588,00 691,20 49,00 57,60 e) intre 1801-2000 cmc 652,80 726,00 54,40 60,50 f) peste 2000 cmc 789,60 986,40 65,80 82,20 Autovehicule pentru transport de persoane (inclusiv autospecializate pentru transport de persoane): a) intre 10-17 locuri pe scaune, 1.802,40 2.803,20 150,20 233,60 inclusiv cel al conducatorului b) peste 18 locuri pe scaune, 2.034,00 4.744,80 169,50 395,40 inclusiv cel al conducatorului c) tramvaie, troleibuze 1.893,60 1.893,60 157,80 157,80 Motocicluri: a) motocicluri fara atas 266,40 266,40 22,20 22,20 b) atas pentru motocicluri 27,60 27,60 2,30 2,30 Tractoare rutiere avand puterea motorului: a) pana la 45 CP inclusiv 255,60 255,60 21,30 21,30 b) peste 45 CP 636,00 636,00 53,00 53,00 Alte autovehicule decat cele mentionate la pct 1-4. a caror masa totala PERSOANE JURIDICE* 01 IAN - 31 DEC MIN MAX PER LUNA MIN MAX

3 4 5

19

maxima autorizata este de (autoutilitare, autofurgonete, autocamioane, autospeciale): a) pana la 2.300 kg 736,80 818,40 61,40 68,20 b) ntre 2.301-3.500 kg 944,40 1.050,00 78,70 87,50 c) intre 3.501-7.500 kg 1.143,60 1.270,80 95,30 105,90 d) intre 7.501-16.000 kg 1.442,40 1.602,00 120,20 133,50 e) peste 16.000 kg 2.594,40 4.618,80 216,20 384,90 6 Remorci si semiremorci, a caror masa totala maxima autorizata este de: a) pana la 750 kg 81,60 91,20 6,80 7,60 b) ntre 751-3.500 kg 105,60 116,40 8,80 9,70 c) intre 3.501-16.000 kg 127,20 141,60 10,60 11,80 d) peste 16.000 kg 160,80 177,60 13,40 14,80 B. In cazul persoanelor care intra pe teritoriul Romaniei cu autovehicule inmatriculate in strainatate, dar neasigurate sau ale caror asigurari expira in perioada in care se afla pe teritoriul Romaniei:

CAPITOLUL III

PLANIFICAREA STRATEGICA

Conform deciziei actionarilor Allianz-Tiriac Asigurari, aproximativ jumatate din profitul net realizat de companie in 2005 va fi utilizata pentru finantarea proiectelor de dezvoltare. Aceasta politica certifica, o data in plus, angajamentul actionarilor de a contribui la cresterea valorii afacerii pe termen lung.

20

De altfel, prin obiectivele de dezvoltare pe termen scurt, Allianz-Tiriac vizeaza mentinerea si consolidarea pozitiei de lider pe piata asigurarilor, fara insa a neglija indicatorii de rentabilitate a afacerii. In acest sens, si in viitor vor fi riguros aplicate principiile prudentiale in abordarea tuturor operatiunilor de subscriere a riscurilor. Totodata, vor fi promovate programe de segmentare a portofoliului, in special pe clasele de asigurari auto, acest lucru insemnand practic particularizarea ofertelor pentru fiecare client in parte, astfel incat acestea sa evidentieze o mai buna corelatie a costurilor percepute cu profilul riscurilor individuale acoperite. Concomitent vor fi impuse noi standarde de calitat administrarii proceselor de despagubire. Acestea, impreuna cu o serie de proiecte aflate in faza de pregatire vor defini cadrul unui complex program de orientare catre nevoile clientilor.

Totodata, actionarii Allianz-Tiriac si-au exprimat sprijinul pentru sustinerea urmatoarelor obiective:

Dezvoltarea i imbunatatirea asigurarilor non-viata. Promovarea calitatii i adaptabilitatii serviciilor acordate clientilor, prin punerea la dispozitia acestora a formelor de asigurare adecvate situatiilor specifice i prin plata prompta a despagubirilor

Allianz este unul dintre cei mai solid capitalizati furnizori de servicii financiare din lume, n ciuda volatilitatii mediului economic si financiar international. Cele mai importante agentii internationale de rating confirma acest lucru. Ratingul acordat de Standard & Poors (S&P) companiei Allianz este AA-, ceea ce, n opinia agentiei este echivalentul unei foarte solide capitalizari, indicnd o ridicata siguranta financiara a afacerilor asiguratorului. Moodys si A.M. Best prezinta evaluari similare, acordnd Allianz Group categorii de ratinguri superioare pentru forta financiara: Aa3 (Moodys), respectiv a+ (A.M. Best).

21

ISTORIA ASIGURARILOR IN ROMANIA PANA LA REVOLUTIA DIN 1989


Istoria asigurarilor in Romania, a inceput sa fie scrisa anterior anului 1871, prin manifestari ale protectiei pe baze mutuale, ce au aparut in Transilvania inca din secolul al XIV-lea. In anul 1744 a aparut la Brasov, Casa de Incendiu, organizata prin fuzionarea a mai multe asociatii mutuale. In anul 1848 ia fiinta Institutul General de Pensii, organizatie ce isi face apartitia tot la Brasov, ca asociatie mutuala care asigura membrilor o pensie anuala. Dupa tratatul de la Adrianopole din anul 1829, au aparut in Bucuresti, la Iasi si in porturile dunarene, reprezentante ale unor companii straine din Austria, Italia, Anglia si Ungaria. Aceste reprezentante practicau asigurari de transport, de incendiu si asigurari de viata. Anul 1871 este un an de referinta pentru asigurarile din Romania, prin faptul ca in luna martie, printr-un Inalt Decret Domnesc s-a infiintat prima societate de asigurari romaneasca, DACIA, cu un capital social de 3 milioane lei. In anul 1873, a fost creata a

22

doua societate romaneasca de asigurari, ROMANIA, cu un capital social de 2 milioane lei. Aceste societati romanesti de asigurari, aveau ca membri fondatori si ca membri in consiliile lor de administratie, personaliatati marcante ale scenei politice, economice si sociale din acea vreme. In anul 1881, cele doua societati romanesti de asigurari au fuzionat si au creat o singura societate, DACIA - ROMANIA, care a devenit o societate puternica. Un an mai tarziu, s-a infiintat, tot de catre marile personalitati ale vietii socio-politice si economice, societatea NATIONALA, care avea un capital social de 3 milioane lei. Urmare a crearii acestor societati de asigurari si a dezvoltatii pietei locale a asigurarilor, rand pe rand reprezentantele companiilor straine de asigurari au inceput sa se retraga, cedandu-si portofoliile societatilor romanesti. In anul 1897, prin colaborarea cu Banca Marmorosch, a fost intemeiata la Braila, societatea GENERALA, care era specializata in asigurarile pentru transporturi maritime. Compania italiana "Assicurazioni Generali" din Trieste a participat la subscrierea capitalului societatii GENERALA, ajutand-o pe aceasta sa obtina recunoasterea politelor si cedarea in reasigurare pe pietele internationale de asigurari. Ulterior societatea GENERALA si-a mutat sediul la Bucuresti si si-a diversificat portofoliul, inclusiv in domeniul asigurarilor de viata. In anul 1935, luand in considerare volumul de prime incasate, GENERALA se situa in fruntea societatilor de asigurare din Romania. In anul 1906, s-a infiintat societatea AGRICOLA, care practica in principal asigurari agricole dar si alte tipuri asigurari si care a fuzionat in anul 1930 cu societatea FONCIERA din Cluj, formand societea AGRICOLA - FONCIERA. In anul 1911 s-a infiintat societatea PRIMA ARDELEANA, iar in anul 1920 s-a creat societatea STEAUA ROMANIEI care, in anul 1932 a fuzionat cu societatea ANCORA. Compania formata in urma acestei fuziuni, a preluat in anul 1936 portofoliul corespunzator participatiei romanesti la societatea PHOENIX din Viena, care era in lichidare. In anul 1923, s-a infiinta la Chisinau societatea Vulturul, creata de fostii membri ai sectiunii de asigurari a Centralei Cooperativelor din Basarabia, cu un capital de numai 740 mii lei. In acelasi an (1923) a luat fiinta societatea ASIGURAREA ROMANEASCA, cu un capital de 4 milioane lei si care era specializata in asigurari de viata fara examinare medicala. Rezultatele din primele de asigurare obtinute de societate, au plasat-o in anul 1937 pe locul sase in cadrul societatilor din acea perioda Asigurarile practicate de societatile de asigurare pana la inceputul Primului Razboi Mondial, era asigurari de incendiu si asigurari de viata, asigurarile de transport limitanduse numai la transporturile fluviale, iar asigurarile impotriva grindinei s-au practicat foarte putin timp si la o scara foarte restransa. Dupa Primul Razboi Mondial, au aparut inca 22 de societati de asigurare, dintre care unele erau succesoare ale societatilor straine de asigurare: STEAUA ROMANIEI care a preluat portofoliu lui MUNCHENER, PRIMA ARDELEANA care a preluat portofoliul lui ERSTE UNGARISCHE si ADRIATICA (societate italiana). Dupa anul 1927, Guvernul a autorizat infiinatea societatilor straine in Romania, printre care si NORWICH, PHOENIX, STANDARD, SUN. In anii '30 activitatea economica si activitatea de asigurari, au cunoscut cea mai

23

mare dezvoltare, dezvoltandu-se toate ramurile de asigurari care se practicau pe plan international, numarul societatilor de asigurare variind intre 20 si 24. Izbucnirea celui de-al Doilea Razboi Mondial si intrarea Romaniei in razboi, a condus la declinul activitatii de asigurari, astfel societatile engleze CALEDONIAN - ROMANA, NORWICH UNION F.D. si SUN INSURANCE LTD si-au predat portofoliul socieatii VATRA DORNEI si si-au incetat activitatea. Dupa terminarea razboiului, in anul 1945, mai functionau in Romania numai 13 societati romanesti si 5 reprezentante straine. Printre societatile romanesti se numarau si GENERALA, DACIA - ROMANIA, ASIGURAREA ROMANEASCA, STEAUA ROMANEASCA. Societati romanesti colaborau cu societatile cu capital strain, cu filialele sau reprezentantele pentru Romania ale societatilor straine (din Italia, Anglia, Germania). In anul 1942 odata cu apariatia legii care reorganiza activitatea de asigurare, Casa de Asigurari a Ministerului de Interne (aparuta in anul 1915 si reorganizata in anul 1936) s-a transformat in REGIA AUTONOMA A ASIGURARILOR DE STAT (R.A.A.S.) practica toate categoriile de asigurari si detinea monopolul asupra asigurarii bunurilor de stat si comunale. Avand in vedere faptul ca R.A.A.S. era in proprietatea statului, regia presta numai servicii publice si nu obtinea profit, astfel primele de asigurare erau sub nivelul primelor practicate de societatile private de asigurari. R.A.A.S. suporta cheltuielile de regie si despagubirile din primele de asigurare incasate. In anul 1949 REGIA AUTONOMA A ASIGURARILOR DE STAT s-a transformat in societate comerciala de stat si asigurari. In urma nationalizarii, in anul 1948, societatile de asigurare au trecut in proprietatea statului cu toate activele si pasivele lor, iar institutiile publice de asigurari au intrat de asemenea in noile structuri ale economiei planificate. In aceeasi perioada, capitalul sovietic si-a facut aparitia in diverse ramuri ale economiei, in domeniul asigurarilor creandu-se societatea SOVROM - ASIGURARE. In anul 1952 s-a creat cu capital integral romanesc, ADMINISTRATIA ASIGURARILOR DE STAT - ADAS, institutie specializata in activitatea de asigurare, de reasigurare si de comisariat de avarie. ADAS si-a desfasurat activitatea sub conducerea generala a Ministerului Finantelor, pe baza unor decrete emise special pentru aceasta. Ministerul Finantelor aproba regulamentele de functionare si conditiile generale si speciale de asigurare, inclusiv tarifele de prime si sumele asigurate la asigurarile facultative. Numai riscurile care erau cedate in reasigurare, limitele retinerilor proprii si conditiile reasigurrailor, erau stabilite de ADAS. Odata cu aparitia ADAS, asigurarile au devenit monopol de stat, aceasta fiind singura institutie din Romania care a practicat activitatea de asigurare/reasigurare. ADAS avea in obiectul de activitate asigurari obligatorii (prin efectul legii) si asigurari facultative. Asigurarile prin efectul legii, practicate de ADAS era asigurari pentru bunurile care apartineau cooperativelor agricole de productie si asociatiilor intercooperatiste (inclusive unitatilor economice ale acestora), asigurari pentru bunurile care apartineau persoanelor fizice, asigurari de calatorie pentru cazurile de accidente, asigurari de raspundere civila pentru pagube produse prin accidente de autovehicule. Asigurarile facultative incheiate de ADAS (in lei sau in valuta), in completarea celor prin efectul legii, erau asigurari de bunuri pentru riscurile de avarie, distrugere, furt sau altele; asigurari de persoane pentru riscurile de invaliditate, deces, supravietuire sau altele;

24

asigurari de raspundere civila, pentru riscurile de vatamare corporala sau deces de persoane, avarierea sau distrugerea unor bunuri si alte pagube pentru care exista raspundere potrivit legilor in vigoare la acea data. Veniturile ADAS obtinute din primele de asigurare, pana in anii '60, au fost preponderant din asigurari prin efectul legii, iar in anii '70 si '80, portofoliul ADAS s-a modificat, incasarile fiind obtinute in majoritate din asigurari facultative. In perioada 1955 - 1989, volumul primelor de asigurare incasate de ADAS, a crescut de 14,4 ori, in timp ce venitul national a crescut numai de 10,2 ori. Fodurile de care dispunea ADAS erau urmatoarele: fondul statutar (200 milioane lei), fondul de rezerva, fondul mijloacelor fixe, rezerva de prime pentru asigurarile de persoane si alte fonduri speciale. Veniturile obtinute de ADAS era folosite pentru acoperirea pagubelor provocate de calamitati sau accidente, pentru plata sumelor asigurate pentru asigurarile de persoane, pentru acoperirea cheltuielilor in vederea formarii si administrarii fondului de asigurare, pentru constituirea fondurilor de rezerva si a fondurilor speciale si pentru dezvoltarea societatii. Dupa anul 1990, au aparut importante schimbari legislative care au condus la inlaturarea monopolului statului, aparitia multor societati de asigurare si la stabilirea climatului concurential pe piata asigurarilor din Romania, favorizata si de schimbarea mentalitatii poporului roman dupa Revolutia din 1989.

LEGEA Nr. 136 din 29 decembrie 1995 privind asigurarile si reasigurarile n Romnia EMITENT: PARLAMENTUL PUBLICATA N: MONITORUL OFICIAL NR. 303 din 30 decembrie 1995 Parlamentul Romniei adopta prezenta lege. CAP. 1 Dispozitii generale ART. 1 n Romnia, activitatea de asigurare se desfasoara sub forma asigurarilor facultative si obligatorii, precum si a operatiunilor de reasigurare, de societati comerciale de asigurare, de asigurare-reasigurare si societati de reasigurare, denumite n continuare asiguratori, respectiv reasiguratori. ART. 2 n asigurarea facultativa raporturile dintre asigurat si asigurator, precum si drepturile

25

si obligatiile fiecarei parti se stabilesc prin contractul de asigurare. ART. 3 n asigurarea obligatorie raporturile dintre asigurat si asigurator, drepturile si obligatiile fiecarei parti sunt stabilite prin prezenta lege. ART. 4 Este obligatorie asigurarea de raspundere civila pentru pagube produse prin accidente de autovehicule. ART. 5 Asigurarea obligatorie se practica numai de asiguratorii autorizati de Oficiul de supraveghere a activitatii de asigurare si reasigurare. Asiguratorii care au primit autorizarea prevazuta la alineatul precedent au obligatia sa realizeze asigurarea, elibernd un nscris probator al asigurarii. ART. 6 Operatiunile de reasigurare completeaza activitatea de asigurare prin cedarea si primirea unor riscuri pe piata interna si internationala de asigurari. Cedarea n reasigurare pe piata internationala se va face numai n masura n care riscurile care fac obiectul reasigurarii nu pot fi plasate pe piata interna. n operatiunile de reasigurare, raporturile dintre reasigurat si reasigurator, drepturile si obligatiile fiecarei parti se stabilesc prin contractul de reasigurare. ART. 7 Persoanele fizice si juridice romne ncheie contractele de asigurare cu societati stabilite n Romnia, cu exceptia cazurilor n care asigurarile solicitate nu se practica pe piata interna. Oficiul de supraveghere a activitatii de asigurare si reasigurare face publica lista societatilor autorizate sa functioneze n Romnia si felurile de asigurari practicate. ART. 8 Constatarea producerii riscurilor asigurate, evaluarea pagubelor, stabilirea si plata despagubirilor si a sumelor asigurate se efectueaza n conditiile legii, pentru asigurarile obligatorii sau ale contractului de asigurare, n cazul asigurarilor facultative. CAP. 2 Contractul de asigurare Sectiunea 1 ncheierea contractului. Drepturi si obligatii ART. 9 Prin contractul de asigurare, asiguratul se obliga sa plateasca o prima asiguratorului, iar acesta se obliga ca, la producerea unui anume risc, sa plateasca asiguratului sau beneficiarului despagubirea sau suma asigurata, denumita n continuare indemnizatie, n limitele si n termenele convenite. ART. 10 Contractul de asigurare se ncheie n forma scrisa si va cuprinde: - numele sau denumirea, domiciliul sau sediul partilor contractante; - obiectul asigurarii: bunuri, persoane si raspundere civila; - riscurile ce se asigura; - momentul nceperii si cel al ncetarii raspunderii asiguratorului; - primele de asigurare; - sumele asigurate; - alte elemente care stabilesc drepturile si obligatiile partilor. Contractul de asigurare nu se poate dovedi prin martori, chiar daca exista un nceput de dovada scrisa. ART. 11

26

Dovada ncheierii contractului de asigurare rezulta si din emiterea si trimiterea unui document de asigurare, cum ar fi polita sau certificatul, cererea de plata a primei ori din nscrisul prin care se manifesta vointa asiguratorului de a ncheia contractul. ART. 12 Documentul de asigurare poate fi, dupa caz, nominal, la ordin sau la purtator. ART. 13 Persoana care urmeaza sa ncheie asigurarea este obligata sa raspunda n scris la ntrebarile formulate de asigurator, cu privire la mprejurarile esentiale referitoare la risc, pe care le cunoaste. Daca mprejurarile esentiale privind riscul se modifica n cursul executarii contractului, asiguratul este obligat sa comunice n scris asiguratorului schimbarea. ART. 14 Daca, nainte de a ncepe obligatia asiguratorului, riscul asigurat s-a produs sau producerea lui a devenit imposibila, precum si n cazul n care, dupa nceperea obligatiei asiguratorului, producerea riscului asigurat a devenit imposibila, contractul se reziliaza de drept. ART. 15 Plata primelor se face la sediul asiguratorului sau al mputernicitilor sai, n lipsa unei alte clauze nscrise n contractul de asigurare, stabilita ntre parti. ART. 16 Dovada platii primelor de asigurare revine asiguratului, nscrisul constatator fiind polita de asigurare, chitanta, dispozitia de plata sau alt document probator al platii. ART. 17 Daca nu s-a convenit altfel, contractul de asigurare se reziliaza n cazul n care sumele datorate de asigurat, cu titlu de prima, nu sunt platite n termenul prevazut n contractul de asigurare. ART. 18 Asiguratorul are dreptul de a compensa primele ce i se datoreaza pna la sfrsitul anului de asigurare, n temeiul oricarui contract, cu orice indemnizatie cuvenita asiguratului sau beneficiarului. ART. 19 Asiguratul este obligat sa comunice asiguratorului producerea riscului asigurat, n termenul prevazut n contractul de asigurare. n caz de nendeplinire a obligatiei prevazute la alineatul precedent asiguratorul are dreptul sa refuze plata indemnizatiei, daca din acest motiv nu a putut determina cauza producerii evenimentului asigurat si ntinderea pagubei. ART. 20 n cazurile stabilite prin contractul de asigurare, n asigurarile de bunuri si de raspundere civila, asiguratorul nu datoreaza indemnizatie, daca riscul asigurat a fost produs cu intentie de catre asigurat sau catre beneficiar ori de catre un membru din conducerea persoanei juridice asigurate, care lucreaza n aceasta calitate. Dispozitiile alineatului precedent se aplica, daca partile convin, si n cazul n care riscul asigurat a fost produs de catre: a) persoanele fizice majore care, n mod statornic, locuiesc si gospodaresc mpreuna cu asiguratul sau beneficiarul; b) prepusii asiguratului sau ai beneficiarului. ART. 21 n cazul n care contractul de asigurare este modificat, prin acordul partilor, denuntat ori este reziliat, plata ori, dupa caz, restituirea primelor se va face conform contractului de asigurare sau hotarrii judecatoresti. ART. 22 n limitele indemnizatiei platite n asigurarile de bunuri si de raspundere civila, asiguratorul este subrogat n toate drepturile asiguratului sau ale beneficiarului

27

asigurarii contra celor raspunzatori de producerea pagubei. Asiguratul raspunde de prejudiciile aduse asiguratorului prin acte care ar mpiedica realizarea dreptului prevazut la alineatul precedent. Asiguratorul poate renunta, n totalitate sau n parte, la exercitarea dreptului prevazut la alin. 1, conform contractului de asigurare, cu exceptia cazului cnd paguba a fost produsa cu intentie. ART. 23 Asiguratorul poate opune titularului sau detinatorului documentului de asigurare ori tertului sau beneficiarului, care invoca drepturi derivnd din acesta, toate exceptiile care sunt opozabile contractului initial. Sectiunea a 2-a Asigurarea de bunuri ART. 24 n asigurarea de bunuri, asiguratorul se obliga ca la producerea riscului asigurat sa plateasca asiguratului, beneficiarului desemnat sau celor n drept o despagubire. ART. 25 Asiguratul trebuie sa aiba un interes cu privire la bunul asigurat. ART. 26 Asiguratul este obligat sa ntretina bunul asigurat n bune conditii si n conformitate cu dispozitiile legale, n scopul prevenirii producerii riscului asigurat. Asiguratorul are dreptul sa verifice modul n care bunul asigurat este ntretinut. n cazurile prevazute n conditiile de asigurare, la producerea riscului, asiguratul este obligat sa ia, pe seama asiguratorului si n cadrul sumei la care s-a facut asigurarea, potrivit cu mprejurarile, masuri pentru limitarea pagubelor. ART. 27 Despagubirile ce se platesc de asigurator se stabilesc n functie de starea bunului din momentul producerii riscului asigurat. Despagubirile nu pot depasi valoarea bunului din momentul producerii riscului asigurat, cuantumul pagubei si nici suma la care s-a facut asigurarea, daca nu s-a prevazut altfel n contractul de asigurare. n contractul de asigurare poate fi stipulata o clauza conform careia asiguratul ramne propriul sau asigurator pentru o fransiza sau o suma determinata care nu se despagubeste de catre asigurator. ART. 28 n cazul n care contractul de asigurare s-a ncheiat pentru o suma asigurata, inferioara valorii bunului, despagubirea cuvenita se reduce corespunzator raportului dintre suma prevazuta n contract si valoarea bunului, daca nu s-a convenit altfel prin contract. ART. 29 n cazul existentei mai multor asigurari ncheiate pentru acelasi bun, fiecare asigurator este obligat la plata, proportional cu suma asigurata si pna la concurenta acesteia, fara ca asiguratul sa poata ncasa o despagubire mai mare dect prejudiciul efectiv, consecinta directa a riscului. Asiguratul are obligatia sa declare existenta altor asigurari pentru acelasi bun la asiguratori diferiti, att la ncheierea contractului de asigurare, ct si pe parcursul executarii acestuia. ART. 30 n lipsa de prevedere contrara n contractul de asigurare, n cazul n care bunul asigurat este nstrainat, contractul de asigurare se reziliaza. Sectiunea a 3-a Asigurarea de persoane

28

ART. 31 n asigurarea de persoane, asiguratorul se obliga ca, la producerea riscului asigurat, sa plateasca o suma asigurata. Asigurarea n vederea unui risc privind o alta persoana dect aceea care a ncheiat contractul de asigurare se poate ncheia potrivit contractului de asigurare. ART. 32 Suma asigurata se plateste asiguratului sau beneficiarului desemnat de acesta. n cazul decesului asiguratului, daca nu s-a desemnat un beneficiar, suma asigurata se plateste mostenitorilor asiguratului, n calitate de beneficiar. ART. 33 Desemnarea beneficiarului se poate face fie la ncheierea contractului, fie n cursul executarii acestuia, prin declaratia scrisa comunicata asiguratorului ori prin testament. nlocuirea sau revocarea beneficiarului se poate face oricnd n cursul executarii contractului, n modul prevazut la alineatul precedent. ART. 34 Daca asiguratul nu a dispus altfel, atunci cnd sunt mai multi beneficiari desemnati, acestia au drepturi egale asupra sumei asigurate. ART. 35 Asiguratorul nu datoreaza suma asigurata, daca riscul asigurat a fost produs prin sinuciderea asiguratului n termen de 2 ani de la ncheierea contractului de asigurare ori prin comiterea cu intentie de catre asigurat ori beneficiar a unor fapte grave prevazute n contractul de asigurare. Daca un beneficiar a produs intentionat decesul asiguratului, suma asigurata se plateste celorlalti beneficiari desemnati sau mostenitorilor. ART. 36 n asigurarile la care se constituie rezerve de prime, asiguratul poate sa nceteze plata primelor cu dreptul de a mentine contractul la o suma asigurata redusa sau de a-l rezilia, solicitnd restituirea rezervei constituite, conform contractului de asigurare. ART. 37 Asiguratul poate sa ceara repunerea n vigoare a asigurarii la care se constituie rezerva de prime, n cazurile prevazute n contractul de asigurare. ART. 38 Suma asigurata se datoreaza, independent de sumele cuvenite asiguratului sau beneficiarului, din asigurarile sociale, de repararea prejudiciului de catre cei raspunzatori de producerea, precum si de sumele primite de la asigurator n temeiul asigurarii obligatorii de raspundere civila pentru pagubele produse prin accidente de autovehicule. Creditorii asiguratului nu au dreptul sa urmareasca suma asigurata cuvenita beneficiarului. ART. 39 Prin contractul de asigurare se poate prevedea ca sumele asigurate sa fie platite asiguratilor pe baza de amortizare sau n alte modalitati. ART. 40 Drepturile asiguratilor asupra sumelor rezultnd din rezerva de prime ce se constituie la asigurarile de persoane pentru obligatii de plata scadente n viitor nu sunt supuse prescriptiei. Sectiunea a 4-a Asigurarea de raspundere civila ART. 41 n asigurarea de raspundere civila, asiguratorul se obliga sa plateasca o despagubire

29

pentru prejudiciul de care asiguratul raspunde n baza legii fata de tertele persoane pagubite si pentru cheltuielile facute de asigurat n procesul civil. Prin contractul de asigurare se poate cuprinde n asigurare si raspunderea civila a altor persoane dect a celei care a ncheiat contractul. ART. 42 Drepturile persoanelor pagubite se vor exercita mpotriva celor raspunzatori de producerea pagubei. Asiguratorul poate fi chemat n judecata de persoanele pagubite n limitele obligatiilor ce-i revin acestuia din contractul de asigurare. ART. 43 Despagubirea se stabileste pe baza conventiei dintre asigurat, persoana pagubita si asigurator, potrivit contractului de asigurare ori prin hotarre judecatoreasca. Pentru stabilirea despagubirii, n cazul evenimentelor petrecute pe teritoriul Romniei, partile sunt obligate, daca nu ajung la ntelegere, sa supuna litigiul solutionarii unui organ de jurisdictie romn. ART. 44 Asiguratorul plateste despagubirea nemijlocit celui pagubit n masura n care acesta nu a fost despagubit de asigurat, despagubire ce nu poate fi urmarita de creditorii asiguratului. Despagubirea se plateste asiguratului n cazul n care acesta dovedeste ca a despagubit pe cel pagubit. Sectiunea a 5-a Alte asigurari ART. 45 Dispozitiile prezentului capitol se aplica si n cazul ncheierii altor asigurari, n masura n care, prin lege sau prin acorduri internationale la care Romnia este parte, nu se prevede altfel. Sectiunea a 6-a Reasigurarea ART. 46 Prin reasigurare: a) asiguratorul, n calitate de reasigurator, primeste prime de reasigurare, n schimbul carora contribuie, potrivit obligatiilor preluate, la suportarea indemnizatiilor pe care reasiguratul le plateste la producerea riscului care a facut obiectul reasigurarii; b) asiguratorul, n calitate de reasigurat, cedeaza prime de reasigurare, n schimbul carora reasiguratorul contribuie, potrivit obligatiilor preluate, la suportarea indemnizatiilor pe care reasiguratul le plateste la producerea riscului care a facut obiectul reasigurarii. ART. 47 Reasigurarea nu stinge obligatiile asiguratorului si nu stabileste nici un raport juridic ntre asigurat si reasigurator. CAP. 3 Asigurarea obligatorie de raspundere civila pentru pagube produse prin accidente de autovehicule ART. 48 Persoanele fizice si cele juridice, care detin autovehicule supuse nmatricularii n Romnia, sunt obligate sa le asigure pentru cazurile de raspundere civila ca urmare a

30

pagubelor produse prin accidente de autovehicule pe teritoriul Romniei. Persoanele care intra pe teritoriul Romniei cu autovehicule nmatriculate n strainatate se considera asigurate, n conditiile prezentei legi, daca ndeplinesc una dintre urmatoarele conditii: a) poseda documentele internationale de asigurare valabile pe teritoriul Romniei; b) numarul de nmatriculare atesta existenta asigurarii potrivit conventiei bilaterale ncheiate ntre Biroul asiguratorilor de autovehicule din Romnia si Biroul asiguratorilor de autovehicule din tara de origine. Fac exceptie de la dispozitiile prezentului articol persoanele fizice si juridice, pe timpul utilizarii autovehiculelor pentru cursele de ntreceri, raliuri sau antrenamente, care se pot asigura facultativ pentru astfel de riscuri. ART. 49 Asiguratorul acorda despagubiri pentru prejudiciile de care asiguratii raspund, n baza legii, fata de terte persoane pagubite prin accidente de autovehicule, precum si pentru cheltuielile facute de asigurati n procesul civil. Despagubirile se acorda indiferent de locul n care au fost produse accidentele de autovehicule, att n timpul mersului, ct si n timpul stationarii. Despagubirile se platesc si pentru pagubele produse de existenta sau functionarea instalatiilor montate pe autovehicule, precum si pentru pagubele produse de remorci ori atase. ART. 50 Despagubirile se acorda pentru sumele pe care asiguratul este obligat sa le plateasca cu titlu de dezdaunare si cheltuieli de judecata persoanelor pagubite prin vatamare corporala sau deces, precum si prin avarierea sau distrugerea de bunuri. n caz de vatamare corporala sau deces, despagubirile se acorda pentru persoanele aflate n afara autovehiculului care a produs accidentul, iar pentru persoanele aflate n acel autovehicul, numai daca acestea nu erau transportate n baza unui raport contractual existent cu detinatorul autovehiculului respectiv. Pentru avarierea sau distrugerea bunurilor, despagubirile se acorda pentru bunurile aflate n afara autovehiculului care a produs accidentul, iar pentru bunurile aflate n acel autovehicul, numai daca acestea nu erau transportate n baza unui raport contractual existent cu detinatorul autovehiculului respectiv, precum si daca nu apartineau detinatorului ori conducatorului autovehiculului, raspunzator de producerea accidentului. ART. 51 Despagubirile, astfel cum sunt prevazute la art. 49 si 50, se acorda si n cazul n care cel care conducea autovehiculul, raspunzator de producerea accidentului este o alta persoana dect asiguratul. Despagubirile se platesc si atunci cnd persoanele pagubite nu au domiciliul, resedinta sau sediul n Romnia. n caz de vatamare corporala sau deces al unei persoane ori de avariere sau distrugere de bunuri, se acorda despagubiri daca autovehiculul care a produs accidentul este identificat si asigurat, chiar daca autorul accidentului a ramas neidentificat. ART. 52 n cazul n care, pentru acelasi detinator de autovehicul, la data producerii accidentului exista mai multe asigurari valabile, despagubirea se suporta n parti egale de catre toti asiguratorii. Asiguratul are obligatia de a informa asiguratorul despre ncheierea unor astfel de asigurari cu alti asiguratori. ART. 53 Nivelul primelor de asigurare, limita maxima a despagubirilor de asigurare, termenele de plata, sanctiunile si alte elemente cu privire la aplicarea asigurarii se

31

stabilesc prin hotarre a Guvernului, la propunerea Ministerului Finantelor. ART. 54 Despagubirile se stabilesc pe baza conventiei dintre asigurat, persoana pagubita si asigurator ori, n cazul n care nu s-a realizat ntelegerea, prin hotarre judecatoreasca pronuntata n Romnia. n cazurile n care despagubirile nu urmeaza sa fie recuperate potrivit prevederilor art. 58, conventia prevazuta la alin. 1 poate fi ncheiata si de catre conducatorul autovehiculului raspunzator de producerea accidentului, altul dect asiguratul. Conventia ncheiata numai ntre asigurat si persoana pagubita, urmata de o hotarre judecatoreasca de expedient, care consfinteste tranzactia acestora, nu-l obliga pe asigurator la plata. n cazul stabilirii despagubirii prin hotarre judecatoreasca, asiguratii sunt obligati sa se apere n proces. Citarea n proces a asiguratorului este obligatorie. ART. 55 Despagubirile se platesc de catre asigurator nemijlocit persoanelor fizice sau juridice pagubite, n masura n care acestea nu au fost despagubite de asigurat. Despagubirile nu pot fi urmarite de creditorii asiguratului. Despagubirile se platesc asiguratilor, daca acestia dovedesc ca au despagubit pe cei pagubiti si despagubirile nu urmeaza sa fie recuperate potrivit prevederilor art. 58. ART. 56 Persoanele care folosesc pe teritoriul Romniei autovehicule nmatriculate n strainatate si nu sunt asigurate n strainatate, potrivit prevederilor art. 48 alin. 2, sau ale caror asigurari expira n timpul aflarii pe teritoriul Romniei, datoreaza primele de asigurare, corespunzator perioadei de la intrarea, respectiv expirarea valabilitatii asigurarii, pna la iesirea autovehiculului din tara. La intrarea si iesirea din tara, organele politiei de frontiera de la punctele de control pentru trecerea frontierei de stat a Romniei vor controla documentele de asigurare si vor solicita detinatorului autovehiculului dovada platii primei de asigurare datorate. Persoanele neasigurate, care nu pot face, la control dovada asigurarii ori a platii acesteia, vor fi ndrumate sa achite primele datorate la organele de la punctul de control desemnate n acest scop. ART. 57 Drepturile persoanelor pagubite prin producerea accidentelor de autovehicule se exercita mpotriva celor raspunzatori de producerea pagubei. Aceste drepturi se pot exercita si direct mpotriva asiguratorului de raspundere civila, n limitele obligatiei acestuia, stabilita n prezentul capitol, cu citarea obligatorie a celui raspunzator de producerea pagubei. Drepturile persoanelor pagubite prin accidente produse de autovehiculele detinute de persoane asigurate n strainatate se exercita mpotriva asiguratorului prin Biroul asiguratorilor de autovehicule din Romnia, daca sunt ndeplinite conditiile prevazute la art. 48 alin. 2. ART. 58 Asiguratorul recupereaza sumele platite drept despagubiri de la persoana raspunzatoare de producerea pagubei, n urmatoarele cazuri: a) accidentul a fost produs cu intentie; b) accidentul a fost produs n timpul comiterii unor fapte incriminate de dispozitiile legale privind circulatia pe drumurile publice ca infractiuni savrsite cu intentie, chiar daca aceste fapte nu s-au produs pe astfel de drumuri sau n timpul comiterii altor infractiuni savrsite cu intentie; c) accidentul a fost produs n timpul cnd autorul infractiunii savrsite cu intentie ncearca sa se sustraga de la urmarire; d) persoana raspunzatoare de producerea pagubei a condus autovehiculul fara consimtamntul asiguratului.

32

ART. 59 Asiguratii sau reprezentantii acestora sunt obligati sa nstiinteze n scris asiguratorul despre producerea evenimentului asigurat n termen de 4 zile lucratoare de la data acestuia, cu exceptia cazurilor de forta majora n care termenul de 4 zile lucratoare ncepe de la data ncetarii acestora. CAP. 4 Fonduri de protectie ART. 60 n vederea protejarii asiguratilor, prin contributia asiguratorilor, se constituie Fondul de protejare a asiguratilor destinat platilor de despagubiri si sume asigurate n caz de faliment al societatilor comerciale din domeniul asigurarilor. Fondul se va constitui si se va administra de catre Oficiul de supraveghere a activitatii de asigurare si reasigurare din Ministerul Finantelor, care va stabili anual o cota procentuala ce se va aplica asupra volumului de prime brute ncasate de societatile de asigurare, de asigurare-reasigurare si de reasigurare si va elabora norme privind utilizarea acestuia. ART. 61 n vederea protejarii victimelor accidentelor de circulatie auto, soldate cu vatamari corporale sau decese, n care autorul a ramas neidentificat si autovehiculul este neasigurat, se constituie Fondul de protectie a victimelor strazii. Acest fond se va constitui si se va administra de catre Biroul asiguratorilor de autovehicule, care va stabili o cota procentuala ce se va aplica asupra volumului de prime brute ncasate pentru asigurarea obligatorie de raspundere civila auto de catre societatile autorizate si va elabora norme privind utilizarea fondului, cu avizul Ministerului Finantelor. CAP. 5 Sanctiuni ART. 62 Pentru neplata la termen a sumelor destinate fondurilor constituite conform art. 60 si 61 se calculeaza majorari de ntrziere, conform normelor elaborate de catre Ministerul Finantelor. Majorarile de ntrziere vor fi virate n contul fondurilor respective. n cazul repetarii faptei de la alin. 1 se poate lua si masura suspendarii activitatii, de pna la un an. ART. 63 Refuzul societatii comerciale autorizate de a ncheia asigurarea obligatorie, la cererea asiguratului, constituie contraventie si se sanctioneaza cu amenda de la 500.000 lei la 2.000.000 lei, putndu-se lua si masura suspendarii activitatii, pe o perioada de pna la un an. ART. 64 ncalcarea de catre persoanele fizice si juridice a obligatiei de asigurare prevazute la art. 48 si 56 constituie contraventie si se sanctioneaza cu amenda de la 50.000 lei la 200.000 lei si cu retinerea certificatului de nmatriculare a autovehiculului, pna la prezentarea documentului privind ncheierea asigurarii. ART. 65 Constatarea contraventiilor si aplicarea sanctiunilor prevazute la art. 63 din prezenta lege se fac de catre personalul de specialitate din Ministerul Finantelor, mputernicit

33

n acest scop, iar cele prevazute la art. 64, de catre ofiterii si subofiterii de politie. ART. 66 Pentru masura de suspendare a activitatii societatii comerciale, prevazuta la art. 63, si, respectiv, de retinere a certificatului de nmatriculare, prevazuta la art. 64, contestatia se va depune la instantele de judecata competente, potrivit legii. ART. 67 Nivelul amenzilor de la art. 63 si 64 se va actualiza prin hotarri ale Guvernului, n corelatie cu indicele de inflatie. ART. 68 Reglementarea privind contraventiile prevazute la art. 63 si 64 se completeaza cu dispozitiile Legii nr. 32/1968 privind stabilirea si sanctionarea contraventiilor. CAP. 6 Dispozitii tranzitorii si finale ART. 69 Organele de politie, unitatile de pompieri si celelalte autoritati publice competente sa constate si sa cerceteze accidentele de autovehicule sau alte evenimente, dupa caz, vor comunica, la cererea asiguratorilor, actele si datele cu privire la cauzele si mprejurarile producerii riscurilor asigurate si la pagubele provocate n vederea stabilirii si platii de catre asiguratori a despagubirilor si a sumelor asigurate. ART. 70 Prezenta lege intra n vigoare ncepnd cu data de 1 februarie 1996. Pe data intrarii n vigoare a prezentei legi se abroga: Titlul XIII, Cartea I "Despre contractul de asigurare", din Codul comercial, Decretul nr. 471/1971 cu privire la asigurarile de stat, republicat n 1988, Hotarrea Consiliului de Ministri nr. 1.715/1971 pentru stabilirea unor masuri n executarea Decretului nr. 471/1971, Hotarrea Guvernului nr. 387/1990 privind unele masuri n legatura cu asigurarea autovehiculelor, precum si orice alte dispozitii contrare. Aceasta lege a fost adoptata de Camera Deputatilor n sedinta din 21 decembrie 1995, cu respectarea prevederilor art. 74 alin. (1) din Constitutia Romniei. PRESEDINTELE CAMEREI DEPUTATILOR ADRIAN NASTASE Aceasta lege a fost adoptata de Senat n sedinta din 21 decembrie 1995, cu respectarea prevederilor art. 74 alin. (1) din Constitutia Romniei. PRESEDINTELE SENATULUI prof. univ. dr. OLIVIU GHERMAN

34