Sunteți pe pagina 1din 26

1

Cuprins
1.Prezentarea bncii Alpha Bank .................................................................................................................. 3 1.1.Alpha Bank Romnia .......................................................................................................................... 3 1.2. Istoric ................................................................................................................................................. 4 1.3 Brandul Alpha Bank ........................................................................................................................... 5 1.4. Structura acionariatului i a consiliului de administraie .................................................................. 6 1.5 Structura organizatoric ..................................................................................................................... 6 1.6. Responsabilitate social ..................................................................................................................... 8 2.Deschiderea i funcionarea conturilor bancare ......................................................................................... 9 2.1 Conturi bancare persoane fizice ........................................................................................................ 10 2.2 Conturi bancare persoane juridice..................................................................................................... 11 3. Operaiunile de creditare bancar ........................................................................................................... 13 3.1 Credite acordate de Alpha Bank persoanelor fizice .......................................................................... 13 3.2.Credite acordate de Alpha Bank persoanelor juridice ...................................................................... 16 4. Instrumente moderne de plat ............................................................................................................... 19 4.1.Tipurile de carduri emise de Alpha Bank .......................................................................................... 19 4.1.1.Carduri emise persoanelor fizice................................................................................................ 20 4.1.2.Carduri emise persoanelor juridice ............................................................................................ 25

1.Prezentarea bncii Alpha Bank


n 1994, unul dintre cele mai importante grupuri financiare private elene - Alpha Bank Group, mpreun cu Banca European pentru Reconstrucie i Dezvoltare (BERD) i investitorii greci Bauxite AEM Parnassos, Papastratos ABES i Greek Bottling Company (3E), puneau bazele Alpha Bank n Romnia, sub denumirea de Banca Bucureti. Era prima investiie bancar strin ntr-un mediu economic necristalizat, marcat de evoluii imprevizibile i de momente de declin economic. Pe acest fond, Grupul Alpha Bank venea cu experiena a peste 115 ani de servicii bancare i abilitatea de a gndi strategii noi, capabile s funcioneze chiar i n momente dificile. La nceputul anului 2000, Banca Bucureti a fost redenumit Alpha Bank Romnia pentru a sublinia apartenena la Grup, iar n anul 2005 Alpha Bank AE devine acionar majoritar. Logo-ul Alpha Bank i are originea n istoria antic a Greciei, aa cum reiese de pe reversul unei medalii din insula Aegina, datnd din 485 .Hr.. Culorile sale, bleumarin i alb-pur, sunt de fapt culorile Greciei.

Medalia din insula Aegina

Logo-ul Alpha Bank

1.1.Alpha Bank Romnia Alpha Bank Group mpreun cu Banca European pentru Reconstrucie i Dezvoltare i un numr mic de investitori greci, au nfiinat n 1993 Banca Bucureti SA, ca banca comercial. Banca i-a nceput activitatea n anul 1994. La nceputul anului 2000, Banca Bucureti a fost redenumit Alpha Bank Romnia pentru a sublinia apartenena la Grup. Ca rezultat al politicii de obinere a controlului total n filiale, Alpha Bank devine n anul 2005 acionar majoritar, deinnd 99.43% din aciunile Alpha Bank Romnia. Avnd n prezent peste 2500 de angajai, Banca ofer o gam larg de servicii i produse att pentru segmentul de pia dedicat persoanelor fizice ct i pentru sectorul de corporate,

printr-o larg reea de sucursale situate n Bucureti i alte orae mari din ar. Alpha Bank Romnia a nregistrat o dezvoltare puternic i performante foarte bune. Succesul se datoreaz n principal avantajelor competitive, dintre care enumerm doar cteva: acionari puternici i implicai capital puternic i un brand cu reputaie internaional inovaie i creativitate eficiena operaional echip de calitate produse variate i flexibile ce se adreseaz att persoanelor fizice cat i companiilor mici, mijlocii sau corporaiilor un foarte bun Customer Service (raspuns rapid, flexibilitate, politee)

1.2. Istoric 1994 - Alpha Bank Group i BERD pun bazele Alpha Bank n Romnia, sub denumirea de Banca Bucureti. Este nfiinat ramura de investiii a Grupului, sub denumirea Bucharest Investment Group Brokerage. 1998 - Sunt nfiinate compania de leasing a Grupului, denumit n prezent Alpha Leasing Romania IFN, i compania de consultan strategic a Grupului, n prezent Alpha Advisory Romania. 2000 - La nceputul anului 2000, Banca Bucuresti este redenumit Alpha Bank Romnia. Bucharest Investment Group Brokerage devine Alpha Finance Romania. n acelai an compania acioneaz ca unic consultant pentru Guvernul Romniei la vnzarea pachetului de aciuni pe care acesta l mai deinea la Banca Romn pentru Dezvoltare - SocGen, operaiune care a dus la cea mai mare ofert public secundar de pn atunci pe piaa romneasc de capital. 2001 - Este lansat creditul Alpha 810 Housing, primul credit ipotecar pe o perioad de 10 ani. Se semneaz acordul cu BERD pentru o linie de credit destinat finanrii IMM-urilor. Sunt emise primele carduri AlphaCard Visa Classic i AlphaCard Visa Electron. 2002 - Este inaugurat Sediul Central al Alpha Bank Romnia, n Calea Dorobani, nr. 237B, o cladire modern, impozant, ce devine o adevarat emblem a zonei. ALPHA BANK AE i marete participaia la capitalul bncii din Romnia la 95%, prin achiziionarea aciunilor deinute de BERD.

2003 - Alpha Bank Romania ncheie al doilea acord cu BERD pentru finanarea IMM-urilor. Sunt introduse n oferta bncii creditele de consum. n numai ase luni de zile, peste 50.000 persoane beneficiaz de acest produs. 2004 Reeaua de uniti Alpha Bank Romnia ajunge la 19 uniti. 2005 Alpha Bank AE devine acionar majoritar, deinnd 99.43% din aciunile Alpha Bank Romnia. Este lansat Alpha Click, serviciul de Internet Banking pentru persoane fizice i juridice. 2006 - Este lansat Alpha Insurance Brokers, compania specializat n asigurri generale i de via. 2007 - Alpha Bank Group organizeaz la Bucureti "Capital Markets Day", evenimentul pentru investitori inut pentru prima oar n afara Greciei. Este lansat Alpha Club, primul program de fidelizare a clienilor bancari din Romnia. Alpha Bank ncepe s ofere Alpha Dreams, Planul de economisire pentru copii. n luna octombrie reeaua Alpha Bank Romnia ajunge la 100 de uniti. 2008 - Este lansat contul cu faciliti de depozit Alpha Premier. Alpha Bank aduce Sports Panorama in Romnia, promovand sportul i spiritul olimpic. Trei noi produse sunt puse la dispoziia IMM-urilor: creditul AlphaIMMdecide, contul AlphaIMMpremier i cardul AlphaIMMbusiness. Sunt lansate noile carduri AlphaCard Visa Gold i Alpha MasterCard Credit. Reeaua Alpha Bank Romania ajunge la 200 de uniti. 2009 - Alpha Bank Romnia ncepe distribuia a opt fonduri mutuale administrate de Alpha Asset Management A.E.D.A.K. Banca ncepe s ofere serviciul de acceptare a plailor cu card la comerciani prin intermediul POS-ului. Este lansat Alpha Administrator, primul produs din Romnia dedicat Asociaiilor de Proprietari. Este lansat depozitul aniversar Alpha Anniversary, cu ocazia mplinirii a 15 ani de activitate n Romnia.

1.3 Brandul Alpha Bank Alpha Bank promoveaz urmtorul mesaj: Credem n evoluie. Suntem optimiti. Vrem ca oamenii s ajung orict de departe i propun i suntem aici pentru a face c aceste lucruri s se ntmple. Chiar dac, aparent, lucrm doar cu cifre i bani, ancorai fiind n raional, munca noastr nseamn i s fim un catalizator pentru cei care i doresc s evolueze. Ne dorim s mergem mai departe, mpreun cu ei. Valorile brandului sunt :
5

Evoluie prin flexibilitate: Fiecare om e diferit. Fiecare client are aspiraii diferite, abordri diferite, o via diferit i o personalitate care l difereniaz de ceilali. De aici, atitudinea noastr flexibil fa de fiecare client n parte. n esen, flexibilitatea este primul pas spre autoperfecionare. Este pasul spre evoluie. Evoluie prin inovaie: Gndim revoluionar. Chiar i atunci cnd suntem pe un drum bttorit, ndrznim s redescoperim noutatea i valoarea. Nu ncetm s cutm soluii mai bune. Evolum. Evoluie prin inteligen: n universul nostru, al serviciilor financiare, suntem ateni la tot ceea ce ne nconjoar i aceasta ne permite s intuim ce urmeaz. Astfel, suntem capabili s oferim soluii ce-i poart pe clienii notri cu un pas naintea tuturor. mpreun, evolum. Evoluie prin onestitate: Suntem transpareni i direci. Noi credem c ntr-un parteneriat nu trebuie s existe secrete. Credem n efortul comun pentru a gsi cea mai bun soluie. Pentru noi, s le oferim clienilor notri servicii financiare nseamn s evolum mpreun. Evoluie prin siguran: Resursele i experiena ne permit s ne nelegem mai bine clienii. Calitatea serviciilor noastre nseamn confortul i siguran fiecruia n relaia cu banca. Acestea sunt bazele oricrei evoluii. 1.4. Structura acionariatului i a consiliului de administraie n prezent Alpha Bank Romnia deine un capital de 593.618.274 RON. Principalii acionari sunt : ALPHA BANK AE 99.43701% ALPHA FINANCE AE 0.46742% ALPHA ADVISORY SRL 0.00017% ALPHA FINANCE ROMANIA SA 0.00017% EIRINI BRINTAKIS 0.09523% Structura consiliului de administraie: DL. CHRISTOS GIAMPANAS-Presedinte al Consiliului de Administratie DL. SERGIU BOGDAN OPRESCU-Membru si Presedinte Executiv DL. EVANGELOS KALAMAKIS-Membru DL. LAZAROS A. PAPAGARYFALLOU-Membru DL. SPYRIDON ANDRONIKAKIS-Membru DL. GEORGIOS MICHALOPOULOS-Membru DL. NIKOLAS ZAGORISIOS-Membru 1.5 Structura organizatoric Banca este o persoan juridic organizat ca societate comercial bancar pe aciuni. Ca instituie i ca activitate, banca a aprut datorit nevoii oamenilor de a efectua diverse tranzacii.
6

Evoluia societii omeneti n toate domeniile i, n special, n economie a impus adaptarea activitii bancare la noile cerine, lucru ce a necesitat att modernizarea i dezvoltarea serviciilor oferite de bnci clienilor, ct i apropierea de acetia. n acest sens s-a impus dezvoltarea unei reele de uniti proprii n teritoriu, care s desfoare o activitate ct mai complex. Structura organizatoric a unei bnci se dezvolt pe dou niveluri: a) Structura pe orizontal a unei bnci comerciale variaz de la banc la banc, fiind influenat, pe de o parte, de politica proprie a fiecreia, iar pe de alt parte, de ansamblul mijloacelor materiale i umane de care dispune. b) Structura pe vertical a unei bnci comerciale confer acesteia configuraia unei reele care are urmtoarea componen: centrala bancar, sucursalele i sediile secundare, conform Legii bancare 58/1998. Structura reelei de uniti a bncii Alpha Bank este urmtoarea: - centrala bncii, care se afl la Bucureti; - sucursale regionale; - sucursale judeene subordonate celor regionale; - agenii subordonate sucursalelor judeene; -punctele de lucru denumite Alpha Point. Centrala bancar este o unitate bancar care are n subordine toate verigile inferioare i nu are relaii directe cu clientela. Centrala bancar are rolul de a ndruma, analiza i controla ntreaga activitate. Printre atribuiile acesteia se numar: - stabilete politica de creditare -stabilete nivelul dobnzilor i comisioanelor; - acord servicii de consultan i audit; - organizeaz aciuni de pregtire a angajailor; - elaboreaz norme pentru fiecare activitate i serviciu n parte (creditare, evidena contabil, decontri, operaiuni de cas, ncasri i pli). Sucursalele sunt uniti bancare operaionale fr personalitate juridic i care efectueaz operaiuni n limita mandatului dat de centrala bancar. Rolul lor const n coordonarea, ndrumarea i controlul activitii operative desfurate n unitile din subordine. Dintre atribuiile acestora amintim: -coordonarea de ansamblu a problemelor de creditare, operaiunilor de ncasri i pli fr numerar, operaiuni cu numerar i de casierie; - realizarea de lucrri de analiz i informare privind creditele; - verificarea, analizarea i centralizarea balanelor, bilanurilor i bugetelor de venituri i cheltuieli ale unitilor din subordine; - realizarea de lucrri de analiz i informare privind creditele.

Ageniile bancare sunt uniti bancare fr personalitate juridic, cu rol exclusiv operativ i care funcioneaz acolo unde sucursalele nu acoper volumul de operaii. Principalele atribuii ale ageniilor sunt urmtoarele: - rspund n faa structurilor superioare ierarhic de activitatea desfurat; - raporteaz sucursalelor informaiile privind activitatea desfurat; - desfoar relaii cu clienii privind: activitatea de creditare, n lei i valut, a persoanelor fizice i juridice, operaiuni de schimb valutar precum i operaiuni legate de deschiderea de conturi, i operarea n conturi. Punctele de lucru sunt uniti bancare operative care funcioneaz n locuri cu afluen mai mare de public, ca de exemplu magazine sau hoteluri; n cadrul Alpha Bank acestea se numesc Alpha Point. Organigrama este o structur a unei organizaii care se poate reprezenta grafic printr -o schem n nodurile creia sunt posturile iar liniile care unesc nodurile sunt relaiile (de ordonare sau subordonare) dintre membri. 1.6. Responsabilitate social Alpha Bank sprijin proiectele cu rezultate cuantificabile pentru societate, n concordan cu sloganul bncii: "evoluam mpreun". De-a lungul timpului Alpha Bank a susinut aciuni care aveau ca scop creterea calitii vieii, precum cele din educaie, sport sau mediu, dar i pe cele din alte domenii de larg interes. Alpha Bank a susinut numeroase proiecte culturale valoroase, punnd accent pe promovarea tinerelor talente i pe dezvoltarea instituiilor care iniiaza i deruleaza aciuni culturale. Alpha Bank Romnia a lansat n anul 2010 Platforma Alpha Green, dedicat proiectelor de responsabilitate social cu focus pe protecia mediului. Mesajul Alpha Green, "Bucur -te de verde!", sintetizeaz faptul c respectul i grija fa de natura nu trebuie privite ca norme de conduita impuse, ci ca rezultat firesc al unei bune ntelegeri a mediului nconjurtor. Cele mai recente proiecte: Ziua Voluntarului Alpha Bank, 2013 Pe 26 mai, a avut loc cea de-a cincea ediie a evenimentului anual, Ziua Voluntarului Alpha Bank, organizat la nivel de Grup din anul 2009. Expoziie Eco-Art la Gradina Botanic din Bucureti. Alpha Bank Romnia a sprijinit organizarea unei noi expozitii ECO ART la Gradina Botanic din Bucureti. Expoziia organizat mpreuna cu Melenia Art Gallery a fost deschis n perioada 9- 19 octombrie 2012 la Centrul de Educaie Ecologic al Gradinii Botanice.

2.Deschiderea i funcionarea conturilor bancare


ntr-o economie de pia, att persoanele juridice, ct i persoanele fizice, potrivit reglementrilor n vigoare, au posibilitatea s-i deschid conturi la oricare dintre bncile existente n cadrul sistemului bancar. Deschiderea unui cont bancar presupune ncheierea conveniei ntre banc i viitorul titular de cont i, de regul, efectuarea primei operaiuni, cum ar fi depunerea unor sume de bani n cont, prin intermediul casieriei. La deschiderea contului, banca verfic o serie de informaii cu privire la client, cum ar fi: identitatea sa ; adresa; capacitatea i puterea exercitrii drepturilor civile ca titular de cont; istoricul su bancar; situaia material; bonitatea financiar; sursa fondurilor . n acest sens, pentru deschiderea conturilor, bncile solicit o documentaie specific, aceasta putnd varia de la banc la banc. Documentaia ce trebuie depus la banc n vederea deschiderii conturilor de ctre societile cu personalitate juridic se poate compune din: cererea pentru deschiderea contului; actul din care s rezulte funcionarea legal a unitii: copia actului de nregistrare la direcia General a Finanelor Publice i autorizaia de funcionare, eliberat de Banca Naional a Romniei n cazul bncilor comerciale; copia actului care atest nregistrarea la Ministerul Finanelor n cazul societilor comerciale cu capital mixt romn i strin sau cu capital integral strin; copia actului care dovedete nregistrarea la organele financiare. dovada nregistrrii la Registrul Comerului; documentul care atest dreptul conductorului unitii sau al reprezentanilor si de a dispune de cont; fia cu specimenele de semnturi i amprenta tampilei. Documentaia depus la banc va fi verificat de ctre conductorul compartimentului de contabilitate i se aprob de ctre director. Dup aceast operaiune se procedeaz la deschiderea efectiv a conturilor solicitate, atribuindu-le un cod IBAN, corespunztor coninutului i funciei pe care urmeaz s le indeplineasc1

Cpraru Bogdan, Activitatea bancar. Sisteme, operaiuni i practici., Editura C.H. Beck, Bucureti 2010

2.1 Conturi bancare persoane fizice Tipurile de conturi bancare oferite de Alpha Bank sunt conturile curente. Alpha Access Superior Prin pachetul Alpha Access Superior se poate beneficia de: dobanda similar unui depozit, ce bonific tot disponibilul din cont. Aceasta se calculeaz zilnic i se transfer lunar n cont.
Rata dobanzii (% p.a.) RON 4,00% 2,75% EUR 2,50% 1,50% USD 1,70% 1,20%

Intervale de sume 0 - 2.000 > 2.000

un card de debit, AlphaCard Enter Visa sau AlphaCard Enter More Visa serviciul de Internet Banking, Alpha Click, prin care se poate verifica disponibilul din cont serviciile de Debitare directa (Direct Debit) i Ordine de plata programat (Standing Order) care ofer posibilitatea de a plti automat facturile.

Alpha Access Classic Prin intermediul acestui pachet se obine acces rapid la disponibilul din contul curent att la ghieele bncii ct i prin intermediul serviciului de Internet Banking Alpha Click. Exemplu : George A. din Bucureti, dorete lichidarea unui depozit n valoare de 7.000 lei. Pentru suma de 5.000 lei, solicit constituirea unui nou depozit pe termen de 1 an, , iar diferena de 20.000 lei solicit s fie transferat in contul curent al soiei. Relaiile contabile sunt urmtoarele : 1.Lichidare depozit vechi: 2532 Depozite la termen = 2511 Conturi curente analitic George analitic George 2 . Constituire depozit : 2511 Conturi curente = 2532 Depozite la termen Analitic George analitic George 3. Transfer sum n contul curent al soiei : 5.000 7.000

10

2511 Conturi curente = 2511 Conturi curente Analitic George analitic soia

2.000

Pachetul pentru ncasare a pensiei Acest pachet de produse i servicii de ncasare a pensiei este fr costuri i are urmtoarele beneficii: banii se vireaza direct n contul curent fara niciun comision contul curent destinat ncasrii pensiei este deschis gratuit; se primete un card de debit, emis gratuit i care poate fi utilizat fara niciun comision pentru plata la comerciani.

2.2 Conturi bancare persoane juridice Prin intermediul reelei de sucursale i agenii a bncii, ce acoper cele mai importante localiti ale rii, Alpha Bank ofer persoanelor juridice toate tipurile de operaiuni i servicii financiare: administrare cont curent, cont escrow i garanii de bun execuie, depuneri i retrageri de numerar la casieriile bncii, serviciul cash pick-up (colectarea lichiditilor), ncasri i plti prin ordine de plat, ncasri i plti n baza instrumentelor de debit (cecuri i bilete la ordin). Alpha Bank ofer mai multe tipuri de conturi curente pentru persoane juridice : Alpha IMM Discount Alpha IMM Discount este noul produs destinat segmentului IMM. Dac se efectueaz tranzacii prin conturile deschise la Alpha Bank e beneficiaz de: reducerea semnificativ a comisioanelor operaionale nc din prima lun, indiferent de rulajul realizat; economii substaniale la tranzaciile operaionale n funcie de rulajul efectuat, astfel: pn la 50% reducere pentru comisioanele aferente tranzaciilor efectuate prin Alpha Click, serviciul de Internet Banking prin intermediul cruia avei acces nelimitat la fondurile companiei i putei verifica n orice moment disponibilul din cont; pn la 40% reducere pentru comisioanele aferente operaiunilor efectuate la ghieu. Alpha IMM Comerciant Avantajele Alpha IMM Comerciant sunt: comisioane reduse cu 50% pentru plile i ncasrile n lei, dar i pentru alte tranzac ii efectuate din contul curent, pe o perioad de pn la 3 luni de la contractarea produsului. Ulterior, n funcie de valoarea rulajelor se va putea beneficia de o reducere avantajoas; instalarea gratuit a terminalelor POS
11

Alpha Cash Collector Alpha Cash Collector este primul produs din Romnia dedicat exclusiv practicienilor n insolven. Cu Alpha Cash Collector clienii beneficiaz de avantaje numeroase att pentru compania lor, ct i pentru companiile pe care le administreaz. 1. Pentru compania clientului: Cont curent bonificat cu dobnda avantajoas; Acces gratuit la Alpha Click, serviciul de Internet Banking care permite verificarea disponibilului din cont, i efectuarea tuturor operaiunilor dorite, i, de asemenea, verificarea ctigului lunar obinut din dobnda oferit; 50% reducere a comisioanelor pentru tranzacii; Dobnzi competitive pentru depozitele la termen. 2. Pentru companiile administrate: Cont curent/Alpha IMMpremier fr comisioane Dobanda avantajoas pentru contul curent; Dobnzi competitive pentru depozitele la termen. Alpha Click - serviciul de internet banking, fr comision de administrare pentru vizualizri ale conturilor. Alpha IMMturism Alpha IMMturism - pachetul de beneficii destinat ageniilor de turism sau hotelurilor: fr comision de administrare cont curent/cont de economii IMMpremier; 0 comision la ncasrile interbancare n lei prin ordine de plat; 0 comision la plile intrabancare n lei prin intermediul ordinelor de plat; reduceri semnificative ale comisioanelor aferente plailor n valut; comisioane fixe avantajoase pentru plile interbancare n RON, indiferent de sum; comisioane competitive la tranzaciile prin POS; clientul primete dobnda comparabil cu cea a unui depozit la termen prin intermediul contului IMMpremier; acces permanent la fonduri; emiterea de scrisori de garanie este la jumtate de cost, att pentru lei ct i pentru valut. clientul poate beneficia i de serviciul E-commerce oferit de Alpha Bank Romnia.

12

3. Operaiunile de creditare bancar


Creditul este expresia relaiilor de redistribuire a disponibilitilor bneti latente existente n economie att la agenii nefinanciari, ct i la agenii financiari, prin nlocuirea monedei temporar pasive cu moned activ, ca i prin consolidarea i amplificarea disponibilitilor de capital bnesc i creterea masei monetare n circulaie. 3.1 Credite acordate de Alpha Bank persoanelor fizice Credite de consum Alpha Rapid Este creditul pentru nevoi personale destinat finanrii unor cheltuieli planificate sau neprevzute, fr justificarea utilizrii fondurilor. Creditul poate fi acordat n lei sau euro, iar dobnda este variabil pe toat perioada creditului. Alpha Rapid fara garantie imobiliara Se beneficiaz de rapiditate i operativitate n obinerea rspunsului din partea bancii - 24 de ore (de la momentul depunerii documentelor).Se poate mprumuta ntre 500 si 10.000 euro sau echivalent n lei, perioada de rambursare este de pn la 60 luni.

Exemplu : Banca acord un credit de consum pentru nevoi personale unui domn, in sum de 20.000 lei (pentru perioada de 1 an), cu o dobnd aferent de 2.638 lei. nregistrrile contabile privind angajamentul de finanare n favoarea clientului, acordarea creditului i a dobnzii de primit sunt urmtoarele: 1.nregistrarea angajamentului de finanare n favoarea clientului 903 Angajamente n favoarea clientelei = 999 Cont de contrapartid pentru debitarea sau creditarea conturilor n afara bilanului 22.638

2. Acordarea creditului 20311 Credite de consum

2511Conturi curente pentru nevoi personale

20.000

3. nregistrarea dobnzii de primit :


2097 Creane ataate = 70214 Dobnzi de la creditele de consum i vnzri n rate
13

2.638

Alpha Rapid cu garantie imobiliara : Valoare mprumutat poate fi cuprins ntre 5.001 si 150.000 euro sau echivalent n lei, iar perioada de rambursare este de pn la 60 de luni. Alpha Rapid garantat cu depozit colateral: Creditul se aprob n maxim 24 ore, suma ce poate fi mprumutat este cuprins ntre 5.001 si 150.000 euro. Pentru acest credit nu este necesara analiza veniturilor. Alpha All in 1 - Creditul de consum pentru refinantare Este creditul de refinanare prin care se pot finana creditele, inclusiv cardurile de credit, deinute la una sau mai multe bnci. Se poate alege una dintre cele 2 variante de refinanare: fara garantie imobiliar se poate mprumuta ntre 500 i 10.000 euro (sau echivalent lei) pe o perioad de rambursare de maxim 7 ani, n cazul n care se refinaneaz doar credite contractate nainte de 31.10.2011 sau pe o perioad de rambursare de maxim 5 ani, n cazul n care se refinaneaz credite contractate dup data de 31.10.2011 cu garantie imobiliar se poate mprumuta ntre 5.001 i 150.000 euro (sau echivalent lei), pe o perioad de rambursare de maxim 25 ani, n cazul n care se refinaneaz doar credite contractate nainte de 31.10.2011 sau pe o perioad maxim de rambursare de 5 ani, n cazul n care se refinaneaz credite contractate dup data de 31.10.2011 Alpha Auto - Creditul de consum pentru achizitia unui autoturism Este creditul destinat achiziionrii autoturismelor noi. Creditul poate fi acordat n lei sau euro, nu exist limit maxim de sum,se poate mprumuta att ct este nevoie, n limita gradului maxim de ndatorare, perioada de rambursare este de pn la 60 luni. Creditele pentru locuin i teren Alpha Housing - Prima Cas Creditul Alpha Housing, n lei sau euro, acordat prin programul Prima Cas i ofer posibilitatea de a achiziiona o locuin:
14

fr comisioane percepute n beneficiul Bncii; pe o perioad de creditare cuprins ntre 10 i 30 de ani; cu un avans minim de la 5% din preul locuinei, iar valoarea creditului poate ajunge pn la 66.500 euro (sau echivalentul n lei).

Alpha Housing Standard Creditele Alpha Housing i ofer posibilitatea de a alege s: cumperi/schimbi sau construieti o locuin, o cas de vacan sau achiziionezi un teren; reamenajezi locuina actual; refinanezi un credit de investiii imobiliare contractat de la o alt instituie financiar. Informaii despre Alpha Housing: avansul minim din preul imobilului ce urmeaz a fi achiziionat sau construit: de la 15% n cazul creditelor n lei sau de la 25% n cazul creditelor n euro marj contractual, fix pe toat perioada de creditare, ncepnd de la 4,75% p.a., pentru creditele n euro; n cazul refinanrii unui credit de investiii imobiliare contractat de la o alt instituie financiar nu se percepe comision de analiza dosar; fr girani, garania necesar i suficient este ipotec pe imobilul achiziionat sau ce urmeaz a fi construit; pentru a fi protejat este nevoie s asiguri casa mpotriva oricrui risc, iar polia va fi cesionata n favoarea bncii. Credit ipotecar de refinanare - Alpha Housing Refinance Creditul ipotecar de refinanare Alpha Housing Refinance i ofer posibilitatea de a refinana n condiii mai avantajoase un credit existent de cas, contractat de la o alt instituie financiar. Informaii despre Alpha Housing Refinance: -0% avans; 0% comision analiza dosar; 0% comision perceput de Banc pentru transferul banilor la instituia financiar unde se nchide creditul refinanat; perioada de creditare de pn la 35 ani.

15

3.2.Credite acordate de Alpha Bank persoanelor juridice Finanri pentru activiti curente Linie de credit pentru capital de lucru Dac ai nevoie de surse pentru desfurarea activitii curente Alpha Bank vine n sprijinul tu cu liniile de credit pentru capital de lucru care te vor ajuta s i desfori activitatea zilnic acoperind necesarul de finanare decurs din cheltuieli curente sau sezoniere, procese de producie cu ciclu lung de fabricaie, decalaje ntre ncasri i plti i astfel s i pui n aplicare planurile, oricare ar fi ele. Beneficii: creditul are caracter revolving; perioada de creditare poate ajunge pn la 12 luni; rambursarea creditului poate fi efectuat oricnd, dar nu mai trziu de scaden. Costuri: dobnda variabil; comision de acordare; comision FNGCIMM aferent garaniei acordat (dac este cazul).

Garanii: Ai multiple posibiliti de garantare a creditului, lista de garanii acceptate este foarte ampl: garania FNGCIMM; garanii imobiliare; bilet la ordin "n alb" emis de compania ta i avalizat de acionarii majoritari; gaj cont current; cash colateral; Scontarea documentelor comerciale i efectelor de comer n funcie de specificul activitii companiei tale, poi utiliza un credit acordat n baza facturilor, biletelor la ordin sau cecurilor n curs de ncasare prin care s acoperi n ecesarul de capital de lucru n cazul unui decalaj ntre ncasri i plti. Creditul are caracter revolving i se acord prin prezentarea documentelor n curs de ncasare, iar banca finaneaz de regula 70% din valoarea acestora.

16

Fondurile de finanare stau la dispoziia ta o perioad relativ mare de timp, de pn la 1 an, cu posibilitatea prelungirii ei, iar tragerile se pot face oricnd n perioada de valabilitate a creditului n baza documentelor. Programul Mihail Kogalniceanu -Linie de credit cu doband subvenionat Este linia de credit acordat pe o perioad de 12 luni, cu dobnd parial subvenionat de ctre Agenia pentru Implementarea Proiectelor i Programelor pentru ntreprinderi Mici i Mijlocii (AIPPIMM) n scopul acoperirii cheltuielilor cu: aprovizionarea, producia sau desfacerea; executarea de lucrri sau prestarea de servicii; constituirea, prelucrarea i valorificarea stocurilor; salariile i alte cheltuieli asimilate; plata taxelor, impozitelor, contribuiilor i a altor sume datorate bugetului general consolidat; alte costuri de operare i alte tipuri de cheltuieli necesare desfurrii activitii curente. Suma mprumutat poate ajunge pn la 400.000 lei, n urmtoarele condiii: - maxim 30% din cifra de afaceri pe ultimele 12 luni, n situaia n care avei n derulare i alte faciliti de credit pe termen scurt; - maxim 50% din cifra de afaceri pe ultimele 12 luni, n situaia n care nu avei n derulare alte faciliti de credit pe termen scurt. Beneficii: doband subvenionat de ctre AIPPIMM: 100% din dobanda cumulat, dar nu mai mult de 9% p.a. aplicat la soldul sumei utilizate din linia de credit aprobat; garania FNGCIMM de pn la 80% din valoarea creditului aprobat; nu se percepe comision de administrare; nu se percepe comision de neutilizare; la contul curent deschis la ALPHA BANK ROMANIA se pot aplica reduceri la comisioanele operaionale de pn la 50%, n funcie de rulajul efectuat prin banc. Costuri: Singurele elemente de cost aplicate pentru aceast facilitate de credit sunt: comisionul de acordare de 1%, aplicat la valoarea creditului aprobat; dobnda ROBOR la 1 luna + marja 4% p.a., din care 100% subventionat de AIPPIMM (dar nu mai mult de 9% p.a.).

17

Garanii acceptate: garania FNGCIMM (max. 80% din valoarea creditului aprobat); garanii colaterale potrivit normelor interne ale bncii; garanii imobiliare; bilet la ordin "n alb" emis de companie i avalizat de acionarii majoritari; gaj cont curent; cash colateral.

Finanarea pe termen scurt i mediu Finantarea comertului intern si international Pe parcursul desfurrii activitii, poate fi nevoie de finanarea activitii de comer, fie el intern sau internaional. Operaiunile documentare pe care Alpha Bank le pune la dispoziie sunt: acreditiv documentar: const n angajamentul irevocabil al bncii de a plti contravaloarea documentelor prezentate, n stricta conformitate cu termenii i condiiile prevzute n acreditiv. Aduce un plus de siguran tranzaciilor comerciale internaionale. incasso: un instrument de plat prin care banca va trata documentele financiare (cambii, bilete la ordin, cecuri) sau comerciale (facturi, documente de transport ) conform instruciunilor date de exportator, pentru a obine plata i/sau acceptarea sau pentru a remite documentele contra plat, acceptare sau contra ndeplinirii altor condiii, dar fr niciun angajament din partea bncii. scrisoare de garanie bancar intern i internaional: un instrument prin care banca se angajeaz irevocabil s plteasc pn la concurena unei sume maxime determinat i n cadrul unei perioade de timp specificat, la cererea scris a beneficiarului garaniei, fie el persoan fizic sau juridic, n conformitate cu termenele i condiiile prevazute expres n textul garaniei. Credite pentru finantarea de contracte si proiecte specifice Sunt credite pe termen scurt sau mediu, banca finannd de regul 75% din valoarea proiectelor sau a contractelor din diferite domenii (industrial, IT, imobiliar) Tragerile din credit se pot face n baza necesitii de finanare pe etape concrete ale proiectului, n orice valut i de ctre oricare dintre firmele grupului implicat n proiect, n funcie de specificul aprobrii. Credite pe termen scurt pentru dezvoltarea activitii de retail (amenajri, achiziionarea stocurilor) Sunt credite destinate acoperirii deficitului de disponibiliti temporare cum ar fi constituirea de stocuri, deschiderea unor noi puncte de lucru sau altele, rezultate din activiti specifice.
18

Creditul se acord pe termen scurt i mediu, n orice valut, iar rambursarea creditului se va face n funcie de capacitatea companiei tale de generare de disponibiliti ce pot fi utilizate n acest scop. Finanarea pe termen lung Credite pentru investiii Creditele se acord pe termen lung avnd i avantajul unei perioade de graie adaptat proiectului. Banca finaneaz de regul 75% din valoarea investiiei, pe o structur de garanii flexibil.

4. Instrumente moderne de plat


Instrumentele moderne de plat sau instumentele de plat electronic sunt instrumente de plat care permit detintorului sa efectueze, cumulativ sau nu, urmtoarele operaiuni: retragerea de numerar, respectiv ncrcarea i descrcarea unitilor valorice n cazul unui instrument de plat de tip moned electronic, de la terminale precum distribuitoarele de numerar i ATM, de la ghieele emitentului/bncii acceptante sau de la sediul unei instituii, obligat prin contract s accepte instrumentul de plat electronic; plata bunurilor sau a serviciilor achiziionate de la comercianii acceptani i plata obligaiilor ctre autoritile administraiei publice, reprezentnd impozite, penaliti, taxe, amenzi etc., prin intermediul inprinterelor, terminalelor POS sau prin alte medii electronice; transferurile de fonduri ntre conturi, altele dect cele ordonate i executate de instituiile financiare, efectuate prin intermediul instrumentului de plat electronic. Instrumentele de plat moderne sunt: cardul; ordinele de plat electronice; eCec-urile; direct debit executat n mediul electronic; standing order n mediul electronic. 4.1.Tipurile de carduri emise de Alpha Bank Cardul este un intrument de plat electonic, respectiv un suport de informaie standardizat, securizat i individualizat, care permite deintorului su s utilizeze
19

disponibilitile bneti proprii dintr-un cont deschis pe numele su la emitentul cardului ori s utilizeze o linie de credit, n limita unui plafon stabilit n prealabil, deschis de emitent n favoarea deintorului cardului, n vederea efecturii operaiunilor specifice instrumentelor de plat electronice. Cardurile pot fi clasificate astfel : n funcie de aria de utilizare: cu circulaie numai pe teritoriul naional (domestice); cu circulaie numai pe teritoriul internaional (internaionale); cu circulaie pe teritoriul naional i internaional; n funcie de modul de funcionare: carduri de debit carduri care faciliteaz utilizarea disponibilitilor proprii localizate ntr-un cont deschis la banc; carduri de debit cu facilitate de overdraft carduri prin intermediul crora posesorul poate dispune pe lng disponibilitile bneti proprii existente ntr-un cont deschis la banca emitent, i de o anumit sum, asimilat unui credit, n limita unui plafon predeterminat, acordat, de regul, n situaia n care drepturile bneti ale deintorului sunt domiciliate n mod regulat n contul de card; carduri de credit cardurile prin intermediul crora posesorul poate dispune de disponibilitile bneti ale bncii, oferite sub forma unei linii de credit i/sau de disponibilitile proprii; n funcie de terminalele la care pot fi utilizate carduri neembosate care permit efectuarea de operaiuni numai prin utilizarea terminalelor electronice cititoare de carduri; cardurile embosate (imprimate n relief) permit efectuarea de operaiuni att la terminalele electronice ct i la terminalele manuale (imprintere). 4.1.1.Carduri emise persoanelor fizice Alpha Bank pune la dispoziia clienilor si persoane fizice urmtoarele tipuri de carduri: Carduri de debit: AlphaCard Enter Visa

Informaii despre AlphaCard Enter Visa:


20

card de debit internaional, dotat cu cip i band magnetic, emis n RON; poate fi utilizat oriunde este afiat sigla , n Romnia i strintate, la comerciani n mediul electronic i pe Internet sau pentru retragere de numerar; cardul este gratuit, nu plteti taxa de emitere i nici taxa anual de administrare; comisionul 0% pentru achitarea cumprturilor cu cardul la comerciani; beneficiezi gratuit de serviciul "Verified by Visa" ce i asigur protecie suplimentar la tranzaciile online. Activeaz acest serviciu rapid i vei primi o parol unic de autentificare suplimentar pentru cumprturile pe internet; ai la dispoziie extras de cont lunar gratuit, pe care l poi solicita n orice unitate Alpha Bank; poi solicita chitana la fiecare retragere de numerar de la ATM, pentru a avea o eviden a retragerilor efectuate AlphaCard Enter Visa are valabilitate 5 ani i este prelungit automat dac nu vei solicita altfel. AlphaCard Enter More Visa

Informaii despre AlphaCard Enter More Visa card de debit internaional dotat cu cip i banda magnetic, embosat, emis n RON, EUR sau USD; utilizezi cardul n Romnia i strintate pentru cumprturi pe internet i la comerciani oriunde este afiat semnul sau retragere de numerar de la ATM; beneficiezi gratuit de serviciul "Verified by Visa" ce i asigur protecie suplimentar la tranzaciile efectuate pe internet. Activeaz acest serviciu rapid i vei primi o parol unic de autentificare suplimentar pentru cumprturile pe internet; comisionul este 0% pentru achitarea cumprturilor cu cardul la comercianii din Romnia i din strintate AlphaCard Enter More Visa are valabilitate 5 ani i este prelungit automat dac nu vei solicita altfel. Alimentarea contului de card: prin Alpha Click - serviciul de Internet Banking; depunere numerar - la oricare dintre ghieele Alpha Bank Romnia transfer bancar - din contul curent deschis la Alpha Bank Romnia sau la orice alt banc.
21

Carduri de credit AlphaCard Visa Gold

Informaii despre AlphaCard Visa Gold: card de credit din categoria Premium, embosat, dotat cu chip i banda magnetic, emis n lei sau euro care i ofer posibilitatea de a beneficia gratuit de servicii i faciliti speciale; limita maxim de credit este de 7.000 EUR (echivalent RON) sau 3 venituri nete lunare; poi utiliza cardul n Romnia i n strintate, pentru cumprturi pe Internet i la comerciani i pentru retragerea de numerar de la ATM, acolo unde este afiat sigla ; 0% comision pentru toate plile cu cardul la comercianii din Romnia i strintate; 0% dobnda pentru toate plile cu cardul la comerciani, oriunde n lume dac rambursezi toat suma datorat pn la data scadenta; poi beneficia de o perioad de graie de pn la 50 de zile; sum minim de rambursat lunar este 2% din limita de credit utilizat, la care se adug dobnzile i comisioanele aferente Servicii cu valoare adugat din categoria Premium: nlocuirea cardului n maxim 24 de ore, n caz de furt sau pierdere; eliberare de numerar n regim de urgen, pn la 2.000 USD sau echivalentul n valut rii n care te afli; servicii de asisten Visa pentru tine i familita ta: consultaie medical la telefon, programri medicale, monitorizarea strii medicale pe durata spitalizrii i dup aceasta, acces la servicii juridice, acces la interpret/traductor i multe altele

22

AlphaCard Visa Credit

Informaii despre AlphaCard Visa Credit: card de credit internaional, embosat, dotat cu chip i banda magnetic, emis n lei; limita maxim de credit este de 3.500 EUR (echivalent RON) sau 3 venituri nete lunare; poi utiliza cardul n Romnia i n strintate, pentru cumprturi pe Internet i la comerciani i pentru retragerea de numerar de la ATM, acolo unde este afiat sigla ; 0% comision pentru toate plile cu cardul la comercianii din Romnia i strintate; 0% dobnda pentru toate plile cu cardul la comerciani, oriunde n lume dac rambursezi toat suma datorat pn la data scadenta; poi beneficia de o perioad de graie de pn la 55 de zile; sum minim de rambursat lunar este de doar 2,5 % din suma utilizat( minim 10 lei) plus toate dobnzile i comisioanele aferente; AlphaCard Visa Credit are valabilitate 4 ani i este prelungit automat dac nu vei sol icita altfel. Alimentarea contului de card: prin Alpha Click - serviciul de Internet Banking; debitare automat a contului curent i a contului de card de debit deschis la Alpha Bank Romnia; depunere numerar - la oricare dintre ghieele Alpha Bank Romnia; transfer bancar - din contul curent deschis la Alpha Bank Romnia sau la orice alt banc. Alpha MasterCard Credit

23

Informaii despre Alpha MasterCard Credit: card de credit internaional, embosat, dotat cu chip i banda magnetic, emis n lei; limita maxim de credit este de 3.000 EUR (echivalent RON) sau 3 venituri nete lunare; utilizezi cardul n Romnia i strintate pentru cumprturi pe Internet i la comerciani i pentru retragerea de numerar de la ATM, acolo unde este afiat semnul ; 0% comision pentru toate plile cu cardul la comercianii din Romnia i strintate; 0% dobnda pentru toate plile cu cardul la comerciani, oriunde n lume dac rambursezi toat suma datorat pn la data scadenta; poi beneficia de o perioad de graie de pn la 55 de zile; sum minim de rambursat lunar este de doar 5% din suma utilizat plus dobnzile i comisioanele aferente; poi schimba PIN-ul direct la ATM-urile Alpha Bank; ai la dispoziie extras de cont lunar dac ai efectuat cel puin o tranzacie cu cardul n luna precedent; poi oferi acelai confort i unei persoane apropiate prin Alpha MasterCard Credit suplimentar, putnd opta pentru emiterea pn la 2 carduri suplimentare.
Alpha MasterCard Credit are valabilitate 4 ani i este prelungit automat, dac nu vei solicita altfel.

Alimentarea contului de card: prin Alpha Click - serviciul de Internet Banking; debitarea automat a unui cont curent deschis la ALPHA BANK ROMNIA; depunere numerar - la oricare dintre ghieele ALPHA BANK ROMNIA; transfer bancar - din contul curent deschis la ALPHA BANK ROMNIA sau la orice alt banc.

Cosmote Alpha MasterCard

Cosmote Alpha MasterCard este un card de credit internaional, dotat cu cip i banda magnetic, emis n lei, prin intermediul cruia te bucuri de beneficii n magazinele Cosmote i oriunde n lume.

24

Informaii despre Cosmote Alpha MasterCard: limita maxim de credit este de 3.000 EUR (echivalent RON) sau 3 venituri nete lunare; 0% comision pentru toate plile cu cardul la comercianii din Romnia i strintate; 0% dobnda pentru toate plile cu cardul la comerciani, oriunde n lume dac rambursezi toat suma datorat pn la data scadenta; poi beneficia de o perioada de graie de pn la 55 de zile; sum minim de rambursat lunar este de doar 5% din suma utilizat plus dobnzile i comisioanele aferente; Cosmote Alpha MasterCard are valabilitate 4 ani i este prelungit automat, dac nu vei solicita altfel. Alimentarea contului de card: prin Alpha Click - serviciul de Internet Banking; debitare automat a contului curent sau a contului de card deschis la Alpha Bank Romnia; depunere numerar - la oricare dintre ghieele Alpha Bank Romnia; transfer bancar - din contul curent deschis la Alpha Bank Romnia sau la orice alt banc.

4.1.2.Carduri emise persoanelor juridice Alpha Bank ofer clienilor persoane juridice dou tipuri de carduri AlphaCard Visa i anume: AlphaCard Visa Business AlphaCard Visa Business este un card de debit embosat, destinat companiilor, ce poate fi utilizat oriunde este afiat sigla VISA i pe Internet, sau pentru retragere de numerar de la ATM. Cardul poate fi emis n EUR, USD sau RON. Este instrumentul ideal prin care ai posibilitatea de a accesa nu doar disponibilul companiei , ci i un plus de pn la 5.000 EUR (sau n echivalent RON sau USD) pus la dispoziie de ctre Alpha Bank Romnia. Ca posesor al unui AlphaCard Visa Business, vei beneficia de o serie de avantaje: posibilitatea emiterii mai multor carduri i gestionarea limitei de credit pe fiecare card aa cum v dorii; costuri reduse pentru utilizarea facilitii de descoperit de cont, aceleai ca i pentru linia de credit acordat companiei;
25

reduceri la peste 130 de comerciani. AlphaCard Enter Visa Card de debit emis in RON, care poate fi utilizat oriunde este afisata sigla VISA i pe Internet sau pentru retragere de numerar de la ATM. Dac vei ncheia cu Alpha Bank Romnia o convenie de plat a salariilor le vei putea oferi angajailor dvs: facilitate de descoperit de cont aferent contului de card de pn la 3 salarii lunare nete; salariul va fi transferat n contul fiecrui angajat n mod electronic i automat; 0 comision pentru emiterea cardului; 0 comision anual de administrare card. n plus angajaii vor putea beneficia de reduceri la comercianii parteneri prin achitarea cumparaturilor cu cardul.

26