REFERAT DE CREDITE

PARTEA I. ELEMENTE DEFINITORII

Sucursala Sinaia Data 06.01.2005 Nr. Crt. 76

NUME CLIENT : SC VYLES COMPLEX SRL COD FISCAL : R 14205260 ADRESA : Calea Moroieni nr 54A, Sinaia CLIENT DIN ANUL: 2001 COD RAMUR : 9 -servicii COD CAEN : 930-splarea i curirea textilelor i blnurilor COD FORM DE PROPRIETATE: 35 GIRANI: SC Montansin Tour SRL GRUP (DEBITOR UNIC): Tudorache Alexandru & Georgeta SCOPUL REFERATULUI: Acordarea unui credit pentru investiii n suma de 1.500 mil lei, pe o perioad de 5 ani, cu 4 luni perioada de graie , n conformitate cu NM 1/2004 privind activitatea de creditare. DESCRIERE CLIENT: SC Vyles Complex SRL a fost nfiinat la data de 01.10.2001 ca societate cu rspundere limitat, fiind nregistrat la Registrul Comerului sub nr J29/844/01.10.2001. Conform actului constitutiv al societii, domeniul principal de activitate este splarea, curirea i vopsirea textilelor i blnurilor. PROPUNERI PRIVIND LIMITA TOTALA DE EXPUNERE: angajamente: credite , scrisori de garanie, avaluri angajamente anterioare:

o 500 mil lei, linie credit o 765 mil lei, credit termen mediu BERD (19.770 eur) o 1.095 mil lei, credit termen mediu BERD ( 28.320 eur) o 4.000 mil lei, credit termen mediu L 76/2002 TOTAL TOTAL 6360 mil lei 7.860 mil iei angajamente noi propuse: 1.500 mil lei, credit termen mediu

LIMIT DE RISC APROBAT: Nu este cazul Termen scurt, din care : Valut Lei echiv. Lei Echiv USD Termen mediu i lung, din care : Valut Lei Echiv. lei echiv. USD

Performan financiar: B Serviciul datoriei: 13 ZILE Calitatea creditului : N ABSORBIE ara ROMNIA Rating credite actual 2.30 Strategie fae client: Cretere Scdere Clasificare ar Rating anterior 2.47 Constant ncetare

Scopul referatului

Nou DA

Modificare Scdere

Revizuire periodic Constant

Modificarea limitei de Cretere expunere

INFORMAII DESPRE LIMITELE DE EXPUNERE

II

III

IV 6.360 7.860 8.194 9.694

RISC TOTAL 6.360 7.860 8.194 9.694

Relaie directlimita precedent Relaie direct limita nou Relaie indirect limita precedent Relaie indirect limita nou Limita grup - precedent Limita grup- nou RISC TOTAL= I*0%+ II*20% + III*50%+ IV*100% = 9.694

Statut Juridic: SOCIETATE CU RASPUNDERE LIMITAT Cotat: DA/NU NU Agenii de rating Proprietari: Tudorache Georgeta Daniela Conducere: Tudorache Georgeta Daniela- asociat unic Auditori : NU Relaii cu alte bnci: DA Data nfiinrii :2001

PROFITABILITATE

CLIENT

GRUP

An 2003 Dobnda ncasata mil lei Dobnda restan i penaliti Dobnd restan i penaliti - sold Credite restante Credite restante -sold Depozite+disponibiliti Trezorerie Comisioane Provizioane constituite - sold Excepie de la politica bncii Nivel final de competen Ofier de credit local Ofier de credit- nivei final de Competen Ultima revizuire a calitii la data Rezultatul revizurii dac e corect Daca rezultatul revizuirii este NU Documentaia revzut la data LIMITE DE EXPUNERE EXISTENTE 6.360 7.860 Produs 1 1.500 mii. lei Plafon credit LIMITE NOI 237 11 57 -

An 2004 368 13 50 52 NU

An Prec. -

An crt. 691 36 15 60 Detali i

Comitet Director Stratulat L. BCR Sinaia 30.06.2004 Detalii in Partea a Il-a 11.01.2005 NU A referatului

Data aprobrii

11.01. 2005

DESCRIERE PRODUS

TERMEN S/M/L

credit investiii L76/2002 linie credit credit investiii BERD credit investiii BERD credit investiii Credit investiii

M S M M M M

Descriere tranzacie: Acordarea unui credit pentru investiii n suma de 1.500 mil lei, pe termen de 5 ani, cu 4 luni perioad de gratie, pentru achiziionare utilaje spltorie , n conformitate cu prevederile Procedurii nr 84/2004 si NM 1/2004 privind activitatea de creditare. Sursa de rambursare: Profit net i amortizare. Garanii: o Gaj fr deposedare asupra soldului creditor al contului curent n lei simbul 2511.1-2406.1/ROL deschis la BCR Sinaia;
4

o Ipoteca de rangul I asupra unui teren intravilan n suprafaa de 1000 mp i construcie ( casa de locuit) situat pe acesta , imobil situat n Sinaia, Calea Moroieni nr 54A, proprietate a SC Montansin Tour SRL; o Gaj fr deposedare asupra utilajelor de spltorie ce urmeaz a se achiziiona din creditul solicitat; o Suplimentar se va emite bilet la ordin n valoare de 1.500 mil iei. o Termen rambursare : 60 luni, inclizand 4 luni perioada de graie. Pre: o Dobnda:22 % aplicata la nivelul soldului creditului o Comision analiz documentaie : 1.000.000 lei. o Comision gestiune : 18.750.000 lei. Comision evaluare : o teren + construcie : 3.500.000 + TVA o utilaje : 5.000.000 + TVA Produs 2 Plafon credit 4.000 mil. lei Descriere tranzacie: Acordarea unui credit pentru investiii n suma de 4.000 mil lei, pe termen de 3 ani, cu 6 luni perioada de gratie, n condiii de dobnd avantajoas, din surse ANOFM , n conformitate cu prevederile Procedurii nr 84/2004 si NM 1/2004 privind activitatea de creditare. Sursa de rambursare: Profit net i amortizare. Garanii: o Gaj fr deposedare asupra soldului creditor al contului curent n lei simbul 2511.1-2406.1/ROL deschis la BCR Sinaia; o Ipoteca de rangul I asupra unui teren intravilan n suprafaa de 1000 mp situat n Sinaia, Calea Moroieni nr 54A, proprietate a SC Montansin Tour SRL; o Gaj fr deposedare asupra utilajelor de spltorie ce urmeaz a se achiziiona din creditul solicitat; o Suplimentar se va emite bilet la ordin n valoare de 4.000 mil lei. Termen rambursare : 36 luni, inclizand 6 luni perioada de gratie. Pre: o Dobnda:25 % din Dobnda de referin comunicat lunar de BNR. Credit investiii M

o Comision analiza documentaie : 1.000.000 lei. o Comision gestiune : 50.000.000 lei. o Comision analiza studiu fezabilitate : 1.500.000 lei o Comision evaluare : 4.600.000 + TVA. Produs 3 Plafon credit 500 mil lei Descriere tranzacie: Meninerea la creditare sub forma liniei de credit n suma de 500 mil lei, pentru acoperirea necesitailor legate de activitatea de exploatare a firmei. Sursa de rambursare: ncasrile din contul curent al societii. Garanii: o Gaj fr deposedare asupra soldului creditor al contului curent n lei simbul 2511.1-2406.1/ROL deschis la BCR Sinaia, conform Contract de garanie real mobiliar fr deposedare nr 50/5791/1/2004; o Gaj fr deposedare asupra unor utilaje de spltorie proprietatea SC Vyles Complex SRL, conform Contract de garanie real mobilar fr deposedare nr 50/5791/2/2004 , bunuri evaluate la valoarea de 1.455.757.363 lei i admise n garanie de banc la valoarea de 873.454.417 lei; Suplimentar s-a emis bilet la ordin n valoare de 500 mil lei. Termen rambursare : 26.02.2005. Pre: o Dobnda: 21 % pe an , revizuibil n funcie de costul resurselor i serviciul datoriei. o Comision gestiune : 5.000.000 lei o Comision analiza documentaie : 700.000 lei. Produs 4 Plafon credit Credit pentru investiii surse BERD M 48.770 EUR Descriere tranzacie : Credit pentru investiii n suma de 48.770 EUR ,pe termen de 48 luni,cu 6 luni perioada graie , n completarea surselor proprii, n vederea achiziionrii unor utilaje de spltoriecuratorie.Creditul este acordat din surse BERD, conform Programului SME Finance Facility. Sursa de rambursare: amortizarea, profitul suplimentar obinut ca urmare a exploatrii obiectivului. Garanii: - Gesionarea cash- flow-ului n favoarea BCR Sinaia, conform contract gesiune cash- flow nr 2/1/24.05.2002, nregistrat la Arhiva Electronica de Garanii Reale
6

Linie credit

Mobiliare; - Ipoteca de rangul I asupra unui imobil, compus din teren n suprafaa de 668 mp i construcie situat pe acest teren ( Vila Smarald ) format din P+ E + M , proprietate a giranilor Tudorache Alexandru i Tudorache Georgeta Daniela.Imobilul a fost evaluat de evaluator BCR la suma de 3.036 mil lei i acceptat n garanie de ctre banc la valoarea de 2.125 mil lei ; ipoteca a fost intabulat la Cartea Funciara de pe lng Judectoria Sinaia cu ncheierea nr 846/2002. - Suplimentar s-a emis bilet la ordin n valoare de 48862 EUR; - Termen de rambursare : 15.05.2006. - Dobnda : 8 % pe an , revizuibil funcie de serviciul datoriei i rata inflaiei. - Comision de gestiune : 488.62 EUR Produs 5 Plafon credit Credit pentru investiii surse BERD M

38.700 EUR Descriere tranzacie : Credit pentru investiii n suma de 37.800 EUR ,pe termen de 48 luni, fr perioad graie , n completarea surselor proprii, n vederea achiziionrii unor utilaje de spltoriecurtorie. Creditul este acordat din surse BERD, conform Programului SME Finance Facility. Sursa de rambursare: amortizarea, profitul suplimentar obinut ca urmare a exploatrii obiectivului. Garanii: - Gesionarea cash- flow-ului n favoarea BCR Sinaia, conform contract gesiune cash- flow nr 3/1/13.12.2003, nregistrat la Arhiva Electronica de Garanii Reale Mobiliare; - Ipoteca de rangul II asupra unui imobil, compus din teren n suprafaa de 668 mp i construcie situat pe acest teren ( Vila Smarald ) format din P+ E + M , proprietate a giranilor Tudorache Alexandru i Tudorache Georgeta Daniela.Imobilul a fost evaluat de evaluator BCR si acceptat n garanie de ctre banc la valoarea de 156.872 EUR ; ipoteca a fost intabulat la Cartea Funciara de pe lng Judectoria Sinaia cu ncheierea nr 2848/2003. -Suplimentar s-a emis bilet la ordin n valoare de 37800 EUR; - Termen de rambursare : 21.12.2007 - Dobnda : 8 % pe an , revizuibila funcie de serviciul datoriei i rata inflaiei. - Comision de gestiune : 472.5 EUR INFORMAII FINANCIARE Conform fisei" Sinteza " din programul" Analiza interna", anexat la documentaie.

NOTA DE CONSTATARE privind verificarea utilizrii creditului pentru investiii la SC Vyles Complex SRL

Subsemnatul Stratulat Laurentiu , ofier credite n cadrul BCR SA Sinaia , Birou Credite, am efectuat n data de 01.03.2005 verificarea utilizrii creditului pentru investiii acordat la SC Vyles Complex SRL , n conformitate cu prevederile NM1/2005 . SC Vyles Complex SRL a beneficiat n luna ianuarie 2005 de un credit pe termen mediu pentru investiii n sum de 1.383.127.200 lei pe termen de 5 ani, cu 4 luni perioada de graie , conform contract de credit nr 1/76/14.01.2005. Creditul contractat a fost utilizat pentru plata la intern ( OP 28/21.01.2005 , emis n favoarea SC Horeind SRL, n valoare de 1.383.127.200 lei ), a facturilor nr 7469801/12.11.2004 respectiv 7469807/17.11.2004, emise de SC Horeind SRL. Din totalul de plat reprezentnd 42.959 EUR, aa cum reiese din contractele de vnzare -cumprare nr 22/2004,28/2004 respectiv 29/2004, societatea a achitat din surse proprii suma de 6.559 EUR ( 15.2 % ), restul de 36.400 EUR reprezentnd credit a fost achitat cu OP 28/21.01.2005 ( 36.400 EUR * 37.998 LEI / EUR = 1.383.127.200 LEI). De menionat ca dei utilajele au fost facturate la un curs de 41.500 EUR, dimensionarea creditului s-a fcut pornind de la contractele economice , pentru a nu credita i diferena de curs valutar. Garaniile pentru credit sunt constituite din : a) gaj fr deposedare asupra soldului creditor al contului curent n lei simbol 2511.12406.1/ROL deschis la Sucursala Sinaia , conform Contract de garanie real mobiliar fr deposedare nr 1/76/1/20.01.2005 ; b) gaj fr deposedare asupra utilajelor de spltorie ce se vor achiziiona din credit, conform Contract de garanie real mobilar fr deposedare nr 1/76/2/20.01.2005; c) ipoteca de rangul I asupra unui teren intravilan n suprafaa de 1000 mp, situat n Sinaia, Calea Moroieni nr 54-54A, mpreun cu construcia situat pe acesta ( casa de locuit) proprietate a SC Montansin Tour SRL, conform Contract de ipotec autentificat sub nr 144/19.01.2005, si nregistrat la OCPI Prahova cu ncheierea nr 1023/20.01.2005. De menionat ca att utilajele ct i locuina sunt asigurate la o societate de asigurare agreat de banc , drepturile ce decurg din contractul de asigurare sunt cesionate n favoarea BCR Sinaia. Prezenta not de constatare s-a ncheiat n doua exemplare , din care un exemplar a rmas la agentul economic verificat i un exemplar la unitatea bancar .
8

S Sinaia nr. 6605/29.11.2006 De la : Banca Comercial Romn SA Sucursala SINAIA Compartiment Credite Corporate; Ctre: SC . Vyles Complex SRL Sinaia; Sinaia, Str , Calea Moroieni nr.54A Referitor: Notificare credite restante mai vechi de 30 de zile. Prin prezenta v aducem la cunotin c ncepnd cu data de 29.11.2006 figurai n evidentele noastre cu un debit n suma total de 30.280 lei reprezentnd : dou rate credit n valoare total de 25.985 lei cu o vechime de 33 de zile, la creditul pentru investiii acordat din surse ANOFM n baza contractului de credit nr. 66/8020/08.12.2004 i doua rate de credit n valoare total de 4.295 lei cu o vechime de 40 de zile, aferente creditului pentru investiii acordat n baza contractului de credit nr.1/76/14.04.2005. n conformitate cu clauzele contractuale, nerambursarea la termenele stabilite a ratelor de credit datorate conduce la perceperea de ctre banc de dobnzi penalizatoare ncepnd cu ziua scadenei. Avnd n vedere situaia prezentat, v rugm ca n cel mai scurt timp s v onorai obligaiile de plat, n caz contrar banca fiind ndreptit s treac la recuperarea creanelor sale prin executare silit. Fa de cele artate mai sus, suntei invitai la sediul BCR S.A. Sucursala Sinaia, situat n Sinaia, B-dui Carol I nr.49, n termen de 7 zile de la primirea prezentei notificri n vederea soluionrii acestei situaii pe cale amiabil.

10

Accesoriu la Contractul de credit nr.1/76/2005

ntre: Banca Comercial Romn SA prin Suc. Sinaia, nmatriculat la Registrul Comerului sub nr. J29/1380/1996, CUI 8904719, cu sediul n Sinaia, B-dul Carol I, nr. 49, jud. Prahova, reprezentat prin d-na Irimia Elena - director i prin d-na Ghidoveanu Cristina - contabil ef, n calitate de creditor, denumit n continuare BANCA i Complex SRL, nmatriculat la Registrul Comerului sub nr. J29/844/2001, cu sediul n Sinaia, str. Calea Moroieni nr, 54A, jud. tel. 0244/310509, fax 0244/312286 , reprezentat prin d-na Tudorache Georgeta Daniela- asociat unic, n calitate de GARANT MPRUMUTAT, a intervenit prezentul contract de garanie real mobiliar fr deposedare pe bunuri viitoare (conform descrierii de la pct. 2), numit n continuare contract" n urmtoarele condiii: 1. Garantul mprumutat se oblig prin contractul de fa s constituie n favoarea Bncii o garanie real mobiliar fr deposedare asupra unor bunuri viitoare, constnd n utilaje pentru spltorie (aa cum sunt descrise la pct. 2), n vederea garantrii ndeplinirii obligaiilor mprumutatului SC Vyles Complex SRL, n suma de 1.500.000.000 lei, plus dobnzile aferente, comisioane, alte speze i cheltuieli de judecat i de executare, obligaii izvorte din Contractul de credit nr. 1/76/2005 (cu toate modificrile i completrile ulterioare) ncheiat ntre Banc i mprumutat i suntem de acord cu executarea silit a prezentului contract de ctre banc n cazul n care mprumutatul nu i ndeplinete obligaiile n condiiile i la termenele stipulate n contractul de credit bancar. 2. Garania se constituie asupra : Nr crt Denumire utilaj Model U.M. Canti tate An Numr fabricaie contract

1.

Mas de clcat nclzit electric cu platou aspirant Mas de clcat nclzit electric cu platou rectangular aspirant

S/AAR

Buc

2004

Nr 22/2004

2.

S/AARM

Buc

2004

Nr 22/2004

11

3.

Pres universal cu platou superior polizat i nclzit electric Uscator rotativ Crucior pentru lenjerie umed Crucior pentru transport Crucior cu etajere Aparat de ambalat n folie de plastic

S/IGP4-E

Buc

2004

Nr 22/2004

4. 5. 6. 7. 8.

STE-30E B-420 CANGUR --------HPL 630 ISZ

Buc Buc Buc Buc Buc

1 10 10 4 2

2004 2004 2004 2004 2004

Nr 28/2004 Nr 28/2004 Nr 28/2004 Nr 28/2004 Nr 29/2004

3. Prezenta garanie real mobiliar se extinde i asupra bunurilor care nlocuiesc bunurile ce constituie obiectul prezentului contract, a bunurilor n care a trecut valoarea bunurilor ce formeaz obiectul prezentului contract, precum i asupra tuturor produselor rezultate din bunurile ce constituie obiectul prezentului contract . 4. Garantul mprumutat declar pe propria rspundere ca bunurile ce fac obiectul prezenei garanii: o vor deveni proprietatea sa, conform Contractelor de vnzare-cumprare nr. 22/2004,28/2004 i respectiv 29/2004 ; o nu sunt afectate pentru garantarea altor obligaii prezente i viitoare; o nu vor constitui obiectul nici unei tranzacii sau grevri de sarcini pn la rambursarea integral a creditului i achitarea dobnzilor aferente comisioanelor, alte speze i cheltuieli de judecat i de executare, obligaii izvorte din Contractul de credit nr. 1/76/2005. 5. Prezenta garanie este valabil pn la achitarea integral de ctre mprumutat a creditului plus dobnzile aferente i alte costuri i comisioane, inclusiv cheltuieli de orice fel legate de recuperarea tuturor sumelor datorate i cheltuieli de judecat, precum i cheltuieli legate de executarea silit, astfel cum acesta a fost acordat de ctre Banc mprumutatului prin Contractul de credit nr. 1/76/2005 (cu completrile i modificrile ulterioare). 6. Garantul mprumutat se oblig : o s asigure bunurile afectate garaniei mpotriva tuturor riscurilor pn la ndeplinirea integral a obligaiilor garantate i s cesioneze n favoarea bncii drepturile de despgubire ce
12

izvorsc din polia de asigurare; o sa renune la orice cale de atac asupra eventualei decizii luate de banc cu referire la vnzarea bunurilor ce fac obiectul prezentei garanii n vederea recuperrii sumelor garantate cu acestea; o sa depun diligena unui bun proprietar pentru conservarea n bune condiii fizice i juridice a bunurilor afectate garaniei; o sa permit bncii s inspecteze bunurile afectate garaniei pe toat perioada de valabilitate a Contractului de credit nr. 1/76/2005 . 7. Neindeplinirea de ctre mprumutat a obligaiilor ce i revin potrivit Contractului de credit bancar nr. 1/76/2005 d dreptul bncii de a declara exigibil ntreaga sum garantat i de a trece la executarea garaniei reale conform prevederilor din Titlul VI a Legii 99/1999 sau din Codul de procedur civil; 8. N CAZ DE NEEXECUTARE BANCA POATE FOLOSI MIJLOACELE PROPRII PENTRU LUAREA N POSESIE A BUNULUI AFECTAT GARANIEI.; 9. Garantul mprumutat se oblig s ndeplineasc pe cheltuiala sa formalitile de publicitate a garaniei n Arhiva Electronic de Garanii Reale Mobiliare, pentru bunurile ce fac obiectul prezentului contract de garanie. 10. n cazul stingerii tuturor obligaiilor mprumutatului din Contractul de credit nr. 1/76/2005, Banca se oblig s fac meniune despre stingerea garaniei la Arhiva Electronic de Garanii Reale Mobiliare. Cheltuielile privind radierea garaniei din Arhiva Electronica de Garanii Reale Mobiliare cad n sarcina garantului mprumutat. 11. Garantul mprumutat autorizeaz BANCA s debiteze contul su curent cu contravaloarea cheltuielilor privind radierea din Arhiva Electronic de Garanii Reale. 12. Prezentul contract de garanie este accesoriu Contractului de credit nr. 1/76/2005 ncheiat ntre Banc i mprumutat i constituie titlu executoriu. 13. Eventualele litigii n legtur cu interpretarea i executarea prezentului contract vor fi soluionate de instana judectoreasc de la sediul Bncii. Prezentul contract s-a ncheiat azi, 20.01.2005, n localitatea Sinaia, n 3 exemplare, din care 1 (un) exemplar pentru GARANTUL MPRUMUTAT i 2 (dou) exemplare pentru BANC.
13

Contract de prestri servicii

14

Nr. 1 din 20.01.2005

ntre: BANCA COMERCIAL ROMN S.A. Sucursala Sinaia , nmatriculat la Registrul Comerului sub nr. J29/1380/1996, cu sediul n localitatea Sinaia , B-dul Carol I nr. 49, judeul Prahova, denumit n prezentul contract prestator de servicii, reprezentat prin Irimia Elena n calitate de director i prin Ghidoveanu Cristina n calitate de contabil ef, pe de o parte, i SC Vytes Complex SRL, nmatrciculat la Registrul Comerului sub nr 29/844/2001,cod fiscal R 14205260, cu sediul in Sinaia, str. Calea Moroieni nr 54A, jud. Prahova, ,denumit n prezentul contract "beneficiar" reprezentat prin d-na Tudorache Georgeta Daniela asociat unic , pe de alt parte, a intervenit urmtorul contract: Art 1. Obiectul contractului Prezentul contract are ca obiect: o ntocmirea raportului de evaluare pentru utilaje de spltorie; o ntocmirea raportului de evaluare pentru teren intravilan n suprafaa de 1000 mp situat n Sinaia, Calea Moroieni nr 54-54A, mpreun cu construcie situat pe acesta , proprietate a SC Montansin Tour SRL, n scopul garantrii creditului pe termen mediu pentru investiii in suma de 1.500 mii lei , conform cererii de credit a beneficiarului nregistrat n banc sub nr. 76 din data de 04.01.2005. Art. 2. Termenul de realirare a contractului Prestatorul i ndeplinete toate obligaiile asumate n termen de 5 zile lucrtoare de la data primirii tuturor elementelor solicitate, precum i cu ndeplinirea condiiilor de plat de la art. 4 din prezentul contract. Art. 3. Valoarea total a contractului Valoarea total a contractului este de 8.500.000 lei, plus 1.615.000 lei reprezentnd TVA i se compune din : o tariful pentru evaluare utilaje : 5.000.000 lei + TVA; o tariful pentru evaluare teren i construcie : 3.500.000 lei + TVA. Art. 4. Modalitatea de plat Decontarea valorii lucrrilor se face pe baza documentelor fiscale emise de prestator factur, chitan), dup cum urmeaz: 100% din valoarea total a contractului (8.500.000 lei + TVA), la data semnrii prezentului contract; Plata se poate face prin:
15

not contabil intocmit de banc din contul beneficiarului nr. 2511.1-2406.1/ROL n Art. 5. Obligaiile prilor contractante

contul bncii nr.3556.1-l.l/ROL; a.Obligaiile prestatorului Prestatorul de servicii are urmtoarele obligaii: o s elaboreze / verifice raportul (rapoartele) de evaluare a bunurilor propuse a fi luate n garanie, n conformitate cu prevederile reglementrilor interne ale bncii; o s elaboreze / verifice studiul de fezabilitate n conformitate cu reglementrile interne ale bncii; o s predea documentaia ntocmit la termenul stabilit la art. 2 din prezentul contract; o s pstreze confidenialitatea informaiiior primite de la beneficiar i a concluziilor rezultate n urma elaborrii lucrrilor, pe termen nelimitat. Documentaia se va preda beneficiarului n forma scris n dou (2) exemplare cu valoare de original. b.Obligaiile beneficiarului Beneficiarul are urmtoarele obligaii: o s pun la dispoziia prestatorului informaiile, documentele i toate elementele necesare elaborrii lucrrii; o s creeze toate condiiile necesare pentru efectuarea de ctre prestator n bune condiii a obligaiilor acestuia; o s achite valoarea prestaiei conform prevederilor menionate la art. 4 din prezentul contract. Art. 6. Rspunderile contractuale Prestatorul este rspunztor de ntocmirea/verificarea documentaiei n limitele informaiilor, documentelor si elementelor solicitate i puse la dispoziie de ctre beneficiar i a scopului declarat de ctre acesta . Rspunderea pentru autenticitatea i legalitatea informaiilor, documentelor i elementelor prezentate de ctre beneficar revine acestuia. Rspunderea pentru utilizarea documentaiilor n alt scop dect cel precizat la art.l, revine n ntregime beneficiarului. Fora major exonereaz de orice rspundere partea care o invoca n condiiile legii, dac este comunicat n 48 de ore de ia producere i dovedit n 5 zile. Art. 7. Clauze finale
16

Prezentul contract nceteaz de drept n momentul n care ambele pri i-au ndeplinit integral obligaiile asumate. Litigiile ivite ntre pri cu privire la derularea prezentului contract, se vor rezolva pe cale amiabil iar, n caz contrar, pe cale juridic de ctre instanele judectoreti competente. Modificarea sau rezilierea prezentului contract, se poate face numai prin act adiional cu acordul ambelor pri. Prezentul contract intra n vigoare la data semnrii lui, dat de la care decurg obligaiile reciproce. Acest contract a fost semnat astzi 20.01.2005 n numr de 2 (dou) exemplare, dintre care 1 (un) exemplar la prestator i 1 (un) exemplar la beneficiar.

CHES T I O N AR
A. STRUCTURA SI SCOPUL MPRUMUTULUI:

17

A. 1. Elemente de identificare

Obiectul creditului

Suma

Nr./Data contractului/comenzii/ Ofertei

Denumirea furnizorului

Obs.

Achiziionare utilaje spltorie

1.500.000.000

Contract de v/c nr 28/14.10.2004 Contract de v/c nr 29/25.10.2004.

SC HOREIND SRL

- tipul i vechimea echipamentelor, adresa construciei, etc. i ataai orice contracte de vanzare/cumparare, oferte de preuri sau facturi, dac avei. A.2. COSTUL TOTAL AL PROIECTULUI (se completeaz n cazul creditelor pentru investiii) V ruam completai urmtorul tabel, indicnd costul total al fiecrui element implicat n proiect, i sursa de finanare a fiecrui element de investiie (teren, construcii, echipamente, transport, materii prime i materiale, obiecte de inventar, alte cheltuieli pentru activitatea curent etc).

1 EUR = 39.663 LEI Elementul de cost Finanat de banc Finanat din : Costul elementului total al

18

Aport propriu

Alte surse

UTILAJE SAPALTORIE

1.443.733.200 36.400 EUR

260.149.617 6.559 EUR

1.703.882.17 42.959 EUR

Total

1.443.733.200 36.400 EUR

260.149.617 6.559 EUR

1.703.882.817 42.959 EUR

a. Surse pentru aportul propriu: 1. Aportul n natur (denumire i valoare); 2. Cash: de unde provin banii pentru contribuia proprie la proiect? Economii personale, mprumuturi patroni, cash din afacere ?alte surse?+ CASH DIN AFACERE b. Alte surse: explicai poziia din tabel (alte credite, surse din vnzri de active, fonduri de investiii, aporturi de capital )

B. FUNCIONAREA SI ISTORICUL AFACERII:

B.l. Obiectul de activitate (principal): splarea , curirea i vopsirea textilelor i
blnurilor. Data nceperii afacerii: 01.10.2001

B.2. Banca prin care operai n prezent (n cazul derulrii prin mai multe bnci, v
rugm s prezentai ponderea rulajelor prin bncile respective):BCR SUCURSALA SINAIA.

B.3. Forma legal/Data nregistrrii la Registrul Comerului a firmei:

SOCIETATE CU RSPUNDERE LIMITAT , NREGISTRAT LA REGISTRUL COMERULUI SUB NR J29/844/01.10.2001.
19

B.3.1. Capitalul social: Valoare: 200 mil.lei, din care n valut (n echivalent EUR):________ Natura: privai 00 (%); stat__(%); strin____(%); mixt_____ Participarea la capitalul social al altor firme:

B.4. Aprobri: Aprobri i alte documente (licene, avize, acorduri) cerute pentru buna
desfurare a activitii prezente i viitoare, inclusiv pentru protecia mediului. V rugm ataai copii ale tuturor aprobrilor: Denumirea /nr. aprobrii: de: ________________________________________________________________ Conform autorizaiilor anexate la documentaie. Data eliberrii Data expirrii Eliberat

B.5. Numele acionarilor (proprietarilor) i procentul deinut:

Nume i prenume: Capitalul deinut (%)

Tudorache Georgeta Daniela_______________________________________100 Total: 100%

B.6. Conducerea firmei :

Nume i prenume: Tudorache Alexandru V rugm s completai chestionarul personal anexat (Prezentarea conducerii) pentru toi proprietarii semnificativi (peste 20% capital) i conducerea companiei. Responsabiliti (funcia):

B.7. PARTICIPAII LA CONSTITUIREA ALTOR SOCIETI;

Nu este cazul;

B.8. DESCRIEREA ACTIVITII FIRMEI:

20

Descriei mai jos evoluia activitii firmei. Dac au avut loc schimbri ale produselor sau serviciilor, v rugm s le descriei. Descriei pe scurt evoluia din ultimii 3 ani a firmei i n termeni calitativi (Cifra de afaceri, profit net, nr. angajai, gama de produse, portofoliul contractelor/comenzilor aflate n derulare etc.) Detaliai activitatea principala prezen. Societatea comerciala Vvles Complex SRL a luat fiin n anul 2002, avnd ca obiect de activitate splarea i curirea textilelor i blnurilor. nc de la nfiinare, societatea i-a propus o dezvoltare rapid , prin atragerea de clieni persoane fizice i juridice, innd cont c n zona acest tip de servicii era foarte puin dezvoltat. Acest fapt o demonstreaz i ncheierea anului 2001 cu o cifra de afaceri de 112 mil i un profit net de 68 mil lei, n condiiile n care firma a funcionat doar dou luni de zile. Portofoliul de clieni s-a dezvoltat continuu, societatea a ncheiat anul 2002 cu o cifra de afaceri de 1631 mii i un profit net de 234 mii, iar anul 2003 cu o cifra de afaceri de 3533 mii, realiznd un profit net de 1465 mil lei. Firma are n prezent un numr de 48 angajai, avnd n portifoliu peste 50 clieni persoane juridice, precum i clieni persoane fizice. Principalul motiv pentru care clienii apeleaz la serviile firmei este practicarea de preuri sczute n raport cu concurena, calitatea serviciilor i promptitudine n executarea acestora.

B.9. DESCRIEREA PROIECTULUI

Descriei proiectul pentru care intenionai s obinei mprumutul. Decriei noile produse sau servicii i modul n care noul proiect va influena activitatea firmei dvs. (incluznd motivul pentru care v-ai hotrt sa achiziionai mainile, echipamentele, cldirile, materia prim, etc. Ataai facturi i oferte de preuri). Dac proiectul este o construcie, ataai i estimrile (n costuri i termene) din Contractul de antrepriz. n data de 06,09,2004 societatea a semnat un contract de prestri servicii cu Spitalul Judeean de Urgen Ploieti, pe o perioad de 10 ani, prin care spitalul se oblig s pun la dispoziia firmei vechiul spaiu de spltorie, iar firma se oblig s doteze spaiul cu utilaje moderne de spltorie. Cantitatea medie de lenjerie ce urmeaz a fi splat zilnic este de 1500 Kg, la preul de 21.187 lei pe kg fr TVA. Prin semnarea acestui contract cifra de afaceri a societii, numai din aceast activitate, va fi de 1 miliard lei lunar. Din acest motiv, societatea urmeaz s achizitioeze utilajele necesare de la SC Horeind SRL, conform ofertei anexate.

B.10. Stadiile de desfurare i completare a proiectului ( se completeaz n

cazul creditelor pentru investiii, (dac proiectul este o construcie, ataai i un grafic de
21

realizare al proiectului, n detaliu) Societatea a modernizat spaiul situat n Ploieti, str. Bunavestire nr 3, s-au ncheiat probele tehnologice la utilaje i a nceput activitatea de spltorie .

B.11. Numrul total de angajai:

n prezent:48 La capacitate maxim (se completeaz n cazul creditelor pentru investiii ): 48

B.12. IMPOZITE I TAXE: Beneficiaz sau va beneficia firma de reduceri sau

scutiri de impozite i taxe de orice fel? Dac da, pentru ct timp? Ataai documentele aferente ealonrii i situaia la zi a plilor respective. Specificai dc au existat/exist titluri executorii pe numele firmei introduse la plat, pentru creanele neachitate la termen Societatea nu beneficiaz de scutiri de impozite i taxe, nu au existat titluri executorii pentru impozite i taxe neachitate la termen.

C. POZIIA PE PIAA A FIRMEI

C.1. FURNIZORI:
V rugm s completai pentru fiecare furnizor care deine cel puin 15% din costurile materiei prime. a) Furnizori actuali Furnizori actuali METRO BUCURETI DETERGENI ECOLAB SRL 50 (ARIEL,ACE ,OMO) CASH(LA TERMEN) ) 2004 50 % din total Ce furnizeaz Condiii de plat Furnizor din 2001

22

b) Furnizori viitori Furnizori viitori %din total Ce vor furniza? Condiii de plat De cnd?

C.2. CLIENI: (doar cei care reprezint mai mult de 15% din vinzarile lunare)
a) Clieni actuali Furnizori viitori %din total Spitalul Judeean Ploieti UM 02544 Bucureti Comtel Focus Bucureti Sindomed SERV Com b) Clieni viitori . Furnizori viitori %din vnzri Produse care vor fi Condiii de plat vndute De cnd? 80 5 5 5 splat Splat, curat splat splat La 30 de zile La livrare La 30 de zile La livrare 2004 2002 2003 2003 Ce vor furniza? Condiii de plat De cnd?

C.3. CONCURENA:
a) Cte firme ofer produse/servicii identice sau similare pe segmentul dvs. de piaa? Enumerai principalele firme concurente, interne sau externe ~ dac este cazul. n zona Cmpina -Predeal exist doar o firm care ofer aceleai servicii, aici nu s-au inclus marile hoteluri de pe Valea Prahovei, care au secii proprii de spltorie- curtorie , activitatea acestora remarcandu-se prin randament sczut, datorita funcionarii cu utilaje vechi, cu un grad avansat de uzur i cu costuri specifice ridicate. b) Prin ce v deosebii de concuren? Enumerai punctele forte i punctele slabe ale
23

propriei afaceri, comparativ cu ale concurenei. PUNCTE FORTE o utilaje noi, cu grad ridicat de performan; o costruri specifice sczute, randament ridicat o asigurarea transportului cu mijloace auto proprii; o profesionalism n relaiile de afaceri; o vad comercial foarte bun. PUNCTE SLABE o dependena de sezonalitatea activitii n turism. c) Ce ar trebui sa facei pentru a va mbunti poziia pe piaa? ncheierea de contracte cu clieni , alii dect cei din sfera turismului, pentru a contracara sezlonalitatea- n acest context se nscrie i contractul ncheiat cu Spitalul Judeean de Urgen Ploieti. d) Cum se compara preturile dvs. fa de cele ale concurenei? Mai mici, datorita randamentului superior al utilajelor

C.4. Care este piaa int? Ct de mare estimai a fi aceast piaa? Care este procentul deinut de dvs. din pia?
___Marile Spitale din Ploieti - Maternitatea, Spitalul CFR societatea negociaz deja ncheierea unui contract cu Spitalul CF2+ Bucureti , avnd ca rezultat creterea cifrei de afaceri cu 700 mii lei lunar. Procentul deinut din piaa se estimeaz a fi de 30 %.

C5. Comentai schimbrile ce vor avea loc pe pia i cum anume se va adapta firma dvs. la aceste schimbri:
Creterea concurentei pe piaa intern? Atragerea de noi clieni, faciliti la plat. Creterea cererii? Dezvoltatea capacitiilor de producie pentru a rspunde acestor nevoi
24

Schimbri n legislaie? n ceea ce privete legislaia, tinnd cont de faptul c firma i procur ntreaga gam de utilaje din Spania - firma Girbau - acestea corespund standardelor europene n ceea ce privete protecia mediului nconjurtor. Ali factori care pot influenta piaa?

D. INFORMAII FINANCIARE
D.l. SITUAIA FINANCIAR A FIRMEI: trecut, prezent,
Anexai Bilanul i Contul de Profit i Pierderi pe ultimul an, precum i ultimele trei balane de verificare, completate n concordan cu standardele n vigoare. V rugm s detaliai urmtoarele (la ultima balana de verificare): a) CONTURI CLIENI (creane) mil lei/vechime Nume client Spitalul Judeean de Urgen Alii TOTAL 66 916 <30 zile 850 30 - 60 zile 60-90 > 90

b). Stocuri (Materii prime, produse finite, produse n curs de execuie) Tip stoc Materiale consumabile TOTAL 9 <30 zile 9 30 - 60 zile 60-90 zile > 90 zile -

c). Echipamente, utilaje, autovehicule existente: V rugm anexai lista echipamentelor (pentru valori > 1000 echivalent USD) mil lei Tip Utilaje de curtorie Mijloace transport d). Datorii: MPRUMUTURI PE TERMEN SCURT si TERMEN LUNG: valori (n lei)
25

spltorie

Data achiziie 2002-2003-2004

Pre 5.500 achiziie 2200

Valoare 4662 rmasa 2019

2003

Nume creditor BCR Sinaia

Suma acordata Sold plafon) 500.000.000

(sau Rata Scadenta dob finala nzii 21 8 29.11.2004 15.05.2006

Garanii

Grafic di ram burse re Anexat

500.000.000 19770 eur

Utilaje

Linie credit BCR Sinaia 48770 eur Credit BERD BCR Sinaia 37,800 eur

spltorie Teren i Anexat construcie

28320 eur

21.12.2007

Teren

i Anexat

Credit BERD BCR Sinaia Credit Afin Romnia 18177eur 9050 eur 11 18.08.2005 4.000.000.000 4.00.,000.000 4,49 07.12.2007

construcie Teren i Anexat Anexat

construcie

e). Alte datorii (Se vor detalia furnizorii, impozitele, etc. pe vechime) mil lei (vechime solduri nepltite). Nume furnizor/tip impozit Ecolab TOTAL 400 400 178 178 <30 zile 30 - 60 zile 60-90 zile > 90 zile

DA. Exist mprumuturi fcute firmei de ctre acionari sau alte persoane? Dac da, care sunt termenii acestora? Asociatul unic nu va retrage banii din societate pe perioada derulrii creditelor contractate cu BCR Sinaia. V RUGM ATAAI ORICE INFORMAII SUPLIMENTARE, pe care le considerai utile aprobrii creditului.

PARTEA a II a: DETALII SEMNIFICATIVE PRIVIND CREDITUL

AFACEREA, RISCUL DE RAMUR, DE AR I DE MEDIU
Societatea comercial Vyles Complex SRL a luat fiin n data de 01.10.2001, avnd ca
26

principal obiect de activitate splarea, curirea i vopsirea textilelor i blanurilor. Firma are ncheiate contracte de prestri servicii cu uniti de turism i alimentaie publica din zon, creandu-i relativ repede un renume datorit a doi factori principali : -unicitatea gamei de servicii n zona pentru unitile turistice cu capacitate de pn la 20 locuri, tiut fiind faptul c doar unitile hoteliere mari dispun de servicii proprii de spaiatoriecurtorie ; -preturile relativ mici practicate ( 25000 lei / kg rufe ), pre ce include TVA . Activitatea firmei s-a dezvoltat continuu, societatea a ncheiat anul 2002 cu o cifra de afaceri de 1631 mil lei i un profit net de 234 mil lei, iar n anul 2003 cifra de afaceri a fost de 3533 mil lei, iar profitul net de 1465 mil lei. Activitatea curent se desfoar n prezent ntr-un spaiu nchiriat de la CM Presin Socom, pe termen de 3 ani, conform contract de nchiriere nr 715/29.04.2002, ncheiat pe o durat de 3 ani, cu posibilitate de renoire. n data de 06.09.2004 societatea a semnat un contract de prestri servicii cu Spitalul Judeean de Urgen Ploieti, pe o perioad de 10 ani, prin care spitalul se oblig s pun la dispoziia firmei vechiul spaiu de spltorie, situat n Ploieti, Spitalul Bunavestire, spaiu ce urmeaz a fi modernizat, iar firma se oblig s doteze spaiul cu utilaje moderne de spltorie. Cantitatea medie zilnic ce urmeaz a fi splat este de 1500 kg, la preul de 21.187 lei pe kg fr TVA . Prin semnarea acestui contract cifra de afaceri a societii, numai din aceast activitate , va fi de 1 miliard lei lunar. n ceea ce privete poziia firmei pe pia , se remarc faptul c pentru activitatea de spltorie nu exist practic concuren n zona , societatea avnd ncheiate contracte de prestri servicii cu peste 50 clieni persoane juridice, la care se adaug clienii persoane fizice din zon. Ca furnizori menionm : Furnizor % Produse Termeni cash cash Moneda ROL ROL Din (data) 15.10.01 15.10.01 METRO Bucureti 50 ARIEL , ACE , OMO ECOLAB SRL 50 DETERGENI Clienii firmei sunt reprezentai de : Client Cotei focus Centrul European de Cultur Sinaia Sindomet Serv Com Bucureti - pct lucru Buteni Eurosin Turism- Sinaia 6 Splat La livrare ROL 09.11.2001
27

% 50 6 6

Produse splat Splat Splat

Termeni La livrare La livrare La livrare

Moneda ROL ROL ROL

Din (data) 25.04.2003 25.02.2002 09.11.2001

Montimpex SRL Sinaia Eurosalt SA- Bucureti Mrgritar SRL- Buteni Auto-RO SRL- Sinaia Gastrosin Carpati- Sinaia Expres 2 SRL - Centru pregtire cadre- Sinaia

6 6 6 6 6 6

Splat Splat Splat Splat Splat Splat

La livrare La livrare La livrare La livrare La livrare La livrare

ROL ROL ROL ROL ROL ROL

05.11.2001 03.11.2001 03.11.2001 01.11.2001 12.04.2002 02.04.2002

Odat cu finalizarea investiiei de la Ploieti, principalul client al societii va fi Spitalul Judeean de Urgen Ploieti, urmnd ca ulterior s se ncheie contracte i cu alte spitale din Ploieti i Cmpina. Principalul motiv pentru care clienii apeleaz la serviciile firmei il reprezint practicarea de preturi mici n raport cu concurena, calitatea serviciilor i promptitudinea n executarea acestora. ncasarea creanelor decurge n general bine, exista unele ntrzieri de ordinul a cteva zile, determinate de lipsa temporar de lichiditi a unor clieni, ntrzieri care nu afecteaz ns derularea contractelor n vigoare . Referitor la promovarea pe pia a serviciilor prestate de societate, se remarc efectul de antrenare al numrului de clieni ( se face publicitate chiar prin intermediul vechilor clieni, dat fiind specificul turisitc al zonei).Creterea preconizat a vnzrilor are la baza att clienii existeni ct i atragerea de clieni noi, la ambele segmente de prestri servicii ( spltorie i curtorie). n ceea ce privete concurena pentru acest tip de servicii se remarc urmtoarele: CM Presin Socom, societate din sfera cooperaiei meteugreti ce avea n obiectul de activitate astfel de servicii , nu mai ofer n prezent servicii de spltorie curtorie , cea mai apropiat unitate de profi asemntor este n oraul Cmpina, aceasta unitate fiind considerat principalul concurent din zon. Avantajele fa de concuren constau n includerea TVA i transportului n tarifele serviciilor prestate, calitatea i randamentul utilajelor cu care se lucreaz, promptitudinea n efectuarea serviciilor. Se poate spune n concluzie c nu exist practic concuren n zon, aceasta constituie un atuu de moment care poate fi valorificat prin atragerea de ct mai muli clieni persoane fizice i juridice. Scderea puterii de cumprare a populaiei are efect negativ, nd cont ca elasticitatea cererii funcie de pre este ridicat la acest tip de servicii( nu este un serviciu indispensabil pentru persoanele fizice ) ,totui pentru categoriile de persoane vizate ( salariai din turism , banci, asigurri), cererea este totui inelasticc n raport cu preul. n ceea ce privete segmentul de
28

persoane juridice, firmele vor apela la aceste servicii pentru meninerea gradului de confort n serviciile prestate ctre clienii acestora. n ceea ce privete riscul de mediu, din analiza Fisei de evaluare preliminar a riscului global de mediu, Indicele iniial al riscului de mediu este mediu, procesul tehnologic respect n totalitate cerinele de mediu ale Comunitii Europene. Evoluia cifrei de afaceri i a profitului firmei se prezint astfel :
Mii lei

Cifra afaceri Profit

31.12.2002 1631 234

31.12.2003 3533 1465

30.11.2004 4542 1221

CONDUCERE, PROPRIETRI, STRUCTURA ORGANIZATORIC Capitalul social al firmei este de 200 mil, acesta a fost majorat de la 2 mil lei in cursul lunii iunie 72002 ( Conform Certificatului de nscriere meniuni, modificarea actului constitutiv al societii a fost nregistrata n Registrul Comerului la data de 13.06.2002, n baza ncheierii nr 2430/2002, emisa de Tribunalul Prahova ); Asociatul unic este d-na Tudorache Georgeta Daniela, ce deine 100 % din capitalul social, este nscuta la data de 23.04.1965 n comuna Nana, jud. Clrai, de profesie inginer constructor, asociatul unic ndeplinete si funcia de administrator al societii. Experiena manageriala a fost dovedita prin atragerea de clieni avnd ca scop sporirea cifrei de afaceri, respectarea cu strictee a termenelor de prestare a serviciilor prevzute in contract, toate acestea facand ca societatea sa aib deja in zona un renume prin calitatea serviciilor prestate. Activitatea curenta se desfoar in prezent intr-un spaiu nchiriat de la CM Presin Socom, pe termen de 3 ani, conform contract de nchiriere nr 715/29.04.2002,incheiat pe o durata de 3 ani, cu posibilitate de renoire ;in ceea ce privete punctul de lucru din incinta spitalului din Ploieti, acesta a fost modernizat si dotat cu utilajele necesare , urmnd ca acestea sa ating capacitatea maxima in luna martie. Salariaii firmei sunt in numr de 48 punctul de lucru din Ploieti. Salariul mediu net este de 2800.000 lei. Rotaia personalului este redusa, nu exista sindicat, persoane , din care 40 persoane lucreaz la

STRUCTURA CREPITULUI, RISCUL GARANIEI

29

SC Vyles Complex SRL solicita un credit pentru investiii n suma de 1.500 mil lei pe o perioad de 60 luni, cu 4 luni perioad de graie, pentru achiziionare utilaje n vederea dotrii spaiului din Ploieti, unde urmeaz s se desfoare activiti de spltorie pentru Spitalul Judeean de Urgen Ploieti, precum i pentru alte spitale din Ploieti i Cmpina. Creditul solicitat se va acorda n condiii de dobnd curent. Utilajele ce se vor achiziiona din credit sunt urmtoarele : Nr crt 1. Denumire mijloc fix Firma const S/AAR 20041585 Model Seria Canti tate 1 Valoare + Tva EUR Masa de clcat SILC Spa nclzit electric cu platou aspirant 2. Masa de clcat SILC Spa ncalzit electric cu platou 3. rectangular Pres universal 4. 5. 6. 7. cu STI-30E B-420 CANGUR 493503 1 10 10 4 5.831 225.508.094 platou superior Uscator polizat rotativ i Girbau Crucior Girbau pentru lenjerie Crucior Girbau umeda pentru Crucior cu etajere Girbau 225.508.0 230.110.300 5.950 4.760 2.142 184.088.240 82.839.708 SILC Spa S/IGP4-E 20041586 1 12.614 487.833.836 S/AARM 20041584 1 4.522 174.883.828 4.522 174.883.828 Valoare +tva -LEI

8.

Aparat ambalat

de HSWO n Gmbh

HPLISZ 630 TOTAL

2.618

101.248.532

folie de plastic 1.661.396.36

30

Din totalul de plat de 42.959 EUR , societatea achita din surse proprii suma de 6.559 EUR, adic 15.2% % , restul de 36.400 EUR (la data prezentului reprezentnd 1.407.733.600 lei) va fi achitat din credit la cursul BNR valabil ziua plii. Din analiza planului de afaceri depus de societate , a reieit faptul c proiectul este fezabil, previziunile att la partea de venituri ct i la partea de cheltuieli sunt juste i realizabile, n condiiile in care societatea ii va ndeplini programul investiional. Ratingul firmei conform Regulamentului 7/2003 al BNR calculat dup balana de verificare la data de 30.11.2004 este de 2.30. Capacitatea de rambursare calculat pe baza ncasrilor pe 180 zile se situeaz la nivelul de 43.121 mil lei . La elaborarea cash- flow-ului pe urmtoarea perioad s-a inut cont de urmtoarele : -existena creditelor de investiii, pentru care s-au prevzut rambursri de credit si plai n dobnzi la partea de investiii; -existena contractului de leasing cu Afin Romnia SRL ; -existena veniturilor din vnzri att direct ct i pe baz de facturi; -sezonalitatea activitii; -dinamica cheltuielilor de exploatare din BVC pe perioada ereditrii. -plile de dobnzi la creditul solicitat. Pentru garantarea acestui credit se vor constitui urmtoarele garanii : garanie real mobiliar asupra soldului creditor al contului curent n lei simbol 2511.1ipoteca de rangul I asupra unui teren intravilan n suprafaa de 1000 mp mpreun cu

2406.1/ROL deschis la BCR Sinaia; construcia ( casa de locuit), n suprafaa construit de 87.87 mp, imobil situat n Sinaia Calea Moroieni nr 54-54A, jud. Prahova, proprietate a SC Montansin Tour SRL, evaluat la valoarea de 1.864.419.333 lei s-a acceptat n garanie la valoarea de 1.492.000.000 lei; gaj fr deposedare asupra utilajelor de spltorie ce urmeaz a fi achiziionate din credit, evaluate la valoarea de 1.362.327.360 lei i acceptate n garanie la valoarea de 817.396.416 lei. Total garanii = 2309. mii lei, valoare care acoper creditul i dobnda n primul an de creditare (1.500 mil + 1.500 mil * 22% = 1.830 mil lei); Garanie/ expunere = 126 %. - suplimentar se va emite bilet la ordin pentru suma de 1.500 mil plus dobnda aferent; Utilajele i construcia vor fi asigurate la o societate de asigurare- reasigurare agreat de banc , drepturile ce decurg din contractele de asigurare vor fi cesionate n favoarea BCR Sinaia.
31

RISCUL FINANCIAR.
Analiza riscului financiar s-a efectuat pe baza situaiilor contabile ( balane de verificare, bilanuri contabile ) ncheiate la data de 31.12.2002, 31.12.2003 i 30.11.2004. Analiza structurii financiare a ultimei situaii contabile ( 30.11.2004) are n vedere urmtoarele aspecte: Nivelul I Nivelul II Nivelul III Active imobilizate Active realizabile Trezoreria pozitiv 7.166 1.663 50 Pasive pe termen lung Datorii curente sub 1 an Trezorerie negativ 4.288 1.504 3.087

Fondul de rulment net nregistreaz o valoare negativ (-2.878 mil), activele imobilizate nu sunt acoperite in totalitate de pasivele pe termen lung ; Necesarul de fond de rulment este pozitiv (159 mil), datoriile curente cu scaden sub 1 an sunt acoperite de activele realizabile . Trezoreria net este negativ (-3.037 mil), indicnd nivelul de finanare la care se realizeaz echilibrarea deficitului de resurse. Activul societii este n valoare totala de 8.879 mil lei, cu o majorare de 61 % fa de 31.12.2003 i cu 344 % fata de 31.12.2002, datorit creterii activelor fixe ( maini i utilaje ) ; Structura activului la data de 30.11.2004 este urmtoarea: - active imobilizate 7.166 mil lei, adic 81 % din totalul activului constnd n: o imobilizri necorporale o imobilizri corporale 7.166 mil lei, din care: o maini i utilaje- 6.105 mil lei, n cretere fax de perioadele anterioare datorit achiziionrii de utilaje de spltorie. o alte imobilizri -164 mil (mobilier, birotic ). o imobilizri n curs - 897 mil ( amenajare spaiu Ploieti) - active realizabile 1.663 mil. lei, n cretere cu 30 % fa de 31.12.2003, constnd n: o stocuri 9 mil lei, trend descresctor, reprezentnd materii prime i materiale necesare desfurrii activitii. o creane comerciale cu scadenta sub 1 an , n suma de 1.059 mil lei, n cretere cu 4 % fa de 31.12.2003, constnd n : - clieni i conturi asimilate 916 mil lei, trend cresctor - alte creane : 143 mil (TVA de recuperat)
32

o conturi de regularizare i asimilate : 595 mil ,reprezentnd cheltuieli nregistrate n avans ( chirie CM Presin Socom ). trezoreria pozitiv 50 mil. lei, constnd n: disponibil in cas disponibil la bnci 30 mil. 20 mil.

Structura pasivului la data de 30.11.2004 este urmtoarea: o pasive pe termen lung 4.288 mil. lei,n cretere cu 10 % fa de 31.12.2003 i cu 261 % fa de 31.12.2002 ,constnd n: o capitaluri proprii 3.156 mil, formate din : capital social 200 mil. Rezerve 1.735 mil. rezultatul exerciiului 1.221 mil.

o datorii curente cu scaden peste 1 an 1.132 mil. lei, n scdere cu 42 % fa de 31.12.2003, datorit rambursrii ratelor la creditele pe termen mediu ( BERD ). o datorii curente cu scaden sub 1 an, 1.504 mil, trend cresctor fa de perioadele anterioare, constnd n: furnizori : 638 mii. lei, trend cresctor. alte datorii (taxe, salarii, personal) -866 mil, trend cresctor.

SC Vyles Complex SRL Sinaia nu nregistreaz restane la bugetul de stat cu vechime de peste 60 zile , nu are creane bugetare n AEGRM . De menionat c, n urma ncheierii contractului cu Spitalul Judeean Ploieti, firma urmeaz s ncaseze i prin Trezorerie, plile ctre bugetul de stat urmnd s fie achitate la zi. o trezoreria negativ 3.087 mli. lei, in cretere cu 203 % fa de 31.12.2003 consta in : i. datoriile la bnci pe termen scurt provenite din mprumuturile pe termen medii 936 mil ( partea sub 1 an aferenta creditelor de investiii BCR); ii.datoriile la banci pe termen scurt 2.151 mil, din care : o banci 498 mil ( credit BCR ) leasing 1.653 mil. n ceea ce privete contul de profit i pierderi , din analiza acestuia se remarc urmtoarele : Cifra de afaceri la dat de 30.11.2004 este de 4.542 mil lei, reprezentnd 129 % din cifra
33

de afaceri pe anul 2003 ( 3.533 mil lei), aceasta din urma fiind n cretere cu 117 % fa de 31.12.2002, ca urmare a creterii volumului activitii firmei i implicit a ncasrilor acesteia. Profitul net realizat la 30.11.2004 este de 1.221 mil, la finele anilor 2002 si 2003 s-a realizat un profit de 234 mii respectiv 1465 mil lei, profitul fiind n uoar scdere datorit creterii cheltuielilor pentru investiii. Acoperirea dobnzii a crescut de la 3.63 la 31.12.2002 la 7.41 la 31.12.2003 , valoarea acestui indicator este de 4.45 la 30.11.2004, datorit creterii profitului concomitent cu scderea soldului creditelor. Valoarea adugat , indicator ce cuprinde att marja comercial ct i marja industrial, a crescut de la 606 mil n anul 2002 la 2518 mil n 2003 , la 30.11.2004 aceasta era de 2.299 mil lei. Indicatorii de rentabilitate nregistreaz valor ridicate , datorit creterii n timp a profitului societii. Analiza indicatorilor de bilan reliefeaz urmtoarele aspecte: Indicatorii de bonitate calculai dup balana de verificare la 30.11.2004 nregistreaz valori corespunztoare n ceea ce privete solvabilitatea i gradul de ndatorare, tendine negative se manifest la lichiditate . Lichiditatea curent nregistreaz valoarea de 24.35 %, datorit ponderii sczute a activelor circulante comparativ cu datoriile pe termen scurt. Solvabilitatea nregistreaz valoarea de 155.15 % indicatorul este corespunztor datorit n primul rnd valorii semnificative a capitalului social al societii, tendina acestuia este deasemenea cresctoare. Gradul de ndatorare general este bun (181.34 % ), aceasta datorit valorii capitalului social a societatii, indicatorul manifestnd o tendina de scdere fa de perioadele anterioare. Gradul de ndatorare financiar (133.11%) nregistreaz de asemenea valori satisfctoare, nregistrnd o scdere fa de perioadele anterioare . Viteza de rotaie a activelor circulante nregistreaz la 30.11.2004 valoarea de 4.06 rotaii pe an. Rentabilitatea net din exploatare nregistreaz valoarea de 46.32 %, rentabilitatea financiar nregistreaz valoarea de 38.69 % , reflectnd profitabilitatea activitii societii. Din interogarea la CRB a rezultat ca firma beneficiaz de urmtoarele credite contractate cu BCR: - linie credit - termen scurt - credit termen mediu investiii acordat din surse BERD - credit termen mediu investiii acordat din surse BERD

34

Nu se nregistreaz incidente de plai, firma nu figureaz la CIP cu incidente de plat. Nu se nregistreaz angajamente n afara bilanului . Restanele provenind din dobnzile scadente n data de 03.01.2005 , cu o vechime de 3 zile, vor fi achitate integral pn la momentul acordrii creditului.

RELAII CU B.C.R. SI ALTE BNCI

Colaborarea dintre societate si BCR Sinaia a nceput sa funcioneze din luna octombrie 2001, n cursul lunii decembrie a aceluiai an SC Vyles Complex SRL a beneficiat de la BCR Sinaia de un credit pentru investiii n suma de 400 mil lei pe termen de 3 ani, acordat conform Legii 1/1991 republicat, din Fondul pentru plat ajutorului de omaj, conform contract credit nr 565/12.12.2001. Creditul a fost utilizat pentru achiziionarea unor utilaje de spltorie, n valoare de 540 mii lei, din care 400 mil lei a reprezentat credit bancar i 140 mil lei a constituit sursa proprie a societii. BCR Sinaia a mai acordat un credit pentru investiii n suma de 48770 EUR , pe termen de 48 luni, cu perioada de graie de 6 luni, n completarea surselor proprii, n vederea achiziionrii unor utilaje de spltorie- curtorie. Creditul este acrodat din surse BERD , conform Programului SME Finance Facility. n luna decembrie a anului 2002, societatea a mai contractat cu BCR Sinaia un credit BERD n suma de 37.800 EUR, tot pentru achiziionare utilaje , precum i o scrisoare de garanie bancar pentru participare la licitaie, n sum de 100 mil lei. n luna decembrie 2004, firma a beneficiat de la BCR Sinaia de un credit pentru investiii n sum de 4.000 mil lei, cu sase luni perioada de graie, pentru achiziionare utilaje, n condiii de dobnd avantajoas din surse ANOFM. n anul 2003 societatea a achitat ctre BCR Sinaia dobnzi n sum de 237 mil lei i comisioane n sum de 57 mil lei, iar n 2004 s-au ncasat dobnzi n sum de 368 mil lei i comisioane n sum de 46 mil lei. Firma i-a exprimat deja disponibilitatea de a plati salariile pe card tuturor angajailor si, urmnd s fie puse la punct detaliile tehnice ale acestui proces. ncasrile prin BCR n anul 2003 au fost de 2.650 mil lei adic 75 % din cifra de afaceri, iar pe primele unsprezece luni ale acestui an ncasrile au fost de 4.092 mil ( 90 % din cifra de afaceri). Societatea mai are conturi deschise la Trezorerie si Banc Post, nu are credite angajate la alte banci.
35

ELEMENTE EXCEPIONALE
Nu s-au identificat alte elemente.

PARTEA a III a : RISCUL I DISTRIBUIREA LUI N CAZUL DEBITORULUI UNIC

a) EXPUNEREA GRUPULUI : 9.654 mii Iei Nume client: SC Vyles Complex SRL Numele GRUPULUl: Tudorache Alexandru & Georgeta Numele societii mam:
36

LOCALIZARE: Sinaia SERVICIUL DATORIEI INIIAL: 13 zile DATA: 06.01.2005

Categori e de risc

II S

ML

III SL

ML

IV S

Risc total ML

Pentru aprobare

Subtotal
B. Alte expuneri ale grupului
Se Vyles Complex SC SRL Montansin Subtotal Tour SRL 500 500

1.500 1.500

1.500 1.500

5.860 1.834 7.694

6.360 1.834 8.194

PARTEA a IV a : PROPUNERI

Avnd n vedere elementele de analiza prezentate mai sus propun aprobarea creditului pentru achiziionare utilaje n sum de 1.500 mil lei, pe termen de 5 ani, cu 4 luni perioad de graie , astfel : a) volumul creditului : 1.500 mil lei b) destinaia : achiziie utilaje spltorie de la SC Horeind SRL
37

c) termenul de rambursare : 60 luni, incluznd 4 luni perioada de graie d) costuri : o Dobnda de 22 % / an, la nivelul soldului. o Comision analiza documentaie : 1.000.000 lei. o Comision gestiune : 18.750.000 lei. o Comision evaluare : 8.500.000 + TVA. e) garanii i valoare admis n garanie : ipoteca de rangul I asupra unui teren n suprafaa de 1000 mp i construcie situate pe acesta, imobil situat n intravilanul oraului Sinaia, Calea Moroieni nr 54-54A, admis n garanie la valoarea de 1.492 mil lei; gaj fr deposedare asupra utilajelor ce se vor achiziiona din credit admise n garanie la valoarea de 817 mil lei.

PLAN DE AFACERI

1. DATE DE IDENTIFICARE A AGENTULUI ECONOMIC

1. 2. 3. Denumirea firmei : VYLES COMPLEX SRL; Numrul i data nregistrrii la Registrul Comerului :J29/844/01.10.2001; Cod fiscal / Cod unic de nregistrare : CUI 14205260;
38

4. 5. 6. 7. 8. 9. 10.

Forma juridic de constituire : Societate cu rspundere limitat; Adres, telefon, fax ; Sinaia, Calea Moroieni nr 54A, tel 0741/110741; Tipul activitii principale actuale i codul CAEN : 930- splarea si curirea Tipul activitii noi (aferente investiiei, dac este cazul) - Nu este cazul; Natura capitalului (stat, particular, strin, mixt) - privat 100 %; Capitalul social la data solicitrii creditului 200.000.000 lei; Asociai, acionari principali la data solicitrii creditului;

textilelor i blnurilor;

Asociai/ Acionari Persoane fizice Adresa complet, nr. telefon Nr. aciuni Tudorache Georgeta Daniela Sinaia, Calea Moroieni nr 54, 54A,jud, Prahova, tel.0788/220788 2.000 Valoare (mil lei) 100.000 Pondere (%) 100

11.

Date financiare (se vor anexa: bilanul pe ultimul an ncheiat, nregistrat de

organul fiscal teritorial i balanele de verificare pe ultimele 3 luni ncheiate ale anului curent): mil lei Indicator Cifra de afaceri Rezultatul exploatrii Rezultatul brut Rata profitului net la cifra de afaceri Ponderea datoriilor totale in total pasiv An n-3 An n-2 An n-i An curent (n) luna 00 0 112,0 70,00 00 70,00 60,71 0 99,6 1,631,0 353,000 0 263,00 14,34 0 81,79 3,533,00 noiembrie 4,542,000 1,803,00 2,104,000 1,518,00 1,271,000 41,47 34,50 64,86 64,40

2. CONDUCEREA l PERSONALUL FIRMEI

2.1. CONDUCEREA

39

Nume prenume

Studii (cu precizarea perioadei, Instituiei)

Experiena profesional (cu precizarea funciei, a responsabilitilor i a perioadei) FCCIA INGINER CONSTRUCTOR

Director

Tudorache Alexandru

Abslovent

al

Facultatea de construcii

2.2. PERSONALUL Numrul i structura personalului la data solicitrii creditului:

Categoria de personal Total, din care: Conducere TESA *) - total, din care: -director tehnic -director economic Muncitori - total, din care: - direct productivi - indirect productivi

Numr, din care: 48 1 2 11

omeri 40 ---2 11

45 45 --------

38 38 --------

*) Personalul TESA va fi defalcat pe funcii (producie, economic, marketing, comercial, etc.)

3. DESCRIEREA ACTIVITII CURENTE

3.1. SCURT ISTORIC Societatea comerciala Vyles Complex SRL a luat fiina in anul 2001, avnd ca principal obiect de activitate spaiarea si curirea textilelor i blnurilor. n perioada ce a urmat societatea s-a preocupat de atragerea de clieni prin ncheierea de contracte cu persoane juridice- hoteluri, pensiuni-precum i de asiguarea unei baze materiale corespunztoare pentru activitatea de
40

prestri servicii. n prezent societatea funcioneaz ntr-un spaiu nchiriat de la CM. Presin Socom SRL, unde desfoar activiti de spalatorie i curtorie ctre persoane fizice i juridice. Dezvoltarea continu a activitii este dat de dinamica cifrei de afaceri -112 mii n 2001, 1631 mii n 2002, 3533 mii n 2003, n condiiile mbuntirii continue a capacitii tehnice.

3.2.PREZENTAREA PRODUSELOR / SERVICIILOR PE CATEGORII Societatea comerciala Vyles Complex SRL presteaz servicii de spalatorie-curatatorie ctre clienii persoane fizice i juridice . Pentru persone juridice, preul este de 26 mil lei /kg inclusiv TVA, iar pentru persoanele fizice se practic urmtoarele preuri ; o costum-100.000 lei; o sacou 60.000 lei; o panataloni 50.000 lei; o fust -40.000 lei. n ceea ce privete calitatea , utilajele cu care se execut aceste activiti sunt practic noi achiziionate n perioada 2002-2004 - sunt din import, produse n Spania de firma Girbau, cu performane tenice deosebite care respect standardele de calitate i de mediu ale Uniunii Europene. De menionat c solventul necesar la activitatea de curtorie este recliclabil, el participnd la mai multe procese de producie, nu sunt probleme n ceea ce privete eliberarea n natur a substanelor chimice cu risc asupra mediului nconjurtor. n cazul persoanelor fizice , n incinta spaiului de producie menionat anterior exist puncte de colectare a rufelor murdare i de predare a celor curate, iar n cazul persoanelor juridice, societatea colecteaz rufele murdare i preda rufele curate clientului cu mijloacele auto proprii - dou autoutilitare IVECO. 3.3. PIAA Cu privire la evoluia cifrei de afaceri, aceasta a avut urmtoarea evoluie : - mil lei-

41

An 2001 Cifra afaceri , din care : Producie vndut 112 112

An 2002 1631

An 2003 3533

1631

3533

Serviciile firmei se adreseaz tuturor categoriilor de clieni- persoane fizice i juridice, n cazul persoanelor juridice se remarc societile cu profil de turism - vile, pensiuni, restaurante, colile, spitalele, n general unitile care ofer servicii de cazare, i alimentaie public, Persoanele fizice beneficiare de aceste servicii sunt locuitorii din zona Comarnic, Azuga, Bran , Moieciu, Cmpina, dar i turitii aflai la odihn din staiunile Sinaia i Buteni, indiferent de vrsta, sex sau clas social. n ceea ce privete evoluia pieei, n primul rnd trebuie subliniat c o caracteristic a acesteia sezonalitatea , afluxul de turiti spre societile de profil avnd influente directe i imediate asupra volumului serviciilor prestate unitilor de turism i implicit a volumului cifrei de afaceri a societii. Schimbrile previzionate pe acest segment de piaa vor fi urmtoarele -creterea concurentei, vor aprea din ce n ce mai multe firme de profil , dat fiind volumul relativ redus al cheltuielilor cu materia prim i fora de munc, raportat la beneficii destul de mari. - scderea puterii de cumprare a persoanelor fizice, pentru aceast activitate cererea este relativ elastic n raport cu preul , mai ales pe segmentul de pia al persoanelor n vrsta, acestea vor prefera s execute aceste activiti la domiciliu, n propria gospodrie -revigorarea activitii turistice prin importana deosebit ce se acord unitilor turistice mici i medii de tipul vilelor i pensiunilor turistice. Referitor la primele dou tendine, datorit investiiilor fcute n utilaje performante, societatea va putea s in preurile sczute contracarnd att efectele concurenei ct i scderea puterii de cumprare a populaiei. Principalii clieni actuali interni i / sau externi, pe grupe de produse / servicii.

42

Denumire client

Categorii de produse

Forma de proprietate

Ponderen n cifra de
afaceri

Spitalul Urgen

Judeean

de

Splat, curat

stat 0

Comtel focus Centrul European de

Splat, curat Idem

privata 0 stat

1 1

cultura Sinaia Sindomed Bucureti Eurosin Turism Idem Idem Idem Privat Privat Privat 1 1 1 Serv Com Idem privat 1

Sinaia Montimpex SRL Sinaia Eurosat SA Bucureti

Mrgritar SRL Buteni

Idem

Privat

Auto RO srl Sinaia Expres 2 SRL Centrul Sinaia Alii Gastrosin Sinaia Carpai de

Idem Idem

Privat Privat

1 1

pregtire 1 SRL Idem Privat 1

Principalii concureni actuali interni i / sau externi, pe grupe de produse / servicii Principalii concureni ai firmei sunt marile hoteluri de pe Valea Prahovei, care dein servicii proprii de spltorie curtorie, acestea ns sunt bazate pe utilaje vechi de 40-50 de ani, cu randament foarte sczut, fapt care face ca preurile practicate de acetia s fie foarte ridicate. Un exemplu relevant n acest sens este ncheierea unui contract de prestri servicii ntre Hotelul Pltini din Sinaia i SC Vyles Complex SRL, n condiiile n care hotelul dispune de activitatie proprie de spltorie- curtorie. Serviciile societii sunt preferate motivat de faptul c asigur calitatea dorit i promptitudine n prestarea serviciilor.
43

Principalii furnizori de materii prime (pe tipuri de materii prime cu specificarea ponderii n totalul cheltuielilor cu materialul aprovizionat). Prin specificul activitii societatea nu se aprovizioneaz cu materii prime, cheltuielile de aprovizionare sunt date de materialele consumabile -detergeni, solveni, - principalii furnizori fiind SC Ecolab SRL si reeaua magazinelor METRO. La Ecolab plata se face la 30 zile de la facturare, n magazinele tip METRO se pltete cash. Ponderea cheltuielilor cu materialele consumabile este de aprozimativ 10 % din cifra de afaceri a societii. Se pune mare accent pe calitatea materialelor achiziionate, tinnd cont de faptul c utilajele impun folosirea unui anumit tip de detergeni, solveni, etc, pentru atingerea paramentrilor de funcionarea i respectarea randamentului nscris n cartea tehnic a utilajelor respective. Programul de vnzri, fizic i valoric, se bazeaz pe contratele ncheiate cu clienii persoane juridice, avndu-se n vedere capacitatea tehnic actual a utilajelor, de 70 kg/ or.

PROGRAM DE VNZRI PE PERIOADA DE CREDITARE

2005

2006

2007

2008

2009

2010

FIZIC KG VALORIC MIL LEl

161.280 161.280 4.193 4.193

161.280 4.193

161.280 4.193

161.280 4.193

161.280 4.193

De menionat c s-a prognozat aceeai cifra de afaceri din activitatea actual pentru anii viitori. Pentru fundamentarea acesteia s-a pornit de la urmtorul calcul ; capacitate de splare - 70 kg/ or; numr de ore - 8 ore/zi; numr de zile lucrate - 24 zile / lun; pre/ kg - 26,000 lei inclusiv TVA;

CA lunar -70*8*24*26,000-349,000,000 LEI.

DEFALCAREA PROGRAMULUI DE VNZRI PE PRINCIPALII CLIENI

44

Client

2005 KG MIL

2006 KG 80640 8064 0 8064 8064 8064 8064 8064 8064 8064 8064 8064 16128 0 2009 KG 80640 8064 MIL 2096640 210 MIL 209664 210

2007 KG MIL

Comtel focus Centrul European de cultur Sindomed serv

80640 2,096, 8064 640 210 8064 8064 8064 8064 8064 8064 8064 8064 8064 16128 0 210 210 210 210 210 210 210 210 210 4197

] 80640 2096 8064 640 210

210 210 210 210 210 210 210 210 210 4197 0

8064 8064 8064 8064 8064 8064 8064 8064 8064 16128

210 210 210 210 210 210 210 210 210 4197

com Eurosin Turism Montimpex Srl Eurosalt Sa Mrgritar Srl Auto Ro Srl Gastrosin Carpati Expres 2 SRL UM 02544 TOTAL Bucureti

Client Comtel Centrul European de cultura Sindomed Eurosin serv com Turism Montimpex Srl Eurosalt Sa Mrgritar Srl Auto Ro Srl Gastrosin Expres Carpati 2 SRL UM 02544

2008 KG MIL 80640 2,096,640 8064 210

2010 KG 80640 8064 MIL 2096640 210

8064 8064

210 210

8064 8064

210 210

8064 8064

210 210

8064 8064 8064 8064 8064 8064

210 210 210 210 210 210

8064 8064 8064 8064 8064 8064

210 210 210 210 210 210

8064 8064 8064 8064 8064 8064

210 210 210 210 210 210

TOTAL Bucureti

8064 210 16128 4197

8064 161280

210 4197

8064 161280

210 4197

45

Not: eventualele diferene dintre totalurile generale din cele dou prognoze provin din rotunjiri.

3.4. CAPACITATEA TEHNIC ACTUAL

Descrierea sumar a procesului/ fluxului tehnologic actual, a activitilor necesare realizrii produselor/ serviciilor. Fluxul tehnologic actual se desfoar dup cum umreaza ; Autoutilitarele firmei se deplaseaz la sediul clienilor, colectreaz lenjeria i o aduc la punctul de lucru din Sinaia. Traseul se desfoar pe Ruta Bucuresti-Predeal, incluznd oraele Bucureti, Ploieti, Cmpina, Breaza, Comarnic, Sinaia, Buteni, Azuga, Predeal. Una dintre maini face i traseul Bran -Moieciu. Rufele sunt aduse la Sinaia, unde sunt splate i curate, ambalate n saci de plastic i transportate la clieni, pe aceleai rute. Regimul de lucru actual este de 1 schimb a 8 ore/zi , 24 zile pe lun . Date tehnice cu privire la principalele mijloacele fixe care sunt utilizate nemijlocit la realizarea produselor/serviciilor, aflate n proprietatea agentului economic:

Mijloc fix

Date tehnice

Capacitate maxim

Grad de ncrcare (%) -

Grad mediu de uzur (%) -

Cldiri - de producie - depozite / magazii - altele Tipul utilajului / liniei tehnologice Linie complet de spltorie- curtorie Mijloace de transport Autoutilitar Autoutilitar

__

Marca Girbau

70kg / ora

100

10

Fiat ducato IVECO

1100 KG 1500 KG

100 100

5 5

4. DESCRIEREA PROIECTULUI DE INVESTIII PENTRU CARE SE

46

SOLICIT CREDITUL
4.1. PROIECTUL DE INVESTIIE Scopul proiectului de investiii este dezvoltarea capacitii de prestri servicii , n scopul onorarii obligaiilor ce revin societii conform Contractului nr 9377/06.09.2004, ncheiat cu Spitalul Judeean de Urgen Ploieti, pe o perioada de 10 ani.Conform celor stipulate n acest contract societatea este obligat s amenajeze spaiul destinat acestei activiti pus la dispoziie de ctre entitatea achizitoare, s doteze acest spaiu cu utilajele necesare i, ncepnd cu data de 01.11.2004 s efectueze servicii de spltorie -curtorie , urmnd a spal 1500 kg lenjerie pe zi, la preul dre 21.187 lei / kg exclusiv TVA. innd cont de clauzele i termenele precise din contract, societatea trebuie s acioneze rapid pentru crearea condiiilor necesare bunei desfurri a activitii, pentru ndeplinirea ntocmai a sarcinilor contratuale. Descrierea proiectului de investiii: Firma urmeaz achiziioneaz utilaje se spltorie- curtorie noi, produse de firma Girbau din Spania, prin SC Horeind SRL Bucureti , in valoare totala de 42.959 EUR , aproximativ 1.703 mii lei. Precizam ca SC Horeind SRL Bucureti este partener tradiional al SC Vyles Complex SRL , colaborarea a nceput in anul 2002, cnd firma a achiziionat primele utilaje, care si-au dovedit in timp calitatea si fiabilitatea in exploatare. Din valoarea totala a investiiei, 6559 EUR , adic 15,2% vor fi suportai din surse proprii ale societii, restul urmnd a fi finanat prin credit bancar. Stadiul de realizare a investiiei (pn la data solicitrii creditului pe categoriile de lucrri cu documentele justificative). Societatea a ncheiat contractul cu Spitalul Judeean Ploieti, a amenajat spaiul, a ncheiat probele tehnologice si a inceput activitatea de spltorie. Valoarea total a investiiei (n mii lei), cu i fr TVA. 36.100 EUR-1.432 MIL LEI fr TVA 42.959 EUR- 1.704 MIL LEI fr TVA. Pentru fundamentarea valorii investiiei atam la documentaie contractele de vnzarecumprare nr 28/14.10.2004 respectiv nr 29/25.10.2004 ncheiate cu SC Horeind SRL, n valoare total de 42.959 EUR. Necesarul de finanat va include: costul utilajelor cu TVA, respectiv 42.959 EUR. Graficul de realizare a proiectului de investiie, temporal i valoric, cu specificarea: o datei demarrii proiectului de investiie (luna i anul); o activitilor implicate de realizarea proiectului cu precizarea datei nceperii, duratei fiecrei activiti i valorile aferente.
47

Activiti proiect

Data nceperii

luna 1 / .../ mii Luna mii lei lei mii lei

i Data punerii n funciune

Amenajare spaiu Achiziionare utilaje Total Modul de finanare: -din credit B.C.R - din surse proprii - din alte surse

septembrie octombrie

Noiembrie Noiembrie X

1.704 1.444 260

Graficul plilor ctre furnizorii de mijloace fixe (n cazul n care acetia acord termene de plat mai mari de 30 de zile de la data facturrii). Nu este cazul, n urma obinerii finanrii, plata utilajelor se va face imediat. 4.2. PLANUL DE FINANARE - mil lei Elementul de finanat Achiziionare utilaje Costul finanrii de 1.703.883 spltorie+ curtorie Pentru creditul solicitat de la B.C.R. se vor preciza condiiile estimate de acordare a mprumutului (data acordrii, durata, perioada de graie, dobnda i modul de rambursare a ratelor), se va anexa graficul de rambursare a mprumutului. Creditul BCR solicitat este de tipul - credit pentru cheltuieli de capital- pe termen de 60 luni, cu dobnda de 22 % pe an. Durata creditului este de 60 luni, cu patru luni perioada de graie, n vederea obinerii veniturilor necesare plii datoriilor fa de banc. Rata lunar de credit va fi de 25 mii lei, iar dobnda maxim de 26 mii lei. n decursul celor patru luni perioada de graie societatea i va asigura necesarul pentru plata dobnzii din vnzrile generate de activitatea actual. Sursa proprie este asigurat din cash din afacere i aport al asociatului unic, acesta va fi
48

din care surse: B.C.R. 1.443.733 proprii 260.150 altele ----

utilizat pn la punerea la dispoziie a creditului. PROIECIA RAMBURSRII CREDITULUI SOLICITAT Conform anexa 1. 4.3. PRODUSELE / SERVICIILE NOI AFERENTE INVESTIIEI Prezentarea produselor/serviciilor noi, pe grupe, aferente proiectului de investiii: Serviciile ce urmeaz a fi oferite de societate nu difer esenial de cele oferite persoanelor juridice n activitatea actual. Acestea au practic aceleai caracteristici , cu cteva diferente n sensul c volumul de lenjerie ce urmeaz a fi splat zilnic este mult mai mare, iar calitatea i promptitudinea acestora trebuie sx fie ireproabile innd cont c beneficiarul este o unitate cu profil sanitar, pe de o parte , pe de alt parte banii alocaii pentru plata serviciilor provin din alocaii bugetare, utilizarea acestora trebuind s fie fcut doar n condiiile respectrii cu strictee a clauzelor contractuale de ctre prestatorul de servicii. 4.4. PIAA Serviciile societii se adreseaz i primul rnd Spitalului Judeean Ploieti, societatea urmnd a satisface cerinele legate de asigurarea cureniei din punct de vedere a lenjeriei bolnavilor i angajailor spitalului. n urma ncheierii acestui contract, societatea a nlturat n mare parte sezonalitatea activitii, n condiiile n care, pentru 80 % din cifra de afaceri , vor fi create condiiile unor ncasri liniare, innd cont de faptul ca activitatea n aceasta instituie de ocrotire a sntii se desfoar practic fr ntrerupere. Princlipalul client al societii va fi Spitalul Judeean Ploieti, urmnd a fi prestate servicii i ctre Maternitatea din Ploieti. Conform Contractului nr 9377/06.09.2004 ncheiat ntre Spitalul Judeean de Urgen i SC Vyles Complex SRL, obiectul acestuia l reprezint modernizarea activitii de spltorie i achiziia de servicii spltorie , cu respectarea normelor de igien impuse unitilor sanitare prin OMS nr 1025/07.12.2000. Tot n contractul menionat anterior se stipuleaz urmtoarele : - Autoritatea contratant poate solicit ofertantului i alte servicii de spltorie; - Preul convenit pentru ndeplinirea contractului este de 21.187 lei/ kg plus TVA, echivalentul la 0,52 EUR plus TVA la data depunerii ofertei; - Durata contractului este de 10 ani; - Prestatorul are obligaia de a supraveghea prestarea serviciilor, de a asigura resursele umane, materialele, instalaiile, echipamentele necesare activitii; - Cantitatea medie de lenjerie ce urmeaz a fi splata este de 1500 kg/zi; - Prestarea efectiv a serviciilor se va face ncepnd cu 01.11.2004;
49

- Achizitorul are obligaia de a efectua plata ctre prestator n termen de 30 zile de la emiterea facturii de ctre prestator; - Facturarea serviciilor se va efectua de ctre prrestator n prima decada a linii urmtoare prestaiei , pe baza de situaii centralizatoare pe fiecare secie n parte; - Preul va fi actualizat anul funcie de evoluia cursului de schimb leu / eur. Cu privire la concuren, trebuie amintite aici seciile proprii de spltorie ale spitalelor, acestea ns funcioneaz cu utilaje i instalaii vechi, cu un randament necorespunztor, cu mari consumuri de energie . Concret, chiar secia ce urmeaz a fi modenizat, a fost gsit ntr-o stare deplorabil, nu se punea problema ordinii i cureniei, nu exista practic un flux tehnologic care s permit tranportul i depozitarea separat a lenjeriei murdare i a celei curate, apa murdar ce rezulta din mainile de splat era deversat direct n secie, etc. La acest capitol putem conchide c, dei exist multe secii de acest gen n unitile medicale, acestea nu pot concura practic cu serviciile societii din urmtoarele motive : - Management defectos i dezinteres total fa de asigurarea ordinei i cureniei; - Utilaje nvhechite, energofage, cu randamente sczute; - Preturi ridicate, datorit includerii n costuri a piederilor din activitatea de exploatare. 4.5. STRATEGIA DE MARKETING Preurile luate n calcul n stabilirea previziunilor, au fost de 26,000 lei / kg fara TVA pentru activitatea existent, i 21,187 lei /kg fara TVA pentru activitatea ce va deservi Spitalul Judeean Ploieti. n ceea ce privete activitatea de spalatorie-curtorie pentru persoanele fizice, n condiiile noii dimensiuni a afacerii, veniturile generate de aceast activitate practic s-au neglijat, ele nu mai au relevan ca pondere n totalul veniturilor societii. De menionat c n previziunile pentru urmtorii ani s-a mers pe aceleai preuri , nu s-a inut cont de creterea cursului la EUR. n ceea ce privete strategia de pre, este de menionat faptul c n toate contractele ncheiate societatea a solcitat i a obinut clauza de indexare funcie de evoluia cursului de schimb, fapt pozitiv daca ne gndim c marea majoritate a contractelor de finanare a firmei credite, leasinguri - sunt exprimate n EURO. Un avanataj esenial al contractului ncheiat cu Spitalul Judeean Ploieti , este i faptul c societatea nu i pune problema distribuiei , a transportului de la secia de producie ctre client, locaia pentru aceasta activitate fiind pratic n incinta spitalului. Se elimin astfel cheltuieli importante cu mijloace auto -combustibil, uzura, personal - precum i riscuri eventuale n asigurarea promptitudinii i calitii serviciilor executate beneficirului.
50

n ceea ce privete activitatea deja existent, se va merge n continuare pe transportul cu cele dou mijloace auto proprii, cu costuri reduse innd seama c se merge pe ruta cea mai extins, urmnd a colecta lenjerie murdar, respectiv curat, de la toata reeaua de clieni. Societatea a iniiat campanii de publicitate nc de la nfiintare, prin mijloace mass media, radio tv, publicaii de interes local i regional, afie, bannere, n ceea ce privete noua locaie nu se pune problema publicitii, societatea nu are voie sa deserveasc alte persoane juridice dect cele prevzute in contractul ncheiat. 4.6. PROGRAMUL DE VNZRI innd cont de faptul c pentru activitatea deja existent au fost prezentate previziunile n ceea ce privete programul de vnzri, se va prezenta n continuare programul de vnzri, fizic i valoric, generat de investiie.

PROGRAM DE VNZRI GENERAT DE INVESTIIE Anul 1

LUNA

N UNITI FIZICE - KG -

N UNITII VALORICE MIL

NOIEMBRIE DECEMBRIE IANUARIE FEBRUARIE MARTIE APRILIE MAI IUNIE IULIE

12,000 12,000 24,000 36000 36000 36000 36000 36000 36000

302,550 302,550 605,100 907,651 907,651 907,651 907,651 907,651 907,651

AUGUST SEPTEMBRIE OCTOMBRIE TOTAL

36000 36000 36000 372,000

907,651 907,651 907,651 9,379,059

51

Premise luate n calcul n primul an de creditare : - volumul activitii n lunile noiembrie i decembrie a fost prognozat a fi de 500 kg iar n luna ianuarie de 1000 kg, n condiiile n care utilajele vor urma s fie supuse unor probe pentru atingerea capacitilor proiectate. Estimarea valoric s-a fcut pornind-se de la preul pe kilogram de 21,187 lei la care s-a

adugat TVA . PROGRAM DE VNZRI GENERAT DE INVESTIIE Anii 2-5

ANUL

IN UNITI FIZICE

KG -

N UNITII VALORICE - MIL --

ANUL 2 ANUL 3 ANUL 4 ANUL 5

432.000 432.000 432.000 432.000

10,891,813 10,891,813 10,891,813 10,891,813

4.7. CAPACITATEA TEHNICA AFERENTA PROIECTULUI Spaiul necesar desfurrii activitii este pus la dispoziie n mod gratuit de ctre spital pe perioada derulrii contractului, acesta se afl n locaia Bunavestire, n fosta unitate de spltorie a spitalului. Spaiul dispune de utiliti - apa, electricitate, canalizare- acestea urmnd a fi modernizate i aduse n starea tehnic necesar desfurrii activitii la noile dimensiuni. Utilajele de spltorie - curtorie ce se vor achiziiona din credit sunt noi, produse n Spania de firma Girbau, ele practic sunt componente ale unei linii tehnologice complexe ( maina de splat cu hidroextractor, uscator, calandru de perete ), care au ca principale caracteristici urmtoarele : Graficul de ncrcare a capacitilor previzionat pe ntreaga perioada de creditare.

Ani

An 2

An 3

An 4

An 5

52

Grafice ncrcare utilaje de spltorie

70%

80%

90%

100%

100 %

Regimul de lucru al noilor capaciti (nr. zile/an, nr. schimburi pe zi, nr. ore/schimb). Activitatea urmeaz s se desfoare n dou schimburi a cte opt ore, ase zile pe sptmn, rezult un numr de 312 zile pe an. n funcie de stadiul de realizare al proiectului se vor anexa actele de proprietate / contracte de vnzare cumprare a terenului / construciilor. Nu se pot prezenta acte de proprietate pe teren i construcie, spaiul unde urmeaz s se desfoare activitatea este luat n regim de locaie, fr plat, pe toat durata derulrii contractului ( 10 ani). 4.8. PERSONALUL Personalul provine din rndul omerilor nregistrai la AJOFM , nsumnd un numr de 40 persoane, din care omeri 20. Calificarea forei de munc se va face concomitent cu punerea n funciune i executarea de probe la utilaje , datorit faptului c acestea sunt complet computerizate nu necesit o pregtire de specialitate desebit, dect efectuarea unor setri ale programelor ataate acestora, urmnd ca ele s funcioneze conform parametrilor iniializai la nceputul activitii. Dimensionarea cheltuielilor cu personalul suplimentar. Pentru personalul suplimentar, dimensionarea cheltuielilor se va face astfel : - Numr suplimentar de salariai : 40; - Salariul (inclusiv obligaii aferente ) - 3.200.000 lei; - Cheltuieli salariale suplimentare -128.000.000 lei; Numrul i structura personalului dup implementarea proiectului: Categoria de personal Total, din care: Conducere TESA *) - total, din care: -director tehnic -director economic Muncitori - total, din care: - direct productivi Numr, din care: 48 1 2 1 1 45 45 2 1 1 38 38
53

omeri 40

- indirect productivi *) Personalul TESA va fi defalcat pe funcii (producie, economic, marketing, comercial etc.) 4.9. MATERII PRIME SI UTILITI Furnizorii de materii prime necesare derulrii proiectului de investiie (pe tipuri de materii prime) i specificarea condiiilor de aprovizionare (periodicitate, cantitate, pre i modaliti de plat). Dimensionarea cheltuielilor cu materiile prime pe baza consumurilor specifice i a costurilor unitare. - n ceea ce privete materiile prime i materialele necesare, consumurile vor fi urmtoarele: 1.Detergent: 2000 kg/lun; Cheltuial lunar 2000kg *59500lei/kg = 119.000.000 lei; Cheltuial anual 119.000.000 * 12 = 1.428.000.000 lei;

2.nlbitor: 200kg/lun; Cheltuial lunar : 200kg * 5950lei/kg = 1.190.000 lei; Cheltuial anual = 1.190.000 lei *12 = 14.280.000 lei;

3.Folie plastic : 250 kg /lun; Cheltuial lunar = 250 kg * 53.312 lei/kg = 13.328.000 lei; Cheltuiala anual = 159.936.000 lei; 4.Apret: 100 kg/lun; Clheltuiala lunar :100kg* 24.990 lei/kg =2.499.000 lei; Cheltuiala anual = 29.988.000 lei; Asigurarea cu utiliti ( energie, ap , gaze, ) se va face de la reeaua proprie, unitatea a realizat contorizare separat. Utilitile sunt urmtoarele :

1.Ap = 320 mc/lu Cheltuial lunar : 320 * 6.559 lei = 2.098.000 lei; Cheltuial anual = 25.186.560 lei;
54

2.

Energie electric = 64.000 kw /lun;

Cheltuial lunar = 64.000 * 3.995 = 251.840.000 lei; Cheltuial anual = 3.022.080.000 lei; 3. Gaze = 3000 mc /lun

Cheltuial lunar = 3000*7140 =21.420.000 lei; Cheltuial anual = 257.040.000 lei; 4.Gunoi menajer = 10 mc/lun; Cheltuial lunar; = 10*376.000 = 3.760.000 LEI; Cheltuial anual = 45.120.000 lei. 4.10 PREZENTAREA ECHIPEI DE IMPLEMENTARE A PROIECTULUI Responsabil cu implementarea proiectului este d-l Tudorache Alexandru, de profesie inginer constructor, care a gndit ntreaga recompartimentare a spaiului, utilitile aferente, utiliznd i experiena acumulat la amenajarea i darea n folosin a spaiului din Sinaia. Acesta din urm a fost preluat n regim de nchiriere tot n stadiu de degradare major, acum el funcioneaz ca unitate etalon. 4.11. INFLUENE ASUPRA MEDIULUI Dat fiind ara de provenien a utilajelor ( Spania, membr a UE ) , acestea corespund standardelor internaionale n ceea ce privete protecia mediului nconjurtor, funcioneaz cu materiale de cea mai bun calitate, nu ridic probleme n ceea ce privete zgomotul, emisiile poluante, trepidaiile. n ceea ce privete spaiul unde se va desfura activitatea conform avizului sanitar de principiu nr 57/27.01.2004, se prevd urmtoarele : -apele reziduale menajere vor fi evacuate n reeaua de canalizare a localitii; -personalului angajat i se va asigura vestiare i grupuri sanitare corespunztoare; -se va amenaja un spaiu pentru depozitarea materialelor de curenie dezinfecie; -prin modurile de construcie , amenajare, dotare i funcionare se va evita producerea de disconfort n vecinti, prin zgomote cu o intensitate mai mare de 50dB, trepidaii, fum, gaze toxice, mirosuri neplcute sau poluarea factorilor de mediu; - se va respecta circuitul funcional pe flux tehnologic, evitndu-se ncrucirile ntre fazele
55

salubre i cele inalubre. 5. PREVIZIUNI FINANCIARE PE DURATA DE ACORDARE A CREDITULUI 5.1. 5.2. 5.3. PROIECIA CONTULUI DE PROFIT I PIERDERE - Anexa 2 PROIECIA BILANULUI CONTABIL-Anexa 3 PROIECIA FLUXULUI DE NUMERAR -Anexa 4

05.01.2004

56