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10/4/2011 22:04:55
O Instituto IOB nasce a partir da experincia de mais de 40 anos da IOB no desenvolvimento de contedos, servios de consultoria e cursos de excelncia. Atravs do Instituto IOB possvel acesso diversos cursos por meio de ambientes de aprendizado estruturados por diferentes tecnologias. As obras que compem os cursos preparatrios do Instituto foram desenvolvidas com o objetivo de sintetizar os principais pontos destacados nas videoaulas. institutoiob.com.br
Informamos que de interira responsabilidade do autor a emisso dos conceitos. Nenhuma parte desta publicao poder ser reproduzida por qualquer meio ou forma sem a prvia autorizao do Instituto IOB. A violao dos direitos autorais crime estabelecido na Lei n 9610/98 e punido pelo art. 184 do Cdigo Penal.
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Conhecimentos Bancrios / [Obra organizada pelo Instituto IOB] So Paulo: Editora IOB, 2011. Bibliografia. ISBN 978-85-63625-82-3
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Sumrio
Captulo 1 Estrutura do Sistema Financeiro Nacional, 7 1. Mercado Financeiro, 7 2. Noes de Poltica Econmica, 8 3. Instrumentos de Poltica Monetria, 9 4. Poltica Cambial, Poltica Fiscal e Poltica de Rendas, 11 5. Sistema Financeiro Nacional Subsistema Normativo, 12 5.1 CMN, 12 5.2 Bacen, 13 5.3 Bacen Copom, 14 5.4 CVM, 16 6. Sistema Financeiro Nacional CRSFN, 17 7. SFN Subsistema Operativo, 18 7.1 Bancos Comerciais, 18 7.2 Bancos Mltiplos, 19 7.3 Banco do Brasil, 20 7.4 Caixa Econmica, 20 7.5 Cooperativas de Crdito, 22 7.6 Bancos de Desenvolvimento, 23 7.7 BNDES, 23 7.8 Banco de Investimento e Banco de Cmbio, 25 7.9 SCFI e APE, 26
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7.10 Cia Hipotecria e SCI, 27 7.11 Agncias de Fomento, 28 7.12 CCC e SCM, 29 7.13 Consrcios e SAM, 30 7.14 SCTVM, 31 7.15 SDTVM e SCC, 32 7.16 BMF e Bolsa de Valores, 33 8. Sistema Nacional de Seguros Privados, 34 8.1 CNSP, 34 8.2 SUSEP, 36 8.3 Resseguradores, 37 8.4 Seguradoras e Sociedades de Capitalizao, 38 8.5 Entidades Abertas de Previdncia Complementar, 39 9. Previdncia Complementar, 40 9.1 CNPC e SPPC, 40 9.2 PREVIC e CRPC, 41 9.3 SNPC Entidades Fechadas de Previdncia Complementar, 42 10. Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), 43 11. Sistema Especial de Liquidao e de Custdia (Selic), 44 12. Cetip , 45 13. Centralizadora da Compensao de Cheques (Compe), 47 14. Sistema de Transferncia de Reservas (STR), 48 15. BNB e BASA, 49 16. Administradoras de Cartes de Crdito, 50 17. Sociedade de Fomento Mercantil, 51 Captulo 2 Produtos e Servios Financeiros, 52 1. Operaes Passivas Depsito Vista, 52 1.1 Abertura de Conta de Pessoa Jurdica, 52 1.2 Abertura de Conta de Pessoa Fsica, 54 1.3 DOC e TED, 55 1.4 Cheque Requisitos, 56 1.5 Cheque Emisso, 57 1.6 Cheque Compensao e Devoluo, 59 1.7 Cheque Pagamento e Prazos, 60 2. Operaes Passivas Depsito em Poupana, 62 3. Ttulos de Crdito, 63 4. Ttulos de Crdito, 64 4.1 Duplicata, 64 4.2 Nota Promissria, 65
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5. Operaes Passivas Depsito a Prazo Fixo, 66 5.1 Cdula de Crdito Bancrio, 66 5.2 CDB e RDB, 68 5.3 Letra de Cmbio, 68 6. Operaes Ativas , 70 6.1 Emprstimos e Financiamentos, 70 6.2 Hot Money, 71 6.3 Contas Garantidas, 72 6.4 Crdito Rotativo e Desconto Bancrio, 73 6.5 Financiamento de Capital de Giro e de Capital Fixo, 74 6.6 Vendor e Compror Finance, 75 6.7 Leasing Conceito e Prazo, 76 6.8 Leasing Quitao e Tributao, 77 6.9 CDC e Cheque Especial, 78 6.10 Crdito Consignado, 79 6.11 Crdito Rural Objetivos, Atividades e Usurios, 80 6.12 Crdito Rural Exigncias, Garantias e Despesas, 81 6.13 Crdito Rural Ttulos de Crdito, 82 7. Operaes Acessrias e Servios , 84 7.1 Cobrana de Ttulos, 84 7.2 Transferncias e Arrecadao, 85 7.3 Banco Virtual, 86 7.4 Dinheiro de Plstico, 87 7.5 Ttulos de Capitalizao, 88 7.6 Plano de Seguros, 89 7.7 Planos de Aposentadoria e Penso, 91 7.8 Corporate Finance, 92 7.9 Garantias Bancrias, 93 7.10 Garantias Pessoais Fiana, 94 7.11 Garantias Pessoais Aval, 95 7.12 Garantias Reais Hipoteca, 96 7.13 Garantias Reais Penhor, 97 7.14 Garantias Reais Alienao Fiduciria, 98 7.15 Garantias Aval e Fiana Bancria, 99 7.16 Garantias FGC, 100 7.17 Garantias FGC Objeto e Valores, 101 7.18 Mercado de Cmbio, 102 7.19 Cmbio Operaes e Sisbacen, 103 7.20 Cmbio Operadores, 104 7.21 Cmbio Operadores Conveniados, 105
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7.22 Cmbio Operadores ECT, 107 7.23 Cmbio Mercados, Taxas e Remessas, 108 7.24 Cmbio Contratos, 109 7.25 Cmbio Posio de Cmbio, 110 7.26 Cmbio SISCOMEX, 111 7.27 Cmbio Exportao, ACC e ACE, 112 7.28 Cmbio Importao, 114 8. Mercado de Capitais, 115 8.1 Valores Mobilirios, 115 8.2 Participantes, 116 8.3 Cia. Aberta e Cia. Fechada, 117 8.4 Aes, 118 8.5 Aes Forma e Espcie, 119 8.6 Aes Espcie Preferencial, 120 8.7 Aes Direitos e Obrigaes, 121 8.8 Aes Direitos, Split e Inplit, 122 8.9 Aes Negociao, 123 8.10 Debntures, 124 8.11 Debntures Condies, Direitos e Resgate, 125 8.12 Debntures Emisso, Garantias e Conversibilidade, 127 8.13 Commercial Paper, 128 8.14 Mercado Primrio, Secundrio e Underwriting, 129 8.15 Mercados da BM&FBovespa, 130 8.16 BM&FBovespa Mercado Vista, a Termo e Futuro, 131 8.17 BM&FBovespa Mercado de Opes, 132 8.18 Fundo de Investimento, 134 8.19 FI Funcionamento, Direitos, Riscos e Custos, 135 8.20 Fundos de Investimento Classificao CVM, 136 8.21 Fundos de Investimento Classificao ANBID, 137 8.22 Derivativos, 139 8.23 Derivativos Mercados, 140 8.24 Compensao e Liquidao, 141 Gabarito, 143
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Captulo 1
1. Mercado Financeiro
O mercado financeiro o setor da economia responsvel pela captao de recursos entre investidores para financiar atividades produtivas ou simplesmente gerar lucros para quem empresta dinheiro. Tanto o governo quanto as instituies privadas podem fazer a captao. Mas, em geral, ela acontece nas diversas bolsas de valores, corretoras, bancos e seguradoras, por exemplo. O gerenciamento dessa prtica regulado pelo governo dos pases por meio de uma rede de instituies, em que se destaca o banco central. O Sistema Financeiro Nacional segmentado em quatro grandes mercados, que so: mercado monetrio; de crdito; de capitais; e de cmbio. O mercado monetrio o mercado onde se concentram as operaes para controle da oferta de moeda e das taxas de juros de curto prazo com vistas a garantir a liquidez da economia. O Banco Central do Brasil atua neste mercado praticando a chamada Poltica Monetria. No mercado de crdito atuam diversas instituies financeiras e no financeiras prestando servios de intermediao de recursos de curto e mdio prazo para agentes deficitrios que necessitam de recursos para consumo ou capital de giro. O
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Banco Central do Brasil o principal rgo responsvel pelo controle, normatizao e fiscalizao deste mercado. O mercado de capitais tem como objetivo canalizar recursos de mdio e longo prazo para agentes deficitrios, atravs das operaes de compra e de venda de ttulos e valores mobilirios, efetuadas entre empresas, investidores e intermedirios. A Comisso de Valores Mobilirios o principal rgo responsvel pelo controle, normatizao e fiscalizao deste mercado. No mercado de cmbio so negociadas as trocas de moedas estrangeiras por reais. O Banco Central do Brasil o responsvel pela administrao, fiscalizao e controle das operaes de cmbio e da taxa de cmbio, atuando atravs de sua Poltica Cambial. Fonte: http://www.portaldoinvestidor.gov.br/Acadmico/EntendendooMercado deValoresMobilirios/OSistemaFinanceiroNacional/tabid/91/Default.aspx?control eConteudo=viewRespConteudo&ItemID=332
Exerccio
1. (Cesgranrio CEF Tcnico Bancrio 2008) O mercado que opera a curto prazo, destinando os recursos captados ao financiamento de consumo para pessoas fsicas e capital de giro para pessoas jurdicas, atravs de intermedirios financeiros bancrios, o mercado a. de crdito. b. de capitais. c. de cmbio. d. de aes. e. monetrio.
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do Brasil (BACEN). Ao determinar a quantidade de dinheiro, tem-se a formao da taxa de juros, ou seja, a taxa de juros pode ser interpretada como sendo o preo do dinheiro. A lgica da poltica monetria consiste em controlar a oferta de moeda (liquidez) para determinar a taxa de juros de referncia do mercado. No quadro do sistema de intermediao financeira do pas, os bancos comerciais constituem a base do sistema monetrio. Estes possuem a faculdade de criar sob efeito multiplicador, a principal funo do conceito convencional de moeda a moeda escritural, constituda pelo total de depsitos vista nestas instituies. Os bancos comerciais so passveis da permanente vigilncia das autoridades monetrias (Bacen), que zelam por sua liquidez e solvabilidade, controlam indiretamente a expanso da oferta monetria devida ao efeito multiplicador do circuito depsitos/emprstimos/depsitos e orientam a aplicao dos recursos captados por essas instituies. O controle da expanso da oferta monetria decorrente do efeito multiplicador dos depsitos vista exercido por intermdio de instrumentos clssicos da poltica monetria, tais como: as operaes de mercado aberto; as operaes de redesconto; e a exigncia de recolhimentos compulsrios. Fonte: http://www.portaldoinvestidor.gov.br/Acadmico/EntendendooMercado deValoresMobilirios/OSistemaFinanceiroNacional/tabid/91/Default.aspx?control eConteudo=viewRespConteudo&ItemID=332
Exerccio
2. (UnB / CESPE CEF Tcnico Bancrio 2006) Relativamente s polticas econmica e monetria, julgue o item seguinte. O controle do papel-moeda emitido e o das reservas bancrias, que juntos formam o passivo monetrio do BACEN ou a base monetria, implicam o controle dos meios de pagamento mais bsicos no pas, que so o papelmoeda em poder do pblico e os depsitos vista nas instituies financeiras.
O controle da expanso da oferta monetria decorrente do efeito multiplicador dos depsitos vista exercido por intermdio de instrumentos clssicos da poltica monetria, tais como: as operaes de mercado aberto; as operaes de redesconto; e a exigncia de recolhimentos compulsrios.
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As operaes de mercado aberto consistem na: Venda de ttulos pblicos: quando o Banco Central vende ttulos pblicos ele retira moeda da economia, que trocada pelos ttulos. Desta forma h uma contrao dos meios de pagamento e da liquidez da economia. Compra de ttulos pblicos: quando o Banco Central compra ttulos pblicos h uma expanso dos meios de pagamento, que a moeda dada em troca dos ttulos. Com isso, ocorre uma reduo na taxa de juros e um aumento da liquidez. As operaes de redesconto consistem na: Assistncia financeira de liquidez: o Banco Central empresta dinheiro aos bancos comerciais, sob determinado prazo e taxa de pagamento. Quando esse prazo reduzido e a taxa de juros do emprstimo aumentada, a taxa de juros da prpria economia aumenta, causando uma diminuio na liquidez. Assistncia financeira de liquidez: o Banco Central, ao emprestar dinheiro aos bancos comerciais, aumenta o prazo do pagamento e diminui a taxa de juros. Essas medidas ajudam a diminuir a taxa de juros da economia, e a aumentar a liquidez. A exigncia de recolhimento compulsrio consiste no: Recolhimento compulsrio: custdia, pelo Banco Central, de parcela dos depsitos recebidos do pblico pelos bancos comerciais. Esse instrumento ativo, pois atua diretamente sobre o nvel de reservas bancrias, reduzindo o efeito multiplicador e, consequentemente, a liquidez da economia. Diminuio do recolhimento compulsrio: o Banco Central diminui os valores que toma em custdia dos bancos comerciais, possibilitando um aumento do efeito multiplicador, e da liquidez da economia como um todo. Fonte: http://www.portaldoinvestidor.gov.br/Acadmico/EntendendooMercado deValoresMobilirios/OSistemaFinanceiroNacional/tabid/91/Default.aspx?control eConteudo=viewRespConteudo&ItemID=332
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Exerccio
3. (Cesgranrio CEF Tcnico Bancrio 2008) Quando o Banco Central deseja baratear os emprstimos e possibilitar maior desenvolvimento empresarial, ele ir adotar uma Poltica Monetria Expansiva, valendo-se de medidas como a a. venda de ttulos pblicos. b. elevao da taxa de juros. c. elevao do recolhimento compulsrio. d. reduo das linhas de crdito. e. reduo das taxas de juros.
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Exerccio
4. (FCC CEF Tcnico Bancrio 2004) Associe as afirmativas abaixo com as Polticas Monetria e Econmica. I. Executada pelo Banco Central de cada pas, o qual possui poderes e competncia prprios para controlar a quantidade de moeda na economia. II. Aes do governo no sentido de controlar e regular a atividade econmica. III. So seus instrumentos: o conjunto de aes e medidas disposio do governo para a regulao da atividade econmica. IV. Quatro tipos de instrumentos: Poltica Monetria, Poltica Fiscal, Poltica Cambial e Poltica de Rendas. V. So seus instrumentos clssicos de controle: recolhimentos compulsrios, open market, redesconto bancrio e emprstimos de liquidez. VI. Diz-se que restritiva quando as autoridades monetrias promovem redues dos meios de pagamento da economia retraindo a demanda agregada (consumo e investimento) e a atividade econmica. Poltica Monetria Poltica Econmica a. II V VI I III IV b. I II III IV V VI c. III IV V I II VI d. I V VI II III IV e. I III V II IV VI
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O Conselho Monetrio Nacional, o Banco Central (Bacen) e a Comisso de Valores Mobilirios(CVM) integram o subsistema normativo. O Conselho Monetrio Nacional (CMN), que foi institudo pela Lei 4.595, de 31 de dezembro de 1964, o rgo responsvel por expedir diretrizes gerais para o bom funcionamento do SFN. Integram o CMN o Ministro da Fazenda (Presidente), o Ministro do Planejamento, Oramento e Gesto e o Presidente do Banco Central do Brasil. Dentre suas funes esto: adaptar o volume dos meios de pagamento s reais necessidades da economia; regular o valor interno e externo da moeda e o equilbrio do balano de pagamentos; orientar a aplicao dos recursos das instituies financeiras; propiciar o aperfeioamento das instituies e dos instrumentos financeiros; zelar pela liquidez e solvncia das instituies financeiras; coordenar as polticas monetria, creditcia, oramentria e da dvida pblica interna e externa. Fonte: http://www.bcb.gov.br/Pre/composicao/CMN.asp
Exerccio
5. (Cesgranrio BB Escriturrio 2010) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) constitudo por todas as instituies financeiras pblicas ou privadas existentes no pas, e seu rgo normativo mximo o(a) a. Banco Central do Brasil. b. Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social. c. Conselho Monetrio Nacional. d. Ministrio da Fazenda. e. Caixa Econmica Federal.
5.2 Bacen
H dois grandes grupos de entidades no SFN: o subsistema normativo, que trata da regulao e da fiscalizao, e o subsistema operativo, que trata da intermediao, do suporte operacional e da administrao. O Conselho Monetrio Nacional (CMN), o Banco Central (Bacen) e a Comisso de Valores Mobilirios (CVM) integram o subsistema normativo. O Banco Central do Brasil (Bacen) uma autarquia vinculada ao Ministrio da Fazenda, que tambm foi criada pela Lei 4.595, de 31 de dezembro de 1964. o principal executor das orientaes do Conselho Monetrio Nacional e responsvel por garantir o poder de compra da moeda nacional.
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O Bacen tem por objetivos: zelar pela adequada liquidez da economia; manter as reservas internacionais em nvel adequado; estimular a formao de poupana; zelar pela estabilidade e promover o permanente aperfeioamento do sistema financeiro. Dentre suas atribuies esto: emitir papel-moeda e moeda metlica; executar os servios do meio circulante; receber recolhimentos compulsrios e voluntrios das instituies financeiras e bancrias; realizar operaes de redesconto e emprstimo s instituies financeiras; regular a execuo dos servios de compensao de cheques e outros papis; efetuar operaes de compra e venda de ttulos pblicos federais; exercer o controle de crdito; exercer a fiscalizao das instituies financeiras; autorizar o funcionamento das instituies financeiras; estabelecer as condies para o exerccio de quaisquer cargos de direo nas instituies financeiras; vigiar a interferncia de outras empresas nos mercados financeiros e de capitais e controlar o fluxo de capitais estrangeiros no pas. Sua sede fica em Braslia, capital do Pas, e tem representaes nas capitais dos Estados do Rio Grande do Sul, Paran, So Paulo, Rio de Janeiro, Minas Gerais, Bahia, Pernambuco, Cear e Par. Fonte: http://www.bcb.gov.br/Pre/composicao/bacen.asp
Exerccio
6. (UnB / CESPE Banco da Amaznia Tcnico Bancrio 2010) Julgue o item a seguir, acerca da estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN). No que se refere superviso bancria e regulao prudencial, o BACEN subordina-se s decises do Conselho Monetrio Nacional (CMN).
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Desde 1996, o Regulamento do Copom sofreu uma srie de alteraes. Destaca-se a adoo, pelo Decreto 3.088, em 21 de junho de 1999, da sistemtica de metas para a inflao como diretriz de poltica monetria. Desde ento, as decises do Copom passaram a ter como objetivo cumprir as metas para a inflao definidas pelo Conselho Monetrio Nacional. Segundo o mesmo Decreto, se as metas no forem atingidas, cabe ao presidente do Banco Central divulgar, em Carta Aberta ao Ministro da Fazenda, os motivos do descumprimento, bem como as providncias e prazo para o retorno da taxa de inflao aos limites estabelecidos. A taxa de juros fixada na reunio do Copom a meta para a Taxa Selic (taxa mdia dos financiamentos dirios, com lastro em ttulos federais, apurados no Sistema Especial de Liquidao e Custdia), a qual vigora por todo o perodo entre reunies ordinrias do Comit. Se for o caso, o Copom tambm pode definir o vis, que a prerrogativa dada ao presidente do Banco Central para alterar, na direo do vis, a meta para a Taxa Selic a qualquer momento entre as reunies ordinrias. O nmero de reunies ordinrias foi reduzido para oito ao ano a partir de 2006, sendo o calendrio anual divulgado at o fim de outubro do ano anterior. O Copom composto pelos membros da Diretoria Colegiada do Banco Central do Brasil As atas em portugus das reunies do Copom so divulgadas s 8h30 da quinta-feira da semana posterior a cada reunio, dentro do prazo regulamentar de seis dias teis. Ao final de cada trimestre civil (maro, junho, setembro e dezembro), o Copom publica o documento Relatrio de Inflao, que analisa detalhadamente a conjuntura econmica e financeira do Pas. Fonte: http://www.bcb.gov.br/?COPOMHIST
Exerccio
7. (FCC BB Escriturrio 2010) O Comit de Poltica Monetria COPOM tem como objetivo: a. Reunir periodicamente os ministros da Fazenda e do Planejamento, Oramento e Gesto e o presidente do Banco Central do Brasil. b. Coletar as projees das instituies financeiras para a taxa de inflao. c. Divulgar mensalmente as taxas de juros de curto e longo prazo praticadas no mercado financeiro. d. Promover debates acerca da poltica monetria at que se alcance consenso sobre a taxa de juros de curto prazo a ser divulgada em ata. e. Implementar a poltica monetria e definir a meta da Taxa SELIC e seu eventual vis.
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5.4 CVM
A Comisso de Valores Mobilirios (CVM) uma autarquia vinculada ao Ministrio da Fazenda, instituda pela Lei 6.385, de 7 de dezembro de 1976. uma entidade com personalidade jurdica e patrimnio prprio, dotada de autoridade administrativa independente, ausncia de subordinao hierrquica, mandato fixo de cinco anos vedada a reconduo , estabilidade de seus dirigentes, alm de autonomia financeira e oramentria. responsvel por regulamentar, desenvolver, controlar e fiscalizar o mercado de valores mobilirios do pas. Para este fim, exerce as funes de: assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados de bolsa e de balco; proteger os titulares de valores mobilirios; evitar ou coibir modalidades de fraude ou manipulao no mercado; assegurar o acesso do pblico a informaes sobre valores mobilirios negociados e sobre as companhias que os tenham emitido; assegurar a observncia de prticas comerciais equitativas no mercado de valores mobilirios; estimular a formao de poupana e sua aplicao em valores mobilirios; promover a expanso e o funcionamento eficiente e regular do mercado de aes; e estimular as aplicaes permanentes em aes do capital social das companhias abertas. Fonte: http://www.bcb.gov.br/Pre/composicao/cvm.asp
Exerccio
8. (Cesgranrio BB Escriturrio 2010) A Comisso de Valores Mobilirios (CVM) uma autarquia ligada ao Poder Executivo que atua sob a direo do Conselho Monetrio Nacional e tem por finalidade bsica a. normatizao e controle do mercado de valores mobilirios. b. compra e venda de aes no mercado da Bolsa de Valores. c. fiscalizao das empresas de capital fechado. d. captao de recursos no mercado internacional. e. manuteno da poltica monetria.
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Exerccio
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9. (UnB / CESPE Banco do Brasil Escriturrio 2009) O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) um rgo colegiado, de segundo grau, integrante da estrutura do Ministrio da Fazenda. Com relao ao CRSFN, julgue o item a seguir. atribuio do CRSFN julgar, em segunda e ltima instncia administrativa, os recursos interpostos das decises relativas s penalidades administrativas aplicadas pelo BACEN quanto a matrias relativas aplicao de penalidades por infrao legislao de consrcios.
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Exerccio
10. (UnB / CESPE Banco do Brasil Escriturrio 2003) O BACEN estabelece as normas operacionais de todas as instituies financeiras que operam no territrio brasileiro, definindo as suas caractersticas e as suas possibilidades de atuao. Com relao a essas normas atualmente vigentes, julgue o item subsequente. O objetivo principal dos bancos comerciais proporcionar o suprimento oportuno e adequado de recursos necessrios para a concesso de financiamento a curto e mdio prazos ao comrcio, indstria, s empresas prestadoras de servios e s pessoas fsicas.
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Exerccio
11. (FCC Banco do Brasil Escriturrio 2010) De acordo com as normas do Conselho Monetrio Nacional CMN, os bancos mltiplos devem ser constitudos com, no mnimo, duas carteiras, sendo uma delas obrigatoriamente de a. investimento. b. crdito, financiamento e investimento. c. crdito imobilirio. d. cmbio. e. arrendamento mercantil.
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Exerccio
12. (UnB / CESPE CEF Tcnico Bancrio 2010) A execuo de servios bancrios de interesse do governo federal, assim como de interesse de suas autarquias, cabe, principalmente a. CVM. b. aos bancos cooperativos. c. ao Bacen. d. ao Banco do Brasil S.A. e. ao Banco Nacional de Desenvolvimento Tributrio e Financeiro.
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A Caixa Econmica Federal, criada em 1861, est regulada pelo Decreto-Lei 759, de 12 de agosto de 1969, como empresa pblica vinculada ao Ministrio da Fazenda. Trata-se de instituio assemelhada aos bancos comerciais, podendo captar depsitos vista, realizar operaes ativas e efetuar prestao de servios. Uma caracterstica distintiva da Caixa que ela prioriza a concesso de emprstimos e financiamentos a programas e projetos nas reas de assistncia social, sade, educao, trabalho, transportes urbanos e esporte. Pode operar com crdito direto ao consumidor, financiando bens de consumo durveis, emprestar sob garantia de penhor industrial e cauo de ttulos, bem como tem o monoplio do emprstimo sob penhor de bens pessoais e sob consignao e tem o monoplio da venda de bilhetes de loteria federal. Alm de centralizar o recolhimento e posterior aplicao de todos os recursos oriundos do Fundo de Garantia do Tempo de Servio (FGTS), integra o Sistema Brasileiro de Poupana e Emprstimo (SBPE) e o Sistema Financeiro da Habitao (SFH). Fonte: http://www.bcb.gov.br/Pre/composicao/cef.asp
Exerccio
13. (UnB / CESPE CEF Tcnico Bancrio 2010) Alm do papel de protagonista na rea econmica, a CAIXA tem desempenhado, ao longo de sua histria, papel relevante em termos sociais. A respeito da atuao social da CAIXA, assinale a opo correta. Para isso, nas referncias temporais (dcadas), considere tratar-se do sculo XX. a. o monoplio das loterias, sob responsabilidade da caixa, estabelecido pela constituio federal de 1988, foi fundamental para a promoo de polticas pblicas sociais. b. aps a incorporao do banco nacional da habitao, na dcada de 80, a caixa se transformou no principal agente nacional de financiamento da casa prpria. c. o fundo de garantia por tempo de servio (FGTS) foi criado no final da dcada de 50, graas iniciativa da caixa. d. o banco nacional de desenvolvimento econmico e social, destinado ao financiamento de obras de infraestrutura, nasceu de uma iniciativa da caixa, durante o governo de Getlio Vargas. e. durante o governo de Joo Goulart, no incio da dcada de 60, a caixa destacou-se na implantao do programa de aposentadoria do trabalhador rural (Funrural).
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Exerccio
14. (UnB / CESPE Banco da Amaznia Tcnico Bancrio 2010) Julgue o item a seguir, acerca da estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN). As cooperativas de crdito no so classificadas como instituies financeiras e no esto autorizadas a realizar operaes de captao por meio de depsitos vista e a prazo de associado.
Conhecimentos Bancrios
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Exerccio
15. (UnB / CESPE Banco do Brasil Escriturrio 2008) Com relao ao Banco aos bancos estaduais de desenvolvimento, julgue o item seguinte. Os bancos estaduais de desenvolvimento so constitudos sob a forma de sociedades annimas, devendo adotar, obrigatria e privativamente, em sua denominao social, a expresso Banco de Desenvolvimento, seguida do nome do estado em que tenha sede.
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7.7 BNDES
No SFN, o subsistema operativo trata da intermediao, do suporte operacional e da administrao. No subsistema operativo, existem instituies que no captam depsitos vista.
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Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social (BNDES), criado em 1952 como autarquia federal, foi enquadrado como uma empresa pblica federal, com personalidade jurdica de direito privado e patrimnio prprio, pela Lei 5.662, de 21 de junho de 1971. O BNDES um rgo vinculado ao Ministrio do Desenvolvimento, Indstria e Comrcio Exterior e tem como objetivo apoiar empreendimentos que contribuam para o desenvolvimento do pas. Suas linhas de apoio contemplam financiamentos de longo prazo e custos competitivos, para o desenvolvimento de projetos de investimentos e para a comercializao de mquinas e equipamentos novos, fabricados no pas, bem como para o incremento das exportaes brasileiras. Contribui, tambm, para o fortalecimento da estrutura de capital das empresas privadas e desenvolvimento do mercado de capitais. A BNDESPAR, subsidiria integral, investe em empresas nacionais atravs da subscrio de aes e debntures conversveis. O BNDES considera ser de fundamental importncia, na execuo de sua poltica de apoio, a observncia de princpios tico-ambientais e assume o compromisso com os princpios do desenvolvimento sustentvel. As linhas de apoio financeiro e os programas do BNDES atendem s necessidades de investimentos das empresas de qualquer porte e setor, estabelecidas no pas. A parceria com instituies financeiras, com agncias estabelecidas em todo o pas, permite a disseminao do crdito, possibilitando um maior acesso aos recursos do BNDES. Fonte: http://www.bcb.gov.br/Pre/composicao/bndes.asp
Exerccio
16. (FCC Banco do Brasil Escriturrio 2010) O Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social BNDES tem dentre seus objetivos o de a. promover o desenvolvimento integrado das atividades agrcolas, industriais e de servios. b. controlar o fluxo de capitais estrangeiros, garantindo o correto funcionamento do mercado cambial. c. promover o crescimento e a diversificao das importaes. d. adquirir e financiar estoques de produo exportvel. e. executar, por conta do banco central, a compensao de cheques e outros papis.
Conhecimentos Bancrios
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Exerccio
17. (Questo do professor) So instituies financeiras privadas especializadas em operaes de participao societria de carter temporrio, de financiamento da atividade produtiva para suprimento de capital fixo e de giro e de administrao de recursos de terceiros. Estamos falando dos (das) a. bancos comerciais. b. bancos de desenvolvimento. c. bancos de investimento. d. cooperativas de crdito. e. bancos de cmbio.
Conhecimentos Bancrios
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Exerccio
Conhecimentos Bancrios
18. (Questo do professor) So instituies financeiras privadas que tm como objetivo bsico a realizao de financiamento para a aquisio de bens, servios e capital de giro. Devem ser constitudas sob a forma de sociedade annima. Tais entidades captam recursos por meio de aceite e colocao de Letras de Cmbio e recibos de depsitos bancrios. Trata-se das a. cooperativas de crdito. b. sociedades de arrendamento mercantil.
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c. sociedades de crdito, financiamento e investimento. d. companhias hipotecrias. e. associaes de poupana e emprstimo.
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Exerccio
19. (Vunesp NCNB/001 Auxiliar Administrativo 2007) So instituies financeiras constitudas sob a forma de sociedade annima, que tm por objeto social conceder financiamentos destinados produo, reforma ou comercializao de imveis residenciais ou comerciais aos quais no/ se aplicam as normas do Sistema Financeiro da Habitao (SFH). Financiamentos imobilirios residenciais e comerciais so exemplos das suas operaes ativas. Trata-se das a. cooperativas centrais de crdito. b. sociedades de crdito ao microempreendedor. c. sociedades de crdito, financiamento e investimento. d. associaes de poupana e emprstimo. e. companhias hipotecrias.
Conhecimentos Bancrios
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Exerccio
20. (Questo do professor) Julgue o item a seguir, acerca da estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN). As agncias de fomento devem constituir e manter, permanentemente, fundo de liquidez equivalente, no mnimo, a 10% do valor de suas obrigaes, a ser integralmente aplicado em ttulos pblicos federais.
30
Exerccio
21. (Questo do professor) So entidades que tm por objeto social exclusivo a concesso de financiamentos e a prestao de garantias a pessoas fsicas, bem como a pessoas jurdicas classificadas como microempresas, com vistas a viabilizar empreendimentos de natureza profissional, comercial ou industrial de pequeno porte. Estamos falando das a. associaes de poupana e emprstimo. b. sociedades de crdito ao microempreendedor. c. companhias hipotecrias. d. cooperativas centrais de crdito. e. sociedades de crdito, financiamento e investimento.
Conhecimentos Bancrios
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Suas operaes ativas so constitudas por ttulos da dvida pblica, cesso de direitos creditrios e, principalmente, por operaes de arrendamento mercantil de bens mveis, de produo nacional ou estrangeira, e bens imveis adquiridos pela entidade arrendadora para fins de uso prprio do arrendatrio (leasing). So supervisionadas pelo Banco Central do Brasil (Resoluo CMN 2.309, de 1996). Fonte: http://www.bcb.gov.br/Pre/composicao/ac.asp e http://www.bcb.gov.br/ Pre/composicao/sam.asp
Exerccio
22. (UnB / CESPE Banco do Brasil Escriturrio 2009) Arrendamento mercantil ou leasing uma operao em que o proprietrio de um bem cede a terceiro o uso desse bem por prazo determinado, recebendo em troca uma contraprestao. No que concerne ao leasing, julgue o item seguinte. A constituio e o funcionamento das pessoas jurdicas que tenham como objeto principal de sua atividade a prtica de operaes de arrendamento mercantil, denominadas sociedades de arrendamento mercantil, dependem de autorizao da CVM.
7.14 SCTVM
No SFN, o subsistema operativo trata da intermediao, do suporte operacional e da administrao. As sociedades corretoras de ttulos e valores mobilirios (SCTVM) so constitudas sob a forma de sociedade annima ou por quotas de responsabilidade limitada. Dentre seus objetivos esto: operar em bolsas de valores, subscrever emisses de ttulos e valores mobilirios no mercado; comprar e vender ttulos e valores mobilirios por conta prpria e de terceiros; encarregar-se da administrao de carteiras e da custdia de ttulos e valores mobilirios; exercer funes de agente fiducirio; instituir, organizar e administrar fundos e clubes de investimento; emitir certificados de depsito de aes e cdulas pignoratcias de debntures; intermediar operaes de cmbio; praticar operaes no mercado de cmbio de taxas flutuantes; praticar operaes de conta margem; realizar operaes compromissadas; praticar operaes de compra e venda de metais preciosos, no mercado fsico, por conta prpria e de terceiros; operar em bolsas de mercadorias e de futuros por conta prpria e de terceiros.
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Conhecimentos Bancrios
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So supervisionadas pelo Banco Central do Brasil (Resoluo CMN 1.655, de 1989). Os Fundos de Investimento, administrados por corretoras ou outros intermedirios financeiros, so constitudos sob forma de condomnio e representam a reunio de recursos para a aplicao em carteira diversificada de ttulos e valores mobilirios, com o objetivo de propiciar aos condminos valorizao de quotas, a um custo global mais baixo. A normatizao, concesso de autorizao, registro e a superviso dos fundos de investimento so de competncia da Comisso de Valores Mobilirios. Fonte: http://www.bcb.gov.br/Pre/composicao/sctvm.asp
Exerccio
23. (UnB / CESPE Banco do Brasil Escriturrio 2009) Com relao s Sociedades Corretoras de Ttulos e Valores Mobilirios (SCTVMs), que so constitudas sob a forma de sociedade annima ou por quotas de responsabilidade limitada, julgue o item a seguir. So objetivos das SCTVMs: praticar operaes de compra e venda de metais preciosos no mercado fsico, por conta prpria e de terceiros; operar em bolsas de mercadorias e de futuros por conta prpria e de terceiros.
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mercados organizados de bolsa de valores, conforme estabeleceu deciso-conjunta do Banco Central e da Comisso de Valores Mobilirios (CVM). As sociedades corretoras de cmbio (SCC) so constitudas sob a forma de sociedade annima ou por quotas de responsabilidade limitada, devendo constar na sua denominao social a expresso Corretora de Cmbio. Tm por objeto social exclusivo a intermediao em operaes de cmbio e a prtica de operaes no mercado de cmbio de taxas flutuantes. So supervisionadas pelo Banco Central do Brasil (Resoluo CMN 1.770, de 1990). Fonte: http://www.bcb.gov.br/Pre/composicao/sdtvm.asp e http://www.bcb.gov. br/Pre/composicao/scc.asp
Exerccio
24. (UnB / CESPE Banco do Brasil Escriturrio 2009) As sociedades corretoras de cmbio podem ser constitudas sob a forma de sociedade annima ou por quotas de responsabilidade limitada. Na denominao social das sociedades corretoras de cmbio, deve, obrigatoriamente, constar a expresso Corretora de cmbio. Acerca das corretoras de cmbio, julgue o item a seguir. As sociedades corretoras de cmbio so supervisionadas pela CVM.
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As bolsas de valores so sociedades annimas ou associaes civis, com o objetivo de manter local ou sistema adequado ao encontro de seus membros e realizao entre eles de transaes de compra e venda de ttulos e valores mobilirios, em mercado livre e aberto, especialmente organizado e fiscalizado por seus membros e pela Comisso de Valores Mobilirios. Possuem autonomia financeira, patrimonial e administrativa (Resoluo CMN 2.690, de 2000). A BM&FBOVESPA uma companhia de capital brasileiro formada, em 2008, a partir da integrao das operaes da Bolsa de Valores de So Paulo e da Bolsa de Mercadorias & Futuros. a principal instituio brasileira de intermediao para operaes do mercado de capitais e a nica bolsa de valores, mercadorias e futuros em operao no Brasil. Fonte: http://www.bcb.gov.br/Pre/composicao/bmf.asp, http://www.bcb.gov.br/ Pre/composicao/bv.asp e http://www.bmfbovespa.com.br
Exerccio
25. (FCC Banco do Brasil Escriturrio 2010) A BM&FBOVESPA S.A. caracterizada como a. espao em que exclusivamente so negociadas aes de emisso de empresas brasileiras. b. empresa cujo capital controlado por sociedades corretoras por meio de ttulos patrimoniais. c. entidade sem fins lucrativos, com autonomia administrativa, financeira e patrimonial. d. empresa constituda para possibilitar a negociao de aes por meio do sistema home broker. e. companhia aberta cujas aes so transacionadas em seu prprio ambiente de negociao.
8.1 CNSP
O Sistema Nacional de Seguros Privados do Brasil (SNSP) parte integrante do Sistema Financeiro Nacional formado por rgos e empresas que atuam no mercado de seguros, capitalizao e previdncia complementar aberta.
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formado pelo Conselho Nacional de Seguros Privados, Superintendncia de Seguros Privados, o IRB-Brasil Resseguros, pelas sociedades autorizadas a operar em seguros privados e capitalizao, as entidades de previdncia privada aberta e os corretores de seguros habilitados. O Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), criado pelo Decreto-Lei 73, de 21 de novembro de 1966, o rgo responsvel por fixar as diretrizes e normas da poltica de seguros privados. composto pelo Ministro da Fazenda (Presidente), representante do Ministrio da Justia, representante do Ministrio da Previdncia Social, Superintendente da Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP), representante do Banco Central do Brasil e representante da Comisso de Valores Mobilirios. Dentre as funes do CNSP esto: regular a constituio, organizao, funcionamento e fiscalizao dos que exercem atividades subordinadas ao Sistema Nacional de Seguros Privados (SNSP), bem como a aplicao das penalidades previstas; fixar as caractersticas gerais dos contratos de seguro, previdncia privada aberta, capitalizao e resseguro; estabelecer as diretrizes gerais das operaes de resseguro; prescrever os critrios de constituio das Sociedades Seguradoras, de Capitalizao, Entidades de Previdncia Privada Aberta e Resseguradores, com fixao dos limites legais e tcnicos das respectivas operaes; disciplinar a corretagem de seguros e a profisso de corretor. Fonte: http://www.bcb.gov.br/Pre/composicao/cnsp.asp
Exerccio
26. (UnB / CESPE Banco do Brasil Escriturrio 2008) Com relao ao Sistema de Seguros Privados e Previdncia Complementar, julgue o item que se segue. O CNSP inclui representante do Ministrio do Planejamento, Oramento e Gesto.
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8.2 SUSEP
O Sistema Nacional de Seguros Privados do Brasil (SNSP) parte integrante do Sistema Financeiro Nacional formado por rgos e empresas que atuam no mercado de seguros, capitalizao e previdncia complementar aberta. Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP) autarquia vinculada ao Ministrio da Fazenda; criada pelo Decreto-Lei 73, de 21 de novembro de 1966, responsvel pelo controle e fiscalizao do mercado de seguro, previdncia privada aberta e capitalizao. Dentre suas atribuies esto: fiscalizar a constituio, organizao, funcionamento e operao das Sociedades Seguradoras, de Capitalizao, Entidades de Previdncia Privada Aberta e Resseguradores, na qualidade de executora da poltica traada pelo CNSP; atuar no sentido de proteger a captao de poupana popular que se efetua atravs das operaes de seguro, previdncia privada aberta, de capitalizao e resseguro; zelar pela defesa dos interesses dos consumidores dos mercados supervisionados; promover o aperfeioamento das instituies e dos instrumentos operacionais a eles vinculados; promover a estabilidade dos mercados sob sua jurisdio; zelar pela liquidez e solvncia das sociedades que integram o mercado; disciplinar e acompanhar os investimentos daquelas entidades, em especial os efetuados em bens garantidores de provises tcnicas; cumprir e fazer cumprir as deliberaes do CNSP e exercer as atividades que por este forem delegadas; prover os servios de Secretaria Executiva do CNSP. Fonte: http://www.bcb.gov.br/Pre/composicao/ssp.asp
Exerccio
Conhecimentos Bancrios
27. (UnB / CESPE Banco do Brasil Escriturrio 2009) Com relao Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP), autarquia vinculada ao Ministrio da Fazenda, julgue o seguinte item. A SUSEP dotada de personalidade jurdica de direito privado, com relativa autonomia administrativa e financeira.
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8.3 Resseguradores
O Sistema Nacional de Seguros Privados do Brasil (SNSP) parte integrante do Sistema Financeiro Nacional formado por rgos e empresas que atuam no mercado de seguros, capitalizao e previdncia complementar aberta. Os resseguradores so entidades, constitudas sob a forma de sociedades annimas, que tm por objeto exclusivo a realizao de operaes de resseguro e retrocesso. Como o nome sugere, resseguro o seguro do seguro. Quando uma companhia assume um contrato de seguro superior sua capacidade financeira, ela necessita repassar esse risco, ou parte dele, a uma resseguradora. O resseguro uma prtica comum e uma forma de mitigar o risco, preservar a estabilidade das companhias seguradoras e garantir a liquidao do sinistro ao segurado. O Instituto de Resseguros do Brasil (IRB-Brasil Re) uma sociedade de economia mista, vinculada ao Ministrio da Fazenda, que atua no mercado de resseguro. Criado em 1939 por Getlio Vargas, o IRB tinha o objetivo de concentrar nas empresas nacionais o resseguro do pas, atravs da prpria empresa e de sua poltica de retrocesso, em que a maior parte do risco era repartido entre as seguradoras nacionais. Em 1997, o instituto foi transformado em sociedade annima, passando a ser chamado IRB-Brasil Resseguros S.A. Manteve o monoplio do setor at 2007, quando atravs de Lei Complementar 126 o Congresso Nacional abriu o mercado ressegurador brasileiro e o IRB passou a ser classificado como Ressegurador Local. Fonte: http://www.bcb.gov.br/Pre/composicao/irb.asp e www.irb-brasilre.com.br
Exerccio
28. (UnB / CESPE Banco do Brasil Escriturrio 2009) Assim como nos pases de primeiro mundo, no Brasil existem diversos produtos financeiros, com funes diversas, como previdncia complementar, seguros privados, ttulos de capitalizao, seguro-sade. Acerca desses produtos, julgue o item a seguir. Resseguro um tipo de pulverizao em que o segurador transfere a outrem, total ou parcialmente, o risco assumido, sendo, em resumo, um seguro do seguro.
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Exerccio
29. (FCC BB Escriturrio 2010 adaptada) Sobre o mercado de seguros no Brasil, considere: I. O Instituto de Resseguros do Brasil (hoje IRB-Brasil Re) tem seu capital controlado integralmente pela Unio. II. A Lei Complementar no 126/2007 abriu o mercado brasileiro de resseguros e possibilitou a instalao e funcionamento de outras companhias no setor. III. A Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP) responsvel pelo controle e fiscalizao dos mercados de seguro, previdncia privada aberta, capitalizao e resseguro. IV. As seguradoras so organizadas sob a forma de sociedades annimas, no estando sujeitas a falncia nem podendo impetrar concordata, embora possam ser liquidadas, voluntria ou compulsoriamente.
Conhecimentos Bancrios
10/4/2011 22:05:00
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So caractersticas do mercado de seguros no Brasil o que se afirma APENAS em a. I, II E III. b. I, II E IV. c. I, III, IV. d. II, III E IV. e. I E IV.
Exerccio
30. (Questo do professor) So entidades constitudas unicamente sob a forma de sociedades annimas, que tm por objetivo instituir e operar planos de benefcios de carter previdencirio, concedidos em forma de renda continuada ou pagamento nico, acessveis a quaisquer pessoas fsicas. Trata-se da a. Entidades abertas de previdncia complementar. b. Entidades fechadas de previdncia complementar. c. Sociedades seguradoras. d. Sociedades de capitalizao. e. Corretoras de seguros.
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Conhecimentos Bancrios
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9. Previdncia Complementar
9.1 CNPC e SPPC
O Sistema Nacional de Previdncia Complementar composto pelo Conselho Nacional de Previdncia Complementar (CNPC), pela Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar (PREVIC), pela Secretaria de Polticas de Previdncia Complementar (SPPC) e pelas entidades fechadas de previdncia complementar (fundos de penso), que so operadoras do sistema. O Conselho Nacional de Previdncia Complementar (CNPC) um rgo colegiado que integra a estrutura do Ministrio da Previdncia Social e cuja competncia regular o regime de previdncia complementar operado pelas entidades fechadas de previdncia complementar. Segundo o Art.6 do Decreto 7.123/10, o CNPC ter 9 membros e ser integrado pelo Ministro de Estado da Previdncia Social, que o presidir, e por um representante de cada um dos seguintes indicados, todos com direito a voto: Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar-Previc; Secretaria de Polticas de Previdncia Complementar do Ministrio da Previdncia Social; Casa Civil da Presidncia da Repblica; Ministrio da Fazenda; Ministrio do Planejamento, Oramento e Gesto;entidades fechadas de previdncia complementar; patrocinadores e instituidores de planos de benefcios das entidades fechadas de previdncia complementar; e participantes e assistidos de planos de benefcios das entidades fechadas de previdncia complementar. A Secretaria de Polticas de Previdncia Complementar (SPPC) antiga Secretaria de Previdncia Complementar (SPC) tem como competncia propor polticas de governo e diretrizes para o setor de previdncia complementar, conforme a Lei n 12.154, de 23 de dezembro de 2009. Fonte: http://www.bcb.gov.br/Pre/composicao/cgpc.asp e www.mpas.gov.br
Exerccio
Conhecimentos Bancrios
31. (Questo do professor) Com relao ao Sistema Nacional de Previdncia Complementar, julgue o item seguinte. O Conselho Nacional de Previdncia Complementar (CNPC) um rgo colegiado que integra a estrutura do Ministrio da Previdncia Social e cuja competncia regular o regime de previdncia complementar operado pelas entidades fechadas de previdncia complementar.
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Exerccio
32. (UnB / CESPE Banco da Amaznia Tcnico Bancrio 2007 adaptada) Com relao com relao ao rgo mencionado abaixo, julgue o item seguinte. A Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar (PREVIC) a atual responsvel por fiscalizar a execuo das normas gerais de contabilidade, aturia e estatstica, fixadas pelo Conselho de Previdncia Complementar.
10/4/2011 22:05:00
Conhecimentos Bancrios
42
Exerccio
33. (UnB / CESPE Banco do Brasil Escriturrio 2009) Com referncia ao Sistema de Seguros Privados e Previdncia Complementar, julgue o item abaixo. As entidades fechadas de previdncia complementar correspondem aos fundos de penso e so organizadas sob a forma de empresas privadas, sendo somente acessveis aos empregados de uma empresa ou a um grupo de empresas ou aos servidores da Unio, estados ou municpios.
Conhecimentos Bancrios
10/4/2011 22:05:00
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Exerccio
34. (UnB / CESPE CEF Tcnico Bancrio 2010) Os princpios fundamentais que norteiam o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) incluem I. o reconhecimento da compensao multilateral no mbito dos sistemas de compensao e de liquidao. II. a existncia de dispositivos que garantam a exequibilidade dos ativos oferecidos em garantia, no caso de quebra de participante em sistema de compensao e de liquidao. III. a permisso para os participantes realizarem operaes com saldo a descoberto nas contas de liquidao mantidas no BACEN. IV. a obrigatoriedade de que, em todo o sistema de liquidao considerado sistemicamente importante pelo BACEN, a entidade operadora atue como contraparte central.
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Conhecimentos Bancrios
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V. o estabelecimento para o funcionamento do SPB em conformidade com as recomendaes feitas por organismos financeiros internacionais. Esto certos apenas os itens a. I, II, III E IV. b. I, II, III E V. c. I, II, IV E V. d. I, III, IV E V. e. II, III, IV E V.
Conhecimentos Bancrios
10/4/2011 22:05:00
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So considerados liquidantes, respondendo diretamente pela liquidao financeira de operaes, alm do Banco Central do Brasil, os participantes titulares de conta de reservas bancrias, incluindo-se nessa situao, obrigatoriamente, os bancos comerciais, os bancos mltiplos com carteira comercial e as caixas econmicas, e, opcionalmente, os bancos de investimento. Os no liquidantes liquidam suas operaes por intermdio de participantes liquidantes, conforme acordo entre as partes, e operam dentro de limites fixados por eles. Fonte: http://www.bcb.gov.br/?SPBSELIC
Exerccio
35. (Cesgranrio BB Escriturrio 2010) O SELIC Sistema Especial de Liquidao e Custdia foi desenvolvido em 1979 pelo Banco Central do Brasil e pela ANDIMA (Associao Nacional das Instituies do Mercado Aberto) com a finalidade de a. custodiar os ttulos pblicos e privados negociados no mercado aberto antes de sua liquidao financeira. b. liquidar financeiramente as aes negociadas no mercado de bolsa de valores e custodiar os ttulos pblicos. c. regular e fiscalizar a atividade de liquidao e custdia dos ttulos pblicos federais, exercida pelas instituies financeiras. d. verificar e controlar o ndice de liquidez dos ttulos pblicos e privados antes da sua custdia. e. controlar e liquidar financeiramente as operaes de compra e venda de ttulos pblicos e manter sua custdia fsica e escritural.
12. Cetip
A Cetip S.A. Balco Organizado de Ativos e Derivativos depositria principalmente de ttulos de renda fixa privados, ttulos pblicos estaduais e municipais e ttulos representativos de dvidas de responsabilidade do Tesouro Nacional, de que so exemplos os relacionados com empresas estatais extintas, com o Fundo de Compensao de Variao Salarial FCVS, com o Programa de Garantia da Atividade Agropecuria Proagro e com a dvida agrria (TDA). Na qualidade de depositria, a entidade processa a emisso, o resgate e a custdia dos ttulos, bem como, quando o caso, o pagamento dos juros e demais eventos a eles relacionados.
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46
Com poucas excees, os ttulos so emitidos escrituralmente, isto , existem apenas sob a forma de registros eletrnicos (os ttulos emitidos em papel so fisicamente custodiados por bancos autorizados). As operaes de compra e venda so realizadas no mercado de balco, incluindo aquelas processadas por intermdio do CetipNet (sistema eletrnico de negociao). A liquidao financeira final realizada via STR em contas de liquidao mantidas no Banco Central do Brasil. Podem participar da Cetip bancos comerciais, bancos mltiplos, caixas econmicas, bancos de investimento, bancos de desenvolvimento, sociedades corretoras de valores, sociedades distribuidoras de valores, sociedades corretoras de mercadorias e de contratos futuros, empresas de leasing, companhias de seguro, bolsas de valores, bolsas de mercadorias e futuros, investidores institucionais, pessoas jurdicas no financeiras, incluindo fundos de investimento e sociedades de previdncia privada, investidores estrangeiros, alm de outras instituies tambm autorizadas a operar nos mercados financeiro e de capitais. Os participantes no-titulares de conta de reservas bancrias liquidam suas obrigaes por intermdio de instituies que so titulares de contas dessa espcie. Fonte: http://www.bcb.gov.br/?SPBCETIP
Exerccio
36. (Cesgranrio CEF Tcnico Bancrio 2008) A Cetip Central de Liquidao Financeira e de Custdia de Ttulos foi criada em 1986 pela Andima, em conjunto com outras entidades representativas do setor financeiro e o Banco Central. A criao da Cetip teve como principal objetivo a. satisfazer os grandes investidores, garantindo maior rentabilidade dos ttulos pblicos. b. conduzir as operaes de transferncias do mercado interbancrio de ttulos pblicos, por meio de movimentao eletrnica. c. garantir mais segurana e agilidade s operaes realizadas com ttulos privados, substituindo a movimentao fsica de ttulos, cheques e faturas por registros eletrnicos. d. facilitar a realizao das operaes bancrias, garantindo a custdia dos ttulos e a liquidao eletrnica de faturas, como, por exemplo, os pagamentos realizados pela internet. e. modificar a estrutura do mercado bancrio nacional, introduzindo o conceito de banco remoto, onde os clientes podem realizar suas operaes financeiras sem precisar sair de casa.
Conhecimentos Bancrios
10/4/2011 22:05:00
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Exerccio
37. (Questo do professor) Sobre a Centralizadora da Compensao de Cheques (COMPE), julgue o item abaixo. A COMPE composta por trs sistemas: sistema local; sistema integrado regional; e sistema nacional.
Conhecimentos Bancrios
10/4/2011 22:05:01
48
Exerccio
Conhecimentos Bancrios
38. (Questo do professor) Com relao ao SPB e seu funcionamento, julgue o item seguinte. O Sistema de Transferncia de Reservas (STR) um sistema de transferncia de fundos com liquidao bruta em tempo real (LBTR), pertencente e operado pelo Banco Central do Brasil.
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Exerccio
39. (UnB / CESPE Banco da Amaznia Tcnico Bancrio 2010) Julgue o item a seguir, acerca da estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN). O Banco da Amaznia S.A. supervisionado, no que se refere s operaes de crdito que realiza, exclusivamente pela Comisso de Valores Mobilirios.
Conhecimentos Bancrios
10/4/2011 22:05:01
50
Exerccio
Conhecimentos Bancrios
40. (UnB CESPE Banco do Brasil Escriturrio 2008) O BACEN, criado pela Lei n. 4.595/1964, uma autarquia federal vinculada ao Ministrio da Fazenda, com sede e foro na capital da Repblica e atuao em todo o territrio nacional. Com relao ao BACEN, julgue o seguinte item. Compete ao BACEN autorizar e fiscalizar o funcionamento das administradoras de carto de crdito.
10/4/2011 22:05:01
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Exerccio
41. (Cesgranrio BB Escriturrio 2010) A operao de antecipao de um recebimento, ou seja, venda de uma duplicata (crdito a receber) para uma sociedade de fomento mercantil, mediante o pagamento de uma taxa percentual atrelada ao valor de face da duplicata, constitui o a. leasing. b. hot money. c. spread. d. factoring. e. funding.
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Conhecimentos Bancrios
Captulo 2
As instituies financeiras disponibilizam uma grande variedade de produtos e servios financeiros aos usurios e clientes do sistema financeiro. Estas atividades podem ser agrupadas, do ponto de vista das instituies, em operaes passivas, ativas, acessrias e servios. As operaes passivas so aquelas em que a instituio financeira, alm de contar com recursos prprios (capital dos scios, por exemplo), atua na captao de recursos para atender as suas funes. Entre outras operaes passivas, podemos citar: depsito vista; depsito a prazo fixo; e obteno de recursos junto a outras instituies financeiras no pas e no exterior. A captao de depsitos vista, livremente movimentveis, atividade tpica e distintiva dos bancos comerciais. Tambm pode ser instrumento de captao de bancos mltiplos, caixa econmica e cooperativas de crdito.
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A conta corrente o produto bsico da relao entre o cliente e o banco, pois atravs dela so movimentados os recursos do cliente, via depsito, cheques, DOC, carto de dbito etc. Para abertura de conta de depsito, necessrio preencher a ficha-proposta de abertura de conta, que o contrato firmado entre banco e cliente; dispor de quantia mnima, caso exigida pelo banco; e apresentar os originais dos seguintes documentos: No caso de pessoa jurdica: documento de constituio da empresa (contrato social e registro na junta comercial); documentos que qualifiquem e autorizem os representantes, mandatrios ou prepostos a movimentar a conta; e inscrio no Cadastro Nacional de Pessoa Jurdica (CNPJ). Cabe lembrar que pessoa jurdica a entidade abstrata com existncia e responsabilidade jurdicas como, por exemplo, uma associao, empresa, companhia, legalmente autorizadas. Podem ser de direito pblico (Unio, Unidades Federativas, Autarquias etc.), ou de direito privado (empresas, sociedades simples, associaes etc.). Como a pessoa jurdica uma simples fico jurdica, esta funciona por intermdio de seus scios. A representao feita, normalmente, pelos seus scios-diretores, ou seja, aqueles scios a quem o contrato social de constituio da sociedade conferir poderes para representar a sociedade. O domiclio das pessoas jurdicas o lugar onde funcionarem as respectivas diretorias e administraes, ou onde elegerem domiclio especial nos seus estatutos ou atos constitutivo. Fonte: http://www.bcb.gov.br/Pre/bc_atende/port/servicos1.asp?idpai= FAQCIDADAO
Exerccio
42. (Cesgranrio BB Escriturrio 2010) Os depsitos vista so os recursos captados dos clientes pelos bancos comerciais que, para facilitar livre movimentao desses recursos, disponibilizam o servio bancrio sem remunerao denominado a. certificado de depsito bancrio (cdb). b. conta-corrente. c. poupana. d. carto de crdito. e. fundo de investimento.
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Exerccio
43. (Cesgranrio CEF Tcnico Bancrio 2008) As instituies financeiras mantm relacionamento com pessoas fsicas e jurdicas, e para que esse relacionamento possa ocorrer de uma forma legal, as pessoas precisam ter a
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capacidade para exercitar seus direitos, ou seja, a capacidade de fato. Nesse sentido, quais os procedimentos que um Banco deve adotar para abrir uma conta corrente de uma pessoa com dezessete anos de idade? a. nenhum, porque os bancos so impedidos legalmente de abrir contas para menores de dezoito anos, pois so pessoas com incapacidade absoluta. b. o banco deve exigir os documentos do menor e do seu responsvel e a conta s poder ser aberta pelo responsvel legal (pai, ou me ou tutor). c. o banco deve exigir a certido de nascimento do menor e comprovante de escolaridade como histrico escolar ou declarao da instituio de ensino. d. o banco deve exigir apenas os documentos pessoais (rg ou carteira de trabalho e cpf) e a conta pode ser aberta pelo prprio menor. e. o banco deve exigir do menor certificado de reservista, cdula de identidade, comprovante de residncia, cpf e procurao do responsvel legal.
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Assim como os demais servios, os preos das transferncias podero varias de banco para banco. Fonte:http://www.bcb.gov.br/Pre/bc_atende/port/servicos1.asp?idpai= FAQCIDADAO
Exerccio
44. (Cesgranrio CEF Tcnico Bancrio 2008) O DOC uma modalidade muito utilizada de ordem de pagamento que tem como objetivo principal a transferncia de valores. Em relao s movimentaes com o DOC, este pode ser a. resgatado no mesmo dia, desde que haja crdito, diferentemente do cheque, que deve ser compensado. b. emitido somente com valor superior a r$ 5.000,00, para que o valor seja creditado no mesmo dia na conta do tomador. c. emitido somente em casos de transferncias para clientes de um mesmo banco. d. enviado pelos terminais de autoatendimento ou pelos caixas, usando o formulrio que deve ser preenchido a mquina ou no computador. e. enviado pelo cliente do banco, atravs do sistema de compensao,
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e. a indicao da data e do lugar de emisso; f. a assinatura do emitente (sacador), ou de seu mandatrio com poderes especiais. Fonte:http://www.bcb.gov.br/Pre/bc_atende/port/servicos6.asp?idpai= FAQCIDADAO
Exerccio
45. (Conesul Banestes Tcnico Bancrio 2008) Conforme os itens do Art. 1 da Lei 7.357/1985, o cheque deve conter os seguintes elementos: I. a denominao cheque, inscrita no contexto do ttulo e expressa na lngua em que este redigido. II. a ordem incondicional de pagar quantia determinada. III. o nome do favorecido do cheque. IV. a indicao do lugar de pagamento. V. a indicao da data e do banco sacado. VI. a assinatura do emitente (sacador), ou de seu mandatrio com poderes especiais. Assinale a alternativa que contm a transcrio errada do(s) item (ns) do Art. 1 da Lei 7.357/1985. a. Somente II est errada. b. Somente I e V esto erradas. c. Somente VI est errada. d. Somente III e V esto erradas. e. Somente V est errada.
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O cheque alm de ser uma ordem de pagamento vista tambm um ttulo de crdito para o beneficirio que o recebe, porque pode ser protestado ou executado em juzo. No cheque esto presentes dois tipos de relao jurdica: uma entre o emitente e o banco (baseada na conta bancria); outra entre o emitente e o beneficirio. O cheque pode ser emitido de trs formas: nominal (ou nominativo) ordem: s pode ser apresentado ao banco pelo beneficirio indicado no cheque, podendo ser transferido por endosso do beneficirio; nominal no ordem: no pode ser transferido pelo beneficirio; e ao portador: no nomeia um beneficirio e pagvel a quem o apresente ao banco sacado. Para tornar um cheque no ordem, basta o emitente escrever, aps o nome do beneficirio, a expresso no ordem, ou no transfervel, ou proibido o endosso, ou outra equivalente. O cheque de valor superior a R$ 100 tem que ser nominal, ou seja, trazer a identificao do beneficirio. O cheque de valor superior a R$ 100 emitido sem identificao do beneficirio ser devolvido pelo motivo 48 cheque emitido sem identificao do beneficirio acima do valor estabelecido. O cheque uma ordem de pagamento vista, vlida para o dia de sua apresentao ao banco, mesmo que nele esteja indicada uma data futura. Se houver fundos, o cheque pr-datado pago; se no houver, devolvido pelo motivo 11 ou 12. Do ponto de vista da operao comercial, divergncias devem ser tratadas na esfera judicial. Fonte:http://www.bcb.gov.br/Pre/bc_atende/port/servicos6.asp?idpai= FAQCIDADAO
Exerccio
46. (Vunesp NCNB Auxiliar Administrativo 2007) Joo apresenta um cheque antes do dia nele indicado (pr-datado). O banco deve a. no pagar, pois o cheque, apesar de ser uma ordem de pagamento vista, deve sempre ser apresentado na data indicada. b. pagar, pois o cheque uma ordem de pagamento vista, vlida para o dia de sua apresentao ao banco, mesmo que nele esteja indicada uma data futura. Se houver fundos, ele pago; se no houver, devolvido pelo motivo 11 ou 12.
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c. consultar o cliente sobre o ocorrido e somente pagar se o seu cliente concordar com o pagamento antecipado e formalizar a autorizao por escrito. d. devolv-lo pelos motivos 31, 32 ou 33, que caracterizam cheques com irregularidades, pois o banco no est obrigado a pagar por um cheque cuja data de apresentao posterior quela nele indicada, por ocasio de um acordo entre o emitente e beneficirio. e. informar o Banco Central do Brasil sobre tal fato e solicitar orientao sobre o procedimento para que o beneficirio receba a quantia no mesmo dia e que o emitente seja debitado apenas no dia indicado por ele no preenchimento do cheque.
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motivo 44 cheque prescrito (fora do prazo); motivo 48 cheque de valor superior a R$ 100,00 (cem reais), emitido sem a identificao do beneficirio. A emisso de cheque sem fundo acarretar a incluso do nome do emitente no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF) e nos cadastros de devedores mantidos pelas instituies financeiras e entidades comerciais. Somente os motivos 12, 13 e 14, implicam incluso do nome do emitente no CCF. Fonte:http://www.bcb.gov.br/Pre/bc_atende/port/servicos6.asp?idpai= FAQCIDADAO
Exerccio
47. (Cesgranrio CEF Tcnico Bancrio 2008) Um dos recursos disponibilizados pelos bancos para os clientes movimentarem suas contas correntes o cheque. Por ser uma ordem de pagamento vista de fcil manuseio, o cheque um dos ttulos de crdito mais utilizados. Qual das seguintes afirmativas apresenta uma das caractersticas principais do cheque? a. os cheques emitidos acima de R$ 50,00 devem, obrigatoriamente, ser nominativos, caso contrrio sero devolvidos. b. os cheques cruzados s podero ser descontados com autorizao do gerente da agncia bancria no verso do cheque. c. o cheque considerado ao portador quando constar o nome do beneficirio que ir portar o cheque dentro do seu prazo de validade. d. os bancos podem recusar o pagamento de um cheque em caso de divergncia ou insuficincia na assinatura. e. o endosso de um cheque s ser aceito pelo banco, se o endossante apresentar cpia de uma procurao transferindo a propriedade do cheque.
O cheque uma ordem de pagamento vista, porque deve ser pago no momento de sua apresentao ao banco sacado. Porm, quando o cheque apresentar valor numrico diferente do valor por extenso, o banco deve adotar o seguinte procedimento: feita a indicao da quantia em algarismos e por extenso, prevalece o valor escrito por extenso no caso de divergncia.
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indicada a quantia mais de uma vez, quer por extenso, quer por algarismos, prevalece a indicao da menor quantia no caso de divergncia. Com relao indicao do valor correspondente aos centavos, no obrigatria a grafia por extenso, desde que: o valor integral seja especificado em algarismos no campo prprio da folha de cheque; a expresso e centavos acima conste da folha de cheque, grafada pelo emitente ou impressa no final do espao destinado grafia por extenso de seu valor. Com relao aos prazos para pagamento de cheques, existem dois prazos que devem ser observados: prazo de apresentao, que de 30 dias, a contar da data de emisso, para os cheques emitidos na mesma praa do banco sacado; e de 60 dias para os cheques emitidos em outra praa; e prazo de prescrio, que de 6 meses decorridos a partir do trmino do prazo de apresentao. Mesmo aps o prazo de apresentao, o cheque pago se houver fundos na conta. Se no houver, o cheque devolvido pelo motivo 11 (primeira apresentao) ou 12 (segunda apresentao), sendo, neste caso, o nome includo no CCF. Quando o cheque apresentado aps o prazo de prescrio, o cheque devolvido pelo motivo 44, no podendo ser pago pelo banco, mesmo que a conta tenha saldo disponvel. O cheque pode ser cruzado, isto significa que o cheque somente pode ser pago mediante crdito em conta. O cruzamento pode ser geral, quando no indica o nome do banco, ou especial, quando o nome do banco aparece entre os traos de cruzamento. O cruzamento no pode ser anulado. Fonte:http://www.bcb.gov.br/Pre/bc_atende/port/servicos6.asp?idpai= FAQCIDADAO
48. (Unb / CESPE CEF Tcnico Bancrio 2006) Acerca do cheque, julgue o item seguinte.
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Exerccio
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Por um cheque que contenha, expresso em algarismos, o valor de R$ 1.852,80 e, por extenso, o texto um mil oitocentos e cinquenta e dois reais, deve ser pago o valor expresso por extenso.
Exerccio
49. (Cesgranrio BB Escriturrio 2010) A caderneta de poupana a aplicao mais simples e tradicional no mercado financeiro nacional, sendo uma das poucas em que o cliente pode aplicar pequenas somas e ter liquidez.
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Atualmente, a maior vantagem da caderneta de poupana em relao a outros investimentos a a. flexibilidade na data dos saques sem prejudicar os rendimentos. b. flexibilidade no registro da documentao para abertura da conta. c. iseno de taxas e tarifas bancrias. d. iseno de imposto de renda. e. maior rentabilidade oferecida.
3. Ttulos de Crdito
O Cdigo Civil Brasileiro define como ttulo de crdito o documento necessrio ao exerccio do direito literal e autnomo nele contido, e que somente produz efeito quando preenche os requisitos da lei. Os ttulos de crdito contm no mnimo dois sujeitos envolvidos: o emitente (devedor) ou sacador e o beneficirio (credor). Em alguns casos, existe ainda a figura do sacado, um intermedirio encarregado de pagar ao beneficirio o valor constante no ttulo. O ttulo de crdito representa o direito de receber do credor e o dever de pagar do devedor, sendo autnomo da relao jurdica que lhe deu origem e, por essa razo, pode ser transferido livremente de um credor a outro, seja pela simples entrega (tradio), seja por assinatura de um possuidor em favor de outro (endosso). Caractersticas do ttulo de crdito: negociabilidade: facilidade com que o crdito pode circular. executividade: os ttulos gozam de maior eficincia em sua cobrana. cartularidade: a execuo somente poder ser ajuizada se acompanhada do ttulo de crdito original. Princpios do ttulo de crdito: cartularidade ou incorporao: esse princpio expressa a materializao ou incorporao do direito de crdito no ttulo. literalidade: o ttulo de crdito um documento escrito e somente se levar em considerao aquilo que estiver nele expressamente escrito. autonomia: o que efetivamente circula o ttulo e no o direito que ele representa, ou seja, o possuidor do ttulo exerce direito prprio que no se vincula s relaes entre os possuidores anteriores e o devedor. legalidade ou tipicidade: os ttulos de crdito esto definidos em lei, de modo que somente tero valor se preenchidos os requisitos legais necessrios.
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So exemplos de ttulos de crditos utilizados nos Brasil: a duplicata, a nota promissria, o certificado de depsito bancrio e a letra de cmbio. Fonte:http://www.administradores.com.br/informe-se/artigos/titulo-decredito-o-que-e/30178/
Exerccio
50. (Vunesp NCNB- Auxiliar Administrativo 2007) a transferncia da propriedade do ttulo de crdito. Por meio dele, que uma assinatura do beneficirio, o ttulo circula para outras mos. H referncia ao a. endosso. b. controlador. c. dealers. d. liquidante. e. participante indireto.
4. Ttulos de Crdito
4.1 Duplicata
O ttulo de crdito o documento necessrio ao exerccio do direito literal e autnomo nele contido, e que somente produz efeito quando preenche os requisitos da lei. A duplicata um ttulo de crdito que o comerciante pode sacar aps a emisso da fatura de venda. , portanto, um ttulo constitudo a partir de uma negociao mercantil ou de prestao de servios. No ato da emisso da fatura, dela poder ser extrada uma duplicata para circulao como efeito comercial, no sendo admitida qualquer outra espcie de ttulo de crdito para documentar o saque do vendedor pela importncia faturada ao comprador. A duplicata conter: I a denominao duplicata, a data de sua emisso e o nmero de ordem; II o nmero da fatura;
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III a data certa do vencimento ou a declarao de ser a duplicata vista; IV o nome e domiclio do vendedor e do comprador; V a importncia a pagar, em algarismos e por extenso; VI a praa de pagamento; VII a clusula ordem; VIII a declarao do reconhecimento de sua exatido e da obrigao de pag-la, a ser assinada pelo comprador, como aceite, cambial; IX a assinatura do emitente. Os bancos disponibilizam a cobrana bancria, isto , um conjunto de servios oferecidos s empresas, para recebimento de valores referentes s duplicatas geradas pelas vendas de produtos e servios, por meio de boleto de cobrana. Fonte: http://www.planalto.gov.br/ccivil/leis/L5474.htm
Exerccio
51. (UnB / CESPE Banco da Amaznia Tcnico Bancrio 2010) Julgue o item subsequente, relativos cobrana bancria. Uma duplicata pode ser liquidada por meio do servio de cobrana bancria e as principais informaes desse ttulo de crdito podem constar do boleto bancrio.
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So eles: a. a denominao nota promissria. b. promessa solene e direta de pagamento. c. nome da pessoa a quem ou ordem de quem deve ser paga (promissriocredor). d. indicao da data de emisso da nota promissria. e. assinatura do emitente (subscritor ou promitente-devedor). Alm dos requisitos essenciais acima, a Lei Uniforme considera como requisitos no essenciais: f. data de vencimento do ttulo (na sua ausncia o ttulo pagvel vista). g. lugar de pagamento da nota promissria (quando o ttulo no especificar o lugar de seu pagamento, deve ser considerado como tal o lugar de sua emisso). h. lugar de emisso. Os bancos disponibilizam a cobrana bancria para recebimento de valores referentes s notas promissrias, por meio de boleto de cobrana. Fonte: http://www.fortesadvogados.com.br/artigos.view.php?id=389
Exerccio
52. (Questo do professor) Julgue o item subsequente, relativo aos ttulos de crdito. So os requisitos essenciais necessrios plena validade de uma nota promissria: a promessa solene e direta de pagamento e a indicao da data de emisso da nota promissria.
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cartular (em papel) ou escritural, em favor de uma instituio do Sistema Financeiro Nacional, representando uma promessa de pagamento, em dinheiro, decorrente de operao de crdito de qualquer modalidade. A instituio do Sistema Financeiro Nacional em favor da qual emitida a CCB a Instituio Registradora da CCB. Esta pode atuar apenas como o veculo para a emisso e movimentao da CCB que nesse caso ser colocada, sem sua coobrigao, junto a investidores institucionais, tais como os fundos de investimento e de previdncia. Para ser distribuda no mercado secundrio a CCB deve ser registrada na CETIP Balco Organizado de Ativos e Derivativos. A CCB ttulo executivo extrajudicial no depende do aval do juiz para cobrana e representa dvida em dinheiro, certa, lquida e exigvel, seja pela soma nela indicada, seja pelo saldo devedor demonstrado em planilha de clculo ou nos extratos da conta corrente elaborados pela Instituio Registradora. A CCB pode conter garantias reais e/ou fidejussrias constitudas no prprio ttulo, sendo que as garantias reais constitudas na CCB podem estar vinculadas ao instituto da alienao fiduciria e o credor poder exigir a sua cobertura por seguro em seu benefcio, sem reforo ou substituio. Na CCB podero ser pactuadas todas as caractersticas do ttulo, tais como juros, critrios de sua incidncia, capitalizao, despesas e encargos da obrigao e obrigaes do credor, o que, em princpio, dificulta a sua contestao judicial. A CCB pode ser objeto de cesso de acordo com as disposies do direito comum, caso em que o cessionrio (o que recebe o ttulo), mesmo no sendo instituio financeira, fica sub-rogado em todos os direitos do cedente. Fonte: www.cetip.com.br
Exerccio
53. (FCC BB Escriturrio 2010) As operaes para financiamento do capital de giro das empresas vm sendo preferencialmente formalizadas por meio de Cdula de Crdito Bancrio CCB, que proporciona a. a promessa de pagamento mediante conferncia de bens. b. a efetividade processual de um ttulo executivo judicial. c. a garantia do fundo garantidor de crdito FGC. d. a dispensa de custdia do ttulo na respectiva instituio financeira. e. a negociabilidade do certificado no mercado secundrio.
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Exerccio
54. (UnB / CESPE Banco da Amaznia Tcnico Bancrio 2010) Considerando que o Banco da Amaznia S.A. um banco comercial e que oferece a seus clientes produtos e servios financeiros, julgue o item que se segue. O certificado de depsito bancrio (CDB) uma modalidade de depsito vista.
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a existncia e operacionalizao da letra de cmbio so necessrias trs situaes jurdicas distintas, a saber: o sacador como sendo aquela parte que faz o saque, oportunidade em que fica criada a letra de cmbio como documento. Esta pessoa quem d a ordem de pagamento; o sacado que representa a parte a quem a ordem data, ou seja, quem deve efetuar o pagamento; o beneficirio, tambm chamado de tomador, sendo a pessoa que receber o pagamento, sendo assim o beneficirio da ordem. importante observar que no necessariamente as situaes jurdicas so representadas por trs pessoas ou partes distintas. Podem ocorrer circunstncias em que a mesma pessoa possa est representando duas situaes ao mesmo tempo. O Anexo I da Lei Uniforme (Decreto 57.663/66) no seu artigo 3 estabelece que a letra de cmbio pode ainda ser ordem do prprio sacador, hiptese em que este tambm o tomador ou beneficirio; ou pode tambm ser sacada, sobre o prprio sacador, caso em que ele ocupa tambm a posio de sacado. Regulamentando a matria, temos o Decreto n. 2.044 de 31/12/1908, que define a letra de cmbio e a nota promissria e regula as operaes cambiais, e o Decreto n. 57.663 de 24/01/1966, que promulga as convenes para adoo de uma lei uniforme em matria de letras de cmbio e notas promissrias. O aceite genericamente pode ser definido como sendo a declarao unilateral do sacado aposta em determinados ttulos de crdito, a exemplo de letra de cmbio e duplicata. atravs do aceite que o sacado se torna efetivamente obrigado cambirio, aceitando expressamente a obrigao representada pelo ttulo de crdito. Em se tratando de letra de cmbio, o aceite no obrigatrio se a letra for vista, sendo, porm, obrigatrio nas modalidades de letra de cmbio com vencimento a prazo. No Brasil, a letra de cmbio o instrumento de captao especfico das sociedades de crdito, financiamento e investimento (SCFI); porm um ttulo pouco usado, haja vista que nas operaes comerciais e prestao de servios o ttulo de crdito que pode ser sacado a duplicata. Fonte: http://www.fortesadvogados.com.br/artigos.view.php?id=384
55. (Cesgranrio BB Escriturrio 2010) A letra de cmbio o instrumento de captao especfico das sociedades de crdito, financiamento e investimento, sempre emitida com base em uma transao comercial e que, posteriormente ao aceite, ofertada no mercado financeiro. A letra de cmbio caracterizada por ser um ttulo
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Exerccio
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a. b. c. d. e. ao portador, flexvel quanto ao prazo de vencimento. nominativo, com renda fixa e prazo determinado de vencimento. atrelado variao cambial. negocivel na bolsa de valores, com seu rendimento atrelado ao dlar. pertencente ao mercado futuro de capitais, com renda varivel, nominativo.
6. Operaes Ativas
6.1 Emprstimos e Financiamentos
As instituies financeiras disponibilizam uma grande variedade de produtos e servios financeiros aos usurios e clientes do sistema financeiro. Estas atividades podem ser agrupadas, do ponto de vista das instituies, em operaes passivas, ativas, acessrias e servios. As operaes ativas so aquelas em que o banco, alm dos investimentos destinados formao do seu ativo permanente e disponibilidades, atua na aplicao de recursos prprios e de terceiros em emprstimos e financiamentos por exemplo. O emprstimo bancrio um contrato entre o cliente e a instituio financeira pelo qual ele recebe uma quantia que dever ser devolvida ao banco em prazo determinado, acrescida dos juros acertados. Os recursos obtidos no emprstimo no tm destinao especfica. O financiamento tambm um contrato entre o cliente e a instituio financeira, mas com destinao especfica, como, por exemplo, a aquisio de veculo ou de bem imvel. Cada instituio financeira pode estabelecer critrios prprios para a concesso. Os emprstimos e financiamentos podem ser quitados antecipadamente, pois as normas do Conselho Monetrio Nacional garantem ao cliente o direito liquidao antecipada com reduo proporcional dos juros. As instituies financeiras devem informar as condies para essa antecipao. As taxas de juros so aquelas praticadas no mercado, variando de instituio para instituio. As instituies financeiras devem informar o Custo Efetivo Total (CET), que representa o custo total de uma operao de emprstimo ou de financiamento. O CET deve ser expresso na forma de taxa percentual anual, incluindo todos os encargos e despesas das operaes. Fonte:http://www.bcb.gov.br/Pre/bc_atende/port/servicos9.asp?idpai= FAQCIDADAO
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Exerccio
56. (UnB / CESPE Banco da Amaznia Tcnico Bancrio 2010) Acerca de crdito bancrio, julgue o item seguinte. As operaes de crdito, sob o ponto de vista do banco, so denominadas operaes ativas.
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Exerccio
57. (UnB / CESPE Banco da Amaznia Tcnico Bancrio 2010) Acerca de crdito bancrio, julgue o item seguinte. As operaes denominadas hot money so aquelas de longo prazo, normalmente realizadas com recursos providos pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social.
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Exerccio
58. (UnB / CESPE CEF Tcnico Bancrio 2006) Uma das formas de um banco liberar crditos usar contas garantidas, cheques especiais e contratos de crdito rotativo. Acerca desse tema, julgue o item subsequente. A conta garantida tem como garantias, em regra, nota promissria com aval, penhor de ttulos de crdito, hipoteca ou alienao fiduciria, a critrio da instituio financeira.
Exerccio
59. (Cesgranrio BB Escriturrio 2010) Para financiar suas necessidades de curto prazo, algumas empresas utilizam linhas de crdito abertas com determinado limite cujos encargos so cobrados de acordo com sua
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utilizao, sendo o crdito liberado aps a entrega de duplicatas, o que garantir a operao. Esse produto bancrio o a. crdito direto ao consumidor (CDC). b. emprstimo compulsrio. c. crdito rotativo. d. capital alavancado. e. cheque especial.
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Exerccio
60. (UnB / CESPE Banco do Brasil Escriturrio 2007) A expanso do crdito favorece a produo de bens e servios e o consumo. Nesse sentido, atento s novas demandas, o setor financeiro cumpre seu papel primordial de intermediao e promove forte expanso do crdito aos clientes por meio de
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emprstimos e financiamentos. No referente s modalidades e caractersticas das operaes de crdito, julgue o item subsequente. Tanto o emprstimo de hot-money quanto o de capital de giro no tm destinao obrigatria.
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Exerccio
61. (UnB / CESPE Banco do Brasil Escriturrio 2007) Os produtos e servios financeiros tm caractersticas prprias e particulares; apesar disso, no incomum tentar agrup-los por afinidade. Os bancos procuram atender seus clientes oferecendo uma ampla gama de produtos e servios, desde os mais comuns at aos mais sofisticados. Acerca de produtos e servios financeiros, julgue o item seguinte. Vendor finance um tipo de financiamento a vendas no qual a empresa utiliza seu crdito para incrementar o prazo do cliente sem onerar o caixa. Em geral, h beneficio fiscal pela reduo no preo da mercadoria.
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Exerccio
62. (FCC BB Escriturrio 2010) O arrendamento mercantil (leasing) uma operao com caractersticas legais prprias, como a. cesso do uso de um bem, por determinado prazo, mediante condies contratadas entre arrendador e arrendatrio. b. prazo mnimo de arrendamento de trs anos para bens com vida til de at 5 anos. c. aquisio obrigatria do bem pelo arrendatrio ao final do prazo do contrato. d. destinao exclusivamente pessoa jurdica. e. cobrana de imposto sobre operaes financeiras (IOF).
Exerccio
63. (Cesgranrio CEF Tcnico Bancrio 2008) O leasing, tambm denominado arrendamento mercantil, uma operao em que o proprietrio de um bem mvel ou imvel cede a terceiro o uso desse bem por prazo
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determinado, recebendo em troca uma contraprestao. Em relao s operaes de leasing analise as afirmaes a seguir. I. Ao final do contrato de leasing, o arrendatrio tem a opo de comprar o bem por valor previamente contratado. II. O leasing financeiro ocorre quando uma empresa vende determinado bem de sua propriedade e o aluga imediatamente, sem perder sua posse. III. O leasing operacional assemelha-se a um aluguel, e efetuado geralmente pelas prprias empresas fabricantes de bens, com prazo mnimo de arrendamento de 90 dias. IV. Uma das vantagens do leasing que, durante o contrato, os bens arrendados fazem parte do Ativo da empresa, agregando valor patrimonial. V. O contrato de leasing tem prazo mnimo definido pelo Banco Central. Em face disso, no possvel a quitao da operao antes desse prazo. Esto corretas APENAS as afirmaes a. I, III E V. b. I, IV E V. c. II, IV E V. d. I, II, III E IV. e. II, III, IV E V.
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O limiteutilizado sempre recomposto assim que o clientecobriro saldo devedor. Em funo das necessidadesde cada cliente esse limite ajustado periodicamente, de acordo com cadastro, o relacionamento e a evoluo da conta bancria. Para a utilizao desse tipo deservio, o cliente est sujeito ao pagamento de juros proporcionais ao valor utilizado durante o ms,taxas como: encargos, juros e IOF so calculados por dia de utilizaoe cobrados mensalmente. So estabelecidas em contrato assinado entre o cliente e o banco, todas ascondies parautilizao do cheque especial taxas, prazos, valor, garantias, vencimento antecipado, multas, renovao automtica. Fonte:www.bb.com.brehttp://www.emprestimoconsignado.com.br/chequeespecial/o-que-e-cheque-especial-como-funciona-o-cheque-especial/
Exerccio
64. (UnB / CESPE Banco da Amaznia Tcnico Bancrio 2010) Acerca de crdito bancrio, julgue o item seguinte. O crdito direto ao consumidor uma modalidade destinada exclusivamente compra de bens imveis comerciais e residenciais, e seus principais clientes so as pessoas fsicas.
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O valor mximo das prestaes pode comprometer at 30% do salrio lquido mensal. No h prazo limite para esta operao. A forma de pagamento se d atravs de prestaes iguais, mensais e pr-fixadas. O pagamento total pode ser antecipado. O funcionrio, aposentado ou pensionista poder escolher o banco conveniado, no preciso ser aquele onde recebe salrio, penso ou aposentadoria. Fonte:http://www.emprestimoconsignado.com.br/emprestimos-empresas/ credito-consignado-para-empresas-privadas/
Exerccio
65. (Questo do professor) Julgue o item seguinte, relativo ao crdito bancrio. No crdito consignado, as operaes possveis so emprstimos, crdito pessoal, financiamentos e leasing.
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Pode utilizar do crdito rural: produtor rural (pessoa fsica ou jurdica); cooperativa de produtores rurais; e pessoa fsica ou jurdica que, mesmo no sendo produtor rural, se dedique a uma das seguintes atividades: a) pesquisa ou produo de mudas ou sementes fiscalizadas ou certificadas; b) pesquisa ou produo de smen para inseminao artificial e embries; c) prestao de servios mecanizados de natureza agropecuria, em imveis rurais, inclusive para a proteo do solo; d) prestao de servios de inseminao artificial, em imveis rurais; e) explorao de pesca e aquicultura, com fins comerciais; f) medio de lavouras; g) atividades florestais. Fonte:http://www.bcb.gov.br/Pre/bc_atende/port/rural.asp?idpai= FAQCIDADAO
Exerccio
66. (UnB / CESPE Banco do Brasil Escriturrio 2007) No crdito rural existem vrios tipos de recursos, em geral, classificados pela origem: controlados (recursos oficiais); no controlados (livremente pactuados entre as partes); e recursos das operaes oficiais de crdito destinados a investimentos. Considerando que cada tipo de recurso do crdito rural tem caractersticas especficas, julgue o item seguinte. A comercializao da produo uma das atividades que podem ser financiadas pelo crdito rural.
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observncia das recomendaes e restries do zoneamento agroecolgico e do Zoneamento Ecolgico-Econmico (ZEE). necessria a apresentao de garantias para obteno de financiamento rural. As garantias so livremente acertadas entre o financiado e o financiador, que devem ajust-las de acordo com a natureza e o prazo do crdito e podem se constituir de: penhor agrcola, pecurio, mercantil, florestal ou cedular; alienao fiduciria; hipoteca comum ou cedular; aval ou fiana; seguro rural ou ao amparo do Programa de Garantia da Atividade Agropecuria (Proagro); proteo de preo futuro da commodity agropecuria, inclusive por meio de penhor de direitos, contratual ou cedular; outras que o Conselho Monetrio Nacional admitir. As despesas a que est sujeito o crdito rural so: remunerao financeira; Imposto sobre Operaes de Crdito, Cmbio e Seguro, e sobre Operaes relativas a Ttulos e Valores Mobilirios IOF; custo de prestao de servios; as previstas no Programa de Garantia da Atividade Agropecuria (Proagro); sanes pecunirias; prmio de seguro rural; prmios em contratos de opo de venda, do mesmo produto agropecurio, objeto do financiamento de custeio ou comercializao, em bolsas de mercadorias e futuros nacionais, e taxas e emolumentos referentes a essas operaes de contratos de opo. Fonte:http://www.bcb.gov.br/Pre/bc_atende/port/rural.asp?idpai= FAQCIDADAO
Exerccio
67. (UnB / CESPE Banco do Brasil Escriturrio 2007) No crdito rural existem vrios tipos de recursos, em geral, classificados pela origem: controlados (recursos oficiais); no controlados (livremente pactuados entre as partes); e recursos das operaes oficiais de crdito destinados a investimentos. Considerando que cada tipo de recurso do crdito rural tem caractersticas especficas, julgue o item seguinte. O adicional do Programa de Garantia da Atividade Agropecuria (PROAGRO) uma das despesas a que est sujeito o crdito rural.
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por meio de contrato, no caso de peculiaridades insuscetveis de adequao aos ttulos acima mencionados. A Cdula de Crdito Bancrio (CCB), nos termos da Lei 10.931, de 02.08.2004, um instrumento para formalizao de crdito de qualquer modalidade, tambm admitido no crdito rural, conforme esclarecimento divulgado na Carta-Circular Bacen 3.203, de 30.08.2005. A Nota Promissria Rural ttulo de crdito, utilizado nas vendas a prazo de bens de natureza agrcola, extrativa ou pastoril, quando efetuadas diretamente por produtores rurais ou por suas cooperativas; nos recebimentos, pelas cooperativas, de produtos da mesma natureza entregues pelos seus cooperados, e nas entregas de bens de produo ou de consumo, feitas pelas cooperativas aos seus associados. O devedor , geralmente, pessoa fsica. Nas vendas a prazo de quaisquer bens de natureza agrcola, extrativa ou pastoril, quando efetuadas diretamente por produtores rurais ou por suas cooperativas, poder ser utilizada tambm, como ttulo do crdito, a duplicata rural. Emitida a duplicata rural pelo vendedor, este ficar obrigado a entreg-la ou a remet-la ao comprador, que a devolver depois de assin-la. O devedor , geralmente, pessoa jurdica. Segundo a natureza das garantias, devem ser utilizados os ttulos de crdito rural: Com garantia real, penhor Cdula Rural Pignoratcia; hipoteca Cdula Rural Hipotecria; penhor e hipoteca Cdula Rural Pignoratcia e Hipotecria. Sem garantia real, a Nota de Crdito Rural. Fonte:http://www.bcb.gov.br/Pre/bc_atende/port/rural.asp?idpai= FAQCIDADAO
Exerccio
68. (Questo do Professor) Com relao ao crdito rural, julgue o item seguinte. Nas vendas a prazo de quaisquer bens de natureza agrcola, extrativa ou pastoril, quando efetuadas diretamente por produtores rurais ou por suas cooperativas, poder ser utilizada tambm, como ttulo do crdito, a duplicata rural.
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Exerccio
69. (UnB / CESPE Banco da Amaznia Tcnico Bancrio 2010) Julgue o item subsequente, relativo cobrana bancria. A cobrana bancria possibilita que o vendedor receba do comprador os valores devidos por este ltimo, na data acertada entre as partes, mesmo que elas residam em cidades diferentes.
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Exerccio
70. (Questo do professor) Julgue o item seguinte, relativo a operaes acessrias e servios bancrios. A arrecadao de tributos e tarifas pblicas um servio prestado pelas instituies financeiras exclusivamente aos seus clientes.
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Exerccio
71. (Cesgranrio CEF Tcnico Bancrio 2008) A evoluo da tecnologia e da teleinformtica permitiu um acelerado desenvolvimento da troca de informaes entre os bancos e seus clientes. Um dos mais notveis exemplos dessa evoluo o home banking. O home banking basicamente
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a. o atendimento remoto ao cliente com o objetivo principal de reduo das filas nos bancos, sendo um exemplo comum a utilizao dos caixas 24 horas. b. toda e qualquer ligao entre o cliente e o banco, que permita s partes se comunicarem a distncia, possibilitando ao cliente realizar operaes bancrias sem sair de sua casa ou escritrio, como o pagamento de contas pela internet. c. toda operao realizada pelo banco com o uso de tecnologia avanada com o objetivo de gerar comodidade ao cliente, como, por exemplo, o cadastramento de contas em dbito automtico. d. qualquer servio de atendimento ao cliente realizado pelo banco, permitindo a troca de documentao sem a necessidade de o cliente sair de casa, como, por exemplo, a entrega de tales de cheque em domiclio. e. a disponibilizao de servios no caixa 24 horas, que anteriormente s poderiam ser realizados nas agncias bancrias, sendo a liberao de crdito automtica um exemplo desse tipo de servio.
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Existem dois tipos de cartes de crdito quanto ao usurio, podendo ser de pessoa fsica e empresarial. Quanto utilizao, eles podem ser de uso exclusivo no mercado brasileiro ou de uso internacional. Fonte: http://www.abecs.org.br
Exerccio
72. (Cesgranrio CEF Tcnico Bancrio 2008) Atualmente, existem diversas alternativas para uso do chamado dinheiro de plstico, que facilita o dia a dia das pessoas e representa um enorme incentivo ao consumo. O carto de crdito um tipo de dinheiro de plstico que utilizado a. para aquisio de bens ou servios nos estabelecimentos credenciados. b. para aquisio de moeda estrangeira em agncias de cmbio e de viagens com dbito em moeda corrente do pas de emisso do carto. c. para realizao de transferncias interbancrias, desde que ambos os bancos sejam credenciados. d. na compra de mercadorias em diversos pases com dbito na conta corrente em tempo real. e. como instrumento de identificao, substituindo, nos casos aceitos por lei, a cdula de identidade.
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Os ttulos de capitalizao devero ser estruturados com prazo de vigncia igual ou superior a 12 meses e em sries cujo tamanho deve ser informado no prprio ttulo. O ttulo prev pagamentos a serem realizados pelo subscritor. Cada pagamento apresenta, em geral, trs componentes: quota de capitalizao, quota de administrao e quota de carregamento. O capital a ser resgatado origina-se do valor que constitudo pelo ttulo com o decorrer do tempo a partir dos percentuais dos pagamentos efetuados, com base nos parmetros estabelecidos nas Condies Gerais. Este montante que vai sendo formado denomina-se Reserva Matemtica e , portanto, a base de clculo para o valor a que o subscritor ter direito ao efetuar o resgate do seu ttulo. Um ttulo de capitalizao no obrigatoriamente dever prever sorteios, mas como os prmios do sorteio so custeados pelos prprios ttulos, em geral, quanto maiores forem os prmios, menores sero as cotas de capitalizao. Alguns ttulos prevem prazo de carncia, isto , um perodo inicial em que o capital fica indisponvel ao titular. Se o titular solicitar o resgate durante o perodo de carncia ou se o ttulo for cancelado, o resgate s poder acontecer efetivamente (receber o dinheiro) aps o encerramento do perodo de carncia. Fonte: http://www.susep.gov.br/menuatendimento/index_capitalizacao.asp#i01
Exerccio
73. (FCC BB Escriturrio 2006) Uma pessoa gosta de participar de sorteios, mas ao mesmo tempo sente a necessidade de comear a economizar um pouco de dinheiro, uma vez que dentro de alguns anos pretende aposentar-se. Dentre as opes abaixo, o produto que melhor atende s necessidades e expectativas dessa pessoa a. o cdb. b. a caderneta de poupana. c. o fundo de renda fixa. d. o ttulo de capitalizao. e. a letra hipotecria.
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O seguro o contrato (aplice) atravs do qual algum (segurado), mediante uma paga (prmio) a outrem (segurador), obtm deste, para si ou para terceiros (beneficirios), uma promessa de reembolso (indenizao) de prejuzos que, porventura, venha a sofrer na sua integridade fsica (seguro de pessoas) ou em bem materiais (seguro de coisas), consequentes de ocorrncia fortuita (sinistro) de alguns eventos danosos (riscos) previstos no contrato. A Seguradora uma empresa autorizada pela SUSEP a funcionar no Brasil e que, recebendo o prmio, assume os riscos descritos no contrato de seguro A aplice de seguro um contrato bilateral, que geram direitos e obrigaes de ambas as partes. Ela define o bem coberto pelo seguro; a importncia segurada; a localizao do bem segurado; o perodo de vigncia do seguro; os riscos assumidos pela seguradora e demais condies contratuais. A aplice/contrato de seguro pode ser modificada durante o perodo de vigncia desde que haja concordncia entre as partes. Tal modificao feita atravs de um instrumento denominado endosso. Fonte: http://www.susep.gov.br/menuatendimento/index_seguros.asp
Exerccio
74. (Cesgranrio CEF Tcnico Bancrio 2008) O mercado de seguros surgiu da necessidade que as pessoas e empresas tm de proteger seu patrimnio. Mediante o pagamento de uma quantia, denominada prmio, os segurados recebem uma indenizao que permite a reposio integral das perdas sofridas. Em relao aos tipos de seguro, analise as afirmaes abaixo. I. O seguro de vida idntico ao seguro do profissional liberal, pois ambos possuem as mesmas coberturas e esto sujeitos mesma legislao. II. O seguro de veculos pode oferecer coberturas adicionais para o risco de roubo de rdios e acessrios, desde que conste da aplice. Se estes equipamentos so colocados posteriormente contratao, podem ser includos na aplice, atravs de endosso. III. A nica diferena entre o seguro de acidentes pessoais em relao ao seguro de vida o pblico-alvo que, no caso do seguro de acidentes pessoais, direcionado para idosos e gestantes. IV. O seguro imobilirio realizado para cobertura de possveis danos ao imvel do segurado, causados principalmente por incndios, roubo e outros acidentes naturais. V. O seguro de viagem tem como principal caracterstica a garantia de indenizao por extravio de bagagem e a assistncia mdica durante o perodo da viagem.
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Esto corretas APENAS as afirmaes a. I, III e V. b. I, IV e V. c. II, IV e V. d. I, II, III e IV. e. II, III, IV e V.
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Exerccio
75. (UnB / CESPE Banco da Amaznia Tcnico Bancrio 2010) Clientes superavitrios em termos financeiros so aqueles que consomem menos que a renda e, em decorrncia, realizam aplicaes nos bancos. Com relao a esse tema, julgue o item seguinte. O plano de previdncia privada aberta denominado plano gerador de benefcio livre (PGBL) destina-se a captar recursos de curto prazo dos clientes, de preferncia inferior a sessenta dias.
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Exerccio
76. (Cesgranrio BB Escriturrio 2010) Atualmente os grandes bancos do mercado financeiro realizam desde as atividades mais simples, como o pagamento de um ttulo, at as mais complexas, como as operaes de Corporate Finance, que envolvem a
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a. realizao de um contrato de cmbio para viabilizar as exportaes e as importaes. b. realizao de atividades corporativas no exterior. c. gesto de ativos financeiros no segmento corporativo. d. manuteno de contas-correntes de expatriados no exterior. e. intermediao de fuses, cises, aquisies e incorporaes de empresas.
Exerccio
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77. (UnB / CESPE Banco do Brasil Escriturrio 2007) Garantia , segundo o Dicionrio Houaiss da Lngua Portuguesa, ato ou efeito de garantir (-se); ato ou palavra com que se assegura o cumprimento de obrigao, compromisso, promessa etc. (...). Acerca das garantias do Sistema Financeiro Nacional, julgue o item seguinte. A fiana, o aval e a alienao fiduciria so garantias fidejussrias.
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Exerccio
78. (UnB / CESPE Banco da Amaznia Tcnico Bancrio 2010) Em contratos de emprstimos bancrios, assim como em outras modalidades de contrato, como aluguel de imvel, entre outros, normal a exigncia de avalista, fiador ou fiana bancria. Acerca de garantias financeiras, julgue o item subsequente. Na garantia oferecida para o credor mediante fiana, em caso de inadimplncia, o credor deve executar simultaneamente o devedor e o fiador, mesmo que o fiador no tenha renunciado tacitamente ao benefcio da ordem.
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Exerccio
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79. (UnB / CESPE Banco da Amaznia Tcnico Bancrio 2010) Em contratos de emprstimos bancrios, assim como em outras modalidades de contrato, como aluguel de imvel, entre outros, normal a exigncia de avalista, fiador ou fiana bancria. Acerca de garantias financeiras, julgue o item subsequente.
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A ausncia da assinatura do cnjuge em garantias formalizadas por meio de fiana e (ou) de aval no invalida a garantia outorgada, em qualquer regime de bens do casal.
Fonte: http://www.jurisway.org.br
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Exerccio
80. (UnB / CESPE Banco do Brasil Escriturrio 2007) Garantia , segundo o Dicionrio Houaiss da Lngua Portuguesa, ato ou efeito de garantir (-se); ato ou palavra com que se assegura o cumprimento de obrigao, compromisso, promessa etc. (...). Acerca das garantias do Sistema Financeiro Nacional, julgue o item seguinte. A hipoteca no se extingue pelo perecimento da coisa hipotecada.
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Exerccio
81. (UnB / CESPE Banco do Brasil Escriturrio 2007) Garantia , segundo o Dicionrio Houaiss da Lngua Portuguesa, ato ou efeito de garantir (-se); ato ou palavra com que se assegura o cumprimento de obrigao, compromisso, promessa etc. (...). Acerca das garantias do Sistema Financeiro Nacional, julgue o item seguinte. Credor pignoratcio aquele que tem como garantia coisa mvel empenhada.
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Exerccio
82. (UnB / CESPE Banco do Brasil Escriturrio 2007) Garantia , segundo o Dicionrio Houaiss da Lngua Portuguesa, ato ou efeito de garantir (-se); ato ou palavra com que se assegura o cumprimento de obrigao, compromisso, promessa etc. (...). Acerca das garantias do Sistema Financeiro Nacional, julgue o item seguinte. A alienao fiduciria em garantia um contrato formal e exige a forma pblica (escritura pblica) sempre que o beneficirio seja pessoa jurdica.
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Exerccio
83. (Cesgranrio Banco do Brasil Escriturrio 2010) As operaes de garantia bancria so operaes em que o banco se solidariza com o cliente em riscos por este assumidos. O aval bancrio, por exemplo, uma garantia que gera a. obrigao assumida pelo banco, a fim de assegurar o pagamento de um ttulo de crdito para um cliente. b. obrigao solidria do banco credor para com o seu cliente mediante a assinatura de um contrato de cmbio. c. direito real para o banco em face ao seu cliente e se constitui, pela tradio efetiva, em garantia de coisa mvel passvel de apropriao entregue pelo devedor. d. responsabilidade acessria pelo banco, quando assume total ou parcialmente o dever do cumprimento de qualquer obrigao de seu cliente devedor. e. passivo para cliente tomador de um emprstimo contra o banco credor, colocando seus bens disposio para garantir a operao.
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Exerccio
84. (UNB / CESPE Banco do Brasil Escriturrio 2009) Julgue o prximo item, a respeito do Fundo Garantidor de Crdito (FGC), que, entre outros objetivos, visa prestar garantia aos titulares de crditos com as instituies associadas nas hipteses de decretao da interveno, liquidao extrajudicial ou falncia da instituio. A contribuio ordinria das instituies associadas ao FGC anual e incide sobre o montante dos saldos das contas correspondentes s obrigaes objeto de garantia.
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Exerccio
85. (FCC Banco do Brasil Escriturrio 2010) O Fundo Garantidor de Crdito FGC uma entidade privada, sem fins lucrativos, que administra o mecanismo de proteo aos correntistas, poupadores e investidores, contra instituies financeiras em caso de interveno, liquidao ou falncia. So cobertos limitadamente pela garantia: a. notas promissrias comerciais. b. letras hipotecrias. c. depsitos judiciais. d. letras financeiras do tesouro. e. fundos de investimentos financeiros.
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de cartes de crdito e de dbito de uso internacional, bem como as operaes referentes s transferncias financeiras postais internacionais, inclusive vales postais e reembolsos postais internacionais. Fonte:http://www.bcb.gov.br/pre/bc_atende/port/mercCam.asp?idpai= FAQCIDADAO
Exerccio
86. (FCC Banco do Brasil Escriturrio 2010) No mercado de cmbio no Brasil so realizadas operaes a. no mercado vista apenas por pessoa jurdica. b. pelos agentes autorizados pelo Banco Central do Brasil. c. dispensadas da regulamentao e fiscalizao pelo Banco Central do Brasil. d. no segmento flutuante, relativas importao e exportao de mercadorias e servios. e. de troca de moeda nacional exclusivamente pelo dlar norte-americano ou vice-versa.
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As operaes at US$ 3 mil relativas a viagens internacionais e a transferncias unilaterais podem ser informadas ao Banco Central at o dia 10 do ms posterior a sua realizao. Tambm dispem da prerrogativa de serem informadas apenas mensalmente ao Banco Central as operaes realizadas pelos Correios e aquelas relativas a cartes de crdito. Fonte:http://www.bcb.gov.br/pre/bc_atende/port/mercCam.asp?idpai= FAQCIDADAO
Exerccio
87. No mercado de cmbio, so feitas negociaes de converses de diferentes moedas estrangeiras entre pessoas fsicas, jurdicas, instituies financeiras autorizadas e o Banco Central do Brasil (BACEN). Com relao ao mercado de cmbio, julgue o item seguinte. Operaes de cmbio consistem basicamente na converso da moeda de um pas na moeda de outro pas. Essas operaes podem ser de compra de moeda estrangeira, de venda de moeda estrangeira ou de arbitragem.
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c1) compra e venda de moeda estrangeira em cheques vinculados a transferncias unilaterais; c2) compra e venda de moeda estrangeira em espcie, cheques e cheques de viagem relativos a viagens internacionais; c3) operaes de cmbio simplificado de exportao e de importao e transferncias do e para o exterior de natureza financeira, no sujeitas ou vinculadas a registro no Banco Central do Brasil, at o limite de US$ 50 mil ou seu equivalente em outras moedas; e c4) operaes no mercado interbancrio, arbitragens no Pas e, por meio de banco autorizado a operar no mercado de cmbio, arbitragem com o exterior. Fonte:http://www.bcb.gov.br/pre/bc_atende/port/mercCam.asp?idpai= FAQCIDADAO
Exerccio
88. (FCC Banco do Brasil Escriturrio 2006) uma instituio financeira que est impedida de atuar no mercado de cmbio no Brasil: a. banco comercial. b. agncia de turismo. c. sociedade de capitalizao. d. banco de investimentos. e. banco mltiplo.
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a. pessoas jurdicas em geral para negociar a realizao de transferncias unilaterais (por exemplo: manuteno de residentes; doaes; aposentadorias e penses; indenizaes e multas; e patrimnio); b. pessoas jurdicas cadastradas no Ministrio do Turismo como prestadores de servios tursticos remunerados, para realizao de operaes de compra e de venda de moeda estrangeira em espcie, cheques ou cheques de viagem; e c. instituies financeiras e demais instituies autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil, no autorizadas a operar no mercado de cmbio, para realizao de transferncias unilaterais e compra e venda de moeda estrangeira em espcie, cheques ou cheques de viagem. A realizao desses convnios no depende de autorizao do Banco Central. A responsabilidade pelas operaes de cmbio perante o Banco Central das instituies autorizadas e o valor de cada operao de cmbio est limitado a US$ 3 mil ou seu equivalente em outras moedas. obrigatria a entrega ao cliente de comprovante para cada negcio realizado, contendo a identificao das partes e a indicao da moeda estrangeira, da taxa de cmbio e dos valores em moeda estrangeira e em moeda nacional. Fonte:http://www.bcb.gov.br/pre/bc_atende/port/mercCam.asp?idpai= FAQCIDADAO
Exerccio
89. (Cesgranrio Banco do Brasil Escriturrio 2010) O mercado de cmbio envolve a negociao de moedas estrangeiras e as pessoas interessadas em movimentar essas moedas. O cmbio manual a forma de cmbio que a. pratica a importao e a exportao por meio de contratos. b. pratica a troca de moeda estrangeira por uma mercadoria. c. envolve a compra e a venda de moedas estrangeiras em espcie. d. envolve a troca de ttulos ou documentos representativos da moeda estrangeira. e. exerce a funo de equilbrio na balana comercial externa.
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g. h. i.
j.
Fonte:http://www.bcb.gov.br/pre/bc_atende/port/mercCam.asp?idpai= FAQCIDADAO
Exerccio
90. (UNB / CESPE CEF Tcnico Bancrio 2006) O fato de no serem aceitas moedas estrangeiras em pagamento das exportaes, nem a moeda nacional em pagamento das importaes, constitui a base de um mercado onde so compradas e vendidas as moedas de diversos pases, mercado esse denominado mercado cambial ou mercado de divisas. Bruno Ratti. Comrcio internacional e cmbio. 10. ed. Aduaneiras, 2001, p. 115 (com
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adaptaes). Acerca do mercado de cmbio e considerando o texto acima, julgue o item a seguir. Participam do mercado de cmbio as administradoras de carto de crdito e a Empresa Brasileira de Correios e Telgrafos (ECT).
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91. (Questo do Professor) Acerca do mercado de cmbio, julgue o item a seguir. A operao de mercado primrio implica entrada ou sada efetiva de moeda estrangeira do Pas.
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g. contrato de cmbio simplificado, com uso de boleto restrito s situaes especficas. Fonte:http://www.bcb.gov.br/pre/bc_atende/port/mercCam.asp?idpai= FAQCIDADAO
Exerccio
92. (UnB / CESPE Banco da Amaznia Tcnico Bancrio 2010) As moedas tm as suas cotaes alteradas em pequenos intervalos de tempo, e quaisquer cotaes inadequadas oferecem oportunidades de arbitragem. Acerca das arbitragens, das remessas de moedas estrangeiras, dos contratos de cmbio, dos sistemas e das instituies autorizadas a operar no mercado de cmbio, julgue o prximo item. Um contrato de cmbio pactuado entre comprador e vendedor de moeda estrangeira estabelece as caractersticas e as condies em que a operao est sendo realizada e deve ser registrado no Sistema de Informaes do BACEN (SISBACEN), por uma instituio autorizada pelo BACEN at as 19 h do dia em que a operao for realizada.
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O Sisbacen registra, diariamente, como ajuste de posio, o resultado das variaes decorrentes das alteraes das correlaes paritrias utilizadas na converso a dlares dos Estados Unidos das posies registradas nas demais moedas. No h limite para as posies de cmbio comprada ou vendida dos bancos e caixas econmicas autorizados a operar no mercado de cmbio. No h limite para a posio de cmbio comprada das demais instituies autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil, sendo a posio de cmbio vendida limitada a zero. Fonte:http://www.bcb.gov.br/pre/bc_atende/port/mercCam.asp?idpai= FAQCIDADAO
Exerccio
93. (UnB / CESPE Banco da Amaznia Tcnico Bancrio 2010) As moedas tm as suas cotaes alteradas em pequenos intervalos de tempo, e quaisquer cotaes inadequadas oferecem oportunidades de arbitragem. Acerca das arbitragens, das remessas de moedas estrangeiras, dos contratos de cmbio, dos sistemas e das instituies autorizadas a operar no mercado de cmbio, julgue o prximo item. Podem operar em cmbio, nas posies compradas e vendidas, bancos mltiplos; bancos de investimento; bancos comerciais; sociedades de crdito, financiamento e investimento, corretoras de ttulos e valores mobilirios; distribuidoras de ttulos e valores mobilirios e corretoras de cmbio.
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administrado pelos chamados rgos gestores, que so: a Secretaria de Comrcio Exterior SECEX, a Receita Federal do Brasil RFB e o Banco Central do Brasil BACEN. So usurios do Siscomex: importadores, exportadores, depositrios e transportadores, por meio de seus empregados ou representantes legais; a Receita Federal do Brasil RFB, a Secretaria de Comrcio Exterior SECEX, os rgos Anuentes e as Secretarias de Fazenda ou de Finanas dos Estados e do Distrito Federal, por meio de seus servidores; as instituies financeiras autorizadas pela SECEX a elaborar licena de importao, por meio de seus empregados; o Banco Central do Brasil BACEN e as instituies financeiras autorizadas a operar em cmbio, mediante acesso aos dados transferidos para o Sistema de Informaes do Banco Central SISBACEN, por meio de seus servidores e empregados. Na concepo e no desenvolvimento do Sistema, foram harmonizados conceitos, cdigos e nomenclaturas, tornando possvel a adoo de um fluxo nico de informaes, tratado pela via informatizada, que permite a eliminao de diversos documentos utilizados no processamento das operaes. Fonte: http://www.receita.fazenda.gov.br/aduana/siscomex/siscomex.htm
Exerccio
94. (UnB / CESPE Banco da Amaznia Tcnico Bancrio 2010) As moedas tm as suas cotaes alteradas em pequenos intervalos de tempo, e quaisquer cotaes inadequadas oferecem oportunidades de arbitragem. Acerca das arbitragens, das remessas de moedas estrangeiras, dos contratos de cmbio, dos sistemas e das instituies autorizadas a operar no mercado de cmbio, julgue o prximo item. O Sistema Integrado de Comrcio Exterior (SISCOMEX) registra eletronicamente, por intermdio de bancos autorizados pelo BACEN, acompanha e controla todas as fases de operaes de importao e exportao.
De acordo com a regulamentao em vigor, o exportador de mercadorias ou de servios pode manter no exterior a integralidade dos recursos relativos ao recebimento de suas exportaes. O ingresso no Brasil das receitas do exportador ocorre por meio de operao de cmbio com instituies autorizadas a operar no mercado de cmbio, observado que, para valores superiores a US$ 50 mil, as operaes de cmbio s podem
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ser realizadas com bancos; dbito conta em moeda nacional que o importador estrangeiro mantenha no Pas; ordem de pagamento em reais, recebida de banco do exterior que mantenha conta em reais em banco autorizado a operar em cmbio no Pas; carto de uso internacional; e vale postal internacional, dos Correios, nas operaes at o valor de US$ 50 mil ou o equivalente em outras moedas. No h mais vinculao entre contratos de cmbio de exportao ou de importao de curto prazo aos respectivos registros no Siscomex. As operaes de cmbio relacionadas a importaes e exportaes com prazo superior a 360 dias (operaes de longo prazo) so consideradas operaes financeiras e esto sujeitas a registro no Banco Central. O cmbio simplificado de exportao um contrato de cmbio com nmero reduzido de informaes a serem prestadas pelo cliente, nesta sistemtica apenas exige-se: CNPJ ou CPF do exportador; o valor em moeda nacional; o valor em moeda estrangeira; a forma da entrega da moeda estrangeira e o pagador no exterior. Quando cursadas em bancos autorizados a operar no mercado de cmbio, as operaes da espcie no tm limite de valor. Quando conduzidas por sociedades de crdito, financiamento e investimento, sociedades corretoras de cmbio ou de ttulos e valores mobilirios e sociedades distribuidoras de ttulos e valores mobilirios, autorizadas a operar no mercado de cmbio, o limite para essas operaes de US$ 50 mil. O ACC (adiantamento sobre contrato de cmbio) uma antecipao parcial ou total da moeda nacional relativa ao preo da moeda estrangeira vendida ao banco autorizado a operar no mercado de cmbio, pelo exportador, para entrega futura, feita antes do embarque da mercadoria ou da prestao do servio. O ACE (adiantamento sobre cambiais entregues) o mesmo adiantamento, quando concedido aps o embarque da mercadoria ou da prestao do servio. Fonte:http://www.bcb.gov.br/pre/bc_atende/port/expImp.asp?idpai= FAQCIDADAO
Exerccio
95. (UnB / CESPE Banco da Amaznia Tcnico Bancrio 2010) Importadores e exportadores negociam os seus pagamentos e recebimentos de moedas estrangeiras com instituies financeiras autorizadas a operar no mercado de cmbio. Essas operaes criam posies compradas e vendidas para as instituies financeiras e para o sistema bancrio. Acerca desse tema, julgue o item que se segue. Um exportador de commodities, ao fazer adiantamento sobre contratos de cmbio (ACC) com um banco que opera no mercado de cmbio, antecipa recursos para o perodo do processo produtivo e da comercializao da mercadoria a seu exportador.
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Exerccio
96. (Questo do Professor) Acerca do mercado de cmbio, julgue o item a seguir. As chamadas operaes de back to back so aquelas em que a compra e a venda dos produtos ocorrem sem que esses produtos efetivamente ingressem ou saiam do Brasil.
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8. Mercado de Capitais
8.1 Valores Mobilirios
O mercado de capitais o conjunto de mercados, instituies e ativos que viabiliza a transferncia de recursos financeiros entre tomadores e aplicadores (investidores) destes recursos. Essa transferncia ocorre por meio de operaes financeiras que podem se dar diretamente entre companhias e investidores ou atravs de intermedirios financeiros. As operaes que ocorrem no mercado de capitais, bem como seus participantes so regulados pela Comisso de Valores Mobilirios (CVM). Valor mobilirio todo investimento em dinheiro ou em bens suscetveis de avaliao monetria, realizado pelo investidor em razo de uma captao pblica de recursos, de modo a fornecer capital de risco a um empreendimento, em que ele, o investidor, no tem ingerncia direta, mas do qual espera obter ganho ou benefcio futuro. O mercado de valores mobilirios brasileiro negocia, predominantemente, aes, debntures e quotas de fundos de investimento. Entretanto, existem vrios outros tipos de valores mobilirios. O art. 2o da Lei n 6.385, de 07.12.76, com alteraes feitas pela Lei n 10.303, de 31.10.01, define como valores mobilirios: as aes, debntures e bnus de subscrio; os cupons, direitos, recibos de subscrio e certificados de desdobramento relativos aos valores mobilirios; os certificados de depsito de valores mobilirios; as cdulas de debntures; as cotas de fundos de investimento em valores mobilirios ou de clubes de investimento em quaisquer ativos; as notas comerciais; os contratos futuros, de opes e outros derivativos cujo ativos subjacente sejam valores mobilirios, outros contratos derivativos, independentemente dos ativos subjacentes. Alm desses, a Lei n 10.303 introduziu a seguinte importante definio: quando ofertados publicamente, quaisquer outros ttulos ou contratos de investimento coletivo, que gerem direito de participao, de parceria ou de remunerao, inclusive resultante de prestao de servios, cujos rendimentos advm do esforo do empreendedor ou de terceiros. Nenhuma emisso pblica de valores mobilirios poder ser distribuda, no mercado, sem prvio registro na CVM, entendendo-se por atos de distribuio a venda, promessa de venda, oferta venda ou subscrio, aceitao de pedido de venda ou subscrio de valores mobilirios. Esto expressamente excludos do mercado de valores mobilirios os ttulos da dvida pblica federal, estadual ou municipal e os ttulos cambiais de responsabilidade de instituio financeira, exceto as debntures. Fonte: http://www.portaldoinvestidor.gov.br/Acadmico/EntendendooMercado deValoresMobilirios/OquesoValoresMobilirios/tabid/95/Default.aspx
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Exerccio
97. (Questo do Professor) Acerca do mercado de capitais, julgue o item a seguir. O mercado de valores mobilirios brasileiro negocia, predominantemente, aes, debntures e quotas de fundos de investimento. Entretanto, existem vrios outros tipos de valores mobilirios.
8.2 Participantes
O mercado de capitais o conjunto de mercados, instituies e ativos que viabiliza a transferncia de recursos financeiros entre tomadores e aplicadores (investidores) destes recursos. Essa transferncia ocorre por meio de operaes financeiras que podem se dar diretamente entre companhias e investidores ou atravs de intermedirios financeiros. As operaes que ocorrem no mercado de capitais, bem como seus participantes so regulados pela Comisso de Valores Mobilirios (CVM). So alguns dos principais agentes participantes do mercado de capitais brasileiro: Emissores: Companhias (S/A) abertas. Intermedirios: Bancos de Investimento; Corretoras de Mercadorias; Corretoras de Ttulos e Valores Mobilirios; Distribuidoras de Ttulos e Valores Mobilirios; Agentes autnomos de investimento; e Administradores de carteiras. Administradores de Mercado: Bolsas de Valores; Depositrias; e Cmaras de Compensao e Liquidao. Outros: Analistas de Mercado de Valores Mobilirios; Empresas de Auditoria; e Consultorias. Investidores: Pessoas Fsicas; Investidores Institucionais; Empresas; e Investidores Estrangeiros. Fonte: http://www.portaldoinvestidor.gov.br/Acadmico/EntendendooMercado deValoresMobilirios/Participantesdomercadobrasileiro/tabid/96/Default.aspx
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Exerccio
98. (UnB / CESPE CEF Tcnico Bancrio 2010) O sistema de distribuio de valores mobilirios, previsto na Lei n.o 6.385/1976, composto por vrias entidades, instituies, sociedades e agentes autnomos. Esse sistema inclui as
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a. b. c. d. e. corretoras de seguros. bolsas de valores. administradoras de consrcio. cooperativas de crdito. empresas de factoring.
99. (Cesgranrio Banco do Brasil Escriturrio 2010) As Companhias ou Sociedades Annimas podem ser classificadas como abertas ou fechadas. So classificadas como abertas quando a. seu passivo est atrelado a opes de mercado futuro. b. seus principais ativos so aes de outras companhias de capital aberto.
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Exerccio
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c. sua estrutura de capital permite a entrada de scios estrangeiros. d. suas aes so negociadas na bolsa de valores ou no mercado balco. e. suas aes so propriedade dos scios fundadores e no esto venda.
8.4 Aes
O mercado de capitais o conjunto de mercados, instituies e ativos que viabiliza a transferncia de recursos financeiros entre tomadores e aplicadores (investidores) destes recursos. Ao um valor mobilirio, emitido por sociedades annimas, que representa uma parcela do seu capital social. O proprietrio de aes emitidas por uma companhia chamado de acionista e tem status de scio, tendo direitos e deveres perante a sociedade, no limite das aes adquiridas. Apesar de todas as sociedades annimas terem o seu capital dividido em aes, somente as aes que forem emitidas por companhias de capital aberto, as quais possuem registro na CVM, podero ser negociadas publicamente. A propriedade da ao representada por um Certificado de Aes ou pelo Extrato de Posio Acionria emitidos, respectivamente, pela companhia e por uma instituio contratada pela sociedade para o atendimento aos acionistas. Em qualquer caso, no documento dever constar, dentre outras informaes, o nmero de aes possudas e o nome do acionista. Atualmente, as aes so predominantemente escriturais, isto , sua propriedade comprovada por extratos e no mais por cautelas. O investimento em aes considerado de renda varivel. Nos investimentos em ttulos de renda varivel, o investidor no tem como saber, previamente, qual ser a rentabilidade da aplicao. Ao contrrio dos investimentos em renda fixa, onde a remunerao, ou sua forma de clculo, previamente definida no momento da aplicao como por exemplo: na caderneta de poupana, nos CDBs e debntures, entre outras. Fonte:http://www.port aldoinvestidor.gov.br/Investidor/Ondeinvestir/ Tiposdeinvestimentos/tabid/86/Default.aspx?controleConteudo=viewRespConteud o&ItemID=295
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Exerccio
100. (UnB / CESPE Banco da Amaznia Tcnico Bancrio 2010) Considerando que o Banco da Amaznia S.A. possui aes negociadas na BM&FBovespa, julgue o item a seguir. As aes do Banco da Amaznia S.A. so negociadas em bolsa de valores e podem ser adquiridas por qualquer investidor que participe desse mercado, o que o caracteriza como uma sociedade annima de capital fechado.
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Exerccio
101. (UnB / CESPE Banco da Amaznia Tcnico Bancrio 2010) Considerando que o Banco da Amaznia S.A. possui aes negociadas na BM&FBovespa, julgue o item a seguir, acerca de mercado de capitais e operaes com derivativos. No Brasil, amplamente utilizada a prtica de manter as aes ao portador, de modo a facilitar a negociao nas bolsas de valores.
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Exerccio
102. (UnB / CESPE CEF Tcnico Bancrio 2010) Assinale a opo correta acerca das aes preferenciais. a. as vantagens das aes preferenciais consistem na prioridade na distribuio de dividendos ou na prioridade no reembolso do capital, sendo vedada a acumulao dessas duas preferncias. b. o estatuto de uma companhia pode excluir, do direito de participar dos aumentos de capital decorrentes da capitalizao de reservas ou lucros, as aes preferenciais com dividendo fixo. c. a fim de serem admitidas para negociao no mercado de valores mobilirios, todas as aes preferenciais devem assegurar o direito de serem includas na oferta pblica de alienao de controle. d. o nmero de aes preferenciais sem direito a voto, ou sujeitas restrio no exerccio desse direito, pode chegar a 70% do total das aes emitidas. e. ofende a lei das sociedades annimas um estatuto que assegure a determinada classe de aes preferenciais o direito de eleger, em votao separada, membros dos rgos de administrao da companhia.
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Subscries de novasaes: o ato de adquirir novas aes emitidas em decorrncia de aumento de capital da Companhia. O aumento de capital tem como objetivo suprir as necessidades de recursos, seja para ampliar a capacidade produtiva, suprir as necessidades de capital de giro ou para sanear o passivo. Os direitos de subscrio conferem aos seus detentores a possibilidade de exercer o direito de compra de novas aes e podem ser negociados no mercado, isoladamente das aes. Esses direitos deixam de ter valor para negociao assim que se encerra o prazo para a subscrio de novas aes, emitidas pela companhia aberta. Se o aumento de capital for oferecido somente aos acionistas da companhia emissora das aes, ser uma subscrio privada. No entanto, se as novas aes forem oferecidas junto ao pblico em geral, a subscrio ser pblica. Fonte:http://www.port aldoinvestidor.gov.br/Investidor/Ondeinvestir/ Tiposdeinvestimentos/tabid/86/Default.aspx?controleConteudo=viewRespConteud o&ItemID=295
Exerccio
103. (Questo do Professor) Com relao s aes, julgue o item a seguir. Podemos afirmar que quando um acionista exerce o seu direito de subscrio ele paga companhia para receber ttulos.
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Desdobramento: consiste em dividir as aes existentes, sem alterar o valor do investimento, tambm conhecido como Split. Esta operao realizada quandoa administrao da companhia acredita que deve aumentar a quantidade de papis em circulao no mercadopara facilitar sua negociao. Com a diviso da ao, o valor dela no mercado tambm ser dividido proporcionalmente. Grupamento: operao contrria ao Desdobramento, consistindo em reunir vrias aes em uma, conhecida como Inplit. O grupamento ocorre quando uma companhia decide elevar o preo da ao para facilitar sua negociao em bolsa pois, entende que o preo baixo est dificultando as operaes. Da mesma forma que o desdobramento, a operao no altera o valor do investimento. Fonte:http://www.port aldoinvestidor.gov.br/Investidor/Ondeinvestir/ Tiposdeinvestimentos/tabid/86/Default.aspx?controleConteudo=viewRespConteud o&ItemID=295
Exerccio
104. (UnB / CESPE Banco da Amaznia Tcnico Bancrio 2010) Considerando que o Banco da Amaznia S.A. possui aes negociadas na BM&FBovespa, julgue o item a seguir, acerca de mercado de capitais e operaes com derivativos. Quando ocorre desdobramento (split), no h variao patrimonial na companhia, visto que, simplesmente, foi alterado o nmero de aes em que se divide o capital da empresa.
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BOVESPA que possua o sistema Home Broker, que permite que investidores enviem ordens de compra e venda de aes pelo site de sua Corretora. Ordem a instruo dada por um cliente sociedade corretora para a execuo de uma compra ou uma venda de aes. Os principais tipos de ordem existentes so os seguintes: Ordem a Mercado: aquela que especifica somente a quantidade e as caractersticas dos valores mobilirios a serem comprados ou vendidos, sem que seja fixado o preo, devendo ser executada a partir do instante em que for recebida; Ordem Limitada: aquela que deve ser executada por preo igual ou melhor do que o especificado pelo cliente preo maior ou igual, no caso de venda a limite, ou preo menor ou igual, no caso de compra a limite; Ordem Casada: aquela composta por uma ordem de compra e outra de venda, e s podem ser cumpridas integral e simultaneamente. Nas negociaes via Home Broker s so permitas as ordens limitadas e tero o comitente (investidor) especificado (identificado). Fonte:http://www.port aldoinvestidor.gov.br/Investidor/Ondeinvestir/ Tiposdeinvestimentos/tabid/86/Default.aspx?controleConteudo=viewRespConteud o&ItemID=295
Exerccio
105. (Questo do Professor) Com relao ao mercado de aes, julgue o item a seguir. Ordem a instruo dada por um cliente sociedade corretora para a execuo de uma compra ou uma venda de aes. A Ordem Casada aquela composta por uma ordem de compra e outra de venda, e s podem ser cumpridas integral e simultaneamente.
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8.10 Debntures
A debnture um valor mobilirio emitido por sociedades por aes, representativo de dvida, que assegura a seus detentores o direito de crdito contra a companhia emissora.
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Consiste em um instrumento de captao de recursos no mercado de capitais, que as empresas utilizam para financiar seus projetos. uma forma tambm de melhor gerenciar suas dvidas. Os recursos captados pela empresa por meio da distribuio de debntures podem ter diferentes usos: investimentos em novas instalaes, alongamento do perfil das dvidas, financiamento de capital de giro etc. Ao disponibilizar seus recursos para serem utilizados pela empresa, o comprador (ou debenturista) faz jus a uma remunerao. Desta forma, a debnture um ttulo de crdito privado em que os debenturistas so credores da empresa e esperam receber juros peridicos e pagamento do principal, correspondente ao valor unitrio da debnture, no vencimento do ttulo ou mediante amortizaes nas quais se paga parte do principal antes do vencimento, conforme estipulado em um contrato especfico chamado Escritura de Emisso. As condies da emisso das debntures so deliberadas pela assembleia geral de acionistas ou pelo Conselho de Administrao da companhia emissora, podendo uma mesma emisso ter vrias sries, de forma a adequar o recebimento dos recursos s necessidades da empresa. Os maiores compradores das debntures no mercado brasileiro so os chamados investidores institucionais, tais como grandes bancos, fundos de penso e seguradoras, osinvestidores estrangeiros, alm dos investidores individuais. Fonte:http://www.port aldoinvestidor.gov.br/Investidor/Ondeinvestir/ Tiposdeinvestimentos/tabid/86/Default.aspx?controleConteudo=viewRespConteud o&ItemID=481
Exerccio
106. (Questo do Professor) Com relao s debntures, julgue o item a seguir. A debnture um valor mobilirio emitido por sociedades por aes, representativo de dvida, que assegura a seus detentores o direito de crdito contra a companhia emissora.
Como a emisso das debntures envolve altos valores, obrigatria a elaborao de um documento chamado Escritura de Emisso, onde so especificados os direitos e deveres dos debenturistas e da emissora. A emisso conta com um Agente Fiducirio, que poder ser uma pessoa fsica ou instituio financeira que, tendo por objeto social a administrao ou a custdia
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de bens de terceiros, tenha sido previamente autorizada pelo Banco Central do Brasil a exercer a funo de agente fiducirio1. O Agente Fiducirio representa os interesses dos debenturistas, verificando o cumprimento das condies pactuadas na Escritura, alm de ser responsvel pela elaborao de relatrios de acompanhamento. Outros agentes tambm participam da emisso e distribuio das debntures, tais como a instituio coordenadora lder, os intermedirios contratados, um banco mandatrio e escriturador, auditores independentes e consultores legais. Nasofertas pblicas de distribuio de debntures, registradas na CVM, todas as informaes relativas emisso so encontradas no Prospecto de Distribuio, o qual disponibilizado aos investidores durante a oferta. Os debenturistas so credores da Companhia e so remunerados pelo investimento (juros fixos ou variveis, participao no lucro da companhia, prmio prmio O preo de negociao da opo.etc), nas condies e prazos definidos na Escritura, alm da quantia relativa ao valor investido, que pode ser recebida no vencimento ou antes, mediante amortizao do valor nominal da debnture. O vencimento da debnture ocorre na data fixada na Escritura, que pode variar conforme as condies de emisso, podendo a companhia estipular amortizaes parciais de cada srie, bem como se reservar o direito de resgate antecipado, parcial ou total, dos ttulos de mesma srie. No entanto, h um tipo especial de debnture, chamada de Perptua, que no possui data de vencimento pr-estabelecida. Caso previsto na Escritura, e com a concordncia dos debenturistas e da Companhia, as condies definidas na emisso podem ser repactuadas. Fonte:http://www.port aldoinvestidor.gov.br/Investidor/Ondeinvestir/ Tiposdeinvestimentos/tabid/86/Default.aspx?controleConteudo=viewRespConteud o&ItemID=481
Exerccio
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107. (UNB /CESPE Banco do Brasil Escriturrio 2007) Acerca do mercado de cmbio e do mercado de capitais, julgue o item que se segue. As normas pertinentes emisso de debntures prevem que o valor total de tais emisses no poder ultrapassar o capital social da companhia.
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Exerccio
108. (Cesgranrio Banco do Brasil Escriturrio 2010) As debntures, segundo a Lei no 6.404/76, so ttulos nominativos ou escriturais emitidos por sociedades por aes. Asseguram ao seu titular direito de crdito contra a companhia emissora e a. devem ser registradas para negociao em bolsa de valores. b. podem ser emitidas por bancos de investimento. c. so adquiridas por investidores no mercado internacional. d. podem ser emitidas pelo prazo mximo de 360 dias. e. tm as suas garantias, se houver, especificadas na escritura de emisso.
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lado, a empresa tambm pode resgatar antecipadamente um commercial paper, mas para isso preciso que tenha decorrido o prazo mnimo de 30 dias. Fonte: http://web.infomoney.com.br/templates/news/view.asp?codigo=368198
Exerccio
109. (Questo do Professor) Com relao ao commercial paper, julgue o item a seguir. Commercial papers so negociados no mercado por um valor descontado chamado desgio, sendo recomprados pela empresa emitente pelo seu valor de face, valor nominal.
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Melhores Esforos (Best Efforts) caracterizam-se pelo compromisso assumido pela instituio financeira de desenvolver os melhores esforos para revender o mximo de uma emisso junto a seus clientes, nas melhores condies possveis e por um prazo determinado. Stand-By caracteriza-se pelo compromisso assumido pelo banco quanto subscrio, aps determinado prazo, das aes que se comprometeu a colocar no mercado, mas que no tiveram interessados na sua aquisio. Fonte:http://www.bmfbovespa.com.br/pt-br/intros/intro-sobre-a-bolsa. aspx?idioma=pt-br
Exerccio
110. (Cesgranrio Banco do Brasil Escriturrio 2010) Com a finalidade de captao de recursos, muitas empresas abrem seu capital e emitem aes para serem negociadas no mercado primrio ou secundrio, dependendo da ocasio da emisso das aes. A emisso de aes no mercado primrio ocorre quando a a. negociao realizada no prego da bolsa de valores. b. negociao das aes no se concretizou no mercado secundrio. c. empresa emite aes para negociao somente com empresas do setor primrio. d. empresa emite pela primeira vez aes para serem negociadas no mercado. e. rentabilidade das aes no atingiu o patamar desejado.
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As formas de negociao so no mercado vista, mercado a termo, mercado de opes, mercado futuro de aes. O Mercado de Balco aquele em que a negociao ocorre diretamente entre a instituio financeira e outra instituio financeira ou no financeiras. Os valores so negociados apenas entre as partes envolvidas. J o Mercado de Balco Organizado um segmento de negociao de ativos administrado pela BM&FBovespa, em que h a presena da entidade auto-reguladora exercendo a superviso dos negcios. Entretanto, os parmetros de negociao e as regras de listagem so menos exigentes do que os do Mercado de Bolsa. No Mercado de Balco Organizado atuam como intermedirios no s as Corretoras de Valores, mas tambm Distribuidoras de Valores e Bancos de Investimento. So valores mobilirios passveis de negociao: Aes, CRIs (Certificado de Recebveis Imobilirios), FIDC (Fundos de Investimento em Direitos Creditrios), FII (Fundos de Investimento Imobilirio), Debntures, Notas Promissrias, entre outros. A forma de negociao no mercado vista. Fonte: http://invest.fok.com.br/guia-sobre-opcoes/tipos-de-mercados-da-bovespa. html
Exerccio
111. (UnB / CESPE Banco da Amaznia Tcnico Bancrio 2010) Considerando que o Banco da Amaznia S.A. possui aes negociadas na BM&FBovespa, julgue o item a seguir, acerca de mercado de capitais e operaes com derivativos Quando o ndice Ibovespa registra alta, isso quer dizer que todas as aes negociadas na BM&FBovespa subiram de preo.
O Mercado de Bolsa um segmento de negociao de ativos administrado pela BM&FBovespa, com regras especficas, onde os negcios e os participantes diretos so supervisionados pela prpria Bolsa. Nele atuam como intermedirias as Corretoras e Distribuidoras de Valores O prego o recinto onde se renem os operadores da bolsa de valores para executar as ordens de compra e venda dada pelos investidores.
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Uma operao vista consiste na compra ou venda de uma determinada quantidade de aes, a um preo estabelecido em prego. Assim, quando h a realizao de um negcio, ao comprador cabe dispor do valor financeiro envolvido na operao e ao vendedor a entrega dos ttulos-objeto da transao, nos prazos estabelecidos pela Bolsa de Valores. So ttulos-objeto, todas as aes de emisso de empresas admitidas negociao na Bolsa, bem como direitos e recibos de subscrio, recibos de carteira selecionada de aes e outros ativos autorizados pela BM&FBovespa. Os preos so formados em prego, pela dinmica das foras de oferta e demanda de cada papel, o que torna a cotao praticada um indicador confivel do valor que o mercado atribui s diferentes aes. Executada a ordem de compra/venda de uma ao, ocorre a liquidao fsica e financeira, processo pelo qual se d a transferncia da propriedade dos ttulos e o pagamento/recebimento do montante financeiro envolvido, dentro do calendrio especfico estabelecido pela Bolsa para cada mercado. No Mercado a Termo ocorrem negcios com ativos, ttulos e valores mobilirios que se liquida a um tempo certo de vista, normalmente 30, 60 ou 90 dias depois. No Mercado Futuro de Aes ocorrem negcios que compreendem a compra ou a venda de aes listadas em Bolsa, a um preo acordado entre as partes, para liquidao em uma data futura especfica, previamente autorizada. Fonte:http://www.bmfbovespa.com.br/pt-br/intros/intro-sobre-a-bolsa. aspx?idioma=pt-br
Exerccio
112. (UnB / CESPE Banco da Amaznia Tcnico Bancrio 2010) Considerando que o Banco da Amaznia S.A. possui aes negociadas na BM&FBovespa, julgue o item a seguir, acerca de mercado de capitais e operaes com derivativos. As operaes de compra de aes a termo no representam risco ao vendedor, motivo pelo qual no necessrio o depsito de margem por parte do comprador.
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Para encerrar uma posio (que um conjunto de direitos e obrigaes) necessrio que o investidor realize uma operao inversa original, apurando lucro ou prejuzo (diferena entre os preos pagos e recebidos nas negociaes). Existem dois tipos de opes nesse mercado: 1.Opo de compra onde o Titular (comprador de opo) tem o direito de comprar do Lanador (vendedor da opo), obrigando que este lhe venda a quantidade correspondente de aes ao preo previamente estipulado, at a data prefixada; 2.Opo de venda onde o Titular (comprador da opo) tem o direito de vender ao Lanador (vendedor da opo), exigindo que este lhe compre a quantidade de determinada ao ao preo previamente estipulado. No mercado de opes, o que se negocia diariamente na bolsa o preo de cada opo. Este preo se chama PRMIO. O comprador de uma determinada opo de compra, paga vista o prmio, adquirindo o direito de comprar no futuro a ao-objeto ou ndice, pelo preo de exerccio fixado, at a data de vencimento da opo. O vendedor da opo de compra, recebe vista o prmio correspondente venda da opo, ficando obrigado a vender a ao-objeto pelo preo de exerccio fixado, desde que o comprador exera o seu direito de compra dessas aes at a data de vencimento da opo. Quando o comprador da opo no vier a exercer o seu direito de compra, o que ocorre sempre que o preo da ao no mercado vista fica abaixo do preo do exerccio fixado, ele perde o prmio anteriormente pago, ficando o vendedor da opo com esta importncia, sem qualquer compromisso adicional. Nas opes de venda o comprador da opo paga vista o prmio, adquirindo o direito de vender futuramente as aes-objeto ou ndice, correspondentes, pelo preo de exerccio, na data do vencimento da opo, e o vendedor da opo de venda recebe o prmio, ficando obrigado a comprar as aes-objeto ou ndice, pelo preo de exerccio fixado, na data de vencimento, se o comprador das opes de venda quiser vend-las. At o vencimento, todas as opes so liquidadas ou pelo exerccio por parte dos titulares, ou pelo no exerccio por parte destes. Fonte:http://www.port aldoinvestidor.gov.br/Investidor/Ondeinvestir/ Tiposdeinvestimentos/tabid/86/Default.aspx?controleConteudo=viewRespConteud o&ItemID=295
Exerccio
113. (UnB / CESPE Banco da Amaznia Tcnico Bancrio 2010) Considerando que o Banco da Amaznia S.A. possui aes negociadas na BM&FBovespa, julgue o item a seguir, acerca de mercado de capitais e operaes com derivativos.
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O cliente comprador, em uma opo de compra, tem o direito de adquirir determinada quantidade de aes a preo previamente acordado por certo perodo ou em determinada data.
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Exerccio
114. (UNB /CESPE Banco do Brasil Escriturrio 2007) Escolher o melhor investimento tarefa complexa tanto para o cliente quanto para o gerente que ir orient-lo, pois existem muitas alternativas. Riscos, prazos e tributao, entre outros, so aspectos importantes para a escolha do investimento. Considerando os diversos produtos de investimentos, e suas caractersticas, julgue o item a seguir. Os recursos aplicados por clientes em fundos mtuos de investimentos podero ser utilizados pela instituio financeira para emprstimos e financiamentos a outros clientes com taxas de juros mais altas.
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quando o resultado do fundo supera um certo patamar previamente estabelecido. Alguns fundos podem tambm cobrar taxas de ingresso (devidas quando se faz o investimento) e de sada (devidas quando se realiza o resgate). J as despesas debitadas do fundo costumam ser: despesas de corretagem, de custdia e liquidao financeira de operaes e de auditoria. Fonte:http://www.port aldoinvestidor.gov.br/Investidor/Ondeinvestir/ Tiposdeinvestimentos/tabid/86/Default.aspx?controleConteudo=viewRespConteud o&ItemID=150
Exerccio
115. (UnB / CESPE Banco da Amaznia Tcnico Bancrio 2010) Julgue o item subsequente, a respeito de fundos de investimentos. A taxa de administrao a principal remunerao obtida pela instituio financeira quando oferece um fundo de investimentos aos clientes. Ela devida mesmo quando o fundo em questo apresenta retorno negativo.
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variao de preos de uma moeda estrangeira, ou a uma taxa de juros denominada cupom cambial. Fundos de Dvida Externa: devem aplicar, no mnimo, 80% de seu patrimnio em ttulos brasileiros negociados no mercado internacional e podem utilizar derivativos, negociados no Brasil ou no, com o objetivo exclusivo de proteo. Fundos Multimercado: devem apresentar poltica de investimento que envolva vrios fatores de risco, sem o compromisso de concentrao em nenhum fator em especial, podendo investir em ativos de diferentes mercados como renda fixa, cmbio e aes. Fonte:http://www.port aldoinvestidor.gov.br/Investidor/Ondeinvestir/ Tiposdeinvestimentos/tabid/86/Default.aspx?controleConteudo=viewRespConteud o&ItemID=150
Exerccio
116. (Vunesp NCNB Auxiliar Administrativo 2007) Segundo a Comisso de Valores Mobilirios, os fundos so classificados conforme a composio dos seus patrimnios e dividem-se em sete classes, que so: a. curto prazo, renda varivel, cambial, moderado, multimercado, dvida externa e referenciado. b. curto prazo, multimercado, aes, cambial, renda varivel, referenciado e moderado. c. curto prazo, renda varivel, aes, referenciado, moderado, renda fixa e dvida externa. d. curto prazo, referenciado, renda fixa, multimercado, dvida externa, aes e cambial. e. curto prazo, renda fixa, multimercado, cambial, moderado, referenciado e renda varivel.
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e pode ser constitudo sob a forma de condomnio aberto (com resgate de cotas) ou fechado (sem resgate de cotas). Direitos creditrios so direitos, e tambm ttulos representativos de direitos, originados por contratos mercantis de compra e venda de produtos, mercadorias e/ou servios. A aplicao mnima de R$ 25 mil por investidor. Fundos de Investimento em Direitos Creditrios FIDC-PIPS: destinado exclusivamente a investidores qualificados, seus recursos visam predominantemente aplicao em direitos creditrios no mbito do Programa de Incentivo Implementao de Projetos de Interesse Social, projetos e/ou programas que tenham sido aprovados pelo Governo Federal, destinados a criao e a implementao de ncleos habitacionais que tornem acessvel moradia para segmentos populacionais de diversas rendas familiares. Fundos de Investimento em Participaes FIP: tambm conhecido como Private Equity, destinado exclusivamente a investidores qualificados e deve ser constitudo sob a forma de condomnio fechado. Seus recursos so destinados aquisio de aes, debntures, bnus de subscrio e outros ttulos e valores mobilirios conversveis ou permutveis em aes de emisso de companhias abertas ou fechadas. Tais aquisies devem propiciar ao fundo participao no processo decisrio da companhia investida, com efetiva influncia na definio de sua poltica estratgica e na sua gesto. Fundos de Investimento Imobilirio: deve ser constitudo sob a forma de condomnio fechado, cujos recursos sejam destinados ao investimento em empreendimentos imobilirios, tais como compra para locao ou arrendamento, compra e venda, incorporao e/ou construo, projetos visando viabilizar o acesso habitao e servios urbanos etc. Suas cotas so remuneradas com base no desempenho do empreendimento. Fonte:http://www.port aldoinvestidor.gov.br/Investidor/Ondeinvestir/ Tiposdeinvestimentos/tabid/86/Default.aspx?controleConteudo=viewRespConteud o&ItemID=150
Exerccio
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117. (FCC Banco do Brasil Escriturrio 2010) Sobre os Fundos de Investimento em Direitos Creditrios FIDC correto afirmar: a. requerida a existncia de uma sociedade de propsito especfico. b. suas cotas podem ser adquiridas por todos os tipos de investidores. c. facultativa a contratao e divulgao de relatrio elaborado por agncia de classificao de risco.
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d. a aplicao mnima de R$ 25 mil por investidor. e. no h incidncia de imposto de renda na fonte.
8.22 Derivativos
O mercado de capitais o conjunto de mercados, instituies e ativos que viabiliza a transferncia de recursos financeiros entre tomadores e aplicadores (investidores) destes recursos. Derivativos so instrumentos financeiros que tm seus preos derivados do preo de mercado de um bem ou de outro instrumento financeiro. Por exemplo, o mercado futuro de petrleo uma modalidade de derivativo cujo preo referenciado dos negcios realizados no mercado a vista de petrleo, seu instrumento de referncia. Uma operao com derivativos pode ter diferentes objetivos, os quatros principais so: Hedge (proteo): Proteger o participante do mercado fsico de um bem ou ativo contra variaes adversas de taxas, moedas ou preos. Equivale a ter uma posio em mercado de derivativos oposta posio assumida no mercado a vista, para minimizar o risco de perda financeira decorrente de alterao adversa de preos. como seu fosse um seguro de preo. Alavancagem: os derivativos tm grande poder de alavancagem, j que a negociao com esses instrumentos exige menos capital do que a compra do ativo vista. Assim, ao adicionar posies de derivativos aos investimentos, se pode aumentar a rentabilidade total deles a um custo menor. Especulao: o mesmo que tomar uma posio no mercado futuro ou de opes sem uma posio correspondente no mercado vista. Nesse caso, o objetivo operar a tendncia de preos do mercado. Arbitragem: significa tirar proveito da diferena de preos de um mesmo produto negociado em mercados diferentes. O objetivo aproveitar as discrepncias no processo de formao de preos dos diversos ativos e mercadorias e entre vencimentos. Fonte:http://www.bmfbovespa.com.br/pt-br/intros/intro-sobre-a-bolsa. aspx?idioma=pt-br
Exerccio
118. (UnB / CESPE Banco da Amaznia Tcnico Bancrio 2010) Julgue o item subsequente, a respeito de fundos de investimentos. A alavancagem uma tcnica que prov total garantia quanto a possveis perdas, por estar baseada na manuteno de operaes restritas a um nico mercado e indexador.
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Exerccio
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119. (Cesgranrio Banco do Brasil Escriturrio 2010) Derivativos so instrumentos financeiros que se originam do valor de outro ativo, tido como ativo de referncia. As transaes com derivativos so realizadas no mercado futuro, a termo, de opes e swaps, entre outros. Os swaps so a. ativos garantidores de operaes em moeda estrangeira, adquiridos mediante a troca de aes, direitos e obrigaes entre duas partes.
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b. ativos que podem ser comprados por uma empresa investidora com o intuito de se proteger de uma eventual reduo de preos de outro ativo da mesma carteira de investimento. c. direitos adquiridos de comprar ou vender um ativo em uma determinada data por preo e condies previamente acertados entre as partes envolvidas na negociao. d. acordos de compra e venda de ativos para serem entregues em uma data futura, a um preo previamente estabelecido, sem reajustes peridicos. e. acordos entre duas partes que preveem a troca de obrigaes de pagamentos peridicos ou fluxos de caixa futuros por certo perodo de tempo, obedecendo a uma metodologia de clculo predefinida.
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operacional aos participantes dos mercados administrados pela BM&FBOVESPA, a instituio desempenha funes exclusivas de liquidante e custodiante para os agentes econmicos responsveis pelas operaes realizadas na BM&FBOVESPA. Fonte:http://www.bmfbovespa.com.br/pt-br/intros/intro-sobre-a-bolsa. aspx?idioma=pt-br
Exerccio
120. (Questo do Professor) Julgue o item seguinte, a respeito do mercado de capitais. A CBLC responsvel pelos servios de guarda centralizada, compensao e liquidao das operaes realizadas nos mercados da BM&FBOVESPA.
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Gabarito
1. a 2. certo 3. e 4. d 5. c 6. certo 7. e 8. a 9. certo 10. certo 11. a 12. d 13. b 14. errado 15. certo 16. a 17. c 18. c 19. e 20. certo 21. b 22. errado 23. certo
24. errado 25. e 26. errado 27. errado 28. certo 29. d 30. a 31. certo 32. certo 33. errado 34. c 35. e 36. c 37. certo 38. certo 39. errado 41. d 42. b 43. b 44. e 45. d 46. b Conhecimentos Bancrios
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40. errado
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47. d 48. errado 49. d 50. a 51. certo 52. certo 53. e 54. errado 55. b 56. certo 57. errado 58. certo 59. c 60. certo 61. certo 62. a 63. a 64. errado 65. certo 66. certo 67. certo 68. certo 69. certo 70. errado 71. b 72. b 73. d 74. c 75. errado 76. e 77. errado Conhecimentos Bancrios 78. errado 79. errado 80. errado 81. certo 82. certo 83. a 84. errado 85. b 86. b 87. certo 88. c 89. c 90. certo 91. certo 92. certo 93. certo 94. certo 95. certo 96. certo 97. certo 98. b 99. d 100. errado 101. errado 102. b 103. certo 104. certo 105. certo 106. certo 107. errado 108. e 109. certo 110. d 111. errado 112. errado 113. certo 114. errado 115. certo 116. d 117. d 118. errado 119. e 120. certo
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