L'ASSURANCE MARITIME

Cet historique de l'Assurance Maritime est extrait du Tome III crit par le doyen Ripert et publi en 1929. 2343- Importance de l'assurance Le commerce maritime actuel est domin par le droit des assurances. Nous avons jusqu'ici envisag les rapports des armateurs et des chargeurs en prsence des risques maritimes. Il faut maintenant faire apparatre derrire eux ceux qui les garantissent contre les risques et supportent leur place, les assureurs. Sans doute, l'assurance des risques terrestres a eu, au XIXme sicle, un immense dveloppement, mais malgr tout, ces assurances n'arrivent couvrir qu'une partie assez faible des risques que nous courons. L'assurance maritime couvre presque tous les risques de mer et pour tous les intresss. A l'heure actuelle, nul navire ne part en expdition, nulle marchandise n'est embarque, sans que les intresss n'aient achet par l'assurance la scurit ncessaire l'exploitation de leur industrie ou de leur commerce. On pouvait trouver autrefois des esprits aventureux qui acceptaient le risque de mer ; Nul commerant srieux ne voudrait aujourd'hui le courir. L'assurance donne aux armateurs et aux chargeurs cette scurit dont les hommes de ce sicle sont particulirement pris (n 64-66). 2344 - Bibliographie L'tude de l'assurance maritime a particulirement tent, au XVIime et XVIIimes, les auteurs italiens. On peut citer particulirement : Santerna, Straccha, Saccia, et Targa. En France, au XVIIIime sicle, il faut mettre hors de pair le Trait des Assurances d'Emerigon et signaler le trait de Pothier. Au XIXime sicle, nous pouvons citer comme ouvrages franais particulirement importants les traits d'Aluzet, de Lemonnier, de J.V. Cauvet, de Weil, de Droz, de E.Cauvet et les tudes particulires qui forment la plus grande partie des Questions de droit maritime publies par De Courcy. Nous nous contenterons de signaler parmi les ouvrages trangers, l'oeuvre capitale de Vivante en Italie, les traits de Phls et de Voigt en Allemagne, ceux de Marshall, de Lowndes, d'Arnould et de Mac-Arthur en Angleterre, celui de Philipps aux Etats-Unis. 2345 - Plan Ce titre est consacr l'tude de l'assurance maritime. Le chapitre I retracera d'abord l'volution et le fonctionnement de l'assurance maritime en gnral, puis tudiera le contrat d'assurance dans sa formation, sa preuve et ses effets. Les deux chapitres suivants seront consacrs la dtermination des valeurs et des risques assurs. Enfin, nous tudierons dans un dernier chapitre le rglement de l'indemnit d'assurance par l'action d'avarie et par le dlaissement. Evolution et droit de l'assurance 1 - Histoire de l'assurance maritime 2346 - Double aspect de cette histoire Pour tracer un aperu sommaire de l'volution de l'assurance maritime, on peut se placer deux points de vue. On peut, en premier lieu, marquer la date d'apparition du contrat, tudier sa gnralisation, examiner la pratique des oprations d'assurance, comparer la pratique ancienne la pratique actuelle. C'est en quelque sorte l'histoire externe de l'assurance, d'aprs la place que le contrat tient dans le commerce juridique et les relations sociales. On peut, en second lieu, essayer d'tablir comment le mme type de contrat, dnomm de faon identique, a pu couvrir des relations juridiques diverses, comment l'ide d'assurance a volu, comment dans son fonctionnement le contrat s'est transform. C'est alors faire l'histoire interne de l'assurance. Un expos rigoureusement historique devrait prsenter ces deux aspects intimement unis. Nous les sparerons pourtant dans la mesure du possible, afin de donner une ide plus nette de cette institution complexe. 2347 - Cration de l'assurance maritime L'assurance maritime est le seul type d'assurance que notre ancien droit ait connu. Le XIXime sicle a vu une floraison merveilleuse d'innombrables varits d'assurances. Les unes remontent aux premires annes du sicle, touchent presque la fin du prcdent, les autres sont de cration toute rcente. Quelle que soit leur date de naissance, toutes ces assurances sont de jeunes contrat ct de l'assurance maritime. A une poque o les hommes subissaient les coups du sort sans chercher se garantir contre la mauvaise fortune des incendies ou des accidents, les propritaires de navires et les commerants, perptuellement exposs aux risques de mer qui brisaient leurs btiments et engloutissaient leurs marchandises, avaient song se couvrir contre ces fortunes ennemies. Au XVIime sicle, un commerce maritime prospre nous prsente une pratique constante de l'assurance. Les anciens auteurs, Grotius, Puffendorf, par exemple, faisaient du droit romain l'honneur de l'invention du contrat d'assurance. C'est une opinion aujourd'hui compltement abandonne. Lorsque l'institution

Page 1

L'ASSURANCE MARITIME
s'est gnralise, on a pu songer lui appliquer certains textes du droit romain, mais ces textes n'ont pas t crits pour un contrat alors ignor. Les romains ont pratiqu une autre forme contrat alatoire, le nauticum faenus (n1018). Ce prt retour du voyage a pour eux tenu lieu partiellement de l'assurance. Mais il prsente sur elle ce grave inconvnient pratique que le prteur doit avancer l'indemnit, restitue au cas d'heureuse arrive. Cette remise anticipe prouve bien que le nauticum faenus tait avant tout un contrat de prt. On trouve aussi, en droit romain, des traces d'un contrat conditionnel o l'arrive du navire bon port sert de condition (si navis ex Asia venerit), mais ce n'est pas le risque qui est l'objet principal de ce contrat. C'est seulement dans la seconde moiti du Moyen Age que le contrat d'assurance arrive la vie juridique. Il se dgage lentement d'autres contrats o il est enferm. On a pris en effet l'habitude de faire dans les contrats une stipulation particulire sur le risque de mer : ou bien le contractant prend le risque sa charge et dclare que les marchandises seront rendues saines et sauves destination, ou bien il dcline toute responsabilit et le contrat est fait alors "ad risicum et fortunam Dei, mairis et gentium". La clause sana eunte navi devient d'une pratique courante dans le prt et dans la vente. Lorsque l'on eut ainsi l'habitude d'envisager les contrats sous leurs deux varits, avec ou sans risques de mer, le risque de mer devint un lment apprciable. Il fut envisag comme lment principal d'une stipulation. Le contrat qui porte sur le risque, c'est l'assurance, d'abord attache l'affrtement. Conclue en mme temps que le transport, elle s'en spare vite, et arrive alors une vie juridique indpendante. La date exacte de cette cration reste incertaine. Ni le Consulat de la mer, ni les Rles d'Olron ne font allusion l'assurance. Le contrat tait donc inconnu au XIIime et XIIIime sicles. D'autre part, on trouve au XVIime sicle une rglementation lgislative de l'assurance, notamment l'Ordonnance de Barcelone de 1435, l'Ordonnance de Philippe de Bourgogne de 1458, le statut de Gnes de 1498. On peut donc placer l'origine de l'assurance vers le XIVime sicle. On a soutenu qu'elle avait t invente par les Flamands, les Espagnols, les Portugais, les Juifs chasss de France sous Philippe le Long et tablis en Italie. Tout cela est pure conjecture. Peut-tre, sous l'influence de besoins identiques, le contrat a-t-il t pratiqu vers la mme poque dans des pays diffrents. On ne peut lui donner un acte de naissance. Mais il parat bien dmontr qu'il a t surtout pratiqu par les villes italiennes. M. Bensa a trouv des contrats d'assurance dans les livres des ngociants florentins et gnois ds les premires annes du XIVime sicle. 2348 - Rglementation de l'assurance A partir de la seconde moiti du XIVime sicle, le contrat d'assurance dgag du contrat d'affrtement, rdig par crit et constat par la police, se dveloppa rapidement, et la pratique commerciale y introduit des clauses usuelles qui, pour partie, forment encore aujourd'hui le droit de l'assurance. Ds la fin du XIVime sicle, on trouve en Italie une rglementation municipale de l'assurance. Les statuts de Gnes et de Florence viennent prohiber l'assurance des marchandises et des navires trangers et frapper le contrat d'une taxe. Mais les plus clbres documents sur ce point, ce sont les ordonnances de Barcelone, dont la premire date de 1435. Elles ne s'occupent pas seulement de prohiber l'assurance au profit des trangers, mais rglementent aussi la validit et les formes du contrat et la pratique du courtage. L'assurance maritime dut pntrer en France au XVIime sicle, mais c'est seulement au XVIime, dans le recueil d'usages appel Guidon de la mer (n88), qu'il en est question pour la premire fois. La ligue hansatique pratiqua et rglementa l'assurance. Elle l'introduisit en Angleterre o les hansates formrent une colonie jusqu' leur expulsion par Elisabeth en 1578. Les banquiers lombards les remplacrent, perfectionnrent l'assurance et exercrent une norme influence en Angleterre jusqu'au jour o ils furent chasss par les anglais devenus assez forts pour se passer des trangers. 2349 - Les assureurs Avant l'apparition du contrat d'assurance, les risques de mer faisaient dj l'objet des stipulations des parties : ils taient pris en considration dans le prt la grosse aventure, dans les avaries communes, dans le contrat conditionnel de vente ou de prt. Peut-tre aussi y a-t-il eu dans certains cas assurance mutuelle entre armateurs d'un mme port, pratiquant la navigation de conserve. Mais, quand l'assurance se dveloppa, on vit des contrats dont l'unique objet tait de faire supporter par un assureur les risques de mer. Cet assureur oprait dans un port pour les navires qu'il connaissait et les marchandises qu'il pouvait vrifier. Pourtant le contrat alatoire qu'il passait ressemblait singulirement au jeu. Targa dclare : "Le gain dpend du hasard ; que celui qui assure se recommande Dieu". Ces assureurs isols, oprant dans un seul port et pour des navigations semblables, sentirent vite le poids de leur isolement. Sans renseignements suffisants sur l'tat des navires et les dangers de l'expdition entreprise, exposs voir une mme fortune de mer leur infliger des pertes considrables, ils taient livrs au coup du sort. L'assurance n'avait fait que dplacer les risques. Les assureurs dsireux de diminuer ces risques se runirent pour se communiquer les renseignements qu'ils avaient sur les navires proposs. Les deux plus clbres de ces cercles d'assureurs ont t le cercle de Florence (1522-1528), qui avait ses statuts et lisait ses magistrats, et surtout la runion de la taverne de Tower Street tenue par Edward Lloyds, premire origine du Lloyd anglais, qui devait avoir une vie brillante (n323). Ces runions permirent aux assureurs de traiter dans des conditions plus prcises par une valuation plus exacte des risques. Mais chaque assureur oprait ensuite pour son compte personnel. Il risquait cha-

Page 2

L'ASSURANCE MARITIME
que instant d'tre atteint par une srie de sinistres. L'activit de son commerce se concentrait ncessairement sur des expditions maritimes partant d'un mme sort destination des mmes mers. Une tempte, une guerre atteignant plusieurs de ces expditions entranait la ruine et la faillite de l'assureur. 2350- Les compagnies d'assurances dans l'ancien droit Au dbut du XVIIime sicle, les guerres maritimes causrent l'armement des dommages si srieux que bon nombre d'assureurs firent des faillites retentissantes. Le commerce maritime sentit imprieusement le besoin d'augmenter la solvabilit de l'assureur. Alors se crent des socits privilgies, autorises par dcret, qui se proposent le commerce des assurances. Les dcrets d'institution visent tous la ncessit de protger l'assur contre la faillite de l'assureur. Un dit du 21 mai 1686 donna privilge pour Paris seulement une compagnie appele Chambre gnrale d'assurance, cre avec un fonds social de 300 000 livres. Cette Chambre fut autorise pour six ans. Valin indique qu'elle dura peu de temps, mais qu'il s'en forma d'autres. La plus clbre fut la chambre de 1750 qui ressemblait par son fonctionnement nos socits modernes et qui existait encore en 1789. En Angleterre, Georges Ier accorda en 1720 deux compagnies, la London Assurance Corporation et la Royal Exchange Assurance Corporation, le monopole de l'assurance, l'exclusion de toute autre compagnie, mais en concours avec les assureurs isols, unis par Lloyd. Leur privilge dura jusqu'en 1826. On vit de mme des compagnies privilgies se former Copenhague en 1746, Gnes en 1741, Stockholm en 1750, quelques-unes par la transformation de cercles d'assureurs. Pendant longtemps il y eut lutte entre les compagnies privilgies et les assureurs isols. La lutte fut particulirement vive en Angleterre. Les assureurs du Lloyd combattirent les compagnies charte, se constiturent en cercle d'assureurs et obtinrent une reconnaissance officielle. Puis, par un singulier revirement, ils finirent par devenir les protecteurs des deux compagnies privilgies, pour viter qu'il ne s'en crt de plus actives. Ils ne russirent pas d'ailleurs viter cette cration, et plus tard, le Lloyd du ouvrir ses portes aux compagnies. En France, les assureurs isols ont lutt moins longtemps, car ils n'taient pas protgs par un cercle aussi puissant que le Lloyd, mais jusqu'au commencement du XIXime sicle ils sont rests les matres du march, exerant activement leur industrie, pleine de risques sans doute, mais susceptible de leur assurer des bnfices considrables. Dans le premier tiers du sicle dernier, il y avait encore dans les grands ports des ngociants faisant le commerce des assurances. La constitution toujours plus puissante des grandes compagnies et la transformation de la navigation maritime par la vapeur les ont dfinitivement carts. 2351 - Les grandes compagnies du XIXime sicle La cration des grands compagnies modernes remonte l'poque de la restauration. La Compagnie royale (aujourd'hui la Nationale) et les Assurances gnrales furent autorises par Ordonnance Royales. Ces compagnies ont accapar trs vite le commerce des assurances maritimes. Elles offraient aux assurs l'avantage d'une solvabilit hors de pair ; elles taient seules en mesure de garantir la perte d'units devenues tous les jours plus importantes et plus coteuses. Devant elles, les assureurs isols furent obligs de battre en retraite, et le mme phnomne s'est produit dans tous les pays. Les grandes compagnies eurent pendant longtemps une situation florissante. Elles distribuaient leurs actionnaires des dividendes important. Elles arrivrent leur apoge de 1854 1860, l'poque de la guerre de Crime et du dveloppement de la navigation vapeur qui diminua les risques. A partir de 1860, le dclin commence. L'appt de gains faciles avait amen la constitution d'un grand nombre de socits. Elles se disputrent la clientle par le rabais des primes. En mme temps, la construction des navires vapeur fut moins soigne et quelquefois franchement vicieuse ; l'application au long cours de ce genre de navigation augmenta les risques ; la pratique des polices flottantes mit l'assureur dans l'impossibilit de contrler l'armement et de vrifier les valeurs assures. Les sinistres se multiplirent, involontaires ou provoqus. L'amiraut anglaise ft oblige d'intervenir en 1870. En 1874, la crise devint intense ; les assureurs runis en congrs dcidrent de relever les primes. On obtint un rsultat passager mais l'entente ne pt durer. Pour rsister la crise, les compagnies qui se constiturent se formrent avec un capital social trs lev, et ces grandes socits absorbrent les petites socits locales qui ne purent pas plus rsister que les assureurs isols ne l'avaient pu ; leur capital disponible ne leur permettait pas un chiffre d'affaires suffisant pour contrebalancer le taux rduit des primes. En 1870, il y avait en France 38 socits d'assurances maritimes ; en 1880,on n'en comptait plus que 20 ; en 1912 que 17. Ce nombre a fortement augment aprs 1914, mais il n'a pas tard diminuer de nouveau. Le mme phnomne de concentration se produit dans les pays tranger : les grandes socits survivent seules ; la concentration du commerce des assurances augmente toujours. Ces compagnies puissantes n'ont plus en France leur sige dans les ports de mer ; elles sigent Paris d'o elles exercent leur influence sur la France et sur l'tranger. Car le champ d'action de ces compagnies n'est pas restreint au pays qui leur donne la nationalit ; il s'tend au pays trangers, et rciproquement les compagnies d'assurances trangres font des affaires en France. On voit des pays sans marine, comme la Suisse, pratiquer le commerce des assurances maritimes.

Page 3

L'ASSURANCE MARITIME
D'autre part, le nombre des compagnies pratiquant exclusivement l'assurance maritime tend diminuer. La plupart pratiquent plusieurs genres d'assurances. En Angleterre, la plupart des compagnies font aujourd'hui partie d'un composite office et celles pratiquaient l'assurance maritime sont tombes sous le contrle d'un groupe. 2352 - Comit des assureurs maritimes Malgr leur puissance, les grandes compagnies ont prouv le besoin de se grouper pour viter des frais et rgler les intrts communs. Elles ont fond Paris le Comit des assureurs maritimes qui les runit presque toutes. Ce comit ne constitue ni une socit traitant en son nom, ni un syndicat plac sous l'application de la loi de 1884. Chaque compagnie conserve son indpendance. Le comit joue un triple rle : 1. Il entretient des agents dans les diffrents port. Ces agents prviennent les assureurs des sinistres dont ils ont connaissance, procdent aux expertises contradictoires avec le capitaine, prtent le crdit et leurs capitaux pour les mesures utiles. 2. Il rgle la contribution des compagnies dbitrices en cas de sinistre lorsque plusieurs assureurs sont intresss dans ce sinistre : On dit qu'il fait la dispache. 3. Enfin, il intervient dans l'intrt des assureurs sur toutes les questions qui intressent la profession, notamment dans les contestations judiciaires entre assureurs et assurs. A Bordeaux, Marseille et au Havre existent en outre des comits d'assureurs maritimes locaux. 2352 bis - Ententes entre assureurs D'autre part, les assureurs ont cr en 1920, l'Union des syndicats des compagnies d'assurance contre les risques de transport et depuis cette date arrtent en commun les conditions auxquelles sont prises les assurance maritimes : elles ont mme obtenu des syndicats anglais le respect de ces conditions. Il y a en Angleterre deux associations clbres d'assureurs qui ont leur sige Londres. La Lloyd's Underwriter Association qui compte une centaine d'assureurs et The Institute of London Underwriters, moins nombreux. A Glasgow, Liverpool, Manchester, et Bradford existent des associations locales. Dans presque tous les pays, les assureurs sont groups en associations ou comits. Le Lloyd est de beaucoup la plus clbre de ces ententes. Les ententes nationales sont insuffisantes pour rgler certaines questions qui intressent toutes les compagnies d'assurances. Les assureurs tiennent des congrs internationaux pour tudier la dfense de leurs intrts professionnels et l'amlioration du droit de l'assurance. En 1874, il a t cr entre seize compagnies l'Union internationale des assurances transports. Elle comprenait les socits allemandes, autrichiennes, russes et sudoises. En 1913 elle comptait 114 membres et 23 pays et en 1925 230 membres de 26 pays. Mais il y a peu d'adhrents en Angleterre. Cette Union une revue et tient chaque annes une confrence internationale. Elle s'efforce d'tablir les conditions gnrales auxquelles les assureurs peuvent accepter les risques. Elle tche aussi d'enrayer la concurrence que se font les assureurs en prescrivant aux compagnies le respect de leur comptence territoriale. 2353 - Assurances mutuelles Les grandes compagnies d'assurance ont presque fait disparatre en France les socit d'assurances mutuelles qui ont exist autrefois. Elles avaient sur les assureurs isols, l'avantage d'une plus grande solvabilit, et elles empchaient la hausse arbitraire et excessive des primes que les grandes compagnies auraient pu tenter. Cette forme d'assurance tait particulirement employe par des intresss courant des risques semblables pour des valeurs gales : ainsi elle tait pratique autrefois par les pcheurs de Terre Neuve. Aujourd'hui, le dveloppement de la navigation vapeur, la diminution du nombre des units, l'importance et la diversit des navires, la frquence des voyages rendent les mutuelles difficiles. Elles ont d se transformer en socits primes fixes. Elles ont eu alors beaucoup de peine lutter contre les grandes compagnies qui, par la diminution de leurs frais gnraux, sont arrives consentir des primes aussi rduites. La concurrence acharne que se font les socits vite d'ailleurs la surlvation arbitraire du taux des primes. En Grande-Bretagne et aux Etats-Unis, les assurances mutuelles ont subsist et sont florissantes. La marine anglaise compte un si grand nombre de btiments qu'elle peut fournir une clientle tous les assureurs. Peut-tre aussi cette forme russit-elle bien aux armateurs anglais qui font preuve de discipline et de solidarit plus que tous autres. Ils ont pris l'habitude de couvrir par l'assurance mutuelle les risques que les polices ordinaires ne couvrent pas (n2382). Les armateurs franais ont adhr ces clubs anglais et il est regrettable de constater qu'ils n'ont pu arriver une entente pour crer en France une mutuelle qui garantissait ces risques. 2354 - Importance actuelle de l'assurance maritime. Les grandes compagnies ayant absorb tous les assureurs et toutes les socits locales, voient leur chiffre d'affaires s'accrotre sans cesse. L'augmentation constante du commerce maritime entrane avec lui une augmentation constante des assurances. En 1912, les compagnies franaises ont encaiss plus de 26

Page 4

L'ASSURANCE MARITIME
millions de primes et elles ont pay prs de 20 millions de sinistres. En 1926 elles ont encaiss 97 millions de primes et pay prs de 70 million de sinistres. Ces chiffres donnent une ide de l'importance des transactions. En 1912, pour 108 compagnies d'assurances europennes, le montant des primes brutes tait de plus de 500 millions et le montant des primes nettes de 260 millions. Pourtant, les assureurs ne sont pas trs satisfaits des rsultats obtenus. Ils se plaignent de l'abaissement du taux des primes par l'acharnement de la concurrence et aussi des fraudes nombreuses. Cette branche du commerce des assurances est devenue aujourd'hui moins avantageuse que les autres. Pendant la guerre, les compagnies d'assurances ont tout d'abord manifest une prudente rserve. Puis elles ont ralis d'importants bnfices sur les risques de guerre et des socits nouvelles ont t cres. Beaucoup d'entre elles n'ont pas rsist la crise conomique qui a suivi le retour la paix, et de nouveau, les plaintes des assureurs se sont fait entendre. Il n'en est pas moins vrai que l'assurance maritime est aujourd'hui aussi rpandue qu'elle peut l'tre. Des moyens fort ingnieux ont t employs pour la rendre plus facile et plus prompte. Elle a donn la scurit au commerce maritime et elle s'est plie la rapidit des ses oprations. Tous les navires, toutes les marchandises qui voyagent sur mer sont assurs. Il faut pourtant signaler une certaine cause de rgression de l'assurance maritime : c'est l'extrme concentration de l'armement. Le jour o de grandes socits d'armement envoient dans toutes les mers un grand nombre de navires, ces socits, pour qui existe une division naturelle des risques, peuvent tre leur propre assureur. Il leur suffit de constituer un fonds de rserve, aliment par des versements annuels reprsentant les primes qu'elles auraient d verser. Elles puisent dans ce fonds de rserve pour remplacer les units disparues et rparer les navires. Certaines compagnies franaises ont adopt cette pratique, mais seulement pour partie. Quelques unes font assurer leur navire uniquement contre la perte totale, gardant pour elles le risque des avaries. 2355 - Assurance par l'Etat Le monopole des assurances par l'Etat a t propos dans le but de crer des ressources fiscales, mais il n'a jamais t srieusement question de ce monopole pour les assurances maritimes, dont l'exploitation a un caractre commercial accentu. Toutefois, pendant la guerre de 1914, il a t fait une application intressante de l'assurance d'Etat aux risques de guerre. Un dcret du 13 aot 1914, modifi tout d'abord par deux autres dcrets, puis converti en loi, et malgr cela modifi encore par un troisime dcret, puis par deux lois successives, vint tablir en France l'assurance par l'Etat et crer au ministre des Finances une Commission d'assurances contre les risques de guerre. En tablissant cette assurance, l'Etat ne poursuivait pas un but commercial. Il voulait remdier la dfaillance momentane des assureurs qui hsitaient prendre des risques. L'Etat s'tait d'ailleurs engag ne pas conserver les bnfices raliss sur ces primes. En fait, tant que l'assurance a t facultative, la Commission d'assurance n'a pas ralis de bnfices. L'Etat a t pourtant amen tendre la garantie primitivement accorde aux navires franais, aux navires allis et neutres naviguant au profit du ravitaillement franais. La loi du 19 avril 1917 est venue rendre obligatoire l'assurance des risques de guerre pour les navires de 500 tonneaux de jauge brute et au-dessus. Devenue obligatoire, l'assurance d'Etat a donn de biens meilleurs rsultats financiers. Les risques ont t diviss en un grand nombre d'units ; l'Etat a eu de la chance dans les risques assurs et la Commission, dans la seconde partie de son existence, a ralis des bnfices. La loi 8 octobre 1919 a supprim l'assurance obligatoire et la Commission a cess d'accepter ces risques de guerre. Il est difficile de juger cette exploitation temporaire faite par l'Etat au point de vue commercial, puisque le but poursuivi tait d'assurer le ravitaillement national. Le but a d'ailleurs t atteint, et les compagnies d'assurance reprenant confiance ont aussitt ralis sur les risques de guerre d'excellentes oprations. Dans les pays trangers, l'assurance par l'Etat a t galement pratique pendant la guerre. Dans certains pays, notamment en Angleterre, l'Etat a pratiqu la rassurance, ce qui tait peut-tre prfrable. 2 - Evolution de l'assurance 2356 - Double aspect de cette volution Pour retracer l'volution interne de la notion et du contrat d'assurance maritime, il faut se placer deux points de vue. D'une part, le contrat d'assurance est un contrat d'indemnit, bien que le but conomique du contrat n'ait pas toujours t le mme et que la formule ait reu suivant les poques des interprtations diffrentes. D'autre part, ce contrat, ayant une utilit toujours plus grande, s'est adapt aux ncessits du commerce maritime. Il faut donc examiner l'volution la fois au point de vue du caractre interne et de l'tendue d'application du contrat. 2357 - Caractre indemnitaire de l'assurance Historique

Page 5

L'ASSURANCE MARITIME
Le contrat d'assurance a eu quelques peines arriver une vie juridique indpendante. Mme lorsqu'il a t connu et pratiqu, il s'est diffrenci difficilement du prt la grosse, qu'Emerigon appelle son "frre jumeau". A la fin du XVIIIe sicle, les deux contrats sont souvent prsents en mme temps. Le contrat d'assurance a pourtant un caractre bien net, en ce qu'il a pour objet un risque maritime. Le but du contrat, c'est oprer un dplacement de risques conventionnel. Les parties concluent un contrat alatoire : l'armateur prfre un sacrifice immdiat l'ventualit d'une perte considrable ; l'assureur prfre une somme d'argent immdiate et accepte l'ventualit d'une perte. Le contrat conclu, les parties attendent le hasard qui dterminera le gagnant. Targa avait raison de dire : "le gain dpend du hasard". Il est vrai que jamais les assureurs ne se sont compltement fis un heureux hasard. Ils ont cherch dans leurs cercles obtenir des renseignements exacts sur les navires assurs ; ils ont mme dvelopp leurs connaissances techniques et fait eux-mmes les vrifications ncessaires ; ils ont vari les contrats conclu pour diviser les risques. Ce choix des oprations est une attnuation au caractre alatoire du contrat. Mais tout d'abord, c'est, en fait, une assez faible attnuation ; l'assureur doit souvent compter sur sa chance, et dans les anciennes polices il commence par invoquer la protection des saints. Et puis, il n'y a l qu'une attnuation de fait sur un ensemble de contrats ; pour chaque contrat pris sparment, le caractre alatoire est trs accus. 2358 - Le jeu ou pari Une telle opration ressemble beaucoup un jeu ou plus exactement un pari. Les anciens auteurs l'ont si bien compris qu'ils ont beaucoup insist sur ce point. Ils ne pouvaient confondre l'assurance avec le jeu sur fortune de mer . c'et t perdre le contrat nouveau. Alors ils ont multipli les raisonnements et les arguments pour distinguer nettement l'assurance du jeu et du pari. L'assur, disent-ils, ne peut tre considr comme un joueur puisqu'il ne peut jamais raliser de bnfice : il ne cherche pas jouer, mais simplement ne pas perdre. Et c'est alors que l'on donne cette formule : l'assurance est un contrat d'indemnit. La lgislation intervient pour lui conserver ce caractre. Ainsi, l'ordonnance de Barcelone de 1435 ne permet pas d'assurer navire et marchandises pour plus des trois quarts de leur valeur, afin que l'assur ait intrt viter la perte, et elle force les assurs signer une dclaration sous serment qu'ils sont propritaires des biens assurs et qu'ils ne les ont pas dj fait garantir par un autre assureur. Des rgles semblables existaient ailleurs et l'Ordonnance de Colbert de 1681 contient une rglementation de l'assurance inspire par cet esprit. Nos anciens auteurs ngligeaient volontairement d'envisager le contrat du point de vue de l'assureur. Au cas de perte ou d'avarie du navire, l'indemnit verse l'assur apparat bien comme la contre partie de la perte ou de l'avarie, mais, en cas d'heureuse arrive du navire, l'assur touche une prime qui n'a jamais figur dans son patrimoine et il la touche sans rien donner change. Comme son gain dpend uniquement du hasard, il semble bien que l'assureur joue la prime. Rien de plus exact. Dans tout contrat alatoire, il y au jeu. Mais la vrit, c'est que le jeu n'a en luimme rien d'immoral. Il est tolr par la morale et dans certains cas par la loi. Si, normalement, il ne donne lieu aucune action civile, c'est uniquement cause de son caractre anti-social. Il n'offre aucune utilit et il peut tre nuisible. La loi n'a donc pas le reconnatre. Si on dcouvre au contraire des jeux ou des paris qui prsentent une utilit sociale, il faut s'empresser de les admettre dans la vie juridique. Voil pourquoi les anciens auteurs s'efforcent toujours de dmontrer que l'assurance n'est pas un jeu pour l'assur. L'utilit que prsente l'acte pour l'assur le lgitime alors mme qu'il est un jeu pour l'armateur. 2359 - Le Code de Commerce Le Code de Commerce est trs attach cette ide que le contrat d'assurance ne peut jamais que remplacer pour l'assur une valeur disparue dans la fortune de mer. Il se montre pourtant plus large que les anciennes coutumes et que l'Ordonnance ; elles ne permettaient pas l'assur de garantir la valeur totale des objets soumis aux risques, afin de l'intresser la conservation et au sauvetage de ces objets. Le Code de Commerce permet l'assurance pour la valeur totale, mais l'indemnit ne doit compenser que la perte matrielle prouve. Elle doit venir prendre dans le patrimoine la place de l'objet disparu ou avari. C'est une condition ncessaire pour que l'assurance conserve son principe indemnitaire. Par application de ce principe, le Code de Commerce permet d'assurer le navire pour sa valeur au port de dpart et les frais d'armement exposs par l'armateur ; mais il ne permet pas d'assurer le fret perdu par le sinistre, parce que le fret n'tait pas encore entr, au moment du sinistre, dans le patrimoine de l'armateur. Il permet d'assurer les marchandises pour leur valeur au port de dpart, mais il ne permet pas d'assurer le profit espr de la vente de ces marchandises, parce que ce n'est pas une crance ventuelle. Enfin, il n'autorise pas l'assurance sur la vie des personnes parce que la vie humaine n'est pas susceptible d'apprciation matrielle et que l'indemnit verse ne reprsenterait pas un valeur disparue. Tout cela montre le grand dsir de ne pas voir l'assurance dgnrer en un jeu ou un pari sur fortune de mer. Mais cette svrit lgislative ne prouve qu'une seule chose : c'est que l'on comprend combien il est difficile de ne pas glisser ver le jeu. Et encore le Code regarde t'il obstinment du ct de l'assur et ngliget-il volontairement d'envisager le commerce des assurances, source de profits dus au hasard et encaisss par les assureurs.

Page 6

L'ASSURANCE MARITIME
2360 - Le calcul des risques Or, aujourd'hui, si on se place au point de vue de l'assureur, on constate que l'assurance a perdu son caractre alatoire. Cet aspect nouveau des oprations d'assurances est d au calcul et la rpartition des risques. Le calcul des risques a fait d'normes progrs. Autrefois, les primes taient fixes d'aprs l'usage et non dtermines rationnellement. Il y a aujourd'hui un rapport exact entre la prime et le risque. Les navires sont classs et surveills ; les socits de classification leur dlivrent une cte (n 328). Cette cte sert de base tous les contrats d'assurance. D'autre part, les risques ont diminu ; la navigation vapeur a attnu les dangers du voyage ; les guerres maritimes sont rares, et la proprit des neutres tait autrefois respecte. Enfin, les navires se sont spcialiss comme genre de navigation et instruments de transport, et l'on a pu calculer de faon plus exacte les risques causs par chaque unit. Toutefois le calcul scientifique des primes est moins facile dans l'assurance maritime que dans d'autres branches d'assurance, l'assurance vie par exemple, parce que ces assurances modernes portent sur des cas beaucoup plus nombreux et sur des vnements plus rguliers en moyenne. Dans l'assurance des navires, le petit nombre relatif des units, la grande valeur de certaines units, l'irrgularit des risques de mer nuisent la rigueur des calculs. 2361 - La rpartition des risques Mais les compagnies d'assurance sont arrives tout de mme supprimer l'ala des oprations entreprises grce la multiplication et la division des risques en cours. Au fur et mesure que leurs oprations s'tendent, la varit plus grande des risques courus les met l'abri d'une catastrophe imprvue. Elles n'oprent plus, comme autrefois les assureurs isols, dans un seul port et pour des expditions analogues. Elles assurent des navires de types varis, effectuant les navigations les plus diverses dans des rgions bien diffrentes ; elles assurent les marchandises de toute provenance et pour toute destination. Un seul vnement malheureux n'atteint qu'une faible partie des valeurs assures. En second lieu, les socit d'assurance ont une trs grande longue vie. Elles peuvent rpartir les risques sur toute la dure de leur existence. Les bonnes annes compensent les mauvaises. L o un assureur isol succomberait faute de capitaux, elles rsistent et finissent la longue par rcuprer les indemnits dbourses. Les socits constituent dans ce but une fonds de rserve par prlvement sur les primes, et puisent dans ce fonds de rserve en cas de sinistre trop graves ou trop frquents. Enfin, les socits d'assurances limitent leur responsabilit ventuelle. Elles se crent une limite qu'elles ne dpassent pas, un plein, et il est alors facile de calculer l'importance que doit atteindre le fonds de rserve. Sans doute cette restriction pourrait tre gnante pour les socits si elles devaient refuser les affaires au del de leur plein. Mais elles ont trouv le moyen pratique de tout accepter sans jamais tre tenues au del d'un certain chiffre. Elles s'assurent elles-mmes d'autres socits pour tout l'excdent de leur plein. C'est l'importance pratique de la rassurance (n2583 et s). Le rsultat de cette transformation, c'est que l'assurance a cess d'tre un jeu. Le total des primes verses chaque annes correspond au total des indemnits payes aux assurs et au paiement des frais gnraux. Une lgre majoration des primes donne un bnfice l'assureur. La division et la rpartition des risques est telle que chaque anne le chiffre total des primes verses lui laisse mathmatiquement un bnfice. Sans doute, chaque contrat envisag en lui-mme est une source de bnfices ou une cause de pertes. Mais l'assureur n'envisage pas les contrats individuellement. Il n'a jamais intrt les refuser ; il les accepte souvent sans connatre les objets assurs. Chaque contrat se fond dans l'ensemble des oprations. Sans doute aussi ces oprations sont, suivant les annes, plus ou moins fructueuses, mais c'est le sort de tout commerce. L'assureur n'est pas plus un joueur que tout autre commerant. Il vend la scurit prix fixe, comme un ngociant vend une denre quelconque. 2362 - L'intrt de l'assur. Lorsque l'assurance a perdu par rapport l'assureur son caractre de jeu ou pari sur fortune de mer, l'attention des juristes s'est de nouveau tourne du ct de l'assur. On s'est aperu que dans le dsir de sparer l'assurance du jeu, le Code de commerce s'tait; vraiment montr trop strict. Il a considr, bien tort, que l'assurance ne peut que combler les vides dj produits dans le patrimoine de l'assur. C'est une conception trop matrielle des choses. La perte est tout aussi relle lorsque l'assur est priv par le sinistre du profit sur lequel il pouvait lgitimement compter. Si on veut vritablement indemniser l'assur, il faut lui permettre de faire garantir le profit qu'il retirera de l'expdition. La loi du 12 aot 1885, qui a remani un assez grand nombre de textes du Code de commerce, est venue, conformment cette ide, transformer la conception de l'assurance. Cette loi a permis l'armateur de faire assurer le fret ; elle a permis au chargeur ou au destinataire de faire assurer le profit espr de la vente des marchandises. Depuis 1885, l'armateur retrouve, malgr le sinistre, tout le bnfice qu'il escomptait de l'expdition maritime, le propritaire des marchandises tout le bnfice qu'il escomptait de la vente. On continue dire que l'assurance maritime est un contrat d'indemnit. Mais cette formule a pris un sens nouveau. Indemniser l'assur, c'tait autrefois lui restituer les valeurs matriellement perdues; c'est aujourd'hui effacer dans son patrimoine les consquences (lu sinistre. L'assur est plac dans la mme si-

Page 7

L'ASSURANCE MARITIME
tuation que la victime d'un accident qui peut rclamer la fois le damnum emergens et le lucrurit cessans. Mais il ne peut obtenir une indemnit plus fonte que la valeur de l'objet assur ; il ne peut toucher deux indemnits pour la mme valeur sinistre ; il ne peut assurer des objets dont la perte ne l'intresserait pas. La conception indemnitaire a conserv toute son importance. Elle est plus largement entendue, mais elle demeure. 2363 - Affaiblissement du caractre indemnitaire. Pourtant, on connat aujourd'hui des assurances qui ne sont pas des contrats d'indemnit. L'assurance sur la vie n'a pas le caractre indemnitaire ; c'est une capitalisation alatoire, dnonce autrefois comme un jeu sur la vie des hommes, et aujourd'hui universellement admise. L'assurance contre les accidents n'a pas non plus forcment le caractre indemnitaire, car on ne se proccupe pas du rapport rel entr l'indemnit stipule et le prjudice caus par la mort ou l'accident. D'une faon gnrale, toutes les fois que le contrat fixe une indemnit forfaitaire au cas de sinistre, il est susceptible d, perdre le caractre indemnitaire si l'importance du sinistre est moindre que l'indemnit stipule. 1. Dans la forme moderne de l'assurance maritime, il y a presque toujours une valuation des objets assurs. On value le navire, les marchandises, le profit espr dans la police, d'o le nom de police value (valued). S'il y a assurance du navire, l'assureur doit au cas de sinistre payer les avaries et la perte d'aprs la valeur agre du navire. Le Contrat pass entre les parties fait foi de la valeur du navire ; il y a acceptation volontaire de l'valuation de l'assur, Sans doute l'armateur peut tablir l'exagration frauduleuse ou errone de la valeur agre. Mais: la jurisprudence n'admet l'assureur faire cette preuve que s'il y a exagration notable (nos 2545 et s.). Et que devient alors le principe indemnitaire reprsent comme une rgle d'ordre public S'il y a assurance des marchandises, l'assureur peut toujours au contraire, d'aprs la police, demander la justification des valeurs relles (n 2548). Mais, d'une part, les assureurs tolrent une certaine majoration d'valuation, et, d'autre part, le profit espr peut tre valu forfait. L'indemnit alloue dpasse par consquent la perte prouve par. l'assur. Et que devient ici encore le principe indemnitaire ? 2. Depuis longtemps on a vu l'intress s'efforcer dans un autre sens d'chapper au principe indemnitaire. C'est une rgle trs ancienne, dj fixe par l'Ordonnance de Barcelone de 1435, que l'assur doit justifier d'un intrt assurable. Pour avoir droit une. indemnit il faut tablir la perte prouve. Mais l'Angleterre connaissait autrefois les wagers policies ou polices de pari dispensant l'assur de justifier d'un intrt assurable. Dj, en 1716, la lgislation anglaise les prohibait. La prohibition n'empcha pas la pratique ; la police tait considre comme un engagement d'honneur. Elles se reprsentent aujourd'hui sous la forme d'une stipulation dite clause p. i. i. (Insurance proof insured interest) ou clause interest or no interest. L'assureur renonce discuter l'intrt assurable ; la dtention de la police suffit tablir l'intrt cl l'assur rigoureusement ces stipulations sont nulles, mais les assureurs ne plaident presque jamais la nullit (n 2351 et s.). 2364 - Vritable sens du caractre indemnitaire. Faut-il voir clans cette pratique le premier indice d'une volution nouvelle de l'assurance maritime et prvoir le Jour o l'on ne s'occupera plus du rapport entre l'indemnit promise et l'intrt assurable ou la valeur relle des objets assurs ? L'assureur paierait l'indemnit prvue au contait, lorsque le sinistre ou l'avarie se produirait. Sans doute, dans une telle conception, l'assurance perdrait le caractre indemnitaire ; mais ce caractre n'est pas de l'essence de l'assurance, puisqu'il y a des assurances qui ne le respectent pas. Pourtant les lgislations les plus rcentes, la lgislation anglaise par exemple, ont t obliges de maintenir le caractre indemnitaire du contrat et de dfendre mme sous sanction pnale l'exagration des valeurs assures et l'assurance contracte sans intrt. C'est que l'assurance maritime prsente un trait particulier, qui se retrouve dans la plupart des assurances accidents : l'vnement qui donne lieu au paiement de l'indemnit dpend jusqu' un certain point du fait de l'assur, ou tout au moins l'initiative de l'assur joue un rle dans l'ventualit du dommage. Volontairement ou par simple ngligence, l'assur peut aider la ralisation du sinistre ou de l'avarie. Il ne faut pas que la possibilit de raliser un bnfice endorme sa vigilance, dveloppe son incurie ou l'incite un acte coupable. Pareil danger n'est pas craindre dans l'assurance sur la vie ; il est peu redoutable dans l'assurance contre les accidents des personnes ; il est trs grand dans l'assurance-incendie et dans l'assurance maritime. Les assureurs ne peuvent pas renoncer compltement demander la justification de l'intrt assurable ou de la valeur assure. La rgle que le contrat d'assurance est un contrat d'indemnit reste donc en vigueur. Elle n'est pas destine lgitimer le contrat d'assurance en le distinguant du jeu ou du pari, mais elle marque la limite qui dtermine l'utilit du contrat. L'assurance qui n'est pas purement indemnitaire peut tre dangereuse au point de vue social. Le contrat ne change pas de nature, mais le but poursuivi par les parties n'est plus le mme. La loi commerciale ne doit pas reconnatre un contrat qui ne prsente pas d'utilit dans les relations commerciales et peut favoriser l'inaction coupable ou l'action criminelle de l'un des contractants. Le problme se rduit donc en dfinitive proscrire au nom du principe indemnitaire les assurances sans utilit relle, source de gains qui pourraient tre trop facilement illicites. C'est une question de mesure.

Page 8

L'ASSURANCE MARITIME
Le lgislateur doit prvenir le danger et tmoigner d'une svrit d'autant plus grande qu'il lui parat plus srieux. 2365 - Extension de l'assurance. - Diffrents aspects. Le contrat d'assurance maritime, dgag des contrats voisins, et arriv une vie juridique indpendante, a vu peu peu son champ d'application s'tendre. Cette extension peut tre envisage trois points de vue d'abord les risques couverts par l'assurance ont augment ; en second lieu les parties ont conclu des contrats susceptibles de s'adapter aux intrts des assurs ; enfin l'assurance a cr des rapports nouveaux entre assureurs. 2366 - Extension des risques couverts par l'assurance. La police usite encore aujourd'hui par le Lloyd anglais, mais avec de trs importantes modifications, reproduit l'ancienne formule d'une police de 1779. Cette police reproduisait elle-mme une formule plus ancienne imite des polices italiennes. On peut donc se faire une ide par la lecture de ce contrat de la nature des risques qui taient autrefois garantis par l'assurance maritime. L'assureur garantit le marchand' contre les rcifs, cueils et temptes et contre les prises et captures par l'ennemi, corsaires, pirates et voleurs. Ce sont les seuls risques garantis. L'assur reste dcouvert pour toutes les avaries. causes au navire par les vnements normaux de la navigation et pour -toute dtrioration de la cargaison pendant le voyage. De plus, mme quand le risque est couvert par l'assurance, on ne tient pas compte des avaries peu importantes. Enfin, pour certaines marchandises, les assureurs ne promettent d'indemnit que s'il y a sinistre majeur. Si nous comparons cette police ancienne la dfinition de l'assurance maritime donne par la loi anglaise de 1906 (art. 1er), nous pouvons mesurer le progrs accompli. Cette loi dfinit l'assurance maritime : un contrat par lequel l'assureur s'engage indemniser l'assur de la manire et dans les limites convenues contre les pertes maritimes, c'est--dire contre les pertes provenant d'un risque maritime (marine adventure) . La formule de notre Code de commerce est tout aussi comprhensive : l'article 350, aprs avoir numr les risques la charge de l'assureur, se termine par une formule aussi large que possible, et gnralement toutes les autres fortunes de mer. Sans doute, la convention des parties reste libre de restreindre les risques assurs. Ainsi les risques de guerre sont toujours exclus des polices (n 269) ; mais, dfaut de convention expresse, l'assureur garantit tous les risques qui naissent de l'expdition maritime. De plus, la convention augmente le nombre des risques assurs en mettant la plupart du temps la charge des assureurs les consquences des fautes du capitaine : c'est la garantie de la baraterie du patron (nos 2699 et s.). C'est qu'autrefois les assurs cherchaient uniquement se garantir contre la ruine qu'un sinistre majeur pouvait leur causer et se souciaient peu de payer des primes leves pour une multitude d'avaries. Les assureurs, de leur ct, ne voulaient garantir que les sinistres faciles constater et ils n'avaient pas les moyens matriels de contrler les menues avaries du navire et des marchandises ; ils ne cherchaient pas d'ailleurs multiplier les risques assurables. Aujourd'hui les assureurs ont tout intrt couvrir le plus grand nombre de risques possible et ils ont par leurs agents le moyen de vrifier les avaries. Quant aux assurs, ils cherchent la scurit complte, et d'ailleurs les menues avaries d'autrefois sont devenues fort importantes depuis que le navire et la cargaison ont pris une valeur plus considrable. D'autre part, l'assurance maritime tend son domaine. Elle ne couvre plus seulement les risques causs par les vnements de mer ou survenus sur mer, mais les risques terrestres qui sont l'accessoire et le prolongement des risques maritimes. La police sur facults de 1928 (art. 10) prvoit notamment les risques de transport terrestre pour la marchandise en provenance ou destination d'un port de mer, 2367 - Contrats et Traits d'assurances. Le contrat d'assurance tait autrefois conclu en vue d'une expdition maritime dtermine. Trs vite, la pratique inventa pour l'assurance sur facults la police in quo vis, permettant de traiter sans connatre le navire affect au transport ; mais, mme dans ce cas, le contrat vise qu'une seule expdition et des valeurs dtermines. Il fallut tout d'abord prvoir le cas o les marchandises assures changeraient de propritaire. L'assurance ne pouvait garantir qu'un intrt Assurable ; elle devenait inutile l'ancien propritaire des marchandises et le nouveau ne bnficiait pas de la Garantie. La cession de la police permit de remdier cet inconvnient et la rdaction de polices ordre ou au porteur mit la disposition de l'assur un procd de cession d'une exceptionnelle commodit et d'une particulire efficacit. Aujourd'hui, la police circule en mme temps que le connaissement qui assure au porteur le droit de retirer les marchandises, et ces deux documents annexs une traite donnent ce procd moderne de crdit : la traite documentaire (n 1896). Mieux encore, le contrat peut tre pass par une personne qui n'a aucun intrt assurable, si cette personne ne prtend pas contracter pour elle-mme, mais bien pour le compte de celui qui aura un tel intrt. C'est l'assurance pour compte qui permet l'assurance pour le profit du propritaire futur des marchandises. Cette combinaison a permis aux armateurs de contracter des assurances pour le compte des chargeurs et de pouvoir offrir tout chargeur le bnfice de cette assurance. Quel admirable instrument de diffusion de l'assurance ! Le chargeur n'a plus s'inquiter du choix d'un assureur ; il contracte l'assurance en mme

Page 9

L'ASSURANCE MARITIME
temps que le contrat de transport et paie la prune en mme temps que le fret. C'est presque l'assurance automatique des marchandises embarques (n 2396). . Enfin, les parties ne contractent plus pour une seule expdition maritime, pour un seul lot de marchandises: A ct de l'ancien contrat d'assurance, on voit aujourd'hui des traits d'assurances conclus pour un temps assez long. Ce sont les polices d'abonnement ou polices flottantes. Il suffit alors, pour faire jouer la garantie, de faire une dclaration d'aliment, c'est--dire de spcifier les marchandises pour lesquelles on demande la garantie. Encore cette dclaration n'est-elle pas ncessaire ds le jour o les risques commencent courir. L'assurance prend naissance par le seul fait du chargement (nos 2563 et s). On peut combiner, d'ailleurs l'abonnement et la clause pour compte ; on a alors une police flottante pour compte ; c'est cette forme d'assurance qui permet aux compagnies de navigation de faire bnficier les chargeurs de la police flottante qu'elles ont conclue. On est loin, on le voit, du contrat dbattu entre les parties en vue, d'un voyage dtermin. Ces procds modernes ont su concilier la scurit qui doit natre de l'assurance avec la rapidit qu'exige le commerce maritime. Grce eux, des quantits normes de marchandises partent chaque instant pour les destinations les plus varies et sont couvertes par l'assurance du jour mme de leur embarquement. 2368 - Rassurance. Enfin, le champ d'application de l'assurance maritime s'est singulirement tendu par la pratique de la rassurance. L'assureur qui prend sa charge par le contrat les risques de l'expdition maritime et promet une indemnit au cas de sinistre ou d'avarie, a une valeur expose aux risques de mer. Il peut alors luimme assurer un autre assureur cette dette ventuelle moyennant une prime fixe ; il y a rassurance (nos 2585 et s.). Cette rassurance est presque aussi ancienne que l'assurance elle-mme. Elle est mentionne dans le Guidon de la mer (chap. II, art. 19). L'Ordonnance de 1681 (liv. III, tit. VI, art. 20 et s.) la dclare licite. Le Code de commerce (art. 342) se borne rappeler le texte de l'Ordonnance se rfrant videmment une pratique tablie. Pour un assureur isol, la rassurance prsente le grand avantage de lui permettre l'abandon d'un contrat qui, la rflexion, lui parat dangereux, et dans tous les cas de ne conserver qu'une partie des risques. Aujourd'hui, l'importance de la rassurance n'est pas moindre. Elle permet aux compagnies d'accepter tous les contrats sans dpasser leur plein, et quelquefois de raliser une bonne spculation si elles trouvent une rassurance meilleur compte. Les mmes compagnies pratiquent souvent la fois l'assurance et la rassurance. D'autres se sont spcialises dans la rassurance et ont pu arriver, par la diminution de leurs frais gnraux, se contenter de primes plus rduites. Pour toutes les valeurs importantes, des rassurances interviennent. La rassurance elle-mme a pass par la mme volution que l'assurance. Il y avait autrefois rassurance d'une police dtermine. Il y a aujourd'hui trait de rassurance. Ce trait corrige l'effet des polices d'abonnement. Si le plein de la compagnie se trouve dpass, une simple dclaration d'aliment faite par un carnet suffit faire jouer la rassurance. Les compagnies d'assurances sont souvent en mme temps des compagnies de rassurance et les traits de partage rendent les diffrents assureurs rassureurs les uns des autres. On peut par l se rendre facilement compte de la complexit de ce mcanisme juridique moderne. Les rapports crs par l'assurance deviennent tous les jours plus complexes, mais cette complexit est dguise. La mise en jeu de l'assurance est une chose trs simple ; la complexit n'apparat que plus tard, lorsqu'il s'agit de rgler les comptes. 3. - Droit de l'assurance 2369 - La loi et la pratique. L'assurance maritime est le seul type d'assurance qui soit, rglement par la loi, car c'tait le seul que la pratique connaissait lorsque nos lois civiles et commerciales ont t rdiges. Mais il s'en faut de beaucoup que tout le droit de l'assurance soit aujourd'hui reprsent par la loi crite. La pratique s'loigne mme assez fortement du droit crit. Toutes les fois que ce droit n'dicte pas une disposition imprative, on peut chapper son application par la stipulation de clauses drogatoires. Ces clauses sont toujours rdiges de faon identique dans toutes les polices, et la police d'assurance devient ainsi, titre conventionnel, une source du droit de l'assurance 2370 - La Loi. - Modifications du Code de Commerce. Le Code de Commerce contient une rglementation de l'assurance maritime qui suit de trs prs la rglementation de l'Ordonnance de 1681. Par une mthode dfectueuse, cette rglementation prcde celle des avaries (art 332 396). Cette rglementation a beaucoup vieilli. Elle a, il est vrai, subi deux rajeunissements. La loi du 3 mai 1862 a modifi les articles 373 375 sur le dlaissement, pour abrger les dlais lgaux et les mettre en harmonie avec les nouvelles conditions de la navigation. La loi du 12 aot 1885, beaucoup plus importante,

Page 10

L'ASSURANCE MARITIME
a modifi ou abrog les articles 334, 347 et 386, et transform la conception de l'assurance en permettant l'indemnisation relle et complte de l'assur. Malgr ces rformes, le droit de l'assurance aurait besoin d'tre modernis. On ne souffre pas trop de la rglementation lgislative parce que la plupart des rgles poses ne sont pas impratives et peuvent tre cartes par la police. Mais, de temps autres, on voit apparatre l'inconvnient d'une rgle archaque. Le projet de loi sur les assurances, dpos le 12 juillet 1904 et repris le 14 juin 1906, a t abandonn. Un nouveau projet a t dpos le 7 avril 1925 et vot sans dbats par la Chambre le 29 novembre 1926. Il ne touche pas aux assurances maritimes, mais il introduit dans le droit terrestre certaines dispositions de la loi maritime. 2371 - Lgislations trangres La plupart des pays trangers rglementent le contrat d'assurance dans leur lois commerciales ou maritimes, et le droit de ces pays se rapproche assez de la rglementation franaise. En Allemagne, le Code de Commerce de 1897 rgle l'assurance maritime (art. 778 905). Mais une loi du 30 mai 1908 contient une rglementation gnrale du contrat d'assurance. Une seconde loi du 30 mai 1908 a modifi le Code de commerce pour assurer sa concordance avec les dispositions de la loi nouvelle. Aux Etats-Unis, le droit de l'assurance n'est pas codifi ; il est uniquement rgi par les coutumes et les polices. Toutefois une loi du 8 mai 1918 applique aux assurances maritimes certaines rgles du contrat d'assurance terrestre, notamment quant l'intervention des courtiers. Le droit de l'assurance tait purement coutumier en Grande-Bretagne avant 1906. Il y avait certaines dispositions administratives ou fiscales, relatives l'assurance, mais le contrat lui-mme tait rgi par la coutume. Une loi du 21 dcembre 1906, cite comme Marine Insurance Act de 1906, contient au contraire une rglementation trs dtaille du contrat. Elle a la plus grande importance, d'abord cause de l'importance du commerce des assurances en Angleterre et aussi parce qu'elle montre un mouvement du droit anglais vers la loi crite. Cette loi de 1906 a t complte par une loi du 20 octobre 1909 destine prohiber par une sanction pnale le jeu sur les sinistres maritimes. La loi fdrale australienne du 11 novembre 1909 reproduit la lgislation anglaise. En Suisse, la loi du 23 dcembre 1927 rglemente le contrat d'assurance. 2372 - Polices. - Caractres juridiques La police est l'crit destin tablir l'existence du contrat d'assurance. C'est donc proprement parler un moyen de preuve. Mais l'expression a fini par dsigner le contrat lui-mme, qui ne peut tre prouv que par la production de l'crit. La police rgle librement les conditions du contrat, sous l'obligation de respecter les rgles lgales impratives. En fait, les assureurs imposent aux assurs des conditions semblables pour tous les contrats. Ces conditions sont indiques par une police type, tablie aprs entente entre les assureurs. Par l, la police devient naturellement une source du droit de l'assurance au titre d'usage conventionnel toujours respect. Elle n'a d'ailleurs de valeur que par l'assentiment des intresss et elle peut toujours tre modifie par une convention drogatoire. 2373 - Polices franaises L'unit a t assez longue se faire. Pendant la premire moiti du XIXime sicle, il y avait un certain nombre de polices diffrentes, conformes aux usages maritimes locaux. Cette multiplicit et cette diversit des polices prsentaient d'assez graves inconvnients dans le cas o il y avait plusieurs assurances sur la mme valeur. En 1865, un congrs d'assureurs cra une police unique pour l'assurance des btiments, la police sur corps Paris-Marseille. Au Congrs de 1873, les assureurs adoptrent deux types de police qui furent rviss aprs la loi du 12 aot 1885. L'unit cre dans les congrs d'assurances est d'ailleurs bien vite dtruite par les courtiers d'assurance qui ont pris l'habitude d'imprimer un certain nombre de clauses la suite de la police type ; chaque courtier a ainsi sa police, tout au moins Paris. Comme il y a en outre dans beaucoup de contrats des clauses manuscrite, une police d'assurance comporte, on le voit, trois sries de clauses. 2374 - Police sur corps. La police d'assurance sur corps du 1er septembre 1913 n'avait pas apport de modifications capitales la police de 1903, mais elle tait beaucoup plus clairement rdige et la numrotation des articles tait nouvelle. Cette police a t modifie une premire fois le 9 octobre 1924. Elle a t de nouveau modifie par un imprim du 1er novembre 1928. Cette police, actuellement en vigueur, a respect la numrotation antrieure des clauses. Il y a quatre imprims, deux pour les vapeurs et deux pour les voiliers ; l'un vise l'assurance temps, l'autre l'assurance au voyage. Cette police est complte par des conditions particulires divises en paragraphes ; les plus compltes sont celles qui sont relatives l'assurance temps des navires vapeur. 2375 - Police sur facults. La police sur facults du 26 novembre 1919 tait venue remplacer la police du 1er Janvier 1888. Le -texte avait t arrt aprs entente entre les assureurs. franais et anglais, Le nouvel imprim diffrait sen-

Page 11

L'ASSURANCE MARITIME
siblement de l'ancien tant par la rdaction matrielle que par certaines dispositions nouvelles. On avait incorpor dans le texte mme les clauses additionnelles que les courtiers avaient pris l'habitude de faire imprimer la suite de la police. C'est ainsi que les polices d'abonnement se trouvaient rgies par le nouveau texte. D'autre part, les risques de vol ayant t exclus de la police ordinaire, il avait t rdig une police d'assurance contre le vol qui d'ailleurs ne contient que deux articles originaux. La police de 1919 prsentait sur certains points et notamment par sa rdaction mme une incontestable supriorit sur la police de 1888. On peut y remarquer un certain esprit de mfiance contre les assurs. Cette mfiance rsulte assurment d'expriences conteuses pour les assureurs et elle est certainement justifie vis--vis de certains assurs ; mais elle se traduit par des clauses qui sous leur forme gnrale paraissent rigoureuses. Le texte de 1919 a subi une nouvelle modification le 6 juillet 1922. L'imprim de 1922 respecte la numrotation des articles et ne leur apporte que de lgres modifications. Enfin une nouvelle rdaction a t arrte la date du. ter octobre 1928. C'est cette police qui est actuellement en vigueur. Elle est suivie de conditions particulires applicables sur la place de Paris mais qui sont souvent adoptes dans les autres ports. 2376 - Polices trangres. L'assur franais qui cherche un assureur tranger est oblig d'adopter la police de cet assureur. En Grande- Bretagne la clbre police du Lloyd est extrmement curieuse. La formule actuelle remonte 1779 et dj cette poque elle reproduisait une formule antrieure. Elle date d'une poque o le propritaire du navire est aussi propritaire de la cargaison et ou sont seuls assurs les risques invitables de la navigation. Aussi faut-il complter le texte de la police par des clauses imprimes et manuscrites. Les assureurs de Londres ont en outre arrt des rgles dites Institute time clauses qui sont annexes la police dans les assurances sur corps. Les Rgles actuelles datent de 1921, sauf modifications postrieures de dtail. Aux Etats-Unis il n'y a pas de police type d'usage gnral, mais les polices en. usage se rapprochent beaucoup des usages anglais. En Belgique on suit les rgles de la police d'Anvers du 1er juillet 1859 s modifie par les clauses de 1900. En Allemagne on suit dans les ports de mer le rglement gnral sur les assurances maritimes de Hambourg arrt en 1867 et appel par abrviation rglement de Hambourg. Brme a une police spciale qui date de 1875. Il existe en outre une police sur facults de l'Internationaler Transport Versicherungs Verband de 1910 et une police dite rhnane de 1874. De nouvelles rgles ont t arrtes en 1922. En Italie les assureurs de Gnes ont adopt en.1911 une police commune d'assurance maritime sur marchandises et une nouvelle police italienne a t mise en vigueur le 26 avril 1922. En Suisse les compagnies d'assurances ont arrt en 1911 une police type. Il existe aussi une police type dans chacun des trois pays scandinaves. Aux Pays-Bas les polices d'Amsterdam et de Rotterdam ont beaucoup d'analogie. 2377 - Unification du droit. - Conflit de lois. La solution thorique du conflit de lois en matire d'assurance ne peut faire de doute. La loi applicable est la loi du lieu o le contrat a t souscrit. Cette loi dtermine les conditions de validit ; les rgles de preuve, les obligations des parties. Cette rgle offre d'ailleurs des inconvnients. Plusieurs contrats d'assurances sont souvent passs pour le mme navire et conclus en des lieux diffrents. Ces contrats sont soumis des lois diffrentes, ce qui cre pour l'assur une complexit fcheuse. En outre, quand le contrat a t conclu dans un pays comme la Suisse qui n'a pas de loi maritime, l'assurance: maritime se trouve, dfaut d'application de la police, soumise au droit commun. Pour viter cet inconvnient, les parties peuvent dterminer la loi applicable au contrat. Cette clause est valable puisque la solution du conflit dpend de l'autonomie de la volont. On doit seulement exiger un renvoi formel :La loi trangre. Le renvoi une police trangre ne vaut. pas dtermination d'une loi de conflit comptente, mais seulement adoption de la police comme rgle conventionnelle. Il a t admis que ce renvoi pourrait rsulter de la nationalit commune des parties, ainsi que de celle du navire, et de la langue employe dans la police. Ce renvoi formel des parties l'application d'une loi trangre ne supprime pas toute difficult, pas plus d'ailleurs que la dtermination de la loi comptente. Le juge saisi n'appliquera en effet la loi trangre que s'il ne l juge pas contraire l'ordre public. Ainsi. la jurisprudence dcidait autrefois que la prohibition d'assurer le fret ou le profit espr, dicte par l'article 347 du Code de commerce, tait une rgle d'ordre public. Il faudrait aujourd'hui encore donner la, mme solution pour le caractre indemnitaire du contrat, la rgle franaise tant dicte sur ce point par une pense d'intrt social.

Page 12

L'ASSURANCE MARITIME
2378 - Police internationale. L'unification du droit en matire d'assurance peut tre tente par la cration d'une police internationale. L'adoption de cette police ne. supprimerait pas tous les conflits, car il faudrait faire la part des dispositions lgislatives juges d'ordre public dans le pays qui les a portes. La police internationale aurait l'avantage de ne pas mettre l'assur en prsence de lois multiples qu'il lui est Indispensable de bien connatre. Le petit nombre des assureurs en rendrait l'adoption relativement facile. Les Congrs d'Anvers et de Gnes; le Congrs de Glasgow tenu en 1902 par l'International law Association ont prconis l'adoption d'une lgislation uniforme. Les confrences internationales des assureurs ont cherch l'entente sur un certain nombre de clauses de la police, notamment l'exclusion dans les connaissements des clauses de non responsabilit. Actuellement l'Union internationale des assureurs impose ses adhrents l'observation de certaines conditions et rgles dans la police, mais ne parat pas se proccuper de la rdaction d'une police uniforme. Ce sera d'ailleurs une oeuvre presque impossible tant qu'il y aura dans les diffrents pays des lois diffrentes sur l'assurance considre nomm tant d'ordre public. Mais en fait les polices d'assurance se rapprochent beaucoup et l'assurance est vraiment devenue une industrie internationale.

Page 13