MICROCRDITO PRODUTIVO | EDUCAO PARA O NEGCIO

Agora que voc j sabe um pouco sobre dinheiro e educao financeira, vamos falar sobre o mundo dos negcios.

O que um negcio?
todo o esforo para se produzir ou vender alguma coisa. Por exemplo: a costureira que costura para fora, tem um negcio. O verdureiro que planta verduras e vende para os outros, tambm. A diarista que vai cada dia numa casa fazendo faxina est no negcio dela, que prestar servios de limpeza para os outros. Ento, quando voc trabalha mas no tem carteira assinada, quer dizer, quando voc trabalhar por conta prpria voc est montando o seu negcio, no importa que tamanho ele tenha no comeo. Mesmo quem j tenha um emprego fixo, com carteira assinada e tudo, pode montar um negocinho para fazer nas horas de folga e aumentar sua renda, ou seja, colocar mais um dinheirinho no bolso.
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O que um empreendedor?
qualquer pessoa que tem a iniciativa de comear um negcio prprio, ou seja, de trabalhar por conta e dar certo na vida. Mesmo quando trabalha sozinha, a costureira uma empreendedora. O verdureiro que planta e vende suas verduras tambm. A manicure que vai fazendo sua lista de clientes e ganhando seu dinheirinho por conta tambm. Logo, se algum te chamar de empreendedor por a, sorria. Isto um elogio para a sua capacidade de inventar seu prprio negcio.
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Ser formal ou informal, veja aqui o que legal.

Existem os negcios formais e os informais. Informal quando o negcio no tem nenhum tipo de documento. A costureira entrega as roupas, recebe seu dinheiro mas no paga nenhum imposto, nem tem direito a auxlio-doena ou aposentadoria. Mas se a costureira registrada como uma microempreendedora invididual, por uma pequena quantia por ms ela passa a ter os benefcios do INSS como auxlio-doena, licena-maternidade e aposentadoria. E pode tambm comprovar renda e adquirir emprstimo. Nesse caso, ela virou uma empreendedora formal, quer dizer, ela existe legalmente e tem direitos. Isso vale para a costureira, para a manicure, para a diarista, para o ambulante, o pedreiro, o pintor, o encanador, o que faz salgadinhos para vender. Vale para todo mundo que tm um negcio, que trabalha por conta prpria, tenha ou no gente para ajud-lo.

Capital inicial e capital de giro.

Chamamos de capital o dinheiro que usamos para montar e movimentar um negcio. Por isso, existe o capital inicial e o capital de giro. Capital inicial: o dinheiro que voc precisa para comear o negcio. Capital de giro: o dinheiro que voc precisa para movimentar um negcio, ou seja, para cobrir os gastos necessrios para fazer a empresa funcionar. Exemplos: para comear a trabalhar por conta como manicure, voc precisa de capital inicial para comprar o estojo, os alicates, os pincis, os esmaltes. Para ser uma costureira, voc precisa de capital inicial para comprar a mquina de costura. E de capital de giro para ir comprando os tecidos, os botes, etc. Para ser um encanador, voc precisa de capital inicial para comprar as ferramentas. E assim por diante.
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O que preciso para um negcio dar certo?

A primeira coisa voc escolher uma coisa que sabe fazer e que gosta de fazer. Quem gosta do que faz vai mais longe na vida. Uns gostam de ser cabeleireiros, outros preferem fazer doces e salgados para vender, ou gostam de comprar e revender coisas. Descubra o que voc sabe fazer melhor e ter mais chance de dar certo no seu negcio prprio. A experincia ajuda muito. Logo, se voc j tem experincia num tipo de trabalho, considere fazer este trabalho por conta antes de sair inventando. Outra coisa importante fazer uma avaliao do local onde voc pretende montar o negcio e da concorrncia que voc vai encontrar por l. Se j tem muita gente oferecendo o que voc vai vender, melhor procurar outro local. Ou oferecer outro produto.

 preciso planejar antes de comear.

Alm de gostar do que faz, importante voc saber se existem pessoas que vo precisar de seu servio ou comprar as coisas que voc vai produzir. Vender picol no Polo Norte pode no ser uma boa ideia, j que as pessoas l j vivem no gelo e com frio o dia todo. Ento, alm de descobrir o que voc sabe e gosta de fazer, preciso saber se tem mercado, ou seja, se algum vai se interessar pelo seu produto.

Ento, um bom planejamento comea com essas duas perguntas:

O que eu vou fazer? Para quem eu vou vender?

Para saber seu lucro preciso fazer o oramento.

Seja para vender um produto ou cobrar por um servio que ir fazer, voc tem que pr um preo. Se voc prestar um servio de encanador, deve calcular quantas horas gastar naquele servio. Veja quanto outros encanadores esto cobrando e faa o seu preo. Se for vender cachorro-quente na rua, voc precisa fazer um oramento. Veja quanto custa o po, a salsicha, os molhos que voc vai oferecer para seus fregueses, o gs para cozinhar. A, voc soma tudo e encontra o custo do cachorro-quente. claro que voc no vai vender pelo custo, porque seno ir trabalhar de graa. A diferena entre o custo e o preo de venda o lucro.
Custo para fazer 50 cachorros-quentes 7,50 15,00 2,50 5,00
50 cachorros-quentes:

Ingredientes Po Salsicha Molhos Outros (gs, guardanapos, etc.) Custo Total

Custo de cada cachorro-quente 0,15 0,30 0,05 0,10

Cada:

30,00

0,60 1,50 0,90

Preo de venda de cada cachorro-quente Lucro em cada cachorro-quente Prestao do emprstimo Lucro total dos 50 cachorros-quentes

45,00

 com o lucro que voc vai poder manter seu negcio de cachorro-quente, pagar as prestaes da carrocinha, comprar as coisas para sua famlia, viver a sua vida. O lucro tem que dar o suficiente para voc viver e sobrar um pouco para ir melhorando o seu negcio. Porque, se voc no vai pra frente, vai pra trs. Parado quem fica poste. Ento, oramento somar tudo o que voc precisa para fazer seu produto ou prestar seu servio.

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Custos fixos e custos variveis.

Se vai abrir um salo de cabeleireiro e precisa alugar um espao, o preo do aluguel ser um custo fixo. Isso quer dizer que se cortar ou no cabelo naquele ms, voc tem de ter dinheiro para pagar o aluguel. Ento, a conta do aluguel, a conta de luz, de telefone vo fazer parte dos seus custos fixos. Ganhe ou deixe de ganhar, voc vai ter de pagar. Na hora de planejar seu negcio, tente diminuir o mais que puder os seus custos fixos. Custos variveis so formados pelo dinheiro que voc s vai gastar se tiver feito o servio. Ou seja, os produtos que vai usar com seus fregueses.

Se no sabe quanto gasta por ms, voc nunca vai saber se ganhou ou perdeu.
Ao final de cada dia, anote num caderno as despesas que voc teve e o dinheiro que entrou. No fim do ms some tudo e fique sabendo se ganhou ou perdeu com o seu negcio.

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Antes de comear, FAA um oramento.

Antes de pr mos obra, lpis e papel na mo. Se voc vai prestar servios, faa um oramento de quanto ir custar as ferramentas. No compre no primeiro lugar. A maioria das cidades tm lojas especializadas, onde voc ir encontrar mais variedade e preos menores. Se voc for plantar ou produzir alguma coisa, comece escolhendo quem fornecer o que voc precisa. Se fizer salgados ou doces, descubra onde comprar os ingredientes mais baratos e de melhor qualidade. Se comprar alguma coisa pra revender, escolha com cuidado o fornecedor das mercadorias. Quando compra de um atacadista, voc paga mais barato do que se comprar nas lojas. Se for o caso, rena outras pessoas que fazem o mesmo que voc e faam as compras juntas. Quem compra em maior quantidade, sempre paga mais barato.

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EXEMPLO DE ORamento
O que :
(Descreva o que ser realizado, como voc planejou o que pretende fazer)

Quem ir realizar:

(Quem so as pessoas que iro trabalhar)

Quais so as coisas que voc precisa para comear

Recursos iniciais

o qu

custo unitrio
X X X X

quantidade
= = = =

custo total

(soma dos recursos necessrios para comear)

capital inicial

Quais so as coisas que precisa para tocar o negcio, incluindo os custos fixos e variveis, alm de outras despesas

Recursos para o giro do negcio

custo unitrio
X X X X

o qu

quantidade
= = = =

custo total

(soma dos recursos necessrios para tocar o negcio)

capital de giro

Preo do produto ou servio e o quanto ser realizado no ms

o qu preo unitrio
X X X X

quantos no ms
= = = =

total

valor total que ser ganho no ms

(soma de todos os ganhos do ms)

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Bem, voc resolveu trabalhar por conta PRpria. Mas, onde buscar o capital para comear?
Na prefeitura da sua cidade, est funcionando um PAM Posto de Atendimento ao Microcrdito da CAIXA. L, um funcionrio est preparado para dar todas as informaes que voc precisa para comear o seu negcio. Ele vai at dizer o que voc tem que fazer para obter o dinheiro que precisa.
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GLOSSRIO
Conhea o significado de algumas palavras e expresses que voc leu nesta cartilha: Atacadista o negociante que compra e vende produtos em grandes quantidades, geralmente para serem revendidos no comrcio. Capital o dinheiro usado para abrir e movimentar um negcio. Capital inicial o dinheiro para abrir uma empresa ou comear um negcio. Capital de giro o mesmo que capital circulante, ou seja, o dinheiro usado para cobrir os gastos necessrios para fazer a empresa funcionar, como energia, matria-prima, etc. Concorrncia a competio entre duas ou mais pessoas ou empresas que oferecem o mesmo tipo de produto ou servio. Crdito um prstimo que uma pessoa faz junto a bancos, financeiras ou outras pessoas. Quando algum compra um produto para pagar depois tambm dissemos que ela comprou a crdito. Custo o preo que uma pessoa paga por alguma coisa. Custo fixo quando se abre um negcio no h como fugir de algumas obrigaes, como aluguis, contas de luz, telefone, etc. So os custos fixos. Custo varivel o dinheiro que voc s vai gastar se tiver feito seu produto ou servio. Ou seja, o dinheiro gasto no processo de produo. Educao financeira so dicas prticas de como usar o dinheiro e administrar melhor as receitas e despesas do dia a dia. Empreendedor pessoa de iniciativa que se dispe a realizar coisas, como abrir e tocar um negcio, por exemplo. Mercado o comrcio ou, em outras palavras, o conjunto de relaes de compra e venda de produtos ou servios em um determinado local que pode ser um bairro, uma cidade, um estado, um pas ou o mundo (mercado global). Microempreendedor individual uma nova lei aprovada pelo congresso facilita o registro de trabalhadores autnomos ou pessoas que possuem um pequeno negcio. Eles pagam uma quantia por ms (cerca de R$ 57,00) e passam a contar com os benefcios da Previdncia Social (auxlio-doena, licena-maternidade, aposentadoria), alm de comprovante de renda e acesso ao crdito. microempreendedor individual o nome dado a toda essa categoria de trabalhadores, depois de registrados. Negcio comrcio, transao comercial, ou qualquer casa ou estabelecimento comercial. Negcio formal o negcio que possui registro e funciona dentro da lei. Negcio informal o negcio que no tem registro ou documento, no paga impostos e nem recebe os benefcios previstos pela lei. Oramento o clculo detalhado das receitas e despesas, ou seja, de todo o dinheiro que entra ou sai do seu bolso, em um determinado perodo. Normalmente, o oramento feito ms a ms. Planejamento o plano detalhado de todas as aes que voc far para conseguir uma meta ou realizar um projeto. Produto tudo aquilo que feito para ser comercializado, ou seja, vendido no mercado.

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