CONTRATO DE FIANZA Y REAFIANZAMIENTO

Dentro de los llamados contratos de garanta, cuya finalidad es responder del incumplimiento de las obligaciones de una persona, la fianza, como contrato, se caracteriza por ser una garanta personal, en contraposicin a los derechos reales de garanta: prenda e hipoteca.

Concepto
No existe en nuestro Derecho mercantil una norma que permita arribar a un concepto de fianza mercantil. En cambio, el Cdigo civil, en su artculo 2100 prescribe: que hay contrato de fianza cuando una persona se compromete a responder de las obligaciones de otra. Auxiliados por esa norma se puede afirmar que el contrato de fianza mercantil es aquel en el que una afianzadora se compromete a responder de las obligaciones de otra persona, conforme las normas y tarifas que dicta la Superintendencia de Bancos.

Elementos.
Personales: Fiador, es la afianzadora constituida y autorizada para dedicarse al negocio de las fianzas. Fiado, es el deudor de la obligacin garantizada; y, Beneficiario, es quien resulta acreedor del fiador, para el caso de incumplimiento del fiado. Objetivos: la obligacin del fiador y la obligacin del fiado en el sentido de pagar la prima. Formal: La pliza, como documento, cumple una funcin ad probarionem, ya que no necesariamente debe formularse para la perfeccin del contrato. A falta de ella el contrato se puede probar con la confesin del fiador o cualquier otro medio de conviccin, siempre que haya principio de prueba por escrito.

Caracteres
Es un negocio consensual, formal, accesorio, oneroso, de garanta y de tracto sucesivo.

Contrato de reafianzamiento
Con este contrato sucede un fenmeno igual como el que ocurre con el reaseguro: una afianzadora se obliga a pagar a otra, segn los trminos del contrato, las sumas que sta haya pagado al acreedor del contrato de fianza reafianzado. Aun cuando se supone que la existencia de este contrato surge de la autonoma de la voluntad, el artculo 3 del decreto 40 del Presidente de la Repblica, lo hace obligatorio, ya que la afianzadora, para ser autorizada por la Superintendencia de Bancos, deber acompaar a su solicitud el contrato de reafianzamiento. La reafianzadora provee los fondos para el cumplimiento de la obligacin afianzada, bajo pena de responder de los daos y perjuicios que cause la no provisin, cuando la reafianzadora paga, se subroga en los derechos que la parte reafianzada tenga en contra de sus fiados o contrafiadores.

Extincin y prescripcin
Por el carcter accesorio de la fianza, sta se extingue juntamente a la obligacin garantizada, sin necesidad de sealar una causa especfica. En cuanto a la prescripcin del derecho principal de la fianza las acciones del beneficiario en contra de la afianzadora prescriben en dos aos. Este plazo tambin norma la prescripcin de las acciones del fiador en contra del contrafiador o el reafianzador.