Breve anlisis de las instituciones o agentes facilitadores de crdito y su destino en Nicaragua

Jeferson Ruiz

RESUMEN Este breve estudio analiza a las distintas instituciones facilitadoras de crdito a nivel nacional. Sin embargo, despus de obtener una distribucin de frecuencia, se captura y estudia solamente a cinco instituciones/agentes facilitadores de crdito en Nicaragua y, posteriormente se estima el porcentaje de la poblacin perceptora de crdito, segmentado por institucin, regin y zona. Tambin, se obtienen dos grficos los cuales nos muestran los destinos del crdito. Jeferson Ruiz. Co-fundador de Grupo de usuarios R Nicaragua Y actual director de Relaciones Pblicas. nicaeda@gmail.com Agosto 06 de 2013 INTRODUCCIN Para la realizacin de este breve estudio se ha hecho uso de la Encuesta de Medicin del Nivel de Vida 2005 Nicaragua. El principal hallazgo que se encontr fue que, los bancos privados son los menores facilitadores de crd ito para todo el pas seguido de las Cooperativas de ahorro y Comerciantes. Se encuentra que, los mayores facilitadores de crdito son las lneas de crdito informal, seguido de las financieras.

Instituciones o agentes de prstamos:

Distribucin de frecuencia de las instituciones o agentes de prstamos ms demandadas por crdito:

Como podemos observar, segn la EMNV 2005, los bancos privados, son las instituciones menos demandadas por crditos, siendo la mayor demandada las lnea de crdito informal, seguido de las financieras y comerciantes.

En la siguiente tabla se muestra la distribucin de frecuencia de la procedencia del crdito (institucin o agente) tanto urbana como rural.

Como podemos observar, los bancos privados siguen siendo los menos demandados, sobre todo en el rea rural. El siguiente grfico muestra el porcentaje de la poblacin que presta por cada institucin para todo el territorio nacional. Como se puede apreciar, los bancos privados apenas representan el dos porciento de la poblacin que demanda crdito a nivel nacional, seguido de las cooperativas de ahorro con un siete porciento. La gran mayora sigue siendo la lnea de crdito informal con un representativo cuarentaisis porciento, seguido de las financieras con un veintisis porciento.

El siguiente grfico representa la poblacin que presta, segmentados, por regiones de Nicaragua.

Como podemos notar, Managua, como una sola regin, representa apenas el seis porciento de la poblacin que presta, siendo la gran mayora la regin central con un significativo cuarenta y cinto porciento. El siguiente grfico, muestra la poblacin que presta, segmentada por zona, o sea, Urbano y Rural. Siendo la zona urbana la que ms demanda crdito con un significativo cincuenta y siete porciento, distinto de la zona rural con un cuarenta y tres porciento.

Despus de los resultados anteriores es importante saber para qu fin utilizan el crdito las personas que prestan. Para ello se han elaborado dos grficos de pastel, en donde el primero nos muestra el uso del crdito para el hogar y el segundo el uso del crdito para negocios.

En el primer grfico se puede apreciar que el principal destino del crdito es para gastos del hogar con un significativo setenta y cuatro porciento.

En el siguiente y ltimo grfico, destinado para negocios, se observa que el principal destino del crdito es para comprar mercadera para negocios no agropecuarios con un significativo cuarenta y nueve porciento.

Apndice. Comandos utilizados en Stata.

/// Credi to Na cional /// Por: Jeferson Ruiz (ni caeda@gmail.com) /// Agosto 03 de 2013 label list s 9p2 table s9p2 label va riable i06 "Zona " label va riable s9p2 "Procedencia del Credito" table s9p2, by(i 06) keep i f s9p2==1 | s 9p2==3 | s 9p2==5 | s 9p2==13 | s 9p2==17 table s9p2, by(i 06) /// Gra fi co Pastel graph pie, over(s 9p2) plabel(_all percent, format("%2.0f") gap(5)) /// legend(title(Ins ti tuciones )) legend(posi tion(9) cols(1)) pie(1, explode(7) color(red)) /// sort missing ti tle("Pobla cin que pres ta ") subti tle("Ni ca ragua") /// note("Jeferson Ruiz" "En base a la EMNV 2005" "Fuente: INIDE: www.inide.gob.ni ") ******************************************************************************************* /// POR REGIONES. graph pie s9p2, over(region) plabel(_all percent, forma t("%2.0f") gap(-5)) /// legend(title(Regiones )) legend(posi tion(9) cols(1)) pie(1, explode(7) color(red)) /// sort missing ti tle("Pobla cin que pres ta ") subti tle("Por Regiones de Ni ca ra gua") /// note("Jeferson Ruiz" "En base a la EMNV 2005" "Fuente: INIDE: www.inide.gob.ni ") ******************************************************************************************** /// Por ZONAS graph pie s9p2, over(i 06) plabel(_all pe rcent, forma t("%2.0f") gap(-5)) /// legend(title(ZONA)) legend(order(2 1)) legend(posi tion(6) rows (1)) /// sort missing ti tle("Pobla cin que pres ta ") subti tle("Por Zonas de Ni ca ragua ") /// note("Jeferson Ruiz" "En base a la EMNV 2005" "Fuente: INIDE: www.inide.gob.ni ") ********************************************************************************************** /// Uso del Credito pa ra el hoga r label list s 9p17 drop if s 9p17==5 | s 9p17==2 tab s 9p17 keep i f s9p2==1 | s 9p2==3 | s 9p2==5 | s 9p2==13 | s 9p2==17 drop if s9p17==1 | s 9p17==2 | s 9p17==3 | s 9p17==4 | s 9p17==6 | s 9p17==9 | s 9p17==98 | s9p17==99 graph pie s9p2, over(s 9p17) plabel(_all percent, forma t("%2.0f") gap(4)) /// legend(title(Us o del Credi to)) legend(posi tion(6) rows (2)) /// pie(3, explode(9)) ti tle("Consumo del Credi to") subti tle("Nica ra gua ") /// note("Jeferson Ruiz" "En base a la EMNV 2005" "Fuente: INIDE: www.inide.gob.ni ") ***/// Uso del credi to pa ra negocio keep i f s 9p17==1 | s9p17==3 | s 9p17==4 | s 9p17==6 graph pie s9p2, over(s 9p17) plabel(_all percent, forma t("%2.0f") gap(-5)) /// legend(title(Us o del Credi to)) legend(posi tion(6) rows (2)) /// pie(4, explode(14)) ti tle("Consumo del Credi to para negocio") subti tle("Nica ra gua ") /// note("Jeferson Ruiz" "En base a la EMNV 2005" "Fuente: INIDE: www.inide.gob.ni ")