CMP Pt sparation et rgulation des activits bancaires Sance publique 17 juillet 2013 Eric Alauzet Dput du Doubs Groupe

oupe cologiste Madame la Ministre, Madame la rapporteur, Mes chers collgues, Cest avec une satisfaction particulire que je prends aujourdhui la parole dans lhmicycle, Au moment de finaliser le dbat parlementaire sur la rgulation de la finance. Il faut rappeler que cette loi prend racine dans la crise financire de 2008 : une crise qui est venue ponctuer trois dcennies de drgulation croissante - inities par Margaret Thatcher et Ronald Reagan - au cours desquels les transferts financiers se sont accumuls, du travail vers le capital, mais galement des gnrations actuelles vers les gnrations futures, au point de mettre en danger laction publique, lconomie et les mnages. La crise des subprimes , autrement dit lachat crdit de bien immobilier au-del de la capacit des mnages rembourser leurs prts est venue sanctionner linsolvabilit gnralise des mnages eux-mmes et de lensemble des agents conomiques, les Etats et les entreprises. Mais il faut aller plus loin ; la crise des subprimes est venue, comme une tincelle, mettre le feu aux poudres alors que les crises alimentaires et nergtiques lavaient prcds. Souvenez-vous de la crise alimentaire de 2006/2007 alors que le prix du bl fait plus que doubler et passe de 100 250 euros la tonne, puis en 2007/2008 cest le prix du baril de ptrole qui senvole, il est multipli par deux, de 40 80 euros. La crise alimentaire se nourrissant elle-mme de la crise nergtique qui transforme les terres nourricires en terres nergtiques La combinaison du changement climatique, de la croissance dmographique, du productivisme et de la spculation financire contribuent laccaparement et la rarfaction des ressources financire comme des ressources naturelles. Cest donc non seulement linsolvabilit financire que nous devons rgler mais galement linsolvabilit de la nature Limpact ngatif sur les comptes publiques, sur lemploi ont profondment altr la confiance de nos concitoyens envers les banques et a conduit le Prsident de la Rpublique prendre un engagement fort lors de son discours du Bourget, pendant la campagne prsidentielle. Cest cet engagement que nous concrtisons aujourdhui. Avec ce projet de loi, nous affirmons notre volont de reprendre la main sur le systme financier, de lui donner des rgles et surtout, en renforant les moyens de lautorit de contrle prudente et de rsolution, de prvenir toute nouvelle crise et le cas chant ne pas faire porter sur le contribuable et le petit pargnant la rsolution dventuelles crises Nous ne devons plus nous retrouver dans cette situation, o en 2008, lEtat a mis en place un plan de soutien aux banques sans prcdent : 360 milliards deuros, dont et 40 milliards de recapitalisation temporaire. Ces sommes pharaoniques devaient viter limplosion du systme bancaire et assurer la prservation de lpargne des Franais.

Ainsi, nos objectifs sont clairs : - Protger leur pargne, - Protger les contribuables, - Protger lconomie. Cest la gauche et aux cologistes quils revenaient dagir concrtement. Il faut le dire, si lopposition avaient t aux manettes, il ne se serait rien pass. Le peu de mobilisation de sa part pour cette loi en tmoigne. Quand on la entendu ctait pour proclamer que surtout il ne fallait rien faire sous prtexte de protger lconomie Et que nous allions fragiliser lindustrie bancaire. Pire, elle sest oppose lobligation faite aux banques par cette loi de transmettre les informations concernant leurs filiales dans le monde. Pour notre part, nous aurions souhait une vraie sparation. Solution qui apparaissait comme la plus sre. Cest un autre chemin qui a t choisi par le gouvernement. Nous souhaitons vraiment quil soit efficace et quil responsabilise le milieu de la finance Le chemin choisi consiste filialiser les activits spculatives. Beaucoup ont raille la mesure arguant du peu dactivits filialise. Mais si aujourdhui ces filiales sont de petites tailles, cest que dellesmmes les banques ont cesss les activits les plus risques. Alors mmes quelles reprsentaient une part importante de leur activit avant la crise. Ces activits sont passes de 15% 1%. Lobjectif de cette filialisation est de faire en sorte que ces pratiques restent marginales. Dtre certains que, le calme revenu, les banques ne reprennent pas leurs mauvaises habitudes. De plus, pour nous assurer de leffectivit de cette filialisation nous avons, en collaboration avec le gouvernement, renforc les barrires entre la banque et ses filiales. Ainsi Karine Berger a men un travail minutieux sur les activits mritant dtre filialis et notamment la tenue de march pour compte propre. Le Snat a adopt des amendements intressant permettant de sassurer que les calculs de ratio de division des risques soient oprants dans le cadre de cette nouvelle construction et empche ces nouvelles filiales de prendre des risques inconsidrs. Est-ce que nous aurions pu aller plus loin ? Certainement, il nous semblait important dinscrire dans la loi la participation des cranciers sniors la rsolution bancaire tout en sacralisant en droit franais la prservation des placement en de de 100 000 euros comme cela est inscrit en droit europen et a t mis en application Chypre. John Vickers lui-mme, rpondant lune de mes questions lors dun duplex avec la commission des finances, nous dissuadait dagir seuls dans cette voix et recommandait dadopter ce dispositif de manire conjointe avec nos voisins europens De mme, nous aurions souhait que le gouvernement soit plus ferme avec les banques en leur interdisant la distribution de bonus et de dividendes lorsquune banque se trouve en procdure de rsolution.

Mais nous ne sommes pas la fin de lhistoire. LEurope pourra faire voluer significativement ce sujet. La seconde lecture aura t loccasion pour le Gouvernement de proposer lchange automatique dinformation lchance de 2015 conjointement avec les objectifs europens. Alors que laffaire Cahuzac sera passe par l. En effet, ce dbut danne a t marqu par deux vnements importants : la dplorable affaire Cahuzac et la crise chypriote. Des vnements qui mettent une fois encore au grand jour : - les drives financires des banques auxquelles ce texte a justement lambition de sattaquer, - le rle nocif jou par les banques quand elles couvrent lvasion fiscale et qui rend plus que jamais pertinent les oprations de transparence, inities galement dans ce texte de loi. Deux vnements qui ont symbolis limportance dagir et qui ont contribu une acclration de nos rformes. De nouveaux ce sont des crises politiques et conomiques, qui ont permis une prise de conscience franaise et europenne. On peut le regretter o sen rjouir. Ce sont les crises qui nous font progresser si lon sait saisir les opportunits Jen veux pour preuve ce quil sest pass sur la question de la transparence bancaire. Cette disposition qui est une premire mondiale, est le fruit dun riche dbat qui arrive lui-mme aprs des annes de bataille de la part des ONG. Ainsi, avec le groupe PS et le soutien du gouvernement, les cologistes ont fait adopter en premire lecture un amendement qui faisait entrer dans la loi la transparence des activits bancaires pays par pays. Ctait une premire. Mais lamendement ne paraissait pas assez ambitieux Beaucoup avait peur que cet amendement reprsente la conclusion avant lheure du dbat europen Cest exactement le contraire qui sest produit. Non seulement cet amendement na pas empch lEurope daller de lavant, mais il a, au contraire, donn une impulsion permettant au Snat, en se fondant sur le travail du parlement europen, dinclure des critres que la France seule nosait pas simposer seule. De mme, on ne peut que se fliciter des dispositions adoptes pour mettre en uvre un FATCA europen. Aujourdhui si nous voulons redynamiser notre conomie en investissant et desserrer la contrainte budgtaire, la seule solution est de ne plus accepter la fuite des milliards deuros que chaque anne les plus aises soustraient limpt par optimisation ou vasion fiscale. Ces dispositions, qui reprsentent un pas en avant majeur dans la lutte contre les paradis fiscaux seront complts par des dispositions intgres dans le cadre de la loi contre la fraude fiscale et sur les lanceurs dalerte ou la transparence des trusts. En quelque mois, avec ces deux lois, nous aurons agi davantage que pendant les 10 dernires annes. Pour expliquer cette acclration de lhistoire, il faut reconnatre quau-del de la volont politique aussi forte soit-elle, limpasse financire et budgtaire dans laquelle se trouvent les Etats a galement jou un rle important.

Devant le gouffre de la dette et le risque de laustrit, la lutte contre lvasion et loptimisation fiscale apparat comme une vritable solution. Je dfends la trajectoire de rduction de la dette, cest une ncessit mais je rcuse le choix de lanantissement de laction publique. Comme sil ny avait quune faon de la rduire, savoir tout faire porter sur la rduction de la dpense. En ralit, cette stratgie traduit un terrible aveu de faiblesse savoir lincapacit aller rechercher largent de lvasion fiscale. Il est de la responsabilit des dirigeants europens de se donner aujourdhui les moyens de rduire la dette non pas en asphyxiant les tats, lconomie et les mnages mais en luttant rsolument contre la fraude et lvasion fiscale. Finalement, cest la question mme des moyens de retrouver la stabilit budgtaire qui est en jeu. Enfin, je souhaitais souligner un autre domaine dans lequel cette loi permettra une rglementation bienvenue : la lutte contre la spculation sur les matires premires agricoles. En effet je me rjouis que le parlement ait introduit un nouveau chapitre sur la rgulation du march des matires premires et ladoption de limite de position sur les instruments financiers lis des matires premires agricoles. Ces avances sont notables et nous nen doutons pas porterons leur fruit. Il tait essentiel de rappeler que les biens de premire ncessit ne pouvaient tre utiliss la seule fin de tirer des profits.

Lensemble de ces avances, nous les avons obtenues grce la mthode adopte par le gouvernement et la rapporteur. Nous avons travaill dans le respect les uns des autres et dans lcoute. Cest cette collaboration entre les diffrentes composantes de la majorit qui nous a permis de toujours chercher amliorer les dispositions intgres dans le texte et je men rjouis.

Eric ALAUZET