Luz Laura Mamani Yoselin Canaza Calla Lucy Gonzalo Quispe Jefferson Checalla Laura
uINANZAE + EEIYPOE Prof. Enrique Cabellos 3C - Tarde Financieras y Seguros 2013
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INDICE 1. Introduccin 2 2. Entidades Financieras y seguros 3 2.1. Definicin.. 3 2.1.1. Entidades financieras. 3 2.1.2. Seguros 3 2.2. Crecimiento en las entidades financieras. 4 2.3. Composicin y aporte . 5 2.3.1. Estructuras financieros, de seguros y de pensiones 5 2.3.2. Aportes.. 6 2.4. Monto y Tasa de contribucin al PBI nacional . 7 2.5. Servicios ms representativos en valor del aporte .. 8 2.5.1. Entidades financieras.9 2.5.2. Seguros10 2.6. Empresas ms importantes en el Per 12 2.6.1. Entidades financieras.. 14 2.6.2. Seguros.. 15 2.7. Polticas aplicadas por parte del estado en las entidades financieras 16 2.8. PBI de entidades..17 2.8.1. Entidades financieras17 2.8.2. Seguros. 18 3. Conclusiones.. 19 4. Bibliografa. 20
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Introduccin
En el presente Informe se define y analiza mediante su estructura el crecimiento de las entidades financieras y seguros en el Per, instrumentos de renta fija y renta variable; as como, la interaccin en el mercado financiero a travs de la oferta y demanda de activos financieros que se negocian. Analizamos cuales son los servicios o productos ms importante en el Sistema Financiero Peruano y en los seguros ms representativos de la zona. Y a su vez la poltica que se aplica a las entidades y que efecto causa en ella. El sistema financiero y los seguros cumplen una funcin importante en la actualidad ya que nos dan servicios que son de importancia hoy en da como crditos ya sean hipotecarios o depsitos de ahorros. A su vez los seguros nos dan la oportunidad de poder asegurar algn producto o hasta nosotros mismos.
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2. Entidades financieras y seguros
2.1. Definicin 2.1.1. Entidades financieras El sistema financiero est conformado por el conjunto de Instituciones bancarias, financieras y dems empresas e instituciones de derecho pblico o privado, debidamente autorizadas por la Superintendencia de Banca y Seguro, que operan en la intermediacin financiera (actividad habitual desarrollada por empresas e instituciones autorizada a captar fondos del pblico y colocarlos en forma de crditos e inversiones. Es el conjunto de instituciones encargadas de la circulacin del flujo monetario y cuya tarea principal es canalizar el dinero de los ahorristas hacia quienes desean hacer inversiones productivas. Las instituciones que cumplen con este papel se llaman Intermediarios Financieros o Mercados Financieros.
2.1.2. Seguros El seguro es un contrato por el cual una de las partes (el asegurador) se obliga, mediante una prima que le abona la otra parte (el asegurado), a resarcir un dao o cumplir la prestacin convenida si ocurre el evento previsto, como puede ser un accidente o un incendio, entre otras. El contrato de seguro puede tener por objeto toda clase de riesgos si existe inters asegurable, salvo prohibicin expresa de la ley. Por ejemplo:
Los riesgos de los incendios. Los riesgos de las cosechas. La duracin de la vida de uno o ms individuos. Los riesgos del mar. Los riesgos de los transportes por aire o tierra.
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2.2. Crecimiento en las Entidades Financieras El Producto Bruto Interno peruano (PBI) creci en un 6.3% de enero a agosto del presente ao, impulsado fundamentalmente por las buenas cifras alcanzadas en los sectores de construccin, comercio y servicios financieros. Segn la Superintendencia de Bancas, Seguros y AFP (SBS) nos da a conocer que al 2011, el Per posee un Sistema Financiero slido, estable y que cuenta con buenas previsiones para enfrentar los embates de la crisis internacional. El superintendente de la SBS sostuvo que el Per ah superado la crisis del 2008 y por eso ha ido actuando en estos ltimos aos. Segn El superintendente adjunto de Estudios Econmicos de la SBS, Javier Poggi, indic que al cierre del 2011, el crecimiento de los crditos fue de 17.5%, los destinados al sector hipotecario alcanz 24.7%, Consumo 20%, de las actividades empresariales 15.4%, y para la pequea empresa 27.7%. Agreg que de los depsitos, el crecimiento fue de 8.9%. La dolarizacin se mantuvo estable en el ltimo ao, alcanzando el 44.7% por el lado crediticio y 40.7% en lo referido a los depsitos. Precis que el sistema bancario tiene un ratio de liquidez del 39% en moneda nacional y a nivel de los micros financieras est en 26%. En moneda extranjera, el ratio de liquidez es de 45% en el sistema bancario y 49% en el sistema de micro financieras. A todo esto podemos decir que la economa en el Per es slida y sigue muy bien vista.
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2.3. Composicin y aporte
2.3.1. Estructura de los sistemas financieros, de seguros y de pensiones
Fuente: Balance General (SBS)
N. Empresas Activos Totales S/. Millones Sistema Financiero 65 221,939 Banca Mltiple 15 179,638 Empresas Financieras 10 6,037 Cajas Municipales 13 10,902 Cajas Rurales de Ahorro y Crditos 10 2,282 Entidades de desarrollo de la pequea y Microempresa 10 1,153 Empresas de arrendamiento financiero 2 132 Entidades Estatales 2 21,500 Administradoras Hipotecarias 2 282 Empresas fe factoring 1 14 Sistema de seguros 14 17,359 Sistema de pensiones 4 1,845 Financieras y Seguros 2013
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2.3.2. Aportes
Aportes 05/02/2013 SBS tiene como reto para el presente ao impulsar la educacin financiera en todo el pas
14/11/2012 SBS capacit con xito a docentes y estudiantes de educacin de Hunuco
12/11/2012 SBS capacit con xito a docentes de educacin secundaria pblica de cusco
17/05/2012 Comisin de economa del congreso aprob iniciativa que crea la ley del contrato de seguros
14/03/2012 Finanzas para mujeres emprendedoras de zonas rurales
06/05/2012 Las cajas municipales incrementaron en 55% sus ingresos por CTS
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Per: PIB de actividad financiera se duplica entre el 2002 y 2010
22/06/2012 Per: PIB de actividad financiera se duplica entre el 2002 y 2010 Financieras y Seguros 2013
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2.4.Monto y Tasa de contribucin
Fuente: INEI Fuente: SBS-AFP Financieras y Seguros 2013
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2.5. Servicios en el valor del Aporte 2.5.1. Entidades Financieras
2.5.1.1. Crditos y depsitos del sistema financiero como porcentaje del PBI
Fuente: SBS Fuente: SBS Financieras y Seguros 2013
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2.5.1.4. Cantidad de personas con cantidad de ahorros
2.5.2. Seguros 2.5.2.1. Principales indicadores
F uente: SBS, BCRP e INEI
Dic- 05 Dic- 06 Dic- 07 Dic- 08 Dic- 09 Dic- 10 Primas de Seguros/PEA (%) 1.23 1.17 1.11 1.16 1.36 1.51 Seguros Generales Seguros de vida 0.56 0.67 0.53 0.65 0.48 0.63 0.49 0.67 0.54 0.82 0.73 0.78 Primas de Seguros/PEA (S./) 232 247 249 286 336 424 Seguros Generales Seguros de Vida 106 126 111 136 107 142 121 165 133 203 205 220 Fuente: SBS Financieras y Seguros 2013
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2.5.2.2. Nmero de Asegurados
Nota: Un asegurado podra contar con ms de una pliza en el mismo riesgo o distintos riesgos. Fuente. SBS 2.5.2.3. Afiliados al SNP y SPP
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2.6.Empresas ms representativas del sector
2.6.1. Entidades financieras El Per Cuenta son un slido sistema Bancario y Financiero integrado tanto por Bancos Peruanos como Bancos extranjeros, ambos regulados y supervisados por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS.) La banca peruana ofrece mltiples y eficientes herramientas para personas naturales y jurdicas, y la mayora de sus servicios pueden ser gestionados va web desde su banca por internet, banca online o banca mvil, para realizar muchas operaciones y transacciones bancarias.
2.6.1.1. Entidades financieras privadas Banco de Crdito del Per: El BCP cuenta con una cultura de calidad y una estructura de mejora continua para lograr tu satisfaccin total. Para lograrlo, realizamos estudios para conocer cules son tus expectativas y para medir la satisfaccin de nuestro pblico con el servicio que ofrecemos. De esta manera, podemos analizar la relacin de nuestros clientes con el BCP y as estar ms atentos a tus necesidades. En el BCP damos crdito a tu opinin y fomentamos actividades de mejora constante que puedas percibir y valorar, gracias al gran trabajo en equipo que hacen nuestros colaboradores, esforzndose da a da para seguir manteniendo tu preferencia.
Banco Interamericano de Finanzas (BanBif): En el BanBif nos orientamos a brindar a nuestros clientes un trato diferente con un servicio integral. Nuestro compromiso es atenderlos con todos los productos y servicios financieros que requieran, apoyndolos con la mayor flexibilidad y calidad de servicio.
Banco Financiero: El Banco Financiero se compromete a que sus operaciones estn enfocadas hacia la satisfaccin de sus clientes y el cuidado del medio ambiente.
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BBVA Banco Continental Interbank Interbank junto con otros bancos pertenecientes a la Asociacin de Bancos de Per ASBANC, estamos trabajando en una iniciativa para tener una comunicacin ms simple y fcil de entender para que tomes mejores decisiones. Sabemos que, muchas veces, el sector financiero es complejo de entender. Manejar trminos y conceptos financieros puede resultar difcil al inicio. Por ello, hemos asumido el compromiso de simplificar la comunicacin e informacin de nuestros productos y servicios.
Mi Banco Ser el lder y el referente de la banca con un mercado compromiso social, donde las personas sienten orgullo de pertenecer a la comunidad de clientes y colaboradores de Mi banco. Brindamos oportunidades de progreso y damos acceso al sistema financiero, con compromiso social.
Scotiabank Per Scotiabank ayuda a los clientes a mejorar su situacin financiera, proporcionndoles soluciones relevantes a sus necesidades especficas llega a ser el mejor banco del Per en llegar a sus clientes a alcanzar sus objetivos. Creemos q la realizacin de las personas, familias, empresas y del pas en general, tienen el mismo punto de partida tener metas y sueos por los cuales seguir adelante.
HSBC Bank Peru S.A. : Financiamos la construccin de proyectos inmobiliarios, exclusivamente para la venta de los mismos. Las mejores condiciones financieras del mercado y una fuerza de ventas especializada que le proveer de clientes financiados con Crdito Hipotecario HSBC.
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Liberamos fondos para que los pueda invertir en su siguiente proyecto, una vez que sepamos que su proyecto culminar con xito. Otorgamiento de fondos necesarios hasta el trmino del proyecto, segn avance de obra.
Banco Azteca: Es una agrupacin financiera lder a travs de ofrecer servicios financieros altamente competitivos que nos permitan satisfacer en menor tiempo y costos las necesidades de nuestros clientes. Desarrolla productos y servicios financieros sencillos y accesibles para mejorar el nivel de vida de nuestros clientes.
2.6.1.2. Entidades Financieras Estatales Agrobanco: El Banco Agropecuario tiene como rol fundamental resolver el reto que plantea la lucha contra la pobreza convirtindose en una palanca para promover la inclusin de productores agropecuarios al sistema financiero. El esfuerzo del Banco est orientado a apoyar a los micro y pequeos productores del sector agrcola, ganadero y acucola atendiendo sus necesidades de financiamiento para las actividades de transformacin, produccin y comercializacin
Banco de la Nacin Brinda soluciones financieras con calidad de atencin, agregando valor, contribuyendo con la descentralizacin, ampliando nuestra cobertura de servicios y promoviendo la bancarizacin con inclusin social.
Cofide La Corporacin Financiera de Desarrollo S.A. (COFIDE S.A.) es una empresa de economa mixta que cuenta con autonoma administrativa, econmica y financiera. Su capital pertenece en un 98.7% al Estado peruano, representado por el Fondo Nacional de Financiamiento de la Actividad Empresarial del Estado (FONAFE), dependencia del Ministerio de Economa y Finanzas, y en un 1.3% a la Corporacin Andina de Fomento (CAF). Financieras y Seguros 2013
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2.6.2. Seguros
El Pacfico Vida Pacfico Seguros es una empresa lder en el mercado asegurador peruano que tiene como objetivo principal servir a sus clientes con soluciones de gestin de riesgos que protejan aquello que valoran y aseguren el logro de sus metas. Forma parte del grupo Credicorp Ltd. el holding financiero ms grande del Per y cuenta con ms de 5,000 profesionales dedicados a brindar a sus clientes una oferta integral de productos y servicios en sus tres lneas de negocio: Riesgos Generales; Salud, a travs de su subsidiaria Pacfico Salud, y; Vida, a travs de Pacfico Vida.
Interseguro Se dedica a la prestacin de coberturas de vida y de seguros generales enfocados en riesgos de personas (seguros masivos). Interseguro forma parte del grupo Interbank, uno de los grupos financieros ms importantes del pas, lo que otorga un slido respaldo patrimonial y le permite obtener importantes sinergias en operaciones comerciales con diferentes empresas que pertenecen a este grupo econmico. El principal negocio de la compaa se refiere a la cobertura de rentas vitalicias de jubilacin y de pensiones de invalidez y de sobrevivencia.
Mapfre Per Vida La Positiva La Positiva Vida Rmac Internacionall
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2.7.Polticas aplicadas por parte del estado en las entidades financieras El sistema financiero ha logrado mantener su estabilidad a pesar de las crisis financieras internacionales y de los efectos que sta ha tenido sobre la economa, principalmente de algunos sectores econmicos, como el exportador, que ha comenzado a recuperarse. Las perspectivas para el sistema bancario son estables para el 2010, luego de una desaceleracin de los crditos, se espera que a la par los crditos principalmente los sectores con ms potencial como
2.7.1. Meta del Gobierno para el 2016 La ministra de la Mujer y Poblaciones Vulnerables, Ana Jara, indic que la meta del Gobierno, para el 2016, es incorporar al sistema financiero a un milln de peruanos en situacin de pobreza extrema; esto permitir que ms peruanos puedan llevar a la prctica sus negocios propios y generar el sostenimiento de sus familias. Permite una mayor produccin. Hace posible un mayor consumo familiar y una mejor calidad de vida Inocentica la capacidad creativa del hombre La explotacin de los recursos naturales y construccin de obras Mejor calidad de vida con respecto a la vida, el hogar, la salud. La Economa en el Per se incrementa y esto genera mayores inversiones.
Fuente: Gestion.pe
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2.8. PBI de servicios 2.8.1. Entidades financieras 2.8.2. Seguros
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3. Conclusiones
El sistema financiero peruano presenta perspectivas positivas para el mediano plazo, vinculadas a las proyecciones de crecimiento econmico, todo ello respaldado por slidos indicadores macroeconmicos nacionales y en la estabilidad poltica y fiscal confirmada por el actual gobierno, que mantiene los lineamientos econmicos de periodos anteriores de probado xito. El sistema financiero nacional contina observando una reduccin en los mrgenes financieros en razn de los mayores costos financieros relativos determinados por el aumento en las tasas de referencia y en los niveles de encaje por parte del BCR. Sin embargo, por la an baja penetracin de servicios bancarios en el Per, el mercado nacional contina siendo atractivo para la expansin de los canales de atencin de las instituciones financieras que operan actualmente, as como para el ingreso de nuevos actores, ya sea de capitales locales o extranjeros, los cuales se estn enfocando en atender nichos de mercados especficos y en diversificar geogrficamente el acceso al crdito.