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Carros: conhea a (carssima) Estrutura de Preos no Brasil

J reparou em quantas notcias esto surgindo sobre os altos preos dos carros no Brasil? Peridicos afirmando que so os mais caros do mundo, informaes sobre o aumento da inadimplncia nos financiamentos e pessoas fazendo ginstica financeira para pagar os custos de seus carros, voc viu? O tema est em alta e h motivos. O principal que, na hora da compra, pouca gente considera a Estrutura de Preos dos carros, que comea com (i) o preo de compra; passa pelos (ii) custos de propriedade; abrange (iii) o custo de oportunidade e termina com (iv) a desvalorizao e facilidade de revenda (liquidez). Devido a essa realidade, nos ltimos anos muitos compraram carros alm das suas capacidades financeiras. A facilidade de crdito e os incentivos governamentais, principalmente aps a ecloso da crise de 2008, contriburam para o complicado quadro atual. Carro, um tema que merece reflexes Nesse cenrio, tratar do tema seu carro e seu bolso quase uma necessidade pblica, como comentou meu amigo Conrado Navarro. Assim, vamos iniciar uma srie de artigos no Dinheirama sobre finanas automotivas, considerando o que temos observado no nosso trabalho de consultoria automotiva pessoal. Antes de tudo, vale destacar que na compra de um carro fundamental aliar qualidade, segurana e economia. Afinal, no interessante ter um timo carro tecnicamente, mas alm das possibilidades financeiras pessoais. Do mesmo modo,

no aconselhvel economizar excessivamente comprando automveis com projetos ruins e sem segurana. Devemos lembrar que, no Brasil, muitas pessoas realmente necessitam dos carros em funo das ineficientes polticas de transporte. Assim, temos que nos adaptar a essa realidade e procurar escolher os carros de forma consciente. A Estrutura de Preos na prtica Neste artigo, o objetivo apresentar a referida Estrutura de Preos por meio de um exemplo prtico. Para tanto, vamos selecionar um Honda Civic LXS 2012, supondo que o compramos no incio de 2012 e ficaremos com ele por quatro anos, rodando 15 mil km anuais. Essa escolha se justifica pela terica maior previsibilidade de custos de um carro deste segmento, considerando a durabilidade de seus componentes. Como j existem alguns artigos sobre carros populares, a ideia ir alm nas estimativas, aprofundando a anlise com base em um carro que fica prximo aos 12 mais vendidos. O foco expor um caso factvel de impactos financeiros, mas no existe a pretenso de prever com exatido todas as inmeras variveis, inclusive por conta das diferenas regionais no Brasil. Tambm no consideraremos tarifas de pedgio, taxa de inspeo veicular e provveis reajustes em taxas como licenciamento e DPVAT. Vamos aos nmeros: 1. Custos de Aquisio 1.1 Preo No incio do ano, o preo do modelo era de aproximadamente R$ 70 mil (sem reduo do IPI). 1.2 Despesas Detran Registro de carro 0 km Para colocar o carro em circulao, dever haver o seu registro, emisso de documentos e emplacamento. Fazendo isso diretamente no DETRAN-SP, incidem:

Taxa de registro do veculo: R$ 204,69; Taxa de lacrao: R$ 70,99 (realizada no rgo).

2. Custos de Propriedade 2.1 IPVA O Imposto sobre a Propriedade de Veculos Automotores devido anualmente e, em SP, a alquota de 4%. Para as estimativas dos prximos anos, usamos o valor do carro depreciado (desvalorizao detalhada no item 3.1 abaixo).

2.2 Licenciamento o processo de emisso do Certificado de Registro e Licenciamento do Veculo (CRLV), que deve ser renovado anualmente. Em SP, custa R$ 62,70 e, optando pelo licenciamento eletrnico, paga-se R$ 11,00 para envio pelos Correios.

2.3 DPVAT Trata-se do Seguro para Danos Pessoais Causados por Veculos Automotores de Via Terrestre. pago anualmente por todos os proprietrios e custa R$ 101,16:

2.4 Seguro Como se sabe, importante proteger o seu patrimnio e estar resguardado contra danos causados a terceiros. O seguro o custo com maior variao em funo de diversos fatores, como modelo do carro, perfil dos condutores, regio e condies de uso. Utilizaremos como referncia o valor de 3% do preo do carro zero km (nmero prximo ao obtido em testes para este veculo). Estimaremos um reajuste de 10% a

cada ano, porque esse custo tende a aumentar com o passar do tempo. Lembramos que o seguro de veculos o item que mais aumentou em toda a histria do Plano Real.

2.5 Consumo Para os nossos clculos, usaremos a mdia aproximada obtida nos testes desse carro, que de 10 km/l de gasolina. Consideraremos, ainda, os 15 mil km rodados por ano e o preo de R$ 2,70 do litro da gasolina (prximo mdia nacional informada no site da ANP).

2.6 Revises Pelo plano de manuteno dessa fabricante, as revises devem ocorrer a cada 10 mil km. Como referncia, utilizaremos os preos das revises bsicas informados na edio Melhor Compra 2012 da Revista Quatro Rodas, lembrando que nosso carro rodar 15 mil km por ano.

2.7 Peas e mo-de-obra Alm do custo das revises programadas, pode ser necessrio trocar peas no cobertas pela garantia (normalmente as de desgaste natural). Adicionalmente, deve-se calcular o custo da mo de obra. Para nossa conta, utilizaremos o preo de 1 hora de trabalho em concessionria, para cada servio, que custa aproximadamente R$ 180,00.

As peas escolhidas baseiam-se no histrico da gerao anterior (mas os preos so do atual modelo), e tambm inclumos alinhamento e balanceamento (realizados a cada 10 mil km).

2.8 Pneus Os pneus tm enorme importncia na segurana, porque so os nicos pontos de contato do carro com o solo. Por isso, no vale a pena tentar economizar comprando unidades de qualidade duvidosa. No nosso exemplo, estimaremos a troca do jogo a cada 30 mil km, optando por marcas de primeira linha, com preo aproximado de R$ 500,00 cada.

2.9 Multas Sabemos da polmica de incluir multas na simulao, porque no algo certo e determinado. Mas no podemos ignorar o aumento extraordinrio no nmero de autuaes, que se refletem nos custos do carro. Portanto, pensando em algo factvel, vamos estimar o custo anual de R$ 130,00.

2.10 Estacionamento Mais um item polmico pelos mesmos motivos, mas tambm vamos comput-lo. Muitas pessoas tm esse gasto fixo no domiclio, trabalho ou estabelecimentos de ensino. Outros gastam esporadicamente. Pensando tambm nas significativas diferenas regionais, vamos estim-lo em R$ 150,00 mensais.

2.11 Lavagem: Completando nossa sequncia de itens polmicos, vamos incluir os gastos com limpeza. Considerando que muitos tm essa despesa, inclusive por conta de outros servios estticos, vamos adotar o custo de duas lavagens de R$ 30,00 por ms.

3. Venda do carro Hoje a maioria das pessoas tem conscincia de que carro no investimento. Considerando que temos os carros mais caros do mundo, aconselhvel pensar nas futuras condies de venda, principalmente porque h significativas diferenas entre os modelos. 3.1 Desvalorizao um dos itens que mais impacta financeiramente. No nosso caso, considerando a observao do mercado, estimaremos que nosso carro perder, em relao ao preo de compra, 14% no primeiro ano, 19% no segundo e 25% no terceiro. O seus valores de revenda sero:

3.2 Liquidez e Preo Efetivo de Venda Liquidez a facilidade com a qual o carro pode ser convertido em dinheiro, sem perda significativa de seu valor. Quanto mais rpido e eficiente for o processo, maior ser a liquidez. Sabemos que o modelo analisado tem histrico favorvel nesse aspecto. No entanto, tambm temos cincia de que nem sempre conseguimos receber o valor que pedimos no nosso usado. No geral, quanto maior a pressa e a busca por convenincia, menor ser o valor obtido. Alm disso, tambm se percebe que est cada vez mais difcil conseguir o valor indicado pela FIPE, que o principal referencial do mercado. Enfim, para nossa simulao, vamos adotar que nosso carro receber uma proposta de compra com uma desvalorizao adicional de 5% sobre o valor da tabela. Caso optssemos pela negociao, o Preo efetivo de venda seria de R$ 49.875,00, representando uma perda de R$ 2.625,00. 4. Custo de oportunidade Basicamente, o custo de uma escolha quando comparado com alternativas renunciadas. Como nosso objetivo calcular o Impacto Financeiro Total (no apenas os gastos) do carro, vamos inclu-lo. No nosso caso, gastamos R$ 70 mil na compra. Se tivssemos optado por um investimento com retorno de 8% ao ano (taxa SELIC atual), no final dos quatro anos atingiramos o rendimento de R$ 25.234,00. 5. Financiamento Hoje a maior parte da frota nacional possui algum tipo de financiamento. Portanto, apresentaremos os dados com e sem emprstimo. Na hiptese da contratao, usaremos como critrio o financiamento de 50% do veculo, isto , R$ 35.000, no prazo de 48 meses (tempo em que ficaremos com o carro), com juros de 1,5% ao ms.

Assim, teramos parcelas de R$ 1.028,12, totalizando R$ 49.349,76. Ainda, haveria o custo do IOF, de aproximadamente R$ 595,00 (conforme informao obtida em banco lder de mercado), que pagaramos vista e no incluiramos no emprstimo. O total gasto atingiria R$ 49.944,76. Isso representaria um impacto adicional, comparando com a compra vista, de R$ 14.944,76. 6. Resultados Finais Enfim, chegamos aos seguintes nmeros:

Os nmeros falam por si, no ? Impressionantes? Inacreditveis? Enfim, escolha o adjetivo que voc achar melhor para definir esse quadro, que pode variar bastante em funo do modelo escolhido. Entre tantos valores estratosfricos, chama ateno o impacto financeiro mensal acima dos R$ 3,5 mil quase seis salrios mnimos. Colocando em perspectiva esta nossa anlise, vale destacar uma frase recentemente mencionada pelo economista Ricardo Amorim: Se voc ganha mais de R$ 3.500,00 por ms, est entre os 4% mais ricos do mundo. Fica a reflexo: quantas pessoas podem realmente ter um carro deste porte, considerando o oramento familiar?

Vemos que a Estrutura de Preos dos carros no Brasil carssima e dificilmente pode ser visualizada nas decises de compra baseadas apenas na contabilidade mental. Ao incluirmos o financiamento, o cenrio ainda mais complicado, principalmente se a entrada for menor. Por fim, observamos que o carro, apesar de ser uma necessidade para a maioria, um bem gerador de imensos impactos financeiros. Sem planejamento, o sonho de ter um carro pode, sim, se tornar um pesadelo. A melhor soluo agir com conscincia e cautela na hora da compra, escolhendo carros compatveis com o seu padro de vida. Se voc quer atingir a sonhada liberdade, representada tambm no carro, pense bem e escolha com inteligncia financeira. Obrigado e at a prxima.

LEANDRO MATTERA
Mais informaes Fundador e Consultor Automotivo na CARRO E DINHEIRO Consultoria Automotiva Pessoal. Acompanha os setores automotivo e financeiro h mais de 12 anos por meio de experincia, pesquisas e contatos com profissionais. palestrante sobre o tema Seu Carro e seu Bolso. No Twitter: @carroedinheiro. No Facebook: facebook.com/carroedinheiro