ENCUESTA

Entidades que Promueven y Financian Pymes.

Los protagonistas del sector opinan
La escasa participacin de las Pymes del sector madera-muebles, en los distintos programas de apoyo, asesora y capacitacin que ofrecen las entidades de nanciamiento y promocin, tiene su raz en su desconocimiento sobre estos mecanismos y en sus altos niveles de informalidad nanciera.

as pequeas y medianas empresas Pymes son una fuente importante de crecimiento y desarrollo econmico para Colombia, no en vano diferentes estudios en esta materia han demostrado que existe una estrecha relacin entre el grado de desarrollo de las mismas y el nivel de ingreso per capita del pas. De hecho, y de acuerdo con cifras del Ministerio de Comercio Industria y Turismo, estas representan ms del 95 por ciento de las empresas nacionales, generando ms del 35 por ciento de la produccin y cerca del 65 por ciento del empleo a nivel nacional. En ese sentido, es clara la preocupacin de las entidades pblicas y privadas por ofrecer ms y mejores programas orientados a vincular, impulsar y fortalecer Pymes de distintos sectores productivos, incluida la cadena maderamueble, a travs de lneas de crdito y nanciamiento y de apoyo, capacitacin y asesora en temas tanto administrativos como de produccin y mercados.

Foto: Cappi Thompson/Fotolia

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Sin embargo, se ha determinado tambin que las Pymes de la cadena no participan activamente en este tipo de programas, producto de su evidente falta de inters por estas cuestiones, por la consecuente falta de informacin, por la dicultad que tienen para acceder a mecanismos de nanciamiento y por su apata a los trmites que estos procesos demandan. El siguiente tema de encuesta responde al inters de M&M por crear un puente de informacin efectivo entre las directivas de estas entidades y los microempresarios del sector, a travs del cual los ltimos puedan conocer todas las posibilidades de crecimiento y capitalizacin que los primeros ofrecen. Al respecto M&M consult la opinin de directivas de diferentes entidades que apoyan y nancian Pymes y ests son sus respuestas.

Cuestionario
1. En qu consisten los programas de apoyo para las Pymes que la entidad ofrece actualmente? 2. Cules son las lneas de nanciamiento, promocin o capacitacin que ofrece la entidad especcamente para las pequeas y medianas empresas del sector madera? 3. Del total de las partidas que destina la entidad al fomento de las Pymes, qu porcentaje est dirigido a las Pymes del sector del mueble y la madera? 4. Especcamente para el sector mencionado cules son los requisitos para acceder a los programas de apoyo o nanciacin? 5. Cules considera, son las causas principales por las cuales las Pymes del sector, no acceden de forma masiva a las lneas de nanciacin o capacitacin que ofrece su entidad? 6. A la hora de solicitar nanciacin o capacitacin cules son los principales inconvenientes a los que se enfrenta una Pyme del sector? 7. Desde su ptica cmo percibe la situacin nanciera del sector en trminos de exportaciones, competitividad, aporte al crecimiento y desarrollo econmico del pas?

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Ivn Daro Ruiz Prez.

Vicepresidente Comercial Fondo Nacional de Garantas S.A.
1. El Fondo Nacional de Garantas (FNG) es una entidad a travs de la cual el Gobierno Nacional facilita el acceso al crdito para las micro, pequeas y medianas empresas, mediante el otorgamiento de garantas. 2. Ofrecemos cobertura nacional mediante la red de Fondos Regionales de Garantas. A travs de la Lnea Empresarial se garantizan operaciones de crdito y leasing para Mipymes domiciliadas en Colombia que pertenezcan a cualquier sector de la economa, excepto el agropecuario primario, y cuyo destino sea exclusivamente nanciar capital de trabajo; inversin ja; capitalizacin empresarial; investigacin; desarrollo tecnolgico o creacin de empresas. 3. Se present una movilizacin de $23163.131.920 para 967 usuarios, es decir, un crdito promedio de $23.953.600, contando por parte del FNG con una cobertura promedio del 50 por ciento de esta cifra. La distribucin de la movilizacin, a travs de nuestras ocinas regionales, fue de $23.163 millones y su distribucin se realiz a travs de diferentes intermediarios nancieros. 4. Atendemos a empresas con activos totales de hasta 30 mil salarios mnimos mensuales legales vigentes, que corresponden a 13.011 millones para el ao 2007. Segn la Ley 905 de agosto 2 de 2005 y teniendo en cuenta que las empresas en Colombia se clasican por su tamao en activos totales, atendemos: Micro: Empresas con activos totales hasta 500 SMLV., Pequea: Empresas con activos totales superiores a 500 y hasta 5.000 SMLV., Mediana: Empresas con activos totales superiores a 5.000 y hasta 30.000 SMLV. 5. En algunos casos las Pymes no tienen como fortaleza los principales factores que analiza el sector nanciero para el otorgamiento de crditos, es decir, los aspectos operacionales y organizacionales administracin, polticas, misin, visin, estrategias as como los estados nancieros, la capacidad de pago, la relacin con entidades de crdito y el cumplimiento de compromisos, incluso, la competitividad, diversicacin, posicionamiento, inuencia en precio, dependencias: Clientes, proveedores, productos, Infraestructura, niveles y lmites de endeudamiento. 6. Muchas veces las Pymes son consideradas como de alto riesgo y por ello tienen dicultades para acceder al crdito, vindose obligadas a realizar trmites complicados principalmente por falta de preparacin. De hecho, con frecuencia deben utilizar crditos de corto plazo porque muestran debilidad en el manejo contable y nanciero y adems, tienen un bajo nivel patrimonial y no poseen sucientes garantas. 7. Uno de los retos ms importantes para la industria de la madera y el mueble, es la rpida y necesaria adquisicin de tecnologa una vez se encuentre en marcha el TLC, una coyuntura econmica que forzar a las empresas a aumentar su competitividad. Se espera que este sector, conformado en su mayora por Mipymes, acuda masivamente al sector nanciero para aumentar el capital de trabajo y la inversin en activos jos, en un momento en el que las garantas de crdito como las otorgadas por el FNG jugarn un papel estratgico en la incursin de este sector en el mercado estadounidense. Consideramos que un factor como la capacitacin en nuevas tcnicas, diseos etc., es clave para impulsar la calidad y el atractivo de los productos terminados que ofrece el sector, as como tambin, un elemento clave para soportar la demanda futura e incrementar su participacin en el neto de las exportaciones colombianas. Adicionalmente, la sostenibilidad de este sector estar sujeta a los aportes de investigacin en cuanto a nuevas metodologas y estrategias para la ptima utilizacin de recursos, respetando la reglamentacin ambiental.

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ENCUESTA Programa Ms Inversin para el Desarrollo Alternativo Sostenible (MIDAS).

1. Ms Inversin para el Desarrollo Sostenible MIDAS, es un programa de desarrollo alternativo nanciado por la Agencia para el Desarrollo Internacional de los Estados Unidos USAID, y que especcamente, a travs de su Componente Pyme, ofrece apoyo al tejido empresarial del pas con nfasis en la pequea y mediana empresa. Este componente est dirigido a apoyar el sector empresarial colombiano en general empresas unipersonales, microempresas que presenten sus propuestas de manera asociativa o colectiva, Pymes y grandes empresas cabeza de la cadena de valor a travs de la donacin de hasta el 50 por ciento del costo de un proyecto de asistencia tcnica o consultora empresarial requerida en programas de expansin, que conduzcan al fortalecimiento de la empresa, incremento en sus ventas y generacin de nuevos empleos. El Componente Pyme no conancia inversiones para la adquisicin de activos o para capital de trabajo. 2. Sin importar el sector al que pertenezca la empresa, el Componente Pyme apoya aquellas que desarrollen programas de expansin con miras a incrementar sus ventas y empleos sostenibles y que, por lo tanto, requieran asistencia tcnica para ser ms productivas y competitivas en reas tales como: innovacin, nanzas, mercadeo, produccin, procesos, tecnologa, estrategia, recursos humanos, acceso a mercados, etc. Adems, promueve aquellas iniciativas de asistencia tcnica que ayuden al fortalecimiento de encadenamientos productivos verticales y horizontales, tales como los programas de desarrollo de proveedores y distribuidores y conglomerados, entre otros. 3. El Componente Pyme del Programa MIDAS funciona bajo un esquema de demanda, por lo que no hace distincin alguna entre sectores econmicos. Aquel sector que, de manera conjunta o individual, presente el mayor nmero de solicitudes de asistencia tcnica, conforme los requisitos establecidos para este n, tendr mayor probabilidad de beneciarse de los recursos del Programa. 4. Los requisitos para acceder al apoyo del Programa MIDAS, Componente Pyme, son los mismos para todas las empresas, de todos los sectores econmicos: estar ubicado dentro de los corredores geogrcos del Programa MIDAS generando empleo, demostrar factibilidad adecuada y sostenible y demostrar que cuenta con los recursos de contrapartida requeridos. Adems, el proponente debe ser una empresa legalmente constituida, no vinculada con actividades ilcitas y las empresas beneciarias y los prestadores de servicios (consultor o rma consultora) deben estar previamente identicados. Las regiones en donde opera el Programa MIDAS son: Antioquia, Choc y Crdoba, Costa Atlntica, Sierra Nevada, Atlntico, Norte de Bolvar, Norte del Cesar, Sur de la Guajira y Magdalena, Eje Cafetero: Caldas, Quindo y Risaralda, Macizo Putumayo: Huila, Norte de Putumayo y Tolima, Magdalena Medio: Sur de Bolvar, Boyac, Sur de Cesar y Santanderes, Suroccidente: Cauca, Nario y Valle del Cauca. Especcamente sobre su forma de operacin, el Componente Pyme trabaja en conjunto con una red de Proveedores de Proyectos y otra red de Proveedores de Servicios. Los primeros son entidades encargadas de realizar la difusin del Programa, identicar los potenciales proyectos, formularlos y presentarlos al Programa para su respectivo anlisis y los segundos, son aquellas rmas o consultores responsables de proveer los servicios de asistencia tcnica en las empresas beneciarias del Programa. Actualmente, existen cerca de 80 Proveedores de Proyectos (Universidades, Gremios, Cmaras de Comercio, etc.), y que pueden consultarse en la pgina Web del Programa (http://www. midas.org.co). 5. En general, las empresas de menor tamao tienden a no utilizar la oferta de servicios profesionales de consultora empresarial y preeren apoyarse en fuentes informales que muchas veces van en contrava de los esquemas institucionales, pblicos o privados establecidos para dicho efecto. Esto tiene que ver con la cultura del pequeo empresario y con el rechazo del micro y pequeo empresario hacia los servicios de consultora. Sin embargo, iniciativas de desarrollo empresarial nanciadas por la USAID en el pasado, como el Programa CED, y actualmente el Programa MIDAS, han generado avances signicativos en el cambio cultural del empresario colombiano, de manera tal manera que hoy las empresas pequeas y medianas comienzan a entender los benecios potenciales de los servicios de consultora empresarial. 6. Las dicultades de acceso a crdito que enfrentan las Pymes han sido ampliamente diagnosticadas en aos recientes y se dan, tanto en el mbito de la demanda como en el de la oferta. De hecho, en la oferta de crdito existen dicultades tales como esquemas regulatorios que exigen mayores provisiones y garantas a las Pymes, carencia de informacin sectorial, adems de la carencia de metodologas apropiadas para valorar el riesgo de stas. Del lado de la demanda de crdito, subsisten inconvenientes como informalidad, carencia de informacin nanciera y ausencia de garantas. El Programa MIDAS, a travs de su Componente de Poltica, est trabajando de la mano del sector nanciero para facilitar el acceso al nanciamiento por parte de las Pymes. 7. Las Pymes conforman hoy la estructura productiva por excelencia por sus formas de contratacin, su capacidad productiva y requerimientos tecnolgicos; son proveedoras, productoras y comercializadoras articuladas, en muchos casos, a la gran empresa por su eciencia, productividad y competitividad.
(Contina en la pgina siguiente)

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En Colombia, segn ACOPI, las Pymes representan 92.2% de los establecimientos industriales, generan el 33% del total de valor agregado, el 30.9% de la inversin neta, el 44.9% del consumo industrial y el 33.3% de las exportaciones no tradicionales; y segn un estudio de FUNDES, constituyen casi la mitad de las empresas exportadoras colombianas (4.147), aunque slo efectuaron el 11% de los despachos externos totales. Las condiciones en que las Pymes se desenvuelven en Latinoamrica no les son particularmente favorables; esto en buena parte tiene que ver con sus competencias endgenas (bajo grado de adopcin tecnolgica, poca calicacin de sus trabajadores y del propio empresario, fragilidad administrativa, baja productividad), pero tambin con ciertas condiciones del entorno (e institucionales), que las afectan en mayor grado que a las grandes empresas.

Juan Carlos Plazas.

Coordinador del Macro sector de Otras Manufacturas, Ejecutivo Banca Empresarial BANCOLDEX.
1. BANCOLDEX, como banco para el desarrollo empresarial de Colombia, ofrece lneas de crdito de redescuento dirigidas hacia las Mipymes, adems de realizar eventos acadmicos como seminarios de actualizacin y capacitacin a los empresarios. BANCOLDEX tiene un amplio portafolio de lneas para las Mipymes, que se pueden clasicar de acuerdo al destino de los recursos o a la ubicacin geogrca de la empresa. De hecho, por medio del programa a Progresar pueden obtener recursos con condiciones nancieras favorables para mejorar su competitividad, modernizarse y ampliar su capacidad productiva, as como desarrollar tecnologa, nuevos productos y programas para el control y mejoramiento del impacto ambiental. 2. BANCOLDEX ofrece a los empresarios la oportunidad de Capacitacin Gerencial a partir de la actualizacin en temas como: Planeacin Gerencial y Estrategia, Mercados y Comercio Exterior, Gestin Financiera y Responsabilidad Social Empresarial (RSE). 3. Para el sector madera y muebles, BANCOLDEX ha desembolsado recursos, a travs del mecanismo de redescuento, por ms de 19 mil millones de pesos en el ao 2006, con un crecimiento cercano al 25 por ciento con respecto al ao inmediatamente anterior. 4. Teniendo en cuenta que los recursos son desembolsados a travs de la banca de primer piso, la gestin debe ser canalizada por el intermediario nanciero de conanza y ste es quien, de acuerdo con sus polticas internas, ja los requisitos. 5. El desconocimiento, en algunos casos, de la existencia de recursos que permiten una mejor estructuracin nanciera, como las lneas de BANCOLDEX, inciden que este tipo de crditos no sean solicitados activamente. Con el objeto de divulgar la informacin de nuestro portafolio de servicios, a una mayor cantidad de empresarios, BANCOLDEX cuenta con un centros de informacin empresarial en Bogot (Cra. 10 # 27 51, piso 57 y piso 2), otro centro en Cali (Cll. 4 Norte # 1N - 04), una lnea gratuita nacional 01 8000 9153 00 y el telfono en Bogot 649 7100. 6. En trminos generales, las dicultades que presentan las Pymes para solicitar nanciacin tienen dos razones como fundamento: la primera es su grado de informalidad, pues en muchos casos no cuentan con informacin nanciera adecuada segn los requerimientos de los bancos y segundo, la falta de historial crediticio con el sector nanciero. 7. Dentro del mercado de muebles y madera, debido a la participacin de nuevos actores externos y al fortalecimiento de las empresas locales, se ha dado una mayor competencia y esta coyuntura ha provocado que las Pymes busquen mejorar en materia de competitividad y de nuevos mercados. Algunas pruebas de lo anterior es la desaceleracin del crecimiento en los precios, como se registr en marzo del 2006, cuando el incremento fue cercano 1.6 por ciento, tres puntos por debajo del crecimiento promedio de los ltimos tres aos (fuente Anif); otro es el crecimiento en las exportaciones de la industria maderera a un ritmo de 14.1 por ciento, a partir del ao 2003 (fuente DANE), teniendo como destinos principales: USA (33.2%), Venezuela (22.8%) y Panam (8%). Las importaciones de la industria maderera han venido decreciendo porcentualmente desde el ao 2003, sin embargo la balanza comercial en el ao 2006 es negativa con un neto de menos 33 millones de dlares, teniendo como principales orgenes de los insumos China con el 17.2 por ciento y Mxico con el 16.2 por ciento.

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Nora Jimena Arias.

Coordinadora de mercadeo FUNDES Colombia Organizacin de origen suizo orientada a la promocin, creacin y desarrollo sostenible de las pequeas y medianas empresas de Amrica Latina. En Colombia cumplen 17 aos de labores y en Amrica Latina, 22 aos.
1. FUNDES promueve e impulsa el desarrollo competitivo de la Pyme en Amrica Latina a travs de cuatro reas especcas. La primera es Formacin empresarial, en la que ofrecemos ms de 40 programas de formacin en distintas reas a travs de las cuales atendemos las necesidades de capacitacin de las empresas, a la vez que desarrollamos programas de formacin especcos en temas como: Ventas, Contabilidad y Finanzas, Recursos Humanos, Administracin, Creacin y Fortalecimiento de Empresas, Produccin, Mejora Continua y Sistemas de Gestin de calidad, de acuerdo a las necesidades del demandante. En la segunda, Consultora Empresarial, identicamos las causas que provocan deciencias y que afectan el desarrollo competitivo de las Pymes, proporcionndoles soluciones especcas, efectivas y prcticas en temas como: Gestin Empresarial, Gestin de Calidad, Gestin Ambiental, Asociatividad y Desarrollos de Proveedores y Distribuidores, entre otros. El Entorno es la tercera lnea y apunta al desarrollo de investigaciones para identicar los obstculos que frenan el crecimiento de las empresas y en la que, previo conocimiento del medio que rodea a las Pymes, se disean soluciones aplicables, reales y tiles. La cuarta es E-BUSINESS, en la que se utilizan las herramientas mipyme.com y e-marketplace, para que las empresas interacten con el mundo virtual y tengan un rpido acceso a informacin actualizada. 2. Formacin empresarial en reas como Ventas, Mercadeo, Finanzas, Contabilidad, Gestin y Desarrollo del Talento Humano, Responsabilidad Social Empresarial en Pymes, Administracin, Creacin y Fortalecimiento de Empresas, Sistemas de Gestin de calidad ISO 9000; y Consultora Empresarial en las reas: Cuadro de mando integral (Balanced Scorecard BSC), Cmo rentabilizar las ventas, Asociatividad, Programas de vinculacin, Desarrollo de proveedores y distribuidores, Gestin de Calidad y Gestin Ambiental. 3. Nuestros programas van orientados a las Pymes en general, aunque trabajamos algunos sectores especcos a travs del Programa Redes Empresariales para la exportacin. En este sentido, en el 2006 se cre una red constituida por siete empresas productoras de muebles para ocina, a travs de la cual se identicaron oportunidades de negocios en sur y centro Amrica, con posibilidades de ampliar su capacidad para atender nuevos mercados internacionales. 4. Todas las empresas pueden acceder a los programas de formacin, consultora y e-business de FUNDES Colombia. No existe ningn requisito en especial, ms que ser una empresa legalmente constituida. 5. No responde. 6. Hemos identicado que, en cuanto a formacin y capacitacin, las empresas no tienen un programa establecido que parta de sus necesidades especcas; generalmente la formacin es vista por las empresas como un gasto, no como inversin. Por otro lado, las empresas que han empezado a implementar formacin y capacitacin en sus equipos, generalmente no tienen un programa establecido, por lo que realizan esfuerzos aislados sin obtener los resultados esperados. 7. No responde.

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