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CONTENIDO
I. Antecedentes.
II. Entidades de Ahorro y Crdito Popular. III. Uniones de Crdito y Almacenes Generales de Depsito.
I. Antecedentes. Fundamento Legal para coadyuvar a la Constitucin de Intermediarios Financieros Rurales (IFRs)
Ley Orgnica de la Financiera Rural, segundo prrafo del artculo 2 seala:
La Financiera Rural apoyar actividades de capacitacin y asesora a los productores para la mejor utilizacin de sus recursos crediticios, as como para aquellos que decidan constituirse como Intermediarios Financieros Rurales. El artculo 7 fracciones XVI y XVII establece que la FR: Apoyar actividades de capacitacin y asesora a los productores que decidan organizarse o constituirse como IFRs
II. Ventajas de organizarse. La organizacin de productores cuenta con muchas ventajas, algunas de ellas son:
Mayor poder de negociacin en la compra de insumos, maquinaria, equipo, etc.
Continua
II. Ventajas de organizarse. Adems, al establecer una Sociedad Annima o una Cooperativa, se consiguen las siguientes ventajas:
Mayor transparencia en la operacin y manejo de la Organizacin, tanto interna como externa. Mayor claridad al establecerse normas de operacin y objetivos; Acta Constitutiva y Estatutos. Todo esto lleva a una mayor seguridad en el manejo de los recursos de los productores
II. Ventajas de organizarse. y, al establecer un IFR, se consiguen las siguientes ventajas adicionales:
Comodidad. Al conseguirse esquemas de financiamiento de acuerdo a los recursos y necesidades de los productores. Rentabilidad. Al generarse recursos de los mismos productores. Cercana. Se crea una institucin en la localidad o regin.
Seguridad. Al ser supervisada por las autoridades dando tranquilidad a sus socios.
Caractersticas.
El sistema de ahorro y crdito popular estar integrado por:
Las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Prstamo y las Sociedades Financieras Populares que sean dictaminadas favorablemente por una Federacin y autorizadas para operar como Entidades de Ahorro y Crdito Popular. Las Federaciones de Entidades de Ahorro y Crdito Popular, que estn autorizadas por la CNBV para ejercer las funciones de supervisin auxiliar de las entidades referidas. Las Confederaciones autorizadas por la propia CNBV para que administren sus respectivos fondos de proteccin.
II. Entidades de Ahorro y Crdito Popular Las Entidades tienen por objeto el ahorro y crdito popular. La Sociedad Financiera Popular esta constituida bajo la Ley
General de Sociedades Mercantiles y las Cooperativas de Ahorro y Prstamo bajo la Ley General de Sociedades Cooperativas.
Nivel I
Nivel II
Nivel III
Nivel III
Nivel II
Nivel II
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Nivel I
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ACTIVOS
SOCIOS/CLIENTES Y AMBITO GEOGRAFICO De 10,001 a 100,000 y Ambito Local De 10,001 a 100,000 y Ambito Regional De 10,001 a 100,000 y Ambito Multirregional Ms de 100,000 y Ambito Local Ms de 100,000 y Ambito Regional Ms de 100,000 y Ambito Multirregional De 100 mil UDIs a menos de 5 mill. de UDIs Nivel I De 5 mill. de UDIs a menos de 30 mill. de UDIs Nivel II De 30 mill. de UDIs a menos de 300 mill. de UDIs Nivel III Ms de 300 mill. de UDIs Nivel III
Nivel II
Nivel II
Nivel III
Nivel IV
Nivel II Nivel II
Nivel II Nivel II
Nivel IV Nivel IV
Nivel II
Nivel II
Nivel III
Nivel IV
Nivel II
Nivel III
Nivel IV
Nivel IV
Elaborar un Elaborar una * Se solicita Programa de solicitud de Operacin autorizacin autorizacin a la CNBV
II. Entidades de Ahorro y Crdito Popular Solicitud de Autorizacin. La solicitud de autorizacin debe contener (art. 10 LACP) :
1. 2. Documentacin que acredite la personalidad jurdica y facultades de quien promueve la solicitud. Relacin y Currculum Vitae de;
a) b) c) d) e) f) Miembros del Consejo de Administracin (incluyendo suplentes). Consejeros Independientes. Miembros del Consejo de Vigilancia o Comisario (incluyendo suplentes). Integrantes del Comit de Crdito. Director o Director General. Los dems funcionarios hasta el segundo nivel de la estructura.
3. 4. 5.
Acreditar la solvencia moral y econmica de los miembros del Consejo de Administracin, Consejo de Vigilancia o Comisario del Director General o equivalente. Aceptacin de una Confederacin. Relacin de los probables administradores, principales, directivos y personas que integrarn los rganos directivos.
10. Denominacin propuesta para la Sociedad solicitante. 11. Reportes emitidos por una Sociedad de Informacin Crediticia autorizada, no mayor a 30 das naturales sobre:
a) b) c) d) e) f) Miembros del Consejo de Administracin. Consejeros Independientes. Miembros del Consejo de Vigilancia o Comisario. Integrantes del Comit de Crdito o equivalente. Director General o equivalente. Los dems funcionarios hasta segundo nivel de la estructura.
h)
Lugar donde se presenta la solicitud de autorizacin para Entidades de Ahorro y Crdito Popular:
A travs de la Federacin a la que se est afiliado/a, la cual se encargar de hacerla llegar a la CNBV.
Caractersticas de las Uniones de Crdito: La Unin de Crdito es una organizacin establecida bajo la LGOAAC y tiene como objetivo;
9 servir a sus socios como medio para la obtencin y canalizacin de recursos financieros, 9 satisfacer necesidades productivas de insumos de sus agremiados y 9 hacer ms eficientes sus procesos de organizacin y administracin.
Caractersticas de los Almacenes Generales de Depsito: Los almacenes generales de depsito son organizaciones establecidas bajo la LGOAAC con el propsito de guardar o conservar, manejar, controlar, distribuir o comercializar bienes o mercancas bajo su custodia o que se encuentren en trnsito, amparados por certificados de depsito y el otorgamiento de financiamiento con garanta de los mismos.
III. Uniones de Crdito y Almacenes G. de Depsito Caractersticas de los Almacenes Generales de Depsito: Existen tres clases de almacenes:
CLASE I
i.
Los que se destinen a recibir en depsito bienes o mercancas de cualquier clase a excepcin del rgimen de depsito fiscal y otorgamiento de financiamientos.
ii. Los que adems de estar facultados en los trminos mencionados en el prrafo anterior, lo estn tambin para recibir mercancas destinadas al rgimen de depsito fiscal, y, iii. Los que adems de estar facultados en los trminos de alguna de las figuras anteriores, otorguen financiamiento.
Manuales de
III. Uniones de Crdito y Almacenes G. de Depsito Solicitud de Autorizacin para la Unin de Crdito. La solicitud de autorizacin debe contener:
1. Carta solicitud. 2. Poder otorgado por los presuntos socios fundadores de la Unin de Crdito a su representante legal. 3. Depsito constituido en Bansefi en moneda nacional a favor de la Tesorera de la Federacin, por el 10% del capital mnimo exigido para su constitucin. 4. Datos generales de la Unin de Crdito en formacin.
a) b) c) d) e) f) g) h) Denominacin de la sociedad. Domicilio social. Nmero de socios. Duracin (debe ser indefinida). Actividad de los accionistas (de acuerdo a ramas econmicas). Capital social (indicando importe y nmero de acciones). Capital sin derecho (indicando importe y nmero de acciones). Capital pagado (indicando importe y nmero de acciones).
b) c)
7. Documentacin comprobatoria de las actividades de los socios. 8. Reporte del Bur de Crdito de todos los socios (con menos de tres meses de antigedad).
10. Cartas de intencin de instituciones de crdito y fondos de fomento que hayan aceptado apoyar las operaciones de la Unin. 11. Nombre de las personas que habrn de integrarse el primer Consejo de Administracin, Comisarios y Funcionarios, con su correspondiente currcula. 12. Proyecto de escritura constitutiva, en apego al marco legal previsto en la LGOAAC. 13. Manuales de; a. Crdito.
b. c. d. e. Operacin. Lavado de dinero. Contabilidad. Control interno.
III. Uniones de Crdito y Almacenes G. de Depsito Solicitud de Autorizacin para un Almacn G. de Depsito. La solicitud de autorizacin debe contener:
1. Depsito en garanta por el diez por ciento del capital mnimo que debe aportarse. 2. Estudio de mercado. 3. Currcula vitarum de los accionistas; integrantes del consejo de administracin y funcionarios del primer nivel. 4. Cartas de solvencia bancaria de los futuros accionistas. 5. Poder notarial de la(s) persona(s) que se encargar(n) del trmite. 6. Estados financieros dictaminados del ltimo ejercicio, para el caso de que los futuros accionistas sean personas morales. 7. Cartas de intencin de clientes potenciales especificando hasta por qu montos realizarn operaciones con la futura sociedad.
8. Cartas de intencin de sociedades financieras las cuales fondearan recursos a la futura empresa, especificando el monto mximo que estaran dispuestos a otorgarle financiamiento. 9. Extracto de las polticas de crdito que implementaran. 10. Estados financieros proforma por los cinco primeros ejercicios con detalle mensual. 11. Control administrativo, contable y operacional que pretendan implantar. 12. Organigrama de la sociedad. 13. Acta de la junta de consejo de administracin, en donde se aprob la inversin, en el caso de que los futuros accionistas sean personas morales (copia simple).
III. Uniones de Crdito y Almacenes G. de Depsito La solicitud de autorizacin para Uniones de Crdito se debe presentar en:
Comisin Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), Insurgentes Sur, 1971 Planta Baja, Torre Sur. Plaza Inn, Col. Guadalupe Inn. 011020, Mxico, D.F. Tel. 5724-6000. Correo electrnico: info@cnbv.gob.mx Para informacin sobre el proceso sugerimos contactar a la CNBV en los siguientes telfonos; Tel. 5724 6601. Correo electrnico: jfabela@cnbv.gob.mx
III. Uniones de Crdito y Almacenes G. de Depsito Lugar donde se presenta la solicitud para autorizacin de Almacenes Generales de Depsito: Direccin General de Seguros y Valores Direccin de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, Secretara de Hacienda y Crdito Pblico (SHCP), Palacio Nacional, Edif. 4, cuarto piso, Col. Centro, Del. Cuauhtmoc, C.P. 06010, Mxico, D.F. Para consultas: telfono 5228-1381 y fax n. 5228-1408, Direccin de correo electrnico: glizardi@shcp.gob.mx