COMISIN NACIONAL DE SEGUROS Y FIANZAS (CNSF) La Comisin Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), se cre el 3 de enero de 1990 como un rgano

desconcentrado de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico. Goza de las facultades y atribuciones que le confieren la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, la Ley Federal de Instituciones de Fianzas, as como las dems leyes, reglamentos y disposiciones administrativas aplicables a los mercados asegurador y afianzador mexicanos. La CNSF se ocupa, entre otras, de las siguientes funciones: 1.La supervisin de solvencia de las instituciones de seguros y fianzas. 2.La autorizacin de los intermediarios de seguro directo y reaseguro. 3.El apoyo al desarrollo de los sectores asegurador y afianzador. De acuerdo con lo establecido en los artculos 108 de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, y 66 de la Ley Federal de Instituciones de Fianzas, la CNSF tiene las siguientes facultades: Realizar la inspeccin y vigilancia que conforme a la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros (LGISMS) y la Ley Federal de Instituciones de Fianzas le competen (LFIF); Fungir como rgano de consulta de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico (SHCP), tratndose del rgimen asegurador y afianzador y en los dems casos que las leyes determinen; Emitir las disposiciones necesarias para el ejercicio de las facultades que la Ley le otorga, y para el eficaz cumplimiento de la misma, as como de las reglas y reglamentos que con base en ella se expidan y coadyuvar mediante la expedicin de disposiciones e instrucciones a las instituciones y sociedades mutualistas de seguros, y las dems personas y empresas sujetas a su inspeccin y vigilancia, con las polticas que en esas materias competen a la SHCP, siguiendo las instrucciones que reciba de la misma; Presentar opinin a la SHCP sobre la interpretacin de la LGISMS y de la LFIF en caso de duda respecto a su aplicacin; Coadyuvar con la SHCP en el desarrollo de polticas adecuadas para la seleccin de riesgos tcnicos y financieros, en relacin con las operaciones practicadas por los sistemas asegurador y para el desarrollo de polticas adecuadas para la asuncin de responsabilidades y aspectos financieros con las operaciones del sistema afianzador, siguiendo las instrucciones que reciba de la propia Secretara; Proveer las medidas que estime necesarias para que las instituciones de fianzas cumplan con las responsabilidades contradas con motivo de las fianzas otorgadas; Intervenir, en los trminos y condiciones que la LGISMS seala, en la elaboracin de reglamentos y reglas de carcter general a que la misma se refiere; Proveer las medidas que estime necesarias para que las instituciones y sociedades mutualistas de seguros cumplan con los compromisos contrados en sus contratos de seguro celebrados; y Las dems que le estn atribuidas por la LGISMS, LFIF y otros ordenamientos legales respecto a los sectores asegurador y afianzador, siempre que no se refieran a meros actos de vigilancia o ejecucin. El marco legal El marco legal que rige a los sectores Asegurador y Afianzador, as como a la Comisin Nacional de Seguros y Fianzas, se sustenta, entre otras leyes, reglamentos y disposiciones administrativas aplicables, en la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros y la Ley Federal de Instituciones de Fianzas , por una parte, y en el Reglamento Interior de la propia Comisin, por la otra.

Asimismo, la CNSF hace del conocimiento de los sectores supervisados, los consumidores y el pblico en general, las disposiciones especficas que emite con base en el marco jurdico aplicable, a travs de Circulares que se publican en el Diario Oficial de la Federacin. SEGUROS Existe el contrato de seguro por el cual, la empresa aseguradora se obliga mediante el cobro de una prima, a resarcir un dao o pagar una suma de dinero al verificarse la eventualidad prevista en l. A travs de la Pliza se hace constar por escrito el contrato de seguro. Las autorizaciones para organizarse y funcionar como Institucin o Sociedad Mutualista de Seguros, se refieren a una o ms de las siguientes operaciones: I. Operacin de Vida; II. Operacin de Accidentes y Enfermedades III. Operacin de Daos La proteccin que te ofrece cualquier seguro se inicia en el momento en que tienes conocimiento fehaciente de la aceptacin del seguro por parte de la compaa aseguradora. FIANZAS El nuevo Sistema Mexicano de Pensiones establecido en la nueva Ley del Seguro Social considera la participacin de las instituciones de seguros, como parte importante del mecanismo institucional para el pago de pensiones de los trabajadores. En la Ley del Seguro Social se establece que el trabajador activo que sufra una invalidez o bien, un riesgo de trabajo que lo incapacite permanentemente para trabajar, deber elegir una aseguradora que se encargar de pagarle mensualmente su pensin. En el caso del fallecimiento de un trabajador activo, sern los beneficiarios legales los que debern elegir aseguradora. T anto para Invalidez y Vida como para Riesgos de Trabajo, las aseguradoras ofrecen un producto bsico formado por dos componentes: el primero, una renta vitalicia para el pensionado y, el segundo, un seguro de sobrevivencia, que permitir que los beneficiarios reciban la pensin a la que tienen derecho despus de la muerte del pensionado. Ambos productos, integran lo que se denomina seguro de pensiones. En adicin a los beneficios bsicos, las compaas otorgan Beneficios Adicionales, es decir beneficios por encima de lo que establece la Ley del Seguro Social. Estos beneficios constituyen el principal elemento de competencia entre las empresas. Es muy importante sealar que los beneficios adicionales son financiados en su totalidad por las propias aseguradoras, es decir, para el pensionado no representan ningn costo adicional. La fianza es un contrato de naturaleza accesoria, por medio del cual una institucin de fianzas debidamente autorizada por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, se compromete con un acreedor a cumplir la obligacin de su deudor en caso de que ste no lo haga mediante el cobro de una prima. INTERMEDIARIOS Los Agentes son las personas autorizadas para intermediar en la contratacin de seguros o de fianzas de 2

empresa, pudiendo ser: personas fsicas vinculadas a las instituciones por una relacin de trabajo, personas fsicas que operen con base a contratos mercantiles y personas morales. Asimismo, los Apoderados son quienes habiendo celebrado contrato de mandato con agentes persona moral, quedan expresamente facultados para desempear a su nombre algunas de las actividades de intermediacin. Las Actividades de Intermediacin son las que realicen los agentes o los apoderados en la contratacin de seguros o de fianzas de empresa mediante el intercambio de propuestas, aceptacin de las mismas, promocin y asesoramiento as como la conservacin, modificacin, renovacin y cancelacin de los contratos correspondientes. Los agentes y los apoderados as como las actividades de intermediacin que ambos realicen, se sujetarn a la inspeccin y vigilancia de la Comisin as como a lo dispuesto por la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, la Ley Federal de Instituciones de Fianzas y por el Reglamento de Agentes de Seguros y de Fianzas.