Presidncia da Repblica

Casa Civil
Subchefia para Assuntos Jurdicos LEI No 8.692, DE 28 DE JULHO DE 1993.
Converso da MPV n 328, de 1993. Vide Medida Provisria n 2.197-43, de 24.8.2001 Mensagem de veto Define planos de reajustamento dos encargos mensais e dos saldos devedores nos contratos de financiamentos habitacionais no mbito do Sistema Financeiro da Habitao e d outras providncias.

O PRESIDENTE DA REPBLICA Fao saber que o Congresso Nacional decreta e eu sanciono a seguinte lei: Art. 1 criado o Plano de Comprometimento da Renda (PCR), como modalidade de reajustamento de contrato de financiamento habitacional, no mbito do Sistema Financeiro da Habitao. Art. 2 Os contratos de financiamento habitacional celebrados em conformidade com o Plano de Comprometimento da Renda estabelecero percentual de no mximo trinta por cento da renda bruta do muturio destinado ao pagamento dos encargos mensais. Pargrafo nico. Define-se como encargo mensal, para efeitos desta lei, o total pago, mensalmente, pelo beneficirio de financiamento habitacional e compreendendo a parcela de amortizao e juros, destinada ao resgate do financiamento concedido, acrescida de seguros estipulados em contrato. Art. 3 O percentual mximo referido no caput do art. 2 corresponde relao entre o valor do encargo mensal e renda bruta do muturio no ms imediatamente anterior. Pargrafo nico. Durante todo o curso do financiamento ser admitido reajustar o valor do encargo mensal at o percentual mximo de comprometimento da renda estabelecido no contrato, independentemente do percentual verificado por ocasio da celebrao do mesmo. Art. 4 O reajustamento dos encargos mensais nos contratos regidos pelo Plano de Comprometimento da Renda ter por base o mesmo ndice e a mesma periodicidade de atualizao do saldo devedor dos contratos, mas a aplicao deste ndice no poder resultar em comprometimento de renda em percentual superior ao mximo estabelecido no contrato. 1 Sempre que o valor do novo encargo resultar em comprometimento da renda do muturio em percentual superior ao estabelecido em contrato, a instituio financiadora, a pedido do muturio, proceder reviso do seu valor, para adequar a relao encargo mensal/renda ao referido percentual mximo.

2 As diferenas apuradas nas revises dos encargos mensais sero atualizadas com base nos ndices contratualmente definidos para reajuste do saldo devedor e compensados nos encargos mensais subseqentes. 3 No se aplica o disposto no 1 s situaes em que o comprometimento da renda em percentual superior ao mximo estabelecido no contrato tenha-se verificado em razo da reduo da renda ou por alterao na composio da renda familiar, inclusive em decorrncia da excluso de um ou mais coadquirentes. 4 Nas situaes de que trata o pargrafo anterior, assegurado ao muturio o direito de renegociar as condies de amortizao, buscando adequar novo comprometimento de renda ao percentual mximo estabelecido no contrato, mediante a dilao do prazo de liqidao do financiamento, observado o prazo mximo estabelecido em contrato e demais condies pactuadas. 5 Nos casos em que for verificada a insuficincia de amortizao aplicase o estabelecido no art. 13 desta lei. Art. 5 Durante todo o curso do contrato, a instituio credora manter demonstrativo da evoluo do saldo devedor do financiamento, discriminando o valor das quotas mensais de amortizao, calculadas em valor suficiente para a extino da dvida no prazo contratado, bem como as quotas mensais de amortizao efetivamente pagas pelo muturio. Art. 6 Os contratos celebrados aps a data de publicao desta lei, em conformidade com o Plano de Equivalncia Salarial (PES), sero regidos pelo disposto nesta lei. Art. 7 No permitido s instituies financiadoras aplicarem quaisquer dispositivos de reajuste de encargos mensais do Plano de Equivalncia Salarial nos contratos regidos pelo Plano de Comprometimento da Renda, vedada a alterao de Plano no curso do financiamento, salvo por acordo entre as partes. Art. 8 No Plano de Equivalncia Salarial o encargo mensal, conforme definido do pargrafo nico do art. 2, desta lei, acrescido do Coeficiente de Equiparao Salarial (CES), ser reajustado no mesmo percentual e na mesma periodicidade dos aumentos salariais da categoria profissional do muturio, aplicvel no ms subseqente ao de competncia do aumento salarial. 1 Ocorrendo reajustes salariais, diferenciados para uma mesma categoria profissional, para efeito do disposto no caput deste artigo, a instituio credora dever utilizar o maior dos ndices de reajustes informados. 2 Na hiptese de a instituio credora no ser informada dos ndices de reajustes salariais aplicados categoria profissional do muturio, utilizam-se reajustes em consonncia com o mesmo ndice e a mesma periodicidade de atualizao do saldo devedor dos contratos.

3 vedada a aplicao de reajustes aos encargos mensais inferiores aos ndices de correo aplicadas categoria profissional do muturio. 4 O reajuste do encargo mensal de contratos de financiamentos firmados no Plano de Equivalncia Salarial com muturios pertencentes categoria profissional sem data-base determinada ou que exeram atividade sem vnculo empregatcio ser efetuado com base no maior ndice definido pela Poltica Salarial para categorias com data-base no ms de maio, ou, quando inexistente, pelo mesmo ndice adotado para a correo do saldo devedor. Art. 9 facultado ao muturio recorrer da aplicao do disposto no artigo anterior, apresentando documentao comprobatria de variao de rendimentos, para a efetiva correo dos reajustes, devendo ser considerados como variao de rendimentos todos os aumentos que, a qualquer ttulo, impliquem elevao da renda bruta do adquirente, decorrente do vnculo empregatcio ou aposentadoria. Art. 10. autorizado o Poder Executivo a adotar poltica de subsdio temporrio, pessoal e intransfervel, destinado a famlias de baixa renda, cujo financiamento no ultrapasse o valor de 2.500 UPF (duas mil e quinhentas Unidades Padro de Financiamento) para imvel cuja avaliao no ultrapasse a 2.800 UPF (duas mil e oitocentas Unidades Padro de Financiamento), desde que existam recursos oramentrios especficos. Art. 11. O percentual mximo de comprometimento de renda do muturio nos contratos regidos pelo Plano de Equivalncia Salarial, correspondente relao entre o valor do encargo mensal e a renda bruta do muturio verificada no ms imediatamente anterior, no poder ser superior a trinta por cento. 1 No se aplica o disposto no caput deste artigo s situaes em que o comprometimento de renda em percentual superior ao mximo estabelecido no contrato tenha-se verificado em razo da reduo da renda ou por alterao na composio da renda familiar, inclusive em decorrncia da excluso de um ou mais coadquirentes. 2 Nas situaes de que trata o pargrafo anterior, assegurado ao muturio o direito de renegociar as condies de amortizao, buscando adequar novo comprometimento de renda ao percentual mximo estabelecido em contrato, mediante a dilao do prazo de liqidao do financiamento, observado o prazo mximo estabelecido em contrato e demais condies pactuadas. Art. 12. Em todo o curso do financiamento contratado sob o Plano de Equivalncia Salarial, ser admitido reajustar o valor do encargo mensal at o percentual mximo de comprometimento de renda estabelecido no contrato, independentemente do percentual verificado por ocasio de sua assinatura. Art. 13. Nos contratos regidos por esta lei, a instituio credora manter demonstrativo da evoluo do saldo devedor do financiamento, discriminando o valor das quotas mensais de amortizao, calculadas em valor suficiente

extino da dvida em prazo originalmente contratado ou no novo prazo contratado, bem como as quotas mensais de amortizao efetivamente pagas pelo muturio. 1 Eventuais diferenas entre o valor das quotas mensais de amortizao referidas no caput deste artigo sero apuradas a cada doze meses, admitindose prazo menor para a primeira apurao, procedendo-se, se necessrio, ao reclculo dos encargos mensais, observados os seguintes critrios e procedimentos: a) verificada a insuficincia de amortizao, o encargo mensal ser recalculado com base no saldo devedor atualizado, mantida a taxa de juros e demais acessrios contratualmente estabelecidos e dilatando-se o prazo, se necessrio, para adequar o encargo mensal ao percentual mximo estipulado no contrato, observado o prazo mximo aplicado ao contrato; b) se aps o reclculo a quota de amortizao se mantiver em nvel inferior para a necessria extino da dvida, a diferena entre o montante necessrio para a extino da mesma e o montante efetivamente pago pelo muturio a partir do primeiro ms do ltimo reclculo, atualizada pelos mesmos ndices aplicados ao saldo devedor e acrescida de juros contratuais, ser paga, escalonadamente, at o final do contrato, alternativamente: 1. por pagamento efetivado diretamente pelo muturio; 2. por seguro especialmente contratado pelo muturio para este fim; ou 3. por reservas constitudas pela contribuio voluntria de muturios, administradas pela instituio financiadora, e relativas s respectivas operaes de financiamento habitacional. 2 O prazo de doze meses referido no pargrafo anterior poder, no curso do contrato, ser alterado por acordo entre as partes. Art. 14. No ser imputada qualquer penalidade ao muturio que paralisar o pagamento de encargos mensais desde que, tendo requerido instituio financiadora a reviso dos encargos mensais, com a necessria juntada dos comprovantes das variaes da renda, no tenha recebido resposta formal aps decorridos sessenta dias da data de protocolizao do requerimento. Art. 15. Os saldos devedores dos financiamentos de que trata esta lei sero atualizados monetariamente na mesma periodicidade e pelos mesmos ndices utilizados para a atualizao: I - das contas vinculadas do Fundo de Garantia do Tempo de Servio (FGTS), quando a operao for lastreada com recursos do referido Fundo; e II - dos depsitos em caderneta de poupana correspondentes ao dia da assinatura do contrato, nos demais casos.

Art. 16. O inciso IV do art. 9 da Lei n 8.036, de 11 de maio de 1990, passa a ter a seguinte redao: "Art. 9 ........................................................................... I - ................................................................................... II - .................................................................................. III - ................................................................................. IV - prazo mximo de trinta anos". ...................................................................................... Art. 17. Nas operaes regidas por esta lei no se aplica a contribuio para o Fundo de Assistncia Habitacional (Fundhab). Pargrafo nico. A Caixa Econmica Federal fica desobrigada a aportar recursos ao Fundo de Assistncia Habitacional (Fundhab), revogando-se, para este efeito, o disposto no art. 8 do Decreto-Lei n 2.164, de 19 de setembro de 1984. Art. 18. O percentual mximo referido nos arts. 2 e 11 poder ser escalonado, em funo da renda do adquirente, pelo Conselho Curador do Fundo de Garantia do Tempo de Servio, nas operaes lastreadas com recursos deste fundo. Art. 19. O Ministrio da Fazenda, atravs dos rgos prprios, far, no prazo de cento e vinte dias, a reviso e atualizao do clculo atuarial do valor dos prmios do seguro habitacional. Art. 20. Na transferncia a terceiros de direitos e obrigaes decorrentes dos contratos de que trata esta lei, ser assegurada ao novo muturio a manuteno das condies de prazo, juros e plano de reajustamento, aproveitando-lhes as prestaes anteriormente pagas. Art. 21. So dispensadas de registro, averbao ou arquivamento no Registro de Imveis e no Registro de Ttulos e Documentos as alteraes contratuais decorrentes da aplicao desta lei. 1 Por ocasio da comercializao, ficam dispensadas todas as taxas de servios cobradas pelas instituies financiadoras em contratos de financiamento de at 2.800 UPF (duas mil e oitocentas Unidades Padro de Financiamento). 2o Para efeito de registro e averbao de contratos de financiamentos para moradia, as taxas e emolumentos sero cobrados de acordo com os seguintes critrios: (Redao dada pela Lei n 10.150, de 21.12.2000)

a) at zero vrgula um por cento sobre o valor do financiamento, quando os contratos forem celebrados no mbito de programas custeados com recursos do FGTS, compreendidos ou no no SFH; (Alnea includa pela Lei n 10.150, de 21.12.2000) b) at um por cento incidente sobre o valor do negcio jurdico, incluindo as parcelas financiadas e no financiadas, nos demais contratos pactuados no mbito do SFH. (Alnea includa pela Lei n 10.150, de 21.12.2000) Art. 22. O Poder Executivo e o Conselho Curador do Fundo de Garantia do Tempo de Servio regulamentaro a aplicao dos dispositivos desta lei, de acordo com as respectivas competncias, no prazo mximo de trinta dias a partir da data de sua publicao. Art. 23. (Revogado pela Medida Provisria n 2.197-43, de 2001) Art. 24. (Vetado.) Art. 25. Nos financiamentos celebrados no mbito do Sistema Financeiro da Habitao, a taxa efetiva de juros ser de, no mximo, doze por cento ao ano. (Redao dada pela Medida Provisria n 2.197-43, de 24.8.2001) 1 (Vetado.) 2 Compete ao Banco Central do Brasil estabelecer a taxa de juros, at o limite estabelecido no caput deste artigo, em funo da renda do muturio, no caso dos financiamentos realizados com recursos oriundos de caderneta de poupana. 3 Compete ao Conselho Curador do Fundo de Garantia do Tempo de Servio fixar a taxa de juros, at o limite estabelecido no caput deste artigo, em funo da renda do muturio, para operaes realizadas com recursos deste fundo. Art. 26. O Poder Executivo dar ampla divulgao das caractersticas de cada Plano e as diferenas existentes entre eles. Art. 27. No se aplicam os dispositivos desta lei aos contratos em vigor, assinados em data anterior publicao desta lei, salvo por acordo entre as partes. Art. 28. A critrio dos proponentes, os financiamentos das unidades habitacionais vinculadas a empreendimentos cujos contratos de emprstimo para produo tenham sido firmados com os agentes financeiros do Sistema Financeiro da Habitao at 24 de abril de 1993 podero ser contratados com os adquirentes finais nas condies vigentes anteriormente data de publicao desta lei. Pargrafo nico. assegurado aos promitentes compradores de unidades habitacionais, cujas propostas de financiamento tenham sido formalizadas junto

aos agentes financeiros do Sistema Financeiro da Habitao at 24 de abril de 1993, o direito de optar pela aplicao do disposto no caput deste artigo. Art. 29. As operaes regidas por esta lei no tero cobertura do Fundo de Compensao das Variaes Salariais (FCVS). Art. 30. O Banco Central do Brasil dever encaminhar, trimestralmente, Comisso de Finanas da Cmara dos Deputados, os dados e informaes relativos captao de recursos em caderneta de poupana e aplicao desses recursos em operaes habitacionais. Pargrafo nico. A Comisso de Finanas definir o detalhamento das informaes a serem encaminhadas pelo Banco Central do Brasil, de forma a permitir a verificao do cumprimento da obrigatoriedade de aplicaes dos recursos de caderneta de poupanas pelas instituies financiadoras. Art. 31. o Poder Executivo autorizado a emitir ttulos de longo prazo, sob a forma de colocao direta, por valor no inferior ao par, para pagamento das dvidas da Unio com a Caixa Econmica Federal, constitudas at a publicao desta lei. Art. 31-A. Na aquisio de unidades residenciais destinadas ao pblico de baixa renda e de suas unidades comerciais complementares, a serem construdas em terrenos cujo valor esteja includo no preo final de cada unidade, na forma das diretrizes fixadas pela entidade pblica adquirente, as propostas sero julgadas, observadas a lei geral de licitaes em funo do preo global final, calculado por metro quadrado construdo, considerando todos os insumos que o compem. (Artigo includo pela Lei n 10.150, de 21.12.2000) Art. 32. At a publicao da regulamentao prevista nesta lei ser admitida a contratao de financiamentos habitacionais em conformidade com a legislao vigente at 24 de abril de 1993. Art. 33. Admitida a ressalva do art. 27 desta lei, para os contratos realizados a partir de sua publicao no se aplicam os dispositivos legais vigentes que a contrariam, relativos indexao dos saldos devedores e reajustes de encargos dos financiamentos, especialmente aqueles constantes da Lei n 4.380, de 21 de agosto de 1964, do Decreto-Lei n 19, de 30 de agosto de 1966, do Decreto-Lei n 2.164, de 19 de setembro de 1984, da Lei n 8.004, de 14 de maro de 1990, e da Lei n 8.100, de 5 de dezembro de 1990. Art. 34. Esta Lei entra em vigor na data de sua publicao. Art. 35. Revogam-se as disposies em contrrio. Braslia, 28 de julho de 1993; 172 da Independncia e 105 da Repblica. ITAMAR Fernando Henrique Cardoso FRANCO

Este texto no substitui o publicado no DOU de 29.7.1993