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TEORA ECONMICA

EL DINERO Y LA INFLACIN

Documento 3
Documento exclusivo p ! uso "i"#ctico$ Docente% M&c$ 'ust vo (ueve"o C ) n E*M il$ +,ueve"o-cuc$e"u$co

.$ EL DINERO .$.$ ANTECEDENTE& DEL DINERO. Hace miles de aos los hombres no necesitaban el dinero, eran pocos, vivan en cavernas, cubran su cuerpo con pieles de animales y coman de lo que cazaban y pescaban. Despus, cuando su nmero aument, se a ruparon en pequeas comunidades y adem!s de cazar y pescar, al unos se dedicaron a hacer herramientas, armas y vasi"as de barro para cocinar. #uando la ente de una comunidad necesitaba un ob"eto que no produca, iba a otra comunidad vecina y lo cambiaba por cosas que all! no tenan. $s naci el trueque, que es el intercambio de un ob"eto por otro. #laro que no todo resultaba tan sencillo. %ara cambiar un ob"eto por otro, primero haba que ponerse de acuerdo. &i al uien quera cambiar una vasi"a por un cuchillo, tena que buscar a quien tuviera el cuchillo y ver si estaba dispuesto a recibir la vasi"a. $ veces el trato se cerraba sin problemas' ()ome su vasi"a* (Deme mi cuchillo* pero otras veces, al dueo del cuchillo no le interesaba cambiarlo por una vasi"a, sino por un collar de conchas marinas. De manera que el dueo de la vasi"a, a quien le interesaba el cuchillo, tena que buscar a al uien que tuviera un collar de conchas marinas y quisiera cambiarlo por la vasi"a. +ntonces, si conse ua cambiar la vasi"a, corra a casa del dueo del cuchillo y ,inalmente, haca el trueque por el collar de conchas marinas. #omo ves, este intercambio era un enredo. %or eso la ente se puso de acuerdo, para darle un valor a al unos ob"etos y poder cambiarlos por lo que cada uno necesitaba o deseaba. $s, a travs del tiempo y en diversas comunidades, ciertos ob"etos y alimentos' conchas, plumas, tabaco, pieles, ranos y sal, ,ueron utilizados como dinero para comprar y
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)omado de los ,ascculos del .anco de la /epblica. +l dinero.

vender mercanca. )ambin cuando al uien ayudaba o serva a otro, poda recibir a cambio una cantidad de esos ob"etos. +n $mrica, antes de la lle ada de los espaoles, los ind enas usaban los ranos de cacao' cuatro ranos se cambiaban por ocho nsperos, diez ranos por un cone"o, y cien ranos por un esclavo. $ medida que las comunidades se hicieron m!s randes, y ,ue mayor el intercambio entre hombres de di,erentes pueblos, se recurri a los metales para ,acilitar el comercio. &obre todo a metales preciosos como la plata y el oro, porque adem!s de que eran deseados por todos, debido a su belleza y a que no se conse uan ,!cilmente, eran muy resistentes y podan dividirse en trozos m!s pequeos. $s, los primeros comerciantes via"aban con sus sacos de oro y plata y unas balanzas, con las que pesaban la cantidad necesaria de metal para pa ar o cobrar las mercancas. +so adem!s de pesado era complicado, entonces aparecieron las primeras monedas' piezas de oro y plata o una combinacin de ellas de un peso y un valor determinados que los obernantes hacan circular en sus re iones marcadas con sus nombres, dibu"os o leyendas. %ero salir con un saco de monedas de oro a comprar mercancas, no era una buena idea. 0os caminos estaban llenos de ladrones, asaltantes y bandoleros, de modo que los comerciantes encontraron una solucin1 +mpezaron a depositar sus monedas en casa de al una ente de con,ianza, los or,ebres, quienes eran los encar ados de labrar el oro y otros metales nobles. $ll el oro estaba se uro. $ cambio del oro que le daban a uardar, el or,ebre entre aba un recibo donde prometa devolver el oro cuando lo solicitara el dueo, siempre que compraba mercancas, el comerciante deba ir a casa del or,ebre para retirar parte de su oro. $ su vez, el dueo de las mercancas reciba el oro del comerciante y tambin lo depositaba en casa del or,ebre. +l or,ebre estaba cansado de tanto dar recibos por un mismo oro. $s que se le ocurri una ran idea' en lu ar de estar entre ando y uardando el oro, era me"or que entre el comprador y el vendedor se intercambiaran el recibo, que a ,in de cuentas era la prueba de que el comprador tena oro. +sos ,ueron los primeros billetes' recibos de papel que representaban una cantidad de oro y plata. $dem!s de prote er el dinero, los or,ebres comenzaron a prestarlo a reyes, obernantes y otras personas, a cambio de al n bene,icio o ,avor1 #on este ne ocio se hicieron muy ricos y se convirtieron en los primeros banqueros. Durante mucho tiempo, las monedas y los billetes podan cambiarse por el oro depositado en las arcas de los banqueros. Hoy en da los se uimos usando, pero ya no podemos cambiarlos por oro como se haca antes, sino por las cosas que necesitamos o queremos. /

+n el mundo moderno, casi todo tiene un precio. &i quieres, por e"emplo, un chocolate, debes pa ar el valor que le pone quien lo vende. 2 ual ocurre con los alimentos que comes, con la ropa que usas, la luz que ilumina tu casa en las noches, el a ua con la que te baas y el tel,ono por el que hablas con tus ami os. #omo ves, cada cosa tiene un precio que se mide con dinero. %ero el dinero tambin se puede uardar para usarlo de otras maneras. 0as personas traba"an y por su traba"o reciben un pa o en dinero, a eso se llama sueldo o salario. #on el sueldo pa an la comida, la ropa, el sitio donde viven, el cole io, la luz, el a ua y otras cosas. &i despus de todos esos astos, les queda al n dinero, lo uardan en un banco o lo que es lo mismo, lo ahorran para utilizarlo en el ,uturo. 3uiz!s para comprarse un carro nuevo, via"ar, estar se uras de poder pa ar el mdico si se en,erman, o para establecer un ne ocio propio, como una heladera, una tienda, un restaurante o una ,!brica de zapatos, y as anar m!s dinero. $hora, adem!s de las monedas y billetes, e4isten otras ,ormas de pa o. (/ecuerdas que los or,ebres entre aban a los comerciantes un recibo a cambio de su oro5 De i ual manera, si tenemos dinero en un banco, nos pueden dar un talonario de cheques o una tar"eta de crdito con los que podemos pa ar en las tiendas slo con nuestra ,irma. (6o te parece que es m!s cmodo y se uro para pa ar as5 7ivimos en un mundo donde circula el dinero. $l unas veces debemos pa ar, y otras, recibirlo. #uando al uien acumula mucho dinero se dice que es un avaro, si no lo quiere astar, que es un mezquino, y si lo asta todo, que es un despil,arrador8. Desde ,inales del si lo 929, pero especialmente en el si lo 99, el mane"o del dinero le corresponda a instituciones especializadas, denominadas bancos centrales. +stas instituciones, cuyos antecedentes se remontan a ,inales del si lo 9722 cuando se crearon el banco de 2n laterra y el /i:sban: en &uecia, sur ieron en muchos casos como respuesta al caos que e4perimentaron muchos pases, entre ellos #olombia, cuando se multiplicaron sin control las entidades con capacidad de emitir dinero. +n muchos pases tambin resulto atractivo centralizar el mane"o de las reservas de oro y otros metales, as como ,acilitar el sistema de pa os. Desde su creacin en -;<=, el .anco de la /epblica ha sido la entidad encar ada de emitir el dinero que se utiliza en nuestro pas, que como sabemos es el peso #olombiano. +sta es una responsabilidad enorme, pues tanto una cantidad e4cesiva como un ,!ltate de dinero en circulacin puede enerar randes problemas econmicos. %or e"emplo' #uando hay un e4ceso de pesos en circulacin, los precios tienden a subir, lo que se conoce como in0l ci1n$ #uando hay poco dinero se puede presentar otros problemas como el desempleo y el deterioro de la actividad econmica. 3

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CONCE2TO DE DINERO

&on muchas las de,iniciones que se han dado de dinero +l diccionario L !ousse de,ine el dinero como,8 moneda, caudal ,ortuna8. 0os sub"etivistas de,inen el dinero como todas aquellas cosas que son aceptadas en ,orma eneral a cambio de bienes y servicios 0os >ar4istas consideran el dinero como una mercanca que es equivalente eneral de todas las dem!s mercancas y que desempea varias ,unciones derivadas de su car!cter de mercanca +s un medio de pa o de aceptacin eneral. +sta proviene de la autoridad pblica y de las costumbres. #ualquier mercanca susceptible de ser usada como medio de cambio, como patrn comn de los precios de las dem!s mercancas y como medio de realizacin de pa os di,eridos. &u valor debe ser por lo tanto, estable, aunque en la actualidad la in,lacin, con el consi uiente aumento de precios, reduce constantemente su poder adquisitivo. +s una convencin colectiva y social, aceptada entre personas de una comunidad, en la que se entre a un bien conocido por todos eneralmente homo neo, para realizar sus transacciones comerciales. +l dinero es un mecanismo que les permite a las personas e4presar el valor de todos los bienes y servicios con un patrn est!ndar. De esta manera, el valor de dichos bienes y servicios se e4presa en precios y estos a su vez en unidades de una determinada moneda. +l dinero se acepta entre las personas por la con,ianza que stas tienen en l y porque es un instrumento que ,acilita las operaciones de intercambio. #uando dicha con,ianza en el dinero se pierde o es perturbada por al n motivo, la ente pre,erir! atesorar su riqueza con otros activos distintos al dinero, ya que ste no tiene nin n valor intrnseco, es decir, no vale nada ya que en realidad es un trozo de papel o de metal corriente con al unas caractersticas especiales que ,undamentalmente buscan evitar su ,alsi,icacin. .$/$ F3NCIONE& DEL DINERO 3ni" " "e cuent . +l dinero cumple la ,uncin de unidad de cuenta porque los precios y los re istros se realizan en unidades que representan dinero. #uando se usa para asi narle un precio a las transacciones y para comparar el precio relativo de los bienes.

Me"io "e c m)io o "e p +o. +l dinero es un medio utilizado para realizar transacciones comerciales y pa ar deudas y obli aciones. +n este sentido el dinero elimina la necesidad de realizar un trueque directo entre las personas, con el consi uiente ahorro de los costos asociados ya que no es necesario que el vendedor encuentre un comprador que ten a lo que desea y que quiera lo que tiene. +limina el en orroso sistema de trueque permitiendo el intercambio de mercancas y el pa o de deudas. +l valor de las mercancas se e4presa en ,orma monetaria, es decir a travs del dinero, mediante determinada cantidad de oro o plata si estos metales son utilizados como mercanca dinero.

Dep1sito "e v lo!$ +l dinero es una ,orma de conservar riqueza, aunque es pertinente aclarar que dicha riqueza que representa el dinero disminuye con el aumento de nivel eneral de los precios ?in,lacin@. +n la actualidad, las personas uardan en su poder unas cantidades relativamente pequeas de dinero en e,ectivo dado que e4isten otras ,ormas m!s se uras y rentables para conservarlo. +4isten otros depsitos de valor, adem!s del dinero' las acciones, las viviendas y los terrenos entre otros.

2 t!1n "e p +os "i0e!i"os. 0os pa os que se van a realizar en el ,uturo, como resultado de una operacin crdito, un arre lo de una deuda y en eneral un pa o di,erido, se e4presan usualmente en dinero. +n nuestro pas, por lo eneral las deudas se e4presan en pesos #olombianos pero no es imprescindible que el patrn de pa o di,erido sea la unidad monetaria. %or e"emplo las personas que van a solicitar un crdito hipotecario pueden esco er el patrn que m!s les uste' A7/ o pesos. +stas dos opciones pueden establecerse como patrn para pa o di,erido del crdito hipotecario.

.$3 TI2O& DE DINERO +l "ine!o "e pleno conteni"o5 o "ine!o*me!c nc6 . &u valor como unidad monetaria es el que tiene como mercanca. +l "ine!o*met#lico es aquel dinero de pleno contenido en el que mercanca utilizada es un metal precioso.

7 +l "ine!o conve!ti)le se encuentra materializado en bienes cuyo valor intrnseco es mucho menor que su valor monetario +l "ine!o*0i"uci !io o dineroBsi no, es el que se basa en la con,ianza de quien lo posee en quien lo emite +l "ine!o*p pel, es dineroB,iduciario materializado en papeles tambin se llama dinero de curso le al y dinero de curso ,orzoso. +l "ine!o*) nc !io es ,ormado por los depsitos e4istentes en los bancos y dem!s entidades ,inancieras

/$ INFLACIN

/$ .$CONCE2TO DE INFLACIN$ +n ,orma eneral podra decirse que la in,lacin es un ,enmeno econmico, social y din!mico que se caracteriza por el incremento en el nivel de precios de los bienes y servicios, lo que conlleva a una redistribucin inequitativa del in reso que per"udica, principalmente a la clase traba"adora y a aquellas personas que perciben in resos ,i"os, en vista que la moneda pierde poco a poco su valor. Ot! s "e0iniciones$ +s el crecimiento eneralizado y continuo de los precios de bienes y servicios de una economa. Desequilibrio +conmico que se caracteriza por un alza eneral de los precios y por un aumento en la circulacin de la moneda +n esencia, es una ba"a en el valor del dinero debido al alza en los precios.

/$/$ CLA&E& DE INFLACIN$ In0l ci1n mo"e! " ' +s aquella caracterizada por una lenta subida de los precios y su c!lculo no supera un d ito en ,orma anual.+ste tipo de in,lacin puede tener los si uientes e,ectos' %recios relativamente estables.

las personas con,an en el dinero, es decir, est!n dispuestos a mantenerlos en e,ectivo porque consideran que no pierden su valor r!pidamente. 8 &e establecen contratos de lar o plazo e4presados en trminos monetarios locales, ya que se tiene con,ianza en que el nivel de precio no se incrementar! demasiado al ,inalizar dichos contratos. &e disminuye la inversin en activos reales porque los activos monetarios tienen a conservar su valor real.

In0l ci1n ' lop nte% 0a in,lacin se convierte en alopante cuando los precios empiezan a incrementarse a tasas de dos d itos anuales. &e pueden presentar los si uientes e,ectos' +l dinero pierde valor r!pidamente. 0os contratos se hacen equivalentes en moneda e4tran"eras ,uertes. &e incrementa la compra de bienes reales como viviendas y terrenos. 0as tasas de inters se incrementan, lo que tiende a ,renar el crdito bancario. 0as personas se prote en realizando inversiones en el e4tran"ero.

9ipe!in0l ci1n% +s aquella cuando los precios crecen de manera desorbitantes lle ando a re istrar ci,ras que supera los tres d itos.#omo e,ectos se tienen' 0a ente se apresura ha deshacerse del dinero 0os precios se vuelven demasiados inestables &e tiende a comprar bienes reales para evadir los e,ectos sobre el dinero. &e presenta una inequitativa distribucin de la riqueza.

Desin0l ci1n% +s un ,enmeno econmico en el cual los ndices o niveles de in,lacin tienden a disminuir pro resivamente ao tras ao, pero sin de"ar de e4istir in,lacin y en la mayora de los casos sin presentar recesin econmica. De0l ci1n% +s una tendencia sustancial y persistente del nivel eneral de precios hacia la ba"a, eneralmente se le identi,ica como una situacin en la que el ritmo de la actividad econmica se reduce. 0a de,lacin se presenta cuando los in resos se deprimen, la demanda se debilita y la economa tiende a deteriorarse. 0a de,lacin implica tasas ne ativas de variacin y no debe con,undirse con la desin,lacin.

Est n0l ci1n% +s un ,enmeno econmico donde se presenta cada de la produccin y el empleo pero acompaado de in,lacin. +s decir, estancamiento econmico con in,lacin. : /$3$ CA3&A& DE LA INFLACIN$ &e le atribuyen a causas internas y e4ternas. C us s Inte!n s% +misin e4cesiva de papel moneda en relacin con las necesidades de la circulacin de mercancas y servicios. C,erta insu,iciente de productos a ropecuarios en relacin con la demanda. C,erta insu,iciente de mercancas industrializadas en relacin con la demanda. 0a especulacin y el acaparamiento de mercancas. $ltas tasas de inters bancario encarecen el crdito. 0a devaluacin.

C us s Exte!n s% 2mportacin e4cesiva de mercancas a precios altos. $,luencia e4cesiva de capitales e4ternos, sea en ,orma de crditos o de inversiones. +4portacin e4cesiva de ciertos productos que incrementan la entrada de divisas al pas y, por lo mismo la cantidad de dinero en circulacin. +speculacin y acaparamiento a nivel mundial de mercancas b!sicas, sobre todo productos alimenticios y petrleo. +4cesivo servicio de la deuda e4terna que no permite la ,ormacin de capitales.

INFLACIN Y 2ROD3CTO INTERNO ;R3TO <2I;= />>> * />./ A?O& INFLACIN 2I; />>> @$:7 /$A />>. :$87 .$7 />>/ 8$AA .$A />>3 8$4A 3$A />>4 7$7> 4$A />>7 4$@7 4$: />>8 4$4@ 8$@ />>: 7$8A :$7 />>@ :$8@ /$7 />>A /$>> >$4 />.> 3$.: 3$4 />.. 3$:4 7$A

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@ /$4$ CMO &E MIDE LA INFLACIN %ara medir la in,lacin en #olombia se utiliza el ndice de precios al consumidor ?2%#@, el D$6+ es la entidad encar ada de recopilar las estadsticas que re istran las cotizaciones de bienes y servicios. +l 2%#, es un indicador que re,le"a las variaciones que en con"unto su,ren los precios de bienes y servicios que adquieren normalmente los consumidores del pas. +l 2%# es un promedio ponderado de los precios de todos los bienes y servicios que componen la canasta ,amiliar en las !reas urbanas.

Bn"ice "e p!ecios l consumi"o! I2C*A@ +l 2%#B;D es el sistema de c!lculo actual que utiliza el D$6+, la canasta de re,erencia esta constituida por la in,ormacin de la encuesta de in resos y astos de -;;EB -;;F.+ntre esta ,echa y diciembre de-;;D se hizo una restitucin de valores, espec,icamente en aquellos bienes durables que hacen parte de la canasta. C#lculo "e l in0l ci1n 2%# ao corriente G 2%# ao pasado T s "e in0l ci1n H BBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBB 9 -II 2%# $o pasado

+"emplo' #alcular la tasa de in,lacin de enero del <IIJ teniendo en cuenta que el 2%# de diciembre de <IIK ,ue de -KD.=D y el 2%# de enero del <IIJ ,ue de -K;.KJ. -K;.KJ G -KD.=D )asa de in,lacin H BBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBB 9 -II H I.JKK L -KD.=D

2o)l ci1n "e !e0e!enci $

&e e4cluyen los ho ares unipersonales y los ho ares colectivos. $ di,erencia del 2%#B KI, que solamente ponderaba el estudio entre ,amilias de in resos ba"os y medios, el 2%#B;D lo hace con ,amilias de in resos ba"os, medios y altos. A Co)e!tu! +eo+!#0ic $ &e incluye la poblacin urbana de -= ciudades capitales de departamentos, e incluyen al unas !reas metropolitanas, las cuales concentran el mayor nmero de habitantes en el pas y presentan la mayor din!mica econmica y poblacional que otras ciudades, las cuales se relacionan a continuacin' .o ot! >edelln con .ello, +nvi ado e 2ta M #ali y Numbo .arranquilla y &oledad .ucaraman a con ,loridablanca y Oirn >anizales y 7illa >aria %asto %ereira y Desquebradas #cuta, 0os %atios, +l Pulia y 7illa /osario #arta ena >ontera 6eiva 7illavicencio. 2e!6o"o ; se 0a base del ndice esta constituido por los precios promedios del mes de diciembre de -.;;D, es decir, el ndice ser! diciembre de -.;;; H -II C n st 0 mili !$ 0a canasta ,amiliar esta inte rada por EIF variedades de artculos Cl si0ic ci1n "e los !t6culos "e l c n st 0 mili ! I2C * A@ 'R32O& $limentos 7ivienda 7estuarios &alud +ducacin +sparcimiento )ransporte Ctros Oastos ARTBC3LO& -=K KF EE <; =<D =E =D

TOTAL Fuente% DANE$

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; en to!o5 Die+oC R m6!eD Oso!io5 Eo!+e F A!istiD ) l 9en o5 M1nic $ </>.>=$ Mone" F ; nc $ A!te im +en$ A!meni Colom)i $ 3/3p$ C#!"en s5 M u!icio$ </>>A= Int!o"ucci1n Al0 ome+ $ l Econom6 Colom)i n $ /G e"ici1n$

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