MATRISER LE RISQUE SOCIAL

Colloque ACORS Juin 2012

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lundi 18 juin 2012
LE RISQUE, CET INCONNU
Le risque est assez mal dni.
Il peut tre entendu comme une
probabilit mathmatique indsirable.
Le risque ne se confond pas avec le
danger, parce quil peut tre estim ou
apprhend.
Parce quil est mathmatique, il est
modlisable, et donc grable.
En conomie, on le dnit par la
coexistence dun ala et dun enjeu.
Lchelle de Turin permet de modliser le
risque dimpact sur la Terre dun objet
gocroiseur - exemple: le risque quun
objet de moins de 20m et dune puissance
de moins dune mgatonne scrase sur la
terre est nul
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lundi 18 juin 2012
PAS DCONOMIE SANS RISQUE
Par nature, lconomie est fonde sur
le risque.
Lentrepreneur est celui qui anticipe un
besoin et prend un risque pour le
satisfaire.
Linvestissement est au coeur de la
prise de risque: acquisition dun bien
un moment donn dans lesprance
dun rendement futur plus ou moins
bien anticip.
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Une grande partie du dveloppement
occidental sest appuy sur deux activits
soumises au risque et lala: lagriculture
(soumise aux risques naturels) et le commerce
maritime, soumis la fortune de mer. Les
grandes puissances conomiques europennes
ont tir grand prot de ces activits
lundi 18 juin 2012
PAS DE PROSPRIT SANS GESTION DU RISQUE
Le dveloppement conomique sest
fond sur la gestion du risque, cest--
dire sur la capacit dominer les
probabilits de ralisation dun sinistre.
Le commerce maritime a donn
naissance lassurance (mutualisation
du risque entre des souscripteurs et un
assureur).
Lagriculture a donn naissance aux
contrats terme dont la forme
moderne est le CDS...
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Linvention des contrats dassurance a permis
le dveloppement du commerce maritime.
Alors que, dans le processus bancaire,
lemprunteur doit toujours honorer sa dette,
dans le contrat dassurance, le prteur
porte le risque du souscripteur et perd donc la
prime si le sinistre se ralise.
lundi 18 juin 2012
LA GESTION DU RISQUE
Le risque peut tre gr de plusieurs faons:
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Prvention Acceptation
Rduction Transfert
Cas des politiques
sanitaires
Stratgie de
matrise des risques
dans les entreprises
Systme de
scurit sociale
par exemple -
lassureur prend en
charge le cot du
sinistre
Le cot du
sinistre est
supportable par la
structure
lundi 18 juin 2012
LES DIFFRENTS TYPES DE RISQUE
Les risques peuvent tre catgoriss:
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Risques internes Risques externes
Catastrophes
naturelles
Processus
dfaillants
Changement
de
rglementation
Choc
conomique
externe (krach,
etc.)
Dsordre
politique
Rupture
technologique
Incidents sur
loutil de
production
Risques humains et
sociaux
lundi 18 juin 2012
QUELQUES EXEMPLES DE RISQUE
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Exemple Risque Cot Solution
Affaire PIP: des prothses
mammaires dfectueuses
Dfaut de qualit sur le
produit, gr par transfert sur
Allianz
Probablement plusieurs
dizaines de millions !
Matrise des procdures
dinformation de lassureur
Affaire Servier: des
mdicaments dangereux mais
rembourss
Rglementaire: la procdure
dAMM est dfaillante
+ de 255 millions !
Matrise du risque
rglementaire par audit
interne
Affaire Kerviel: un trader perd
de largent
Dfaillance par le risque
oprationnel
5 milliards !
Le renforcement du contrle
interne suft-il?
Affaire FUKUSHIMA: incident
nuclaire aprs tsunami
Catastrophe naturelle avec
dfaut de prvention
150 milliards !
Durcissement des normes de
prvention des catastrophes
naturelles
Faillite de la Grce
Risque conomique et
politique, avec dfaut de
surveillance
200 milliards !
Rorganisation de la
gouvernance
Crise des subprimes
Accord sur des crdits
douteux par transfert
(titrisation)
2000 milliards !
Modication des normes
nancires
lundi 18 juin 2012
LES TENDANCES DE GESTION
Les grandes dominantes dans la gestion du risque aujourdhui sont:
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Risque Acceptation Prvention Rduction Transfert Commentaire
Catastrophe naturelle X XX
Prvention avec normes
anti-sysmiques
Rglementaire X XX
Lobbying pour limiter les
changements
Rupture technologique X XX
Insufsante veille
technologique?
Financier, conomique X XX
Solutions dexternalisation
pour rduire les pertes
Incidents de production X XX
Recours lassurance
dommage
Processus dfaillants X XX
Enjeu du risque
oprationnel, normes quali.
Humain, social X XX
Couverture des risques
sociaux + indiffrence
lundi 18 juin 2012
LA MATRISE DU RISQUE, UN ENJEU FORT
Face la monte des risques, leur matrise est un enjeu grandissant:
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Solvabilit 2
Cette norme prudentielle vise contraindre
les assureurs matriser leurs risques.
Le pilier 2 de la directive favorise ladoption
de la dmarche Enterprise Risk
Management (ERM) fond sur le dispositif
Own Risk and Solvency
Assessment (ORSA).
Lautorit de contrle aura la facult de
contrler les dispositifs internes de matrise
du risque.
Ble 3
Cette norme prudentielle applicable aux
banques vise modier les rgles de liquidit
pour prvenir une nouvelle crise nancire.
La norme cre un Liquidity Coverage
Ratio (LCR) permettant de lutter contre
une crise brutale de liquidit, et un Net
Stable Funding Ratio qui doit permettre
une banque daffronter une rarfaction des
liquidits pendant un an.
Le hors bilan ne fait toutefois pas partie de la
norme.
lundi 18 juin 2012
LE RISQUE SOCIAL, DE QUOI SAGIT-IL?
Les risques matriels, au sens large (y
compris sur les processus) sont
largement documents aujourdhui, tant
au niveau collectif que pour les
entreprises.
Le risque social, cest--dire li
lintervention humaine et
ses dfauts, est en revanche souvent
occult. Ceci est particulirement vrai
pour tout ce qui touche lorganisation
du travail et la place des salaris dans
cette organisation.
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LA DFINITION DE LA BANQUE MONDIALE
En 2000 et 2003, lconomiste Holzmann
publie des travaux sur la matrise du risque
social, concept indispensable selon lui face la
multiplication des risques inhrents la
mondialisation.
Dans ce cadre, la protection sociale apparat
comme un puissant outil pour favoriser le
retour la prosprit dans des situations de
crise.
La Banque Mondiale incite ainsi les pays
mergents se doter dun systme de
protection sociale.
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SOCIAL RISK
MANAGEMENT
THE WORLD BANKS APPROACH
TO SOCIAL PROTECTION
IN A GLOBALIZING WORLD
THE HUMAN DEVELOPMENT NETWORK
THE WORLD BANK
lundi 18 juin 2012
LE MODLE DE LA BANQUE MONDIALE
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main sources of risk and the degree of covariance which can range from pure idiosyncratic
(micro), to regional covariant (meso), to nation-wide covariant (macro) events. While informal
or market-based RM instruments can often handle idiosyncratic risks, they tend to break down
when facing highly covariate, macro-type risks.
Box 2: Main sources of risk
Micro Meso Macro
(Idiosyncratic) (Covariate)
Natural Rainfall Earthquakes
Landslides Floods
Volcanic eruption Drought
Strong winds
Health Illness Epidemic
Injury
Disability
Life-cycle Birth
Old age
Death
Social Crime Terrorism Civil strife
Domestic violence Gangs War
Social upheaval
Economic Unemployment Output collapse
Resettlement Balance of payments,
financial or currency
crisis
Harvest failure Technology- or trade-
Business failure induced terms of trade
shocks
Political Ethnic discrimination Riots Political default on
social programs
Coup dtat
Environmental Pollution
Deforestation
Nuclear Disaster
Source: Adapted from Holzmann and Jorgensen, 1999, Sinha and Lipton 1999, WDR/Kanbur (2000).
lundi 18 juin 2012
STRATGIE SELON LA BANQUE MONDIALE
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Table 3.1: Strategies and Arrangements of Social Risk Management Examples
Arrangement
Strategies
Informal Market-based Public
Risk Reduction
Less risky
production
Migration
Proper feeding and
weaning practices
Engaging in hygiene
and other disease
preventing activities
In-service training
Financial market
literacy
Company-based and
market-driven labor
standards
Good
macroeconomic
policies
Pre-service training
Labor market
policies
Labor standards
Child labor
reduction
interventions
Disability policies
AIDS and other
disease prevention
Risk Mitigation
Portfolio Multiple jobs
Investment in
human, physical and
real assets
Investment in social
capital (rituals,
reciprocal gift-
giving)
Investment in
multiple financial
assets
Microfinance
Pension systems
Asset transfers
Protection of
poverty rights
(especially for
women)
Support for
extending financial
markets to the poor
Insurance Marriage/family
Community
arrangements
Share tenancy
Tied Labor
Old-age annuities
Disability, accident
and other insurance
(e.g. crop insurance)
Mandated/provided
insurance for
unemployment, old
age, disability,
survivorship,
sickness, etc.
Hedging Extended family
Labor contracts
Risk Coping
Selling of real assets
Borrowing from
neighbors
Intra-community
transfers/charity
Sending children to
work
Dis-saving of human
capital
Seasonal/temporary
migration
Selling of financial
assets
Borrowing from
banks
Disaster relief
Transfers/Social
assistance
Subsidies
Public works
Source: Authors, based on Holzmann and Jorgensen (1999)
La prvention du risque
passe par des mesures
rglementaires adaptes
La matrise du risque passe
par des politiques sociales et
des dpenses dintervention
Lviction du risque passe
par des politiques
volontaires
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ET LA FRANCE?
Lapplication du modle Banque Mondiale la situation franaise:
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Risque Sans covariance Mixte Avec covariance
Naturel Inondations, temptes Sismes
Sanitaire Maladie, handicap Epidmie Pandmie
Vital Naissance, vieillesse Dpendance
Social Stress, rupture individuelle Grve Mouvement social, meutes
Economique Licenciement, pauvret Chmage Rcession
Politique Discrimination Sgrgation Terrorisme, coup dEtat
Environnemental Pollution Incident nuclaire
lundi 18 juin 2012
LES STRATGIES FRANAISES
Lapplication du modle Banque Mondiale la situation franaise:
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Stratgie Informelle March Publique
Prvention Patrimoine
GPEC, formation
professionnelle
Rglementation
Rduction Assurance, thique Ngociation collective, conseil Politiques dintervention
Transfert Famille Assurances prives, mutualits Scurit Sociale, paritarisme
Acceptation Prcaution Logique de rentabilit Rduction des dpenses
lundi 18 juin 2012
LE DILEMME DE LA SCURIT SOCIALE
La France gre trs largement le risque social par une politique de transfert,
sans matrise interne, et sans politique forte de prvention. Ce choix pose
aujourdhui une vritable difcult en termes de nancement:
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La France consacre plus de
30% de son PIB la protection
sociale - un record pour
lUnion Europenne - la
moyenne UE se situe 26,4%.
lundi 18 juin 2012
LA CONTRAINTE DE FINANCEMENT
Le dcit de la scurit sociale devient une vritable contrainte...

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UN STOCK DE DETTES IMPORTANT
La Caisse dAmortissement de la Dette Sociale (CADES) gre la dette long
terme de la scurit sociale:
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lundi 18 juin 2012
VERS UNE MATRISE DU RISQUE SOCIAL?
Face limpossibilit de continuer transfrer son risque social auprs de la
scurit sociale, la France doit dvelopper des stratgies alternatives:
- dveloppement de la prvention
- dveloppement de la matrise du risque.
Dans ce dernier cas, il faut explorer les grands lments de ce que doit tre
une matrise du risque social, y compris au sein de lentreprise.
Le social napparat plus alors comme le fait de la socit au sens anglo-
saxon du terme, mais il touche aux rapports sociaux, cest--dire entre
employeurs et salaris.
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LE RISQUE SOCIAL DE LENTREPRISE
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Stratgie
Responsabilit
sociale
Gouvernance
Relations
collectives
Relations
individuelles
Dialogue
social
Rmunrations
Psycho-
sociaux
Formation
Comptences
Carrires
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QUELLE MESURE DU RISQUE SOCIAL?
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Mesure objective Approche subjective
Indicateurs
mesurables
Ratios
techniques
Enqute
directe,
interviews
Questionnaires,
baromtres
Analyse
nancire
Rseaux
sociaux
internes
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LEXEMPLE DE LABSENTISME
Enqute Alma Consulting 2010: prs de 18 jours dabsence moyenne par
salari en France
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Contact presse
Sylvie MERRAN-IFRAH - Alma Consulting Group
Tl : 01 41 49 12 09 - Portable : 06 29 73 30 33 - smerranifrah@almacg.com
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61 des DRH observent un impact de la crise sur le taux d'absentisme dans leur entreprise.
Toujours selon les DRH interrogs, les principaux facteurs d'absentisme sont dus a la dmotivation des
salaris (25 ); a la faible implication dans le travail (22 ); au faible sentiment d'appartenance a
l'organisation (13 ), aux problmes relationnels avec la hirarchie f les collgues (11 ), et au manque
d'attention de l'encadrement aux problmatiques RH (9 ).
Prs de 90 de l'absentisme 2 3456 7489: ;2 72;2<9=> Cet absentisme pour maladie est en hausse :
+39 entre 2006 et 2008. On observe une stabilit de l'absentisme pour maladie professionnelle sur les
quatre dernires annes.
? @5=; A5= B498 ;= C47 28869D5E( <E74D9;9B2894C( <E7489F2894C( :29D;=BB= <= ;/=CG2G=7=C8(
72CA5= </9C8E6H8 3456 ;= 862F29;( <EG62<2894C <5 I;9728 B4I92;J I/=B8 D9=C ;2 D29BB=
</=CG2G=7=C8 <=B B2;269EB ;2 I25B= 6EFE;E= <=B 2DB=CI=B> )C 6239<= 8482; =::=I85E <2CB
;/2C2;KB= <=B 629B4CB EF4A5E=B 326 ;=B 3=6B4CC=B 9C8E6=BBE=B( 74C86= A5= 3;5B <= LM N <=B
62I9C=B <= ;/2DB=C8E9B7= B4C8 6=;289:B O ;2 <E7489F2894C> &9 4C 2P458= ;= F9=9;;9BB=7=C8 <= ;2
3435;2894C B2;269E= <2CB C4B =C86=369B=B 4C <EG2G= ;=B I25B=B 72P=56=B =8 <4CI ;=B 39B8=B
</2I894C 34BB9D;=B , analyse Yannick Jarlaud.
#QR0%'* #Q),' !/"0&'*,'%&R' 1
Certaines thories mettent en avant que 1 d'absentisme quivaut a 1 de la masse salariale. Or, ce
ratio apparat simplifi dans la mesure ou chaque tablissement, selon son organisation et sa gestion de
l'absence, aura un cout de l'absentisme spcifique.
Dans le cadre du Baromtre de l'Absentisme, en ne prenant en compte que le cout de maintien de salaire,
le ratio varie fortement : S456 TU N <=B 6E34C<2C8B( ;= I4V8 <= 729C89=C <= B2;296= EA59F258 O 3;5B
<= W N <5 74C82C8 <= ;2 72BB= B2;2692;=>
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DIFFRENCES DE PERCEPTION SUBJECTIVE
Une grande partie du risque social provient de la diffrence de perception de
la ralit de lentreprise entre salaris et encadrement.
Exemple: lenqute CEGOS 2011

58% des salaris et 45% des DRH estiment que le climat sest dgrad en 2011
22% des salaris contre 85% des DRH estiment que leur employeur leur
donne la possibilit de construire un projet professionnel,
24% des salaris et 78% des DRH pensent que la dimension humaine est prise
en compte dans lentreprise
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lundi 18 juin 2012
CARTOGRAPHIER LE RISQUE SOCIAL
La difcult pour matriser le risque social consiste se doter doutils de
mesure subjective accepts par la direction gnrale.
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lundi 18 juin 2012
INNOVATION SOCIALE ET MATRISE DU RISQUE
Lmergence de ce que les Anglo-Saxons appellent linnovation constitue une
opportunit pour mesurer le risque social interne de lentreprise et pour le
matriser.
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A QUOI SERT UN RSEAU SOCIAL INTERNE?
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Sinformer sur un
dossier
Produire de
linformation
Collaborer
efcacement
Partager du lien
avec ses
collgues
Dgager de la
productivit
Modier la
circulation
hirarchique de
linformation
Exprimer son
tat desprit
P
ro
d
u
ire
d
e
la
m
o
tivatio
n
e
n
travaillan
t au
tre
m
e
n
t
lundi 18 juin 2012
LES DFIS DE LA SCURIT SOCIALE
En tant que support de transfert du risque social interne des entreprises, la
scurit sociale se heurte de plus en plus des contraintes de nancement.
Dans cette mesure, elle doit imaginer dautres faons de grer le risque social.
En tant quentreprise, elle est confronte aux ds dune organisation de plus
en plus soumise des contraintes de rentabilit et de productivit.
Dans cette mesure, elle doit sessayer elle-mme une autre faon de grer le
risque social interne, notamment en sappuyant sur linnovation sociale.
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