Ecuador Sin Violencia - Educamos para Prevenir

PLAN DE CAPACITACION DE SEGURIDAD CIUDADANA
ECUADOR SIN VIOLENCIA, EDUCAMOS PARA PREVENIR

MODALIDADES DELICTIVAS QUE AFECTAN A USUARIOS Y CLIENTES DEL SISTEMA FINANCIERO

ASOCIACINDEBANCOSPRIVADOSDELECUADOR
PLAN DE CAPACITACION DE SEGURIDAD CIUDADANA ECUADOR SIN VIOLENCIA, EDUCAMOS PARA PREVENIR
CONTENIDO
1. MODALIDADDELPAQUETAZO.........................................................................4
ENQUECONSISTE?.................................................................................................................. 4 COMOOPERA?........................................................................................................................ 4 COMOEVITARLO?................................................................................................................... 4
2. MODALIDADDESUPLANTACIONDEEMPLEADOSBANCARIOS.........................6
3. MODALIDADDELOSSACAPINTAS....................................................................8
4. MODALIDADDEASALTOSARMADOS.............................................................10
ENQUECONSISTE?................................................................................................................ 10 COMOOPERA?...................................................................................................................... 10 COMOEVITARLO?................................................................................................................. 10
5. ELPISHING........................................................................................................11
ENQUECONSISTE?................................................................................................................ 11 COMOOPERA?...................................................................................................................... 11 COMOEVITARLO?................................................................................................................. 11
6. MODALIDADESDELICTIVASENCAJEROSAUTOMATICOS ...................................13 a.SKIMMING............................................................................................................13

Enqueconsiste?.................................................................................................................... 13 Cmoprevenirlo?.................................................................................................................. 13
b.CAMBIAZO ............................................................................................................15
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ENQUECONSISTE?................................................................................................................ 15 COMOOPERA?...................................................................................................................... 15
c.TRAMPAENLALECTORADETARJETA(PESCADORLOOPLIBANS).......................16
ENQUECONSISTE?................................................................................................................ 16
RECOMENDACIONESGENERALESPARAELUSODECAJEROSAUTOMTICOS...........16
NotaImportante..................................................................................................................... 17 Ysicreequehasidovctimadeundelito............................................................................... 17
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1. MODALIDAD DEL PAQUETAZO

EN QUE CONSISTE?
Es una modalidad utilizada por los delincuentes para engaar a las personas que acaban de realizarretirosenefectivoenunaoficinabancariaylograrapoderarsedeldinero.
COMO OPERA?
Una vez que el cliente ha realizado un retiro de dinero en efectivo en una agencia bancaria y salidodelamisma,unodelosdelincuentesllamasuatencinhaciendocaeralpisounpaquete de billetes, mientras otro lo aborda indicndole el paquete y hacindole seas para que permanezcacalladoeinvitarleaalejarsedelsitioparaprocederarepartirseeldinero. Minutos ms tarde y en el momento en que se va a realizar el conteo de los billetes y reparto de los mismos, aparece el supuesto dueo del dinero encontrado, quien en forma agresiva exigeladevolucindesudineroyamenazaconllamaralaPolica. Ante esto, su cmplice devuelve el paquete de billetes encontrado y como respuesta el dueo del dinero menciona que la cantidad de dinero era mayor y presiona a la potencial vctimaparaqueleentregueeldineroquetiene(dineroqueacabaderetirardelaagencia). Dada esta situacin y llevada por el susto, la vctima entrega su dinero al supuesto dueo del paquetedebilletesencontrado,quienlointroduceenunafundadetelayprocedeaguardarlo en uno de los bolsillos de su vestimenta. Al ver esto la vctima reclama su dinero y el supuesto agraviado saca una funda similar y la lanza al suelo. Acto seguido ambos delincuentes abandonanapresuradamenteellugar. Finalmente, la vctima recoge del suelo la funda, la abre y se da cuenta que ha sido engaada, puesenvezdesudineroloqueexistedentrodelamismaesunagrancantidaddepapelesdel tamaodeunbillete.
COMO EVITARLO?
Evitarenloposibleretiraraltassumasdedineroenefectivo. UtiliceotrosserviciosqueleofreceelBancocomochequesdegerencia,transferencias electrnicas,etc. Durante su visita a la agencia bancaria procure no hacer evidente de que va a retirar unafuertesumadedineroenefectivo.Unavezretiradogurdelodiscretamente.
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De existir alguna persona que le hace notar que ha cado al piso un paquete con dinero,nosedetenganipermitaqueestapersonainsista,aljesedeinmediato. No se deje llevar por la tentacin de repartirse el dinero, mientras sta no se presentemuydifcilmenteustedpuedeserengaadoporestamodalidaddelictiva. Sidetectaquealguienlesigue despus dehabersalidodelaagenciabancaria, regrese alamismaypidaapoyoalpersonaldeseguridad. Siustedseencuentrayalejos,cambiedeinmediatoderutaydirjaseaunlugardonde la puedan prestar ayuda ante cualquier evento que pueda presentarse (estacin de Polica,centroscomerciales,organismosdesocorro,etc.) La Polica Nacional suele ofrecer apoyo a los clientes que van a retirar altas sumas de dinero,porfavorcoordineestoantesdeefectuarlatransaccin.
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2. MODALIDAD
DE
SUPLANTACION
DE
EMPLEADOS BANCARIOS
EN QUE CONSISTE?
Es una modalidad en la cual los delincuentes logran apoderarse del dinero que un cliente pretende depositar o que acaba de retirar de las ventanillas, hacindose pasar por empleados delaagenciabancariamedianteengaoyaparentandocolaborarconunservicio.
COMO OPERA?
Dos o ms delincuentes (hombres y mujeres) muy bien presentados ingresan a una agencia bancaria simulando realizar una transaccin y/o preguntar por un servicio. Estas personas observan a las personas que estn haciendo fila para hacer un depsito en una de las ventanillas o que se encuentran llenando papeletas de retiro o de depsito de dinero en efectivoenelsitiodestinadoenlaagenciaparaesefin. Una vez seleccionada su potencial vctima (generalmente aquella que hace evidente que va a depositarbastantedinero),staesabordadapor unodelosdelincuentes,el cualle manifiesta ser uno de los empleados del Banco y ofrece recibirle rpidamente el depsito en otra ventanilla o sitio, argumentando que el sistema no est funcionando o que depsitos superiores a determinado monto no se reciben en las ventanillas sino en otro lugar de la agencia. La potencial vctima tambin es seleccionada de entre las personas que hacen retiros fuertes de dinero en efectivo en las ventanillas. Antes de retirarse de la agencia o a los pocos metros de haberlo hecho el cliente es abordado por uno de los delincuentes. Este le pregunta si los dlares que acaba de retirar tienen el sello de seguridad; cuando el cliente responde que los tienen,eldelincuenteleindicaquetienequeregresarconlparacolocarelsellodeseguridad atodoslosbilletes. En ambos casos (antes de depositar el dinero o despus de retirarlo) una vez que la potencial vctima ha sido abordada mediante engao es llevada generalmente a una estacin de trabajo que se encuentra desocupada o a la sala de espera, en donde otro delincuente (hacindose pasarcomoempleadodelBanco)paraefectuarelsupuestodepsitorpidoocolocarlossellos deseguridadenlosbilletes,sealejaindicandoquevaarealizarlaoperacin.
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Eldelincuenteresponsabledeabordaralavctimalepidequemientrassucompaeroregresa, llene una encuesta que el Banco est realizando entregndole un formulario para ello. Luego se aleja del sitio indicndole a la vctima que ya regresa. Bajo estamodalidad, los delincuentes logranengaaryapoderarsedeldinerodelavctimaseleccionada.
COMO EVITARLO?
Todo depsito de dinero debe realizarse nicamente en las ventanillas que la agencia tiene destinadas para este tipo de operaciones. Ningn empleado real del Banco le va apedirquedepositesudineroenotrositiodiferentealasventanillas. Cuando vaya a depositar una fuerte suma de dinero no lo haga notorio. Para evitar llamarlaatencindelosdelincuentes,puedeocultarloenlosdiferentesbolsillosdesu vestimentaoenalgnobjetoquenopermitasuvisualizacin. Antes de ir al Banco, es preferible haber llenado las papeletas de depsito, contado y recontado el dinero a depositar de tal manera que esta actividad no la haga dentro de laagenciabancaria.Estaesotraformadeevitarllamarlaatencindelosdelincuentes. Cuando est al interior de la agencia bancaria, observe cmo es el uniforme de los empleadosysiquienloabordavisteprendasdiferentesosimilaresalasqueseutilizan enelBanco. El Banco en las ventanillas o cerca de ellas ha colocado avisos de orientacin y seguridad,tengaencuentalasrecomendacionesqueallaparecen. Eldineroenefectivoqueustedretiradeunaagenciabancarianorequieredesellosde seguridadnideningnotrotipo. Evite retirar o depositar montos altos de dinero en efectivo. En caso de que esto no sea posible hgalo acompaado de otras personas o pida apoyo a la Polica, ya que stahaofrecidopblicamenteesteservicioalaciudadana.
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3. MODALIDAD DE LOS SACAPINTAS

EN QUE CONSISTE?
Es una modalidad en la cual los delincuentes previamente seleccionan a su potencial vctima y permanecenatentosaquestasalgadelaagenciabancarialuegodehaberretiradodineroen efectivodeunadelasventanillas. Una vez que la potencial vctima ha salido de la agencia es seguida por los delincuentes a pie, en moto y/o vehculo, segn sea el caso y posteriormente interceptada por los sujetos armadosquienesbajoamenazasdematarlaseapoderandesudinero.
COMO OPERA?
Unoomsdelincuentesingresanaunaagenciabancariasimulandorealizaralgunatransaccin y/o preguntando por determinados servicios. Estas personas observan a los clientes que estn haciendo fila para hacer retiros de dinero en efectivo en una de las ventanillas. Su potencial vctima es seleccionada de entre los clientes que dejan en evidencia que est retirando una fuertesumadedinero. Realizada la seleccin, el o los delincuente (s) que est (n) en la agencia salen de la misma y medianteseales,llamadaomensajesdecelularavisanaotrosdesuscmplicesapostadosen la parte externa del Banco, cul es la potencial vctima para que la sigan y posteriormente la intercepten en el trayecto y procedan a robarle el dinero que minutos antes retir de la agencia.
COMO EVITARLO?
Cuando vaya a retirar o depositar fuertes sumas de dinero al Banco mantenga lo ms reservadaposibleestainformacin. No mantenga una rutina en sus horarios para ir al Banco y en las rutas a tomarse para regresarasusitiodeorigen. Si va a retirar una fuerte suma de dinero hgalo acompaado de otras personas o solicite apoyo a la Polica la cual pblicamente ha ofrecido este servicio a la ciudadana.
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Mientras hace fila en el Banco observe a su alrededor y trate de detectar si alguien de manera sospechosa le est observando detenidamente. Si esto es as y se siente insegurolomejoresnorealizarelretiro. Cuando salga de la agencia observe si lo estn siguiendo, de ser as dirjase a una estacindePolicaoaunorganismodesocorro. Evite hacer retiros fuertes de dinero. Utilice los otros servicios, medios y alternativas tecnolgicasqueleofrecesuBanco.
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4. MODALIDAD DE ASALTOS ARMADOS
EN QUE CONSISTE?
Es una modalidad en la cual los delincuentes armados ingresan a una agencia bancaria o financiera con el objetivo de apoderarse del dinero que est en las ventanillas e incluso el de los clientes, causando un impacto psicolgico y econmico, y en ocasiones fsico de las personasqueseencuentranalinteriordelamisma.
COMO OPERA?
Varios delincuentes ingresan a la agencia bancaria y se ubican en sitios estratgicos. Luego de una seal proceden a neutralizar a los guardias y a controlar a las personas que se encuentran en el hall de los clientes y bajo amenazas de muerte proceden a apoderarse del dinero que esten lasventanillasy/o delosclientes,luegosedanalafugaenvehculos quepreviamente hanrobado.
COMO EVITARLO?
Nomantengaeldineroexpuestoyalavistadeotraspersonas. Si observa la presencia de personas sospechosas, en lo posible y sin arriesgar su integridadfsicaalertealpersonaldeseguridaddelBanco. Sielasaltoseproducemantengalacalma. Nohaganimsnimenosdeloquelosdelincuentesleordenen. No provoque reacciones negativas en los delincuentes, recuerde que stos estn nerviosos. Si la situacin le permite trate de observar las caractersticas fsicas, rasgos, acento, vestimenta, etc., de los delincuentes, esta informacin es de mucha importancia para laPolica. Novayadetrsdelosdelincuentescuandostosabandonenlaagencia. Luego de ocurrido el asalto colabore con las indicaciones que le d el personal del Banco.
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5. EL PISHING
EN QUE CONSISTE?
Es un delito efectuado a travs de correo electrnico, que consiste en obtener informacin confidencial de un cliente bancario a travs de un engao o suplantacin de sitio web de un Banco.
COMO OPERA?
El cliente de un Banco recibe un email que aparenta provenir de un sitio web de su confianza en el que se adjunta un enlace o link para ingresar y/o actualizar informacin personal. Se aducegeneralmentemotivostcnicosy/odeseguridad. Elenlaceolinkconduceaunsitiowebquesevesimilarenimagenalsitiowebdesuconfianza. La pantalla de ingreso de datos de este sitio web falso, solicita informacin sobre la cuenta bancaria, tarjeta de dbito, datos de identidad, contraseas y nmeros de identificacin obteniendoaslosdatosconfidencialesdelcliente. La informacin obtenida por los delincuentes es empleada para comprar bienes y servicios en lnea,retirarotransferirfondosdelacuentadelclientequehasidovctimadeengao. Los sitios web falsos generalmente se encuentran en pases del extranjero con la finalidad de noserdetectadosoinvestigadosfcilmente. Eviteingresarasitioswebatravsdeenlacesprovistosporcorreoselectrnicos. Conctese al sitio web de su Banco directamente de su browser, por ejemplo www.Bancopais.com Consulte desde un sitio seguro los saldos bancarios y de su tarjeta de crdito. Si aparece una transaccin sospechosa o que no la haya realizado comunquese inmediatamente con su Banco.
COMO EVITARLO?
Su Banco jams le solicitar informacin personal, claves, identificacin, etc., por mediodecorreoselectrnicosoSMS. Para mayor seguridad en la Banca Electrnica verifique que en la parte superior oinferiordesunavegadoraparezcalafiguradeuncandadocerrado.
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Busque en la pgina Web a la que accese (en la que se debe ingresar la clave) las sealesdeseguridadmarcadasenelnavegadorconlassiglashttps://
Mantengaensucomputadorunantivirusqueseactualicepermanentemente. CambiesuclavedeaccesoaInternet(BancaElectrnica)frecuentemente. Nouseclaveslgicascomofechascumpleaos,aniversarios,etc. Informe a su Banco inmediatamente si recibe correos electrnicos en los que le solicitenclavesoqueactualicesuinformacin. Si accede a Internet (Banca Electrnica) hgalo desde un sitio seguro, evite usar computadorespblicosoextraos. Escriba Usted mismo la direccin electrnica de su Banco en el explorador, no lo haga atravsdelinksinluidosenuncorreoelectrnico.
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6. MODALIDADES AUTOMATICOS
DELICTIVAS
EN
CAJEROS
a. SKIMMING
En que consiste?
El skimming es el robo de datos de la banda magntica de una tarjeta de crdito o dbito a travs de un dispositivo electrnico diseado para este fin (skimmer) colocado de manera sobrepuesta en el la lectora de la tarjeta del cajero electrnico. Los datos obtenidos son introducidosenunatarjetaconbandamagnticavirgenconlaqueserealizalaestafa. Adicionalmente,atravsdeunacmaracolocadaenelmismocajero,seobtienelaclave. Sin embargo, que actualmente lo ms comn es la clonacin en el cajero automtico, tambin se lo realiza con la tarjeta de crdito al momento de realizar el pago cuando sepierdedevistaaldependientemientrasprocesaelpago.
ADJUNTOVIDEO
Cmo prevenirlo?
Antes de usar el cajero automtico revise cuidadosamente que no existan elementos sobrepuestosenelequipo.
Cuando vaya a ingresar su clave, protjala, poniendo sumanosobreelteclado.
Cuandorealicepagosconsutarjetadecrdito,nopierdadevistasutarjeta. Mire mientras la persona de atencin del establecimiento que usted visita, pase su tarjetaporelequipodeprocesamiento.

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b. CAMBIAZO
EN QUE CONSISTE?
Es una modalidad en la cual los delincuentes se acercan a los cajeros automticos y observan detenidamente a clientes que tienen dificultad con el manejo del cajero para ofrecerles su ayuda, engaarlos y cambiarles la tarjeta de dbito por otra similar pero perteneciente a otra persona. El delincuente consigue la clave ofreciendo ayuda para solucionar el problema del cajero, el mismoqueporlogeneralfuemanipuladoporlospropiosdelincuentes.
COMO OPERA?
Unavezenellugaryseleccionadalapersona,unodeellosseaproximaalavctimayseofrece a ayudarle dicindole que le facilite la tarjeta para ensearle cmo utilizarla e inclusive le menciona que hay que limpiarla para poderla utilizar. Ante esta convincente explicacin, la vctima le entrega la tarjeta al comedido (delincuente) y ste muy gilmente se la cambia por otradelasmismascaractersticasentregndolayretirndosedellugar. A continuacin el otro delincuente se acerca con mucha cautela al cliente y observa la clave que fue ingresada. Como es lgico, el sistema no le permite acceder al men principal ya que la clave no corresponde a la tarjeta (el cliente tiene en su poder una tarjeta cambiada). El delincuente le aconseja que se acerque a una de las agencias de su banco para que le ayuden. Cuando la vctima se retira del cajero, los delincuentes ingresan la tarjeta robada con laclavequefueobservadayretiraneldinero.
Cmo evitarlo?
Para evitar ser vctima de esta modalidad delictiva cuando se aproxime a utilizar un cajero automtico,tomeencuentalassiguientesprecauciones:
Observar que no existan personas con actitudes sospechosas, como con gorras, gafas, (en especial en horas de la noche), o que simulan realizar una transaccin y nuevamenteseponeenlafilamirandoalosusuarios.
En caso de observar las actitudes mencionadas anteriormente es preferible que se retiredellugaryutiliceotroscajerosautomticos.
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De ser posible siempre vaya acompaado por algn familiar o amigo, en especial en horasdelanocheyencajerosaislados.
Noaceptelaayudadeningunapersona. Nopermitaquenadieobservesuclave.Recuerdequesinsuclavenosepuedellevara caboningnactodelictivo.
Exija que la persona que se encuentra atrs suyo guarde distancia de tal forma que usted tenga un espacio de privacidad para realizar la transaccin. Lea y atienda las recomendacionesqueelBancoleremite.
En caso de tener algn inconveniente con su tarjeta, si alguien la ha tomado, cerciresequenoselahayancambiado.
Si su tarjeta ha sido cambiada, hurtada o perdida, realice inmediatamente el bloqueo temporal.
c. TRAMPA EN LA LECTORA DE TARJETA (PESCADORLOOP LIBANS)
EN QUE CONSISTE?
Esta modalidad de accin consiste en que el delincuente coloca hilo dental, u otro objeto similar, en la lectora de tarjeta del cajero automtico. As, cuando el cliente ingresa la tarjeta, elcajeroautomticonodetectasupresenciaylaretienesinpedirlelaclavealusuario. En ese momento, el delincuente entra en accin y le explica al cliente que debe ingresar tres veces su clave para que la tarjeta le sea devuelta, cosa que nunca ocurre. Una vez que el cliente se aleja del cajero, el delincuente procede a retirar el hilo dental y la tarjeta de la boca de la lectora. Gracias a la clave, que tuvo ocasin de observar en tres ocasiones, procede a realizarretirosdelacuentadelcliente.
RECOMENDACIONES GENERALES PARA EL USO DE CAJEROS AUTOMTICOS

Noutilizarelcajeroautomticosidetectapersonassospechosas. Siesposiblesiemprevayaacompaadodeunfamiliarauncajeroautomtico.
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Noprestesutarjetaaningunapersona. Cubraconsucuerpoymanoeltecladodelcajero. Nopermitaquenadieobservesuclave. Exijaunadistanciaalapersonaqueseencuentradetrsalaesperadelcajero. No permita que se acerquen nios cuando usted est realizando la transaccin en el cajero.
Nota Importante
Para ejecutar cualquiera de las modalidades delictivas en cajeros automticos arriba sealadas,esindispensablequeeldelincuentecuentecondoselementos:TARJETA + CLAVE, lafaltadeunodeellosimpidelaejecucindeldelito.
Y si cree que ha sido vctima de un delito

BloqueelatarjetadeinmediatoenelcajeroollamealCallCenterdelBanco. Silatarjetahasidoretenida,noseseparedelcajerohastarecibirlaayudanecesaria. Nunca enfrente a los supuestos delincuentes, pida ayuda si existen personas en el lugar,recuerdelosantisocialespuedenestararmados.
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6. MODALIDADESDELICTIVASENCAJEROSAUTOMATICOS ...................................13 a.SKIMMING............................................................................................................13

1. MODALIDAD DEL PAQUETAZO

3. MODALIDAD DE LOS SACAPINTAS

4. MODALIDAD DE ASALTOS ARMADOS

Cuando vaya a ingresar su clave, protjala, poniendo sumanosobreelteclado.

En caso de observar las actitudes mencionadas anteriormente es preferible que se retiredellugaryutiliceotroscajerosautomticos.

Noaceptelaayudadeningunapersona. Nopermitaquenadieobservesuclave.Recuerdequesinsuclavenosepuedellevara caboningnactodelictivo.

En caso de tener algn inconveniente con su tarjeta, si alguien la ha tomado, cerciresequenoselahayancambiado.

Si su tarjeta ha sido cambiada, hurtada o perdida, realice inmediatamente el bloqueo temporal.

c. TRAMPA EN LA LECTORA DE TARJETA (PESCADORLOOP LIBANS)

RECOMENDACIONES GENERALES PARA EL USO DE CAJEROS AUTOMTICOS

Y si cree que ha sido vctima de un delito

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