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PROGRAMA DE ACONDICIONAMIENTO FINANCIERO


Una breve gua para el saneamiento y el desarrollo ptimo de tus finanzas personales
CURSO Terico. Prctico
Por: Vctor Manuel Vlez Morales

Sabidura ante todo; adquiere sabidura; Y sobre todas tus posesiones adquiere inteligencia. Proverbios 4:7

INTRODUCCIN
La austeridad en el consumo es la base sobre la que se construye la riqueza.. Mario Borghino

Conscientes de que las Finanzas Personales desorganizadas, con saldos en rojo, nos generan ansiedad y muchos problemas, un grupo de Asesores Financieros, con varios aos de experiencia en los sistemas bancario, de seguros, as como de ahorro para el retiro, decidimos crear una empresa de Capacitacin y Asesora Financiera Integral, a la que denominamos SERGAL RIESGOS PROFESIONALES, S.C., con sede en la ciudad de Xalapa-Enrquez, capital del estado de Veracruz. Los socios fundadores: Gustavo Almaraz Lara, Vctor Manuel Vlez Morales y Eleazar Martnez Flores, somos Asesores Financieros y hemos desempeado distintos puestos a nivel operativo y de gerencia dentro del Sistema Financiero Mexicano (Grupos Financieros: Inbursa, Banamex, Bancomer y Banorte), as como en dependencias del sector pblico (S.E.V., SAGARPA, FIRCO). Nuestra sociedad nace de la inquietud de poder proporcionar ayuda a quien la requiera, para que logre mantener un manejo sano y libre en sus finanzas personales. Esto lo hacemos a travs de los cursos que ofrecemos y mediante la publicacin de artculos sobre diferentes

Cul es nuestra misin?


Investigar y dar a conocer a nuestros clientes, con objetividad y seriedad, a travs de medios escritos y electrnicos, as como de asesoras y talleres presenciales, individuales o grupales, informacin relacionada con el tema de las finanzas personales, para brindarles los conocimientos, tcnicas y herramientas que les permitan alcanzar la libertad financiera y elevar su calidad de vida.

Cul es nuestra visin?


Esperamos poder brindar capacitacin y asesora financiera integral a por lo menos 300,000 personas en el perodo comprendido del 1 de septiembre del 2011 al 1 de septiembre del 2016, en toda la Repblica Mexicana.

Y En qu te podemos servir?
En SERGAL RIESGOS PROFESIONALES, S.C., sabemos que el manejo de las finanzas personales es, al mismo tiempo que un derecho, responsabilidad de cada individuo; aunque desafortunadamente este no es un conocimiento que nos llegue instintivamente, pues se trata de un tema al que debemos dedicar el tiempo de estudio necesario. Tambin creemos, que cada persona tiene el poder de decidir su vida y la libertad de elegir cmo manejar sus finanzas personales.
Estamos convencidos de que contar con informacin actualizada en el mbito de las finanzas personales debe considerarse como uno de los aspectos fundamentales en nuestro plan de vida, el cual nos proporcionar libertad para gozar y apreciar otros aspectos de nuestra vida, tales como el educativo, el recreativo, el laboral, el familiar y, muy importante, nuestro retiro o jubilacin.

Propsito del Programa de Acondicionamiento Financiero


Este trabajo es el fruto de ms de cinco aos de investigacin, y su elaboracin requiri ms de 2,000 horas de estudio y consultas en libros, peridicos y revistas especializadas en el tema de las finanzas personales, as como en diversos sitios de Internet.

El propsito principal que nos planteamos para su elaboracin fue: Ayudar a todas aquellas personas que tengan la firme determinacin de sanear y lograr un desarrollo ptimo de sus finanzas personales para conquistar su INDEPENDENCIA FINANCIERA.
Esperamos que este programa te facilite el proceso de cambio de tu economa personal y que al concluir su lectura puedas responder satisfactoriamente las siguientes preguntas: Por qu tengo dificultades con mis finanzas personales?

Objetivos

Que al finalizar la lectura puedas: Identificar claramente cul es tu situacin financiera real. Conocer el paradigma financiero que te domina. Utilizar un sencillo mtodo que te har consolidar una economa sana y sostenible. Definir en forma clara tus metas financieras en el corto, mediano y largo plazo. Comenzar un proceso sensato y proyectado para poner tus finanzas personales en orden. Estimular una visin emprendedora.
Cuando no se tiene dinero, siempre se piensa en l. Cuando el dinero se tiene, slo se piensa en l. Jean Paul Getty

El dinero es como el tiempo, no lo pierdas y tendrs bastante. Annimo

Premisas
Toda persona es un agente econmico y en consecuencia tiene la responsabilidad de manejar sus finanzas personales. Un adecuado manejo de las finanzas personales es la base para la construccin de un slido patrimonio personal y familiar. El correcto manejo de las finanzas personales es una competencia o habilidad que puede ser desarrollada por cualquier persona. Todos requerimos de recursos econmicos para garantizar nuestro bienestar y desarrollo personal y familiar. El sistema educativo formal no cuenta con estrategias para el desarrollo de las habilidades requeridas para el manejo de las finanzas personales.

Beneficios
Este Programa de Acondicionamiento Financiero te proveer de herramientas tiles con las que podrs identificar claramente la forma en que administras tus finanzas personales.

Te permitir detectar las debilidades en el manejo de tu economa personal y adquirir habilidades para el manejo razonable de los recursos. A partir del contenido podrs consolidar una economa estable que te brindar tranquilidad y armona en tu vida personal, familiar y social.

Su incapacidad econmica es producto de su ignorancia financiera. Mario Borghino

MDULO 1

Diagnstico Financiero Personal

Tienes el poder de decidir tu vida en tus manos, puedes elegir cmo manejar tus finanzas personales. Ricardo G. Mayer

Pero Qu son las Finanzas Cuando hablamos de "Finanzas Personales", simplemente nos estamos refiriendo a la manera en que nos relacionamos con nuestro entorno Personales?
mediante el uso del dinero. Cada decisin que tomamos cotidianamente, tiene que ver con nuestras finanzas personales: en qu vamos a trabajar, dnde vamos a consumir nuestros alimentos, qu medio de transporte utilizaremos, a qu escuela mandaremos a nuestros hijos, a dnde iremos el prximo fin de semana, qu compras llevaremos a cabo; en fin, estas y otras decisiones tienen una base financiera.

Sin embargo, resulta desconcertante, constatar que en Mxico, como en muchos otros pases, ni los sistemas educativo y financiero, ni los mismos padres de familia se han preocupado por ofrecer una educacin a nios, jvenes y pblico en general, acerca de un tema que resulta fundamental para un desenvolvimiento adecuado en el entorno ANEXOS_PAF\Reflexin_La administracin Sabidura I.doc cada vez ms complejo en que vivimos, como lo es el definanciera las requiere finanzas personales.

Check Up Financiero
Un check up financiero es la herramienta que te permitir hacer un diagnstico de diversas reas crticas de tu planeacin financiera personal, y servir como punto de partida para efectuar los ajustes que sean necesarios.
Este es el momento para analizar si vas por el camino adecuado hacia el cumplimiento de tus metas y, en su caso, efectuar los ajustes que sean necesarios para corregir el rumbo.
ANEXOS_PAF\Estados Financieros Tambin de revisar si tus objetivos siguen siendo Personales.doc vlidos y congruentes con tu situacin actual.

He aqu lo que debes preguntarte:


Administracin financiera
1. S exactamente a cunto asciende mi Patrimonio en este momento? 2. Tengo una buena idea de dnde y cmo gasto mi dinero cada mes? 3. Mi dinero va hacia las cosas que son ms importantes para m? Tengo bien identificadas mis prioridades? 4. He elaborado un presupuesto y lo sigo? 5. Reviso cada mes mis estados de cuenta contra mis

Deuda 6. El saldo de mis tarjetas de crdito est decreciendo? 7. La relacin entre mis activos y mis deudas de largo plazo es financieramente sana?

Inversiones 9. S cmo los movimientos en los mercados financieros han impactado a mis inversiones? 10. S en qu tipo de activos est diversificado mi portafolio actualmente? Estoy seguro de que dicha asignacin de activos es adecuada para m de acuerdo con mis

Proteccin patrimonial
11. Tengo un fondo para emergencias que me cubra entre tres y seis meses de gasto familiar corriente? 12. Conozco mis necesidades de proteccin y s con certeza que los seguros que tengo responden a las mismas? 13. Los seguros que tengo actualmente son mi mejor opcin en la relacin costo-beneficio? 14. Conservo y mantengo

Mi mayor preocupacin
16. Cul es mi principal preocupacin financiera en los siguientes 12 meses? * Crear y seguir un presupuesto * Reducir mis deudas * Ahorrar para la educacin de mis hijos * Ahorrar para el retiro * Comprar una casa * Otra

Resultados
Este cuestionario est diseado de tal manera que mientras lees cada pregunta, vayas pensando cuidadosamente en el aspecto particular de tus finanzas personales al que se hace referencia. Cada no que respondas, representa un rea de oportunidad que debes aprovechar y as tener una ptima salud financiera que te permita salir de deudas.

La razn por la cual la mayora no obtiene lo que desea es porque no tiene claro lo que quiere. Mario Borghino

MDULO 2 Planeacin Financiera

ANEXOS_PAF\Reflexin_La administracin financiera requiere sabidura II.doc

El no ensear a nuestros jvenes lo bsico de las Finanzas Personales en nuestro entorno cada vez ms complejo es igual a qu e un hombre primitivo no ensee a sus hijos a cazar, recolectar y prender fuego... habr un precio que pagar. Ricardo G. Mayer

Revisar lo que vamos a generar (ingresos) y lo que vamos a gastar (egresos) es, de una manera sencilla pero eficiente, Planeacin Financiera. O en palabras ms sencillas an, es saber cunto ganas y despus cunto puedes ahorrar, invertir y, finalmente, gastar. Aunque en la prctica hacemos completamente lo contrario, primero gastamos y gastamos, luego, tal vez (y slo tal vez) nos detenemos con papel y lpiz a ver cunto fue nuestro ingreso para ver cunto podemos pagar. Ntese que bajo este esquema, queda totalmente fuera la parte de ahorrar EJERCICIOS\Ejercicio_PLANEACION FINANCIERA.docx e invertir.
Las personas que piensan como ricas conciben el dinero como una semilla que pueden sembrar para tener mucho ms. Para los pobres, el dinero es slo un recurso con el que es posible adquirir. Mario Borghino

Qu es la Planeacin Financiera?

Las necesidades humanas son de diversos tipos, y deben ser satisfechas para lograr el bienestar personal y familiar. La prioridad asignada por cada persona y familia a la satisfaccin de sus necesidades depende de los recursos con los que cuentan y la importancia que tiene cada necesidad en particular.

Necesidades humanas

Maslow, Abraham. Visiones del Futuro. Ed. Kairs, Argentina 2001

Necesidad

Escala de necesidades de Maslow


Descripcin Ejemplos Necesidades que reflejan nuestro deseo de crecer y desarrollar nuestro potencial al mximo.
Necesidades que se refieren a la preocupacin de la persona por ser reconocido por los dems.

Cmo satisfacerlas?

Autorrealizacin

Un artista que realiza una pintura o escultura, cuando nosotros tenemos un sueo y lo alcanzamos. Recibir un premio por alguna actividad realizada.

Tomar algunos cursos de desarrollo personal.

Reconocimiento

Recibir la distincin de participar como mayordomo en las fiestas patronales de nuestra comunidad. Organizar una fiesta para convivir con nuestros vecinos.

Sociales

Necesidades que se concentran en aspectos sociales como son las relaciones interpersonales y sociales.

Ser aceptado por un grupo de amigos, encontrar una pareja para formar una familia.

Seguridad

Miedo a lo desconocido, Necesidades que buscamos cuando se busca que la cubrir para gozar de familia est protegida. estabilidad, orden y proteccin. EJERCICIOS\Ejercicio_NECESIDADES O DESEOS.docx

Buscar un lugar para vivir con nuestra familia.

Fisiolgicas

Necesidades que debemos cubrir para que nuestro

Alimentacin, vestido, aseo.

Trabajar para tener recursos suficientes

EL ARTE DE PRESUPUESTAR

Mientras no entiendas cmo manejar tu dinero, tu riqueza siempre ser menor de lo que esperas. Mario Borghino

"El mes es demasiado largo para nuestro presupuesto. Si tuviese solamente 20 das, el dinero nos durara lo suficiente." Este es un dilema comn que enfrentan miles de hogares al presupuestar sus gastos y manejar su dinero. El manejo eficaz del dinero comienza con metas que uno debe establecer. En esta seccin analizaremos cmo establecer metas financieras personales a mediano y largo plazo y cmo elaborar y trabajar con un presupuesto personal.
EJERCICIOS\Ejercicio_identificacion de metas a corto_mediano y largo plazo.docx Es una tristeza ver que millones de seres humanos salen todos los das a trabajar por algo que no saben administrar. Mario Borghino

Presupuesto\Presupuesto Personal.xls

Qu es un presupuesto?
El presupuesto es un plan de gastos y ahorros. Para establecer tu presupuesto debes elegir un plazo, estimando los gastos y los ingresos y balanceando los mismos. La elaboracin de tu de presupuesto te ser una Te permitir asumir el control tus finanzas. herramienta til y muy valiosa porque: Registrars concretamente todos tus gastos.
Te ayudar a evitar los gastos impulsivos. Te ayudar a decidir lo que puedes y no puedes comprar. Te permitir llevar un control de la forma en que gastas tu dinero. Te ayudar a crear un plan de ahorro. Te ayudar a decidir cmo puedes protegerte contra las

Para qu elaborar un El presupuesto personal es el elemento fundamental presupuesto personal?

para lograr un adecuado manejo de las finanzas personales. La utilidad de elaborar un presupuesto personal consiste en que nos permite conocer con exactitud en qu nos estamos gastando nuestro dinero, y a partir de este conocimiento podremos tomar una decisin consciente sobre nuestro patrn de consumo. De ah en adelante podemos ajustar y modificar el nivel de nuestros gastos para crear flujos de efectivo para liquidar nuestras deudas, y poder iniciar un proceso de ahorro para construir nuestro patrimonio. Equilibra tus necesidades con tu riqueza y no sers pobre ni rico, sino simplemente afortunado.

Chiln de Lacedemonia

Actualmente a muy pocas personas les alcanzan sus ingresos para mantener el patrn de consumo deseado. Cada da resulta ms necesario equilibrar los ingresos y los gastos mediante una planeacin cuidadosa de estos ltimos, La manera ms inteligente de controlar el gasto es mediante pues es muy difcil poder incrementar los la elaboracin de un presupuesto, ya que de otra forma el ingresos a corto plazo. usuario no estar en posicin de tomar una decisin consciente en lo que respecta al monto que verdaderamente desea gastar en cada uno de los rubros en que se divide su gasto cotidiano. Una vez que se decide elaborar un presupuesto, el usuario se sorprender de las cantidades que gastaba sin planear en rubros que no le son de importancia verdadera, quedando siempre corto a fin de cada quincena para cubrir sus gastos EJERCICIOS\Ejercicio_MI vitales como PRESUPUESTO renta, PERSONAL I.docx alimento, educacin, etc.

La utilizacin de un presupuesto es un mtodo comprobado para salir de un problema de sobreendeudamiento. Le permite al usuario crear un flujo de efectivo para dar servicio a sus pasivos hasta reducirlos a cero o bien a un nivel manejable. Conceptualmente la misma metodologa sirve para crear el flujo de efectivo para ahorrar. Una vez elaborado un necesario presupuesto real, estaremos en posicin de controlar aquellos gastos que de manera consciente consideremos como superfluos. Asimismo podremos determinar en qu rubros haremos cortes para poder dedicar estos pequeos ahorros ya sea al pago de adeudos o para ir acumulando un patrimonio creciente. El control consciente de nuestros gastos nos permitir maximizar nuestro patrn de consumo y nivel de vida al nivel de ingresos que percibimos. Al agrupar los gastos de manera ordenada y por prioridades, les podremos ir dando seguimiento mes con mes para EJERCICIOS\Ejercicio_MI PRESUPUESTO PERSONAL II.docx ver si existe congruencia en los gastos mencionados.

I.

Cmo elaborar un Para empezar, acostmbrate a anotar en una libreta todos tus gastos. As podrs darte cuenta de que, tal vez, ests gastando presupuesto? cantidades importantes en diversos rubros que verdaderamente
no son de importancia. El resultado obtenido al sumar estos gastos no prioritarios casi siempre provoca un shock al ver en qu se nos va el dinero en realidad. Aqu da inicio el crculo virtuoso del control de egresos.

II.

Llena minuciosamente el modelo de presupuesto que se te proporcionar en este material. Ahora vers, tal vez por primera vez, una radiografa de tu patrn de consumo y podrs entonces tomar una serie de decisiones para modificarlo si lo consideras necesario. El cambio no se da en base a sacrificios sino a decisiones de consumo inteligentes. Se van cambiando las cantidades gastadas en cada rubro y se puede afinar el proceso dejando como resultado final un flujo de efectivo que podrs destinar al pago de deudas, al ahorro o la inversin. En forma regular vuelve a repetir el ejercicio, comparando el

III.

Modelo para elaborar un El modelo de Presupuesto Personal que te sugerimos utilizar en este programa te servir para ordenar todos tus gastos personales y te llevar Presupuesto Personal
de la mano en el proceso de elaboracin de un presupuesto personal mensual. En principio, debers registrar cuidadosamente todos los gastos que vayas realizando diariamente, an desde antes de salir de casa, por ejemplo: el dinero que das a tus hijos, el dinero que dejas para el gasto, la compra del peridico; cigarros, taxi o colectivo, gasolina y propinas, golosina, etc. En los gastos en los que te entreguen comprobante, debers guardar el mismo. Esto te permitir registrar con precisin la cantidad real del gasto diario y, al mismo tiempo, te servir para alguna reclamacin o como comprobante de garanta. Cuando se suma todo y obtenemos la cantidad mensual, muchos se sorprenden del resultado de este ejercicio, al darse cuenta de la enorme

Con este ejercicio de registro y suma de todos los gastos obtienes la respuesta precisa a la pregunta tantas veces formulada: En qu me gast el billete de doscientos pesos que tena en la maana? Al paso del tiempo, te dars cuenta de que ests utilizando tu dinero para comprar lo que verdaderamente deseas. Las notas y los recibos te facilitarn hacer una concentracin mensual de los gastos y determinar un total real en cada rengln del gasto, y el total erogado por cada concepto. Para completar la adecuada elaboracin de tu presupuesto personal debers integrar los gastos que llevas a cabo de manera mensual (telfono, renta, colegiaturas etc.) y posteriormente todos aquellos con una periodicidad semestral y anual (primas de seguros, impuestos, etc.), estos gastos se dividen para sacar la porcin mensual correspondiente y registrarla en el rubro adecuado de El camino hacia su libertad financiera no comienza en el banco o en sus inversiones: comienza en su tu mente.
Mario Borghino

A ido acumulando a travs del tiempo en las asesoras a personas de diversos estratos sociales que han tenido dificultades para manejar su presupuesto. No todos las sugerencias podrn serte tiles particularmente, sin embargo, al poner en prctica cualquiera de ellas generars un ahorro. Con el paso del tiempo, la suma de todos los pequeos ahorros generados te permitir salir de tus problemas de crdito o bien ahorrar para crear un patrimonio. OBJETIVOS:

Sugerencias para la elaboracin de un Presupuesto Personal continuacin, te presentamos algunos consejos que hemos

Identificar gastos superfluos o innecesarios.


Decidir de manera consciente en qu gastar tu dinero. ANEXOS_PAF\SUGERENCIAS _Elaboracin Presupuesto Dar seguimiento en forma mensual a tus gastos.
Personal.doc

Generar un flujo de recursos para dedicar al ahorro o al pago de adeud

Conclusin
Muchas veces se trabaja muy arduamente y no se ven los resultados, lo que est faltando es disciplina en la forma de cmo gastar el dinero y no solamente cmo ganarlo, que es en lo que nos enfocamos; as que en adelante tratemos de analizar cmo podemos tener un presupuesto personal/familiar que nos ayude a ordenar nuestro bolsillo, pero tambin cmo controlar nuestros malos hbitos de consumo. Una persona puede ser un profesional exitoso en su ramo y ser muy bueno, pero ser un fracasado en su vida financiera. El dinero trae poder pero se requiere de mucho conocimiento para conservarlo y hacer que se multiplique.
Si cuidramos nuestra higiene como cuidamos nuestras Finanzas Personales , estaramos padeciendo epidemias de peste bubnica como en la Edad Media. Ricardo G. Mayer

EJERCICIOS

La prctica hace al maestro. Refrn popular.

Los ejercicios propuestos en esta seccin, complementan los que, a travs de hipervnculos, se plantearon en los temas ya vistos. Esperamos que te resulten de utilidad y en caso de cualquier duda o comentario puedes ponerte en contacto con nosotros a travs de nuestra pgina web: http://www.sergalrp.mex.tl o del correo electrnico: EJERCICIOS\Ejercicio_lista sergalrp@hotmail.com , tambin puedes de inversiones y reflexion.docx seguirnos en facebook (Sergal Riesgos) o en twitter EJERCICIOS\Ejercicio_cuanto podria ahorrar y para que.docx (@sergalrpsc).
EJERCICIOS\Ejercicio_estas son mis fortalezas.docx

EJERCICIOS\3_gasto hormiga.xls
Presupuesto\Planilla presupuesto mensual.xls

ANEXOS

Cuando aprendas a hacer que el dinero trabaje para ti empezars a generar riqueza. Mientras sigas trabajando slo por el dinero, no dejars de ser pobre. Mario Borghino

En esta seccin encontrars hipervnculos que permitirn acceder a una serie de recursos adicionales, los cuales, sin duda alguna, te sern de gran utilidad, tales como: Libros electrnicos e-books- sobre el tema de las finanzas personales, algunos de ellos clsicos, como: El hombre ms rico de Babilonia, Piense y hgase rico, La ciencia de hacerse rico, entre otros. Artculos publicados en peridicos, revistas y pginas web (Proteja su dinero, CNN Expansin, El economista, Inversionista, Dinero inteligente, entre otras). El audiolibro El arte de hacer dinero de Mario Borghino, Y un conjunto de videos descargados de youtube en los que podrs apreciar distintas percepciones respecto al tema del dinero, que van desde la clsica idiosincrasia del mexicano plasmada en las pelculas de don Ismael Rodrguez: nosotros los pobres y ustedes los ricos, y en las canciones deSELECTOS Chava peso sobre peso mejor conocida como la ARTCULOS SOBREFlores: FINANZAS PERSONALES AUDIOLIBROS Bartola- y a qu le tiras cuando sueas mexicano, hasta el pensamiento ARTCULOS SELECTOS CONDUSEF REVISTA PROTEJA SU DINERO positivo del inversionista norteamericano Donald Trump. E_BOOKS
ARTCULOS SELECTOS CNN EXPANSIN VIDEOS

http://www.sat.gob.mx/ http://www.banxico.gob.mx/ http://www.consar.gob.mx/ http://www.condusef.gob.mx/

LINKS DE INTERS

En este apartado te http://www.profeco.gob.mx/ presentamos una http://www.bmv.com.mx/ serie de enlaces a l o s p o r t a l e s http://www.burodecredito.com.mx/ electrnicos o sitios http://www.abm.org.mx/ web de algunas http://www.inbursa.com.mx/ instituciones, tanto http://www.finanzaspracticas.com/prehome/ pblicas como http://eleconomista.com.mx/finanzas-personales privadas, que consideramos te http://www.sergalrp.mex.tl/frameset.php?url=/intro.html pueden ser de gran acerca de nuestras inversiones. u t i l i d a d e n l a Debemos acudir a ms de una fuente de informacin para poder tener una opinin ms certera Doqtor Ahorro (Ricardo G. Mayer )

BIBLIOGRAFA SUGERIDA

Cuando aprendas a hacer que el dinero trabaje para ti empezars a generar riqueza. Mientras sigas trabajando slo por el dinero, no dejars de ser pobre. Mario Borghino

Mrquez Quiroz, Jorge Francisco. ACABEMOS CON LA POBREZA. Matemos a los pobres. Ediciones Impala. 1. Edicin. Mxico. 2002. Panasiuk, Andrs. Cmo salgo de mis deudas? Grupo Nelson. 10. Impresin. EE. UU. 2003. Panasiuk, Andrs. Cmo llego a fin de mes? Grupo Nelson. EE. UU. 2000. Zrate, Aitor. Espabila y GANA DINERO con la crisis. ESPASA. 1. Edicin. Espaa. 2009. Litvinoff, Nicols. ES TU DINERO! Finanzas personales sin asesores. GRANICA. 1. Edicin. Buenos Aires, Argentina. 2009. Sotkin, Joan. FITNESS FINANCIERO. Nueve sencillos ejercicios para mejorar tu relacin con el dinero. Grijalbo. 1. Edicin. Mxico. 2009. Chelminsky, Adina. CMO MANEJAR TU DINERO (Sin enloquecer en el intento). Planeta. 1. Edicin. Mxico. 2007.

Richards, Marcos. Venciendo la carga de las Deudas. HLM Producciones. 1. Edicin. Mxico. 2007.
Kiyosaki, Robert T. Y Lechter, Sharon L. Padre Rico, padre pobre. AGUILAR. 1. Edicin. 2. Reimpresin. Mxico. 2006. Del Rosal, Vctor. CDIGO DE RIQUEZA. VERGARA. 1. Edicin. Mxico. 2007. Hannel, Charles F. LA LLAVE MAESTRA. EDICIONES OBELISCO. 1. Edicin. Espaa. 2007. Abundiz Cabrero, Gianco, SABER GASTAR. AGUILAR. 1. Edicin. 1. Reimpresin. Mxico. 2009. Orozco-Felgueres Loya, Carrlos. ABC DEL PATRIMONIO PERSONAL. Dofiscal. 2. Edicin. Mxico. 2008. Klosowski, Allen. Finanzas personales EQUILIBRADAS. Trillas. 1. Edicin. Mxico. 1991. LA GUA DE TU ECONOMA. Editorial PREMIERE. Especial de INVERSIONISTA. 1. Edicin. Mxico. 2003. LA GUA DE TU ECONOMA. Editorial PREMIERE. Especial de INVERSIONISTA. 2. Edicin. Mxico. 2004.

Y finalmente, recuerda la cortesa ofrecida en el reverso del sobreestuche de este CD.

Para hacerla efectiva solicita tu cita a travs del correo electrnico: sergalrp@hotmail.com
Nosotros te contactaremos personalmente para acordar la fecha

Gracias por el tiempo y la atencin dedicados a este Programa de Acondicionamiento Financiero. Seguiremos en contacto.!