REPUBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA MINISTERIO DE EDUCACIN, CULTURA Y DEPORTE INSTITUCIONES FINANCIERAS

PROFESOR: Jairo Mndez INTEGRANTES: C.I:

Cceres CH, Luisaida C. 14.891.393 Carrillo A, Darcy M. 14.606.507 Contreras Z, Anny C. 14.179.978

Pacheco CH, Dennis Y. 14.942.365 San Cristbal, 09-05-2001

ANTECEDENTES DEL SEGURO

EL seguro tiene su origen en el principio de solidaridad humana, consistente en distribuir entre los miembros de un colectivo sujeto a riesgos comunes (agricultores, pescadores, ganaderos, etc. Las perdidas que se produzcan para cualquiera de ellos. En la antigedad nos encontramos con determinadas conductas que presentan analogas con seguros actuales. La ciudad de Rodas contaba con unas leyes de Derecho martimo, por las que los cargadores tenan la obligacin reciproca de contribuir econmicamente en los daos sobrevenidos a cualquiera de ellos por causa de tempestad o apreciamiento de buques por los enemigos En Roma se crearon asociaciones de artesanos que contribuan con una cota de entrada y una aportacin peridica a la creacin de un fondo comn, destinados a proporcionar a sus socios sepulturas y funerales.

Con la aparicin de los gremios en la Edad Media se desarrollan sistemas de distribucin de daos ms semejantes a los seguros actuales que los anteriores. Los agremiados abonaban una cantidad peridica para hacer frente a los daos producidos por naufragios, incendio, robo o inundacin sobre algunos de ellos. El primer antecedente de contrato de seguro data de 1347 y se trataba de un seguro martimo. A partir de esa fecha, la actividad del seguro, los contratos y las leyes que los regulan fueron evolucionando. La primera Compaa de Seguros por Acciones se fund 1668, dedicada al seguro y con sede en Pars. A continuacin empezaron a crearse compaas de seguros contra incendios; los cambios producidos en la economa y en la forma de vida del siglo XX, impulsan la proliferacin de las compaas aseguradoras, as como la oferta de mayores coberturas.

EVOLUCION HISTORICA DEL SEGURO EN VENEZUELA.

Al iniciarse las actividades del seguro, no exista intervencin alguna del Estado, rigiendo al respecto como legislacin tan solo la del Cdigo de Comercio del ao 1919. Cuando funcionaban escasas compaas de seguros, permitan a estas una completa y absoluta libertad de funcionamiento, aunque se exigan a las sociedades extranjeras para domiciliarse en el pas, poseer inmuebles libres de gravamen por un valor de Bs. 600.000,oo para las empresas de seguros de vida, y esta obligacin se reduca a Bs. 200.000,oo para las que operaban en otros ramos. Estos montos fueron fijados para los depsitos en garanta, previstos por la Ley de Inspeccin y Vigilancia de las Empresas de Seguro de fecha de 15 de Julio de 1938, y se dicto el reglamento de la misma el da 15 de Abril de 1939. Se dio un nuevo reglamento el 18 de Julio de 1948.

EMPRESAS DE CORRETAJES DE SEGUROS O REASEGUROS. REQUISITOS PARA LA CONSTITUCIN.

Adoptar la forma de Sociedad Annima o Sociedad de Responsabilidad Limitada.

Poseer como inicio objeto de realizacin de la actividad de intermediacin de seguro. Poseer acciones nominativas de una misma clase. Haber enterado en caja en efectivo al menos el 50% del capital suscrito, el cual no puede ser inferior a 50.000 bolvares. El presidente y las tres cuartas partes de los

vicepresidentes, directores u otros empleados de carcter ejecutivo y los factores mercantiles deben ser venezolanos, domiciliados y residenciados en el pas. Los accionistas deben ser agentes o corredores de seguros autorizados con no menos de tres aos en ejercicio de su profesin.

SEGUROS:
Son las instituciones econmicas que eliminan o reducen los perjuicios que en el patrimonio de una persona o en ella misma producen determinados acontecimientos fortuitos. En la cima de la previsin que como institucin econmico social y para satisfacer las necesidades de igual carcter que

producidos por la posible realizacin de un hecho incierto, diluye los riesgos homogneos en que se hallan sometidos una series de economas mediante la cobertura basada en trminos tcnicos adecuados.

CLASES DE COMPANAS DE SEGUROS.

1. -SOCIEDADES ANNIMAS: Pertenecen a los accionistas que adquieren el capital de la empresa comprando acciones y perciben beneficios en formas de dividendos. 2. -MUTUALIDADES: No emiten acciones y se financian con las aportaciones derivadas de las primas; son propiedades de los socios corporativos que comparten tanto las perdidas como las ganancias de la sociedad. 3. -ASOCIACIONES: Consisten en un acuerdo sin animo de lucro mediante el cual un grupo de personas afectadas por un mismo riesgo se comprometen a indemnizarse mutuamente en caso de sufrir perdidas. 4. -CORPORACIONES SIN FINES DE LUCRO:

Son cooperativas de seguros que aseguran a sus miembros y suscritores; tienen prohibido la distribucin de dividendos o beneficios y estn exentas del pago de impuestos; suelen dedicarse a todo tipo de seguros mdicos. 5. -ORGANIZACIONES DE RIESGOS COMPARTIDOS: Se componen de una serie de individuos que se comprometen a aceptar parte del riesgo aportando una parte de la prima; por lo que se reparten tanto las prdidas como las ganancias. 6. -HERMANDADES: Son Sociedades Annimas sin animo de lucro y sin capital social como objetivo es asegurar a sus miembros y a los beneficiarios de estos; las Hermandades surgieron a partir de movimientos religiosos, caritativos o filantrpicos. 7. -EMPRESAS GESTORAS DE PLANES DE

JUBILACIN: Suelen ser fondos constituidos por los trabajadores de una empresa para crear seguros de vidas, mdicos y pensiones para ello.

GARANTIAS QUE DEBEN POSEER LAS EMPRESAS DE SEGUROS:

Todas las Empresas de Seguros que funcionan en el pas deben formalizar y mantener un depsito con el BCV para las garantas, las cuales P BLIC O son: 1. El equivalente a dos mil (2.000) salarios mnimos urbanos, para aquellas empresas que operen en un ramo de A ccid en ted etra b ajo los seguros generales o en dos ramos En afines y vinculados. ferm e d a dProfesion a l S e g u ro sob re A ccid en te s Pe rson ale s las Pe rson a s H .C .M salarios mnimos 2. El equivalente a tres mil (3.000) En tie rro urbanos, para aquellas empresas de seguros que operen en V id a seguros generales o en seguros de vida. 3. El equivalente a tres mil doscientos (3,200) salarios In cen d io mnimos urbanos, para aquellas R empresas que operen ob o R otu d eV id rios simultneamente en seguros generales yra en seguros de vida. C L A S IF IC A C I N S e g u ro sob re T ran sp orte CLASIFICACION DEL SEGURO D E LS E G U R O las C osas Eq u ip o C ose ch aA g rcola PR IV A D O G an ad o

S e g u ro sob rela R e sp on sab ilid a d

R esp on sab ilid adC iv il R .Cd eA u tom ov il R .Cd eProd u cto y /o op e ra cin R .CProfe sion al R .CPre d ios yop era cion es

S e g u ro d eFia n zao d eG aran ta Fin an cie ra

EL CONTRATO O POLIZA DE SEGURO

Es aquel por el cual el asegurador se obliga mediante el cobro de una cantidad de dinero (prima) y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo cobre, a indemnizar, dentro de los lmites marcados, el dao que la produccin del siniestro ocasione al asegurado.

CARACTERSTICAS DEL CONTRATO DE SEGURO

ESCRITO: Siempre debe adoptar la forma escrita de contratacin a travs de la pliza, que constituye el documento donde se reflejan y regulan las normas y caractersticas de los compromisos. CONSENSUAL: No se puede realizar sin consentimiento de las partes que intervienen. BILATERAL: recprocos. ALEATORIO: Queda supeditado a la ocurrencia del siniestro el cual se desconoce si suceder, y en caso de ser cierto, se desconoce en que momento se producir. DE ADHESIN: Las clusulas estn fijadas por unas de las partes (asegurador) de forma genrica para todos los riesgos de las mismas caractersticas, aceptndolas la otra parte (asegurado. DE BUENA FE: Esta basado en la honradez y confianza mutua, el asegurador asumiendo que indemnizara al asegurado en caso de ocurrir el siniestro, y el asegurado Ambas partes adquieren compromisos

comprometindose

no

falsear

datos

ni

hechos

que

perjudiquen los intereses del asegurador.

ELEMENTOS DEL CONTRATO DEL SEGURO.

ELEMENTOS PERSONALES Los elementos personales hacen referencia a las figuras que intervienen en el contrato, que son los siguientes. 1. El Asegurador: Es la entidad aseguradora que asume la responsabilidad de compensar econmicamente las prdidas o daos que se produzcan a consecuencia del riesgo garantizado. 2. El Contratante o Tomador: Es la persona fsica o jurdica que adquiere la obligacin de pagar las primas en un contrato de seguro.
3. El Beneficiario: Es la persona o personas designadas

por el contratante para el cobro de la cantidad pactada en caso de producirse el siniestro.

4. El Asegurado: Es la persona que esta expuesta al

riesgo que se protege, ya sea sobre s misma o sobre sus bienes. ELEMENTOS MATERIALES:

1. El Riesgo: Puede ser el ya estudiado como circunstancia que puede ocasionar dao o prdida que requiere compensacin econmica. Puede ser tambin la propia persona u objeto asegurado.
2. La Prima: Es la aportacin econmica (generalmente

econmica) que el tomador de seguro se compromete a satisfacer a asegurador como contraprestacin por cubrirle el riesgo asegurado.
3. El Siniestro: Es el acontecimiento que produce los

daos previstos en la pliza, ya sea de forma total o parcial.

4. La Indemnizacin: Es el importe que el asegurador esta

obligado a pagar al beneficiario en caso de que se produzca el siniestro protegido por la pliza.

TRAMITES Y DOCUMENTOS PARA LA FORMALIZACIN DE UN CONTRATO.

1.Solicitud. 2.Proyecto. 3.Emisin de la Pliza. 4.Firma de la Pliza.

OBLIGACIONES DE LAS PARTES.

Las obligaciones que implican el contrato intervienen en las partes del contratante y asegurador. 1. Obligaciones del contratante: Declaracin exacta del riesgo. Pago de las primas acordadas. Comunicacin de los siniestros. 2. Obligaciones del Asegurador: Pago de indemnizacin. Comunicacin de la negativa a indemnizar.

CLASIFICACION DE LAS POLIZAS O CONTRATO.

1. Normativas: Es la que identifican plenamente las partes contratantes, se exige que cualquier cambio sea previamente aprobado por el asegurado escrito. 2. A la orden: Son plizas endosables en las que la indemnizacin sea efectiva a favor de la persona distinta al asegurado siempre y cuando presente la pliza endosada y las prueba de la posesin del inters asegurable. Solo pueden usarse en el seguro de transporte de mercancas, todos los dems seguros requieren de el uso de plizas nominativas.

3. Al portador: Actualmente ya no se usan, era tpica de los asegurados martimos de cargas y fue sustituida gradualmente por las plizas a la orden.

PROHIBICIONES DE LAS EMPRESAS DE SEGUROS Y REASEGUROS.

Artculos del 75 al 77 Ley Empresas de Seguros y Reaseguros. 1.Las empresas que se rigen por esta Ley no podrn otorgar prestamos, cualquiera sea su naturaleza directa o indirectamente, vida. 2.Tampoco podrn otorgar directa ni indirectamente prestamos a compaas en las cuales sus directores o funcionarios ejecutivos posean ms de una tercera parte de su capital social 3.No podrn sortear planes de seguros. a sus directivos, salvo los prestamos documentados o automticos sobre plizas de seguros de

REASEGURO

Es un seguro contratado por el asegurador para cubrir una parte del riesgo tomado a su cargo por aquel. El asegurado consigue transferir a otro asegurador (reasegurador) una parte y a veces la totalidad del riesgo que ha asumido en uno o ms contratos de seguro. Es un mtodo mediante el cual un asegurador original distribuye sus riesgos traspasndolos o cedindolos todos parcial o totalmente a otro asegurador con el objeto de reducir el riesgo de su posible prdida. El artculo 533 de nuestro Cdigo de Comercio, establece que el asegurador puede reasegurarse de cosas de que el tuviera asegurado, dndole as, estado legal. Las partes del contrato son ambas empresas aseguradoras. En fin se reasegura un bien para que a la hora de una prdida total la compaa de seguros no tenga que cubrir el 100% sino que comparten las prdidas o ganancias con la reaseguradora

CLASES DE REASEGURO

Por R a zon e sd e O b ligatorio suO b lig a torie d a d Facultativo

Facu ltativ oO blig atorio

C L A S E SD E R E A S E G U R O Por R a zon e sd e suC on te n ido

D eR ie sgo Proporcion ale s

C u ota- Parte D eE x e d e n te

D eS in ie stro Proporcion ale s

D ee x ce so deP rd ida D ee x ce so desin ie stralid ad "S toploss"

COASEGUROS.
Todo riesgo tiene sus lmites y el asegurador

principalmente no puede ultrapasar sus plenos de aceptacin. En los casos en que la potencia del asegurador no permita absorber y suscribir la totalidad de un riesgo determinado aparece la figura jurdica del coaseguro en virtud del cual son varios los aseguradores que aceptan el seguro que uno solo no puede garantizar, de forma que las sumas de las partes alcuotas que cada uno de ellos admite es igual al importe del

capital asegurado total. En tal sentido el coaseguro es uno de los modos que tiene el asegurador para limitar el riesgo. En el seguro de personas el coaseguro no adquiere la misma importancia que el seguro de cosas.

CONCEPTO: Es el contrato de seguro suscrito de una

parte por el asegurado y de otra parte por varios aseguradores que asumen con entera independencia los unos de los otros, la obligacin de responder separadamente de la parte alcuota de riesgo fijada para cada uno de ellos dentro de la suma aseguradora total.